Hipotekarne stopnje v ZDA so med najnižjimi na svetu - od 3% do 7%. Na velikost obrestne mere vplivajo stanje gospodarstva, politične spremembe in drugi dejavniki. V obdobju od 2016 do 2017 se je stopnja v zvezi s predsedniškimi volitvami povečala za 0,7% in je znašala 4,5%. Povečanje velja za občutno, vendar je število hipotekarnih vlog spomladi 2017 doseglo rekordno raven. Američani se bojijo nadaljnje rasti. V Rusiji se je hipotekarna obrestna mera v zadnjih dveh letih gibala med 10-12%. S koncem programa "Hipoteka z državno podporo" so nekatere banke znižale minimalno obrestno mero na 9%.
Razpon cen nepremičnin je zelo velik: v ZDA se giblje od 35 do 900 tisoč dolarjev za nepremičnine »ekonomskega« in »udobnega« razreda. Tako kot v Rusiji tudi na ceno vplivajo lokacija, mestna infrastruktura, posnetki, število spalnic in drugi dejavniki. Na primer, na Floridi je skromnih 34 kvadratnih metrov. m stane 345 tisoč dolarjev (po podatkih agencije Tranio). V New Jerseyju lahko za ta denar kupite vilo s tremi spalnicami s površino 82 kvadratnih metrov. m. V Sankt Peterburgu je najnižja cena v novi stavbi 1,45 milijona rubljev, povprečna cena je 4,3 milijona rubljev.
Za primerjavo cen apartmajev v Sankt Peterburgu uporabite naš iskalni filter. Z naprednimi možnostmi iskanja lahko primerjate stroške stanovanja z različnimi značilnostmi.
Če je v Rusiji hipotekarna obrestna mera skoraj vedno fiksna, so v ZDA priljubljeni programi s "plavajočimi" obrestnimi merami. Pred kratkim je analitična agencija Bankrate izvedla študijo o hipotekarnem trgu ZDA in ugotovila, da do 30% Američanov ne ve, koliko vsak mesec plačajo za hipoteko. To je zato, ker so izbrali program s spremenljivo obrestno mero. Odstotek posojila je pri tem nižji - znotraj 3%, vendar si banka pridržuje pravico, da v obdobju odplačevanja obrestno mero večkrat dvigne. Takšen program uporabljajo posojilojemalci, ki so prepričani, da bodo lahko predčasno odplačali stanovanjsko posojilo.
Če želite postati hipotekarni posojilojemalec, vam ni treba biti državljan ZDA, dovolj je imeti vizum in delati v tej državi vsaj tri leta na enem mestu. Državljanom pa bolj zaupajo - vstopnina zanje je lahko le 3%, tujci pa od 10 do 30% skupnih stroškov. Banke dajejo prednost kandidatom, katerih letni dohodek je najmanj 25% stroškov pridobljenega stanovanja, vendar to ni predpogoj. Mnoge kreditne organizacije raje vzamejo mesečno plačilo za 2-3 obdobja vnaprej, da se še enkrat prepričajo, da je posojilojemalec vreden zaupanja.
Seznam dokumentov za hipotekarne kredite v ZDA je veliko daljši kot v Rusiji. Zato njihovo obravnavanje in odobritev vloge traja od 4 do 8 tednov. Seznam dokumentov vključuje:
Potrebovali boste tudi pozitivno mnenje revizorja o nepremičnini, ki jo želite kupiti. Stroški obdelave posojila se gibljejo od 4.000 do 7.000 USD.
Kako donosno in varno je kupiti stanovanje v novi stavbi
V ZDA lahko vzamete hipoteko, tudi če niste davčni rezident. Potrebni bodo isti dokumenti - priporočilo banke (ruska), potrdila o plačilu davkov (v Rusiji). Najverjetneje vam bo hipotekarna banka ponudila dvojno obrestno mero (od 8%) za zavarovanje svojih tveganj. Prijeten bonus - če kupite hišo v vrednosti 500 tisoč dolarjev ali več, imate pravico pridobiti dovoljenje za prebivanje.
Pri nas je lažje izdati posojilo za stanovanje - nekatere banke imajo dovolj za obravnavo prošnje. Toda visoke hipotekarne obrestne mere dajejo posojila na voljo le 22% prebivalstva v plačilno sposobnem stanju (po Gazeta.ru). V Združenih državah Amerika banka skrbnejše izbira hipotekarne prosilce, vendar odobrenim kupcem zagotavlja do 97% stroškov stanovanja in zagotavlja udobno donosnost.
Danes so v Rusiji stroški stanovanjskih nepremičnin pogosto zelo visoki: v velikih mestih je cena stanovanja lahko 2-4 milijone rubljev. Če govorimo o stroških stanovanj v Moskvi, se lahko stroški znatno povečajo. Ruske nepremičnine so dražje od podobnih stanovanj v ZDA - tam hišo s 5 sobami je mogoče kupiti za precej nižji znesek: 80-100 tisoč dolarjev.
Ameriški državljani, tako kot državljani Ruske federacije, zelo pogosto nimajo dovolj denarja za nakup stanovanj. Večina Američanov kupuje stanovanjske nepremičnine s hipoteko. Trajanje takega posojila je lahko 30 let.
Veliko bolj donosne so nižje obrestne mere. Nekatere banke ponujajo hipotekarne kredite za 3,5% letno. Če finančna institucija dvomi v plačilno sposobnost posojilojemalca, se lahko obresti povečajo na 7% letno. Če ruski državljan potrebuje hipoteko, bo banka k višjim obrestnim meram dodala še enega ali dva, ko se stopnja tveganja poveča.
V Združenih državah lahko najamete hipotekarno posojilo po dveh vrstah obrestnih mer - fiksni in plavajoči. Fiksne obrestne mere vključujejo plačila, ki se v času trajanja hipoteke ne spreminjajo. Plavajoče stopnje se lahko razlikujejo glede na različne okoliščine. Hipoteke v Združenih državah so v povprečju 100.000 USD.
Pri nakupu stanovanja banke zahtevajo polog. Lahko znaša 30-50 odstotkov celotne vrednosti nepremičnine. Včasih lahko najdete ponudbe brez vnaprejšnjega plačila, vendar so praviloma pogoji takega posojila pogosto zelo neugodni.
Za pridobitev posojila mora posojilojemalec predložiti naslednji paket dokumentov:
Ker hipoteke v Združenih državah izdajajo številne banke, se lahko seznam zahtevanih dokumentov razlikuje. Vsa dokumentacija je v angleškem jeziku. Rok za obravnavo vloge je 30 dni. Rusi, ki želijo kupiti nepremičnine v ZDA, bodo morali za njihovo oceno porabiti tudi približno 500 dolarjev. Poleg tega bodo za zavarovanje doma, dokumentacijo in spremljanje stanovanjskega objekta potrebni stroški. V povprečju so mesečna plačila banki po hipoteki 800-1000 dolarjev.
Nepremičnine v Združenih državah Amerike je mogoče kupiti na kredit. Obrestna mera za hipotekarne kredite v ZDA je nižja kot v ruskih bankah. Toda za tujce so ameriški posojilodajalci predlagali posebne kreditne pogoje.
Amerika ima dva hipotekarna programa za tujce.
Prvi program ne zahteva dokazila o vašem dohodku. Brez osebnega sodelovanja.
Osnovne določbe in zahteve:
1. Predplačilo:
2. Obrestna mera - do 7,5% letno;
3. Rok posojila - do 30 let;
4. Provizija banki (ki jo lahko plača tudi prodajalec) - 10% celotnega zneska posojila;
5. Ne sklepate pogodbe o zavarovanju premoženja;
6. Posojilo lahko v celoti vrnete brez kazni v šestih mesecih od datuma prejema posojila;
7. Lahko zaprosite za hipotekarno posojilo za vse vrste nepremičnin v kateri koli zvezni državi Združenih držav, razen za zvezni državi Havaji in Aljaska.
8. Za sklenitev transakcije potrebujete potni list in ameriški vizum.
Za sklenitev hipotekarne pogodbe brez vaše osebne prisotnosti izdajte pooblastilo za pooblaščenega nepremičninskega posrednika na konzulatu ZDA. Vsi transakcijski stroški bodo plačani s posebnega skrbniškega računa, ki ga odprete pred transakcijo pri kateri koli mednarodni banki v Rusiji.
Dokumenti o kreditni transakciji, zavarovalne pogodbe in prodajna pogodba vam bodo poslani po hitri pošti. V prisotnosti ameriškega konzula podpišete dokumente in jih pošljete nazaj posredniški agenciji.
Drugi program - z dokumenti, ki potrjujejo vašo plačilno sposobnost
Za nakup doma v tujini boste morali vse dokumente, ki jih zahteva banka, prevesti v angleščino. V tem primeru je vaša prisotnost ob sklenitvi posla za registracijo hipotekarnega posojila obvezna.
Primarne zahteve:
1. Startnina:
- za posojilo do 750 tisoč dolarjev - 30%;
- do 1 milijon USD - 35%;
- od 1 milijona dolarjev - 40%.
2. Obrestna mera za posojilo - 5-5,25% letno. Velja za 3-5 let servisiranja hipoteke, nato se lahko letno spreminja glede na politiko banke;
3. Provizija banki - 3% zneska posojila;
4. Rok posojila - do 30 let;
5. Posojilo lahko v celoti vrnete brez kazni v šestih mesecih od datuma prejema posojila;
6. Obvezno sklepanje pogodbe o premoženjskem zavarovanju za celotno ocenjeno vrednost stanovanja;
7. Preden dobi posojilo, posojilojemalec odpre račun pri ameriški banki in na njem položi znesek, enak 12 mesečnim plačilom posojila.
Ameriška zakonodaja tujim državljanom ne omejuje nakupa stanovanjskih ali poslovnih nepremičnin v državi, zato ne potrebujete dodatnih sporazumov.
Za uspešno izvedbo sledite zaporedju dejanj:
1. Izberite nepremičnino.
2. Sklenite sporazum o opravljanju storitev s hipotekarnim posrednikom (nepremičninskim posrednikom) v Združenih državah.
3. S prodajalcem podpišite prodajno pogodbo. Na posredniški račun vplačajte 1-5% vrednosti nepremičnine.
4. Predložite dokumente banki.
5. Če banka pristane na posojilo, od finančne institucije prejmete pisno zavezo o izdaji posojila.
6. Podpišite kreditno in hipotekarno pogodbo z banko. Denar banka nakaže na račun prodajalca.
7. Registrirajte nepremičninske dokumente na svoje ime pri okrožnem sodišču države, kjer ste kupili svoj dom;
8. Ko prejmete izvirnike dokumentov v svoje roke, menite, da je hipotekarna transakcija zaključena.
Dandanes so hipoteke v ZDA znane po vsem svetu. Razlikuje se od podobnih predlogov po vsem svetu, zato ljudje o tem pogosto razmišljajo. Poleg tega na ozemlju oddaljene države živijo različne narodnosti, zato želim takoj dobiti stanovanje v Ameriki. Zato je vredno razmisliti o osnovnih pogojih in zahtevah, ki zagotavljajo prejem vašega stanovanja po podpisu pogodbe. Kako lahko Rusi dobijo hipoteko v Ameriki?
Če ocenimo stanje bank v Ameriki, bodo vsi zelo presenečeni. Razumel bo, da je odstotek preplačila minimalen, zato je hipoteka na voljo skoraj vsem ljudem. Finančne institucije so zveste vsem zahtevam potencialnih strank, zato obstaja možnost ogleda številnih zanimivih ponudb. Kakšni so pogoji?
Zdi se, da pogojev ni veliko, a tudi to nekaj točk zahteva posebno obravnavo. Dejstvo je, da so obrestne mere v Ameriki nizke, zato ni vedno jasno, zakaj bi banke morale dati taka posojila. Kljub temu se hipoteke v ZDA nenehno izdajajo, kar kaže na ogromno povpraševanje prebivalstva.
Najbolj zanimivo vprašanje je odstotek preplačila, saj letno ne presega 2,5-4%. V skladu s tem lahko na hipoteki v Združenih državah dobite udobno stanovanje z minimalnim preplačilom. Takšnih ponudb ne najdemo nikjer drugje, saj veljajo za nedonosne. Kljub temu je pomembno, da ima vsaka banka velik dobiček, kar pomeni, da je treba obresti povečati.
Ne mislite, da so finančne institucije v ZDA v krizi. Nasprotno, vsak dan se podpiše na tisoče posojilnih pogodb, ki ljudem omogočajo, da najdejo stanovanje. Takoj je jasno, kako točno banke prejemajo dobiček. Njihova skrivnost je v številu strank, ki zagotavljajo stabilen in visok denarni tok pri hipotekah.
Obdobje odplačevanja se giblje od 15 do 30 let, kar še enkrat potrjuje stabilnost dobička bank. Ugodne obrestne mere za posojila pomagajo družinam, da ne razmišljajo o mesečnih plačilih, zato se izvedejo skoraj samodejno. V Združenih državah se je ta praksa pojavila pred mnogimi leti, zdaj pa je bil sistem preizkušen in odobren.
Če spremenite pogoje, lahko dobite stanovanje za različne sloje prebivalstva. Dejansko se hipoteke v Združenih državah štejejo za dostopne absolutno vsem ljudem, kar potrjuje nizek odstotek. Čeprav je tamkajšnjih prebivalcev veliko, težave z dobrimi stanovanjskimi pogoji ostajajo še danes.
Res je, glavna prednost ameriških bank je njihova zvestoba stanovanjskim nepremičninam. Da, majhen odstotek preplačila je pomembna podpora za vse stranke. Vendar pa lahko v ZDA na hipoteko kupite skoraj vsako stanovanje ali podeželsko hišo. Ne, banke temeljito pregledajo vsak predmet, vendar potencialne posojilojemalce zavrnejo le v redkih primerih, čeprav so stopnje nizke in število zahtev je veliko. 
Odstotek hipotekarnih obrestnih mer v ZDA za tujce Vsaka želja stranke v ZDA je pomembna, zato so bankirji zvesti hipotekarnim nepremičninam. Rusi nikoli niso imeli take priložnosti. Ni čudno, da razmišljajo o tujih nepremičninah. Poleg tega je bilo v takšnih razmerah mogoče dvigniti obrestne mere, ne da bi to vplivalo na interese prebivalstva, vendar so hipoteke še vedno dostopne in uporabne.
Nakup podeželskega doma na hipoteko v Združenih državah je odlična izbira za vse družine. Ta dejavnik je spodbudil nizko gradnjo, saj lahko v fazi gradnje stavbe porabite denar. Najmanjši odstotek je predmestjem omogočil, da so napolnjena s čudovitimi, prijetnimi soseskami.
Po oceni vseh pogojev lahko varno rečemo, da je odstotek v ZDA minimalen, kar pomeni, da bi morali imeti Rusi možnost svobodnega pridobivanja tujih nepremičnin. Vendar hipoteke praktično ne izdajo. Ali ta država ne privablja obiskovalcev? Ne, razlog je v odnosu bank do vseh obiskovalcev, saj nimajo možnosti za podpis posojilne pogodbe.
Pravzaprav ameriške finančne institucije raje zavrnejo vse tuje stranke hkrati. To velja tudi za Ruse, ki v državi ne smejo kupovati nepremičnin z izposojenimi sredstvi. Morda je to manifestacija njegove bližine od vseh drugih držav.
Ali Rusi res nimajo možnosti? Kljub temu se banke pogosto srečujejo na pol poti pod pritiskom. Razlog za kršitev vseh pravil je le zaupno pismo ene največjih evropskih bank. Potrdila bo plačilno sposobnost osebe, kar pomeni, da ji bo skoraj brez preverjanja dokumentov zagotovljeno potrebno posojilo. Zaradi tega je pridobitev lastnega doma v Ameriki navadno uresničitev sanj za novince.
Treba je omeniti, da imajo Rusi v mnogih državah po svetu ugodne pogoje posojanja. Vendar pa ZDA zavrnejo skoraj vse tujce, lokalno prebivalstvo pa ostanejo stanovanja. Čeprav to stanje sploh ne izboljša, saj država še naprej prekipeva od prišlekov, ki raje oddajajo sobe in mestna stanovanja.
Zdravo družba! Oksana Bryant je v stiku in danes bomo razpravljali o obrestnih merah za posojila v ZDA. Kdo dobro živi v Rusiji in kdo potrebuje "življenje na kredit"? 🙂
Vse življenje sem slišal govorice o Združenih državah, ena od njih je bila, da vsi tukaj živijo na kredit. In vse to so govorili ljudje s tako aroganco in zaničevanjem, pravijo, čeprav živim od plače do plače, ampak vse, kar imam doma, je moje! Ljudje iz postsovjetskega prostora se običajno bojijo posojil. Mislim, da je razlog za to nestabilno gospodarstvo. Kaj misliš? Ampak-ampak-ampak, samo brez ambicij, prosim ...! 😀
Ker živim v ZDA, razumem, da lahko živiš na kredit in lahko živiš dobro. S takšnim in drugačnim odstotkom!
Hipoteko, imenovano tukaj z besedo hipoteka, dobijo tisti, ki želijo 3-4% letno. Spodaj bom navedel primere za različna stanja. Takoj moram reči, da so ti pogoji za tiste, ki imajo posojilo od 740 in več (o tem, kaj je posojilo hitro in kako ga povečati, preberite), z 20% akontacijo.
* Višina hipoteke je izbrana ob upoštevanju stroškov stanovanja
Zdaj pa si predstavljajmo situacijo, ko ste se nedavno preselili v naše mestece blizu Houstona. Nimate veliko denarja, tako kot vsak priseljenec, vendar želite kupiti svojo hišo. Pri nas lahko kupite hišo in za 120.000 dolarjev je povsem spodobna, 3-posteljna soba. Najmanjši polog je 5%, zato morate imeti 6 tisoč dolarjev. Seveda posojila kmalu nimate, pojavilo se bo šele po šestih mesecih po prejemu SSN (številka socialnega zavarovanja). Do takrat hipoteke nikakor ne boste mogli vzeti. Ko se posojilo pojavi kmalu, ga morate povečati na minimalno zahtevo za hipoteko - 660 enot. Banka mora vedeti, da ste plačilno sposobna oseba, in znati upravljati z denarjem. Če vzamete hipoteko za 30 let, bo vaša stopnja od 4,22% do 4,74% z mesečnim plačilom 727-782 USD. No, po šestih mesecih, če se je vaše posojilo dvignilo nad 680 enot, se lahko obrestna mera refinancira in dobi ugodnejše obresti.
Mimogrede, za oceno cen stanovanj se obrnite, kjer sem primerjal cene stanovanj v različnih državah. No, če ste glavni in želite luksuzno stanovanje v New Yorku, potem ste. 🙂
Ta tema je zame še posebej pomembna, saj sva z možem preživela nekaj prostih dni pri lokalnih prodajalcih (kako se to običajno imenuje v ruščini? 🙂), natančno smo preučili vse pogoje.
Obrestne mere za posojila za avto so odvisne tudi od vaše obrestne mere. Na te stopnje lahko računate:
Za boljše razumevanje tabele je povprečno Ameriško posojilo 699 enot. Se pravi, če si ta Američan vzame avto na kredit za 5 let (60 mesecev), potem bo najverjetneje plačal 4,6% letno. S svojim kreditom smo lahko računali le na 9.398%, zato smo avto vzeli za gotovino. No ... ampak dober popust! 🙂
Prodajalci včasih ponujajo tudi posojilo brez obresti, vendar morate za to hitro dobiti odlično posojilo.
Obrestne mere za posojila v ZDA za osebne potrebe so lahko zelo izsiljevalske in dosegajo kar 36%, kdor ima srečo. Ne vem, kakšen nor človek bi vzel posojilo pri 36%, a očitno ga res potrebuje.
Tu so povprečne obrestne mere glede na posojilo:
Odlična hitrost (720 - 850) 10.94%
Dobra hitrost (690 - 719) 14.56%
Srednja hitrost (630 - 689) 19.84%
Slaba hitrost (580 - 629) 28.64%
Nekateri pa vzamejo posojila po 5-7% letno. Ne vem, kako jim to uspeva, a očitno imajo talent! 🙂
Taka posojila se vzamejo tudi za 30 let, na primer pri nakupu hiše. In kaj? poglejte stroške izobraževanja in izračunajte, koliko boste dali za 4 leta dodiplomskega študija. Čeprav ... Naj bo tako, tudi sam bom štel. Za dobro univerzo boste v 4 letih plačali vsaj 160 tisoč dolarjev. S takšnim denarjem lahko kupite hišo v Teksasu.
Obrestna mera za "izobraževalna" posojila je v povprečju 3,5%. To je, če prejmete posojilo od institucije ali od države. Če od njih ne dobite posojila, potem z žalostnim obrazom potegnemo do banke - tam vam bodo nekaj dali! Dali ga bodo, vendar s 6-13% letno in za 10-20 let. Plačati ga boste začeli takoj, ko se boste zaposlili.
Obresti za kreditne kartice - od 0% do 28% (vse je odvisno tudi od vaše kreditne zgodovine - najprej boste plačali veliko, nato manj, nato vam bodo plačali dodatno. Z gotovino nazaj, kjer vam denar vrnejo z vsakim nakup.
Ali so vam bile obrestne mere za posojila v ZDA všeč? In kako vam je všeč to "življenje na kredit"?
Oksana Bryant je bila z vami, adijo! 😉
Ali želite prejemati članke s tega spletnega dnevnika po pošti?
