Pred posojilom je pomembno, da pravilno ocenite svoje finančne priložnosti. Znesek preplačila ni odvisen samo na stopnji odplačevanja dolga in določene stopnje, temveč tudi iz sistema izračuna, ki ga uporablja obresti posojila.
Bančni sektor upravlja 2 sistemi za določanje količine plačil: diferencirana in renta. Aksorski odstotek je drugačen. Banke svojim strankam pogosto ponujajo neodvisno izbiro sheme odplačevanja dolga. Zato je pomembno, da se vnaprej izvede, katera metoda izračuna je bolj donosna.
V tem sistemu je velikost plačil enaka v celotnem življenju posojila. Annuitu - enaka plačila enaka drug drugemu. Na ta način se poplača glavni del potrošniških posojil in mikrokolon.
Pri AnnuitutEtte, na začetku, vsa sredstva gredo na plačilo obresti banke, t.j. Posojilodajalec prvih mesecev prejme največji dobiček, nato pa se denar začne kotira na zaprtju glavnega dolga (posojilo telo).
Algoritem za izračun plačil:
Primer. Naročnik je izdal posojilo pri 65.000 r. Manj kot 15% na leto 1 leto. Znesek plačil za prihodnjih mesecev je enak (65000 * 15/12) / (1 - ((1 / (1 + 15/12))) (12-1) \u003d 5866.79 str. Ko Annuitt, preprosto upoštevajte končni znesek preplačila za leto. Enaka je (5866,79 * 12) -65000 \u003d 5401,48 str.
S to vrsto izračuna se vrednost mesečnih jarkov nenehno zmanjšuje. Inverterji in hipoteke pogosto vzpostavljajo sistem diferenciranega obrestnega mera. Plačilo je sestavljeno iz fiksnega zneska, s katerim lahko odplača posojilo organ z enakimi deli, in nenehno zmanjšena količina obračunanih obresti. Izračun posojila bo izveden v skladu z naslednjo formulo: \\ t
Fiksni znesek je enak rezultatu delitve zneska posojila za 12 mesecev. Primer. Naročnik je izdal posojilo pri 65.000 r. Manj kot 15% na leto 1 leto. Fiksni znesek je 65000/12 \u003d 5416, 6 str. V prvem mesecu bo plačilo 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 5416.6 + 801.3 \u003d 6217,9 str. Pri plačilu drugega meseca posojila se bo zmanjšal za 5416,6, prispevek pa bo enak 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 6151.2 str.
Državljan ne more izbrati vrste plačil pri nakupu blaga v obrokih, mikrolonsko oblikovanje. Če se je posojilojemalec odločil, da bo dobil avto posojilo ali dobil hipoteko, potem je mogoče ponuditi, da izberete iz diferenciranega ali renta sheme odplačevanja dolga. Prednosti in slabosti obeh odstotkov metod izračuna:
| Metoda odstotka izračuna | Koristi | Slabosti |
| Renu |
|
|
| Diferencirana |
|
|
Pred izdajo posojila v izbrani banki je vredno seznaniti s pogoji posojil. Ko izberete metodo odstotka, morate upoštevati:
Diferencirana plačila so koristna, če bo posojilojemalec vrniti posojilo v celotnem obdobju njegovega delovanja, saj bo končni znesek preplačila manj.
Če bo državljan hitro plačal dolg, potem lahko izberete sistem rente, ker Z zgodnjim odplačilom bo znesek obresti manj.
Državljan bi moral upoštevati, da se lahko rezultat neodvisnih izračunov razlikuje od zneska banke. To je posledica dejstva, da se plačilo Komisije doda plačilo, stroške izdaje pogodbe, obvezno zavarovanje. Njihove vrednote nujno kažejo na posojilno pogodbo. Izračunajte kredit na naslednje načine:
| Metoda izračuna | ||
| Po formuli s pripravo ročnega načrta plačila ročno | Posojilojemalec bo v celoti razumel odstotek štetja algoritma. |
|
| Uporaba Excelovih preglednic |
| Potrebno je raziskati funkcionalnost Excel. |
| Online Calculator. | Samodejni izračun. |
|
Do danes večina državljanov se zateka k oblikovanju kreditnih izdelkov. Banke so vse bolj priljubljene. Državljan s povprečnim dohodkom, ki je vsaj enkrat izplačan za posojilo ali ga namerava dobiti.
Kreditni predlogi postajajo vse več, navsezadnje, finančne institucije razvijajo projekte za različne kategorije prebivalstva. Toda vsaka banka izpostavlja svoje kreditne pogoje.
In kako se odločiti o sebi, kje se obrnete? Kako izračunati posojilo sami? Plačilo posojila se lahko izvede na spletnem kalkulatorju.
Tudi znesek posojila in mesečnih plačil je mogoče pravilno izračunati v IXEL z vnosom vseh potrebnih podatkov. Z znanjem o formulah se izračuna potrošniško ali hipotekarno posojilo. Hkrati lahko preverite izračune.
Koliko še vedno moraš plačati? To vprašanje je zaskrbljeno. Izračunavanje mesečnih plačil ne bodo veliko težavnosti.
Formula za izračun mesečnega plačila je klasična. Glavna odtenka v izračunu je odbitek vseh pristojbin Komisije in plačil ter računovodstvo samo glavnih kazalnikov.
Za izračun knjige je plačilo plačila na mesec treba sprejeti natančen znesek posojila, začasno obdobje posojanja in računovodskega odstotka. Po štetju potencialni posojilojemalec vidi natančno sliko o načrtu plačila, meni vrednost odstotka in celotne stroške posojila.
Kakšen je namen izračunov v knjigi IXEL? To je osnovno preverjanje podatkov, ki jih izda kreditni kalkulator. Po računalništvu lahko ugotovite, ali obstajajo skrite pristojbine, ki jih finching vključi v mesečno plačilo, stranka pa ni obvestila.
Finančne institucije želijo čim bolj zaslužiti potrošniku svojih služb, zato ga nenehno vadijo.
| Pojem | Opis |
|---|---|
| 1. Urnik plačila | V načrtu plačil se uvedejo dimenzije mesečnih plačil posojil. Znesek mesečnega plačila vključuje plačilno plačilo, znesek obračunanih obresti, velikost glavnega dolga, preostali znesek dolga, skupni znesek preplačil in skupna velikost vseh plačil. V načrtu plačil se lahko prikažejo dodatne storitve, ki bodo priložene plačilu. Doperluga se lahko loči ločeno, in lahko takoj gre v sestavo. |
| 2. Plačilo na mesec | Mesec plačila je minimalni znesek plačila, ki je sestavljen iz zneska glavnega dolga, obračunanega obresti, zavarovanja in uprave. Najpogosteje se izračuna plačilo metode rente, manj pogosto finančne institucije se dogovorijo o metodi diferenciacije. |
Posojilo za potrebe potrošnikov in hipoteke, mora naročnik upoštevati naslednja formula:
Plačilo natečaja \u003d Velikost kreditnega posojila * ((i * (i + 1) ^ n) / (1 + i) ^ n-1), kjer:
V knjigi IXEL je potrošnik na voljo posebna formula:
PLT ( Računovodski odstotek / 12; obdobje začasnega posojanja; Velikost posojanja).
Spodaj predstavimo primer izračuna z vsemi metodami. Pogoji:
Uporaba kalkulatorja Online mesečno plačilo prihaja ven 28591.01 rubljev. Ob upoštevanju formule PLT, je enak znesek pridobljen - 28591.01 rubljev. S pomočjo prve formule je navedeno prvi, je naslednje:
Plačilo na mesec \u003d 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).
Plačilo na mesec \u003d 28591.01 rubljev.
Glede na izračune se je izkazalo, da dobimo isti odgovor na vse načine. Vendar se to ne zgodi vedno. Poleg tega, pri izračunu formule, je lahko malo različnih pomena. To se doseže z zaokroževanjem do celotnega.
Za izgradnjo kreditnega urnika plačil morate ustvariti tabelo v knjigi z naslednjimi stolpci: datum plačila, znesek plačila, osnovni dolg, obračunane obresti, preostali znesek.
Da se datumi v samodejnem načinu najprej morate narediti prvo na svoje 2 datumi, nato pa se raztezajo s križanjem za želeno obdobje ( v tem primeru, za 6 mesecev). Enoses 6 datumov - Od 01.02.2018 jo 01.07.2018.
Video.
Izračun obračunanih obresti:
Odstotek \u003d (Glavni dolg * % * Koledarski dnevi v konkretnem mesecu) / (100 * 365(366)).
Izračunajte glavni dolg kot razlika med plačili rente in obračunanih obresti.
Formula
Glavni dolg \u003d znesek plačil po metodi rente - obračunane obresti.
Izračun preostalega dolga
Izračuna se kot razlika med velikostjo posojila in višino večjega dolga v mesecu.
Formula
Preostali dolg \u003d Velikost posojila - Glavni dolg na mesec.
V drugem mesecu je podoben postopek izračuna, vendar namesto celotnega zneska kreditnega posojila, vnesejo preostali znesek glavnega dolga. Predhodni koledarski datum minus trenutni datum koledarja - izhaja število dni v obdobju.
To se zgodi, da se zgodi, ko se znesek ostane po zadnjem plačilu. Zaradi okoliščin lahko finančne institucije nadzirajo znesek zadnjega plačila ali obratno - podcenjujejo ga.
Rezultati različnih finaclearnosti se lahko razlikujejo. To je absolutno običajen pojav. Vsako finching Resorts do svojih načel izračuna. Opazujemo zakonitost v takih ukrepih.
Zato lahko zaprosite za zaposlenega lastne formule za izračun, da bi izračune, kot tudi primerjavo pridobljenih podatkov. Finančne institucije se lahko zlahka približujejo datumu izračuna ali upoštevajo vikend.
Pozdravi! Prepričan sem, da ni dolžan vedeti in biti sposoben vsega na svetu. Da, načeloma je nemogoče. Toda na najpomembnejših za ljudi je treba sfere osredotočiti vsaj na raven kotlička.
Nanašam se na vitalna področja dela, podjetja, družine, zdravja in seveda denarja. Kaj sem vodil? Na dejstvo, da vsaka naložba zahteva. Tudi če gre za banalni bančni depozit ali posojilo za poslovni razvoj.
Če sem iskren, nisem opravil takšnih izračunov zelo dolgo časa. Kaj za? Navsezadnje je veliko priročnih aplikacij in spletnih kalkulatorjev. V skrajnem primeru bo Excelova tabela "brez težav" pomagala.
Toda osnovne formule osnovnih izračunov, ki jih je treba vedeti, ne preprečuje! Strinjam se, da se obresti na depozite ali posojila pripišejo "osnovni".
Spodaj se bomo spominjali šolske algebre. Moral bi biti vsaj nekje v življenju.
Naj vas spomnim, da je lahko zanimanje za bančni prispevek preprost in zapleten.
V prvem primeru banka zaračuna dohodek na začetnem znesku depozita. To je vsak mesec / četrtletje / leto, ki ga vlagatelj prejme od banke isto "bonus" iz banke.
Seveda se obračunske formule za enostavno in kompleksno zanimajo.
Razmislite o posebnem zgledu.
Primer. Valera je odprla prispevek k višini 20.000 rubljev na 9% na leto eno leto.
Izračunajte donosnost prispevka za leto, mesec, teden in en dan.
Znesek odstotkov na leto \u003d (20 000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 rubljev
Jasno je, da se lahko letni donos v našem primeru izračuna veliko lažje: 20.000 * 0,09. In kot rezultat, dobite enake 1800 rubljev. Toda nekoč se je odločil, da razmisli po formuli, potem ga bomo upoštevali. Glavna stvar je razumeti logiko.
Znesek na mesec (junij) \u003d (20 000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 rubljev
Znesek odstotkov na teden \u003d (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34.5 rubljev
Znesek obresti na dan \u003d (20 000 * 9 * 1) / (365 * 100) \u003d 5 rubljev
Strinjam se, formula za preprost odstotek je osnovna. Omogoča, da izračunate donosnost prispevka za poljubno število dni.
Izpolnite primer. Formula za izračun kompleksnega interesa je nekoliko "modrost" kot v prejšnji različici. Kalkulator mora imeti funkcijo "stopnje". Druga možnost je, da lahko izkoristite možnost v tabeli Excel.
Pojdimo nazaj na naš primer. Valera je objavil iste 20.000 rubljev na bančnem izidu, mlajši od 9% na leto. Toda tokrat -.
Najprej razmislite o stavi za obdobje kapitalizacije. V skladu s pogoji prispevka se obresti obračunajo in "potopite" na depozit enkrat na mesec. Torej, v obdobju kapitalizacije imamo 30 dni.
Tako je stopnja za obdobje kapitalizacije \u003d (9 * 30) / (365 * 100) \u003d 0,0074%
In zdaj menimo, koliko bo naš prispevek prinesel interesa za različna obdobja.
Znesek odstotkov na leto \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 12 - 20 000 \u003d 1 850 rubljev
V diplomi "12" bomo postavili, ker leto vključuje dvanajst obdobij kapitalizacije.
Kot lahko vidite, tudi na takem simboličnem znesku in kratkem času, je razlika v donosnosti prispevka s preprostimi in kompleksnimi odstotki 50 rubljev.
Znesek obresti za pol leta \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 6 - 20 000 \u003d 905 rubljev
Znesek obresti na četrtletje \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 3 - 20 000 \u003d 447 rubljev
Znesek obresti na mesec \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 1 - 20 000 \u003d 148 rubljev
Opomba! Kapitalizacija interesa ne vpliva na donosnost prispevka za prvi mesec.
Depozitor bo prejel vse enake 148 rubljev in s preprostimi in s težkimi odstotki. Razpršene v donosnosti se bodo začele že od drugega meseca. In daljši je mandat depozita - bolj pomembno bo razlika.
Dokler se ne preselimo od teme kompleksnega interesa, preverimo, kako resnično je eno od priporočil finančnih svetovalcev. Mislim na nasvet, da izberejo več kot enkrat na šest mesecev ali četrtino, vendar enkrat na mesec.
Recimo, da je naša pogojna Valera izdala depozit na isti znesek, izraz in isto stavo, vendar s kapitalizacijo obresti vsakih šest mesecev.
Stopnja \u003d (9 * 182) / (365 * 100) \u003d 0,0449%
Zdaj upoštevamo vrnitev depozita za leto.
Znesek odstotkov na leto \u003d 20 000 * (1 + 0,0449) 2 - 20 000 \u003d 1 836 rubljev
Zaključek: Vse druge stvari, ki so enake, bo polletna kapitalizacija prinesla Valero za 14 rubljev, ki je manjša od mesečnih (1850 - 1836).
Razumem, da je razlika zelo majhna. Toda navsezadnje so naši drugi izvorni podatki simbolični. Na velike količine in dolgo časa se bo 14 rubljev spremenilo na tisoče in milijone.
Od depozitov nadaljujejo do posojil. Pravzaprav se formula za izračun posojila ne razlikuje od osnovnega.
Primer. Yuri je izdal potrošniško posojilo v Sberbank v višini 100.000 rubljev za 2 leti do 20% na leto.
Znesek za prvi mesec \u003d (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 1644 rubljev
Znesek odstotkov na dan \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 rubljev
Opomba! Zmanjša se znesek obresti na posojilo. V zvezi s tem je diferencirana shema veliko "poštena" renta.
Sedaj naj bi naš Yuri udejal polovico posojila. In zdaj ostanek svojega dolga do banke ni 100.000, vendar 50.000 rubljev.
Koliko bo obremenitev tovora za odstotek?
Znesek na mesec \u003d (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 822 rubljev (namesto 1644)
Znesek odstotkov na dan \u003d (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 rubljev (namesto 55)
Vse je pošteno: Dolg do banke se je dvakrat zmanjšal - "odstotek" obremenitve posojilojemalca se je zmanjšal dvakrat.
Ali izračunate obresti na posojila in depozite? Naročite se na posodobitve in delite povezave do svežih delovnih mest s prijatelji na socialnih omrežjih!
Trenutno je oglaševanje bančnih produktov priljubljen pojav, ki ne bo presenetil nikogar. Toda kako daleč je pogoje, ki so opisani, kako ste skoraj "najboljši na svetu"? Pred načrtovanjem pogodbe je treba preveriti to vprašanje in vedeti, kako izračunati obresti na posojilo, da bi razumeli, kakšno količino preplačil vas čaka.
Znesek posojila je tradicionalno znesek sredstev, ki jih posojilojemalec zaveže, da bo banki plačal za zagotavljanje kreditnega denarja. Običajno vključeni Velikost glavnega dolga, zavarovalnih plačil, obresti za uporabo bančnih storitev. Te je mogoče plačati različne narave tretjim osebam, zlasti plačilo provizij za prejemanje gotovine na blagajni, kot tudi plačilo strokovnih strokovnjakov.
Od leta 2008 je bil uveden vnaprej določen pogoj, da je treba posojilojemalcu zagotoviti informacije o PSK, to je skupni znesek posojila, od leta 2014 pa se podatki prikažejo ne le na urniku predhodnega plačila, ampak Tudi na prvi strani posojilne pogodbe.
Na začetku je bila ta vrednost imenovana učinkovita obrestna mera, potem pa je bila preimenovana v računalnik. Izračun tega kazalnika vključuje uporabo formule z zapletenim interesom.
Zneski (DPI / (1 + PSK) ^ ((DI-D0) / 365) \u003d 0
V tej enakosti, številka d. Predstavil datum prejema posojila in oziroma datum plačila zaporedja. Prvi kazalnik je predstavljen z denarnim tokom. V tem izračunu, med drugim, obstajajo plačila kreditne družbe, kot tudi zavarovalnico kot celoto drugim osebam, če taki pogoji vključujejo pogodbo, in nič ne nasprotuje njim.
Na primer, če je sestavljeno avto posojilo, potem njegova vrednost vključuje plačilo organa samega plačila, obresti, stroški zavarovanja Casco, življenje stranke. Kar zadeva politiko Osago, se ne uporablja za skupni račun.
V vseh posojilih se ne izvajajo kot neobvezni. Na primer, v primeru hipotekarnega zavarovanja je potrebno. Po drugi strani pa je osebna zavarovanja osebna stvar vsakega posojilojemalca, zato je odločba strogo neodvisno. Kljub temu sodobne banke v mnogih primerih prisilijo stranke, da bi zavarovalne plačila, in to je nezakonito.
Na podlagi veljavne zakonodaje je glavna naloga bank, da morajo svojim strankam zagotoviti potrebne informacije, vključno z vsemi plačili v računskih listih. Vse komisije, ki se uporabljajo na podlagi posameznikov, so oblasti priznane kot nezakonite. Zato, če je posojilojemalec odkril določene težave ali zahteve za obravnavo nekaterih zahtevkov ali za zagotavljanje poravnalnih listov, je upravičeno, da gredo na sodišče, in, če je predhodno porabil nekatere zneske za te operacije, jih lahko vrne.
Če pa plačila niso povezana s službo posojila in predlagajo splošne bančne tarife, bo njihovo plačilo še vedno treba plačati. Na primer, takšne operacije vključujejo pristojbino za preračun denarja, ki se zaračuna po CASS.
Previdno preberite pogodbo, skrita plačila so pogosto napisana v majhni pisavi.
Glede na vprašanje, kako se izračuna bančni interes za posojilo, se lahko razlikovati dve osnovni metodi - plačilo rent ali diferenciranih zneskov. V obeh primerih se obračun izvede ne s skupnim zneskom, temveč na njegovo uravnoteženje. Obstajajo razlike le v metodi, s katerimi se zmanjšuje. V nenormalni politiki posojilojemalec plača dolg vsak mesec na podlagi enakih frakcij, kot tudi obresti, kar povzroči, da se plačilo zmanjša. V drugem primeru je mesečno plačilo enako v naravi, vendar se prvi meseci plačajo, nato pa posojilo.
Razmislite o razmerah, v katerih se je državljan Ivanov odločil, da prevzame posojilo 120.000 rubljev na stavo 20%. Na podlagi pogojev pogodbe se različna plačila izvaja v zadnjem številu meseca. Formula za izračun posojila v tem primeru vključuje uporabo preprostega odstotka.
PC \u003d Kreditna bilanca * Stopnja% * Število dni / 100/365
Na primer, če je bilo posojilo sprejeto 1. decembra 2013, se znesek prvega interesa izračuna s formulo:
PC \u003d 120 000 * 20% * 31/100/356 \u003d 2 038.36 rubljev
Naslednji zneski se ne obračunajo v celotnem znesku 120.000 rubljev, ampak na njeno ravnotežje.
Formula za izračun obresti na posojilo v tem primeru bo naslednja: \\ t
PC \u003d (kreditno telo * stopnja% / 1200) / (1 - (1 / (1 + stopnja% / 1200) ^ n))
Številka n je predstavljena s skupnim zneskom plačil. To je, če vzamete podatke iz primera in jih uporabite v teoretični formuli, lahko sklepamo, da bodo plačila posojil izračunana na naslednji način:
PC \u003d (120 000 * 20/1200) / (1 - (1 / (1 + 20/1200) ^ 12 \u003d 11 126,43 rubelj
Tako se lahko sklene, da bo renta na posojilu 11.126.43 rubljev na mesec. Če to vrednost pomnožite za določen čas - število mesecev, nato pa odštejemo začetni znesek posojila od njega, potem lahko ugotovite splošno razliko v preplačilih. Na spletni strani bank, ki zagotavljajo posojila, obstaja poseben kreditni kalkulator, ki omogoča hitro izračune.
Pred neposrednim zaključkom posojilne pogodbe, je treba podrobno preučiti glavne pogoje, ker je treba sodelovanje posojilojemalca in banke obojestransko koristno. Cilj posojilodajalca je, da se zanima, cilj posojilojemalca pa zmanjšuje preplačila.
To je preprosto preprosto. Omenili smo ga malo, vendar lahko podrobneje razmislite. Za to bo dovolj, da se znesek zanimanja za ves čas posojanja, pa tudi vključujejo dodatna plačila, vključno s skritimi. Nastali znesek je vreden primerjati z začetnim položajem - ta pristop vam bo omogočil izbiro optimalne rešitve.
Torej, da bi se kompetentno odločiti, je treba primerjati vrednosti iz pretekle točke ne le na podlagi velikosti, ki ima stavo, ampak upoštevati tudi sheme odplačevanja plačil, velikost zavarovalnih plačil in nekatere skrite operacije, ki so določene v pogodbi. Ta primerjava se lahko izvede na podlagi lastnih stroškov ali sestavljajo PSK.
Poleg tega imate vedno pravico zahtevati razpored predhodnih plačil od banke in na njenem osnovi določiti določene sklepe.
Če upoštevate praktične izkušnje, so diferencirana plačila bolj donosna kot renta. Toda pri izvajanju zgodnjih plačil, bodo preplačila manj, če se bo renta odločila odločala. Predpostavlja se možnost, da se upošteva izraz za zmanjšanje posojil. Zato, ko izberete možnost, ne le nizke preplačila, ampak tudi finančne zmogljivosti.
Torej smo pregledali, kako se izračuna posojilo, in je mogoče sklepati: ta postopek je precej preprost. V vsakem primeru, pred transakcijo, banka predloži list s predhodnimi plačili. To je potrebno, da preučijo skrbno in skrbno, saj, kot kaže praksa, skrita plačila pogosto majhna pisava. Izkazalo se je, da podpis pogodbe, oseba računa na eno plačilo, in nato poroča o drugih zneskih.
Primer računanja obresti na posojilo je pokazal, da obstaja več možnosti za oblikovanje in z njihovo izbiro, so nekatere podrobnosti sprejete. Na primer, to je velikost preplačil, vaše osebne finančne zmogljivosti, kot tudi pogoje za zagotavljanje sredstev za uporabo. Ocenjevanje vsega "za" in "proti" lahko izberete optimalno možnost. Tako je posojilo donosno, če imate podatke o njem.
Omogoča uporabo standardnih formul za izračune, dobljeni rezultat se lahko preveri enostavno z uporabo običajnega kalkulatorja in formul spodaj. Kreditni kalkulator vam omogoča izračun zneska plačil, ki jih želite plačati mesečno z namenom odplačevanja posojila, dobičkonosno obrestno mero, in omogoča tudi izračun, kateri znesek se odšteje za odplačilo glavnega posojila in ki je vračajo obresti.
S pomočjo kreditnega kalkulatorja se lahko izvedeta dve vrsti plačil:
Poleg tega se kreditni kalkulator uporablja za primerjavo različnih vrst posojil, kot tudi pridobitev potrebnih informacij brez pomoči bančnih strokovnjakov.
Diferencirana plačila se zniža, ko se obdobje posojil zmanjša, niso enaki drug drugemu. Diferencirano plačilo vključuje dva dela:
Zaradi dejstva, da se glavni dolg nenehno zmanjšuje, se zmanjša obseg obračunanih obresti, pa tudi znesek mesečnega plačila. Za izračun zneska glavnega dolga je znesek posojila prvotno razdeljen na Število obdobij (kreditno obdobje):
DR \u003d PSK / SK
Sre - vrnitev dolga glavnega, \\ t PSK. - začetni znesek kredita SC. - kredit.
To je glavna formula, za katero se lahko izračuna znesek preostalega večjega dolga. Vendar pa ima vsaka banka lastne posebne značilnosti pri izračunu zneska obresti. Med glavnimi pristopi se lahko razlikujejo, da je njihova razlika v časovnem obdobju. Nekatere banke izračunajo obresti na dejstvo, da je leto sestavljeno iz dvanajstih mesecev. V tem primeru se mesečni obresti določijo z naslednjo formulo: \\ t
SNP \u003d ODO X PGS / 12
Sn. Ood. - ravnovesje glavnega dolga, \\ t PG. - odstotek letne ponudbe.
ruga, banke izhajajo iz dejstva, da je leto sestavljeno iz tristo šestdeset pet dni. Tak pristop temelji na izračunu natančnih obresti s točnim številom dni posojila. V tem primeru se znesek mesečnih obresti izračuna po naslednji formuli: \\ t
SNP \u003d ODO X PGS X KDM / 365
Sn. - znesek obračunanih obresti, \\ t Ood. - ravnovesje glavnega dolga, \\ t PG. KDM. - število dni v enem mesecu, ki se giblje od osemindvajset do trideset.
Primer številka 1. Na primer, dajemo razpored plačil s zneskom posojila dvema tisoč pogojnih enot za obdobje enega leta, mesečni donos je en dvanajsti del posojila in obračunane obresti. In znesek posojila je 2000 enot, je obdobje posojila je 12 mesecev, obrestna mera je 20%.
| Plačilo št. | Dolg posojila | Stroški obresti | Znesek glavne dolžnosti | Znesek naslednjega plačila |
| 1 | 2 000 | 33,33 | 166,67 | 200 |
| 2 | 1833,33 | 30,56 | 166,67 | 197,23 |
| 3 | 1666,33 | 27,77 | 166,67 | 194,44 |
| 4 | 1499,66 | 24,99 | 166,67 | 191,66 |
| 5 | 1332,99 | 22,22 | 166,67 | 188,89 |
| 6 | 1166,32 | 19,43 | 166,67 | 186,1 |
| 7 | 999,65 | 16,66 | 166,67 | 183,33 |
| 8 | 832,98 | 13,88 | 166,67 | 180,55 |
| 9 | 666,31 | 11,11 | 166,67 | 177,78 |
| 10 | 499,64 | 8,33 | 166,67 | 175 |
| 11 | 332,97 | 5,55 | 166,67 | 172,22 |
| 12 | 166,67 | 2,78 | 166,67 | 169,45 |
| Skupaj. | 216,61 | 2000 | 2216,61 | |
Plačila rente se imenujejo plačila, ki se plačajo enake delnic v celotnem kreditnem obdobju, tj. Posojilojemalec redno plačuje plačila enakih velikosti. Ta znesek se spremeni v usklajevanju obeh strank ali v primeru predčasnega odplačevanja. Plačilo rente vključuje tudi dva dela:
Z zmanjšanjem posojilnega časa, obresti, ki se obračunavajo, in znesek glavnega dolga, nasprotno, povečanje. Najprej se glavni dolg nekoliko zmanjša. Skupni znesek vseh obresti na dolg je veliko večji, kar je močno opazno v predčasnem odplačevanju posojila. Prva plačila zajemajo večino obresti na posojilo. Dimenzije rentnih plačil se izračunajo po naslednji formuli:
Rap. PSK. PG. - odstotek letne ponudbe, \\ t SC. - kredit.
Takšna formula se lahko imenuje "Classic", ker se uporablja v mnogih bankah, preglednici, kreditnih kalkulatorjih.
Primer številka 2. Na primer, dajemo urnik rentnih plačil na posojilo v višini tisoč pogojnih enot v obdobju dvanajstih mesecev. Tako je znesek posojila 1000 enot, obdobje posojila je 12 mesecev, letna obrestna mera je 20%.
| Plačilo št. | Dolg posojila | Stroški obresti | Znesek glavne dolžnosti | Znesek naslednjega plačila |
| 1 | 1000 | 75,97 | 16,67 | 92,63 |
| 2 | 924,03 | 77,23 | 15,4 | 92,63 |
| 3 | 846,8 | 78,52 | 14,11 | 92,63 |
| 4 | 768,28 | 79,83 | 12,8 | 92,63 |
| 5 | 688,45 | 81,16 | 11,47 | 92,63 |
| 6 | 607,29 | 82,51 | 10,12 | 92,63 |
| 7 | 524,77 | 83,89 | 8,75 | 92,63 |
| 8 | 440,89 | 85,29 | 7,35 | 92,63 |
| 9 | 355,6 | 86,71 | 5,93 | 92,63 |
| 10 | 268,89 | 88,15 | 4,48 | 92,63 |
| 11 | 180,74 | 89,62 | 3,01 | 92,63 |
| 12 | 91,12 | 91,12 | 1,52 | 92,63 |
| Skupaj. | 1000 | 111,61 | 1111,61 |
Druge organizacije uživajo v formuli, v kateri prvo plačilo ni renta:
Rap. - velikost plačila rente, \\ t PSK. - začetni znesek posojila, \\ t PG. - odstotek letne ponudbe, \\ t SC. - kredit.
Predplačilo ni renta. Praviloma vključuje obresti, ki se obračuna v prvem obdobju, polno ali nepopolno. Celotno obdobje je sestavljeno iz trideset nekega dne. V bistvu je predhodno plačilo manj kot rentna plačila, vendar pa z dolgoročnimi posojilnimi in visokimi obrestnimi merami, je lahko bolj redna plačila. Ta formula se uporablja predvsem za AHML.
Nekatere institucije se uporabljajo tudi s formulo, kjer ne le prvi, ampak tudi zadnje plačilo ni renta:
Rap. - velikost plačila rente, \\ t PSK. - začetni znesek posojila, \\ t PG. - odstotek letne ponudbe, \\ t SC. - kredit.
Prvo plačilo je obresti v prvem obdobju, zadnji - "repi", bilance posojila. Preostala plačila rente. Preostalo plačilo, ne rente. Oblikovana je zaradi dejstva, da bančne institucije prilagodijo redna plačila za celo število pogojnih enot. Glede na to je lahko zadnje plačilo manj in bolj rednih plačil.
Posojilojemalci so precej pogosto razmišljajo, ki bo shema odplačevanja posojil bolj donosna. Če primerjate dve shemi, potem med razliki, ki jih lahko dodelite:
Torej, vrsta plačila deluje glavni parameter posojila, vendar se šteje le v povezavi s preostalim znanim parametrom.
