Uvod

Obsežna gospodarska reforma v zadnjih desetletjih je zavarovalništvo spremenila do neprepoznavnosti. V sodobni Rusiji je zavarovanje veliko področje poslovne dejavnosti, ki nenehno zahteva vključevanje usposobljenih strokovnjakov srednje stopnje. Oblikovanje tržnega gospodarskega prometa je povzročilo povečano razlikovanje pravnih norm, ki ga urejajo. Pojav in razvoj bančnega prava, carinskega prava, poslovnega prava, trgovinskega prava in pogodbenega prava je bil primer tega pojava, ki je bil univerzalen za domačo pravno prakso. Eden od rezultatov tega gibanja je bila izboljšava pravne ureditve zavarovalništva. Zavarovanje je ena izmed najbolj iskanih posebnosti na trgu dela.
Človek je povsod in vse življenje izpostavljen različnim nevarnostim, ki grozijo njemu samemu, njegovim bližnjim ali njegovemu premoženju. Nemogoče je predvideti vse vire grožnje, pa tudi popolnoma odpraviti vse posledice njihovega vpliva na lastne. . Torej je določeno tveganje stalni del človekovega življenja.
V IN. Serebrovsky in M.A. Agarkov je v začetku prejšnjega stoletja opozoril, da se s kategorijo tveganja, tako kot z nekakšno neznano, ki lahko povzroči ekonomsko nerentabilne posledice ali vsaj povzroči akutno potrebo po denarju, pogosto srečuje v najrazličnejših področja njegove dejavnosti. V nekaterih primerih je ta negotovost posledica nezadostnega poznavanja sil narave (nevihte, poplave, gozdni požari itd.). V drugih izvira iz nenamernih dejanj osebe same ali drugih ljudi ali družbenih skupin, vključno z državo kot organizirano skupnostjo ljudi (poškodbe, tatvine, upori, vojne, spremembe v velikosti in vrsti davkov itd.). ). Tveganje lahko nastane zaradi premajhnega poznavanja tržnih razmer, proizvodnega procesa, določene vrste trgovalne dejavnosti in drugih dejavnikov. Tako je tveganje element, ki je nenehno vključen v področje človeške dejavnosti.
Ker pa lastnost »neznanega«, ki je del tveganja, ne pomeni le splošnega občutka negotovosti za osebo, ampak je seveda tudi v nasprotju z običajnim potekom njegove gospodarske dejavnosti, ki zahteva jasnost ekonomske perspektive, potrebo po odpravi pojavijo ali vsaj pri omejevanju vpliva tveganja. Te določbe so univerzalne in za naše dni precej veljavne.
Državni izobraževalni standard srednjega specializiranega izobraževanja za specialnost "Zavarovanje" zahteva preučevanje ne le ekonomskih in organizacijskih vidikov zavarovanja, temveč tudi njegove pravne osnove. Dejansko znanje s področja zavarovalnega prava omogoča strokovnjakom ne le obvladovanje instrumentalnih vidikov poklica, ampak tudi kompetentno, v skladu z veljavno zakonodajo, za ustrezno pisarniško delo.
Človek si je ves čas prizadeval zagotoviti varnost svojega življenja, poslovne dejavnosti, premoženja. Zavarovalniški sektor je za državo eden najpomembnejših in prednostnih. V skladu s tem se aktivno uporabljajo ne le gospodarski, ampak tudi pravni mehanizmi za urejanje zavarovalnega trga. Žal te dejavnosti zakonodajalca niso tvorile enotne in dosledne veje prava. Številna dejanja na področju zavarovanja pridejo v konflikt, kar otežuje študij discipline.
Poleg tega oblikovanje regulativnega okvira še ni zaključeno. Pristop Rusije k STO postavlja domačemu zakonodajalcu nalogo urejanja dejavnosti tujih zavarovalnic na ruskem zavarovalnem trgu. Zato je proučevanje regulativnega okvira ter organizacijskih in pravnih temeljev zavarovanja pomemben element v procesu usposabljanja specialistov za zavarovalništvo.
Ob upoštevanju zavarovalnega prava kot akademske discipline, elementa kurikuluma za specialnost "zavarovanje", je treba opozoriti na številne njegove bistvene značilnosti. Prvič, narava pravil zavarovalnega prava je zapletena. Drugič, med zavarovalnim pravom in drugimi vejami zasebnega prava so neposredne neposredne povezave, najprej s civilnim, pogodbenim in gospodarskim pravom. Tretjič, odnos med zavarovalnico in zavarovancem, ki ščiti izključno lastninske pravice in interese slednjih, temelji na načelih enakosti strank, diskrecijske pravice, premoženjske neodvisnosti in avtonomije volje udeležencev v pravnem razmerju , ki nam omogoča govoriti o njihovi civilnopravni naravi.
V skupini odnosov, povezanih z zagotavljanjem finančne stabilnosti zavarovalnic, obvezno zavarovanje izvaja načelo moči in podrejenosti. Ti odnosi opravljajo funkcijo zbiranja sredstev. V skladu z namenom teh razmerij se na podlagi imperativnih ukazov in ukazov sredstva usmerjajo v zadovoljevanje potreb javnopravne (tj. Državne) narave. Ta sredstva ekonomsko podpirajo socialni značaj države. Poudariti je treba, da imperativni nalogi v danem primeru ustvarjajo zavarovalno pravno razmerje. Kljub temu, da sredstva tukaj niso državna, saj so njihovi lastniki zasebniki, bi bilo treba ta razmerja zaradi zgoraj navedenega pripisati predmetu urejanja finančnega, ne zavarovalnega prava.
Tako se civilno pravo, pogodbena metoda urejanja odnosov z javnostmi, aktivno uporablja na področju zavarovalnega prava, skupaj z imperativno metodo imperativnih predpisov. Zavarovalno pravo kot veja prava in zakonodaja je zapletena veja ruske zakonodaje, v kateri so različne pravne norme združene po vsebini. Zavarovalno pravo temelji na nizu različnih pravnih institucij, kompleksnih pravnih institucij, tako materialnih kot funkcionalnih, ki vsebujejo norme civilnega, finančnega, upravnega prava, pa tudi številne druge veje, ki urejajo družbena razmerja, ki se razvijajo v področje zavarovanja. Tako so pravila zavarovalnega prava združena v sistem v skladu s predmetnim merilom.
Predlagani učbenik zajema vprašanja, kot so pojem, predmet, viri zavarovalnega prava, pojem in značilnosti zavarovalne pogodbe, pojem, vrste, udeleženci zavarovalnih pravnih razmerij. Precejšnja pozornost je namenjena vprašanjem pravnega statusa zavarovalnice in javnemu (državnemu) nadzoru na področju zavarovalništva. Upoštevani so tudi problematični vidiki varstva pravic udeležencev v zavarovalnih dejavnostih, odškodninsko delo zavarovalnice.
Glavna naloga študentov v procesu študija zavarovalnega prava je obvladovanje osnovnih znanj o disciplini, pa tudi pridobivanje praktičnih veščin pri sestavljanju zavarovalnih pogodb, izvajanju škod in terjatev ter drugih pravno pomembnih dejanjih zavarovalnice.
Po študiju discipline "zavarovalno pravo" bi morali študentje vedeti:
· Koncept zavarovalnega prava in njegovi viri;
· Namen, pomen in cilji organizacije zavarovalnih poslov;
· Bistvo zavarovalnih pravnih razmerij, razlogi in namen njihovega nastanka;
· Pravne značilnosti zavarovalne pogodbe, njeno strukturo in obvezne pogoje;
· Značilnosti zavarovalnih pogodb;
· Pravni položaj subjektov zavarovanja;
· Vrste tveganj, predmeti zavarovanja pri različnih vrstah zavarovanj;
Značilnosti obveznega in prostovoljnega zavarovanja
· Pravna podlaga zavarovateljeve terjatve in odškodninsko delo.
Rezultat obvladovanja osnovnega zavarovalnega prava bi morale biti naslednje spretnosti:
· Razlikovati zavarovalno pogodbo od drugih pogodb civilnega prava;
· Sestavite zavarovalno pogodbo;
Sodelujte z regulativnim okvirom, povezanim z zavarovanjem
· Določite bistvene pogoje za predlagano zavarovalno pogodbo.
Na splošno bi se morali študenti seznaniti s pravno podporo zavarovalnice.
Glavne vrste usposabljanja so predavanja. Predavanja so osnova teoretičnega usposabljanja pripravnikov. Prebrani so v vseh delih discipline. Namen razpravljanja o gradivu v učilnici je poglobiti in utrditi pridobljeno teoretično znanje. Med samopripravo na pouk učenci preučijo ustrezno priporočeno literaturo.
Izobraževalna disciplina "Zavarovalno pravo" ima svoj sistem, ki je razumljen kot logično zaporedje preučevanja vprašanj, ki sestavljajo njegovo vsebino. Sistem discipline sovpada s programom tečaja. Zato je predlagani »scenarij« izjemno preprost - v procesu dela se je treba držati zaporedja pri preučevanju posameznih vprašanj, ki ga določa zgradba učbenika, ki temelji na učnem načrtu discipline.

Poglavje 1. Pojem, predmet, viri zavarovalnega prava

1.1. Koncept, predmet in zgodovina razvoja zavarovalnega prava

Pomen zavarovanja za finančne sisteme držav sveta je težko preceniti, saj je zavarovanje odgovornosti in tveganja tisto, ki državljane in poslovne subjekte ščiti pred možnimi in verjetnimi izgubami pri njihovem delovanju. Zavarovalno razmerje nastanejo kot posledica premoženjskih interesov subjektov, namenjenih zadovoljevanju materialnih potreb v primeru nenačrtovanega pojava določenih dogodkov (glej tabelo 1). Povzročanje škode premoženjskim interesom državljanov in gospodarskih subjektov se lahko izrazi ne le v popolnem fizičnem uničenju, temveč tudi v delni škodi na njihovem premoženju, nastanku nepredvidenih zapletenih finančnih obveznosti lastnika, ki izhajajo iz lastništva te nepremičnine ali dejavnosti za njeno uporabo, pa tudi v zvezi z izgubo dohodka (dobička) zaradi naključnih, a verjetnih dogodkov. Bistvo koncepta "Zavarovalne obresti", ključni koncept zavarovalnega prava je, da je premoženjski interes pravne ali fizične osebe resnična potreba po zagotavljanju uveljavljanja pravic in interesov, zaščitenih s civilnim pravom (2. člen Civilnega zakonika Ruske federacije). Kot veste, so bile razvite različne metode civilnega prava za zaščito pravic in interesov subjektov civilnih in drugih zasebnopravnih razmerij (člen 12 Civilnega zakonika Ruske federacije), zavarovanje pa je ena od metod zaščite civilnega prava. premoženjskih interesov posameznikov.
Tabela 1

Vrednost zavarovalnih razmerij

Hkrati se zagotavljanje uresničevanja pravic in interesov oseb izvaja s pomočjo način zavarovanja, in sicer z odškodnino za škodo pri denarnih plačilih iz sredstev zavarovalne organizacije V.I. Serebrovsky je ob upoštevanju pomena zavarovalnih obresti za pogodbo o premoženjskem zavarovanju dejal naslednje: »Zavarovalna pogodba je neveljavna, če obresti, za katere je bilo sklenjeno zavarovanje, na začetku zavarovanja ne obstajajo ali sploh ne nastanejo v primer sklenitve zavarovanja za prihodnje obresti. Enake posledice nastopijo, če med trajanjem pogodbe ta interes zavarovanca izgine. Zavarovalne obresti določajo mejo zavarovalne premije, ki jo zavarovalnica plača zavarovatelju. Zavarovalne obresti so podlaga pravil o prepuščanju dela zavarovanega premoženja na tveganje zavarovatelja, o dodatnem in dvojnem zavarovanju. Nazadnje, zavarovalni interes je merilo, ki razlikuje odnos različnih oseb do istega zavarovanca. "
Zavarovalne obresti :
· Določi mejo zavarovalne premije, ki jo zavarovalnica plača zavarovatelju;
· Je podlaga za pravila o dodatnem in dvojnem zavarovanju;
· Služi kot pogoj za veljavnost zavarovalne pogodbe.
Opozoriti je treba, da veljavna zakonodaja ne dovoljuje zavarovanja naslednjih interesov: nezakonitih, izgube zaradi udeležbe v igrah, loterijah in stavah, stroškov, do katerih je lahko oseba prisiljena, da sprosti talce
Trenutno je zavarovalno pravo najbolj aktivno razvijajoč se sistem ruskega prava. Hkrati vprašanje mesta zavarovalnega prava v pravnem sistemu Rusije do zdaj ni bilo rešeno. Preden podrobneje preučimo stališča pravnih strokovnjakov o mestu zavarovalnega prava v sistemu ruskega prava, je treba ustvariti enotno razumevanje pravnih sistemov kot celote.
Pravni sistem kot objektivni pojav je notranja struktura (struktura) prava, ki odraža poenotenje in razlikovanje pravnih norm.
Deli pravnega sistema- neločljivo logično povezane pravne norme, pravne institucije in veje prava. Pri analizi strukture prava je treba upoštevati stabilne povezave med elementi pravnega sistema. Identifikacija vzorcev v strukturi prava prispeva k pravilnemu razumevanju in uporabi prava.
Treba je opozoriti, da ima rusko pravo zapleteno strukturo in poleg vej, institucij in pravnih norm vključuje tudi bolj zapletene elemente-podpanoge, podinstitucije, medpanožne kompleksne institucije.
Pravna norma predstavlja začetni, najmanjši element pravnega sistema. Pravna norma je splošno zavezujoče pravilo ravnanja, ki ga za državljane in pravne osebe določa zakon. Norma zavarovalnega prava je splošno zavezujoče formalno opredeljeno pravilo ravnanja za udeležence v zavarovalnih razmerjih, ki ga določi država, ki jo zastopa pooblaščeni organ, in ureja razmerja, ki nastajajo na zavarovalniškem trgu Ruske federacije.
Poudariti je treba bistvene značilnosti zavarovalne zakonodaje :
· Odsevati vladne predpise, ki so bistveni za nastanek in izvajanje, spremembo in prenehanje zavarovalnih pravnih razmerij, ki določajo zakonito ravnanje subjektov zavarovalnih pravnih razmerij;
· Odražajo in utrjujejo značilnosti različnih vrst in elementov zavarovalnih pravnih razmerij med subjekti, pa tudi interese, dejanja in povezave njihovih udeležencev, ki so posledica ponavljanja teh razmerij;
· So splošno zavezujoče narave, torej so obvezne za izvedbo in izvajanje tako za posameznike kot za pravne osebe, na katere se nanašajo.
Ob upoštevanju zgornjih znakov je mogoče podati širšo opredelitev načela zavarovalnega prava.
Zavarovalno pravo- to je na splošno zavezujoče za subjekte zavarovalnih pravnih razmerij, formaliziran recept državne oblasti, ki predstavlja opredelitev določenega pojma ali ciljno usmerjenost regulativnega vpliva na zavarovalna razmerja prek zavesti in voljnega vedenja teh subjektov z dodelitvijo jim dodelijo ustrezne pravice in jim nalagajo določene dolžnosti.
Inštitut za zavarovalno pravo- To je ločen sklop pravnih norm, namenjenih urejanju v okviru predmeta te veje prava določenih družbenih razmerij, ki so relativno neodvisne.
Trenutno je izraz "Inštitut za pravo" razlagati dvoumno. V civilnem pravu obstaja veliko institucij, vključno z lastninskimi pravicami, obligacijskim pravom, dednim pravom. Po drugi strani pa je v literaturi mogoče najti, da določene vrste pogodb enačijo z pravnimi institucijami.
Predmet veje pravašteje se za celoto družbenih razmerij, ki jih urejajo norme te veje prava. Predmet zavarovalnega prava ne smemo zamenjevati z vsebino discipline "zavarovalno pravo".
Če povzamemo, lahko izpostavimo naslednje stališča o bistvu predmeta in veji zavarovalnega prava.
1. Zavarovalno pravo kot samostojna veja prava v pravnem sistemu Rusije.
Po mnenju zagovornikov tega stališča (E. Men) je zavarovalno pravo panoga prava, namenjena urejanju odnosov z javnostmi, ki nastajajo na področju zavarovalništva. Predmet zavarovalnega prava so družbeni odnosi, ki nastajajo, se spreminjajo in prenehajo v zavarovalništvu. Tako predmet urejanja zavarovalnega prava ne sovpada s predmetom urejanja drugih vej prava, kar dokazuje njegovo neodvisnost. S tem stališčem se ne strinjajo predstavniki znanosti o civilnem pravu, ki menijo, da so zavarovalniška vprašanja lastninska, zato so vključena v predmet civilnega prava.
2. Zavarovalno pravo kot podružnica civilnega prava (V. I. Serebrovski)
Glavni argument zagovornikov tega stališča je dejstvo, da ima večina pravil, ki tako ali drugače urejajo zavarovanje, civilno -pogodbeno naravo. Pomanjkljivost tega stališča je, da njegovi zagovorniki ne upoštevajo pravil, ki urejajo obvezno zavarovanje. Te norme ne sodijo v civilno pravo, zato zavarovalnega prava ni mogoče priznati kot celoto podružnice civilnega prava.
3. Zavarovalno pravo kot celovita pravna oseba ... (M.B.Smirnova)
Po mnenju zagovornikov tega stališča je zavarovalno pravo zapletena pravna oseba, ki ima svoj predmet urejanja - razmerja na področju zavarovanja, vendar uporablja različne metode pravne ureditve - imperativ (v primeru, ko zakon določa obveznost zavarovanje določenega tveganja) in dispozitivno (kadar se zavarovanje tveganja izvede na zahtevo zavarovatelja)
Trenutno poteka proces oblikovanja zavarovalnega prava kot samostojne veje prava, kar je posledica razvoja ustreznih družbenih razmerij. Kljub temu, da je bil prehod v tržno gospodarstvo izveden pred več kot 10 leti, pravna podlaga za zavarovalna razmerja, kot je navedeno v uvodu, še ni dokončana. To dejstvo priča v prid tretjemu stališču glede koncepta zavarovalnega prava.
Predmet zavarovalnega prava so družbeni odnosi, ki nastajajo, se spreminjajo in prenehajo v zavarovalništvu. Toda večina pravil, ki urejajo zavarovanje, ima tako ali drugače civilno, pogodbeno naravo. Zato lahko rečemo, da je zavarovalno pravo nima samostojnega predmeta in je podpodružnica civilnega prava. Zavarovalno pravo je zapletena pravna oseba, ki ima lastni predmet urejanja - odnosi na področju zavarovanja, vendar uporablja različne metode pravne ureditve - imperativno (v primeru, ko zakon določa obvezno zavarovanje določenega tveganja) in dispozitivno (ko je tveganje zavarovano na zahtevo zavarovatelja) .
Zavarovalništvo kot družbeno-ekonomska ustanova ima dolgo in zanimivo razvojno zgodovino. Prva zavarovalna razmerja so se pojavila v starih časih, praktično na stopnji nastanka civilizacije in oblikovanja zarodnih institucij državnosti. Pred nastankom zavarovanja so nastopili objektivni pogoji, ki so ljudi spodbudili k sklepanju določenih skupnih družbeno-ekonomskih odnosov, pozneje imenovanih zavarovalništvo.
Nevarni pojavi in ​​dogodki, ki so ljudem povzročili nepopravljive premoženjske in fizične izgube, so bili objektivni predpogoj za nastanek zavarovalnih razmerij. Z drugimi besedami, razlogi za zavarovanje lahko predstavimo na naslednji način:
1) objektivni dejavnik ... Obstoj tako resnih nevarnosti, katerih ukrepanja ne morejo preprečiti sile ene osebe, možnost, da nepremostljive sile narave povzročijo resno škodo gospodarstvu. Pojav institucij in odnosov zasebne in kolektivne lastnine;
2) subjektivni dejavnik ... Ljudje so začeli čutiti potrebo po zaščiti osebnih materialnih in nematerialnih koristi. Očitno je objektivni dejavnik tesno povezan s subjektivnim videzom lastninskih razmerij, ki zahtevajo posebne ukrepe za zaščito;
3) kombinacija objektivnih in subjektivnih dejavnikov lahko štejemo za tretji predpogoj za nastanek zavarovanja. Tretja predpostavka je izražena v zavestnem združevanju ljudi v boju proti nevarnostim s pomočjo skupnih sredstev.
Našteti dejavniki so torej bili predpogoj za ustanovitev zavarovalne institucije kot javne in sredstvo za odpravo posledic nevarnih pojavov. Poleg tega je določen nabor dejavnikov zgodovinsko uveljavljen model, ki se v bistvu ni spremenil in trenutno prispeva k nastanku zavarovalnih razmerij. Še več, dokler obstaja subjektivni - psihološki - dejavnik, bo obstajalo zavarovanje. Z drugimi besedami, zavarovanje bo spremljalo človeštvo, dokler bo obstajala ideja, kako preživeti v težkih in nevarnih situacijah.
Treba je omeniti, da jih je bilo vedno predpogoji za nastanek zavarovanja:
1) obstoj tako resnih nevarnosti, katerih delovanja ene osebe ne morejo preprečiti, možnost, da nepremostljive sile narave povzročijo resno škodo gospodarstvu. Pojav institucij in odnosov zasebne in kolektivne lastnine;
2) ljudje so začeli čutiti potrebo po zaščiti osebnih materialnih in nematerialnih koristi;
3) kombinacija prvih dveh dejavnikov.
Zgodovina zavarovanja (glej tabelo 2) je povezana z zgodovina pogodbenega, civilnega prava ... Prvotne oblike zavarovanja so se odražale v pravilih Hamurabijevih zakonov (1792-1750 pr. N. Št.). Tako v skladu s 48. členom v primeru poplave ali suše posojilodajalec nima pravice zahtevati obresti za dolg in kruh s kraja, ki ga je prizadela naravna nesreča. Značilnost starodavnega načina življenja je bila popolna odvisnost posameznika od družbe kot celote. To je posledica dejstva, da takratni javni zavodi države niso bili tako razviti, da bi vsakemu posamezniku zagotovili neodvisno varstvo lastnine. Z drugimi besedami, če človek ni bil del nobene kolektivne formacije, ki bi ga zaščitila, ne bi mogel preživeti sam.
Očitno je, da zavarovalniška razmerja niso mogla nastati prej kot državne institucije. Država je združevala ljudi in jim služila kot oblika njihove kolektivne organizacije.
Zavarovanje je dobilo organizirano naravo v starem Rimu. Obstajali so kolegiji oseb, združenih na podlagi članstva, ki so plačevali članarino, da bi zagotovili tveganja članov kolegija. Zavarovalna vsota je bila izplačana v primeru naravne smrti člana ali njegove smrti v bitki. Podaljšano je tudi zavarovanje odgovornosti v obliki poroštva.
Posebej pomembni in številni so bili vojaški, verski kolegiji, pa tudi kolegij za pomoč (pomoč). V tem času so člani kolegijev lahko še vedno plačevali stalne in enkratne prispevke. Članstvo v kolegiju ni pomenilo obveznosti plačevanja pristojbin.
NS. Suvorov je zapisal, da so lahko tudi sužnji člani teh kolegijev s privolitvijo njihovih gospodarjev. Zbirali so se enkrat mesečno, da bi plačali članarino, iz katere je bil sestavljen splošni sklad kolegijev. V primeru smrti enega od članov je bila iz splošnega sklada izplačana vsota za kritje stroškov pokopa. Tako je v arhaičnem zavarovanju obstajala določena enakost, pravico do zavarovalnih storitev so imele tudi tiste osebe, ki v drugih pravnih razmerjih niso veljale za državljane.
V svojem jedru arhaično rimsko zavarovanje je bil sklad za vzajemno pomoč, iz katerega so bila v primeru zavarovalnega dogodka izplačana zavarovanja. Zgodovinska literatura ni ohranila določb, ki urejajo ta plačila. Opozoriti je mogoče, da zavarovalno pravo kot sistem norm pojavila veliko pozneje kot institucije primarnega zavarovanja. Arhaično zavarovanje je bilo večinoma nesistematično in nepravilno.

Ministrstvo za železnice Ruske federacije

Sibirska državna univerza za železnice

M. Yu. Zenkov

ZAVAROVALNO PRAVO

Študijski vodnik

Novosibirsk

Zenkov M.Yu. Zavarovalno pravo: Študijski vodnik. - Novosibirsk: Založba SGUPSa, 2001.- 57 str.

Naslovljeno na študente, ki študirajo na specialnosti "Pravosodje" za pripravo na seminarje (praktične) pouke.

Metodična navodila so bila obravnavana in odobrena za objavo na sestanku katedre za pravo SSUPS.

Recenzent:

ã Zenkov M.Yu., 2001.

ã SGUPS, 2001.

Disciplina "Zavarovalno pravo" igra pomembno vlogo pri oblikovanju najbolj popolnega razumevanja bodočega odvetnika o urejanju razmerij na področju zavarovalništva, pa tudi o enotnosti in protislovju obstoječega sistema zavarovalne zakonodaje v Ruski federaciji. V zvezi s tem je razvoj zavarovalnega prava dragocen sestavni del celovitega pravnega usposabljanja.

Disciplina "Zavarovalno pravo" je namenjena študentom za preučevanje osnovnih norm ruske zakonodaje, ki ureja odnose na področju zavarovalništva. Poleg tega je ta disciplina osredotočena na razvoj in utrjevanje praktičnih veščin pri razlagi in uporabi pravnih norm, pri pripravi zavarovalne pogodbe in drugih dokumentov, ki temeljijo na normah zavarovalnega prava.

V skladu s tem razumevanjem namena discipline je mogoče cilje in cilje tečaja oblikovati na naslednji način. Tečaj usposabljanja "Zavarovalno pravo" je namenjen, prvič, seznanitvi študenta z istoimenskim sistemom pravnih razmerij v okviru ruske zakonodaje in, drugič, poučevanju uporabe pravnih norm zavarovalnega prava.

1. Pojem zavarovanja. Vrednost zavarovanja.

2. Naloge zavarovanja.

3. Predpogoji za nastanek zavarovanja.

4. Razvoj zavarovalništva in pravna ureditev tega področja v preteklosti.

5. Viri zavarovalnega prava.

6. Načela zavarovalnega prava.

7. Predmet in predmet zavarovalnih pravnih razmerij.

8. Zavarovalna premija, njen pravni pomen.

9. Zavarovalno tveganje. Koncept, vrste.

Zavarovanje je ekonomska kategorija, sistem gospodarskih odnosov, ki vključuje niz oblik in načinov oblikovanja ciljnih sredstev sredstev in njihovo uporabo za nadomestitev škode, ki jo povzročijo različni nepredvideni škodljivi dogodki (tveganja). Izraža naloge oblikovanja specializiranega zavarovalnega sklada; nadomestilo za škodo; preprečevanje zavarovalnega primera.

Zavarovanje je način za nadomestitev izgub, ki jih utrpi posameznik ali pravna oseba, z njihovo porazdelitvijo med številne osebe (zavarovalno populacijo). Povračilo izgub se izvede iz sredstev zavarovalnega sklada, ki je v pristojnosti zavarovalne organizacije (zavarovalnice). Objektivna potreba po zavarovanju je posledica dejstva, da izgube včasih nastanejo zaradi uničujočih dejavnikov, ki sploh niso pod nadzorom človeka (spontane sile narave), v vsakem primeru pa ne pomenijo nikomur civilne odgovornosti. V takšnih razmerah ni mogoče nikomur povrniti izgub in se "naselijo" v premoženjsko sfero same žrtve. Vzpostavljeni zavarovalni sklad je lahko vir odškodnine. Zavarovanje je priporočljivo le, če zavarovani dogodki (tveganja), ki jih določa pravno razmerje med zavarovancem in zavarovalnico, povzročijo znatno potrebo po denarju. Tako na primer posameznik, ki ima to potrebo, praviloma ne more pokriti iz lastnih sredstev brez občutljive omejitve svojega življenjskega standarda.

Med zavarovalnimi funkcijami so:

Prva funkcija je oblikovanje specializiranega zavarovalnega sklada za plačilo tveganj, ki jih prevzamejo zavarovalnice. Ta sklad se lahko oblikuje na obvezni in prostovoljni osnovi. Država na podlagi ekonomskih in socialnih razmer ureja razvoj zavarovalništva v državi.

Funkcija oblikovanja specializiranega zavarovalnega sklada se izvaja v sistemu rezervnih in rezervnih skladov, ki zagotavljajo stabilnost zavarovanja, jamstvo za plačila in povračila. Če ima v poslovnih bankah kopičenje sredstev prebivalstva za namene na primer varčevanja le varčevalno načelo, potem zavarovanje s funkcijo oblikovanja specializiranega zavarovalnega sklada nosi načelo varčevanja in tveganja. Moralno je vsak udeleženec v zavarovalnem procesu, na primer pri življenjskem zavarovanju, prepričan, da bo prejel materialno podporo v primeru nesreče in ob koncu pogodbe. Z zavarovanjem premoženja se s funkcijo oblikovanja specializiranega zavarovalnega sklada ne reši le problem povračila vrednosti poškodovanega premoženja v mejah zavarovanih zneskov in pogojev, določenih z zavarovalno pogodbo, temveč se ustvarijo tudi materialni pogoji nadomestilo za del ali polno vrednost poškodovanega premoženja.

S funkcijo oblikovanja specializiranega zavarovalnega sklada je rešen problem vlaganja začasno prostih sredstev v bančne in druge poslovne strukture, vlaganja denarja v nepremičnine, nakupa vrednostnih papirjev itd. Z razvojem zavarovalniškega trga se bo mehanizem uporabe začasno prostih sredstev vedno izboljšal in razširil. Pomen funkcije zavarovanja kot oblikovanja posebnih zavarovalnih skladov se bo povečal.

Druga funkcija zavarovanja je odškodnina za škodo in osebna materialna podpora državljanov. Pravico do odškodnine za premoženjsko škodo imajo le fizične in pravne osebe, ki so udeleženke pri oblikovanju zavarovalnega sklada. Povračilo škode s to funkcijo se posameznikom ali pravnim osebam izvaja v okviru obstoječih pogodb o zavarovanju premoženja. Postopek odškodnine za škodo določijo zavarovalnice na podlagi pogojev zavarovalnih pogodb in ga ureja država (licenciranje zavarovalnih dejavnosti). S to funkcijo se uresničuje objektivna narava ekonomske nujnosti zavarovalne zaščite.

Tretja funkcija zavarovanja je preprečevanje nie zavarovalni primer in zmanjšanje škode - predpostavlja ši skalnata sklop ukrepov, vključno s financiranjem meropri ukrepe za preprečevanje ali zmanjšanje negativnih posledic ne vesel incidenti, naravne nesreče. Tukaj se nanaša Super nov vpliv na zavarovanca, določen v pogojih za vključeno zavarovalno pogodbo in se osredotočila na njeno varnost rezati v zvezi z zavarovano lastnino. Mer Ukrepi zavarovalnice za preprečitev zavarovalnega primera in zmanjšanje škode se imenujejo preventiva. Da bi izvajanje in to funkcijo zavarovatelj tvori posebno denarno sredstvo pho nd v ospredje ­ napovedni dejavnosti.

Ureditev zavarovalnega sektorja je po svoji naravi zelo občutljiva. Pomembne spremembe regulativnih postopkov so povezane z medsebojnim delovanjem številnih heterogenih interesov zavarovalnic in zavarovancev v zavarovalnih dejavnostih. Učinkovitost regulacije je neposredno odvisna od tega, kako v celoti so upoštevani dolgoročni dejavniki razvoja trga. Zato je za uvedbo določenega regulativnega režima še posebej pomembno določiti njegove temeljne cilje in zaporedje ukrepov za ustvarjanje stabilne osnove za razvoj zavarovalništva.

Za večino zavarovalnih regulativnih sistemov so značilne številne značilnosti. Vendar pa ni enotnih in univerzalnih regulativnih načel in postopkov. Izbrane metode so odvisne od političnih, gospodarskih in družbenih preferenc vlade. Uredba na splošno temelji na naslednjih dejavnikih.

Ekonomski nadzor. Treba je imeti jasna jamstva za pravilno financiranje in upravljanje zavarovalnic. To je pomembno za zagotovitev pomembne vloge zavarovalništva v gospodarstvu, finančnem sektorju pri zagotavljanju zaupanja potrošnikov zavarovalnih storitev.

Finančna politika države... V zvezi s tem se pojavljata dva različna, vendar povezana cilja:

spodbujanje kopičenja kapitala za namene nadaljnjih naložb;

spodbujanje prebivalstva k zavedanju lastne odgovornosti za nastajajoča tveganja. Namen zavarovalnih storitev je zmanjšati finančno in funkcionalno odgovornost države za njihovo zaščito.

"Previden nadzor" je namenjen preprečevanju vstopa finančno nesolventnih zavarovalnic na trg in zagotavljanju, da zavarovalnice posredujejo ustrezne informacije o svojem stanju. Sprejeti standardi morajo zagotavljati integriteto, usposobljenost in finančno trdnost zavarovalnic.

Informacije in zaščita potrošnikov mora zagotoviti, da kupec zavarovalne storitve redno prejema vse, tudi neugodne, informacije o ukrepih zavarovalnice. To bi moralo strankam omogočiti, da ustrezno ocenijo zmogljivosti posameznih podjetij in izberejo ustrezne zavarovalne produkte, pri čemer dajejo prednost tistim, katerih police najbolje ustrezajo njihovim potrebam.

Konkurenčno okolje namenjen preprečevanju zlorabe monopolne moči s strani zavarovalnic.

Bistveno je, da bi morali biti regulativni organi neodvisni, brez oportunističnega političnega vpliva in imeti jasna pooblastila v skladu z zakonodajo. Neodvisnost zavarovalnega regulatorja je še posebej pomembna glede na tveganje vpliva tako političnih skupin kot posameznih zavarovalnic.

Ključni elementi tržnega zavarovalnega sistema so v nasprotju z državnim monopolom pri zavarovalnem poslovanju zakonodaja o zavarovalnih pogodbah, državni nadzor nad delovanjem zavarovalnih organizacij in zavarovalnih posrednikov, pravni in regulativni ukrepi proti tujim zavarovalnicam na domačem trgu.

Pravni temelji za oblikovanje ruskega zavarovalnega trga so določeni v Zakonu o sodelovanju iz leta 1987, ki je dovoljeval ustanovitev zavarovalnih zadrug za zavarovanje članov zadružnih združenj. Pred sprejetjem odredbe Sveta ministrov RSFSR z dne 23. marca 1991 ni bilo posebnega postopka za dovoljenje pravnih oseb za opravljanje zavarovalnih dejavnosti, licenciranje zavarovalnih organizacij in kasnejši nadzor nad zavarovalnimi posli v Ruski federaciji. V skladu z odredbo Sveta ministrov je bilo za zavarovalno poslovanje potrebno licenciranje pravnih oseb - zavarovalnih organizacij. Ta funkcija je bila dodeljena Ministrstvu za finance Ruske federacije. Kasneje je bil na podlagi Ukaza predsednika Ruske federacije z dne 10. februarja 1992 ustanovljen poseben zvezni organ državnega zavarovalniškega nadzora, ki je zagotovil učinkovit razvoj zavarovalnih storitev in zaščitil interese zavarovanci, zavarovalnice in država pri opravljanju zavarovalnih poslov, - Državni zavarovalni nadzor Ruske federacije, pozneje preimenovan v Zvezno službo Rusije za nadzor zavarovalnih dejavnosti. Avgusta 1996 je bil v skladu z Ukazom predsednika Ruske federacije neodvisen zvezni organ za nadzor zavarovalnih dejavnosti likvidiran, njegove naloge pa so bile prenesene na Ministrstvo za finance Ruske federacije.

Sprejetje leta 1992 Zakona Ruske federacije "O zavarovalništvu", Civilnega zakonika Ruske federacije, 2. del leta 1995, pa tudi številnih zakonodajnih aktov od leta 1992. do leta 1998 omogočilo oblikovanje sistema sodobne zavarovalne zakonodaje kot samostojne pravne institucije, ki ureja zavarovalne posle in združuje norme:

civilno pravo;

upravno pravo;

državno pravo;

finančno pravo;

mednarodno pravo.

Civilno pravo urejanje sklenitve, delovanja in odpovedi zavarovalne pogodbe ter ustanovitev in likvidacija zavarovalnic, zavarovalnih posrednikov, splošna in posebna vprašanja o veljavnosti zavarovalnih poslov temelji na naslednjih glavnih pravnih virih različne pravne moči:

Civilni zakonik Ruske federacije, poglavje 48;

Zakon Ruske federacije "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji" (drugo ime - "O zavarovalništvu");

Koda trgovskega pošiljanja;

Osnove civilne zakonodaje ZSSR in republik Unije, 1991;

Ukaz predsednika Ruske federacije "O glavnih usmeritvah državne politike na področju obveznega zavarovanja" z dne 6. aprila 1994;

Vzorčna pravila za prostovoljno zdravstveno zavarovanje;

Vzorčna pravila za prostovoljno individualno zavarovanje pred nesrečami;

Približna pravila za življenjsko zavarovanje s pogojem izplačila zavarovalne rente.

Upravno pravo, ki je najpomembnejše orodje za nadzor dejavnosti zavarovalnih organizacij in urejanje razmerij med zavarovalnicami, zavarovalnimi posredniki in državo, temelji na naslednjih glavnih virih prava (predvsem predpisi resorjev, ki jih je izdala Zvezna služba Rusije za nadzor Zavarovalne dejavnosti):

Pogoji za licenciranje zavarovalnih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije z dne 19. maja 1994;

Pravila za oblikovanje zavarovalnih rezerv za druge vrste zavarovanj razen življenjskih zavarovanj z dne 18. marca 1994;

Predpisi o postopku dajanja receptov, omejitev, začasnega odvzema in odvzema dovoljenja za opravljanje zavarovalne dejavnosti z dne 19. junija 1995;

Navodilo o postopku izračuna normativnega razmerja sredstev in obveznosti zavarovalnic z dne 30. oktobra 1995;

Začasna uredba o postopku vodenja registra zavarovalnih posrednikov, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije, z dne 9. februarja 1995;

Kontni okvir za računovodstvo finančnih in gospodarskih dejavnosti zavarovalnih organizacij ter navodila za njegovo uporabo;

Predpisi o državni registraciji združenj zavarovalnic na ozemlju Ruske federacije z dne 26. aprila 1993 št.

Državno pravo ureja pravno obliko organa za zavarovalni nadzor, njegovo mesto in funkcije v sistemu zveznih organov državne izvršilne oblasti in temelji na:

Ustava Ruske federacije;

Civilni zakonik Ruske federacije;

Zakon Ruske federacije "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji";

Pravilnik o Zvezni službi za nadzor zavarovalnih dejavnosti z dne 19. marca 1993;

Resolucija Sveta ministrov z dne 26. junija 1993 "O teritorialnih organih zavarovalniškega nadzora";

Ukaz predsednika Ruske federacije "O sistemu zveznih izvršnih organov".

Finančna pravica ureja odnose med zavarovalnimi organizacijami, zavarovancem in državo glede ugotavljanja sestave stroškov subjektov zavarovalnih razmerij, določitve obdavčljive osnove zavarovalnic, obračuna in plačila dohodnine, davka na dodano vrednost, drugih vrst davkov in obvezna plačila. Ta razdelek vsebuje dva glavna pravna dokumenta:

Uredba o sestavi stroškov proizvodnje in prodaje proizvodov (gradenj, storitev), vključenih v nabavno vrednost proizvodov (del, storitev), ter o postopku oblikovanja finančnih rezultatov, ki se upoštevajo pri obdavčitvi dobička, odobrena s strani Odlok vlade Ruske federacije z dne 5. avgusta 1992;

Zakon Ruske federacije "O davku na dobiček podjetij in organizacij".

Kljub številnim pravnim virom, ki urejajo zavarovalništvo, glavni problemi pravnih razmerij na različnih področjih zavarovalne dejavnosti v zadnjih nekaj letih ostajajo nerešeni.

1. Opis zavarovalne obveznosti.

2. Zavarovatelj. Koncept.

3. Značilnosti organizacijskih in pravnih oblik zavarovalne organizacije.

4. Pravice zavarovalnice.

5. Obveznosti zavarovalnice.

6. Postopek za ustanovitev in državno registracijo zavarovalnih organizacij.

Zavarovatelj je oseba z naslednjimi značilnostmi:

(a) mora biti pravna oseba - državljani, vključno s tistimi, ki so registrirani za poslovanje, ne morejo biti zavarovatelji na ozemlju Ruske federacije;

(b) to mora biti ruska pravna oseba, saj, prvič, komentirani člen zahteva, da organizacijsko in pravno obliko te pravne osebe določa zakonodaja Ruske federacije, in drugič, klavzula 3.1 Licenčnih pogojev določa da se dovoljenje za izvajanje zavarovalnih dejavnosti lahko izda samo osebi, registrirani v Ruski federaciji, t.j. ruska pravna oseba;

(c) ustanovljena mora biti za opravljanje zavarovalnih dejavnosti, tj. prav zavarovalna dejavnost bi morala biti namen ustanovitve te pravne osebe, kar bi moralo biti zapisano v njeni listini;
(d) pridobiti mora dovoljenje za opravljanje zavarovalnih dejavnosti na način, določen z licenčnimi pogoji.

Zavarovalne licence izda zavarovalni nadzorni organ ruskim pravnim osebam katere koli organizacijske in pravne oblike, katerih namen je ustvarjanje zavarovalnih dejavnosti, ki imajo potreben pooblaščeni kapital in predložitev dokumentov nadzornemu organu zavarovalništva.
Zavarovalnica, ki v skladu z ustaljenim postopkom ni prejela licence, se ne more ukvarjati z zavarovalnimi dejavnostmi. Zavarovalni posli, ki jih sklene zavarovalnica, ki nima ustrezne licence, se izpodbijajo v skladu s členom 173 Civilnega zakonika. Ta določba velja tako za osebe, ki sploh nimajo dovoljenja za opravljanje zavarovalnih dejavnosti, kot za osebe, ki imajo dovoljenje, ne pa za tiste vrste zavarovanj, ki se dejansko izvajajo.

Obstaja pa bistvena razlika med osebo, ki ima licenco za različne vrste zavarovanj, ki jih ta nudi, in osebo, ki sploh nima zavarovalne licence. Oseba z zavarovalno licenco je priznana kot zavarovalnica ne glede na to, katere vrste zavarovanja so navedene v licenci. Seznam vrst zavarovanj, naveden v dovoljenju, omejuje samo civilno poslovno sposobnost zavarovalnice in ne vpliva na druge vidike njegove dejavnosti. Oseba, ki sploh nima dovoljenja za opravljanje zavarovalnih dejavnosti, ni priznana kot zavarovatelj in zato ni omejena le v civilni pravni sposobnosti in zavarovalne pogodbe, ki jih je sklenila, se ne izpodbijajo, vendar tudi pravila, ki se nanašajo na oblikovanje in namestitev rezerv, za zavarovalnice pa ne veljajo posebni davki.

Predmet neposredne dejavnosti zavarovalnic ne morejo biti proizvodne, trgovinske in posredniške ter bančne dejavnosti. Hkrati organi kazenskega pregona široko razlagajo izraz "neposredna dejavnost". Zlasti skupna dejavnost pri proizvodnji proizvodov ali trgovini se priznava tudi kot neposredna dejavnost, tudi če zavarovatelj pri tem sodeluje izključno finančno.

1. Mediatorji in predstavniki: koncept, vrste. Značilnosti pravnega statusa posrednikov. Značilnosti pravnega statusa Lloydovih zavarovalnih posrednikov. Pravice in obveznosti posrednikov in zastopnikov.

2. Zavarovanec kot subjekt zavarovalnega pravnega razmerja. Pojem, vrste in pravni status zavarovatelja. Pravice in obveznosti zavarovanca.

3. Tretje osebe v zavarovalni obveznosti. Zavarovana oseba in upravičenec (upravičenec). Pravice in obveznosti tretjih oseb.

4. Pogoji v zavarovalnem pravu.

5. Odgovornost subjektov zavarovalnih pravnih razmerij: opredelitev, vrste.

Zavarovalni zastopniki delujejo na podlagi pooblastila bodisi kot zaposleni pri zavarovalnici bodisi kot zastopniki po pogodbi o naročilu in lahko sklepajo zavarovalne pogodbe ter v imenu zavarovalnice opravljajo tudi druga dejanja, na primer pobirajo zavarovalne premije , plačati odškodnino ali varščino.

Ena od vrst zavarovalnega posredovanja - sklepanje zavarovalnih pogodb v imenu tujih zavarovalnic na ozemlju Ruske federacije - je že dolgo prepovedana. Od 1. januarja 1998 je bilo v imenu tujih zavarovalnic dovoljeno zavarovati avtomobilsko odgovornost. Posredovanje je dovoljeno v imenu tujih zavarovalnic in v zvezi z nekaterimi drugimi vrstami zavarovanj. Vrste zavarovanj, za katere trenutno ni prepovedi opravljanja posredniških dejavnosti v imenu tujih zavarovalnic:

Zavarovanje tveganj, povezanih s pomorskim prevozom, komercialnim letalskim prevozom, izstrelitvami v vesolje, tovorom, vključno s sateliti s takšnim zavarovanjem. ki zajema v celoti ali delno prevažane fizične osebe, izvoženo ali uvoženo blago, vozila, ki prevažajo blago, kakršno koli odgovornost, ki iz tega izhaja;

Blago, prepeljano po mednarodnem tranzitu;

Zdravstveno in nezgodno zavarovanje;

Zavarovanje odgovornosti za čezmejno gibanje osebnih vozil.

V skladu z mednarodnimi pogodbami Rusija vsem državam članicam Sporazuma zagotavlja čezmejno opravljanje teh vrst zavarovalnih storitev. Obravnava držav z omejenimi možnostmi pomeni, da Rusija ne more uvesti slabšega režima za države, ki sklepajo sporazum, kot za katero koli tretjo državo.

Zavarovalni posredniki delujejo kot posredniki. Lahko izvajajo v svojem imenu vsa navodila zavarovalnice, ne morejo pa v svojem imenu, ampak v interesu in v imenu zavarovalnice skleniti zavarovalne pogodbe, saj v tem primeru posrednik postane dolžnik zavarovalne obveznosti ( člen 2 člena 990 Civilnega zakonika) in sprejmejo odgovornost za zavarovalno obveznost le zavarovalnica, ki je prejela ustrezno licenco.

Zavarovalni posrednik se je dolžan registrirati po ustaljenem postopku poslovanja.

Pravico državljana do opravljanja podjetniške dejavnosti potrjuje njegova registracija kot samostojnega podjetnika (klavzula 1 člena 23 Civilnega zakonika) in predložitev ustreznega potrdila (ali drugega dokumenta) o registraciji.

Komercialna organizacija posluje na podlagi samega namena ustanovitve (1. člen 50. člena Civilnega zakonika), zato je registracija take organizacije kot pravne osebe hkrati registracija za opravljanje dejavnosti. Potrditev dejstva registracije je potrdilo (ali drug dokument) o registraciji.

Nepridobitna organizacija ima pravico opravljati podjetniško dejavnost le za dosego svojih zakonskih ciljev (3. člen 50. člena Civilnega zakonika), pravica neprofitne organizacije do opravljanja podjetniške dejavnosti pa mora biti zapisana v njeni listini kot ena subjektov dejavnosti (2. člen 52. člena Civilnega zakonika) ... Tako potrdilo (ali drug dokument) o registraciji kot pravne osebe in listina, ki določa pravico te organizacije do opravljanja ustrezne dejavnosti, služijo kot potrditev dejstva registracije neprofitne organizacije za opravljanje podjetniške dejavnosti. dejavnost.

Zavarovalni posrednik je dolžan o začetku opravljanja dejavnosti obvestiti tudi nadzorni organ zavarovalništva. Če želite to narediti, je dovolj, da deset dni vnaprej pošljete obvestilo o začetku dejavnosti s priporočeno pošto. Tako je zakon vzpostavil deklarativni postopek za ustanovitev zavarovalnega posrednika in edini dokument, ki ga mora posrednik poslati organu za zavarovalni nadzor, je obvestilo o začetku dejavnosti s priložitvijo ustreznega dokazila o registraciji.

1. Pojem osebnega zavarovanja.

2. Osebna zavarovalna pogodba, njeni bistveni pogoji in značilnosti.

3. Razvrstitev osebnega zavarovanja.

4. Življenjsko zavarovanje. Značilnosti pravnega statusa zavarovanca, zavarovanca in upravičenca.

5. Nezgodno zavarovanje. Značilnosti pravnega statusa zavarovanca, zavarovanca in upravičenca.

6. Značilnosti obveznega državnega zavarovanja javnih uslužbencev in z njimi enakovrednih oseb.

V skladu z zakonom "O zavarovalništvu" se lahko pogodbe o osebnem zavarovanju sklenejo glede na premoženjske interese državljanov, ki niso v nasprotju z veljavno zakonodajo, v zvezi z življenjem, zdravjem, delovno sposobnostjo in pokojninskim zavarovanjem.

V zavarovalne dejavnosti pri osebnem zavarovanju spadajo:

Življenjsko zavarovanje;

Zavarovanje pred nesrečami in boleznimi;

Zdravstveno zavarovanje.

Osebno zavarovanje je zgodovinsko povezano z nastankom življenjskega zavarovanja v primeru smrti osebe, ki je sklenila zavarovalno pogodbo. V tem primeru je namen sklenitve zavarovalne pogodbe zaščititi premoženjske interese ne toliko samozavarovancev kot njegovih družinskih članov, saj se zavarovalnina izplača po smrti zavarovanca njegovim dedičem ali osebi (osebe), imenovane za prejemanje zneska. Šele kasneje se je v zavarovalniški praksi pojavil pojav zavarovalne pogodbe, povezan z nastankom obveznosti zavarovalnice, da zavarovani znesek plača, ko zavarovanec preživi do konca zavarovalne dobe ali starosti, določene s pogodbo. Takšne zavarovalne pogodbe so običajno imenovali pogodbe »kapitalskega zavarovanja«, saj je zavarovanec ob koncu trajanja zavarovalne pogodbe prejel pravico, da si zavarovalnico nabere v skladu z zavarovalnimi pogoji. Strogo gledano je interes zavarovatelja pri takem zavarovanju povezan z zagotavljanjem zajamčenega plačila v obliki zavarovalnega zneska, ki ga je prejel naenkrat (ali v obliki obročnih plačil pravočasno) po določeni starosti in prenehanju aktivnega delovna dejavnost. Ker pa za nastanek zavarovalne obveznosti plačila zavarovanega zneska (v enkratnem znesku ali v obrokih) ni strogih zakonskih pogojev, se lahko zavarovalne pogodbe sklenejo pod drugimi pogoji, ki niso neposredno povezani s starostjo za upokojitev.

Svetovna zavarovalna praksa in zakonodaja tujih držav delita življenjska zavarovanja in druge vrste osebnih zavarovanj ter predstavljajo različne zahteve za pogodbe o življenjskem zavarovanju in zavarovalne pogodbe za druge vrste osebnega zavarovanja ter različne zahteve za zavarovalnice, ki se ukvarjajo z življenjskimi zavarovanji in za podjetja, ki izvajajo druge vrste osebnega zavarovanja. To je posledica dejstva, da je pri življenjskem zavarovanju zaradi narave zavarovalnega tveganja (preživetje do konca zavarovalne dobe ali smrt med zavarovalno dobo), pa tudi dolgoročna porazdelitev zavarovalnega tveganja in pomembnosti zavarovanih zneskov se v nasprotju z vsemi drugimi vrstami zavarovanj predvideva drugačen postopek ocenjevanja zavarovalnega tveganja, določitve zneska zavarovalne vsote in izračuna zavarovalnice cene zavarovalne storitve - zavarovalno premijo, ki jo zavarovanec plača po zavarovalni pogodbi.

Posebnost življenjskega zavarovanja je tudi v tem, da zavarovatelj, ki ima zavarovalne premije, ki jih zavarovanec plačuje v daljšem časovnem obdobju, da bi zavarovatelja zanimal za sklepanje pogodbe, v izračun zavarovalne stopnje in zajamčene donosnosti vključi zavarovalnico. zavarovanec, razlog za nastanek katerega je dobiček iz naložbe rezerv zavarovalnih skladov. Stopnja donosa, predvidena pri izračunu zavarovalne stopnje, se zmanjša za znesek zavarovalne premije, ki ga plača zavarovalec. Seveda je daljši rok trajanja zavarovalne pogodbe, daljše je obdobje plačevanja zavarovalnih premij, mlajši je zavarovanec, opaznejša je razlika med višino zavarovalne premije, ki jo plača zavarovalec, in zneskom zavarovanja, ki ga plača zavarovalnica, kadar izpolnjevanje zavarovalne obveznosti. Stopnja donosa, ki jo zavarovalnica upošteva pri izračunu zavarovalne premije za vrste življenjskih zavarovanj, pomembno vpliva na višino zavarovalne obveznosti in je obvezen element, o katerem se je treba dogovoriti z Rosstrakhnadzorjem pri izdaji državne licence za pravico za opravljanje te vrste zavarovalne dejavnosti.

Druga temeljna značilnost pogodb o življenjskem zavarovanju s pogojem zavarovalnega plačila, ko zavarovanec živi do konca zavarovalne dobe, je pravica zavarovanca, da v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe prejme znesek odkupa.

Za ohranitev dolgoročnih prihrankov državljanov po pogodbah o življenjskem zavarovanju državni organi za nadzor zavarovalnih dejavnosti zavarovateljem, ki izvajajo takšno zavarovanje, nalagajo posebne zahteve: povečan znesek odobrenega kapitala, vzpostavitev posebnega postopka za oblikovanje zavarovalnih rezerv in navodila za namestitev zavarovalnih rezerv.

Tako so lahko pogodbe o življenjskem zavarovanju kot posebna vrsta zavarovalne dejavnosti povezane z interesom zavarovanca pri prejemu zavarovalnih plačil:

Če zavarovanec živi do konca zavarovalne dobe ali starosti, določene z zavarovalno pogodbo;

V primeru smrti zavarovanca.

Različne vrste življenjskih zavarovanj so povezane s posebnim zavarovalnim interesom zavarovanca pri sklenitvi pogodbe. Tako interes zavarovanca pri zagotavljanju njegove stopnje dohodka ob upokojitvi predpostavlja sklenitev zavarovalne pogodbe »za preživetje« do upokojitvene starosti s plačilom zavarovalnice mesečnih ali letnih zneskov (pokojnin).

1. Pojem in načela socialnega zavarovanja.

2. Značilnosti pogodbe o zdravstvenem zavarovanju. Značilnosti pravnega statusa zavarovancev in zavarovancev.

3. Značilnosti pokojninskega zavarovanja. Značilnosti pravnega statusa zavarovancev in zavarovancev.

4. Značilnosti zavarovanja za primer brezposelnosti. Značilnosti pravnega statusa zavarovancev in zavarovancev.

5. Pravni status državnih proračunskih skladov Ruske federacije, analiza rezultatov njihove dejavnosti.

6. Organizacija obveznega zdravstvenega zavarovanja v Ruski federaciji.

7. Možnosti prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja.

Socialno zavarovanje je sistem odnosov, s pomočjo katerega se oblikujejo in porabljajo sredstva sredstev za materialno podporo oseb, ki nimajo fizične zmožnosti za delo ali jo imajo, a je iz različnih razlogov ne morejo uresničiti.

Najpomembnejše funkcije socialnega zavarovanja so:

Zaščitna funkcija - je vzdrževanje obstoječe materialne ravni zavarovancev, če zanj običajni vir dohodka ne bo na voljo, pa tudi, ko se sooči z dodatnimi nepredvidenimi stroški, ki niso predvideni v njegovem običajnem proračunu;

Odškodninska funkcija - je sestavljena iz odškodnine za invalidno in zdravstveno škodo s pomočjo materialnega nadomestila za izgubo zaslužka, pa tudi za plačilo storitev v zvezi z zdravljenjem ali rehabilitacijo;

Reproduktivna funkcija - socialno zavarovanje je zasnovano tako, da zavarovancem (in njihovim družinskim članom) pokrije vse stroške, ki zadoščajo za normalen potek reproduktivnega ciklusa v primeru bolezni, starosti, invalidnosti, brezposelnosti, nosečnosti;

Prerazporeditvena funkcija - socialno zavarovanje pomembno vpliva na distribucijo in prerazporeditev družbenega proizvoda. Socialne dajatve povečujejo delež novonastale vrednosti, dodeljene potrošnji zavarovancev. Bistvo funkcije je deliti materialno odgovornost za socialna tveganja med vsemi zavarovanci, vsemi delodajalci in državo;

Stabilizacijska funkcija je uskladiti interese družbenih subjektov pri številnih vprašanjih, ki so temeljna za življenje zaposlenih - stopnji socialne zaščite; krog oseb, ki so predmet socialnega zavarovanja; porazdelitev finančnega bremena med socialnimi akterji; sodelovanje pri upravljanju socialnega zavarovanja.

Glavne vrste socialnega zavarovanja so:

Zdravstveno zavarovanje (plačilo za zdravstveno oskrbo in dneve nezmožnosti za delo);

Pokojninsko zavarovanje (starost, invalidnost, pokojnine za vzdrževane osebe);

Zavarovanje pred nesrečami v industriji (zaradi industrijskih poškodb in poklicnih bolezni);

Zavarovanje za primer brezposelnosti.

1. Pojem zavarovanja premoženja.

2. Pravna ureditev zavarovanja premoženja industrijskih podjetij.

3. Pravna ureditev premoženja kmetijskih podjetij.

4. Pravna ureditev zavarovanja premoženja državljanov.

5. Koncept transportnega zavarovanja, zavarovanja odgovornosti in poslovnega tveganja.

6. Pravna ureditev pomorskega zavarovanja.

7. Pravna ureditev odgovornosti motornih vozil.

8. Pravna ureditev civilne odgovornosti podjetij.

9. Pravna ureditev zavarovanja odgovornosti letalskega prevoznika in cestnega prevoznika.

10. Značilnosti zavarovalne prakse v sistemu Ministrstva za železnice Ruske federacije.

Nepremičninsko zavarovanje je dolgoletna, s tradicijo bogata zavarovalna panoga. Vendar zakonodajalec ni vedno dosleden pri opredelitvi predmeta zavarovanja premoženja. Opozoriti je treba na dualistično razumevanje predmeta premoženjskega zavarovanja, ko je predmet zavarovanja tako premoženjski interes kot premoženje samo (členi 929, 930, 942 Civilnega zakonika Ruske federacije). Kar zadeva vrste premoženja, ki ga je mogoče sprejeti v zavarovanje, je precej težko dati njegov izčrpen seznam. Razvrstitev po vrstah zavarovalnih dejavnosti določa, da je pogodbo o premoženjskem zavarovanju mogoče skleniti glede:

Sredstva za vodni promet;

Objekti za zračni promet;

Sredstva za kopenski promet;

Lastnine, ki niso navedene zgoraj (tj. Praktično katero koli drugo premoženje);

Finančna tveganja, povezana z nadomestilom za izgubo dohodka (dodatni stroški), ki je posledica prekinitve proizvodnje zaradi zavarovalnega dogodka, stečaja nasprotnih strank ali neizpolnjevanja obveznosti iz pogodb in drugih razlogov.

Seznama vrst tveganj, pred katerimi je mogoče zavarovati lastnino (premoženjski interes), tudi ne moremo šteti za izčrpnega: požar, poplava, potres, nesreče, eksplozije itd.

Pristop ruskega zakonodajalca k razvrščanju panog in vrst zavarovanj prav tako ni skladen. Zakon o zavarovalništvu ločuje tri zavarovalne panoge: osebno zavarovanje, premoženjsko zavarovanje in zavarovanje odgovornosti, ki je zaradi kompleksnosti in izvirnosti ločeno od premoženjskega zavarovanja, zaradi česar je mogoče govoriti o zavarovanju odgovornosti kot posebni, neodvisni dejavnosti.

Civilni zakonik Ruske federacije deli premoženjsko zavarovanje na tri podsektorje. V skladu s čl. 929 Civilnega zakonika po pogodbi o premoženjskem zavarovanju so lahko zavarovani naslednji premoženjski interesi:

1) tveganje izgube (uničenja), pomanjkanja ali poškodbe določenega premoženja (člen 930);

2) tveganje odgovornosti za obveznosti, ki izhajajo iz škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb, v primerih, ki jih določa zakon, pa tudi odgovornost po pogodbah - tveganje civilne odgovornosti (931. in 932. člen);

3) tveganje izgube pri podjetniški dejavnosti zaradi kršitve njihovih obveznosti s strani izvajalcev podjetnika ali spremembe pogojev te dejavnosti zaradi okoliščin, na katere podjetnik ne more vplivati, vključno s tveganjem, da ne bo prejel pričakovanega dohodka - podjetniško tveganje (člen 933).

Kot lahko vidite, civilni zakonik ločuje premoženjsko zavarovanje in zavarovanje pred tveganjem izgube pri podjetniških dejavnostih pri zavarovanju premoženja kot dva neodvisna podsektorja in ločuje zavarovanje odgovornosti v ločen podsektor. V zvezi z zavarovanjem odgovornosti se zdijo naslednji sklepi pravilni: zavarovanje odgovornosti se zaradi svoje posebnosti lahko loči v ločeno zavarovalno panogo, ki je po pomembnosti enaka osebnemu in premoženjskemu zavarovanju, kot določa Zakon o zavarovalništvu.

Treba je opozoriti, da je sposobnost zavarovalnice, da za zavarovanje vzame to ali ono premoženje (premoženjski interes), tj. njegova poslovna sposobnost je omejena: zavarovalnica nima pravice skleniti zavarovalnih pogodb za vrste premoženja (premoženjske interese), ki niso bile vključene v "licencirana" zavarovalna pravila.

V določeni zavarovalni pogodbi je mogoče opaziti kombinacijo zavarovalnih predmetov in vrst tveganj, v primeru katerih je pogodba sklenjena, ter specifikacijo zavarovalnega predmeta, ki jo predvidevajo pravila za to vrsto zavarovanja. Na primer, zavarovalno pogodbo lahko zavarovanec hkrati sklene za dva predmeta: vozilo in tovor, ki se prevaža na njem, vendar le v primeru uničenja ali poškodovanja zavarovanih vrst premoženja zaradi nesreče.

Zavarovanje, pri katerem je za zavarovanje po eni pogodbi sprejetih več različnih predmetov (ali kadar obstaja kombinacija več homogenih predmetov iste zavarovalne panoge), imenujemo kombinirano ali kompleksno. "Lahko se prizna, da se kombinirano zavarovanje razume kot kombinacija v eni pogodbi več različnih vrst premoženjskih in osebnih zavarovanj ... iz kompleksa zavarovalnih dogodkov (tveganj)." Vrste kasko zavarovanja so zelo različne, z zelo različnimi kombinacijami zavarovalnih predmetov in tveganj. Domači zavarovanec se nedvomno spominja tako imenovanega "avto-kombiniranega" zavarovanja, po katerem bi lahko vozilo, prtljago in voznika zavarovali po eni kombinirani pogodbi.

Pogosto se pri kombiniranem zavarovanju sklenejo zavarovalne pogodbe v zvezi z obresti, povezanimi s premoženjem, odgovornostjo ter življenjem in zdravjem (to pomeni, da je zavarovanje premoženja kombinirano z osebnim zavarovanjem v različnih kombinacijah). Nekatere od teh vrst zavarovanj so zaradi svoje posebnosti, dolgoročnega razvoja in izboljševanja postale tradicionalne, na primer pomorsko zavarovanje. Kombinirano zavarovanje vključuje tudi letalsko zavarovanje, ki združuje zavarovanje letal, tovora, odgovornosti letalskih prevoznikov, zavarovanje posadke, potnikov itd. Tako imenovano vesoljsko zavarovanje (zavarovanje interesov pri izvajanju vesoljskih dejavnosti), bančno zavarovanje in drugo razlikujejo se tudi zapleteni zavarovalni pogoji. Postopek sklenitve zavarovanja za vsak poseben predmet v takem kombiniranem zavarovanju mora kljub temu strogo upoštevati pravila in predpise, ki urejajo ustrezno vrsto zavarovanja (premoženjsko ali osebno).

Če stranke ne izpolnijo svojih obveznosti iz zavarovalne pogodbe, obstajajo razlogi za njihovo odgovornost. Poleg civilne odgovornosti v zavarovalništvu obstajajo tudi upravna, finančna in kazenska odgovornost. V zadnjem času se je število zavarovanj in davčnih prekrškov znatno povečalo.

Obravnava sporov po zavarovalnih pogodbah se izvaja v tožbenem postopku. V skladu s splošnim pravilom (člen 117 Zakonika o civilnem postopku in člen 25 Zakonika o arbitražnem postopku) je zahtevek vložen v kraju stalnega prebivališča (kraja) tožene stranke. Upoštevanje terjatve je možno na kraju izvedbe pogodbe (če je to v pogodbi navedeno). Poleg tega čl. 120 Zakonika o civilnem postopku in čl. 30 APC določa tudi pogodbeno pristojnost.

Poleg splošnih in arbitražnih sodišč spore, ki izhajajo iz zavarovalnih pravnih razmerij, obravnavajo tudi arbitražna sodišča. Arbitražno sodišče združenja zavarovalnega prava in zavarovalno arbitražno (arbitražno) sodišče pri Gospodarski zbornici Moskve sta bila ustanovljena v Rusiji.

Splošni zastaralni rok za odhod na sodišče za varstvo kršenih pravic iz zavarovalnih pogodb je 3 leta (196. člen Civilnega zakonika). Za odškodninske zahtevke, ki izhajajo iz pogodb o premoženjskem zavarovanju, se določi skrajšani zastaralni rok 2 let (966. člen Civilnega zakonika).

V obliki seminarja

V obliki kolokvija

1. Zavarovalni nadzor: pojem, vrste. 2. Pravni status organov za zavarovalni nadzor (na primeru oddelka za zavarovalni nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije in regionalne inšpekcije Rosstrakhnadzorja). Glavne naloge in funkcije. 3. Ureditev zavarovalnega sektorja v regiji Novosibirsk (Sibirsko zvezno okrožje). 4. Programi občinskega zavarovanja. 5. Tuje izkušnje pri urejanju zavarovalnih dejavnosti. 6. Licenciranje zavarovalnic v Ruski federaciji. 7. Obdavčitev zavarovalnic v Ruski federaciji. 8. Značilnosti statistike in računovodstva zavarovalnic v Ruski federaciji. 9. Nadzor nad finančno stabilnostjo zavarovalnic v Ruski federaciji. 10. Združenja, sindikati zavarovancev v Ruski federaciji. Njihov pravni status in zmožnosti.

1. Analiza regulativnih pravnih aktov, ki urejajo zavarovalniški sektor, sprejetih v letih 1992-2001, in zakonov, obravnavanih v Zvezni skupščini Ruske federacije in Novosibirskem deželnem svetu poslancev. 2. Analiza glavnih pristopov k državni ureditvi zavarovalništva (tuje izkušnje). 3. Sodelovanje lokalnih oblasti pri zavarovanju.

Glavni instrumenti nadzora nad zavarovalnicami s strani državnih nadzornih organov Ruske federacije so predpisi, omejitve, začasni odvzem in odvzem licenc, ki so skupaj in ločeno povezani z upoštevanjem dolgotrajnega in neučinkovitega upravnega postopka. Upravno pravo dopušča tudi uporabo drugih sankcij, na primer denarnih kazni.

Učinkovitost državnega nadzora nad dejavnostmi zavarovalnic se lahko zmanjša na naslednje komponente:

Uporaba zanesljivih in popolnih finančnih, računovodskih in drugih informacij;

Pravočasnost in popolnost nadzora;

Učinkovitost in uspešnost pri izvajanju sankcij s strani nadzornih organov.

S tega vidika je sodoben sistem ruskega zavarovalniškega nadzora neučinkovit. To je mogoče razložiti z naslednjimi razlogi: nezadostno število nadzornega osebja, nezadostna usposobljenost in plačila nadzornega osebja, neupravičeno pogoste spremembe v strukturi in mestu nadzornega organa v sistemu državnih izvršilnih organov, pomanjkanje sodobnih metod podatkov obdelava in posredovanje, neučinkovita uporaba inšpektoratov teritorialnega nadzora za nadzorne funkcije, nezadostna konsolidacija v zakonih in zakonodajnih aktih nadzornih pooblastil in ukrepov, ki jih nadzor uporablja za zavarovalne organizacije, pomanjkanje dobro razvitega sistema sankcij za kršitve, ugotovljene v dejavnostih zavarovalno organizacijo.

Z vidika učinkovitosti nadzora nad dejavnostmi zavarovalnic je treba upoštevati naslednja načela:

Stabilnost nadzornega sistema

Stabilnost, odprtost in jasnost zakonodaje, ki zagotavlja izvajanje nadzornih funkcij

Skladnost funkcij, strukture, vključno z ozemeljskimi, in metodami nadzora z nalogami, določenimi v zakonodaji

Zagotavljanje učinkovitega sodelovanja z drugimi izvršilnimi organi, zakonodajnimi organi za izboljšanje zakonodaje

Neizogibnost in obvezna uporaba sankcij, ki jih določa zakonodaja.

Od leta 1992 so se ime, funkcije zveznega organa za nadzor zavarovalnih dejavnosti, njegov pravni status, podrejenost in sistem financiranja štirikrat spremenili, kar je na koncu pripeljalo do oslabitve nadzornega organa, neučinkovitega opravljanja njegovih nadzornih funkcij in njegova izolacija od mednarodnih nadzornih organov v državah CIS in celotni mednarodni skupnosti.

Sedanje stanje je mogoče popraviti s sprejetjem zveznega zakona o zavarovalniškem nadzoru, ki določa pravni status nadzornega organa, strukturo, funkcije, vire financiranja, zavarovanje glavnih določb za izvajanje vseh stopenj nadzora, sistem sankcij in ukrepe, ki veljajo za zavarovalnice. Takšni zakoni o posebnih ukrepih ali ustrezni oddelki drugih splošnih zakonov so bili sprejeti v skoraj vseh državah EU.

Sodobni sistem nadzora zavarovalnih dejavnosti v Ruski federaciji temelji na Oddelku za zavarovalni nadzor nad zavarovalno dejavnostjo Ministrstva za finance Ruske federacije, ki poleg licenciranja zavarovalnih dejavnosti izvaja tudi poznejši nadzor nad dejavnostmi zavarovalnic, pripravlja predloge za spremembo in dopolnitev zavarovalne zakonodaje ter zakone in zakonodajne akte, ki vplivajo na integriteto zavarovalnega trga in njegov nadaljnji razvoj. Hkrati je nadzor prikrajšan za neodvisnost pri odločanju in kot strukturna enota ministrstva za finance lahko takšne odločitve pripravi le za njihovo poznejše sprejetje na ministrstvu. Ta postopek zmanjšuje učinkovitost in uspešnost nadzora, ga naredi bolj formalnega in birokratskega.

V okviru splošne strukture in organizacije zavarovalniškega nadzora imajo bistveno vlogo dejavnosti inšpektoratov za teritorialni nadzor, ki delujejo vzporedno s finančnimi organi Ministrstva za finance na terenu. Hkrati z ugotavljanjem njihovega statusa je potrebna resna finančna in materialna krepitev njihovega položaja. Poleg izboljšanja usposobljenosti zaposlenih je priporočljivo, da se nanje prenesejo nekatere nadzorne funkcije (zlasti izvajanje sedanjih pregledov dejavnosti zavarovalnic).

Strukturo organov za zavarovalni nadzor je treba oblikovati ob upoštevanju nacionalnih tradicij, sistema državne izvršilne oblasti nasploh, ciljev nadzora in kompleksnosti opravljenih funkcij. Svetovne izkušnje kažejo, da mora zavarovalniški nadzor temeljiti na naslednjih načelih:

Financiranje dejavnosti nadzornikov se izvaja na račun odbitkov od zavarovalnih premij, ki so jih zavarovalnice pobrale za vse ali določene vrste zavarovanj, na podlagi ocen, ki jih odobri Ministrstvo za finance.

Višina prejemkov za nadzornike ne sme biti nižja od povprečja v panogi.

Nadzornik bi moral delovati kot neodvisen državni organ.

Nadzor je obdarjen s funkcijami izvajanja inšpekcijskih pregledov dejavnosti zavarovalnih organizacij "na kraju samem" in jih izvaja po potrebi in načrtovano.

Nadzorni organi imajo pravico naložiti sankcije zavarovalnicam v obliki glob za ugotovljene kršitve, vključno z nepravočasnim ali netočnim poročanjem, zaradi neskladnosti z regulativnimi zahtevami. Nadzorna funkcija je običajno ločena od funkcije priprave in sprejemanja predpisov ter predlogov za sprejetje novih zakonov ali sprememb obstoječih.

Funkcijo licenciranja in odvzem licence običajno opravlja višji organ (Francija, Nemčija - Ministrstvo za finance, v okviru katerega deluje zavarovalniški nadzor, vendar ne v njegovi strukturi) ali svetovalno telo pod nadzorom zavarovalnega organa, ki deluje v okviru pooblastil, določenih z zakonodajnimi dokumenti (Portugalska).

Pri svojem delovanju nadzor sloni na uveljavljenih sistemih dodatnega nadzora v zvezi z zavarovalnimi dejavnostmi:

Zavarovalni aktuarji, ki zagotavljajo nadzor nad veljavnostjo izračuna zavarovalnih rezerv in skladnostjo njihove velikosti z obveznostmi, prevzetimi po zavarovalnih pogodbah;

Strokovna združenja zavarovalnic, zagotavljanje razvoja standardnih zavarovalnih pravil, zbiranje in objava podrobnih statistik o razvoju zavarovalništva in zavarovalnem trgu, samoregulacija trga. Posebej velja omeniti ustanovitev posebne organizacije, ki so jo zavarovatelji ustanovili za obravnavo pritožb zavarovancev zoper dejanja zavarovalnic po zavarovalnih pogodbah. Odločitve organizacije so zavezujoče za zavarovalnice, ki so jo ustanovile ali so njeni člani;

Neodvisni revizorji, ki potrjujejo točnost računovodskih evidenc in finančnih rezultatov.

1. Razvoj zavarovalnega prava: zgodovina in sodobnost.

2. Sodobni tuji sistemi pravne ureditve zavarovalnega sektorja

3. Osnovna načela, predmet in predmet zavarovalnega prava.

4. Viri zavarovalnega prava. Sistem zavarovalne zakonodaje

5. Pravna zavest in obveznost zavarovanja. Društva in sindikati zavarovancev kot subjekti zavarovalnih pravnih razmerij.

6. Zavarovalna obveznost: pojem, značilnosti, načela.

7. Predmeti zavarovalne obveznosti: zavarovalnica in posredniki.

8. Predmeti zavarovalne obveznosti: zavarovalec in upravičenec.

9. Obveznosti zavarovalnice.

10. Obveznosti zavarovanca.

11. Razlika med obveznim in prostovoljnim zavarovanjem.

12. Pojem zavarovalne pogodbe, vrste. Zavarovalna polica in pravila zavarovanja.

13. Bistveni pogoji zavarovalne pogodbe. Zavarovalno tveganje.

14. Postopek sklenitve in odpovedi zavarovalne pogodbe.

15. Veljavnost zavarovalne pogodbe. Izpodbijanost in ničnost zavarovalne pogodbe. Posledice razveljavitve zavarovalne pogodbe.

16. Pozavarovanje, sozavarovanje.

17. Pravna ureditev osebnega zavarovanja.

18. Pravna ureditev socialnega zavarovanja v Ruski federaciji.

19. Organizacija zdravstvenega zavarovanja v Ruski federaciji.

20. Premoženjsko zavarovanje in njegova zakonska ureditev.

21. Pravna ureditev prometnega zavarovanja.

22. Pravna ureditev zavarovanja tovora.

23. Pravna ureditev zavarovanja odgovornosti.

24. Pravna ureditev zavarovanja poslovnih tveganj.

25. Značilnosti državne ureditve zavarovalnih dejavnosti.

26. Glavne naloge in funkcije Oddelka za zavarovalni nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije.

27. Značilnosti nadzora nad finančno stabilnostjo zavarovalnih organizacij.

28. Glavne značilnosti obdavčitve, statistike in računovodstva zavarovalnih organizacij.

29. Sodelovanje organov sestavnih subjektov Ruske federacije in občinskih oblasti v zavarovalnih pravnih razmerjih.

30. Reševanje sporov na področju zavarovanja.

1. Civilni zakonik Ruske federacije, zlasti pogl. 48 "Zavarovalna pogodba".

2. Davčni zakonik Ruske federacije 1. in 2. del.

3. Zvezni zakon Ruske federacije št. 4015-1 z dne 27. novembra 1992 "O organizaciji zavarovalnih poslov v Rusiji" (s spremembami in dopolnitvami).

4. Zakon Ruske federacije št. 4741-1 z dne 28. junija 1991 "O zdravstvenem zavarovanju državljanov v Ruski federaciji" s spremembami.

5. Zakon Ruske federacije št. 2628-1 z dne 13. decembra 1991 "O obdavčitvi dohodka iz zavarovalnih dejavnosti" s spremembami.

6. Zvezni zakon Ruske federacije z dne 10.01.95 N 3-FZ "O prispevkih za zavarovanje v Pokojninski sklad Ruske federacije, Sklad za socialno zavarovanje Ruske federacije, Državni sklad za zaposlovanje Ruske federacije in v obvezno skladov zdravstvenega zavarovanja. "

7. Zvezni zakon Ruske federacije z dne 11. julija 1999 o konkurenci na finančnih trgih.

8. Ukaz predsednika Ruske federacije "O sistemu zveznih izvršnih organov" št. 1176 z dne 14. avgusta 1996

9. Ukaz predsednika Ruske federacije "O strukturi zveznih izvršnih organov" št. 1177 z dne 14. avgusta 1996.

10. Odlok Vlade Ruske federacije št. 491 z dne 16.05.94 "O posebnostih določanja obdavčljive osnove za plačilo dohodnine s strani zavarovalnic".

11. Odlok vlade Ruske federacije z dne 22. novembra 1996 "O prednostnih ukrepih za razvoj zavarovalnega trga v Ruski federaciji".

12. Odlok vlade Ruske federacije št. 609 z dne 26.06.1993 "O teritorialnih organih zavarovalniškega nadzora".

13. Odlok vlade Ruske federacije št. 420 z dne 31.05.00. "O spremembah klavzule 2 Uredbe o stroških proizvodnje in opravljanja storitev."

14. Odredba Rosstrakhnadzorja št. 02-02 / 21 z dne 3. avgusta 1993 "O odobritvi Uredbe" O inšpekciji Zvezne službe Rusije za nadzor zavarovalnih dejavnosti "in te uredbe.

15. Odlok vlade Ruske federacije št. 609 z dne 26. junija 1993. "O teritorialnih organih zavarovalniškega nadzora".

16. Odredba Rosstrakhnadzorja z dne 16.03.94, št. 02-02 / 03 "O odobritvi Uredbe o postopku dajanja navodil, omejitev, začasnega odvzema in odvzema dovoljenja za opravljanje zavarovalnih dejavnosti" in te uredbe.

17. Odredba Rosstrakhnadzorja z dne 19.05.94. 02-02 / 08 "O odobritvi nove izdaje" Pogojev za licenciranje zavarovalnih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije ".

18. Pojasnila Oddelka za zavarovalni nadzor "O postopku prejema in obravnave dokumentov za licenciranje zavarovalne dejavnosti" z dne 11.02.97.

19. Odredba SCAP RF z dne 29.04.94. 50 "O odobritvi pravilnika o postopku obravnavanja vlog za soglasje NCAP RF za državno registracijo združenj zavarovalnic" in te uredbe.

20. Sklep Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije o sporih na področju zavarovanja z dne 12. septembra 1995 št. 5716 \ 95.

1. Alyakrinsky A.L. Pravna ureditev zavarovalnih dejavnosti v Rusiji. - M., 1994.

2. Braginsky M.I. Zavarovalna pogodba. - M.: "Statut", 2000.

3. Galaguza N.F. Zavarovalni posredniki. - M., 1998.

4. Galaguza N.F., Larichev V.D. Zavarovalna kazniva dejanja: preprečevanje, odkrivanje, preiskovanje (domače in tuje izkušnje). - M., 2000.

5. Gomella V. B. Osnove zavarovalniškega poslovanja: Študijski vodnik. - M.: "SOMINTEK", 1998.

6. Grave K.A., Lunts L.A. Zavarovanje. - M., 1960.

7. Civilno pravo: Učbenik: 2. del / Ur. A.P. Sergeeva in Yu.K. Tolstoj. - M.: Prospect, 1999.

8. Civilno pravo: Učbenik: letnik 2 / Ur. E.A. Sukhanov. - M.: BEK, 1998.

9. Dubrovina T.A. in druge revizijske dejavnosti v zavarovalništvu. - M.: INFRA-M, 1997.

10. Efimov S.L., Akimov V.V., Borzykh V.N. Zavarovalništvo v Rusiji: mejniki v zgodovini. - M.: Ruska beseda, 1997.

11. Ždanov A.A. Finančno pravo Ruske federacije: učbenik. - M .: TEIS, 1995.

12. Zhuravlev Yu.M., Sekerzh I.G. Zavarovanje in pozavarovanje (teorija in praksa). - M., 1993.

13. Zhuravlev Yu.M. Slovar-referenčna knjiga izrazov o zavarovanju in pozavarovanju. - M., 1994.

14. Idelson V.R. Zavarovalno pravo. - M., 1994.

15. Ioffe O.S. Obligacijsko pravo. - M., 1975.

16. Kazantsev S.K. Osnove zavarovanja: Študijski vodnik. - Jekaterinburg, 1998.

17. Komentar Civilnega zakonika Ruske federacije: 1. in 2. del / Ed. M.I. Braginsky. - M.: Pravna kultura, 1995.

18. Komentar Civilnega zakonika / Ur. ON. Sadikova. - M.: Yurinformtsentr, 1995 (del 1), 1996 (del 2).

19. Konshin F.V. Državna ureditev finančne stabilnosti zavarovalnic. - M., 1995.

20. Kruglyak VP Osnove tržnih razmerij v zavarovalništvu. - M., 1995.

21. Krutik A. B., Nikitina T. V. Organizacija zavarovalnih poslov: Učbenik - SPb., 1999.

22. Kryukov V.L. Eseji o zavarovalnem pravu. - Saratov, 1925 (obstaja ponatis - M., 1992).

23. Levant N.A. Organizacija zdravstvenega zavarovanja v Rusiji. - M., 1993.

24. Luchkevich V.S., Polyakov I.V. Osnove zdravstvenega zavarovanja v Rusiji. - SPb., 1995.

25. Mandritsa V.M., Rukavishnikova I.V., Druzhinin D.N. Finančna pravica. - Rostov na Donu: Phoenix, 1999.

26. Manes A. Osnove zavarovalništva. - M., 1909 (obstaja ponatis - M., 1992).

27. Ornaluk-Malitskaya L.A. Plačilna sposobnost zavarovalnice. - M., 1994.

28. Petrov D.A. Zavarovalno pravo: Študijski vodnik. - SPb., 2000.

29. Pleshkov A.P., Orlova I.V. Eseji o tujem zavarovanju. - M., 1997.

30. Pravna ureditev podjetniške dejavnosti / Ur. N.G. Markalova. - M.: BEK, 2000.

31. Delavnica o civilnem pravu: 2. del - M.: Prospect, 1998.

32. Pylov K.I. Zavarovalnice v Rusiji. - M., 1993.

33. Raikher V.K. Družbene in zgodovinske vrste zavarovanj. - M., 1947.

34. Serebrovsky V.I. Izbrana dela. - M.: Statut, 1997.

35. Serebrovsky V.I. Zavarovanje. - M., 1927.

36. Zavarovanje od A do Ž / Ed. L.I. Korchevskaya in K.E. Turbina. - M.: INFRA-M, 1996.

37. Zavarovanje blaga in odgovornost prevoznika: Serija: Informacije za potrošnike prevoznih storitev. Težava 4. - SPb.: Informacijski center "VYBOR", 1999.

38. Zavarovanje: Vodnik za sodnike arbitražnih sodišč / Ur. DA. Fursov. - M., 1997.

39. Zavarovalništvo / Ur. L.I. Reitman. - M., 1992.

40. Zavarovalni portfelj / Ur. V.B. Gomell. - M., 1994.

41. Suleimanova G.V. Socialno zavarovanje in socialno zavarovanje. - M., 1998.

42. Finančno pravo / Ur. N.I. Kemično. - M., 1996.

43. Fogelson Y. Uvod v zavarovalno pravo. - M.: BEK, 1999.

44. Fogelson Y. Komentar zavarovalne zakonodaje. - M.: Pravnik, 1999.

45. Shakhov V. V. Uvod v zavarovanje: učbenik. - M.: Finance in statistika, 1999.

46. ​​V. V. Šahov. Zavarovanje: Učbenik. - M.: Finance in statistika, 1997

47. Shiminova E.M. Osnove zavarovalnega prava. - M.: ANKIL, 1993.

48. Shinkarenko E.I. Zavarovanje odgovornosti: Priročnik. - M., 1999.

http://www.ins-union.ru-Vseslovenska zveza zavarovalnic

http://www.allinsurance.ru - Zavarovanje v Rusiji

http://lawyerclub.kodeks.net - Pravni klub "Koda"

Opustite

Zavarovalec se lahko zavarovalnici izjavi o odpovedi pravicam do zavarovanega premoženja (opustitev).

Vrste zdravstvenega zavarovanja

Zdravstveno zavarovanje se izvaja v dveh vrstah: obvezno in prostovoljno.

Upravičenec

Upravičenec - fizična ali pravna oseba, ki ima interes za ohranitev lastnine na podlagi zakona, drugega pravnega akta ali pogodbe in v njeno korist je sklenjena zavarovalna pogodba.

Državno pokojninsko zavarovanje

Državno pokojninsko zavarovanje je vrsta zavarovanja, ki se izvaja na račun obveznih zavarovalnih prispevkov delodajalcev in državljanov, da se državljanom zagotovi delovna pokojnina za starost, invalidnost, izgubo hranilca in delovno dobo v skladu z zakonom "o državi". Pokojnine v Ruski federaciji ".

Dejavnosti nedržavnega pokojninskega sklada

Dejavnost nedržavnega pokojninskega sklada razumemo kot nekomercialno dejavnost pri oblikovanju sredstev s privabljanjem prostovoljnih ciljnih denarnih prispevkov pravnih in fizičnih oseb ter prenosom teh sredstev na družbo za upravljanje premoženja nedržavnih pokojninskih skladov, redna plačila državljanom v gotovini za vse življenje ali za daljše obdobje ter druge ukrepe za izpolnjevanje obveznosti do državljanov.

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje se izvaja na podlagi programov prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja in državljanom nudi dodatne zdravstvene in druge storitve, ki presegajo tiste, ki jih določajo programi obveznega zdravstvenega zavarovanja.

Prostovoljno zavarovanje je lahko kolektivno in individualno.

Osebna zavarovalna pogodba

Osebna zavarovalna pogodba je javna pogodba.

Pogodba o morskem zavarovanju

V skladu s pogodbo o morskem zavarovanju se zavarovalnica zavezuje, da bo za določeno plačilo (zavarovalno premijo) ob nastanku nevarnosti ali nesreče, določene s pogodbo o morskem zavarovanju, ki ji je izpostavljen zavarovalni predmet (zavarovalni primer), odškodnino zavarovalnici. ali drugo osebo, v korist katere je bil sklenjen tak sporazum (upravičenec) zaradi nastalih izgub. ...

Pogodba o zdravstvenem zavarovanju

Pogodba o zdravstvenem zavarovanju je pogodba med zavarovancem in zavarovalno zdravstveno organizacijo, v skladu s katero se ta zavezuje, da bo organizirala in financirala zdravstveno oskrbo zavarovanemu kontingentu določenega obsega in kakovosti ali druge storitve iz obveznega zdravstvenega zavarovanja in prostovoljne programe zdravstvenega zavarovanja.

Zavarovalna pogodba

Zavarovalna pogodba je sporazum med zavarovancem in zavarovateljem, na podlagi katerega se zavarovatelj v primeru zavarovalnega primera zaveže, da bo zavarovalcu ali drugi osebi, v korist katere je bila sklenjena zavarovalna pogodba, plačal zavarovanje. , zavarovalec pa se zaveže, da bo v določenem roku plačal zavarovalne premije.

Posamezno (osebno) računovodstvo

Posamezno (osebno) računovodstvo - organiziranje in vodenje evidenc podatkov o vsaki zavarovani osebi za namene državnega pokojninskega zavarovanja.

Zdravstvene ustanove v sistemu zdravstvenega zavarovanja

Zdravstvene ustanove v sistemu zdravstvenega zavarovanja so pooblaščene zdravstvene in preventivne ustanove, raziskovalni in zdravstveni inštituti, druge ustanove, ki nudijo zdravstveno oskrbo, pa tudi osebe, ki opravljajo zdravstveno dejavnost, tako individualno kot kolektivno.

Zdravstveno zavarovanje

Zdravstveno zavarovanje je oblika socialne zaščite interesov prebivalstva pri varovanju zdravja.

Zdravstveno zavarovanje se izvaja v dveh vrstah - obvezno in prostovoljno.

Rezervacije za obvezno socialno zavarovanje

Varščina za obvezno socialno zavarovanje - izvajanje zavarovalnice svojih obveznosti do zavarovane osebe v primeru zavarovalnega dogodka z zavarovalnimi plačili ali drugimi vrstami zavarovanja, določenimi z zveznimi zakoni o posebnih vrstah obveznega socialnega zavarovanja;

Predmet morskega zavarovanja

Predmet pomorskega zavarovanja je lahko vsak premoženjski interes, povezan s trgovskim ladijskim prometom, na primer ladja, vključno z ladjo v gradnji, tovor, tovor, vozovnica, najemnina, dobiček, pričakovan od tovora, in druge zahteve, ki jih zagotavlja ladja, tovor in tovor , plače in druge vrste prejemkov za kapitana in druge osebe ladijske posadke ter tveganje, ki ga prevzame zavarovalnica (pozavarovanje).

Zavarovalni predmeti

Predmeti zavarovanja so lahko premoženjski interesi, ki niso v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije:

tiste, ki so povezane z življenjem, zdravjem, zmožnostjo dela in pokojninskim zavarovanjem zavarovanca ali zavarovane osebe (osebno zavarovanje);

v zvezi z lastništvom, uporabo, razpolaganjem s premoženjem (premoženjsko zavarovanje);

v zvezi s povračilom zavarovanca škode, ki mu je bila povzročena osebi ali premoženju posameznika, pa tudi škode, povzročene pravni osebi (zavarovanje odgovornosti).

Obvezno zdravstveno zavarovanje

Obvezno zdravstveno zavarovanje je sestavni del državnega socialnega zavarovanja in vsem državljanom Ruske federacije zagotavlja enake možnosti za prejemanje zdravstvene in farmacevtske oskrbe, ki se zagotavlja na račun obveznega zdravstvenega zavarovanja, v višini in pod pogoji, ki ustrezajo programom obveznega zdravstvenega zavarovanja.

Obvezno zavarovanje

V primerih, ko zakon nalaga osebam, navedenim v njem, obveznost zavarovanja življenja, zdravja ali premoženja drugih oseb kot zavarovancev ali njihove civilne odgovornosti do drugih oseb na lastne stroške ali na stroške zainteresiranih oseb (obvezno zavarovanje) .

Pozavarovanje

Pozavarovanje je zavarovanje enega zavarovatelja (pozavarovatelja) pod pogoji tveganja, da bo drug zavarovalnik (pozavarovatelj) po pogojih pogodbe izpolnil vse ali del svojih obveznosti do zavarovatelja.

Plačniki prispevkov za zavarovanje (v pokojninski sklad Ruske federacije)

Plačniki prispevkov za zavarovanje: delodajalci, pravne osebe, tudi tuje, njihovi ločeni enoti; mednarodne organizacije, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije (v zvezi z državljani, ki so v skladu z zakonom "O državnih pokojninah v Ruski federaciji" upravičeni do državnih pokojnin); klan, družinske skupnosti avtohtonih majhnih prebivalcev severa, ki se ukvarjajo s tradicionalnimi gospodarskimi sektorji; kmečka (kmečka) gospodinjstva; državljani, vključno s tujci, osebami brez državljanstva, ki živijo na ozemlju Ruske federacije; samostojni podjetniki, ki samostojno plačujejo zavarovalne prispevke v pokojninski sklad Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije, so registrirani kot plačniki zavarovalnih prispevkov v ustreznih organih pokojninskega sklada Ruske federacije in pred ustanovitvijo teh organov je zaključeno - z pooblaščenimi predstavniki Pokojninskega sklada Ruske federacije v okrožjih in mestih.

Plačniki prispevkov za državno pokojninsko zavarovanje

Plačniki zavarovalnih prispevkov državnega pokojninskega zavarovanja so delodajalci in državljani, vključno s samostojnimi podjetniki, tujimi državljani, osebami brez državljanstva, ki v skladu z zakonodajo Ruske federacije samostojno plačujejo prispevke za zavarovanje v pokojninski sklad Ruske federacije.

Tveganje socialnega zavarovanja

Tveganje socialnega zavarovanja - domnevni dogodek, ki vključuje spremembo materialnega in (ali) socialnega položaja zaposlenih državljanov in drugih kategorij državljanov, v primeru katerega se izvaja obvezno socialno zavarovanje;

Zavarovanje

Zavarovanje je odnos za zaščito premoženjskih interesov posameznikov in pravnih oseb v primeru določenih dogodkov (zavarovalnih dogodkov) na račun sredstev, nastalih iz plačanih ali zavarovalnih premij (zavarovalnih premij).

Zavarovanje

Zavarovanje je sklop posebnih zaprtih prerazporeditvenih odnosov med njegovimi udeleženci glede oblikovanja zavarovalnih skladov na račun prispevkov, namenjenih nadomestilu materialne in druge škode podjetjem, organizacijam in posameznikom.

Zavarovatelji

Zavarovatelji so osebe in sposobni posamezniki, ki so sklenili zavarovalne pogodbe z zavarovalnicami ali so po zakonu zavarovani.

Zavarovancev prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja

Zavarovatelji prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja so posamezniki, ki so civilno poslovno sposobni, in / ali podjetja, ki zastopajo interese državljanov.

Zavarovancev obveznega zdravstvenega zavarovanja

Zavarovatelji za obvezno zdravstveno zavarovanje so: za nedelujoče prebivalstvo - sveti ministrov republik v Ruski federaciji, vladni organi avtonomne regije, avtonomna okrožja, ozemlja, regije, mesta Moskva in Sankt Peterburg, lokalni administracija; za delovno aktivne prebivalce - podjetja, ustanove, organizacije, samozaposlene osebe in osebe prostih poklicev.

Zavarovalniška premija

Zavarovalna premija se razume kot plačilo zavarovanja, ki ga je zavarovalec (upravičenec) dolžan plačati zavarovalnici na način in v rokih, določenih z zavarovalno pogodbo.

Zavarovalna vrednost

Ta vrednost (zavarovana vrednost) se upošteva:

za premoženje njegovo dejansko vrednost na kraju njegove lokacije na dan sklenitve zavarovalne pogodbe;

za podjetniško tveganje izgube zaradi podjetniških dejavnosti, ki jih lahko zavarovanec utrpi v primeru zavarovalnega primera.

Zavarovalna vsota

Zavarovalec je pri sklenitvi zavarovalne pogodbe dolžan prijaviti znesek, v katerem zavaruje ustrezne obresti (zavarovalna vsota).

Zavarovalna vsota

Zavarovalna vsota je denarni znesek, določen z zavarovalno pogodbo ali zakonsko določen znesek, na podlagi katerega se določi višina zavarovalne premije in zavarovalnine, razen če pogodba ali zakonodajni akti Ruske federacije določajo drugače.

Zavarovalna vsota

Znesek, v okviru katerega se zavarovatelj zaveže, da bo izplačal zavarovalno odškodnino po pogodbi o premoženjskem zavarovanju ali ki se ga zaveže plačati po pogodbi o osebnem zavarovanju (zavarovan znesek).

Zakon o zavarovanju

Zavarovalni akt - dokument, ki ga zavarovatelj sestavi na podlagi rezultatov obravnave vloge zavarovanca ali oškodovanca (-e) za izplačilo zavarovalnine, ki potrjuje skladnost prijavljenega dogodka z znaki zavarovalnega dogodka in vsebuje izračun zneska zavarovalnine.

Pristojbina za zavarovanje

Zavarovalna premija je zavarovalnina, ki jo je zavarovalec dolžan plačati zavarovalnici v skladu z zavarovalno pogodbo ali zakonom.

Zavarovalno tveganje

Zavarovano tveganje je pričakovani dogodek, v primeru katerega se zavarovanje izvede.

Zavarovalni primer

V primeru nevarnosti ali nesreč, določenih v pogodbi, ki so jim izpostavljene ladja ali tovor (zavarovalni primer).

Zavarovalni primer

Zavarovalni primer je dogodek, ki je nastal v skladu z zavarovalno pogodbo ali zakonom, ob njegovem nastanku pa je zavarovatelj dolžan zavarovalnici, zavarovani osebi, upravičencu ali drugim tretjim osebam izplačati zavarovanje.

Zavarovalne izkušnje zavarovane osebe

Zavarovalna izkušnja zavarovane osebe je skupno trajanje obdobij dela zavarovane osebe v njegovem življenju, za katere so bile plačane zavarovalne premije.

Stopnja zavarovanja

Zavarovalna stopnja je stopnja zavarovalne premije na enoto zavarovalne vsote ali predmeta zavarovanja.

Zavarovatelji

Zavarovatelji so pravne osebe katere koli organizacijske in pravne oblike, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, ustanovljene za opravljanje zavarovalnih dejavnosti (zavarovalne organizacije in družbe za vzajemno zavarovanje) in prejete v skladu s postopkom, določenim z zakonodajo Ruske federacije. , dovoljenje za izvajanje zavarovalnih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije.

Zavarovalni zastopniki

Zavarovalni zastopniki so posamezniki ali pravne osebe, ki delujejo v imenu in v imenu zavarovalnice v skladu s pooblastili.

Zavarovalni posredniki

Zavarovalni posredniki so pravne ali fizične osebe, registrirane na predpisan način kot podjetniki, ki v svojem imenu izvajajo posredniške zavarovalne dejavnosti na podlagi navodil zavarovatelja ali zavarovalnice.

Zavarovalni prispevki v pokojninski sklad Ruske federacije

Zavarovalni prispevki v pokojninski sklad Ruske federacije so obvezna plačila za državno pokojninsko zavarovanje, ki jih plačniki zavarovalnih prispevkov plačujejo v pokojninski sklad Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

Zdravstveno zavarovalne organizacije

Zdravstveno zavarovalne organizacije so pravne osebe, ki opravljajo zdravstveno zavarovanje in imajo državno dovoljenje (licenco) za pravico do zdravstvenega zavarovanja.

Franšiza

Odbitna cena - del izgub zavarovanca (v absolutnem znesku ali v odstotkih), določenih v pogojih zavarovalne pogodbe, ki jih zavarovalnica ne nadomesti.

Namen zdravstvenega zavarovanja

Namen zdravstvenega zavarovanja je državljanom v primeru zavarovanega dogodka zagotoviti zdravstveno oskrbo na račun zbranih sredstev in financirati preventivne ukrepe.

1. Zavarovalna pogodba:

a) resnično,

b) sporazumno,

2. Obveznosti zavarovanca ne vključujejo:

a) predložitev dokumentov o višini škode,

b) obvestilo o nastopu zavarovalnega primera,

c) podpis akta o poravnavi izgube,

d) plačilo zavarovalne premije,

e) se strinjate z zmanjšanjem zavarovane vsote.

3. Če je pogodba sklenjena z uporabo pogojev "franšize", to pomeni:

a) zmanjšanje zneska zavarovalnega plačila,

b) povečanje velikosti zavarovalne premije,

c) neplačilo zavarovalnine, če škoda presega določen znesek,

d) plačilo določeni tretji osebi,

e) neplačilo zavarovalnine, če je škoda manjša od določenega zneska.

4. Zavarovalni posredniki so

a) pravne ali fizične osebe, registrirane po ustaljenem postopku kot podjetniki, ki v svojem imenu na podlagi navodil zavarovatelja ali zavarovalnice opravljajo posredniške dejavnosti v zavarovalništvu.

b) pravne osebe katere koli organizacijske in pravne oblike, določene z zakonodajo Ruske federacije, ustanovljene za opravljanje zavarovalnih dejavnosti (zavarovalne organizacije in družbe za vzajemno zavarovanje) in prejete v skladu s postopkom, določenim z zakonodajo Ruske federacije , dovoljenje za izvajanje zavarovalnih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije.

c) posamezniki, ki so civilno sposobni, in / ali podjetja, ki zastopajo interese državljanov.

Rešitev situacijskega problema je pravna kvalifikacija predlagane situacije. Pri reševanju problemov v zavarovalnem pravu je praviloma najpomembnejše najti pravno normo, v skladu s katero bo težava rešena. Prav tako je treba navesti, kako ga je treba uporabiti.

1

Državljan Ivolgin A.T. in zavarovalnica "ASTRO", sklenila skleniti pogodbo o zavarovanju stanovanjske nepremičnine za 2 leti. Kakšna pravila bodo določala postopek sklenitve zavarovalne pogodbe? Kako bosta potrjeni poslovna sposobnost državljana in poslovna sposobnost pravne osebe? Kaj lahko imenujete značilnosti zavarovanja stanovanja?

2

Zavarovalnica Lazurit, ki deluje v okviru enega od javnih združenj za zaščito pravic davkoplačevalcev, je na zahtevo davčnih ali drugih organov pregona sklenila pogodbe o zavarovanju premoženja pravnih oseb v primeru njihove nezakonite aretacije in prisilne prodaje . V skladu z odobrenimi zavarovalnimi pravili je bilo zavarovalninsko nadomestilo izplačljivo v 10 dneh od datuma prisilne prodaje nepremičnine. Po izplačilu zavarovalnine je zavarovalnica pridobila pravico do regresa pri davčnem ali drugem organu pregona in v primeru zmage v tožbi zoper njega prejela odškodnino. Če pa zmage ni bilo mogoče doseči, je moral zavarovanec vrniti 70% prejetega zavarovalnega nadomestila.

Po več uspešnih tožbah se je davčni inšpektorat osrednjega okrožja Jekaterinburg pritožil na tožilstvo s pritožbo glede dejanj zavarovalnice Lazurit. Po drugi strani je več združenj za varstvo pravic davkoplačevalcev tožilstvo pozvalo, naj podpre stališče zavarovalnice, saj so nezakonita dejanja davčnih organov vsakič potrjevali s sodnimi odločbami.

Kakšen zaključek o tem primeru bi moralo dati tožilstvo?

3

Zavarovalnica - delniška družba Excimer - je z državljanom Boykom sklenila pogodbo o zavarovanju njegovega življenja in zdravja. V skladu s pogoji pogodbe je treba zavarovalnino izplačati v primeru smrti ali bolezni, ki je navedena na seznamu, priloženem zavarovalnim pravilom. Med zdravniškim pregledom pred sklenitvijo pogodbe so pri domnevnem zavarovancu odkrili cirozo jeter. Po mnenju zdravnikov je bil vzrok za to bolezen Bojkovo periodično, zelo dolgotrajno pitje. Bojko je bil prepričan v žalostno stanje svojega zdravja in začel trezen način življenja. Zavarovalnica se je nato dogovorila, da bo z njim sklenila zavarovalno pogodbo, ki je vključevala tudi Bojkovo obveznost, da preneha piti. Hkrati je bila ciroza jeter izključena s seznama bolezni, v primeru plačila.

Vendar je tudi po sklenitvi pogodbe Boyko še naprej zlorabljal alkohol in leto kasneje umrl zaradi ciroze jeter. Bojkovi sorodniki so od zavarovalnice zahtevali plačilo, določeno v pogodbi. Zavarovalnica tega ni storila in navedla dejstvo, da je bil vzrok smrti vedenje samega Boyka, ki je v nasprotju s pogodbo še naprej pil in se namerno pripeljal do smrti. Posledično ni bilo zavarovalnega primera, ki bi moral z vidika zakona imeti znake naključnosti in verjetnosti za nastanek. Primer je bil predan sodišču.

Kakšno odločitev mora sprejeti sodišče?

4

Zavarovalnica "Belaya Krepost" je z banko "BIN" sklenila pogodbo o zavarovanju odgovornosti vlagateljev za vračilo vsote vlog v času. Sporazum je bil sklenjen v korist upravičencev, ki so sami določili prispevke. V skladu s pogoji pogodbe o bančnih vlogah, sklenjenimi z vlagatelji, je bilo treba nanjo plačati obresti, v primeru odloga vloga pa je morala banka plačati tudi kazni.

Nekateri depoziti so bili vrnjeni z resno zamudo, nekateri pa sploh niso bili vrnjeni. Vlagatelji so vložili zahtevke proti zavarovalnici, ki jim je izplačala zavarovalninsko odškodnino le v mejah zneskov položenih vlog, in zavrnila plačilo obresti in kazni, pri čemer je navedla dejstvo, da je odgovorna za to, da ni pravočasno vrnila le zneskov. depozitov.

Ali je položaj zavarovalnice upravičen? Ali lahko vlagatelji sami pravočasno zavarujejo tveganje nevračanja vlog?

5

Zavarovalnica "Amfitrion" je sklenila kombinirano pogodbo o avtomobilskem zavarovanju, življenju in zdravju voznika in potnikov ter civilno odgovornost voznika - državljana Selkova. V času dogovora je Selkov prijatelj Parfyonov, ki je vozil avto, podrl pešca Avtonomova in mu povzročil telesne poškodbe, zaradi česar je s trajno dodeljeno pokojnino postal invalid II. Poleg tega je bil avto popolnoma uničen in ga ni bilo mogoče obnoviti.

Zavarovalnica je Selkovu, ki je bil v času nesreče v avtomobilu, plačala stroške avtomobila in začela plačevati odškodnino Avtonomovu, nato pa se je obrnila na sodišče z regresno zahtevo, v kateri je od Parfyonova zahtevala stroške avto in zneske, ki so že plačani Avtonomovu. Parfenov trditve ni priznal.

Rešite ta spor. Ali se bo odločitev spremenila, če se ugotovi, da je Parfjonov nezakonito posedel avto?

6

Laptev je zavaroval mini tovarno klobas, ki mu pripada, na lastninski pravici in tveganju, da ne bo prejel dobička od svojega delovanja v višini 50 tisoč rubljev. Zaradi požiga je neznani napadalec povzročil škodo na rastlini v višini 70 tisoč rubljev. 30% zneska škode je bila izguba dohodka iz proizvodnje in prodaje klobas in klobas. Po mnenju neodvisnega ocenjevalca, ki se odraža v polici, so bili stroški obrata v času sklenitve zavarovalne pogodbe 120 tisoč rubljev.

Izračunajte znesek zavarovalnine. Ali se bo odločitev spremenila, če bo v polici zapisano, da je "vsaka škoda v zavarovalni višini predmet odškodnine"?

7

Zavarovalnica "Viaduct" je sklenila pogodbe za zavarovanje notranje opreme pod zelo ugodnimi pogoji. Ko se je k njemu obrnil potencialni zavarovanec, so ga prosili, da izpolni vlogo in plača zavarovalno premijo blagajniku, nato pa je bila izdana zavarovalna polica, v kateri je pisalo, da je zavarovalni primer določen v zavarovalnih pravilih. Zavarovalna pravila so bila v enem izvodu objavljena za splošni pregled v pisarni družbe.

V stanovanju občana Snigireva, ki je tako sklenil pogodbo, je zaradi okvare na električni napeljavi izbruhnil požar. Ko je pri zavarovalnici zaprosil za zavarovalno odškodnino, so jo zavrnili zaradi odsotnosti zavarovalnega primera. V skladu z zavarovalnimi predpisi je bilo nadomestilo izplačano le v primeru požara, ki ga je povzročil požig.

Ker je zavrnitev plačila odškodnine za zavarovanje napačna, je Snigirev vložil tožbo. Na zaslišanju je zavarovalnica predstavila zavarovalna pravila, dogovorjena z Ministrstvom za finance Ruske federacije, v katerih je bil le požig uvrščen med zavarovalne dogodke. Vendar je bila po sklenitvi zavarovalne pogodbe pravilnik ustrezno spremenjen.

Reši primer. Ali se bo odločitev spremenila, če bo polica vsebovala pravico zavarovalnice do spremembe zavarovalnih pravil? Kakšna je narava zavarovalnih pravil?

8

Delniška družba Rubin je v svojem imenu v imenu zavarovalnice Paris sklenila zavarovalne pogodbe z različnimi zavarovanci, vključno z Dialton LTD. Paris je Rubinu pravočasno plačal znesek zavarovalnine za zavarovalni primer, vendar je Dialton LTD ta denar plačal z veliko zamudo. Zavarovalna pogodba v zvezi s tem ni vsebovala nobenih pravil, zato se je zavarovanec za nasvet obrnil na odvetnika, kakšne posledice ima zamuda pri prenosu zavarovanega zneska.

Kakšna pojasnila mora dati odvetnik? Kakšna je narava poslovanja zavarovalnega posrednika?

9

Khmelevskaya se je odločila zavarovati svoje stanovanje v korist svoje hčerke. Stanovanje je bilo v zavarovalni polici ocenjeno po tržni vrednosti. Vendar se je v času trajanja pogodbe njegova tržna vrednost povečala za več kot 1/3. V primeru zavarovalnega primera je zavarovalnica zavrnila izplačilo zavarovalnine, pri čemer se je sklicevala na dejstvo, da ga upravičenec ni obvestil o okoliščinah, ki vključujejo spremembo zavarovalnega tveganja. Hči Khmelevskaya se je odzvala z besedami, da ne ve nič o povečanju stroškov stanovanj na tem območju, poleg tega pa sprememba stroškov zavarovalne pogodbe ne pomeni, da se spremeni tudi tveganje.

Ali se bo odločitev spremenila, če bo Khmelevskaya zavarovala stanovanje svoje hčerke v korist svojega moža?

10

Med prehodom vlaka Novosibirsk-Adler so neznane osebe pokvarile več oken vagona, zaradi česar je več potnikov utrpelo lažje poškodbe in odrgnine, potnika Filippova pa je izbil stekleni košček stekla. Eden od potnikov, Dudnikov, ki je hotel zadržati huligane, je obrnil zavorni ventil. Zaradi nenadnega pojemka vlaka so bili poškodovani: potnik Artyomov, ki je dobil pretres možganov; dirigent Leonenko, ki so mu vrata odrezali prste; mladi Saša Fesenko, ki si je zlomil roko. Mironov je brez vozovnice umrl. Vse oškodovanke, pa tudi dediči pokojnega Mironova so se obrnili na zavarovalnico ZHASO z zahtevo po odškodnini za zavarovanje. Družba se je v nasprotju s plačilom sklicevala na dejstvo, da mu prevoznik zbrane zavarovalne premije ni nakazal več kot eno leto.

Reši primer. Ali je treba izpolniti vse zahtevke in če, v kolikšni meri?

11

Združenje podjetij živilske industrije je ustanovilo družbo vzajemnega zavarovanja. Tovarna mesa, tovarna testenin, tovarna slaščic, tovarna mleka so plačali zavarovalne premije in registrirali podjetje. Čez nekaj časa se je uprava metalurškega obrata obrnila na podjetje z zahtevo po zavarovanju premoženja hčerinske kmetije obrata, ki je izdelke dobavljala mesnopredelovalnemu obratu in mlekarni.

Ali ima društvo pravico zavarovati to premoženje?

Kakšne so pravice družbe za vzajemno zavarovanje za premoženjsko zavarovanje?

12

Ivanov je avto prodal Nikolaevu. Skupaj z avtomobilom je Nikolaevu dal avtomobilsko zavarovanje. Čez nekaj časa je Nikolaev prišlo do nesreče na zavarovanem avtomobilu in znatno poškodoval avto. Zavarovalnica, na katero se je obrnil Nikolaev, je zavrnila plačilo zavarovalnine, pri čemer je navedla dejstvo, da sta z Ivanovim kršila zavarovalna pravila.

Ali je zavrnitev zavarovalnice upravičena?

13

Stepanov je zavaroval stanovanjsko stavbo, ki mu pripada po lastninski pravici, v višini 100.000 rubljev. Zaradi požiga so neznani napadalci poškodovali hišo v višini 80.000 rubljev. Hkrati je po podatkih biroja za načrtovanje in popis stala cena hiše v času zaključka gradnje 200.000 rubljev, kar se je odrazilo v zavarovalni polici.

Izračunajte znesek zavarovalnine. Na podlagi katerih regulativnih pravnih aktov morate ukrepati? Ali se bo vaša odločitev spremenila. če je v polici navedeno, da je "vsaka škoda v okviru zavarovalne vsote odškodninska"? Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče v primeru spora o višini odškodnine? Navedite zastaralni rok. Na katerem sodišču bo obravnavana ta zadeva?

14

V zavarovalni pogodbi je bila določena obveznost zavarovanca, naj nemudoma, vendar najpozneje v petih dneh, obvestiti zavarovalnico o zavarovanem primeru - kraji avtomobila, pri čemer je bilo poudarjeno, da zamuda tega roka pomeni zavrnitev plačila zavarovanja. zavarovalec se je deseti dan po kraji prijavil pri zavarovalnici, petdnevni rok pa je bil zamujen brez utemeljenega razloga. mu je bilo zavrnjeno izplačilo zavarovalnine, ker je zamudil rok za prijavo na zavarovalni primer. Zavarovanec se je na sodišče obrnil s tožbo in se skliceval na dejstvo, da je dejstvo kraje avtomobila potrjeno z odločbo o sprožitvi kazenske zadeve

Navedite zastaralni rok. Na katerem sodišču bo ta primer obravnavan. Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče. Kakšen je rok za vložitev zahtevka za zavarovanje?

15

Zavarovalna delniška družba "Mir" je sklenila zavarovalne pogodbe v primeru izgube dela pod zelo ugodnimi pogoji. Ko se je potencialni zavarovanec obrnil nanj, so ga prosili, da izpolni vlogo in plača zavarovalno premijo blagajniku, nato pa so mu izdali zavarovalno polico, ki je nakazovala, da je zavarovalno tveganje določeno v ustreznih zavarovalnih pravilih. Zavarovanci sami niso dobili pravil. Državljan Sinitsyn, ki je tako sklenil zavarovalno pogodbo, je izgubil službo. Ko je pri zavarovalnici zaprosil za zavarovalno plačilo, so mu to zavrnili zaradi odsotnosti zavarovalnega primera. V skladu z zavarovalnimi pravili je bilo plačilo izvedeno le v primeru izgube dela zaradi likvidacije podjetja v stečaju, saj je zavrnitev plačila zavarovanja nepravilna, zato je Sinitsyn na sodišče stopil s tožbo. Na obravnavi je zavarovalnica predstavila zavarovalna pravila, deponirana pri Rosstrakhnadzorju, ki so res omejila plačilne primere le v primeru likvidacije delodajalca v stečaju.

Navedite zastaralni rok. Na katerem sodišču bi bilo treba obravnavati zadevo. Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče. Ali se bo vaša odločitev spremenila, če bi bila zavarovalna pravila objavljena na javnem ogledu pri zavarovalnici?

16

Delniška družba Korund je v svojem imenu v imenu zavarovalnice Kama sklenila zavarovalne pogodbe z različnimi zavarovanci, vključno z delniško družbo Mayak. »Kama« je pravočasno »Korundu« nakazala znesek zavarovalnega zneska za zavarovalni primer, vendar je bil »Mayaku« ta denar plačan z veliko zamudo.

Zavarovanec se je za nasvet obrnil na odvetnika, kakšne posledice ima v tem primeru zamuda pri nakazilu zavarovalnine.

Kaj bi lahko pojasnili glede tega primera? Kakšen je postopek vključevanja v dejavnosti zavarovalnega posrednika?

17

Boldyrev je svoje življenje zavaroval v korist najstarejše vnukinje Molchunove, a si je šest mesecev pozneje premislil in s soglasjem zavarovalnice za upravičenca imenoval svojo najmlajšo hčer Sharovo, ki je teden dni kasneje umrla. Ker je bilo zavarovalno plačilo zelo veliko, je Molchunova zahtevala, da to stori v svojo korist, pri čemer se je sklicevala na dejstvo, da zavarovalna pogodba ne predvideva zamenjave upravičenca.

Navedite zastaralni rok. Na katerem sodišču bo ta primer obravnavan. Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče. Kakšna je razlika med zavarovancem in upravičencem? Ali lahko zavarovanec nadomesti zavarovanca brez njegovega soglasja?

18

Državljan Temnov, ki je lastnik avtomobila, je sklenil pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti, v kateri je zavarovatelj v vsakem primeru prevzel obveznost plačila zavarovanja, tudi če je bil zavarovanec kriv za nastanek zavarovalnega primera. Ker je takšna zavarovalna pogodba neveljavna, je tožilec na sodišče vložil tožbo.

Na katerem sodišču bi bilo treba obravnavati zadevo. Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče. Katere argumente lahko tožilec navede v utemeljitev svojega stališča? Kakšne so posledice razveljavitve zavarovalne pogodbe? Ali se bo vaša odločitev spremenila, če bo v zavarovalni pogodbi določeno, da se zavarovalnina izplača le v primeru malomarnosti zavarovanca, ki je privedla do nastanka zavarovalnega primera?

19

Državljan Novikov je leta 1994 zavaroval svoje življenje v zavarovalnici "Omega". Leta 1998 je občan Novikov umrl, vzrok smrti je bil ugotovljen - samomor. Zavarovalnica je dedičem zavrnila izplačilo zavarovalne vsote, saj je bil v zavarovalni pogodbi ta razlog naveden kot podlaga za zavrnitev plačila. Novikovi dediči so proti zavarovalnici vložili tožbo, v kateri so zahtevali izplačilo zavarovalne vsote in odškodnino za moralno škodo zaradi nezakonite, po njihovem mnenju zavrnitve poplačila zahtevkov.

Ali morajo biti izpolnjene njihove zahteve? Navedite zastaralni rok in na katerem sodišču se bo obravnavala zadeva. Kakšno odločitev bo sprejelo sodišče.

20

Oče, ki dela v državni službi in je hotel zaščititi svojega podjetniškega sina pred težavami, je v korist svojega sina sklenil pogodbo o zavarovanju podjetniškega tveganja.

Podajte pravno oceno tega sporazuma.

Kako bi ocenili pogodbo, če bi jo sin sklenil v korist očeta?

21

Sergeev je za stavbo sklenil zavarovalno pogodbo, medtem ko je zavarovalno premijo plačal v gotovini in prejel zavarovalno polico. Naslednji dan je bila stavba uničena.

Ali bo Sergejev prejel zavarovalnino?

Kakšen je postopek za začetek veljavnosti pogodb o zavarovanju stavb?

22

Ushakov je pooblastilo za pravico do vožnje avtomobila izdal svojemu bratrancu Sharikovu. Sharikov se je pri zavarovalnici Elegy prijavil z vlogo za zavarovanje zaupanega mu avtomobila.

Bo z njim sklenjena zavarovalna pogodba?

Kdo je lahko zavarovanec pri zavarovanju vozila?

23

Zdravniška organizacija je z zavarovalnico sklenila pogodbo o zagotavljanju zdravstvene in preventivne oskrbe za obvezno zdravstveno zavarovanje. Pacient z ustrezno zavarovalno polico, prijavljeno v to organizacijo. Med pregledom pacienta se je izkazalo, da pomoči v zahtevanem znesku v tej zdravstveni organizaciji ni mogoče zagotoviti in je bilo treba bolnika premestiti v drugo ustanovo. Zdravniška organizacija je bolniku ponudila plačilo dodatnih stroškov na lastne stroške.

Ali ima zdravniška organizacija prav?

24

Družina Ovechkin je hišno nepremičnino zavarovala pri lokalni zavarovalnici. Leto kasneje so se odločili, da se preselijo na drugo območje v novo bivališče. Na poti je zaradi prometne nesreče del zavarovanega premoženja izgubljen.

Ali je družina Ovechkin upravičena do nadomestila za zavarovanje v svojem nekdanjem prebivališču?

25

Ministrstvo za notranje zadeve je sklenilo pogodbo o obveznem zavarovanju odgovornosti za škodo novo zaposlenim zaposlenim, v kateri je navedeno, da je treba v primeru zavarovalnega dogodka zavarovalno vsoto plačati ministrstvu za notranje zadeve.

Ali je sklenjena pogodba veljavna?

Kdo in na podlagi česa ima pravico zahtevati od zavarovalnice?

TEME PRAKTIČNIH VADB ______________________________________________________ 3

TEMA 1. SPLOŠNI OPIS ZAVAROVALNIH PRAVNIH RAZMER _____________________ 3

TEMA 2. ZAVAROVALNE DRUŽBE KOT SUBJEKTI ZAVAROVALNIH PRAVNIH RAZMER _______ 11

TEMA 3. DRUGI PREDMETI ZAVAROVALNEGA PRAVNEGA RAZMERJA _____________________________ 13

TEMA 4. PRAVNA UREDBA OSEBNEGA ZAVAROVANJA __________________________ 16

TEMA 5. PRAVNA UREDBA DRUŠTVENIH ZAVAROVALNIH VRST ______________ 19

TEMA 6. PRAVNA UREDBA ZAVAROVANJA LASTNINE, TRANSPORTNEGA ZAVAROVANJA, ZAVAROVANJA TOVORA, ZAVAROVANJA ODGOVORNOSTI IN POSLOVNIH TVEGANJ ______________________________________________________________________________________ 21

TEMA 7. POSTOPEK UREDBE ZAVAROVALNIH SPOROV _______________________________ 25

TEMA 8. DRŽAVNA UREDBA ZAVAROVALNE Sfere ______________________ 26

VPRAŠANJA ZA KREDIT _______________________________________________________________________ 31

PREDPISNI PRAVNI AKTI _________________________________________________________ 32

INTERNET_________________________________________________________________________________ 36

REČNIK ______________________________________________________________________________ 37

PRESKUSI PREDMETA "ZAVAROVALNO PRAVO" ____________________________________________________ 45

NALOGE SITUACIJE (ZADEVE) _______________________________________________________ 46

Izobraževalna izdaja

Zenkov Maxim Yurievich

Zavarovalno pravo

Študijski vodnik

Urednik

Računalniški verz

Ed. Osebe. ЛР št. 021277 z dne 06.04.98.

Podpisan za tiskanje

Pecs L. uch.-ed. L. Naklada 200 izvodov. Številka naročila.

Založba Sibirske državne univerze za železnice

630049, Novosibirsk, st. D. Kovalčuk, 191.

Tel./fax: (383-2) 287-381. E-naslov: [zaščiteno po e -pošti]

Shiminova M.Ya. Osnove zavarovalnega prava v Rusiji. M., 1993.

Sestavljeno na podlagi regulativnih pravnih aktov Ruske federacije.

D. N. Ermakov

Zavarovalno pravo

Učbenik za univerze

© D. N. Ermakov, 2006

© LLC "PER SE", 2006

Recenzenti:

BUYANOVA Marina Olegovna, Doktor prava, profesor na oddelku za delovno pravo in pravo socialne varnosti Moskovske državne pravne akademije

ZEMLIN Aleksander Igorevič, Kandidat za filozofijo, doktor pravnih znanosti, polkovnik pravosodja, vodja oddelka za vojaško upravo, upravno in finančno pravo Vojaške univerze Ministrstva za obrambo Ruske federacije);

PAVLYUCHENKO Victoria Georgievna, Doktor ekonomskih znanosti, profesor na oddelku za socialno zavarovanje Fakultete za socialno zavarovanje, ekonomijo in finance Ruske državne socialne univerze

ŠUMILOV Vladimir Mihajlovič, Doktor pravnih znanosti, profesor, vodja oddelka za javno pravo vseslovenske akademije za zunanjo trgovino

Uvod

Brez zavarovanja so sodobno življenje in človeške dejavnosti objektivno nemogoče ali vsaj zelo težke, saj zagotavljajo normalno družbeno reprodukcijo na vseh ravneh. Trenutno se pomen zavarovanja povečuje zaradi naslednjih okoliščin:

- pogostost in resnost naravnih nesreč in drugih škodljivih dogodkov objektivno naraščata;

- nova, kompleksna tveganja nastajajo zaradi znanstvenega in tehnološkega napredka - od eksplozij in požarov pri uvajanju novih tehnologij do tveganj, povezanih z novimi informacijskimi tehnologijami, genetiko itd., ki zahtevajo kopičenje izkušenj pri njihovem obvladovanju;

- razvoj gospodarstva vodi v zapletenost gospodarskih vezi, kar ima slabost: bolj zapleten je sistem, lažje ga je izpeljati iz ravnovesja. Poleg tega razvoj gospodarstva ustvarja veliko novih podjetniških tveganj, zlasti na finančnem trgu (borza, bančništvo);

- za vse države z razvitim gospodarstvom je skupna težava staranje prebivalstva, kar povečuje potrebo po človeški zaščiti (zagotavljanje potrebne zdravstvene oskrbe in zagotavljanje dostojnega dohodka v starosti);

- gostota lokacije industrijskih objektov, stanovanj, kulturnih in zgodovinskih vrednot močno povečuje kopičenje tveganj v določenem omejenem prostoru, hkrati se povečujejo stroški enega objekta, skupaj pa ta dva pojava povečujeta tveganje katastrofalna škoda;

- prisotnost kriminalizacije družbe.

V takšnih razmerah zaščite družbe ni mogoče zagotoviti brez pomoči zavarovanja. Te težave so pomembne tudi za Rusijo, v ozadju razvoja gospodarskih reform pa se zanimanje za zavarovalništvo stalno povečuje. Poleg tega se je v naši državi objektivna potreba po zavarovanju povečala iz naslednjih razlogov:

- možnosti države in družbe za pomoč in nadomestilo škode v primeru škodljivih dogodkov so omejene zaradi pomanjkanja sredstev;

- proizvodna sredstva večine podjetij imajo visok odstotek amortizacije oziroma se poveča izpostavljenost različnim tveganjem;

- v mnogih panogah se uporabljajo zastarele tehnologije, ki predstavljajo nevarnost za udeležence v proizvodnji in okolje;

- v družbi še vedno obstaja določena družbeno-ekonomska nestabilnost.

Ti in številni drugi dejavniki potrjujejo pomembnost zavarovalnih težav za našo državo.

Kategorija "zavarovanje" ima več vidikov: ekonomski, pravni, organizacijski in tehnični itd. V sodobni domači literaturi prevladuje pogled na zavarovalništvo kot sistem gospodarskih odnosov, ki vključuje niz oblik in metod za oblikovanje ciljnih sredstev sredstev in njihovo uporabo za nadomestilo škode zaradi različnih nepredvidenih škodljivih dogodkov (tveganj), pa tudi za pomoč državljanom ob določenih dogodkih v njihovem življenju. Tako skupina avtorjev učbenika "Zavarovanje: teorija, praksa in tuje izkušnje", ki zavarovanje označuje kot ekonomsko kategorijo, meni, da je zavarovanje poseben pogodbeni gospodarski odnos med posamezniki in pravnimi osebami na eni strani ter organizacijskimi strukturami. specializirano za opravljanje zavarovalnih storitev na drugi strani.

Teoretično in praktično je pomembno, da zavarovanje obravnavamo z vidika pravnega pristopa. Z vidika prava je zavarovanje pravno razmerje med zavarovalnico (zavarovalnico) in zavarovancem glede zavarovanja določenih predmetov. Znanstvenik-pravnik V. I. Serebrovsky piše: "S pravnega vidika je zavarovanje pravno razmerje."

Prvič, pogodbena razmerja, vključno z zavarovanjem, temeljijo na civilnopravni naravi, zato jih urejajo predvsem norme civilnega prava v kombinaciji s pravili sorodnih panog (upravne, državne, finančne itd.). Poleg tega izraz "odnos med fizičnimi in pravnimi osebami", uporabljen v zgornji definiciji zavarovanja, razkriva pravno bistvo zavarovanja.

Drugič, posebna terminologija v zavarovalništvu vključuje številne koncepte, katerih značilnosti so pomembne prav skozi prizmo pravnih ocen. Ti temeljni pojmi v zavarovalništvu so "zavarovalno pravno razmerje", "zavarovalno tveganje", "zavarovano obresti", "predmet zavarovanja", "subjekti zavarovalnih pravnih razmerij" itd. opredelitev ustreznih kategorij je struktura zavarovanja in je tudi eden glavnih dokazov visoke strokovnosti na področju zavarovalništva. S pomočjo zavarovalne terminologije je možno medsebojno razumevanje med udeleženci zavarovalnega procesa, vzdrževanje poslovnih stikov med partnerji, oglaševanje in drugo delo.

Tretjič, poudarjanje pravnega vidika zavarovanja prispeva k nadaljnjemu izboljšanju domače zavarovalniške zakonodaje in zavarovalne prakse. Nedvomno je znanstveno utemeljena zakonodajna podlaga zavarovanja jamstvo za zaščito interesov njegovih udeležencev. Ena od težav zakonodajalca je, da sistem ruske zavarovalne zakonodaje še ni razvit. Medtem "norme civilnega zakonika Ruske federacije (poglavje 48" Zavarovanje ") vsebujejo navedbo, da so potrebni posebni zvezni zakoni. To so: (1) zakon o zavarovalniškem nadzoru, ki je omenjen v členu 938 Civilnega zakonika; (2) zakon o vzajemnem zavarovanju iz čl. 968 CC; (3) zakon o obveznem državnem zavarovanju javnih uslužbencev - čl. 969 CC; (4) zakon o obveznem zavarovanju državnega in občinskega premoženja v gospodarski pristojnosti ali operativnem upravljanju pravnih oseb - čl. 935 Civilnega zakonika in (5) zakona o zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe - čl. 932 Civilni zakonik ".

Pravno podlago zavarovalnega sektorja tvorijo zakonodajni in podzakonski akti o zavarovalništvu. Najprej je to Ustava Ruske federacije, kjer so razglašene glavne strateške usmeritve razvoja države, zagotovljene pravice in svoboščine človeka in državljana, spodbuja se prostovoljno socialno zavarovanje. Zavarovalna razmerja na ozemlju Ruske federacije do 1. marca 1996 so urejala Zakon o zavarovalništvu z dne 27. novembra 1992, poglavje 14 Osnove civilne zakonodaje ZSSR in republik ter več posebnih zakonov, na primer zakon o zdravstvenem zavarovanju. 1. marca 1996 je začel veljati drugi del Civilnega zakonika Ruske federacije (Civilni zakonik Ruske federacije), katerega poglavje 48 je namenjeno zavarovanju.

V 48. poglavju Civilnega zakonika so bila v marsičem drugačna kot v Zakonu o zavarovalništvu določena zavarovalna razmerja poravnana v skladu s čl. 4 uvodnega zakona "pred sprejetjem zakonov ... v skladu z drugim delom zakonika se zakoni ..., ki veljajo na ozemlju Ruske federacije, uporabljajo, če niso v nasprotju z drugim delom zakonika . " Zato bi morale v primeru protislovja veljati norme Civilnega zakonika.

Od 1. januarja 1998 je zakon Ruske federacije z dne 31. decembra 1997 št. 157-FZ "O spremembah in dopolnitvah zakona Ruske federacije" o zavarovalništvu "" spremenil ime zakona o zavarovalništvu v izraz "organizacija zavarovalnih poslov". Ta zakon je uvedel pomembne določbe za izvajanje zavarovalnih dejavnosti, izključil je poglavje "zavarovalna pogodba" (ureditev zavarovalne pogodbe je vsebovana v Civilnem zakoniku Ruske federacije), ki je služil kot podlaga za razvoj programskih ukrepov za razvoj zavarovalništva v Rusiji. Do danes je bila izvedena določena posodobitev glavnega zavarovalnega zakona "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji", zlasti je bil uveden člen s seznamom zavarovalnih udeležencev, normami, ki urejajo licenciranje dejavnosti zavarovalnih predmetov, številni članki so bili oblikovani v novi izdaji.

Zavarovalno pravo. Ed. Shakhova V.V., Grigorieva V.N., Kuzbagarova A.N.

4. izd., Rev. in dodaj. - M.: 2011.- 399 str.

Upoštevajo se zgodovina in sodobna vprašanja zavarovalnega prava: viri, predmet in metoda, narava, struktura in razvrstitev zavarovalnih pravnih razmerij, predmeti in predmeti zavarovalnih poslov, državna ureditev in obdavčitev zavarovalnih dejavnosti v Rusiji in tujini. Na podlagi sodobne civilne in zavarovalne zakonodaje ter uveljavljenih norm poslovnih običajev avtor upošteva pravne norme za sklenitev zavarovalnih pogodb in posebnosti odnosa med strankama pri poravnavi zavarovalnih razmerij ter osebnega in premoženjskega zavarovanja, socialno zavarovanje in pozavarovanje. Za študente, podiplomske študente, učitelje pravnih šol in fakultet, kadete in poslušalce izobraževalnih ustanov Ministrstva za notranje zadeve Rusije, raziskovalce, odvetnike in zaposlene v zavarovalnih organizacijah.

Oblika: pdf

Velikost: 2, 7 Mb

Oglejte si, prenesite: yandex.disk

Kazalo
Predgovor 3
Poglavje 1. Družbeno-ekonomski pomen in zgodovina zavarovanja 5
1.1. Namen in cilji zavarovanja 5
1.2. Zgodovinske stopnje razvoja zavarovalništva 11
1.3. Zgodovina razvoja zavarovalništva v Rusiji 17
1.4. Ekonomsko bistvo zavarovanja 22
1.5. Osnovni pojmi v zavarovalništvu 24
1.6. Upravljanje s tveganji in zavarovanje 28
1.7. Zavarovalna klasifikacija 30
1.8. Socialno zavarovanje 34 Sklepi 37
Testna vprašanja 38
Poglavje 2. Pravna podlaga zavarovanja 39
2.1. Zgodovina razvoja zavarovalnega prava 39
2.2. Predmet, sistem in viri zavarovalnega prava 43
2.3. Civilnopravna ureditev zavarovanja 47
2.4. Posebna zakonodaja o zavarovanju Rusije 49
2.5. Pravni okvir za obdavčitev zavarovateljev in zavarovancev 54
2.6. Pregled zavarovalne zakonodaje tujih držav 62
Sklepi 67
Testna vprašanja 67
Poglavje 3. Državni nadzor zavarovalnih dejavnosti 68
3.1. Namen in funkcije nadzora državnega zavarovanja v Ruski federaciji 68
3.2. Zgodovina državne ureditve zavarovalnih dejavnosti v Rusiji 71
3.3. Glavni trendi razvoja svetovnega zavarovalnega trga 77
Zaključki 82
Testna vprašanja 82
Poglavje 4. Splošne določbe o zavarovalni pogodbi 83
4.1. Pravna narava zavarovalne pogodbe 83
4.2. Pogoji in postopek za sklenitev zavarovalne pogodbe 87
4.3. Registracija zavarovalnega primera 97 Zaključki 100
Testna vprašanja 101
Poglavje 5. Ekonomija in finance zavarovalništva 102
5.1. Zavarovalna premija - ekonomska podlaga za oblikovanje zavarovalnega sklada 102
5.2. Razvrstitev in ocena tveganj 104
5.3. Osnovne metode za izračun zavarovalne stopnje 106
5.4. Zavarovalne rezerve: izračun in naložba 110
5.5. Plačilna sposobnost zavarovalnice 119
5.6. Finančni rezultati zavarovalnih dejavnosti 124
5.7. Insolventnost (stečaj) zavarovalnic 127
Zaključki 136
Testna vprašanja 137
Poglavje 6. Pravna ureditev osebnega zavarovanja 138
6.1. Namen in glavne vrste osebnega zavarovanja 138
6.2. Življenjsko zavarovanje 140
6.3. Pokojninsko zavarovanje 143
6.4. Nezgodno zavarovanje 148
6.5. Zdravstveno zavarovanje 151
6.6. Zavarovanje državljanov, ki potujejo v tujino 159
6.7. Zavarovanje nujne pomoči 161 Sklepi 162
Testna vprašanja 164
Poglavje 7. Pravna ureditev premoženjskega zavarovanja 165
7.1. Namen in glavne vrste premoženjskega zavarovanja 165
7.2. Zavarovanje nepremičnin in s tem povezana tveganja 169
7.3. Zavarovanje kopenskega prometa 177
7.3.1. Pogodba o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil kot najpomembnejši instrument pravne ureditve OSAGO 179
7.3.2. Sklenitev, izvršitev in odpoved pogodbe o obveznem zavarovanju 199
7.4. Zavarovanje pomorskega prometa 228
7.5. Zavarovanje letalskega in raketno-vesoljskega prometa 231
7.6. Tovorno zavarovanje 234
7.7. Kmetijsko zavarovanje 243 Zaključki 244
Varnostna vprašanja 245
Poglavje 8. Pravna ureditev zavarovanja odgovornosti 246
8.1. Namen in glavne vrste zavarovanja odgovornosti 246
8.2. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti 250
8.3. Zavarovanje civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne objekte 276
8.4. Zavarovanje osebne odgovornosti 283
8.5. Zavarovanje poklicne odgovornosti 285
8.6. Zavarovanje odgovornosti po pogodbi 293
Sklepi 294
Zaščitna vprašanja 294
Poglavje 9. Pravna ureditev zavarovanja poslovnih tveganj 295
9.1. Narava in analiza podjetniških tveganj 295
9.2. Splošna načela zavarovanja poslovnih tveganj 305
9.3. Zavarovanje finančnega tveganja 307
9.4. Zavarovanje v bančništvu 310
9.5. Pravna ureditev zavarovanja vlog posameznikov pri bankah Ruske federacije 312
9.6. Zavarovanje tveganj tuje gospodarske dejavnosti 326
Sklepi 333
Testna vprašanja 334
Poglavje 10. Pravna ureditev pozavarovanja 335
10.1. Osnovni koncepti in metode pozavarovanja 335
10.2. Neobvezno in obvezno pozavarovanje 338
10.3. Sorazmerno in sorazmerno pozavarovanje 340
10.4. Finančno pozavarovanje 345
10.5. Ureditev pozavarovalnih poslov 348
10.6. Društva, sindikati in združenja zavarovalnic 349
Zaključki 352
Testna vprašanja 353
Poglavje 11. Zavarovalne dejavnosti 354
11.1. Zavarovalni subjekti 354
11.2. Struktura in načela zavarovalnice 357
11.3. Zavarovalni poslovni procesi 365
11.4. Varstvo pravic zavarovancev 375 Sklepi 379
Testna vprašanja 380
Slovar izrazov 381
Bibliografija 393

Vprašanja zavarovanja gospodarskih dejavnosti ob upoštevanju interesov suverenih subjektov države in katerih cilj je ustvariti enake izhodiščne pogoje za prehod na tržne odnose, dobivajo poseben pomen v procesu oblikovanja tržne infrastrukture, širitve neodvisnosti proizvajalcev blaga, ki močno zmanjšuje področje vpliva države na razvoj proizvodnih procesov in distribucijo materialnih koristi. Zavarovanje povečuje naložbeni potencial in omogoča povečanje bogastva in bogastva države.
V teh razmerah je treba oblikovati domači zavarovalniški trg, ki bi odražal celoten denarni promet, vključno s finančnimi in kreditnimi tokovi. V tem primeru bi moralo delovanje zavarovalnega trga temeljiti na uporabi ekonomskih zakonov in najprej zakona vrednosti, zakona ponudbe in povpraševanja.
Poleg tega je uspešen razvoj zavarovalnega trga nemogoč brez njegove ureditve, brez premišljenih zakonodajnih aktov, ki določajo postopek organizacije in dejavnosti zavarovalnic. Zakonodaja je osnova gospodarskega reda v zavarovalništvu, država, ki jo zastopajo posebej pooblaščeni organi, pa mora ta proces voditi s sprejetjem zakonskih norm in izvajanjem nadzora nad njihovim spoštovanjem.
Različne težave na poti razvoja zavarovalništva v Rusiji je mogoče uspešno rešiti ob prisotnosti ustrezne stopnje ekonomskega razmišljanja in visoko usposobljenega osebja.
Četrta izdaja učbenika "Zavarovalno pravo" je nastala v skladu z Državnim izobraževalnim standardom visokega strokovnega izobraževanja za specialnost "Pravosodje". Avtorja učbenik posvečata blagoslovljenemu spominu doktorja ekonomskih znanosti, profesorja V.V. Shakhov, ki je aktivno sodeloval pri pisanju prve izdaje, ki je izšla pod njegovim uredništvom leta 2002.