Vlagatelji se vse težje znajdejo v registru upnikov naslednje pogorele banke
Foto: Fotolia / unclepodger
Aprila so vlagatelji dveh "nekdanjih" bank hkrati-Crossinvestbank in Stella-Bank- izkušen "stres depozita". Mnogi od njih, kot se je izkazalo, bodisi sploh niso bili vključeni v register upnikov ali pa se je skupni znesek izplačil njihove zavarovalne odškodnine po registru izkazal za nekajkrat manjši od dejansko deponiranih zneskov. Banki.ru je ugotovil, kako "neregistrirani" in drugi "problematični" vlagatelji dobijo svoj denar in ali je to sploh mogoče v takšnih situacijah.
Brisalec je zlomil strežnik z osnovami ...
Ruski vlagatelji so vajeni različnih presenečenj bank. Zanje ni več nenavadno, da hišnik po nesreči izpusti in zlomi bančni strežnik z bazami podatkov (Holding-Credit Bank 2012). Ni velikega presenečenja, če potrebna finančna dokumentacija nenadoma izgine v neznani smeri (Evropska industrijska banka leta 2014). Tudi če je več VIP-strank zaradi povečane obrestne mere šlo "mimo blagajne", ki so, kot se je izkazalo, sklenile fiktivne pogodbe z vodjo podružnice, ljudje to dojemajo precej mirno (Banka "Pervomayskiy" leta 2015). Nekaj mesecev se o takih zgodbah aktivno razpravlja, šest mesecev se besni poskusi iskanja krivcev, nato pa se vlagatelji prepustijo svoji usodi, vlagajo neskončne tožbe in pritožbe na sodišča brez velikega upanja na zmago. .
Nedavno je namestnik predsednika Centralne banke Ruske federacije Mihail Suhov za medije povedal, da so bile od 240 bančnih dovoljenj, odvzetih od sredine leta 2013, v 11 primerih opazne goljufive sheme bankirjev, zlasti v zvezi z odstranitvijo nekaterih vloge izven bilance stanja. Kljub temu je bilo več tovrstnih shem že v zgodnji fazi zatrtih, saj so jih ugotovili med načrtovanim nadzorom bank s strani regulatorja.
V zadnjem času pa je skorajda opaziti trend odsotnosti v registrih oziroma neskladnosti v registrih prijavljenih zneskov vlog za več komitentov več "umaknjenih" bank hkrati.
Banke so mrtve, vlog ni več
24.3.2016 je bila Miko-Bank odvzeta licenca. Njeni vlagatelji so dobili celo možnost, da oddajo vlogo za zavarovalno odškodnino v elektronski obliki – v okviru projekta Agencije za zavarovanje vlog (DZV) za razvoj daljinskega sprejema vlog za izplačilo odškodnine za vloge.
Glede na register obveznosti banke, ki ga je prejela agencija, je moralo okoli 800 vlagateljev zaprositi za odškodnino v višini približno 650 milijonov rubljev.
Vendar je 7. aprila postalo znano, da bodo vlagatelji Miko-Bank, ki so odprli depozite v šestih moskovskih podružnicah kreditne institucije, morali svoja sredstva iskati na sodiščih. Vloge, ki so jih stranke odprle v dodatnih pisarnah "Planerny", "Avtozavodsky", "Universitetsky", "Yakimanka", "Novogireevsky" in "Ostankinsky", niso bile registrirane v banki, niso bile vključene v avtomatizirani bančni sistem in niso bile vključene v registru prenesenih na Agencijo za zavarovanje vloge niso bile vključene.
Mihail Suhov: "Vsi vlagatelji so enaki, ne glede na to, ali so pošteni ljudje ali goljufi."
Na tisoče vlagateljev ne more dobiti zavarovanja svojih vlog. "Crossinvestbank" ni upoštevala vlog v višini 3,5 milijarde rubljev v bilanci stanja, poroča Banka Rusije. Samo v tej banki je uprava ponaredila podatke o približno 4 tisoč strankah. Takšne podatke navaja Agencija za zavarovanje vlog (DIA) v časopisu Kommersant.
Posledično je "luknja" v bilanci stanja (negativna razlika med sredstvi in obveznostmi) Miko-Bank presegla 1,6 milijarde rubljev.
Licenca Crossinvestbank je bila odvzeta 11. aprila 2016. In to je morda najbolj odmeven primer ponarejanja vlog v zadnjih letih.
Na podlagi podatkov DIA lahko približno 3,4 tisoč vlagateljev zaprosi za zavarovalno odškodnino v višini približno 1,5 milijarde rubljev. Skoraj od samega začetka plačil so stranke Crossinvestbank začele puščati sporočila na forumu Banki.ru s pritožbami glede napačnih podatkov v registru. V pogovoru s kolumnistom za Banki.ru so vlagatelji kreditne institucije ugotovili, da ima približno dve tretjini od njih težave, ko poskušajo dobiti zavarovalno vsoto. Nekaterih jih Krossinvestbank ne vpisuje v register upnikov, medtem ko podatki o višini depozitov drugega dela ne ustrezajo realnosti.
DIA je o tej situaciji izdala celo ločeno sporočilo, v katerem je stranke banke, ki se niso strinjale z višino odškodnine za depozite ali niso bile vpisane v register, obvestila o potrebi izpolnitve ustrezne vloge pri zastopniku. banka. Vlagatelji imajo tudi pravico, da DIA samostojno pošljejo izjavo o nestrinjanju z zneskom odškodnine po pošti "s prilogo dodatnih dokumentov, ki potrjujejo veljavnost terjatev." Če vlagatelj na vloženo vlogo prejme negativen odgovor, ima pravico vložiti tožbo z materialnimi terjatvami proti banki. Ko so terjatve potrjene s sodno odločbo, agencija prijavitelja vključi v register, kar sporoči v SMS sporočilu.
»Na agencijo se je obrnilo precejšnje število vlagateljev, ki se niso strinjali z višino zavarovalnega nadomestila za vloge. Podatki o mnogih od njih v plačilnem registru odsotni, kar je posledica hudih kršitev pri vodenju evidence poslovanja z vlogami zaposlenih v banki. Začasna uprava za upravljanje banke je o tem dejstvu poslala izjavo organom pregona, "- je zapisano v sporočilu za javnost DIA.
Glede na rezultate revizije je regulator izračunal, da je na dan odvzema licence Crossinvestbank obseg njegovih obveznosti do strank glede vlog, pritegnjenih z goljufivimi sredstvi, dosegel 3,5 milijarde rubljev, kar je več kot dvakrat več. vlog, ki se uradno odražajo v izkazih banke.
"Uprava banke je z zlorabo obstoječih pooblastil organizirala prevzem sredstev vlagateljev, ne da bi obveznosti do njih odražala v računovodskih evidencah banke," so sporočili iz Centralne banke. Dokumente, predložene centralni banki, so ponaredili »vrhovi« kreditne institucije. Poleg tega so predstavniki začasne uprave razkrili, da so neznane osebe tik pred odvzemom licence izvajale dejanja, ki so privedla do uničenja podatkov o depozitnem poslovanju.
14. aprila je Stella-Bank izgubila licenco. Obseg zavarovalnih plačil vlagateljem je ocenjen na 448 milijonov rubljev za 3,4 tisoč strank. Ta znesek vključuje 15,8 milijona rubljev od 200 vlagateljev, ki imajo račune (vloge) za podjetniške dejavnosti.
Stranke Stella-Bank so se tudi skoraj takoj začele pritoževati nad podcenjenimi zneski vlog v registru upnikov - desetkrat ali večkrat. Posledično je DIA razkrila, da so zaposleni v banki zagrešili hude kršitve pri obračunavanju depozitnih transakcij. Agencija je obljubila, da se bo obrnila na organe pregona. Količine reklamacij, ki se ne ujemajo s podatki registra strank, še niso objavljene.
Mostransbank je 5. maja izgubila licenco. Višina kritja za plačilo še ni določena. Vendar je že znano, da zaradi finančnih goljufij kreditna institucija ni odražala bilančnih vlog v višini 3 milijarde rubljev. Centralna banka je podatke o finančnih transakcijah nekdanjih menedžerjev in lastnikov Mostransbank z znaki kaznivih dejanj poslala generalnemu tožilstvu, Ministrstvu za notranje zadeve in Preiskovalnemu odboru Ruske federacije v obravnavo in ustrezne procesne odločitve.
Skrivnost obrazca 1417-U ali Pravna stran medalje
Kot je za Banki.ru povedala tiskovna služba DIA, se med delom začasne uprave preverja finančno stanje banke z odvzeto licenco in prenaša register obveznosti. Vlagatelji so praviloma obveščeni o svoji prisotnosti v registru in višini obveznosti ob stiku z njimi preko bank agentov od trenutka, ko se začne izplačevati zavarovalno nadomestilo.
Med raziskavo finančnega stanja JSCB "Crossinvestbank" je začasna uprava za upravljanje banke ugotovila dejstva zunajsistemskega obračunavanja obveznosti do vlagateljev: vodstvo banke je organiziralo prevzem sredstev vlagateljev, ne da bi odražalo obveznosti do njih. v računovodskih evidencah banke. Posledično je banka prikrila privabljanje sredstev v višini 3,5 milijarde rubljev pred 4 tisoč vlagatelji.
V Stella-Bank so ugotovili tudi hude kršitve: pri naključnem preverjanju so odkrili primarne dokumente o vlogah (gotovinske prejemke in prejemke), ki niso bili prikazani v računovodskih evidencah banke. Posredni podatki kažejo, da lahko neevidentirani depoziti znašajo do 1 milijarde rubljev. Kombinacija teh dejstev, okoliščin in dejanj bančnih uslužbencev lahko kaže na znake oblikovanja fiktivnih vlog z namenom kraje sredstev iz sklada obveznega zavarovanja vlog.
»Trenutno agencija še naprej prejema vloge vlagateljev Crossinvestbank in Stella-Bank, ki se ne strinjajo z višino zavarovalne odškodnine. Za vsako izjavo o nestrinjanju agencija opravi celovito analizo predloženih dokumentov in računovodskih podatkov banke. Povprečni čas za obravnavo izjave o nestrinjanju je 2-3 tedne, poroča DIA. - Če se ugotovi, da ni zadostnih razlogov za vpis terjatev tožečih strank v register zavarovalnih izplačil, se jim pošlje pisna zavrnitev s priporočilom, da se obrnejo na okrožno sodišče v kraju tožene stranke in odločijo o zadevi. ugotavljanja višine obveznosti banke do njih na sodišču. V nekaterih primerih, na primer pri Dig-Bank, je agencija pri obravnavi zahtevkov vlagateljev zaprosila za grafološki pregled plačilnih dokumentov, vendar odločitev o tem vprašanju sprejme sodišče."
Kot pravi partner podjetja Delovoy fairway, član neodvisnega strokovnega centra "Public Duma" Sergej Varlamov, se zadevni register uradno imenuje register obveznosti do vlagateljev. To je tako imenovani obrazec 1417-U (po številki navodil Centralne banke Ruske federacije o vzdrževanju in pripravi registra). V skladu s šestim členom zveznega zakona z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" morajo banke voditi evidenco obveznosti do vlagateljev in nasprotnih terjatev do vlagatelja. , ki zagotavlja pripravljenost banke, da ob nastanku zavarovalnega dogodka oblikuje register na kateri koli dan na zahtevo Banke Rusije (v sedmih koledarskih dneh od dneva, ko banka prejme določeno zahtevo). obveznosti banke do vlagateljev na način in v obliki, ki jih določi Centralna banka na predlog agencije.
V skladu z zakonom mora banka, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto, zagotoviti oblikovanje registra obveznosti na podlagi obračuna obveznosti banke do vlagateljev in nasprotnih terjatev banke do vlagateljev. In v sedmih dneh od dneva zavarovalnega dogodka (odvzem licence) predložite register obveznosti DIA. Se pravi, da se register oblikuje na podlagi internih dokumentov banke in njenih baz podatkov.
»Rok za prenos navedenega registra je sedem koledarskih dni. Hkrati, če je bila na dan zavarovalnega dogodka v banki uvedena začasna uprava, ta register predloži Agenciji za zavarovanje vlog, «pravi Svetlana Burtseva, predsednica odvetniške zbornice Lyubertsy.
Centralna banka, mimogrede, opozarja na dejstvo, da ima vlagatelj, ki dvomi v "pristnost" svojega depozita, pravico, da se obrne na regulatorja z zahtevo glede katere koli delujoče banke. Pri obdelavi takšne zahteve bo Centralna banka stopila v stik z banko, ki je izdala depozit, da bi razjasnila okoliščine.
Sergej Varlamov dodaja, da se ob koncu operativnega dneva oblikuje tudi register obveznosti, ki določa trenutek nastanka zavarovalnega dogodka (odvzem licence), banka pa ga pošlje DIA v elektronski obliki oz. papir na način, ki ga določi agencija in omogoča zagotavljanje varnosti podatkov, ki predstavljajo bančno skrivnost ... Kopija registra obveznosti, poslana agenciji, se hrani v banki na način, ki izključuje izgubo ali dostop nepooblaščenih oseb.
Vaša dejanja
Oškodovane vlagatelje bank na različnih spletnih virih pozivajo, naj pišejo vsem možnim organom, vložijo peticije, čim glasneje izražajo problem v medijih, tožijo kreditne institucije posamezno in kolektivno. Toda kateri od teh ukrepov bo pomagal?
Sodeč po izkušnjah imetnikov deviznih hipotekarnih posojil, peticije in zborovanja v težkih situacijah le malo pomagajo, prizadenejo pa precej veliko število »žrtev«. V takih tožbah je le en praktičen smisel - seznaniti se z istimi oškodovanci, da bi kasneje na primer vložili skupinsko tožbo, poudarjajo strokovnjaki.
»S pravnega vidika je situacija precej nedvoumna: uprava bank v stečaju je storila kršitve in ni pravilno upoštevala vlog. V takšni situaciji bodo vlagatelji upniki banke, vendar ne bodo prejeli povračila od DIA. To pomeni, da lahko enako kot drugi prejmejo nekaj po sledenju premoženja banke. Toda verjetnost za to je izjemno majhna, "- razmišlja partner odvetniške pisarne A2 Mihail Aleksandrov.
Prepričan je, da morate natančno oceniti dokaze in zelo pravilno oblikovati zahteve.
"Verjamem, da če so vsi papirji (o depozitu in prispevkih k njemu) v redu, lahko poskušate prek sodišča dokazati, da gre za bančni depozit, kar pomeni, da ga mora DIA zavarovati, ne glede na to, ali banka je to upoštevala pri svojem poročanju ali ne, «pravi Aleksandrov.
Mimogrede, takšni primeri z uspešnim izidom res obstajajo. Torej so na sodiščih prve stopnje vlagatelji, tudi ki so odprli depozite nekaj dni pred odvzemom dovoljenja, dokazali svojo nedolžnost, pri čemer so stavili prav na dejstvo, da je DIA po zakonu dolžan povrniti izgubljeni znesek. depozit v okviru zavarovanja, saj je bila banka članica zavarovalnega sistema. DIA ni mogla dokazati, da so vlagateljevi dokumenti o depozitu ponarejeni, saj forenzična preiskava na primer ni mogla ugotoviti datuma, ko je bil dokument žigosan.
Svetlana Burtseva daje primer primera, ki je bil obravnavan na moskovskem arbitražnem sodišču. Tožniki so se z zahtevki za izplačilo nadomestila za depozite obrnili na državno korporacijo "Agencija za zavarovanje vlog". Vendar jim je stečajni upravitelj banke, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto, zavrnil določitev zahtev na podlagi pogodb o bančnem depozitu. Ugovori tožnikov-vlagateljev na podlagi rezultatov obravnave stečajnega upravitelja banke in njihovih terjatev do dolžnika so bili s sodbo moskovskega arbitražnega sodišča priznani kot utemeljeni. Odločili so se tudi za vpis tožnikov v register terjatev banke dolžnika. Agencija za zavarovanje vlog je o tem z dopisi obvestila tožeče stranke in jim razložila tudi postopek prejema nadomestila za vloge.
Sergej Varlamov daje nasproten primer – nedavni primer, povezan z VLBankom. Januarja 2015 je bilo banki odvzeto dovoljenje. Vlagatelju banke je bil izplačan znesek zavarovalne odškodnine v višini 104,5 tisoč rubljev, kar je 135 tisoč rubljev manj, kot je pričakovala. Leta 2013 je odprla depozit, njegov znesek je bil 104,5 tisoč rubljev. Osem dni pred odvzemom licence je napolnila depozit za 135 tisoč rubljev, ki so bili preneseni iz druge banke. Vlagatelj je sodišče zaprosilo za povečanje zneska zavarovalne odškodnine in obveznost DIA, da ji dodatno plača še teh 135 tisoč rubljev. Sodišče je zavrnilo. Razlog je bil, da sta tako DIA kot sodišče ugotovila, da na račun vlagatelja niso bila položena sredstva v višini 135 tisoč rubljev. Tehnični zapisi na računu vlagatelja, narejeni osem dni pred odvzemom licence, niso odražali dejanskega prejema sredstev, temveč so ustvarjali le videz bančnega poslovanja. Sodišče in DIA sta se vodila po dejstvu, da je dopolnitev depozita za 135 tisoč rubljev potekala tik pred odvzemom licence in je bila izvedena v pogojih dejanske insolventnosti banke, v obdobju omejitev, ki so ji bile naložene, z oblikovano kartoteko neplačanih nalogov strank. Sodišče je takšna dejanja označilo za umetno ustvarjanje stanja v določenem znesku na računu vlagatelja, da bi naknadno vložilo zahtevek za izplačilo zavarovalne odškodnine. Pritožbeno sodišče je temu sklepu pritrdilo.
"V "legitimnost" svojega depozita ste lahko prepričani, če vam banka na začetku ponudi storitev tako imenovanega osebnega računa (dostop do interneta in mobilne banke), v katerem lahko vidite znesek in pogoje vaš depozit, glavna stvar pa so podrobnosti, ki jih potrebujete, ki potrjujejo, da ta depozit dejansko obstaja v bazi podatkov banke. Prav tako dostop do kanala storitev oddaljenega bančništva pomaga pri sledenju depozitnih transakcij, - pojasnjuje Karina Artemyeva, vodja oddelka za analizo finančnega sektorja Nacionalne bonitetne agencije (NRA). - V tem smislu b O Največjo nevarnost predstavljajo depoziti z obrestmi ob koncu roka, depoziti "brez gibanja", na katerih so obremenitve prepovedane in jih ni mogoče odpreti na daljavo."
Svetuje tudi, da imajo vedno pri roki pogodbo o bančnem depozitu ter vsa gotovinska potrdila in potrdila. Ker so številni vlagatelji bank, ki so prenehale obstajati, "izgorele" zaradi dejstva, da v trenutnih konfliktnih razmerah niso mogle zagotoviti celotnega paketa dokumentov. Glede na to, da niso bili navedeni v registrih, banka agent za izplačilo odškodnine brez teh dokumentov ni mogla potrditi, da ima vlagatelj zakonsko pravico do zavarovanja od DIA.
Dejansko "prisotnost" sebe kot vlagatelja v banki lahko preverite tako, da pokličete njen klicni center, se identificirate in prosite, da navedete trenutni znesek depozita in pogoje zanj.
Svetlana Burtseva se spominja, da je v času polnega delovanja banke informacije o tem, ali je v zbirki podatkov banke vlagatelj in kolikšen je znesek njegovega depozita, mogoče dobiti neposredno v njej v obliki izpisa, ki naj vsebuje : podatki o banki (lokacija, matična številka, ime), podatki o vlagatelju (priimek, ime, oče, matična številka, podatki o osebnem dokumentu, naslov za korespondenco, telefon, e-naslov), podatki o obveznosti banke do vlagatelja, ki so predmet zavarovanja (podatki o listini, na podlagi katere je obveznost nastala, višina obveznosti, številka osebnega računa), podatki o nasprotnih terjatvah banke do vlagatelja (podatki o dokumentu, iz katerega so ti nastalih škod, številko osebnega računa, višino škode), znesek obveznosti za depozite minus nasprotne terjatve in znesek, ki je predmet zavarovalnega nadomestila. Tako vlagatelj na podlagi prejetega obračuna pozna znesek, ki ga bo prejel kot nadomestilo za depozit.
Kljub temu pa so tu tudi pasti.
»Od banke lahko zahtevate izpis (izpis o višini depozita in o gibanju sredstev na depozitu), vendar to ni zagotovilo, da bo potem tak vlagatelj nujno v registru in da bo znesek bo pravilna, ko bo licenca preklicana. Banka lahko kasneje pred odvzemom licence izbriše bazo podatkov, lahko pride do okvar v bazi, kar bo povzročilo izgubo dela podatkov, lahko pride do napak pri pripravi registra, pravi Sergej Varlamov. - Toda takšen izpisek bo v prihodnosti dober dodatni dokaz v primeru težav z registrom in plačilom odškodnine. Na njem mora biti žig ustanove in podpis vodje sektorja banke. Če jih ni, je to prvi znak, da je prispevek zunajbilančni. Takšne izjave je treba zahtevati enkrat na šest mesecev ali enkrat na četrtletje in jih hraniti do datuma izteka depozita."
Kaj svetujejo banke
»Če stranka po predložitvi dokazil ni bila vpisana v register, ima stranka pravico tožiti GK DIA in na sodišču prejeti zapadli znesek, če je vprašanje pozitivno rešeno. Pri obravnavi vprašanja vključitve vlagatelja v register ima ključno vlogo razpoložljivost dokazil. Zato je treba vse bančne dokumente hraniti do izteka roka depozita, čeprav je pri servisiranju stranke na banki treba predložiti le osebni dokument. Stranka lahko izve za prisotnost v registru šele po začetku izplačil zavarovalne odškodnine. Pred preklicem licence je mogoče vse podatke o bančnih produktih razjasniti tako, da se osebno obrnete na banko in predložite osebni dokument, «pravi Ashot Simonyan, podpredsednik, vodja finančnega oddelka strank VTB 24.
Andrej Boriskin, direktor oddelka za poslovanje s prebivalstvom banke Rosgosstrakh, je prepričan, da se zunajbilančni primeri pojavljajo predvsem v tistih bankah, katerih vodstvo razume, da kreditni instituciji grozi odvzem licence.
"In to se dogaja predvsem s tistimi vlogami, ki so odprte za razmeroma dolgo obdobje s plačili obresti na koncu roka, saj do te točke v večini primerov vlagatelj na svojem računu ne izvaja nobenih transakcij," je bankir opombe.
Mimogrede, nekateri vlagatelji menijo, da je izključno negotovinski način dopolnjevanja depozita porok za njegovo "resničnost". A praktične potrditve te teze še vedno ni.
»Razumeti je treba, da se v času delovanja banke ne oblikuje register aktivnih vlagateljev. Banke oblikujejo različne registre za delo z vlagatelji in analizo portfelja v poslovnem interesu, ne pa za prenos registra v primeru odvzema licence. Register upnikov oblikuje začasna uprava po odvzemu licence,« pojasnjuje Boriskin.
Da se zaščitite pred »brez registracije«, svetuje, da pogodbo pred podpisom natančno preberete. Poleg tega je treba preveriti poverilnice bančnega uslužbenca, ki nakazuje depozit. Imeti mora ustrezno izpolnjeno pooblastilo ali interni dokument, ki mu daje pravico do podpisovanja depozitnih pogodb v imenu banke. Vzemite kopijo tega dokumenta, preverite, ali je potekel, identificirajte tega zaposlenega. Če se polog izvede z gotovino na blagajni banke, shranite potrdilo in blagajniški nalog, ki ju morate izdati v potrditvi operacije za prevzem sredstev, preverite pravilnost izpolnjevanja - datum, vaše podatke, znesek, ki ga želite nakazati. plačano, podpis delavca in pečat blagajne banke.
»Ustvarite internetno banko, kjer si lahko ogledate gibanje na svojih računih, vključno z vlogami in obrestmi nanje. Naredite spremne dokumente: nalaganje, elektronske izjave in celo natisnite posnetke zaslona, - nadaljuje Boriskin. - Po prijavi depozita prosite banko za overjen in podpisan izpisek na papirju. Poglejte si tarifno politiko banke. Vedeti morate: če banka ponuja višje obrestne mere, to pomeni, da plača več obveznih plačil v sklad DIA, kar pa pomeni, da mora banka imeti dobre instrumente za plasiranje sredstev in ustvarjanje dobička, ki zadostuje za nadomestilo stroški vzdrževanja portfelja, ki pokrivajo obresti strank in lastno maržo. Da bi to prepoznali, je treba biti pozoren na položaj banke v sistemskih ocenah, skladnost banke z obveznimi standardi Centralne banke, poslovno dejavnost banke, informacijsko ozadje okoli to in prisotnost terjatev centralne banke."
"Izkušeni" prevarani vlagatelji močno prosijo "novince", naj iz registra vzamejo znesek, ki jim ga je banka pripravljena dati, in šele nato napišejo izjavo o nestrinjanju s tem zneskom.
"Imela sem depozit v višini 10 tisoč dolarjev, na koncu pa so mi dali le 100 konvencionalnih enot za zavarovanje, to je posmeh," pravi Elena, devizna vlagateljica Stella-Bank. - Sumim, da je eden od uslužbencev banke ponaredil moje dokumente za nazaj, in izkazalo se je, da sem zaprl svoj depozit, vzel denar in nato odprl novega - za 100 $. Toda kako naj zdaj dokažem, da nisem "oven"?"
Če se bodo sumi tovrstnih vlagateljev potrdili, bo kar težko karkoli dokazati, so prepričani strokovnjaki. Najprej svetujejo, da zberete vse možne dokumente, ki jih najdete, za vsak slučaj naredite njihove notarsko overjene kopije in se obrnete na organe pregona, da vložite pritožbo o goljufiji, nato pa na sodišče. Zaželeno je kot del skupine vlagateljev s podobno zgodovino – v tem primeru kot del deviznih vlagateljev, katerih vloge so napačno prikazane v registrih.
Varlamov je prepričan, da je tudi v tem primeru mogoče dokazati njegov primer. Vendar je potrebno, da so vsi dokumenti originalni in pravilno sestavljeni.
"To pomeni, da so bili depoziti formalizirani s standardnimi depozitnimi pogodbami te banke, imeli so vse zahtevane podpise in pečate, datumi so sovpadali in niso bili za nazaj, navedeni so bili podatki o transakciji, številka stanja listni račun,« našteva. - Pogosto so primeri, ko banka sprejema zunajbilančne depozite, izda pa tudi napačno oblikovane dokumente (ne z vsemi pečati, ne z vsemi podpisi, izdane za nazaj ali vanje vpiše napačne datume, sestavljene z netipičnimi pogodbami, brez saldo depozitnega računa), tako da kasneje ti dokumenti niso mogli služiti kot dokaz njegove krivde, vlagatelji pa so bili zmotni za tiste, ki želijo zavajati DIA.
Ob tem strokovnjaki trdijo, da je najbolje oblikovati nabor ogoljufanih vlagateljev in vložiti skupinske tožbe – tako so možnosti za zmago večje, sodni stroški nižji, najamete pa lahko tudi dragega izkušenega odvetnika. Če zmagate, lahko toženec pobere pravne stroške.
Bori se in zmagaj
Omembe vredna je zgodovina Mosoblanka, odločitev o reorganizaciji katere je bila sprejeta že maja 2014 zaradi ogrožanja interesov upnikov in vlagateljev, kar sta razkrila Centralna banka in DIA. Banka je odkrila primere ponarejanja poročanja, ki naj bi zaobšli omejitve regulatorja. Mosoblbank je skrila 76 milijard rubljev privabljenih sredstev prebivalstva, ne da bi jih navedla v bilanci stanja.
Po ugotovitvah preiskave so od januarja 2010 do maja 2014 najvišji menedžerji banke kot del organizirane skupine s prevaro ukradli denar, ki pripada Mosoblbank, v višini več kot 68 milijard rubljev.
»Prevara je bila storjena z bremenitvijo sredstev z računov vlagateljev banke - fizičnih oseb na poravnalne račune organizacij bančnega holdinga. Ukradeni denar je bil nakazan na račune nadzorovanih organizacij pod krinko transakcij banke z vlagatelji, «je v sporočilu za javnost zapisano rusko generalno tožilstvo.
Pred kratkim pa je Mosoblbank svojim vlagateljem vrnila 110 milijonov rubljev, to so sredstva, ki še pred reorganizacijo niso bila napisana. Izterjavo sredstev na računih vlagateljev je izvedla prejšnja ekipa banke in je vsebovala veliko napak. Da bi jih popravilo, je novo vodstvo kreditne institucije razvilo celo posebno začasno ureditev.
Je pa primer Mosoblbank precej prijetna izjema od pravila, najverjetneje ne zaradi odvzema licence, ampak zgolj zaradi reorganizacije banke. To je mnenje strokovnjakov, s katerimi se je pogovarjal Banki.ru.
»Med reorganizacijo lahko najdete vsaj del ekipe zaposlenih, ki so bili v banki aktivni v času njenega delovanja; po odvzemu licence se večina zaposlenih, predvsem "vrhov", razkropi, - je povedal eden od intervjuvanih bankirjev, ki je želel ostati anonimen. - Kljub temu Centralna banka dovoljenje prekliče z razlogom in običajno - zaradi dejstva, da je bila v banki opravljena polnopravna "brezvestna" dejavnost. Reorganizacijo izbere regulator kot »preventivni ukrep« v primeru, ko je banko mogoče rešiti in ko so v njej še ustrezni menedžerji.
Mimogrede, v primeru Mosoblbank je veliko vlagateljev, ki niso bili vpisani v register, rešilo že to, da so lahko predložili dokazilo o depozitni pogodbi ter o vseh potrdilih in blagajniških nalogah zanjo, poudarjajo bankirji. .
Strokovnjaki pa odsvetujejo podajanje izvirnikov vseh dokumentov. Bolje je, da se omejite na notarsko overjene kopije, originale pa vedno nosite s seboj za vsak slučaj.
Sergej Varlamov poudarja, da je bilo v Ruski federaciji veliko sodnih postopkov o ogoljufanih vlagateljih. In pogosteje se sodišče postavi na stran DIA in ne vlagateljev.
»Po nekaterih podatkih se sodišče v približno 90 % primerov postavi na stran DIA in zavrne plačilo zavarovalnine ali njeno povečanje (neuradna statistika),« strokovnjak navaja statistiko. - Zelo težko in malo verjetno je dokazati, da ste res vključeni v register kot vlagatelj, vendar je mogoče. To se lahko zgodi z dobro dokazno bazo (predvsem s pravilno oblikovanimi dokumenti) in močno argumentacijo odvetnikov. Če je bil depozit napolnjen ali odprt ne tik pred odvzemom dovoljenja banke, so možnosti za zmago večje. Bližje kot je datum odprtja ali dopolnitve depozita dnevu preklica dovoljenja (obdobje dejanske insolventnosti banke), manjše so možnosti.
Danes je v Ruski federaciji veliko težav v bančnem sektorju in neskladnosti z uveljavljenimi standardi. Nekateri potrošniki bančnih storitev niti ne sumijo, da obstaja možnost, da bodo morali predložiti dokazila o prisotnosti vlog.
Banke imajo obveznosti do vlagateljev, kar je razvidno iz posebnih dokumentov. Velikokrat se zgodi, da dokler se izredna situacija ne zgodi posebej pri nekom iz ožjega kroga, nas nikakršni problemi ne zanimajo.
Toda v resnici lahko v zadnjem času opazite pojav zelo neprijetnih situacij v bančnih dejavnostih nekaterih finančnih institucij. O tem bomo razpravljali kasneje v našem članku.
Centralna banka Ruske federacije je 3 finančnim institucijam, ki so imele menice, odvzela dovoljenja za bančništvo, tako imenovane zunajbilančne vloge potrošnikov. To velja za Miko Bank, Crossinvestbank in Stella Bank.
Potrošniki storitev te finančne institucije se niso znašli v registru oseb, ki so vložile denar na depozitne račune finančne institucije. Kaj pa, če vlagatelja ni v registru in banka ne izplača zavarovanja vlog?
Obseg goljufivih poslov se v omenjenih finančnih institucijah vsak dan povečuje. Skoraj vsak drugi potrošnik se ni znašel v registru za vračilo ali kot alternativo - zavarovalna odškodnina je bila večkrat podcenjena od prvotnega zneska.
Video:
Zdaj se bomo začeli ukvarjati z vlagatelji, ki so prejeli zavrnitev plačil zavarovanja.
Obstaja dva koncepta:
Prvi pisni seznam oblikuje finančna institucija sama, ki ji je na določen datum odvzela dovoljenje za poslovanje ali postavila moratorij na ugoditev terjatvam upnikov. Njena potreba je posledica nastanka sistema zavarovanja neposrednih naložb.
Vsebuje podatke o zavarovanih naložbah, tako da je finančna institucija ob odvzemu licence lahko oblikovala register. In to je mogoče doseči s posebnim računovodskim sistemom. Register obveznosti vsebuje samo zavarovana javna sredstva.
Register terjatev je papir, ki je potreben za začetek postopka v fazi stečaja finančne institucije.
Ob odvzemu licence najpogosteje finančna institucija pričakuje le stečaj. Če je finančna institucija v stečaju, potem nima denarja za poravnave z upniki. Stečajni postopek se začne.
Bistvo te operacije je, da skrbnik tekmovanja ( ki ga imenuje AC) proda premoženje finančne institucije, ki je ostalo, in razdeli med upnike v skladu z lastniškim deležem. Register terjatev vsebuje podatke o tem, koliko in komu dolguje finančna institucija.
Ta dva koncepta sta si zelo podobna. Begajo jih celo sodniki, ki, ne da bi vedeli za razliko, pošiljajo vlagatelje na arbitražno sodišče. Ko se potrošnik torej odloči, da gre na okrožni oddelek sodišča in vloži zahtevek s pritožbo, mora biti pozoren na razliko med tema pojmoma v zahtevku.
V tem primeru bo vse odvisno od tega, v kateri fazi življenjskega cikla finančna institucija se nahaja:
| Finančna institucija deluje normalno | Vsi podatki o vlogah se samodejno vnesejo v register. Vsak depozit je povezan z določenim računom na ravni programa. Vse spremembe se bodo odražale v registru. In sam register bo oblikovan na podlagi računovodskih podatkov. Preprosto povedano, če se sredstva odražajo v bilanci stanja, bodo prisotna v registru. Če finančna institucija deluje normalno, bo velikost odprte priloge navedena v registru. Pri opravljanju bančništva je potrebna korespondenca računovodstva in registra. |
| Finančno institucijo vodijo začasni vodje | Ko v finančno institucijo pridejo začasni upravitelji, je že prepoved odpiranja novih depozitnih naložb. Finančna institucija še vedno deluje in izdaja potrdila o računih. Toda delo z registrom je na tej stopnji že prekinjeno. Potrošniki čakajo na plačila zavarovanja in zahtevajo poizvedbe za začasno upravo. Tukaj je zelo pomemben odtenek. Oblikovani register z dnem preklica začasni upravitelji prenesejo na DIA. Korespondenca z računovodstvom je ohranjena. Toda pod tem dejstvom je težko pripeljati dokazno bazo. Kopija registra, poslana DIA, mora biti nedotakljiva, torej je ni mogoče na noben način spreminjati. Register obstaja, vendar ga ni mogoče predložiti sodišču. |
| Finančna institucija - v fazi stečaja | DIA kraljuje v tem spletu okoliščin. Spremembe lahko izvede DIA. Agencija je tista, ki upravlja preostalo premoženje finančne institucije in izvaja plačila zavarovanj. Če potrošniku zavrne plačilo zavarovanja, gre na sodišče. Urejanje registra na tej stopnji iz sveta druge realnosti. Zato se ni treba zanašati na trdno odločitev sodišča, ampak zbirati dokazno bazo. |
| Dohodnina | Plačati boste morali 13 % prejetega dohodka. |
| Dodatni stroški | Ponavadi nihče ne hrani zlatih kepov doma, za to najamejo bančni sef. |
V primeru Miko Bank je DIA potrošnikom odkrito sporočila, da tisti, ki so imeli depozite v kateri od šestih poslovalnic, zaradi goljufivega dela zaposlenih v finančni instituciji niso navedeni v registru. DIA je vse ogoljufane vlagatelje s tožbami poslala sodišču v postopek.
V izjavi DIA do Crossinvetsbank, kjer se mora potrošnik obrniti na sodišče in na sodišču določiti zahteve za finančno institucijo, praktično ni bilo razlike. A malo več sreče so imeli vlagatelji banke Stella. DIA je zahtevala predložitev dokumentov, ki lahko potrdijo prisotnost priloge, pa tudi njeno velikost.
Nujno je bilo zagotoviti gotovinski nalog. Podobno je bilo pri Antalu, kjer je DIA potrošnike vključila v register brez sodnih postopkov, le z dokazili. Za Russtroybank je situacija podobna kot pri 2 prejšnjih finančnih institucijah, kjer je bila potrebna dokumentarna potrditev.
Zmeda je v tem, da se je DIA v zelo podobnih situacijah obnašala drugače. Dejstvo, da so potrošniki nosili izvirnike dokumentov, da bi dokazali resničnost naložbe, je nekoliko prenagljena odločitev.
To je posledica dejstva, da če se vaši dokumenti po nesreči izgubijo in vas DIA ne vključi v register, potem bo preprosto neuporabno iti na sodišče, ker ni več dokazov. Sodišče sprejema le izvirnike listin in na njih temelji.
Potrošniki banke Stella Bank so dejali, da izvirnik morda ne bo na voljo, potem pa - vse čaka stoodstotna zavrnitev DIA. Da bi vas vrnili v register, se boste morali obrniti na sodišče.
Mnogi potrošniki menijo, da je dokazovanje obstoja depozita absurdno in ni vredno pozornosti. Navsezadnje imajo pri sebi vse originale papirjev, ki neposredno kažejo, da je potrošnik imetnik varščine.
Navsezadnje je popolnoma očitno, da v dejanjih potrošnika ni goljufivih namenov. V skladu z zakonom mora DIA nadomestiti izgube v višini 1.400.000 rubljev... To pravico ureja država.
V vsakem primeru pa boste morali dokazati, da niste kamela. Na sodišču morate dokazati, da ste dober državljan z enakimi nameni. Privzeto ta izjava ni sprejeta.
Video:
Samo sodnik lahko odloči, ali so vaši argumenti skupaj z dokumenti prepričljivi. V vsakem konkretnem primeru je odločitev lahko povsem drugačna. To pomeni, da potrošnik nima stoodstotnega zaupanja, da bo lahko zagotovil potrebno dokazno bazo.
To velja tudi za tiste primere, ko je od finančne institucije popolnoma vse - dogovor, izpiski, potrdila. In vendar - ruska zakonodaja ne predvideva tistega obveznega trenutka, da mora biti na izdanih papirjih mokri pečat finančne institucije.
V začetni fazi morate sestaviti tožbo na sodišču. Priprava tožbe mora biti zelo lakonična, jasna in obrazložena. Tukaj boste morali navesti, do koga konkretno imate terjatev, in glavna stvar je, da se želite vrniti v register vlagateljev na popolnoma zakoniti podlagi.
V tožbi mora biti navedena polna in pravilna imena sodišča, tožnika in tožene stranke. Predpisati morate, katere kršitve so, pri tem pa zbrati vso dokazno bazo. Tožba mora vsebovati ceno in izračun vseh zahtev.
Trenutno je potrošnikom precej težko dokazati njihovo vpletenost v register, tudi če obstajajo trdni dokazi. Vredno se je ukvarjati s preverjenimi bančnimi strukturami.
V zadnjih nekaj letih je bilo likvidiranih več bank, od katerih so nekatere odlikovale veliko premoženje, kot so Vneshprombank, Interkommerts, Tatfondbank, Rosinterbank in druge.
V fazi obdelave vračila sredstev iz depozitov v primeru odvzema dovoljenja ali stečaja se v praksi porajajo vprašanja ob prepozni vložitvi vloge za vpis v register informacij, odsotnosti dogovora med finančno institucijo in Agencija za zavarovanje vlog in drugi.
Več o vsem tem preberite spodaj.
Da bi preprečili izključitev terjatev vlagatelja iz registra (ali vključitev v "registrirane" sezname), da bi bili upravičeni do prejema sredstev v prednostnih čakalnih vrstah, je treba biti pozoren na naslednje točke:
Tudi v primeru stečaja velike organizacije zakonodaja ne predvideva pošiljanja obvestila vsakemu vlagatelju o odvzemu licence, načrtovanem stečaju organizacije in potrebi po prijavi svojih terjatev v roku, ki ga določi Zvezni zakon št. 127 z dne 26.10.2002. Če roki niso izpolnjeni, organizacija ne odgovarja za nevpis podatkov v register. Informacije so objavljene v odprtem dostopu v javnih vseruskih publikacijah, zlasti v sedanjem časopisu Kommersant. Na podlagi člena 189.92 Zakona o insolventnosti (stečaju) se terjatve, do katerih so bile vključene v register terjatev, upoštevajo kot del prve prednosti upnikov.
V skladu s členom 189.96 navedenega normativnega akta je treba pri vložitvi vloge po zaprtju registra, vendar pred koncem poravnav z upniki, izpolniti preostale zahteve po naslednjem vrstnem redu, če ima organizacija zadostna finančna sredstva.
Kakšna dejanja naj najprej sprejme vlagatelj? Pogosto se ob stiku z banko za odškodnino za depozit izkaže, da so podatki o knjiženih sredstvih na »izvenbilančnem« računovodstvu ali, povedano bolj preprosto, zabeleženi v zvezkih in excelu, če je banka je vodil črno knjigovodstvo in je izpadel iz uradnih podatkov.
Avtomatsko navedeni upniki so zadnji plačani in potem, ko vračilo prejmejo prednostni upniki, t.j. vsem imetnikom depozitov, ki imajo položena sredstva v bilanci stanja, in ko je bila ta formalizirana v skladu z vsemi pravili za vodenje finančnega računovodstva v bankah. In tudi takrat lahko zunajbilančni vlagatelji zaprosijo za vračilo vlog, če lahko dokažejo obstoj teh vlog.
Posledično ob izvajanju postopka brez izdaje ustreznih dokumentov državljani dobijo zapletenosti v najboljšem primeru v manjšem znesku od deponiranih zneskov in brez plačila obresti na znesek dolga.
Nemogoče je zagotoviti, da vloga ne bo izpadla iz bilance banke, vendar je mogoče negativne posledice takšnih dejanj preprečiti s podrobnim preučevanjem dejavnosti banke in upoštevanjem navodil:
Pomembno: Plačila v roku 1 tedna - 3 mesece se izvedejo samo za zneske, ki ne presegajo 1,4 milijona rubljev, in jih jamči Agencija za zavarovanje vlog. Obresti na depozit so zajamčene in se lahko upoštevajo v tem limitu.
Nujno je treba spremljati poslano korespondenco, saj niso izključene tehnične napake in človeški faktor. Pismo se lahko izgubi ali poškoduje. Namen neplačila ni izključen. Pri oddaji zahtevkov za plačila bankam agentom se prenesejo samo dvojniki dokumentov, ki so potrjeni s podpisom lastnika deponiranih sredstev, ki so žigosani z datumom predložitve organizaciji. Pri osebni oddaji preko Agencije za zavarovanje vlog ni priporočljivo, da jih nakažete ob predložitvi izjave o nestrinjanju s plačili.
Ob oddaji izvirnikov v preverjanje je možno overitev s pečatom DIA in podpisom uslužbenca institucije, ki je vlogo sprejela. Primeri izgube izvirnikov se v praksi in precej pogosto. Na vsaki stopnji prenosa vlog in zahtevkov za nestrinjanje z zneski plačil je nujno prejeti dvojnike vlog in dokumentov o nestrinjanju z oznako sprejema.
Pomembno: Izvirnikov primarne dokumentacije ni mogoče poslati s pismom ali dati skupaj z vlogo, saj bo nemogoče obnoviti pogodbo, dogovore z njo ali gotovinske prejemke.
Agencija za zavarovanje vlog je uvedla prakso izogibanja plačilu pri pošiljanju obvestila o novem postopku vpisa v register obveznosti do vlagateljev.
To se običajno izraža v praksi pošiljanja "pisem-odgovorov", v katerih DIA govori o potrebi po spremembi seznama upnikov. V obrazložitvi je razloženo, da kreditna institucija pri opravljanju finančnih transakcij ni upoštevala zahtev bančnih predpisov in odredb Centralne banke Rusije, kar je privedlo do "neustrezne ocene tveganja in neposredovanja informacij o izvajanju dvomljivih transakcij". pooblaščenim nadzornim organizacijam." To vodi v dejstvo, da sta DIA in začasna uprava prisiljena obnoviti račun v banki pred oblikovanjem registra.
Na podlagi tega DIA prosi za čas za dodatne preglede in sporoča, da bodo informacije o vpisu v register naknadno.
Takšna obvestila kršijo zahteve stečajne zakonodaje. Vključitev terjatev upnikov se izvede ob predložitvi dokazil za opravljanje depozitnih poslov, iskanje vlog se izvaja v postopku za priznanje organizacije kot insolventne s strani arbitražnega upravitelja, ki ga imenuje sodišče.
V zvezi s tem bi morale osebe, ki so položile sredstva na račune bančnih institucij, vložiti zahtevke za odškodnino pri DIA, ne da bi čakale na rezultate iskanja računov v skladu s položajem, navedenim v obvestilu.
V primeru zavrnitve ali zamude roka se morate obrniti na sodišče.
Pomembno: Uradna pisma DIA s prošnjo, naj "še malo počakajo", medtem ko banka preverja in obnavlja računovodstvo, s ciljem zavlačevanja roka, če imate dokazilo o svojem prispevku, ga lahko ignorirate in greste na sodišče.
Po preklicu bančnega dovoljenja vlagatelji dobijo možnost, da prejmejo odškodnino v višini največ 1,4 milijona rubljev. s pomočjo državne korporacije DIA.
Odvzem dovoljenja banki je običajno časovno sinhroniziran z omejitvami pri izdaji gotovine, zamudami pri negotovinskih plačilih in zavrnitvijo polaganja depozitov. Takšni ukrepi se uvedejo po izdaji opozorila Centralne banke Ruske federacije o dodatnem obračunavanju rezerv.
Po izključitvi iz sistema elektronskega bančništva se vse poslovanje v finančni instituciji ustavi. Po navodilih Centralne banke Ruske federacije se imenuje začasni upravitelj, ki prevzame nadzor nad poslovanjem v banki. Naslednji korak je odvzem same bančne licence.
Naloge novega vodstva vključujejo:
Na podlagi zakona o zavarovanju vlog je odvzem licence Centralne banke Ruske federacije enakovreden zavarovalnemu dogodku.
Plačila je treba opraviti že v 14 dneh po nastopu tveganj. DIA imenuje banke agente, ki izvajajo plačila. Vlagatelji v času, ko stopijo v stik s takšnimi organizacijami, pogosto izvejo za nezadostno nadomestilo po pogodbi o depozitu.
Pravzaprav so podatki, shranjeni v banki, v nasprotju s podatki o gotovinskih prejemkih, če so na voljo v izvirniku v rokah stranke. To stanje je razloženo z uničenjem informacij s strežnikov banke in goljufivim ravnanjem vodstva organizacije do umika odvzema. Posamezniki, ki so dali sredstva za shranjevanje v banko, se soočajo s situacijo, ko DIA noče plačati.
Pri izdaji sredstev ima vlagatelj dve možnosti:
Za plačilo preko DIA je potrebna potrditev podanih informacij o drugih zneskih na depozitih, brez te zahteve ne bo izpolnjena.
Če je državljan ali samostojni podjetnik vključen v register ogoljufanih vlagateljev, ga, če DIA zavrne, pozove, da se obrne na sodišče za zaščito svojih premoženjskih interesov.
V praksi obstajajo situacije, ko mora vlagatelj neodvisno dokazati dejstvo in znesek sredstev, ki jih je dodelil. V bazah podatkov banke se najdejo podatki pri plačilih za precej manjše zneske ali pa DIA stranke sploh ne vpiše v register zavarovanja vlog.
Kot potrditev so potrebni izvirniki in kopije dokumentov o namestitvi sredstev. Vlagateljem ni priporočljivo prenašati primarne dokumentacije pooblaščenim organizacijam.
Za uspešno dokončanje primera morate izbrati pravi pravni položaj. Kadar je odvetnik zastopan, se je priporočljivo udeležiti predhodnih sej, ki so običajno razpisane v zgodnjih urah sodišča. Ne trajajo več kot 30 minut.
Če se vlagatelji ne pojavijo, se najpogosteje porajajo vprašanja z goljufivimi dejanji in ponarejanjem dokumentov za polaganje depozitov, zato se sodniki raje osebno srečajo z državljani, ki so izgubili sredstva, in zaščitijo svoje lastninske pravice.
Poleg tega je priporočljivo, da izkoristite možnost nastopa pred sodnikom v času uradnih ur za neformalni sestanek izven seje, da mu zastavite vprašanja o možnosti predložitve določenih dokazov. Med zaslišanjem o vsebini se lahko nekateri od njih iz formalnih razlogov zavrnejo. To vam bo pomagalo pravilno pripraviti sestanek.
Kot tožena stranka je treba navesti banko, na katero so bila sredstva prenesena za hrambo, DIA nastopa kot tretja oseba. V nekaterih primerih lahko DIA deluje kot tožena stranka, če so prizadete njegove pravice in zakoniti interesi. Izpisek iz registra vlagateljev banka v stečaju sestavi sama. Dokument se predloži Agenciji v izvršbo.
V zvezi s tem je predmet tožbe sprememba registra vlagateljev s strani banke same, ko sodišče prenese na začasno upravo zahtevo, da vanjo vključi del zunajbilančnih vlog prizadetih državljanov.
Pomembno: V primeru vložitve tožbe začasna uprava banke običajno nastopa kot tožena stranka, DIA pa je vključena kot tretja oseba. Praksa kaže, da je pomoč odvetnika potrebna, vendar so sodniki nagnjeni k izpolnjevanju zahtev, ki jih osebno izrazijo prevarani državljani.
Po spremembi registra se prenese za izvajanje premoženjskih zahtevkov in zagotavljanje odškodnine neposredno na DIA, izplačila vlagateljem pa se izvajajo ob upoštevanju zahtev zakona o stečaju (člen 189.92 zakona).
Plačilni pogoji DIA so 3 dni od datuma, ko banka posreduje podatke.
O tem lahko veliko pišete. Toda v tem primeru bi se rad osredotočil na dve vprašanji, ki se neposredno nanašata na vse vlagatelje, ki jim je bilo zavrnjeno plačilo zavarovalne odškodnine.
Ali DIA zajezi denar?
Prijavite se na posvet
