Ni vedno bogata stranka je za želeno banko. Nekatere kreditne institucije, preden odprejo prispevek ali račun na veliko količino denarja, poskušajo izvedeti izvor, ki zahtevajo dodatne dokumente od stranke.
Notranja navodila Bypass.
V teoriji bank smo veseli kakršnega koli vlagatelja, še posebej velik, ki prinaša velik denar za dolgo časa. Vendar pa je VIP odjemalec ne bi smel biti presenečen, če se zahteva, da pojasni izvor teh sredstev.
Uporabniki portala Banke.Ru se pogosto zanima, kako se bo banka odzvala na odprte račune in prispevke v velike vsote. Na primer, obiskovalec pod Nick SNY sprašuje, ali ga lahko banka zahteva, da potrdi dohodek na depozit v 1 milijon rubljev.
Obiskovalec pod Nickom Mašulchikom je še ena situacija. "Uradno ne spoštujem, vendar živim s precej bogatega človeka, ki poudarja pomembne, recimo, zneske na žepnih stroških," piše. - Odprl sem račun v eni od ruskih bank in ga občasno dopolnil, kmalu bom zbral pomemben znesek. Ali bodo vsa vprašanja izhajala, od koder ima ne-delovna oseba takšna sredstva? "
Nekateri obiskovalci delijo izkušnje. Na primer, Sergey7 pove, kako njegov prijatelj daje denar v Raiffeisenbank, "obrnjen od prodaje materinega stanovanja." "Moral sem pokazati pogodbo o prodaji in potrditi odnos z mojo mamo," Opomba.
Formalno zakonodaja ne predvideva zahtev za preverjanje zakonitosti denarja vlagateljev. "Zakon o preprečevanju pranja kazenskih prihodkov ne vzpostavlja obveznega nadzora s strani banke, če prispetelj odpira depozit na njegovo ime, kaže na vodja bančne prakse družbe" Pepeliaev Group "Lydia Gorshkov. "Če je stranka odprla prispevek na nosilec ali prevedena denar v korist tretjih oseb v višini več kot 600 tisoč rubljev, potem bi morala banka posredovati informacije o takih operacijah Rosfinmonitoring."
To pravilo velja za dopolnitev prispevka: če bo stranka na račun njenih sredstev prinesla denar za depozit, potem ne bi smela biti vprašanj za njega. Če sredstva prihajajo iz tretjih oseb, lahko banka daje takšne prevode, ki so povečale pozornost.
Ker pa bankirji sami priznavajo, vzpostavljajo svoja notranja pravila, določajo zahteve za preverjanje zakonitosti porekla denarja. "Vsaka banka samostojno opredeljuje zgornji znesek, ki bo zahteval dodatne dokumente, ki potrjujejo zakonitost izvora denarja. Nekdo ima 600 tisoč rubljev, nekdo ima več milijonov, «pravi na pogojih anonimnosti, zaposlenega upravljanja finmonitoring velike banke.
Banke ugotavljajo, da so takšni dokumenti lahko potrdilo o delu na višini plač, kopije dokumentov, ki potrjujejo finančne dejavnosti, kot je pogodba o prodaji premoženja, pogodba o donaciji itd.
Toda zavrnete odpiranje računa, medtem ko je banka lahko samo v enem primeru. "Trenutno zakonodaja predvideva le en legitimni vzrok zavrnitve - neizpolnjevanje stranke dokumentov, potrebnih za njeno identifikacijo - poudarja namestnika vodje upravljanja pasivnih in provizijskih poslovanja VTB 24 Maria Saenko. - Za posameznika - državljan Rusije, dokument, ki zadostuje za njeno identifikacijo, služi kot potni list državljana Ruske federacije. "
Eden od bankirjev je priznan, da bo kreditna organizacija odprla rezultat ali prispevek k naročniku, tudi če nima zahtevanega dokumenta - to je, kako zakon obvezuje. Hkrati pa lahko banka postavi na posebno računovodstvo in skrbno sledila postopkom, ki se proizvaja.
"Ko stranka odpre prispevek ali predlog za veliko količino, ni razloga, da bi ga razmislili o sumljivih," Alexander Golubev navaja vodja pravne uprave banke SDM. - veliko pomembnejše od operacije, ki nato preidejo skozi njegove račune. "
Po mnenju Golubeve, če ima banka sum, bi morala poslati informacije o teh operacijah Rosfinmonitoring, in on je že, lahko prenese informacije na davčno službo, organe pregona, itd
Poleg tega, v skladu z zakonom o pranju denarja, ki ga je kriminal, banke prepovedano obveščajo stranke o teh ukrepih. "Od januarja letos obstaja ena izjema - če stranka zavrne predložitev dokumentov, ki jih določa zakon, da preveri operacijo," pojasnjuje prvi odhod odbora Vitas Bank Sergej Sergeev.
V skladu z zakonom banka nima pravice do zapreti stroškov sumljive stranke, vendar kreditne organizacije praviloma uvajajo carinske tarife, ki opravljajo operacije neugodne. "Nekateri kupci poskušajo izpodbijati te tarife na sodišču, vendar se pravosodna praksa razvija v korist bank," pravi Golubev.
Zahodne banke so strožje
Vendar pa nekatere banke raje okrepiti in začeti preveriti stranko, še preden je prinesel svoj denar. Z vključevanjem klicnih centrov največjih ruskih bank in kreditnih organizacij s tujim kapitalom je Banka.RU ugotovila, da ni bilo velikega pologa (1-3 milijona rubljev) ni vse.
Na primer, v Alpha Bank je dejal, da so pripravljeni odpreti depozit za velik znesek, vendar, če presega 600 tisoč rubljev, potem pa informacije o tem bo šlo v Rosfinmonitoring.
Poročali so o klicnem centru Raiffeisenbank, da bi bilo, ko bi prispevek prispevka več kot 600 tisoč rubljev potreben za predložitev dokazov o poreklu tega denarja: potrdilo o dohodkih v obliki 2-NDFL ali drugih dokumentov.
Klicni center UniCredit Bank je navedel, da so zaposleni upravičeni zahtevati dodatne dokumente. "Toda najpogosteje ni zahtevano," je pojasnjen operater. Tudi možnost takih zahtev je bila obveščena v klicnem centru VTB 24.
Banka Moskve je ugotovila, da se informacije o vseh dokumentih lahko zagotovijo le v oddelku. Pomanjkanje zahtevkov za potrditev dohodka vlagatelja, o katerem so poročali v klicnih centrih Sberbank, PROMSVYAZBAK, Uralsiba.
Strokovnjaki pojasnjujejo strožje zahteve tujih bank na vir svojih prihodkov strank po mednarodnih pravilih. "Po zahodnih standardih so banke precej strogo približevanje zakonitosti izvora sredstev," pravi Lydia Gorshkov. "Zato je mogoče, da nekatere banke delujejo v okviru zahtev Skupine."
Tiskovna služba Raiffeisenbank je bila rečeno, da je banka identificirala stranke in njihove transakcije v skladu z zahtevami zvezne zakonodaje, Banke Rusije in njenih notranjih postopkov.
V zahodnih državah, ki so večinoma člani razvoja finančnih ukrepov za boj proti pranju denarja (FATF), je dokazilo o zakonitosti porekla denarja eden glavnih pogojev za vzajemno koristno sodelovanje z bankami.
Na primer, kot riorotors, specializirano za nepremičnine v tujini, ko odpirajo račun z veliko nakupno banko, banka zahteva stranko, da predloži dokumente, ki prikazujejo vir razpoložljivih sredstev.
Rusija še ni članica FATF, zakonodaja Ruske federacije pa ne predvideva predstavitve takšnih zahtev za stranko. "Dokazilo o izvoru porekla denarja nima nobene zveze z bančnim prispevkom, z vidika varstva osebnih podatkov, takšne zahteve so nesprejemljive," pravi Sergey Sergeev.
Če kreditna organizacija vztrajno poziva stranko, naj pokaže dodatne dokumente, lahko toži in izterja te zanimanje za prispevek, ki bi prejel ves čas, ko je banka zavrnila odpiranje depozita.
Od junija 2016 bodo banke zahtevale dokumente strank, ki potrjujejo vir denarja. V primeru suma "perila" bodo kreditne organizacije lahko zavrnile vzdrževanje in celo blokirale račun. Strokovnjaki menijo, da bodo inovacije kmalu ustvarile motnje uglednih strank, svetovanje, kako dokazati zakon o zakonitosti njihovega dohodka.
Sumljiva stranka
Pravica do povpraševanja poročila o zakonitosti prejemnikov denarnih bank je bila podana poleti 2015, s spremembami "anti-optičnega" zakona št. 115. Nato, v decembru, izdana uredba centralne banke št. 499-P "O identifikaciji kreditnih organizacij strank ..." Podajate te norme. Uporabljajo se lahko za vsako kategorijo strank (fizične, pravne osebe, posamezne podjetnike), podobne Fontanka.Ru. Ta praksa se že uporablja Sberbank pri odstranjevanju ali prevajanju več kot 1,5 milijona rubljev. Regulator še ni prisilil drugih bank na podobne ukrepe, vendar se lahko vprašanje lahko aktualizira v drugi polovici letošnjega leta.
"Doslej, znesek kapitala amnestijskega postopka ni zaključen, finančno spremljanje, finančna obveščanja ali Banka Rusije bo vztrajala pri uresničevanju bančnih pravic v določenih okoliščinah, da bi prejela informacije o virih izvora sredstev od svojih strank "Odhod Oddelka za Finmonitoring in valut Central Bank družbe Ilya navaja Yasinsky 25. marca na konferenci bančnega sistema 2016. Po njegovem mnenju, centralna banka namerava okrepiti to delo od junija 2016 - datum poteka predsednika kampanje na amnestiji, ki se je vrnil v Rusko federacijo, ki je bila razkrita prej po državi.
Poleg tega morajo banke, ki želijo ohraniti licence, ravna z novim delovnim algoritmom. V 34 kreditnih institucijah iz 93, licenciranih dovoljenj v letu 2015, je bila pravica do dela preklicana zaradi nepravilnega nadzora nad pranjem prihodkov, vodi statistiko centralne banke. Pregled licence je najbolj radikalna metoda dela z krivimi bankami, med nežnimi ukrepi - uvedbo omejitev izvajanja poslovanja in omejitvami na zneske za banko ali izjemo od sistema za zavarovanje vlog. Centralna banka obvešča banke na stranke, ki se ukvarjajo z vprašljivimi poslovanjem, Nazensky Opombe. In banke so upravičene tudi, če obstajajo sum "v perilo", da zavrnejo strankam pri odprtju računa, izvajanja poslovanja, kot tudi prekinitev pogodbe o storitvah.
Zelena svetloba samouprava
Vendar pa ni posebnih meril (na primer znesek operacije), ki jih morajo banke voditi s preverjanjem vira denarnega denarja, niti v pravu niti v določbah centralne banke. To pomeni, da lahko sami določijo seznam primerov poročanja. Člen 6 FZ-115 pa je določen seznam "transakcij z denarjem ali drugim premoženjem, ki je predmet obveznega nadzora". Med njimi so operacije vredne več kot 600.000 rubljev, ki so razdeljene na tri skupine. To, zlasti denarne transakcije - vpis za dviganje na račun potovanja, menjavo valut, nakup vrednostnih papirjev, dopolnjevanje odobrenega kapitala družbe. Operacije, katerih na eni strani je državljan ali rezident držav, v katerih ne preprečujejo legalizacije dohodka (Irana in Koreje), kot tudi operacije za odprtje prispevkov na tretjih osebah, prenesejo anonimni lastnik v tujini, operacije s plemenitimi kovinami in nepremičnine v višini več kot 3 milijone rubljev.
Podobna negotovost in na seznamu dokumentov, ki bodo postali zadostna podlaga za potrditev zakonitosti dohodka, se njihov seznam bank določi tudi v skladu s pravili notranjega "antihagalizacije" nadzora. Seznam takšnih dokumentov bo verjetno vključeval stanovanja, avto, certifikate iz FTS, računovodske dokumente iz kraja dela. "Informacijska črka iz centralne banke bi pojasnila razmere," Opombe Alexander Kostin Opombe, Opombe Alexander Kostin. Vendar pa je njegov razvoj zapleten z dejstvom, da se metode pranja denarja nenehno izboljšujejo, in vzpostavitev zaprtega seznama Dokumenti bodo neizogibno privedli do dejstva, da v nekaterih primerih ne bo dovolil, da se operacija namenjena legalizaciji sredstev. "
Naslednje "dragocene smernice" Centralna banka je dala dodatna pooblastila bankam, ki so se že začele (na primer, "Citibank"), da jih uporabljajo, kot so zadovoljni, poudarja direktor naložb, ki jih AGT Invest Dmitry pregledov. "Mislim, da je tožilstvo, antimonopolna storitev," ljudske fronte "in druge državne in javne organizacije, morate nujno ceniti dejanja centralne banke in preklicati banke, ki so jih prejele banke - strokovnjak je prepričan. - Za nadzor dohodka je že davčni inšpektorat z ustreznim nizom moči. Mislim, da imamo teroristom v Rusiji in "pranje denarja" takšno količino, ki jo potrebuje celotna populacija Rusije. " "Zakaj se takšne pobude rodijo v globinah centralne banke?" - Potrebno je potrebno. "Ali ni to, ker uradniki centralne banke 35.200 ljudi je najbolj na svetu? (Na Kitajskem, mimogrede, malo več kot 2000 ljudi). Mogoče potrebujejo nekaj podobnega kot nekaj. Naredite, da utemeljite svoj obstoj in plačo? "
Izguba strank - Nesebine
"Prekomerna samouprava" se verjetno ne bo zgodila, se drži nasprotnega položaja odvetnika podjetja "Business Skerester" Pavel Ivchenkov: Razen če obstajajo stroga merila v bankah z državno institucijo. Toda te banke so predvsem komercialne organizacije, njihov glavni cilj pa je, da prejme dohodek, in ne nadzoruje izvora denarja od kupcev, poudarja strokovnjak. "Sklicevanje na notranja pravila določene banke vam omogoča, da razvijete precej širok seznam sprejemljivih dokumentov za potrditev dokumentov, ki bodo državljanom, ki spoštujejo zakonodajo, omogočili hitro reševanje težav pri poslovanju, - Ivchenkov je prepričan. - Podjetja bodo dovolj predstavila plačilo naročila, donosna naročila za vloge ustanoviteljev. Toda posamezniki lahko in nimajo dokumentov: pogosto trdne zneske zasedajo ali dajejo brez vrednostnih papirjev - s tesnim odnosom. " Vendar pa je izguba odjemalca nesedno razkošje za banke, zato bodo najverjetneje formalno izpolnjevali zahteve centralne banke in finmonitoring - bo potrdilo o dohodku ali kopijo prejema pri pridobitvi posojila iz druge slanice.
Pod umetnostjo. 858 Civilnega zakonika Obstajata samo dva razloga za blokiranje bančnega računa, ki dodaja Ivchenkov: uvedba aretacije (za sodno odločbo ali s sklepi preiskovalca ali sodni izvršilo) ali začasne ustavitve dejavnosti, ki bi morale biti pravne podlage. Zlasti sumi, da je operacija povezana s pranjem denarja, potem banka lahko prekine operacije ne več kot pet delovnih dni. Če je račun blokiran s sklepom Rosfinmonitoring, je lahko obdobje blokiranja do 30 dni, vendar je treba izteče imetnika računa. Zato je treba iz banke pridobiti pojasnila in morda predložiti nekatere dokumente na njegovo zahtevo - in problem bo rešen. "Vendar pa je treba opozoriti, da je uredba o blokiranju računa in / ali opustitev dejansko financiranje vključena v pravila za izvajanje poslovanja na računih večine bank (pritožbena opredelitev Sverdlovsk regionalne Sodišče z dne 06.11.2015 V zadevi št. 33-15903 / 2015), podobne odvetniku "Khrenovi in \u200b\u200bpartnerji" Alexander Kostin. Pojav takih situacij se lahko izognete, če preprečite banko o pripravi transakcije ali vrsto transakcij.
Punch pri hitrosti in stroških storitev
Nove metode bodo raje ustvarile motnje spoštljivih udeležencev v prometu, zahvaljujoč pranju dejavnosti, bo težko pranje denarja pranje denarja, partner Delterjevih odvetnikov Maxim Stepanchuk je prepričan. "Kaj se bo zgodilo, če stranka zavrača predložitev dokumentov banki? Na podlagi čl. 845 civilnega zakonika Ruske federacije, je banka dolžna izpolniti naročilo naročnika o prenosu in izdajo sredstev. Podjetje CIVILSKEGA KIVILNEGA KIVILNEGA ZDRAVILA RUSIJA, Stranka lahko kadar koli prekine sporazum o bančnem računu, banka pa bi morala odpovedati bančni račun. Izdati denar za stranko 7 dni, «pojasnjuje odvetnika. Tako je banka dolžna izdajati denar in brez zagotavljanja dokumentov o potrditvi. Neuspeh se lahko izpodbija na sodišču z ustreznimi finančnimi sankcijami banki, ki je nezakonito zadrževanje.
"Za vse stranke bank, bo ta inovacija, najprej kvalitativno vplivala na hitrost in stroške storitve, Tatyana Gurieva, višji svetovalec Mednarodnega oddelka za davčno načrtovanje v Jurfirma" Cliff "." Se že zavedamo primera Ko je centralna banka na začetku letošnjega leta zahtevala razkritje vira. Izvor sredstev, ki jih je ustanovitelj ruske banke, kot pristojbina za lastna sredstva kreditne organizacije. " Hkrati potrjuje zakonitost izvora sredstev - dolgoletni pogoj za odprtje tujega računa v ameriških kreditnih institucijah in večini evropskih držav. Rusija je članica FATF in prej ali slej, ali kasneje je bilo vprašanje preverjanja vira dohodka, ki je bilo pripisano ruskim bankam, čeprav se v tem trenutku zagotovo dojema kot revolucionarna inovacija.
Vir dohodka je verjetno, da se preveri le pri delu z velikimi zneski, ki vstopajo v banko v denarju ali iz tujine, Gurieva verjame. - Ko prejmete zahtevo banke, priporočamo, da ga ne prezremo in ne poskušamo sami prepričati, da so bila sredstva nabrana v celotnem življenju upravičenca. Kot utemeljitev izvora sredstev, lahko banka, vključno z naslednjimi dokumenti: pomoč NDFL-2, davčne deklaracije v obliki NDFL-3, Sklep o izplačilu dividend, Pogodba za nakup in prodajo nepremičnin , vrednostni papirji. Prav tako potrditev zakonitosti sredstev je lahko posojilna pogodba in donacijski sporazum. "
Pošljite na Mail.Naročite se na blog
Davčni svetovalec 1c-Wiseadbace
V zadnjem času se je pri sodelovanju z bankami, lastniki in generalnim direktorjem podjetij začeli soočiti z nepričakovanimi zahtevami. To je posledica dejstva, da se banke zelo bojijo izgubiti licenco, zato s pretirano skrbnostjo izpolnjujejo zakon o preprečevanju legalizacije dohodka, pridobljenega s kazensko potjo (zvezni zakon 07.08.2011 št. 115-FZ).
Blooming to zakon, banke lahko povzamejo vse zahteve za zahtevo dokumentov za 115-FZ in zahtevajo skoraj kateri koli dokument. In če dokumenti na zahtevo niso zastopani, banka ne izvede plačil ali preprosto prekine odnose z družbo ali posameznikom. S tem, katere zahteve bank se naši kupci soočajo, in kako ukrepati v vsakem posebnem položaju.
Stanje. Podjetje, ki deluje na USN-6% (ko je celoten znesek dohodka obdavčen), odstrani denar na ček za gospodarske potrebe. Na neki točki je banka zahtevala dokumente, ki potrjujejo stroške. Po eni strani, ki delajo na "poenostavljenih" in plačevanju davkov od dohodka, niso potrebna za dokumentiranje stroškov, saj se davek obravnava le od dohodka. Po drugi strani pa mora družba na USN izvesti denarno knjigo, ki odraža prejem denarja (odstranjen na pregledu), izdajanje denarja pa upošteva zaposlenega organizacije in upošteva tudi predplačila.
Je zahteva zakonito? V skladu z veljavno zakonodajo dolžnost bank ne vključuje preverjanja postopka za opravljanje denarnih transakcij - davčna služba je vključena. Vendar pa je zahteva lahko povezana z izpolnjevanjem dajatev v skladu z zakonom 115-FZ. Tako je operacija za odstranjevanje gotovine v višini 600.000 rubljev obvezen nadzor gotovine. in več. Toda zakon ne dešifrira, katere bančna, ki potrjuje dokumente, lahko zahteva. To je lahko napredna poročila in vse druge dokumente.
Kaj storiti? V trenutnih razmerah je možen naslednji postopek: \\ t
Izraz za zagotavljanje dokazil banki
Za nekatere zahtevane informacije je obdobje izdaje registrirano v zakonu, vendar po posameznih dokumentih bankah neodvisno določijo svoje pogoje. Po mnenju centralne banke je primerna, ki traja 3-7 dni. Banke so praviloma veljavne in nameščene.
Stanje. Banke so začele kazati zanimanja za zakonitost dohodka strank in vključiti vprašanje denarnih virov v vprašalnik. Dovoljeno jim je, da pri odpiranju računa in posodobijo informacije o odjemalcu. Če stranka ne more potrditi zakonitosti skladov, ima banka pravico, da zamrzne račun za pet delovnih dni, nato pa še 30 dni (z odločbo Rosfinmonitoring). Tudi banka lahko zavrne operacijo. Dve zavrnitvi med letom lahko končata zaključek računa.
Je zahteva zakonito? Če želite izvedeti izvor denarja od strank, omogočajo pravo št. 115-FZ. In interes bank s koncem amnestije kapitala je povezan. V svojem okviru so vsi prosili, da razglasijo skrite premoženje in dohodek. Amnesty se je končala 1. julija 2016 . In če so banke imele pravico, da bi ugotovile vire sredstev, zdaj so njihova neposredna odgovornost.
Kaj storiti? Banke so praviloma zainteresirani za izvor denarja na osebnih računih, če govorimo o velikih količinah (od 1,5 milijona rubljev). Tisti, ki ne želijo pokazati vira denarja, veliki zneski v banki, so bolje, da ne prispevajo. Če je denar že na računu, je vredno pripraviti dokumente (praviloma, banka zahteva sporazum o nakupu in prodaji, donacijski sporazum, potrdilo 2-NDFL, itd) in pismo banki z razlage o virih zneskov.
Seznam preiskovalcev bank, ki imajo vprašanja o izvoru osebnega denarja (objavljen na spletni strani Hranidengi.Ru):
JSC "Europlan Bank"
JSC "AKB" Tender Bank "
PJSC "Otvoritev banke Khanty-Mansiysk"
Rockt Bank.
PJSC "Sberbank Rusije"
ALFA Bank JSC.
PJSC "BM-Bank" (prej OJSC "AKB" Bank of Moscow ")
JSC "Ruska kmetijska banka" ("Rosselkhozbank")
Ruska standardna banka JSC
PJSC "National Bank" Trust "
JSC "KB Loko-Bank"
Kreditne kartice JSC Binbank
Teritorialna komercialna banka ob morju LLC
JSC "BCS - investicijska banka"
PJSC "Komercialna banka" Avangard "\\ t
Stanje. Družba je odprla račun v banki, vendar jo je uporabljala samo za izračune z nasprotnimi strankami. Zaposleni v plačah v denarju. Po tem pa banka zahteva dokumente: osebje in izkaze plač. In kot osnova njegove zahteve iz pravo št. 115-FZ.
Je zahteva zakonito? Banka nima pravice nadzora izgube gotovine na plačo po zakonu št. 115-FZ. Toda če podjetje odstrani v gotovini 600.000 rubljev. In še več, in to ni povezano s svojimi dejavnostmi, banka bo poslala unovk in lahko zahteva informacije o izdani plači.
Kaj storiti? Obstajata dve možnosti za ukrepanje:
Stanje. Če zaposleni družbe redno odpravljajo velike količine denarja iz korporativnih kartic, lahko banka zahteva, da pojasni potrebo po teh operacijah. Govorimo o količinah 50-100 tisoč rubljev.
Je zahteva zakonito? Banka je dolžna slediti nenavadnim poslovanjem, ki izvajajo svoje stranke (člen 7 zakona št. 115). Če je podjetje aktivno uporabljalo korporativno kartico, lahko povzroči sum iz banke. Zato je bolje odgovoriti na zahtevo.
Kaj storiti? Da bi se izognili težavam z banko, morate upoštevati več pravil. Notranja pravila o organizaciji je treba predpisati, kaj, koliko in kako zaposleni porabijo denar za korporativne kartice. Prav tako je vredno določiti pravila za odstranjevanje gotovine ali prepoveduje. Prav tako je treba zagotoviti, da se osebje porabi za denar. To so trije delovni dnevi od trenutka delovanja na zemljevidu.
Če imajo bančniki vprašanja, je vredno pripraviti razlage v banki. Če jim želite pisati, kakšne cilje so delavci posneli denar in zakaj se je pretok povečal (na primer denar je bil potreben za velik nakup materialov za denar, na odhodkih med poslovnimi potovanji itd.). Pojasnila lahko takoj priložijo dokumente potrditve (na primer preglede).
Še tri skupne zahteve bank:
Kako se ne spomnite junaka iz vaše najljubše risanke iz otroštva. Pechkin je tudi želel dokumente ...
Se obrnite na strokovnjaka
Rezident Moskve je povedal, kako mu je banka zavrnila sredstva iz depozita, preden je potrdila izvor denarja. Postopek se je zdel, kot človek ni težko, toda čudno, glede na to, da je znesek, ki ga bo nadaljeval, ni presegel 1,5 milijona rubljev. V zadnjem času je poročala, da bodo banke začele preverjati vir izvora sredstev na računih njihovih strank od poletja.
Rusi so se že začeli soočiti s potrebo po dokazovanju izvora sredstev na svojih računovodskih izkazih v bankah, čeprav bodo banke poleti začele zahtevati dodatne dokumente.
Programer iz Moskve Kirill (ime spremenil) v začetku aprila, se je odločil, da bo poskrbel za prispevek Alfa-Bank pred časom, vendar pa namesto gotovine, je bil ponujen dokument z zahtevo, da "potrdi vir porekla denarja "in" navedite ciljno uporabo sredstev ".
"Zelo sem presenečen, da 1,4 milijona rubljev povzroča toliko vprašanj," pravi sogovornik Medialeaks.
Sprva je stranka pozvala, naj napiše izjavo iz roke, nato pa prinese potrditvene dokumente. Po njegovem mnenju ni bilo težav z določbo dokumentov, saj so bile reference 2-NDFL v zadnjih treh letih v roki. Kar bo denar šel, ni poudaril, ker ni bil pozorni na to postavko, ampak izjavo, je dejal, je bil sprejet, je bil denar dana.
"Ko sem bil vprašan o izvoru, sem rekel, da obstaja dohodnina in lahko prinesem reference v nekaj dneh, to je, 6. aprila. Dobil sem papir in ročaj, rekli so, da ga napišejo. Napisal sem, poudaril, da so to »akumulacije iz sredstev, ki jih prejmejo plače,« in 6. je prišlo z NFFL in njihovimi kopijami. Niso ga vzeli, da bi jih tudi kopirali, preverili nekaj na računalniku in rekli, naj gredo v pisarno blagajne, «pravi Kirill.
Opozarjali bomo, pravico zahtevati od svojih strank, ki so jih banke prejele poleti 2015, vendar je Centralna banka odločila za odložitev zaradi programa Amnesty, ki je bil sprejet v državi.
Ni zakonodajnih meril: Zakonodaja se bo uporabljala za vse kategorije strank (pravne osebe in posameznike) in vse zneske, vsakič, ko bo odločitev o preskusu vzela banko, je Fontanka povedala centralni banki. Seznam potrebnih dokumentov bi morala določiti tudi banka.
Znano je, da je Sberbank takoj začela uporabljati nove priložnosti. V avgustu 2015 je prišlo do pregleda stranke, ki je prodal stanovanje v regiji Moskvi, dal denar na stroške, vendar je bil zavrnjen izdajanja sredstev.
"Kaj je bilo moje presenečenje za današnjo izjavo, da je bil v izročitvi mojega denarja, ki sem ga zanikal !!! Domnevno na nekaterih zveznih zakonih moram potrditi izvor denarja! " - Napisal je človeka.
V tem primeru je bilo vprašanje, ki je bil sprejet naslednji dan - stranka je dala denar iz gotovinskega računa. V klicnem centru banke "Fontanka" so rekli, da lahko potrditev dejansko mora prevesti ali dvigniti sredstva v višini 1,5 milijona rubljev.
Fotografije iz FINCLUB.NET.
Od junija 2016 bodo banke zahtevale dokumente strank, ki potrjujejo vir denarja. V primeru suma "perila" bodo kreditne organizacije lahko zavrnile vzdrževanje in celo blokirale račun. Strokovnjaki menijo, da bodo inovacije kmalu ustvarile motnje uglednih strank, svetovanje, kako dokazati zakon o zakonitosti njihovega dohodka.
Pravica do povpraševanja poročila o zakonitosti prejemnikov denarnih bank je bila podana poleti 2015, s spremembami "anti-optičnega" zakona št. 115. Nato, v decembru, izdana uredba centralne banke št. 499-P "O identifikaciji kreditnih organizacij strank ..." Podajate te norme. Uporabljajo se lahko za vsako kategorijo strank (fizične, pravne osebe, posamezne podjetnike), podobne Fontanka.Ru. Ta praksa se že uporablja Sberbank pri odstranjevanju ali prevajanju več kot 1,5 milijona rubljev. Regulator še ni prisilil drugih bank na podobne ukrepe, vendar se lahko vprašanje lahko aktualizira v drugi polovici letošnjega leta.
"Doslej, znesek kapitala amnestijskega postopka ni zaključen, finančno spremljanje, finančna obveščanja ali Banka Rusije bo vztrajala pri uresničevanju bančnih pravic v določenih okoliščinah, da bi prejela informacije o virih izvora sredstev od svojih strank "Odhod Oddelka za Finmonitoring in valut Central Bank družbe Ilya navaja Yasinsky 25. marca na konferenci bančnega sistema 2016. Po njegovem mnenju, centralna banka namerava okrepiti to delo od junija 2016 - datumi začeli kot predsednik kampanje na amnestiji, ki se je vrnil v Rusko federacijo kapitala, ki je bil leta prej, ki je bil leta prej.
Poleg tega morajo banke, ki želijo ohraniti licence, ravna z novim delovnim algoritmom. V 34 kreditnih institucijah iz 93, licenciranih dovoljenj v letu 2015, je bila pravica do dela preklicana zaradi nepravilnega nadzora nad pranjem prihodkov, vodi statistiko centralne banke. Pregled licence je najbolj radikalna metoda dela z krivimi bankami, med nežnimi ukrepi - uvedbo omejitev izvajanja poslovanja in omejitvami na zneske za banko ali izjemo od sistema za zavarovanje vlog. Centralna banka obvešča banke na stranke, ki se ukvarjajo z vprašljivimi poslovanjem, Nazensky Opombe. In banke so upravičene tudi, če obstajajo sum "v perilo", da zavrnejo strankam pri odprtju računa, izvajanja poslovanja, kot tudi prekinitev pogodbe o storitvah.
Vendar pa ni posebnih meril (na primer znesek operacije), ki jih morajo banke voditi s preverjanjem vira denarnega denarja, niti v pravu niti v določbah centralne banke. To pomeni, da lahko sami določijo seznam primerov poročanja. Člen 6 FZ-115 pa je določen seznam "transakcij z denarjem ali drugim premoženjem, ki je predmet obveznega nadzora". Med njimi so operacije vredne več kot 600.000 rubljev, ki so razdeljene na tri skupine. To, zlasti denarne transakcije - vpis za dviganje na račun potovanja, menjavo valut, nakup vrednostnih papirjev, dopolnjevanje odobrenega kapitala družbe. Operacije, katerih na eni strani je državljan ali rezident držav, v katerih ne preprečujejo legalizacije dohodka (Irana in Koreje), kot tudi operacije za odprtje prispevkov na tretjih osebah, prenesejo anonimni lastnik v tujini, operacije s plemenitimi kovinami in nepremičnine v višini več kot 3 milijone rubljev.
Podobna negotovost in na seznamu dokumentov, ki bodo postali zadostna podlaga za potrditev zakonitosti dohodka, se njihov seznam bank določi tudi v skladu s pravili notranjega "antihagalizacije" nadzora. Seznam takšnih dokumentov bo verjetno vključeval stanovanja, avto, certifikate iz FTS, računovodske dokumente iz kraja dela. "Informacijska črka centralne banke bi pojasnila razmere - Opombe odvetnik pravne družbe "Khrenovi in \u200b\u200bpartnerji" Alexander Kostin. - Vendar pa je njegov razvoj zapleten z dejstvom, da se metode pranja denarja nenehno izboljšujejo, vzpostavitev zaprtega seznama dokumentov pa bo neizogibno pripeljal do dejstva, da v nekaterih primerih ne bo dovolil operacije, ki je namenjena legalizaciji. sredstev. "
Naslednja "dragocena navodila" centralne banke je dala dodatna pooblastila bankam, ki so se že začele (na primer, "Citibank"), da jih uporabljajo, kot so zadovoljni, poudarja direktor naložb AGT Invest Dmitry Neudenov. "Mislim, da je tožilstvo, antimonopolna storitev," ljudske fronte "in druge državne in javne organizacije, morate nujno ceniti dejanja centralne banke in preklicati banke, ki so jih prejele banke - strokovnjak je prepričan. - Za nadzor dohodka je že davčni inšpektorat z ustreznim nizom moči. Mislim, da imamo teroristom v Rusiji in "pranje denarja" takšno količino, ki jo potrebuje celotna populacija Rusije. " "Zakaj se takšne pobude rodijo v globinah centralne banke?" - Potrebno je potrebno. "Ali ni to, ker uradniki centralne banke 35.200 ljudi je najbolj na svetu? (Na Kitajskem, mimogrede, malo več kot 2000 ljudi). Mogoče potrebujejo nekaj podobnega kot nekaj. Naredite, da utemeljite svoj obstoj in plačo? "
"Prekomerna samouprava" se verjetno ne bo zgodila, se drži nasprotnega položaja odvetnik podjetja "Business Farvater" Pavel Ivchenkov: Razen če obstajajo stroga merila v bankah z državno institucijo. Toda te banke so predvsem komercialne organizacije, njihov glavni cilj pa je, da prejme dohodek, in ne nadzoruje izvora denarja od kupcev, poudarja strokovnjak. "Sklicevanje na notranja pravila določene banke vam omogoča, da razvijete precej širok seznam sprejemljivih dokumentov za potrditev dokumentov, ki bodo državljanom, ki spoštujejo zakonodajo, omogočili hitro reševanje težav pri poslovanju, - Ivchenkov je prepričan. - Podjetja bodo dovolj predstavila plačilo naročila, donosna naročila za vloge ustanoviteljev. Toda posamezniki lahko in nimajo dokumentov: pogosto trdne zneske zasedajo ali dajejo brez vrednostnih papirjev - s tesnim odnosom. " Vendar pa je izguba odjemalca nesedno razkošje za banke, zato bodo najverjetneje formalno izpolnjevali zahteve centralne banke in finmonitoring - bo potrdilo o dohodku ali kopijo prejema pri pridobitvi posojila iz druge slanice.
Pod umetnostjo. 858 Civilnega zakonika Obstajata samo dva razloga za blokiranje bančnega računa, ki dodaja Ivchenkov: uvedba aretacije (za sodno odločbo ali s sklepi preiskovalca ali sodni izvršilo) ali začasne ustavitve dejavnosti, ki bi morale biti pravne podlage. Zlasti sumi, da je operacija povezana s pranjem denarja, potem banka lahko prekine operacije ne več kot pet delovnih dni. Če je račun blokiran s sklepom Rosfinmonitoring, je lahko obdobje blokiranja do 30 dni, vendar je treba izteče imetnika računa. Zato je treba iz banke pridobiti pojasnila in morda predložiti nekatere dokumente na njegovo zahtevo - in problem bo rešen. "Vendar pa je treba opozoriti, da je uredba o blokiranju računa in / ali začasne ustavitve finnoriration de facto vključena v pravila za opravljanje poslovanja na računih večine bank (pritožbena opredelitev Sverdlovsk Regional Court of 06.11.2015 V zadevi št. 33-15903 / 2015), opozarja odvetnik "Khrenovi in \u200b\u200bpartnerji" Alexander Kostin. Pojav takih situacij se lahko izognete, če preprečite banko o pripravi transakcije ali vrsto transakcij.
Nove metode bodo raje ustvarile motnje spoštljivih udeležencev v prometu, namesto da je težko pranje denarja. partner uprave odvetnikov "Delkredger" Maxim Stepanchuk. "Kaj se bo zgodilo, če stranka zavrača predložitev dokumentov banki? Na podlagi čl. 845 civilnega zakonika Ruske federacije, je banka dolžna izpolniti naročilo naročnika o prenosu in izdajo sredstev. Podjetje CIVILSKEGA KIVILNEGA KIVILNEGA ZDRAVILA RUSIJA, Stranka lahko kadar koli prekine sporazum o bančnem računu, banka pa bi morala odpovedati bančni račun. Izdati denar za stranko 7 dni, «pojasnjuje odvetnika. Tako je banka dolžna izdajati denar in brez zagotavljanja dokumentov o potrditvi. Neuspeh se lahko izpodbija na sodišču z ustreznimi finančnimi sankcijami banki, ki je nezakonito zadrževanje.
"Za vse bančne stranke, to inovacije, najprej, bo kvalitativno vplivalo na hitrost in stroške storitev, meni Tatyana Gurieva, višji svetovalec Mednarodnega oddelka za davčno načrtovanje v Jurfirma "Cliff". - Se že zavedamo primera, ko je na začetku letošnjega leta centralna banka zahteval, da razkrije vir izvora sredstev, ki jih ustanovitelj ruske banke, kot pristojbino lastnih sredstev kreditne institucije. " Hkrati potrditev zakonitosti porekla sredstev - dolgoletni pogoj za odprtje tujega računa v ameriških kreditnih institucijah in večini evropskih držav. Rusija je članica FATF, in prej ali slej izdaje preverjanja Vir dohodka bi moral biti pripisan ruskim bankam, čeprav se bo v tem trenutku zagotovo zaznal kot revolucionarno inovacijo.
"Vir dohodka je verjetno, da se preveri le pri delu z velikimi zneski gotovine v gotovini ali iz tujine, verjame, Gurieva." Ko prejmete zahtevo banke, priporočamo, da ne prezre in ne poskušajo sama. Ta sredstva so se nabrala v celotnem življenju upravičenca. Kot utemeljitev izvora sredstev, lahko banka sprejme naslednje dokumente: potrdilo NDFL-2, davčne deklaracije v obliki NDFL-3 , Odločitev o izplačevanju dividend, sporazum o nakupu nepremičnin, vrednostnih papirjev. Prav tako potrjuje zakonitost denarnega denarja, lahko služi kot posojilna pogodba in sporazum o donaciji. "
