Zdravo! Danes predstavljamo naš hipotekarni kalkulator s predčasnim odplačilom. Uporabite naš kalkulator za predčasno odplačilo hipoteke in lahko preračunate katero koli posojilo glede na parametre, ki jih potrebujete, ugotovite višino mesečnega plačila po predčasnem odplačilu, vključno z materinskim kapitalom, ter se naučite pomembnih točk o predčasnem odplačilu hipotek v velike banke.
Veliko vprašanj se pojavi, ko nameravate vzeti hipoteko ali že plačujete posojilo. Koliko bom preplačal? Koliko boste morali mesečno nameniti za poplačilo dolga? Ali bom lahko posojilo odplačal predčasno (na račun materinskega kapitala, vračilo obresti na hipoteko, davčne olajšave, na račun lastnih prostih sredstev)? Koliko se bo znesek hipotekarnega posojila zmanjšal, ko se nakaže materinski kapital ali po znesku predčasnega odplačila?
In kar je najpomembneje, ali bom zmogel mesečna plačila? Naš univerzalni hipotekarni kalkulator s predčasnim odplačilom bo dal odgovore na skoraj vse, kar vas zanima.
Znesek kredita
Način plačila
Rentna razlika
Obrestna mera, %
Materinski kapital
Datum izdaje
Kreditni rok
0 leto 1 leto 2 leta 3 leta 4 leta 5 let 6 let 7 let 8 let 9 let 10 let 11 let 12 let 13 let 14 let 15 let 16 let 17 let 18 let 19 let 20 let 21 let 22 let 23 let 24 let 25 let 26 let 27 let 28 let 29 let 30 let
0 mesecev 1 mesec 2 meseca 3 mesece 4 mesece 5 mesecev 6 mesecev 7 mesecev 8 mesecev 9 mesecev 10 mesecev 11 mesecev
Predčasno odplačilo
Zmanjšanje termina Zmanjšanje zneska Mesečno zmanjšanje termina Mesečno zmanjšanje zneska
Dodaj
Če želite uporabljati edinstveno spletno storitev, morate določiti znesek posojila in obrestno mero. Da bi bil izračun čim natančnejši, izvedite "izvidovanje":
Po tem vas nič ne bo ustavilo pri profesionalnem izračunu in načrtovanju stroškov v bližnji prihodnosti: za obdobje hipotekarnega posojila (1-30 let), ki ga lahko s predčasnim odplačilom občutno zmanjšate.
Za natančen izračun , v spletni kalkulator vnesite znesek posojila in ne stroškov stanovanja (cena stanovanja minus polog).
Izpolnjevanje preostalih stolpcev je precej preprosto: označujejo vrsto plačil (rento ali diferencirano), razpoložljivost materinskega kapitala, datum izdaje in rok posojila, naš hipotekarni kalkulator pa ponuja tudi polja za zgodnji vnos zneski odplačila.
Če želite določiti izbiro vrste plačila, morate vedeti, da renta pomeni enaka plačila vsak mesec, diferencirana (tj. Deljena) - postopno zmanjšanje zneska mesečnega plačila. Spomnimo, plačilo je sestavljeno iz dveh delov - manjši gre za plačilo glavnice, večji gre za plačilo obresti. S plačilom rente se slednja postopoma zmanjšujejo in zbledijo do konca mandata, vendar se mesečni zneski za plačilo glavnice dolga postopoma povečujejo (medtem ko velikost celotnega plačila ostane vedno nespremenjena). Tako banki najprej plačujemo obresti, nekje od sredine obdobja hipotekarne pogodbe pa glavni dolg.
Pri diferenciranih plačilih je vse drugače: plačilo za odplačilo dolga je fiksni znesek, znesek za plačilo obresti pa se postopoma zmanjšuje, hkrati pa se zmanjšuje tudi velikost celotnega mesečnega plačila.
Vsaka banka pri vložitvi hipoteke ne izbira vrste plačila, če pa to stori, ne velja za vsak program ("Novogradnja", "Sekundarno stanovanje", "Zasebna hiša").
Dejstvo je, da je shema izplačevanja rente kreditne institucije bolj donosna, saj je pri diferenciranih plačilih preplačilo veliko manj. Ko ste izračunali na našem kalkulatorju, boste dobili rezultat tako v grafični obliki kot v tabeli. Lahko ga kopirate in prilepite v excel, da imate vedno pri roki.
Na podlagi študije različnih predlogov v 30 bankah v Rusiji je bila izpeljana povprečna obrestna mera - 11,51%. Če ste se odločili za izbiro banke, si v ustreznem razdelku naše spletne strani oglejte, kakšne obrestne mere so določene v različnih bankah v letu 2017
Trenutna obrestna mera za 30 najboljših ruskih bank je predstavljena v tem prispevku.
Če ste že vzeli hipoteko, poglejte obrestno mero v pogodbi.
Če obstaja materinski kapital, vnesite "Da" in v ustrezno polje navedite znesek stanja (če ste za nujne potrebe dvignili 20 tisoč, se bo znesek materinskega kapitala zmanjšal s 453.026 rubljev na 433.026, če pa odstranite dva leta zapored, torej v letih 2015 in 2016, ko bo to mogoče, bo vaše stanje kapitala 413.026). V rezultatih izračuna boste videli, da se je po 40 dneh od datuma posojila znesek dolga zmanjšal za višino materinskega kapitala (to je točno tisto, kar nova pravila zahtevajo, da pokojninski sklad nakaže denar banka).
Nato je naveden datum izdaje hipotekarnega posojila - dan posojilne pogodbe in prejem sredstev. Če je hipoteka še v načrtih, lahko določite kateri koli dan naslednjega ali naslednjega meseca (odobritev banke velja 3 mesece, ta čas je posojilojemalcu dodeljen za iskanje stanovanja / hiše). Kasneje, ko se dokončno odločite za datum prejema hipotekarnih sredstev, lahko opravite preračun.
Ne pozabite navesti obdobja, za katero ste pripravljeni v celoti poravnati z banko (1-30 let, odvisno od pogojev programa določene banke). Ne pozabite: krajši je rok, višje je plačilo; daljši kot je rok, večje je preplačilo. Če je možno plačati veliko mesečno plačilo, je bolje, da se rok ne podaljša. Če pa boste v tem primeru morali živeti v varčevalnem varstvu, zaradi svoje družine in sebe, se strinjajte s povečanjem roka in velikosti preplačila.
Če imate dohodek, ki ga banka ni upoštevala in je zato podaljšala rok za izdajo zneska, ki ga potrebujete, lahko pri banki vzamete hipoteko, kjer lahko skrajšate rok za predčasno odplačilo. Vsekakor se vnaprej dogovorite o mesečnem plačilu za poplačilo dolga (napišite izjavo z navedbo zneska, ki ste ga pripravljeni plačati vsak mesec).
Hipoteko vzamejo ljudje, ki so pripravljeni in sposobni vsak mesec plačati 10-40 tisoč. Mnogi med njimi imajo dohodek, ki ga banka ne more upoštevati pri prijavi posojila (neuradno). S tem brezplačnim denarjem lahko naredite mesečno doplačilo, na primer v višini 5 tisoč rubljev.
V spodnji vrstici kalkulatorja lahko dodate mesečno doplačilo, ki ste ga pripravljeni plačati, da bi čim prej poplačali dolg. Uporabite polja "Datum" in "Znesek", izberite vrsto predčasnega odplačila (mesečno zmanjšanje roka, mesečno zmanjšanje zneska).
Pri izračunu lahko določite enkratni dodatek (vrsta odplačila - zmanjšanje zneska ali roka). Z gumbom »Dodaj« v izračun dodajte več dodatnih plačil.
Mimogrede, s seznama lahko vedno odstranite dodatno vrstico s seznama.
Za hitrejše poplačilo posojila lahko računate na subvencije (če se zanašajo na vas, na primer ob rojstvu otroka, se izdajo guvernerja), na davčno olajšavo (za uradno zaposlitev) v višini 260 tisoč do plačati glavni dolg in 390 tisoč - ob vračilu obresti na hipoteko.
Mimogrede, odplačilo ni lahko le delno, ampak tudi popolno ("zmanjšanje zneska").
Ko izpolnite kalkulator posojila s predčasnim odplačilom, kliknite gumb "Izračunaj" in prejeli boste razpored odplačevanja (v grafični obliki in v obliki tabele, ki jo lahko vstavite v Excel za svoje izračune), iz katere boste naučiti se:
Rezultati vam bodo pomagali pri odločitvi o načinu vračila. Ponovno izračunajte, da ugotovite, katera vrsta predčasnega odplačila vam bo najbolj koristila.
Obe možnosti se lahko uporabljata mesečno, če poleg obveznega mesečnega plačila redno deponirate tudi določeno količino denarja:
Vsaka od štirih možnosti ponuja različne koristi. Kateri vam najbolj ustreza (časovno, v višini dodatnega plačila, v višini mesečnega plačila, v višini glavnice in v višini preplačila), presodite po rezultatih izračunov . Načrtujete lahko ponavljajoča se plačila ali mesečno za predčasno odplačilo.
Izračun vam bo omogočil vizualni ogled vseh teh odtenkov in odločitev, katero strategijo izbrati, kako odplačati posojilo.
Ponujeni kalkulator je primeren za izračun hipotek v mnogih največjih bankah v Rusiji. Izračuni upoštevajo osnovne pogoje predčasnega odplačila (Sberbank, VTB24, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Gazprombank).
Upoštevajte, da bankam ni donosno, da strankam dovolijo predčasno odplačilo dolga, saj se preplačilo posojila zmanjšuje. Da bi se izognile takemu izidu, se kreditne organizacije zatečejo k različnim zvijačam, uvedejo pogoje za predčasno odplačilo. Vsi pa so navedeni v hipotekarni pogodbi, kar pomeni, da jih je mogoče in jih je treba upoštevati.
Zveste si lahko privoščijo le velike banke (Sberbank in VTB 24, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank). Ne določajo minimalnega zneska predčasnega plačila, ne omejujejo vas pri času dodatnih plačil. Še bolj pa za dodatno plačilo ne nalagajo glob. Ugodne razmere so v mladih kreditnih organizacijah, ki dajejo prednost osvajanju trga.
V vseh bankah pa morate stranko posojilne pogodbe obvestiti o svoji nameri, da izvedete dodatno plačilo. Če želite to narediti, morate vnaprej napisati vlogo (mesec ali dan, odvisno od pogojev banke), v kateri je naveden datum odplačila in znesek (za Sberbank lahko vse naredite v Sberbank na spletu; za VTB24 , lahko pokličete klicni center).
Kot datum lahko na primer navedete svoj rojstni dan, če je v vaši družini običajno dajati denar, ne daril; ali konec leta, ko dobite dober bonus pri delu; ali začetek počitnic, če ne nameravate zapustiti države, ampak želite vso pokojnino porabiti za poplačilo dolga. Po obvestilu bo banka ponovno izračunala glavnico in prejeli boste nov urnik plačil.
Preden uradno izjavite svojo namero, je vredno izračunati, za katero vrsto predčasnega odplačila boste prejeli največ koristi. Spomnimo, naš kalkulator predvideva standardne pogoje odplačevanja v bankah.
Naš hipotekarni kalkulator vam bo pomagal odgovoriti na vsa vaša vprašanja. Z njeno pomočjo lahko upoštevate vračila (odbitek davka), preračunavate, vsaj začasno načrtujete znižanja proračuna, izberete najugodnejši način odplačevanja, ki bo pomagal le pri zmanjševanju dolga, izberite banko in program, če niste izbira še.
V komentarjih čakamo na vaše predloge, kako deluje kalkulator. Če vam je kalkulator všeč, ocenite članek in ga všečkajte.
Kalkulator posojila izračuna mesečna plačila, obresti za posojilo, plačila provizij in zavarovanje. Sestavi se razpored plačil z navedbo zneskov upoštevanih plačil. Kalkulator posojila lahko izračuna rente ali bonitetna plačila. Vsote na desni prikazujejo znesek mesečnega plačila, preplačilo obresti, preplačilo, vključno s provizijami, in skupne stroške posojila.
Posebno pozornost posvetite efektivni obrestni meri, ki je ob upoštevanju dodatnih provizij in zavarovanj lahko bistveno višja od tiste, ki jo ponuja posojilna pogodba.
Metoda izračuna
Posojilo in plačila je mogoče izračunati tako po znesku posojila kot po nakupni ceni in položnici. Pri izračunu posojila po nabavni vrednosti se najprej izračuna znesek posojila, obresti in provizije pa se ne zaračunajo ob začetnem obroku.
Izbira valute posojila
Kalkulator posojila lahko na spletu izračuna posojilo v eni od treh valut: rublji, dolarji ali evri.
Kreditni rok
Privzeto je treba posojilo vnesti v mesecih. Termin je mogoče vnesti tudi v letih, vendar je treba spremeniti vrsto posojila.
Obrestna mera
Tradicionalno se obrestna mera izračuna na podlagi obresti / leto. S spreminjanjem nastavitev posojilnega kalkulatorja lahko izračunate plačila na podlagi mesečne obrestne mere.
Način plačila
Običajno banke pri izračunu posojila uporabljajo metodo rente za izračun plačil posojila (enaka mesečna plačila). Možna pa je tudi druga možnost - diferencirana plačila (obračunavanje obresti na saldu). V spustnem meniju izberite želeno vrsto izračuna plačila. Za več informacij o vrstah in metodah izračuna glejte poglavja Kalkulator rente ali Kalkulator diferencialnih plačil.
Izdajateljska provizija
Eden od pogojev za izdajo posojila mnogih bank je plačilo Komisije pri izdaji ali izdaji posojila. Kalkulator posojila lahko takšno provizijo upošteva pri skupnih stroških posojila in po potrebi razdeli provizijo na mesečne obroke.
Mesečna provizija
Upošteva se pri skupnih stroških posojila in pri mesečnih plačilih
Zavarovanje
Zavarovanje posojila je dodatna možnost mesečne provizije. Banke praviloma ne upoštevajo zavarovanja v mesečnem razporedu plačil in na podlagi dodatne pogodbe zaračunajo podobno provizijo. Vendar se lahko skupni stroški prejetega posojila dramatično povečajo. Spletni kalkulator posojila upošteva mesečno zavarovanje v skupnih stroških posojila in v višini mesečnega plačila.
Zadnji obrok
Ena od možnosti posojila je posojilo za zadnji obrok. Pri izračunu takega posojila je višina mesečnega plačila nižja zaradi zmanjšanja plačil glavnice. Obračunavajo pa se tudi obresti na zadnji obrok in upoštevajo pri mesečnih plačilih.
Datum izdaje
Privzeto se uporablja trenutni datum, vendar lahko izberete katerega koli primernega. Funkcija je priročna pri delu z urnikom plačil.
Datum prvega plačila
Sprva se uporablja trenutni datum, za lažje delo z urnikom plačil izberite želenega.
Informacije o hipoteki
Polje mora biti številčno.Referenčna razlika
Polje mora imeti vrednostPoleg tega
Polje mora biti številčno.Predčasno odplačilo
Polje mora imeti vrednostVrsta Zmanjšanje zneska Zmanjšanje obdobja Sprememba obrestne mere Mesečno zmanjšanje zneska Mesečno zmanjšanje obdobja zavarovanja provizije
Spletni hipotekarni kalkulator je namenjen izračunu hipotekarnega posojila ob upoštevanju dodatnih plačil, provizij in zavarovanj.
Provizije in zavarovanja vplivajo na celotno preplačilo posojila. Zvezdice na urniku plačil označujejo vikend.
Izračun vašega posojila lahko izvedete na naslednji način - vnesite datum izdaje, obrestno mero, rok in znesek posojila in kliknite »Izračun«. Po izračunu bo zgrajen razpored plačil, izračunano bo trenutno plačilo in skupno preplačilo banki v obliki obresti.
Kalkulator vam omogoča izračun naslednjih vrst posojil:
Izračun davčne olajšave je možen pri določitvi vrednosti predmeta. To lahko storite na zavihku
Prvi med njimi je izračun hipoteke z matičnim kapitalom. Posebnost izračuna te vrste hipoteke je, da ob prejemu sredstev v obliki materinskega kapitala na plačnikov plačilni račun takoj odplačajo glavni dolg na hipoteki. V tem primeru se od materinskega kapitala odšteje naslednje plačilo obresti, ki se izračuna od zadnjega datuma naslednjega izplačila do datuma prejema materinskega kapitala.
Po zmanjšanju za odstotek se preostali znesek uporabi za poplačilo glavnega hipotekarnega dolga. Na koncu plačilnega obdobja plačate le obresti, ki so natečene za obdobje - datum zapadlosti matičnega kapitala na koncu plačilnega obdobja.
Če želite izvesti to vrsto izračuna, morate dodati. parametri zastavice
"Računovodstvo predčasnega odplačila na dan plačila" in "plačilo obresti po predčasnem plačilu"
Precej pogosto prebivalstvo najema bančno posojilo za različne potrebe. V prihodnosti, kot se pogosto zgodi, posojilojemalec začne predčasno odplačevati izposojen znesek, pri čemer večino denarja plača v zakladnico. Pri tem ima vsaka oseba, ki je najela posojilo, razumno vprašanje, kako izračunati stanje posojila. Banke praviloma niso donosne za posojilojemalca, da plača znesek pred rokom, ker morajo vlagateljem plačati obresti in ustvariti dobiček. Če vzamete nekaj tisoč posojila, bo donos 100% stroškov. Zato z vidika povprečnih statističnih stroškov osebe najem kredita ni donosen. Toda včasih so sredstva preprosto potrebna, denarja pa ni.
Glavni pogoj za pridobitev posojila pri banki sta čas in datum odplačila. Ti podatki so jasno navedeni v sporazumu. Posojilojemalec ima pravico plačati posojilo ne po ustaljenem urniku, ampak veliko prej, če ima finančne možnosti. Predčasno plačilo posojila je možno skoraj takoj po prejemu na račun prejemnika.
Posojilojemalec ima pravico položiti celoten znesek na banko v času, ko je zanj to primerno. Če se pojavi vprašanje, kako izračunati stanje posojila za predčasno odplačilo, potem tu ni težav. Na spletnih straneh posojilojemalcev so praviloma kalkulatorji, ki pomagajo ugotoviti znesek, ki ga je treba plačati. Večina zaposlenih v bankah pri sklenitvi pogodb ali pri prvem plačilu pomaga izračunati zmanjšanje pogojev in plačil. Če je treba ugotoviti, koliko časa in denarja bi lahko prihranili, potem na portalih obstajajo neodvisni kalkulatorji.
Kot je navedeno zgoraj, banke ne zanimajo izplačila sredstev prej kot v določenih rokih. Pravzaprav bi morala biti glavna stvar vrniti izdani znesek. Kreditne institucije pa so neposredno zainteresirane za prejemanje dohodka po določenem urniku v določenem časovnem obdobju. To pomeni, da je interes ravno v ustvarjanju dobička v določenem časovnem okviru. Najpomembnejše vprašanje je hipoteka.
Glede na to številni bančni sistemi ne ponujajo možnosti predčasnega odplačila brez kazni ali omejitev. Zato je najbolje, da zaposlenega v organizaciji vprašate o pogojih transakcij, preden se prijavite za posojilo. Res je, da posojilodajalci v večini primerov niso proti predčasnemu odplačilu posojila, ki je lahko več vrst:
V prvem primeru stranka plača celoten znesek hkrati, čeprav lahko to stori nekaj mesecev po plačilu obresti. Se pravi, da organizacija v nekem časovnem obdobju ustvari dobiček, posojilojemalec pa prihrani pri stroških posojila.
V drugem primeru prejemnik posojila mesečno položi denar na bančni račun, vendar ne zneska, določenega v pogodbi, ampak velik del.
Za odplačilo posojila morate izbrati enega od dveh plačilnih načrtov:
Delno odplačilo je zakonsko določeno in je neposredna pravica stranke. V primeru predčasnega plačila se struktura pogodbe ne spremeni, posojilojemalec bo dobil novo shemo in urnik plačil. Za predčasno izvedbo posojila morate izbrati načrt, napisati in vložiti vlogo pri banki.
Če imate kakršna koli vprašanja o tem, kako izračunati stanje posojila, se morate obrniti na upravitelja banke, pri kateri je bilo posojilo vzeto, ali opraviti analizo prek spletnega kalkulatorja. Res je, da se takšne situacije v večini primerov pojavijo po najemu posojila. Če pa ima oseba samo željo, da zaprosi za posojilo, je treba vnaprej poznati pogoje, sisteme, sheme in razpored plačil.
V primeru, da organizacija ponuja priložnost za predčasno odplačilo, se mora naročnik odločiti, koliko je to možnost, in obrazec mu bo koristil. Posojilojemalec se mora s trdno in jasno odločitvijo ter sporazumom o vrsti izplačil rente držati nekaterih pravil:
Predplačilo rentnih obresti. To pomeni, da če se pojavi vprašanje, kako izračunati stanje posojila, je treba od prvotnega dolga za določeno obdobje, na primer 120 dni, in sredstev za predčasno odplačilo odšteti znesek prispevka. Ko je posojilo plačano pred datumom zapadlosti, se obrestne mere povečajo, zaradi prodaje vsega prejetega denarja stranka plača velik znesek, še posebej, če so bila v skladu s pogoji sredstva zagotovljena za eno leto in posojilojemalec jih je plačal po 4 mesecih.
Če želite pravilno izračunati znesek plačila, morate ugotoviti obrestno mero. Na primer, v večini primerov se stranka zadolži za šest mesecev ali 12 mesecev, posojilo pa odplača po 90 dneh. Toda hkrati se stroški povečujejo, izkaže se, da je posojilojemalec preplačal posojilo, kot da bi ga uporabljal skozi celotno obdobje, določeno s pogodbo.
Če se posojilo odplača po dogovoru brez predčasnega odplačila, se obresti plačujejo zmerno. V nasprotnem primeru je lahko stopnja previsoka. V takem primeru je naročnik preplačal na podlagi dejanske pogodbe.
Sberbank takšna posojila fizičnim in pravnim osebam nenehno izvaja. Hipoteke in posojila za avto so še posebej priljubljena. Poleg tega ta organizacija ponuja najugodnejše pogoje za stranke, kjer lahko vsak posojilo odplača pred časom, vendar bi moral biti znesek za izplačilo enak petnajst tisoč rubljev.
Posojilojemalci se pogosto srečujejo s številnimi težavami in ne plačujejo pravočasno. Potem se pojavi vprašanje, kako pravilno izračunati stanje zapadlega posojila. Če zneska ni bilo mogoče plačati po ustaljenem urniku, bo treba realizirati obresti, kazni in določeno višino sredstev po pogodbi. Toda včasih se pojavijo težave, nato pa banka prestrukturira posojilo.
Takšna odločitev kreditne institucije je lahko za stranko primerna, vendar ne povsem donosna. Po drugi strani pa je za banko zelo priporočljivo, saj se povečajo možnosti za vračilo izdanih sredstev. Prestrukturiranje se izvede, če posojilojemalec ne upošteva pogojev pogodbe in predstavlja določene načine za ublažitev sistema. Vendar pa takšno podaljšanje zmanjša velikost mesečnega plačila. Potem postane vprašanje, kako izračunati stanje posojila, pomembno. Dejansko se posledično povečuje rok za izterjavo dolga, povečuje pa se tudi obrestna mera.
Če želite pregledati časovni okvir in predhodno ustanovljena sredstva, morate storiti naslednje:
Načini za ublažitev pogojev sporazuma so naslednji:
Med drugim je lahko posojanje s tehtano povprečno zapadlostjo. Res je, da povprečen posojilojemalec ne bo naletel na podoben izraz. Ta izraz je znotraj organizacije in zagotavlja donosno strategijo za izdajo posojila na podlagi tveganj, poleg tega pa zagotavlja in analizira vse naložbene dejavnosti organizacije. Na podlagi tega sistema se praviloma ustvarjajo pogoji za pridobitev posojila. Glede na to se vprašanje, kako izračunati stanje posojila, odloči ob upoštevanju izračuna skupnega zneska, obrestne mere in varovanja pred tveganji izbrane transakcije.
