V zadnjem času se področje obveznega in prostovoljnega zavarovanja zelo hitro in dinamično razvija. Zaradi znatne »infuzije« sredstev na tem področju so zavarovalniške goljufije vse pogostejše.
V tem članku bomo raziskali goljufije zavarovalnic in brezvestnih zavarovancev, orisali bomo izhode iz težavne situacije, načine, kako se izogniti, da postanete žrtev goljufov.
To vrsto goljufije lahko grobo razdelimo na goljufije s strani zavarovalnic in goljufije zavarovancev.
Zavarovalnica v večini primerov pritegne z nizkimi zavarovalnimi stopnjami in precej ugodnimi pogoji, v praksi pa se po »pobiranju« določene vsote denarja likvidira brez plačila zavarovalnine.
Da ne bi prišli v to situacijo, je treba natančno preveriti ocene o zavarovalnici na internetu, pogledati izpisek iz registra pravnih oseb, ali takšno podjetje res obstaja in ali je v postopku likvidacija.
Če se znajdete v tej situaciji, morate o dejstvu goljufije vložiti prijavo na policijo.
Ta vrsta goljufije je precej pogosta.
Dejstvo je, da je pogodba, sklenjena s takšno družbo brez licence, lahko na sodišču razveljavljena.
Seveda v odsotnosti licence zavarovalnica ne bo plačala nobenih zavarovalnih odškodnin.
Če se znajdete v podobni situaciji, se morate obrniti na sodišče s tožbo za razveljavitev pogodbe zaradi njene sklenitve pod vplivom prevare in zahtevati vračilo plačanega zneska.
Poleg tega se morate obrniti na policijo z izjavo o dejstvu goljufije in nezakonitega poslovanja brez dovoljenja.
V zadnjem času so vse pogostejši primeri goljufivega ponarejanja zavarovalnih polic. Zavarovalniški prevaranti predstavljajo lažno zavarovalno polico.
V takem primeru morate na policijo vložiti prijavo goljufije.
S tovrstno goljufijo se najpogosteje srečujemo pri avtomobilskem zavarovanju v okviru OSAGO in Casco. V tem primeru zavarovalnica za izvedbo pregleda angažira »svojega« neodvisnega strokovnjaka, ki bistveno podcenjuje povzročeno škodo.
Če z ugotovljenim zneskom zavarovalne odškodnine niste zadovoljni, morate opraviti neodvisen pregled in na sodišču izterjati razliko med dejanskim plačilom in dejanskim zneskom škode. Zavarovalnica ne bo izplačala prostovoljno velikega zneska.
Nemalokrat se tako zavedejo tako zavarovalnice kot zavarovalni zastopniki, se pravi prideš sklenit pogodbo OSAGO, ti pa zavarovalnica predstavi pogodbo o osebnem zavarovanju, "poleg tega" na hitro podpišeš vse papirje. .
Na tem dejstvu, se morate obrniti na policijo o dejstvu goljufije, in zavarovalnica, da vloži zahtevek za prekinitev pogodbe in vrnitev plačanih sredstev. Če ni rezultata, se morate obrniti na sodišče s tožbo.
To je morda eden najbolj neškodljivih načinov goljufije. Pogosto pa zavarovancu prikrajša tisto, kar je pričakoval ob sklenitvi zavarovalne pogodbe.
Pri sklenitvi zavarovalne pogodbe se vam posredujejo nepopolni ali netočni podatki glede zavarovalnih pogojev. Seveda pogodbe ne preberete natančno in pogodbo podpišete pod drugačnimi pogoji, kot ste pričakovali. V takih primerih se kasneje izkaže, da morate položiti več denarja, kot je načrtovano.
Da bi se izognili tej situaciji, vedno zelo natančno preberite pogoje pogodbe, če kaj ni jasno, se za pojasnilo obrnite na svojega odvetnika. Dokler te ali one določbe niso jasne, je bolje, da ne sklenemo sporazuma.
Če se znajdete v tej situaciji, potem imate pravico zahtevati, da zavarovalnica odpove pogodbo in vrne vplačana sredstva in nastale izgube. Vendar je napačne informacije vedno zelo težko dokazati.
To so le glavni načini zavajanja zavarovalnic, vendar jih je več, nenehno se preoblikujejo in spreminjajo.
Pomembno! Pri sklenitvi zavarovalne pogodbe je treba preveriti, ali ima zavarovalnica licenco, natančno prebrati pogoje pogodbe in preveriti veljavnost obrazcev CTP police.
V tem primeru zavarovanec »ponaredi« zavarovalni dogodek in kasneje zaprosi za zavarovalni zahtevek.
To dejanje je povezano z goljufijo na področju zavarovanja, odgovornost pa izhaja iz člena 159.5 Kazenskega zakonika Ruske federacije.
Cena zavarovanega predmeta se umetno napihne, nato se zavarovan predmet uniči.
V takih primerih lastnik zavarovalni predmet namenoma postane neuporaben, nato pa se uveljavljajo zahtevki za izplačilo zavarovalne odškodnine.
V tem primeru je dejansko zavarovalni dogodek že nastal, vendar je zavarovalna pogodba sklenjena kot v zvezi s "celotnim" predmetom.
To so glavne vrste prevare zavarovancev, veliko jih je. Na splošno jih je v zavarovalništvu več kot zavajanja zavarovalnic, saj ljudi velikokrat pritegne "hitri denar", odgovornost pa se zdi hipotetična in nemogoča.
Dejansko obstajajo resnični primeri kazenskega pregona takšnih trgovcev.
V zadnjem času so se razvile goljufije na področju ponarejanja politik OSAGO. To je precej resna težava, saj če vam je bila izdana ponarejena zavarovalna pogodba OSAGO, verjetno ne boste prejeli zavarovalne odškodnine za nesrečo, lahko vas preganjajo po členu 327 Kazenskega zakonika Ruske federacije.
Da ne bi naleteli na vabo goljufov, preverite razpoložljivost zavarovalne licence na spletni strani Centralne banke Ruske federacije, preverite razpoložljivost police in njeno pripadnost določeni zavarovalnici na spletni strani Ruske federacije. Zveza avtomobilskih zavarovalnic. Če sklenete pogodbo z zastopnikom, ki ni določen, preverite pooblastila zastopnika za sklepanje takšnih poslov.
Pomembno!Če ugotovite, da je vaša polica ponarejena, se o tem dejstvu goljufije obrnite na policijo in prosite zavarovalnico za zamenjavo police, sicer v primeru nesreče ne boste prejeli zavarovalne odškodnine.
Torej, v tem članku smo preučili glavne sheme zavajanja zavarovalnic in zavarovancev, opredelili odgovornost, ki lahko nastane za takšna dejanja, načine izhoda iz težavnih situacij in dali splošna priporočila, da ne bi postali žrtev goljufov.
POZOR! Zaradi zadnjih sprememb zakonodaje bi lahko bile informacije v članku zastarele! Naš odvetnik vam bo svetoval brezplačno - napišite v spodnji obrazec.
Zavarovalniška goljufija je postala dokaj priljubljena oblika prevare v zavarovalniški industriji, vključno z OSAGO. Zavarovalec pri nakupu police misli, da je deležen zaščite v primeru nepredvidenih situacij na cesti, na koncu pa se izkaže ravno obratno. Denar, plačan za OSAGO, gre naravnost v žep goljufa, lastnik vozila pa »ostane z nosom«.
Pogosti obiski zavarovalnic policistov dokazujejo, da so tovrstne avanture zelo razširjene, zavarovalniški trg pa je preprosto preplavljen s ponaredki polic OSAGO.
V zvezi s tem ima vsak lastnik avtomobila veliko vprašanj. Kako se ne nasedati prevarantom? Kako? Kaj storiti, če se izkaže, da vaša politika CTP ni izvirna? Brezizhodnih situacij ni. Podrobneje razmislimo o vseh ključnih točkah odkrivanja ponaredkov in o postopku ukrepanja ob odkritju.
Najpogosteje se zgodi to lažna politika CTP kupljeno pri mobilnem agentu zavarovalnice. Konec koncev se uradni uslužbenec, ki dela v podjetju, s tem ne bo strinjal, saj se izvaja strog nadzor nad obrazci, ki so mu bili izdani, in takšna dejanja so kaznovana z vso strogostjo zakona.
Zato je zanesljivost zavarovalnega zastopnika tako pomembna pri nakupu police OSAGO. Tega ni težko preveriti. Glavna stvar je upoštevati določena priporočila in opozoriti Goljufija s politiko CTP.
Tukaj je nekaj preprostih točk, na katere morate biti pozorni. Omogočajo vam, da se prepričate, da je oseba, ki sestavlja vašo polico AVT pooblaščeni zavarovalni zastopnik in ima pravico sklepati zavarovalne pogodbe za "avtomobilsko odgovornost":
Vsak zavarovalni zastopnik, ki izdaja police v imenu družbe, mora imeti veljavno pooblastilo. Prosite za ogled tega dokumenta.
V pooblastilu morajo biti navedena pooblastila zastopnika za sklepanje zavarovalnih pogodb, njihovo spreminjanje in prejemanje sredstev od strank kot plačilo zavarovalnih premij.
Pooblastilo ima omejeno trajanje. Zato mora ob registraciji police CMTPL navesti, da niso zapadli roki.
In seveda mora pooblastilo izdati ista zavarovalnica, ki je navedena na polici obvezne avtoplačne odgovornosti.
Poleg pooblastila se pooblastila zavarovalnega zastopnika lahko potrdijo z veljavno zastopniško pogodbo. Če zastopnik nima pooblastila, ga prosite, da pokaže pogodbo.
Pogodba mora, podobno kot pooblastilo, navesti pravico zastopnika, da v imenu zavarovalnice sklepa zavarovalne pogodbe in zanje sprejema plačilo.
Pogodba mora biti veljavna v času registracije police OSAGO in ne sme biti zapadla.
Obstajajo primeri, ko pred nakupom police OSAGO komunicirate z zavarovalnim zastopnikom po telefonu. Pogovorite se o podrobnostih dogovora, določite datum sestanka in tako naprej.
Vendar pa je v času transakcije, ko prejmete original police v roke in opravite plačilo, potreben osebni sestanek z zavarovalnim zastopnikom.
Če vam ponudimo, da pošljete kurirja, ki bo prinesel polico in potrdilo o plačilu ter od vas prevzel gotovinsko plačilo premije, bi moral ta trenutek opozoriti in postati podlaga za zavrnitev transakcije.
Preden agent začne izpolnjevati pravilnik OSAGO, lahko preverite pristnost obrazca. Če želite to narediti, lahko uporabite.
Z navedbo serije in številke obrazca lahko ugotovite, ali je ta obrazec izdala zavarovalnica, pri kateri namerava zastopnik zavarovati vaše "avto zavarovanje". Preverite tudi, ali je bila pogodba OSAGO predhodno sklenjena s popolnoma enako serijo in številko obrazca.
Po preverjanju zanesljivosti zavarovalnega zastopnika morate skrbno pretehtati celoten postopek izdaje in plačila police OSAGO. Obstaja veliko tankosti in odtenkov, ki jih je treba jemati resno, da ne bi postali lastnik. lažni OSAGO.
Vsaka oblika OSAGO mora imeti pečat in žig zavarovalnice. Podatki o regiji, navedeni na pečatu in žigu, se morajo ujemati z regijo vašega prebivališča.
Če je obrazec žigosan s strani druge regije, na primer v Moskvi vidite žig regije Uljanovsk, je to pomemben razlog za zavrnitev takšne OSAGO.
Pri registraciji police OSAGO mora lastnik avtomobila imeti diagnostično kartico. Veljavnost katerega zavarovalni zastopnik takoj preveri prek baze Ministrstva za notranje zadeve Rusije. Za večino podjetij je ta postopek preverjanja vgrajen v avtomatiziran sistem za sestavo zavarovalnih pogodb.
Diagnostična kartica
Če od vas niso zahtevali predložitve diagnostične kartice in niste preverili njene veljavnosti, je zelo verjetno, da vam bodo prodali ponarejeno polico.
Zavarovalni zastopnik mora pri izračunu končne cene police AVT preveriti vaš MSC v posebni bazi podatkov AIS RSA.
Priporočljivo je, da pred sestankom z zastopnikom sami preverite KBM. O tem, kako to narediti sami iz domačega računalnika, smo podrobno govorili v članku -. Nato preverite svoje MSC številke z izračunom agenta. Vaš MSC in MSC, ki ga izračuna agent, se morata ujemati. Ker je vir informacij o sistemu »bonus-malus« enak za vse – lastnike avtomobilov in zavarovalnice.
Pomembno! Pri preverjanju koeficienta "bonus-malus" v bazi podatkov PCA vsaka zahteva prejme edinstveno identifikacijsko številko. Ta številka mora biti navedena v »Posebnih opombah« police (pod pogojem, da je polica natisnjena prek elektronskega sistema in ne izpisana na roko).
Pri plačilu police OSAGO se neizogibno izda potrdilo. Potrjuje dejstvo, da je lastnik avtomobila plačal svojo polico in je strogi oštevilčen obrazec za poročanje.
Račun je treba izročiti ne glede na način plačila police – gotovinski ali negotovinski.
Zavrnitev zavarovalnega zastopnika, da izroči originalni račun, je izjemno moteč znak.
Če se je kljub temu zgodilo, da se je vaša polica obveznega zavarovanja odgovornosti izkazala za ponarejeno, je treba izvesti naslednje korake:
1. Izdati novo polico CTP v pisarni zavarovalnice.
Dejstvo je, da lažna polica ne krije odgovornosti lastnika avtomobila. In v primeru nesreče, v kateri je spoznan za krivega, bo moral oškodovanec škodo povrniti iz svojega žepa.
Poleg tega bo k temu dodana še kazen prometne policije zaradi neobveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Več informacij o tem, katere druge kazni so za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti v članku – »Kaj grozi vožnja brez obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti«.
2. Obrnite se na policijsko postajo in napišite izjavo, da so vam prodali lažno polico AVTO. Vlogi priložite originalni ponaredek. To bo organom pregona omogočilo, da začnejo preiskavo, katere pozitiven izid lahko mnoge lastnike avtomobilov v vaši regiji reši pred nakupom lažnih pogodb o "avtomobilskem zavarovanju".
Takoj, ko opazite, da je z vašo prihodnjo politiko OSAGO nekaj narobe (ena od kontrolnih točk je delovala), takoj opustite nakup in odidite.
Najbolje je, da se obrnete na podružnico zavarovalnice s pozitivnim ugledom na trgu, da kupite polico AVTO. Kaj pišejo njihove trenutne stranke o zavarovalnicah, lahko izveste v rubriki »Mnenja« na uradni spletni strani. Ali pa samostojno izdate elektronsko polico OSAGO na spletni strani zavarovalnice, ki vam je všeč.
Ena od metod nezakonite obogatitve je postala goljufija z avtomobilskim zavarovanjem. To ni presenetljivo, saj število avtomobilov na cestah države vsako leto narašča in ni pravica, temveč obveznost voznikov, da izdajo zavarovalno polico. K temu lahko dodamo še razpoložljivost CASCO police na zavarovalnem trgu, ki sicer ni obvezna, a jo kljub visoki ceni uporabljajo številni lastniki avtomobilov. Vsi ti dejavniki vodijo do goljufivih kaznivih dejanj v zavarovalništvu, ne le s strani zavarovalnic, temveč tudi s strani zavarovancev samih.
V času daljne Sovjetske zveze je bila edina zavarovalnica v državi Gosstrakh. Nezakonita dejanja na tem področju so bila občasna. Vse se je spremenilo, ko je država leta 1992 sprejela zakon o organizaciji zavarovalnih poslov, leta 2002 pa zakon o OSAGO. Ti predpisi so sprožili številne zavarovalnice. Nekateri so delali pošteno, drugi pa so hudo kršili pravice lastnikov avtomobilov. Vsako leto se stanje ne spremeni, ampak se le poslabšuje in s številom kršiteljev so začeli enačiti tudi lastnike zavarovalnih polic.
Tako vrste kaznivih dejanj na področju zavarovalništva storijo subjekti:
Ne glede na to, kdo je kriv, zakon predvideva odgovornost za nezakonita ravnanja na področju zavarovalništva.
Najpogosteje zavarovalna kazniva dejanja storijo zavarovalnice. Najpogostejša nezakonita dejanja z njihove strani vključujejo:
To je le osnovni seznam zavarovalniških prekrškov, ki jih storijo zavarovalnice. V praksi jih je veliko več, kar dokazuje obstoj obsežne sodne prakse v tovrstnih zadevah.
Niso redke situacije, ko zavarovalnice same niso na strani kršitelja zakona, ampak sami zavarovalci svojega premoženja. Dejanja, ki so na njihovi strani označena kot kazniva dejanja, vključujejo:
Praviloma obe strani, tako zavarovanec kot zavarovalec, ki kršita zakonodajo na področju zavarovalništva, zasledujeta en cilj, in sicer v obliki pridobivanja ugodnosti. Nekaterim od njih uspe nekaznovano zagrešiti kazniva dejanja, vendar v večini primerov takšna dejanja vodijo v sodni postopek.
Ena najpogostejših zavarovalniških goljufij je goljufija z zavarovalnimi policami. To je posledica dejstva, da je postopek ponarejanja zavarovanja precej preprost, če k temu dodamo še zagotavljanje nezakonite pomoči prometne policije.
Kljub temu, da politika CASCO ni obvezna in je ne uporabljajo vsi lastniki avtomobilov, se zanjo zanimajo kibernetski kriminalci. Glavne nezakonite sheme, ki se uporabljajo v zvezi s politiko CASCO, vključujejo:
Težko je opisati vse sheme zavarovalniških goljufij, saj je vsak posamezen primer individualen in ima svoje nianse. Omeniti velja, da je takšnih primerov veliko in vsako leto se na področju zavarovalniških storitev pojavljajo nove metode nedovoljene obogatitve.
Ta vrsta zavarovanja je zaradi obvezne razpoložljivosti za vsakega voznika pogosta. Ta okoliščina povzroča nove primere goljufij. Nezakonite sheme praviloma vključujejo izvajanje ponarejenih ali izgubljenih politik, pa tudi uprizoritev nesreče, kraje itd.
Ko kršite zavarovalniško zakonodajo, morate vedno razmišljati o posledicah.
Da ne bi nasedli zvijačem goljufov, bodite pri nakupu police OSAGO pozorni na naslednje nianse:
Goljufi praviloma uporabljajo izvirnike politik tistih podjetij, ki so že zdavnaj šla v stečaj. Da ne bi padli v roke prevarantov, morate izpolnjevati pogoje:
Skladnost s temi pravili vam bo omogočila, da se izognete tveganjem, da postanete žrtve goljufij v zavarovalniški industriji. Če dvomite o dobri veri zavarovalnice, se obrnite na organe pregona.
Kaznovanje za vsako nezakonito goljufijo na področju zavarovalništva je kaznivo Kazenski zakonik Ruske federacije po 159. Kazen po tem členu je odvisna od teže storjenega kaznivega dejanja. Najstrožja kazen po členu je zaporna kazen do 15 let, zato ne zanemarjajte zakonskih norm in si jih prizadevajte kršiti.
Pri obravnavi primerov zavarovalniške goljufije se sodišča ravnajo po uveljavljeni splošni praksi in pojasnilu plenuma oboroženih sil Ruske federacije v smislu člena 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije.
Sodišča morajo upoštevati naslednja dejstva:
Poleg navedenih dejstev so za sodišče pomembni izvedeni dokazi, ki neposredno kažejo na krivdo osebe, zoper katero se zadeva. Glede na ustaljeno sodno prakso je za kršitelje najpogosteje uporabljena takšna kazen, kot je denarna kazen. Obravnava primera se lahko zaplete, če so v nezakonito dejanje vpleteni zaposleni v zavarovalnicah ali prometni policiji. Zato sodišče, da bi sprejelo pravično odločitev, oceni vsa dejstva in okoliščine, pri čemer upošteva stopnjo krivde vsakega udeleženca v zadevi goljufije.
Omeniti velja, da večina zavarovalniških kaznivih dejanj nastane zaradi neprevidnosti samih zavarovancev, zato morate biti pri nakupu polic CASCO in OSAGO vedno še posebej previdni in tudi ne prestopiti meje, po kateri je kazenska odgovornost za kazniva dejanja na področju pride zavarovanje.
Razvoj zavarovalniškega trga je neizogibno povezan s pojavom kriminalne komponente. Povečanje obsega zavarovanja vodi v nastanek novih shem zavarovalniških goljufij in različnih vrst prevar. Obseg nezakonitih plačil se po ocenah zavarovalnic giblje od 15 do 20 odstotkov, približno vsako deseto plačilo pa gre skozi goljufivo shemo.
Ne samo zavarovalnice, temveč tudi njihove stranke trpijo zaradi dejanj goljufov, kar se odraža v povečanju stopenj OSAGO, temeljitejšem pregledu zavarovalnih dogodkov s strani zavarovalnic in celo povečanju pogostosti zavrnitev plačil.
Takoj po uvedbi OSAGO so se začeli pojavljati najpreprostejši in najpogostejši primeri goljufij - precenjevanje obsega ali stopnje škode v nesreči, zavarovanje vozil z obstoječo škodo, skrivanje pijanih voznikov in drugo.
Sčasoma so se začele razvijati goljufive sheme: pojavila se je praksa »retroaktivnega zavarovanja«, pri katerem je bila odgovornost voznika prenesena na zavarovalnico. Začeli so se pojavljati uprizoritev nesreče, zamenjava delov, zamenjava voznikov (na primer, na kraj nesreče je prišel voznik, ki je sklenil zavarovalno polico).
Več je primerov avtomobilskih goljufij oziroma namišljenih nesreč (prevar v nesreči), ko je avtomobil, ki je po resnični nesreči zaradi nezavarovalnega dogodka utrpel malo škode, na istem mestu prejel pravi udarec. Do zdaj lahko na internetu najdete oglase: "Gazela pod OSAGO", kar pomeni, da so brezvestni državljani pripravljeni uprizoriti nesrečo za določeno plačilo.
Z nadaljnjim razvojem zavarovalništva so se pojavile nove metode goljufij v zvezi z dokumenti in policami, število provokacij oziroma insceniranih nesreč se je začelo zmanjševati.
Goljufiva dejanja praviloma izvaja skupina oseb, v kateri so lahko zaposleni v zavarovalnicah, neodvisni cenilci in zaposleni v izvršilnih organih. Kupec (»žrtev«) mora praviloma plačati celo verigo oseb.
Za boj proti zavarovalniškim goljufijam številne zavarovalnice združujejo moči z izmenjavo informacij o »sumljivih« strankah. Prav tako je bil okrepljen nadzor nad goljufi s strani organov pregona.
Kljub temu je trenutno problem zavarovalniških goljufij zelo pereč, zlasti z uvedbo neposredne poravnave škod v okviru OSAGO. Pomanjkanje enotne baze zavarovancev ustvarja plodna tla za goljufe.
Najpogostejši načini pridobivanja zavarovalne odškodnine so uporaba ukradenih, odpisanih ali ponarejenih obrazcev, izdaja police "retroaktivno", ponarejanje rezultatov pregleda po nesreči, pa tudi organiziranje navideznih nesreč.
Obstaja še ena vrsta goljufije na področju obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, ki ni povezana s prejemom nezakonitega plačila. Sestavljen je v tem, da zavarovanec kupi poceni zavarovalno polico, ki ne predvideva prihodnjih izplačil zavarovanja. Zavarovanec dobi možnost svobodne vožnje po cestah, v primeru nesreče po njegovi krivdi pa oškodovanec ne bo mogel prejeti izplačil zavarovanja. V primeru, da zavarovanec ve, da je pridobil polico, ki ni veljavna, postane sostorilec prekrška.
Velik vir neveljavnih polic so tudi zavarovalnice, ki so zapustile trg. Ob preklicu licence morajo takšne zavarovalnice neuporabljene police vrniti PCA, namesto tega pa se police prodajajo nezakonito.
RSA priporoča, da so vsi vozniki pri nakupu pozorni na politike CTP. Občasno se na zavarovalni trg vrže veliko ponarejenih oblik polic OSAGO z lažnimi pečati znanih zavarovalnic. Ponarejeno polico je mogoče prepoznati po naslednjih značilnostih: serija in številka police nista vtisnjeni na dotik, nimajo metaliziranega traku, "vodne" oznake z logotipom PCA so odsotne ali so na svetlobi videti neprimerne, žigi ali pečati zavarovalnice niso videti pristni.
RSA obvešča voznike, da je tudi na zavarovalnem trgu ponarejene police težko ločiti od pravih. Nekateri pravilniki so celo preverjeni na spletni strani PCA kot veljavni pravilniki. Žigi in pečati se ne razlikujejo od originalnih pečatov zavarovalnic, identični so tudi plačilni dokumenti, potrdili itd. Zavarovalnica lastnika takšne police, krivca za nesrečo, oškodovancu ne bo povrnila škode, krivec pa bo moral škodo povrniti sam.
Kljub nenehni rasti postaja trg OSAGO vse bolj nerentabilen. Obrestne mere OSAGO nenehno rastejo zaradi naraščajočih izgub zavarovalnic. Pomemben del izgub nastane zaradi dejanj goljufov
Za učinkovit boj proti goljufijam na področju obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti je treba uvesti nabor ukrepov, povezanih s spremembami zakonodaje, pravno in informacijsko podporo.
Gre za oblikovanje enotnega informacijskega sistema za shranjevanje in izmenjavo podatkov o nastalih zavarovalnih dogodkih ter spremljanje zavarovalnih polic. Uvedba takšnega sistema bo omogočila vodenje evidence obrazcev zavarovalnih polic ter sledenje sumljivih zavarovalnih dogodkov.
Za zaščito interesov pešcev in potnikov, ki so utrpeli nesrečo, jim je treba pojasniti njihove pravice do prejemanja zavarovanj v okviru OSAGO.
Toda pogosto, kot v mnogih podobnih okoliščinah, pojav kakršne koli družbene manifestacije vodi v dejstvo, da nekateri brezvestni ljudje želijo vse to nekako zaviti v svojo korist. Zavarovalništvo ni bila izjema in pojavile so se tako imenovane »zavarovalniške goljufije«.
Zavarovalna goljufija- to je seznam različnih kaznivih dejanj, storjenih v postopku zavarovanja. Poleg tega so zlobniki lahko tako zavarovalnice kot zastopniki ter državljani, ki želijo nekaj zavarovati.
Zavarovalniški goljufi praviloma ne delujejo sami, ampak obstaja zarota, na podlagi katere se izvajajo nezakonita dejanja, da bi pridobili kakršno koli korist za vsako od strank.
Poleg tega so lahko zavarovalniški goljufi ljudje, ki zasedajo določena delovna mesta in imajo določen uradni položaj, ki ga uporabljajo za svoje namene.
Tako kot podobne vrste goljufij ima tudi zavarovanje več vrst in kategorij, ki pa imajo svoje podvrste in podkategorije.
Obstajajo tri glavne vrste zavarovalniških goljufij:
Glavna dejanja, ki se nato inkriminirajo udeležencem zavarovalne pogodbe, so praviloma sestavljena iz različnih variant prevare in prikrivanja kakršne koli okoliščine za pridobitev zavarovalnine.
Oglejmo si podrobneje, katera nezakonita dejanja lahko storijo nekateri zaposleni v zavarovalnicah:
Obstaja veliko načinov zavarovalniške goljufije. Kot kaže praksa, so najpogostejše nezakonite dejavnosti na področju hipotekarnih posojil, zavarovanj ter zavarovanja premoženja in avtomobilov.
Kot smo že omenili, je ta vrsta zavarovalniških goljufij ena najpogostejših.
To je posledica dejstva, da je sam postopek ponarejanja precej preprost, splošna korumpiranost posameznih prometnih policistov pa ostaja na dokaj visoki ravni.
To dejstvo napadalcem omogoča, da naredijo kriminalno zaroto z malomarnimi zaposlenimi, da bi obogatili vse.
Strokovnjaki opredeljujejo glavne vrste goljufij z avtomobilskim zavarovanjem:
Shema nezakonitih dejanj je precej preprosta: prodajajo se ponarejene police ali tiste, ki so bile izgubljene ali se že štejejo za neveljavne.
Drug način goljufije s polico CMTPL je uprizoritev nesreče, ko napadalci uredijo potrebne okoliščine, ki vodijo do plačila zavarovanja po CMTPL.
Shema je sestavljena iz simulacije kraje avtomobila... Po nakupu novega vozila se v zavarovalnici izda CASCO, tudi proti kraji.
Nato se avto proda tretji osebi za nižji znesek, nato pa se obrnejo na zavarovalnico z izjavo o ugrabitev... Takšno dejstvo goljufije je zelo težko ugotoviti, zato pride do celotnega plačila CASCO.
Druga shema goljufije je možna le kot posledica dogovarjanja z zaposlenimi v zavarovalnici. Sestoji iz zavarovanja avtomobila ne pred morebitno nesrečo, ampak potem, ko se je zgodila.
Dogovor z uslužbencem bencinskega servisa. Pomeni, da podjetje prejme vnaprej napihnjene informacije o stroških popravil in komponent.
Ponovitev nesreče. V dogovarjanju s policisti se sestavi namerno lažni zapisnik o dogodku, na podlagi katerega se izvede plačilo CASCO.
Te sheme goljufij pri avtomobilskem zavarovanju so opisane precej površno in shematično, saj ima vsak posamezen primer vedno nekaj odtenkov. In kriminalna misel ne miruje, vsak dan se izmišljajo novi načini, kako se nezakonito obogatiti na tem področju zavarovanja.
V številnih državah se je pojavila ločena praksa za neposredno kaznovanje zavarovalniških goljufij. To dejanje se obravnava ločeno, ustrezno kvalificira in izreče ustrezno kazen.
Kako se zavarovalniška goljufija kaznuje v Rusiji? Takšne prakse še nimamo. In vsaka oseba, ki je obsojena zaradi goljufij z različnimi zavarovalnimi policami, je odgovorna članek "Prevare"(člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije).
Ta člen vključuje različne kazni, ki so odvisne od resnosti. V nekaterih primerih lahko skupni znesek doseže 15 let.
Veliko je primerov, ko so v dogovarjanju udeleženi tako prometni policisti kot zaposleni v zavarovalnicah. Zavarovalna polica se na primer sestavi za predhodno poškodovan avtomobil, seveda v dogovoru z lastnikom.
Nadalje je inscenirana namišljena nesreča, zaradi katere naj bi bilo vozilo poškodovano. Policisti, ki so prispeli na kraj dogodka, sestavijo ponarejeno potrdilo o pregledu in protokol, na podlagi katerega se opravi plačilo zavarovanja.
Zgoraj obravnavana težava je resnično nujna za vse udeležence v zavarovalništvu. Ker je med nekaterimi nepoštenimi funkcionarji velika skušnjava, da bi izkoristili svoj položaj za obogatitev, pa ne trpijo samo zavarovalnice same, ki morajo plačevati velike zavarovalnice, ampak tudi navadne stranke, ki se obrnejo na zavarovalnice .
Navsezadnje so vsa tveganja, povezana z možnimi plačili za takšne ponarejene zavarovalne dogodke, vključena v stroške zavarovalnih pogodb, kar znatno poveča njihov strošek.
Oglejte si koristen videoposnetek o goljufijah pri avtomobilskem zavarovanju, zlasti pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti.
