1. Sistematično zavarovanje različnih sklopov podobnega premoženja (blaga, tovora ipd.) pod podobnimi pogoji za določeno obdobje se lahko po dogovoru zavarovalca z zavarovateljem izvaja na podlagi ene zavarovalne pogodbe – splošne police. .
2. Zavarovanec je dolžan za vsak sklop premoženja, ki sodi pod splošno polico, obvestiti zavarovalnico o podatkih, ki jih določa taka polica, v roku, ki ga določa, in če niso posredovani, takoj po prejemu. Zavarovalec ni oproščen te obveznosti, tudi če je do trenutka prejema takih informacij možnost škode, ki jo zavarovalnica povrne, že minila.
3. Na zahtevo zavarovanca je zavarovatelj dolžan izdati zavarovalne police za posamezne sklope premoženja, ki sodijo pod splošno polico.
Če vsebina zavarovalne police ne ustreza splošni polici, ima prednost zavarovalna polica.
1. V primeru sistematičnega zavarovanja premoženja (stvari) določene vrste, razdeljenega na sklope (blago, tovor ipd.), katerih zavarovalni pogoji so podobni, namesto večkratnega sklepanja enkratnih zavarovalnih pogodb, ena zavarovalna pogodba lahko sklenemo – splošna politika. Posebnost takega sporazuma je, da ne vsebuje odobritve tako bistvenega pogoja, kot je "določeno premoženje" (člen 1 člena 942 Civilnega zakonika). Dejansko pri zavarovanju stvari, ki jih določajo generične značilnosti, ni dovolj navesti določenega rodu, potrebno je tudi individualizirati določeno število stvari s stopnjo konkretizacije, pri kateri jih je mogoče ločiti od drugih stvari. Sama splošna politika takšne konkretizacije ne vsebuje.
Hkrati pa splošne police ni mogoče šteti za predpogodbo (429. člen OZ), saj poleg nje ni treba skleniti dokončne pogodbe, dovolj pa je individualizacija nepremičnine. Poleg tega za slednje ni več potrebno soglasje zavarovalnice (glej 2. odstavek komentiranega člena). Natančneje, splošno polico je treba označiti kot zavarovalno pogodbo, ki je zavarovanec ne sklene v celoti in se s tem spremeni v pogodbo, ki ni navedena v Civilnem zakoniku Ruske federacije (člen 2, člen 421). Individualizacija posamezne serije blaga po želji zavarovanca, skupaj s splošno polico, ustvari sklenjeno zavarovalno pogodbo, ki je v celoti skladna s pravili čl. 942 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Splošna polica se lahko uporablja samo za zavarovanje več sklopov predmetov, ki jih določajo splošne značilnosti. Pri zavarovanju enkratne dostave generičnih ali individualno opredeljenih stvari je pomanjkanje ustrezne individualizacije enako dejstvu, da pogodba ni sklenjena, saj niso dogovorjeni njeni bistveni pogoji. Hkrati pa pogoji splošne police, ko jo je mogoče uporabiti, omogočajo specifikacijo ne le zavarovanega premoženja, temveč tudi druge pogoje. Ni naključje, da se 1. odstavek komentiranega člena nanaša na zavarovanje pošiljk blaga ne za podobno, ampak za podobno, t.j. v nekoliko drugačnih pogojih. Res je, v slednjem primeru je volja zavarovalnice obvezna.
Pri registraciji splošne police se upoštevajo pravila 2. člena. 940 Civilnega zakonika Ruske federacije z eno izjemo. Ker je pogodba sui generis sklenjena kot posledica izdaje splošne police, mora biti vloga zavarovanca v pisni obliki in vsebovati vse bistvene pogoje zavarovalne pogodbe, razen individualizacije zavarovanega premoženja. Vendar pa je v vlogi potrebna navedba vrste take nepremičnine.
2. Zavarovalec mora obvestiti zavarovalnico, katero od sklopov premoženja (blago, tovor itd.) krije splošna polica. Pošiljanje sporočila v kakršnih koli okoliščinah pomeni, da je pošiljka zavarovana. Prav ta način delovanja najbolj ustreza praktičnim potrebam strank. Vendar 2. točka komentiranega člena ne povezuje razdelitve zavarovalnega kritja na posamezno pošiljko blaga s pošiljanjem sporočila o tem zavarovalnici. Ni izključena situacija, ko se kakršne koli pošiljke tovrstnih stvari, ki jih pošlje zavarovanec, štejejo za zavarovane, potem pa ima sporočilo zgolj informativno vlogo. Možno je tudi pošiljanje post factum sporočila. V takih primerih individualizacija stranke, ki spada pod splošno polico, s strani zavarovanca že pomeni, da prejme zavarovalno kritje.
Sporočilo o določenem paketu stvari, ki sodijo pod splošno polico, se pošlje v rokih, ki jih slednji predvideva, in če niso posredovani, takoj po tem, ko zavarovanec prejme ustrezne podatke. Na primer, pri zavarovanju pošiljk blaga mora zavarovanec odpremo zavarovane pošiljke prijaviti prevozniku takoj po dostavi. Količina sporočenih informacij je določena s splošnim pravilnikom, in če v njem ni navedbe o tem računu, potem vrsta stvari, vključenih v stranko, njihovo število, pa tudi datum, od katerega sodi pod ravnanje mora biti navedena splošna politika.
Zavarovalec je dolžan posredovati podatke o zavarovancih, tudi če je do trenutka pošiljanja teh informacij že minila možnost nastanka škod, ki jih zavarovalnica povrne ali (kar je enako) slednja preneha nositi zavarovano tveganje, ker je skupno število zavarovanih stvari po splošni polici običajno znano vnaprej. In zavarovalnica mora biti sposobna določiti, kdaj bo zavarovalno kritje, ki ga zagotavlja, končno prenehalo.
3. Za zagotovitev, da je določena pošiljka predmetov zavarovana, lahko imetnik police zahteva izdajo ločenih zavarovalnih polic za te pošiljke. Takšne politike morajo že v celoti izpolnjevati zahteve, ki jih nalaga 2. člen čl. 940 Civilnega zakonika Ruske federacije, tj. v njih je med drugim predmet individualizacije tudi zavarovano premoženje. Seveda v veliki večini primerov vsebina posameznih politik ustreza splošni politiki. Vendar pa odstopanja niso izključena. Stranke lahko na primer razjasnijo zavarovalna tveganja za določeno stranko. Zato se lahko izdaja posamezne police, ki se vsebinsko (ne pa tudi po stopnji specifikacije zavarovanega premoženja) razlikuje od splošne, le s soglasjem zavarovalnice. Če pa je posamezna polica še vedno izdana, ima prednost pred splošno polico.
Za poenostavitev razmerja med strankama po zavarovalni pogodbi, ko mora zavarovanec zavarovati več serij podobnega blaga, ki prihaja od različnih dobaviteljev ali za določen čas pod podobnimi pogoji, je po dogovoru z zavarovalnico možno skleniti nepremičnino zavarovalno pogodbo po splošni polici. Po svoji pravni naravi je pogodba o splošni polici organizacijska pogodba.
Zavarovanje po splošni polici ni pogoj in je tak dogovor sklenjen sporazumno. Na splošno je priporočljivo imeti splošno politiko, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
predmet zavarovanja je premoženje;
nepremičnina je razdeljena na sklope;
obstajajo podobni pogoji za zavarovanje premoženja;
veljavnost pogodbe je omejena na dogovorjeno obdobje.
Priporočljiva narava zgoraj naštetih pogojev je, da v zavarovalnih pravilih niso strogo opredeljeni. V praksi zavarovanec in zavarovalnica ne omejujeta vedno veljavnosti pogodbe na določeno obdobje in ne zavarujeta različnih parcel. Kljub organizacijski naravi pogodbe morajo biti v splošni polici vključeni vsi bistveni pogoji zavarovalne pogodbe.
Za vsako vrsto heterogenega premoženja veljajo lastni zavarovalni pogoji. Ker vrednost premoženja in njegova količina morda nista znani vnaprej, je v besedilu pogodbe navedena okvirna zavarovalna vsota in zavarovalna premija, ki se pri izvajanju pogodbe prilagaja na podlagi oblikovanih tarif. Če je težko določiti trajanje pogodbe, se sklicuje na okoliščine, z nastopom katerih preneha delovanje splošne police. Vsekakor pogoji splošne police vključujejo pogoje medsebojnih poravnav in seznam potrebnih informacij za vsako zavarovano pošiljko blaga.
Zavarovalec je dolžan zavarovatelju posredovati vse potrebne podatke o vsaki pošiljki blaga v roku, določenem s pogodbo, in če ni ugotovljen, pa takoj po prejemu naslednje pošiljke blaga. Ta obveznost ni odvzeta od imetnika police, tudi če je tveganje škode, ki jo mora povrniti zavarovalnica, že minilo. Sestava takšnih informacij običajno vključuje podatke o imenu in vrednosti blaga ter o pogojih in pogojih zavarovanja te stranke.
Za natančen izračun zavarovalne premije je potrebno posredovati takšne podatke zavarovalnici. Običajno se takšne informacije prenašajo v rednih časovnih presledkih. Če zavarovanec namerno ni prenesel informacij o prejeti seriji blaga, ima zavarovalnica pravico, da mu zavrne zavarovalno odškodnino v skladu s pravili zavarovalne zakonodaje, vendar mora biti tak pogoj vključen v pogodbo.
Na podlagi posebnih pogojev gospodarskega prometa se lahko zavarovancu na njegovo zahtevo izda zavarovalna polica za vsako pošiljko blaga, kljub temu, da je zavarovana po splošni polici. Za pravilnost podatkov, ki jih zavarovalnica navede v enkratni zavarovalni polici, odgovarja zavarovalec, saj podatke posreduje. S soglasjem zavarovalnice lahko takšno polico sestavi zavarovanec sam, v vsakem primeru pa jo podpiše zavarovalnica.
Če se podatki, ki jih vsebuje enkratna zavarovalna polica, razlikujejo od informacij v splošni polici, se v primeru konfliktnih situacij daje prednost informacijam, ki jih vsebuje enkratna polica.
Če se v razmerjih, ki izhajajo iz zavarovanja po splošni polici, ugotovi, da je oseba kriva za nastanek škode, je zavarovalec dolžan zagotoviti zavarovalnici pravico do subrogacije.
Sistematično zavarovanje različnih sklopov podobnega premoženja pod podobnimi pogoji v določenem obdobju se lahko po dogovoru zavarovalca z zavarovalnico izvaja na podlagi ene zavarovalne pogodbe - splošne police.
Splošna politika- To je vrsta pogodbe o zavarovanju premoženja, mora izpolnjevati vsa pravila te vrste zavarovanja.
Posebnost splošne police je, da so pogoji zavarovalne pogodbe (o zavarovanem tovoru, zavarovalni vsoti, zavarovalni premiji) v njej dogovorjeni ne v obliki neposrednega opisa določenega tovora ali navedbe določenih zneskov. denarja, ampak v obliki opisa načinov, kako se za vsako pošiljko blaga določijo ustrezni pogoji na podlagi podatkov, ki jih zavarovanec posreduje zavarovatelju v zvezi s to pošiljko blaga. Zato je zavarovanec dolžan za vsako pošiljko tovora, ki spada pod splošno polico, obvestiti zavarovalnico o podatkih, ki jih določa taka polica, v roku, ki ga določa, in če ni predviden, takoj obvestiti prevzem tovora. Seznam takih podatkov je bistven pogoj splošne politike, o njem pa sta se stranki dolžni dogovoriti ob sklenitvi pogodbe.
Neupoštevanje obveznosti posredovanja podatkov ne vodi do prenehanja zavarovalnega kritja, saj veljavna splošna polica zagotavlja zaščito v zvezi z vsemi pošiljkami blaga, ki ustrezajo opisu v njem. Če pa zavarovalec ne izpolni te obveznosti, lahko povzroči škodo zavarovalnici. Zato zavarovalec ni oproščen obveznosti posredovanja informacij, tudi če je do njihovega prejema grožnja škode, ki jo mora zavarovalnica povrniti, že minila.
Zavarovatelj pa je na zahtevo zavarovanca dolžan izdati zavarovalne police za posamezne sklope premoženja, ki spadajo pod splošno polico. V tem primeru je splošna polica pogodba, police, izdane za določeno pošiljko tovora, pa niso pogodbe, temveč služijo kot potrditev obstoja pogodbe o splošnem zavarovanju tovora.
Običajno splošna politika določa: 1) tovor ali vrste tovora; 2) transportne poti, način prevoza (včasih obstajajo splošne police, katerih zavarovalno kritje velja za vse blago zavarovancev po vsem svetu, t.i. svetovne politike); 3) omejitev zavarovalne vsote za eno vozilo; 4) približen urnik dostave; 5) načrtovani promet zavarovanca med letom.
Splošna politika ima več prednosti: zmanjšuje administrativne stroške poslovanja. poenostavi izračune za plačilo zavarovalne premije. Toda njegov podpis je možen le pod pogojem, da ima zavarovanec stabilna naročila, vzpostavljen promet in nabor blaga ter lahko zagotovi razpored dostave ali približen mesečni obseg prometa. V večini primerov se splošna polica podpiše po delu zavarovalnice in zavarovanca za nekaj časa po edini polici.
"Pravno in pravno delo v zavarovalništvu", 2005, št. 3
POLITIKA ZAVAROVANJA GENERALNEGA TOVARA – NEKAJ
LASTNOSTI IN POZITIVNE STRANI
Za udobje in poenostavitev dela v zvezi z zavarovanjem tovora, če je prevoz tovora redne, stalne narave, je najbolj priročen in ustrezen (tako za zavarovalca kot zavarovanca) način delovanja po polici splošnega zavarovanja tovora. . Toda delo na takšni politiki ima svoje tankosti, o čemer govori ta članek.
V skladu s čl. 942 Civilnega zakonika Ruske federacije splošna polica, tako kot zavarovalna pogodba, kot katera koli druga pogodba, ne more biti nedoločena. Ker pa norma čl. 941 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki določa, da se "lahko izvaja sistematično zavarovanje različnih sklopov homogenega premoženja (blaga, tovora itd.) pod podobnimi pogoji v določenem obdobju po dogovoru zavarovalca z zavarovateljem. na podlagi ene zavarovalne pogodbe – splošne police«, je dispozitivna, potem imata stranke pravico odstopati od njenih zahtev, torej od zahtev čl. 942 Civilnega zakonika Ruske federacije, kjer v odst. 4. člen 1. določa, da je trajanje pogodbe eden od bistvenih pogojev, o katerih se morata stranki dogovoriti pri sklenitvi zavarovalne pogodbe. Tako v praksi zavarovanja veljavnost splošnih polic pogosto ni omejena na določeno obdobje.
Kot zavarovanec po splošni polici lahko nastopa vsaka pravna ali fizična oseba (pošiljatelj, prejemnik, špediter, prevoznik itd. itd.). V tem primeru je splošna politika v korist upravičenca. Poleg tega ime upravičenca ne sme biti navedeno v splošni polici (zavarovanje "na račun koga sledi" v skladu s členom 930 Civilnega zakonika Ruske federacije). Prisotnost takega pravila vam omogoča, da se izognete zbiranju nepotrebnih dokumentov, ki potrjujejo pravico določene pravne osebe ali posameznika, da se imenuje upravičenec pri opravljanju prevoza v skladu s splošno politiko. Potrditev, da ima zadevna oseba pravico biti upravičenec do določenega prevoza, je praviloma potrebna le, ko nastopi zavarovalni dogodek.
Upravičenec je lahko pravna ali fizična oseba, ki ima interes na podlagi zakona, drugega pravnega akta ali pogodbe za ohranitev tega tovora (člen 930 Civilnega zakonika Ruske federacije). V zavarovalniški praksi je sprejeto, da je po takšni splošni polici lahko upravičenec bodisi prodajalec bodisi kupec tovora (odvisno od pogojev pogodbe o dobavi, prodaji in nakupu).
Pri zavarovanju blaga po splošni polici je treba upoštevati pomembno pravilo. V skladu s čl. 965 Civilnega zakonika Ruske federacije mora zavarovalnica, ki je plačala odškodnino, prenesti pravico do terjatve, ki jo ima zavarovanec (upravičenec) na osebo, ki je odgovorna za škodo, to je v tem primeru na prevoznika. V skladu s čl. 797 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko tožbo proti prevozniku vloži bodisi pošiljatelj bodisi prejemnik, vendar so pošiljatelj (prejemnik) pogosto osebe, ki niso niti prodajalec niti kupec blaga. Tako je med prevozom materialni del tožbene pravice do prevoznika v zvezi z izgubo ali poškodovanjem tovora pri eni osebi, procesni del pa pri drugi. Vendar subrogacija (člen 965 Civilnega zakonika Ruske federacije) predvideva prenos pravice do zahtevka z zavarovanca (upravičenca) v celoti. Upravičenec pri zavarovanju tovora po splošni polici je oseba, ki ima materialni del terjatve. Posledično mora zavarovatelj pri sklepanju splošne police zavarovanja tovora predvideti situacijo, da zavarovanec in upravičenec morda nimata procesnih zahtevkov. Zato je v praksi zavarovanja zavarovanec ali upravičenec praviloma bodisi pošiljatelj bodisi prejemnik, čeprav ustrezne transportne listine in kode kažejo, kako in s katerim dokumentom se ta pravica do vložitve zahtevkov in zahtevkov lahko prenese.
Če je upravičenec naveden v splošni polici, mora interes, ki je zavarovan po zavarovalni pogodbi, obstajati pri njem ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Če je splošna polica sklenjena "na račun koga sledi", mora interes osebe, ki je predložila polico, obstajati v času nastanka zavarovalnega primera, saj je ob sklenitvi pogodbe oseba, ki ima interes, ni znana.
Splošna prinosniška polica je zelo priročna za zavarovanje interesov tistih oseb, ki jih ob sklenitvi pogodbe niso imele, a so se pojavile med prevozom, pa tudi za ohranitev zavarovalnega kritja tudi po prenosu lastništva na kupec.
Bistveni pogoj splošne police je podatek o blagu, ki ga je treba zavarovati. Pri sklepanju splošne police pa natančen opis nepremičnine običajno ni znan. V tem primeru je treba v stolpcu "Predmet zavarovanja" (ali "Ime tovora") navesti približen seznam blaga, ki ga je treba prevažati. Opozoriti je treba, da je zgoraj omenjeni seznam lahko podroben, podroben (če so na voljo popolne informacije), poleg tega pa je, še enkrat opozorimo, mogoče navesti povečane skupine prepeljanega blaga (z velikim številom imen enot blaga). ali če ni popolnih informacij o možnih tovorih).
Ker je absolutnih vrednosti zavarovalne premije nemogoče določiti po splošni polici, se v njej običajno določijo stopnje zavarovalne premije. Lahko jih namestite na več načinov, na primer:
- tarifa se določi za vsako ime blaga, ki se prevaža, oziroma za vsako povečano skupino prepeljanega blaga;
- določi se enotna stopnja zavarovalne premije za splošno polico.
Franšiza se praviloma določi za vsako postavko oziroma za vsako povečano skupino prepeljanega blaga, eno vozilo na en zavarovalni dogodek. Najpogosteje se uporablja brezpogojna franšiza. Upoštevati je treba, da je pri prevozu blaga, ki zahteva skladnost z določenimi temperaturnimi režimi, priporočljivo (poleg brezpogojne franšize) uporabiti začasno franšizo, saj mora hladilnik tudi po okvari vzdrževati temperaturni režim (odvisno od vrsta vgradnje, vremenske razmere in vrsta izdelka), ki ne sme povzročiti poškodb tovora.
V splošni politiki morajo biti navedeni ustrezni načini prevoza, ki se bodo uporabljali v procesu prevoza ustreznega blaga.
Splošna polica mora poleg roka veljavnosti vsebovati še en bistven pogoj – podatke o obdobju, v katerem bo premoženjskim strankam zagotovljeno zavarovalno kritje, oziroma o obdobju zavarovalčeve odgovornosti.
Obdobje obveznosti zavarovalnice je oblikovano v splošni polici v skladu z licenčnimi zavarovalnimi pravili in dogovorom z zavarovancem. Na primer, "odgovornost po splošni polici se začne od trenutka, ko je blago prevzeto iz skladišča na odhodnem mestu za prevoz in se nadaljuje ves čas prevoza (vključno s pretovarjanjem in pretovarjanjem ter skladiščenjem v skladiščih na mestih pretovarjanje in pretovarjanje) do takrat, dokler se tovor ne dostavi v prejemnikovo skladišče ali drugo končno skladišče na namembnem kraju, določenem v zavarovalni pogodbi, vendar ne več kot 60 dni po raztovarjanju tovora z morskega plovila v končnem pristanišču raztovarjanja. ali po začetku prevoza tovora po zraku, cesti ali železnici."
V skladu s čl. 957 Civilnega zakonika Ruske federacije in zavarovalniških pravil večine ruskih zavarovalnic začne zavarovalna pogodba veljati v trenutku plačila zavarovalne premije. Toda izračuni za splošno politiko se praviloma pojavijo po koncu prevoza. Zato je v polici splošnega zavarovanja tovora določen trenutek začetka zavarovanja (na primer trenutek podpisa pogodbe ali začetek prve pošiljke tovora).
Zavarovalni pogoji
Večina domačih zavarovalnic zagotavlja zavarovalno kritje pod naslednjimi pogoji:
- "Z odgovornostjo za vsa tveganja";
- "Z odgovornostjo za zasebno nesrečo";
- "Ni odgovornosti za škodo, razen za nesreče."
Ti pogoji temeljijo na klavzulah Institute of London Underwriters in so najbolj razširjeni v zavarovalniški praksi po svetu.
Upoštevati je treba, da se besedilo ustreznih zavarovalnih pogojev lahko nekoliko razlikuje od posamezne zavarovalnice, vendar so na splošno tveganja, vključena v kritje, enaka. Poudarjamo tudi, da zavarovanje pod pogoji »Z odgovornostjo za vsa tveganja« zagotavlja v skladu s tem najbolj popolno zavarovalno kritje prepeljanega blaga.
Zavarovalna vsota
Zavarovalna vsota lahko vključuje:
- dejansko vrednost tovora;
- znesek tovora;
- pričakovani dobiček (v skladu s splošno sprejeto prakso, ki temelji na določbah Civilnega zakonika Ruske federacije in pravil INCOTERMS, ni več kot 10% skupnih stroškov tovora in tovora);
- provizije;
- drugi stroški, povezani s prevozom blaga (vključno s carinskimi stroški).
Bistven pogoj police zavarovanja generalnega tovora je omejitev odgovornosti zavarovalnice. Ta omejitev je lahko dveh vrst:
- najvišji limit odgovornosti zavarovalnice za en zavarovalni dogodek (eno vozilo). V procesu pogajanj z zavarovancem se določi največja možna vrednost tovora, ki ga naenkrat prevaža eno vozilo, kar je osnova tega kazalnika;
- najvišja skupna meja odgovornosti zavarovalnice po splošni polici (morda ne velja). Pomen tega kazalnika je, da se stranki dogovorita o višini najvišjih možnih izplačil, ki jih lahko zavarovalnica plača zavarovancu v času veljavnosti splošne police.
Obveznost zavarovanca po splošni polici je, da mu v določenem roku sporoči podatke o premoženju, ki bo zavarovano, vključno z njegovim imenom in vrednostjo. Tudi ko možnost nastanka škode mine, je dolžan posredovati te podatke, saj so ti osnova za izračun zavarovalne premije, ki jo plača zavarovanec. Splošna politika določa postopek posredovanja teh informacij. Obveščajo se bodisi s posredovanjem vlog za zavarovanje za vsako serijo premoženja bodisi s pomočjo zbirnih izjav itd.
Postopek uveljavljanja blaga za zavarovanje
Za zavarovanca je najprimernejša možnost, ko slednji zavarovatelju posreduje informacije o zadevnem prevozu v obliki kratkega, poenostavljenega obvestila, ki ga je razvil zavarovatelj in ga lahko posreduje s katero koli vrsto elektronske komunikacije (z obveznostjo naknadno izvirniki takih obvestil).
Na zahtevo zavarovanca (ali upravičenca) se lahko izdajo zavarovalna potrdila (police) za enkratni prevoz po splošni polici.
Splošna polica je pogodba, zavarovalna potrdila (police), izdana za določeno pošiljko prepeljanega blaga, pa niso pogodbe, ampak le potrjujejo obstoj pogodbe. Če pa je zavarovalno potrdilo (polica) izdano s pogoji, ki se razlikujejo od pogojev splošne police, gre za dodatno pogodbo, katere določbe imajo prednost pred določili splošne police.
Obstaja praksa, ko izdajo enkratnih potrdil (polic) v dogovoru z zavarovalnico opravi zavarovanec (na primer špediter). Vendar mora takšno polico vedno podpisati zavarovalnica. Za pravilnost podatkov o nepremičnini, vnesenih v polico, odgovarja zavarovanec. Ta način izdaje zavarovalnih potrdil (polic) je možen le v okviru splošne police.
Plačilo zavarovalne premije
Praviloma je najprimernejša možnost za stranke naslednja: ob koncu meseca (to je najustreznejše obdobje poročanja) zavarovalnica ali zavarovanec (kot je primerno za stranke) sestavi poročilo ( bordero) o opravljenih prevozih v preteklem obdobju, na podlagi katerih zavarovalnica po sprejemu strank izda imetniku police račun, ki ga zavarovalec plača v rokih, ki jih določi zavarovalnica.
Ko nastopi zavarovalni dogodek, mora zavarovanec (upravičenec) ravnati v skladu z navodili (ali naborom zahtev), ki jih praviloma vsebuje splošna polica, ki opisuje vsa potrebna dejanja, pa tudi dokumenti, ki jih zahteva zavarovalnica. Zavarovalnica mora zavarovancu povrniti škodo (če je dogodek priznan kot zavarovalni dogodek) v roku, določenem v splošni polici, po prejemu vseh potrebnih dokumentov.
Omeniti je treba tudi, da prisotnost upravičenca zavarovanca ne razbremeni izpolnjevanja obveznosti po splošni polici. Poleg tega ima zavarovalnica pravico, da od upravičenca zahteva izpolnitev obveznosti iz splošne police.
Za zaključek bomo kot nekakšen rezultat na kratko formulirali glavne pozitivne vidike delovanja v režimu splošne politike:
1. Zmanjšanje obtoka dokumentov.
2. Bolj donosne za zavarovanca (namesto za enkratni prevoz) stopnje zavarovalnih premij.
3. Priročni razporedi plačil za zavarovalne premije.
4. Učinkovitost dela strank.
L.V. Belokobylskaya
namestnik generalnega direktorja
IFD Kapital ESP LLC
A. A. Tumanov
šef
oddelek za zavarovanje premoženja
IFD Kapital ESP LLC
Podpisano za tiskanje
29.08.2005
Oblike zavarovalne pogodbe so lahko različne: pogodba, ki jo podpišeta dve stranki, ali zavarovalna polica (potrdilo, potrdilo, potrdilo), ki jo podpiše zavarovalnica in sestavi na podlagi pisne ali ustne izjave zavarovanca.
V skladu s čl. 930 Civilnega zakonika je zdaj mogoče, da se pojavijo prinosniške police, ki lahko, čeprav niso vrednostni papirji, krožijo na sekundarnem trgu in tako igrajo vlogo naložbenega predmeta. Zavarovalnice pa bi morale biti previdne pri dajanju takšnih polic med državljane, saj klavzula 2 Odloka predsednika Ruske federacije "O zaščiti interesov vlagateljev" z dne 11. junija 1994 prepoveduje takšne dejavnosti brez ustrezne licence.
Ena od vrst polic, ki je v civilnem zakoniku neposredno opredeljena kot zavarovalna pogodba, je splošna polica (941. člen). Predstavljajte si situacijo, ko je treba pošiljke tovora sistematično zavarovati, zavarovalni pogoji za različne pošiljke pa so enaki, razlikujeta pa se le sam predmet zavarovanja (pošiljka je vsakič drugačna) in zavarovalna vsota in s tem plačilo. Za take primere je izdelana splošna polica oziroma splošna zavarovalna pogodba, ki opredeljuje vse zavarovalne pogoje, razen zavarovalne vsote in plačila. Zavarovalni predmet v splošni pogodbi je opisan s splošnimi značilnostmi, saj ga v tej fazi še ni mogoče posamično določiti. Zavarovalno vsoto, plačilo in posamezne značilnosti zavarovalnega predmeta določajo police oziroma potrdila, ki se izdajo za posamezen sklop.
Dogovor med zavarovancem in zavarovalnico, izražen s splošno polico, v večini primerov ne more vsebovati vseh bistvenih pogojev zavarovalne pogodbe, saj postanejo znani najpomembnejši med njimi - zavarovalna vsota in posamezna gotovost zavarovalnega predmeta. samo za določeno serijo nepremičnin.
Umetnost. 927 Civilnega zakonika določa, da je pogodba o osebnem zavarovanju javna. To pomeni, da je zavarovatelj, ki ima licenco za katero od vrst osebnega zavarovanja, dolžan to pogodbo skleniti z vsakogar, ki se nanj obrne, »če je mogoče« (426. člen OZ).
Za pogodbe določene vrste so potrebni bistveni pogoji. Pogodba se šteje za sklenjeno le, če obstaja soglasje strank o vseh bistvenih točkah. Če se vsaj eden od bistvenih pogojev strank ni sporazumel, pogodbe ni mogoče skleniti.
Tisti pogoji pogodbe, ki so kot taki priznani v ustreznih zakonih in predpisih, se štejejo za bistvene.
V ruskem zavarovalniškem pravu je seznam bistvenih pogojev nekoliko drugačen.
Umetnost. 942 Civilnega zakonika določa štiri bistvene pogoje zavarovalne pogodbe, od katerih so trije skupni za premoženjsko in osebno zavarovanje: narava zavarovalnega primera; zavarovalni znesek; trajanje zavarovalne pogodbe. Četrti pogoj je nujen za zavarovanje premoženja: premoženje oziroma premoženjska korist, ki se zavarovana. Za osebno zavarovanje: zavarovana oseba.
Ne smemo pozabiti, da se pogodba šteje za ni sklenjeno, če med strankama ni dosežen dogovor o vsaj enem od teh pogojev.
Pogodba, v kateri ni zavarovalne vsote, se šteje za sklenjeno, saj v skladu s čl. 942 ГК se zavarovalna vsota nanaša na bistvene pogoje zavarovalne pogodbe.
Pogodba praviloma začne veljati od trenutka, ko zavarovanec plača zavarovalno premijo, razen če v njej ni drugače določeno.
Posamezni dogovori v zavarovalnih pogodbah se nanašajo na posamezno specifično tveganje. Poleg tega ima tak individualni sporazum vedno prednosti pred splošno vsebino sporazuma. V praksi se v takih primerih priporoča uporaba naslednjega pravila: pogoji, izdelani na podlagi posameznega dogovora, so pred standardnimi pogoji.
