| Banka | Odstotek | Uporaba |
|---|---|---|
| od 10,9% | ||
| v 1 uri | od 11,3% | |
| od 11,4% | ||
| Brez zavrnitve | od 11,5% | |
| od 11,99% | ||
| od 12% | ||
| od 12% | ||
| od 12,9% | ||
| od 13,5% | ||
| od 14,9% | ||
| do 7 let | od 15% | |
| od 15,99% |
Posojilo lahko vzamete pri 12% letno in manj v Renaissance, Tinkoff Bank, Vostochny, prednost teh bank bo v tem, da obravnavajo vloge brez predložitve potrdila o zaposlitvi. Sovcombank in UBRD prav tako ne zahtevata potrditve dohodka, vendar je njihova minimalna lestvica od 12% letno. V Alfa-Bank je povsem mogoče dobiti denar po sorazmerno nizki obrestni meri 15%.
Banka z nizkimi obrestnimi merami, kjer lahko dobite potrošniško posojilo na dveh dokumentih. Deluje v skoraj vseh večjih mestih Rusije, daje denar na dan obtoka do 5 let, ima poseben program za upokojence.
Povzetek: Renaissance Credit je banka z najnižjimi obrestnimi merami, kjer lahko dobite posojilo po dveh dokumentih.
Po našem mnenju obrestne mere pri Vostochny Bank niso najmanjše, po drugi strani pa imajo celo posojilojemalci s slabo kreditno zgodovino največ možnosti za odobritev vloge. V tej banki lahko vzamete posojilo s potnim listom, brez potrdila o dohodku in kakršnih koli dodatnih dokumentov. Prijave sprejemamo na spletu in jih obravnavamo v 5-10 minutah.
Povzetek: Banka "Vostochny" - ne najmanjše obresti, vendar največje možnosti za odobritev vloge.
Začnite pri "svoji" banki. Če prejemate plačo na kartici, zaprosite za denar pri banki, ki je izdala to kartico. Čakajo vas nižje obrestne mere in minimalne zahteve za paket dokumentov. Na primer: standardno potrošniško posojilo pri Alfa-Bank 15,99%. In če na kartici prejemate plačo, se obrestna mera zniža na 13,99%
Če želite povečati možnosti za iskanje najboljših ponudb, razmislite o več možnostih. Uporabite na dveh do treh lokacijah hkrati, ugotovite svojo individualno obrestno mero in izberite banko, ki bo ponujala najugodnejše pogoje.
Zberite dokumente. Mnoge banke izdajajo posojila v gotovini brez potrdila o dohodku, včasih pa le s potnim listom ruskega državljana. To je priročno, če pa računate na nizke obrestne mere, poskusite s kakšnimi dokumenti dokazati svoj finančni položaj. Najboljše od vsega - s potrdilom v obrazcu 2 -NDFL in kopijo delovne knjižice.
Pri izbiri banke za stanovanjsko posojilo se ljudje poskušajo osredotočiti na najnižje hipotekarne obresti, da bi prihranili največji znesek in ne preplačali več sto tisoč.
Ruske banke imajo ogromen seznam programov hipotekarnih posojil pod različnimi pogoji za številne kategorije ljudi. Zdaj je med nestabilnim menjalnim tečajem bolje vzeti hipotekarna posojila v rubljih, da pozneje banki ne boste dolžni 3-4 krat več kot začetni znesek.
Za mnoge je glavno vprašanje, ob kakšnih obrestih dajo posojilo za nakup stanovanja ali hiše. Najnižji odstotki se lahko pohvalijo več kot 10 bank, pomembno pa je tudi, da se odločimo, v kateri banki bodo pogoji za pridobitev hipoteke najbolj zvesti.
Podatki za leto 2016. Na velikost obrestne mere vpliva več dejavnikov, vendar ljudje o tem izvejo šele potem, ko so "kupili" minimalne obresti. Na vrednost tega pogoja za hipotekarna posojila vplivajo:
Nemogoče je sestaviti posebno oceno hipotekarnih obrestnih mer, saj lahko majhne obrestne mere po papirologiji narastejo v nebo, in neugodna obrestna mera v drugi banki se lahko, če so izpolnjeni nekateri pogoji, zniža za nekaj točk.
Bančne organizacije in pogoji za hipoteke z najnižjo obrestno mero bodo predstavljeni spodaj. Po preučitvi teh možnosti bo oseba lahko primerjala ponudbe in se odločila, katera banka je najbolj primerna in donosna za najem hipoteke za nakup sekundarnega stanovanja ali primarnega stanovanja.
Zanimiva dejstva:
Danes Sberbank zaseda vodilno mesto na seznamu najbolj zanesljivih in donosnih bank pri posojanju prebivalstvu. Hipotekarno posojilo slovi po nizkih obrestnih merah, vendar pogoji za njegovo pridobitev otežujejo ljudi z minimalno nakopičeno denarno rezervo.
Po nizki stopnji lahko vzamete hipoteko pod naslednjimi pogoji:
Najnižja obrestna mera je tukaj res nizka, vendar je vse odvisno od kategorije ljudi, ki želijo dobiti posojilo:
Rosselkhozbank svojim strankam ponuja kreditne programe za nakup stanovanja, ki imajo najnižje obrestne mere. To sta programa "Hipotekarna posojila" in "Hipotekarna pomoč s podporo države".
Pogoji teh programov so predstavljeni v tabeli.
Obrestna mera za hipoteko se lahko ob odpovedi kasko zavarovanja poveča za 7%, nato pa lahko o nizki obrestni meri le sanjamo.
Posojila v tej banki za nakup stanovanj na sekundarnem trgu imajo najnižje obrestne mere, poleg tega je možno vzeti hipoteko z nizkim začetnim plačilom ali brez njega.
Obresti se začnejo pri 7%, posojila pa se lahko izdajo v višini do 20 milijonov rubljev. Tudi posojilna doba za to banko je precej dobra - največ 20 let.
Težko je najti banko z manj obresti in bolj lojalnimi pogoji, edina pomanjkljivost je omejena razširjenost bančnih podružnic po Rusiji.
V primerjavi s prejšnjim programom bo sekundarno stanovanje pri hipoteki v tej banki od takrat stalo približno dvakrat stopnja je 12%... Program posojila omogoča v Moskvi, Sankt Peterburgu in teh regijah, da vzamejo hipoteko do 30 milijonov rubljev, v drugih regijah pa do 20 milijonov rubljev.
Predpogoj za pridobitev posojila z minimalno obrestno mero je podpis pogodbe o soglasju k osebnemu zavarovanju, sicer se bodo obresti povečale za 6%.
Ta banka lahko ponudi relativno majhne obresti za hipoteko, vendar pod kakšnimi pogoji ne bo vedno donosna, saj:
Če vsaj eden od pogojev ni izpolnjen, se odstotki močno povečajo na 18%, kar pa ni več tako mamljivo.
MTS banka strankam in zaposlenim pri AFK Sistema ponuja plačilo hipoteke na sekundarnem stanovanju po 13,5 -odstotni obrestni meri letno.
Pogoji bodo naslednji:
Toda ta obrestna mera ni fiksna in se lahko pod določenimi pogoji zviša:
Novogradnje so odlična možnost za družine, ki se odločijo za hipoteko in z uporabo sredstev materinskega kapitala za delno poplačilo. Raiffeisenbank ima ugodne ponudbe za te družine:
Tu so sicer majhne marže, odvisno od izpolnjevanja bančnih zahtev, vendar so v tej organizaciji res zelo majhne. Tako se bo obrestna mera povečala za:
Posojilojemalec lahko vzame hipoteko v višini do 20 milijonov rubljev, obresti pa se bodo gibale od 8,75 do 9,25%, vendar morate najprej plačati najmanj 20% stroškov stanovanja. Kreditno obdobje v tej banki je precej dolgo - 30 let.
Banka VTB 24 ima poseben katalog stanovanj, ki ji je prešel v zavarovanje, ko prejšnji posojilojemalec ni mogel odplačati posojila. Nova stranka banke lahko izbere izdelek, ki mu je všeč, in dobi hipoteko pri 10% letno ali 13%, če zavrne zavarovalno storitev. Drugi kreditni pogoji:
To so precej ugodni pogoji, zlasti če upoštevamo, kakšna bo obrestna mera tudi brez zavarovanja, saj se pri drugih bankah lahko poveča do 17-20%.
Če posojilojemalec plača 40% ali več stroškov hipotekarnega produkta in sklene obsežno zavarovanje, bo banka zagotovila hipoteko po 11,5% letno. Če je znesek, ki ga je dal posojilojemalec, manjši od določenega odstotka (vendar ne manj kot 15%), se bo obrestna mera zvišala za 0,25%, zavrnitev zavarovanja pa jo bo zvišala še za 3,5 točke.
V Rusiji je veliko bank in trajalo bo veliko časa, da se seznanite z vsemi ponudbami. Toda vsaka uradna spletna stran ima v hipotekarnem delu kalkulator posojila. V njem lahko izveste vse parametre, ki vas zanimajo, in nato primerjate programe.
Pridobitev posojila pod ugodnimi pogoji je želja vsakega prosilca. Katera banka ima najbolj dobičkonosno hipoteko v letu 2019? Če želite dobiti odgovor, se vam ni treba obrniti na kreditnega posrednika ali sami poiskati informacij, samo preberite naš članek.
Najbolj donosni hipotekarni programi Sberbank privabljajo potencialne posojilojemalce. Nizke obrestne mere razveselijo prosilce, ki so se odločili za nakup stanovanj na sekundarnem trgu in izkoristili ponudbo »Nakup dokončanih stanovanj«. Bančniki morajo analizirati oddane vloge za posojila v iskanju vrednih kandidatov. Bistveni pogoji so:
Obrestna mera se določi posamično. Ona začne se pri 12% in je odvisno od dejavnikov, kot so:
Za osebe, ki kupujejo nepremičnine v Daljnem vzhodnem zveznem okrožju po hipoteki, je zadnja točka neobvezna.
Banka vlogo za posojilo obravnava v treh delovnih dneh. Odločitev posojilodajalca o izdaji posojila velja tri mesece. Banka denar za stanovanje nakaže na račun gradbenega podjetja ali investitorja-prodajalca.
Raiffeisenbank izkazuje zvestobo posojilojemalcem. Strokovnjaki kreditne strukture so razvili donosen hipotekarni produkt, ki lahko zadovolji potrebe večine prosilcev. Glavni pogoji za odobritev posojila so:
Zavrnitev prosilca, da pridobi osebno zavarovanje, pomeni zvišanje obrestne mere. Za posojilojemalce mlajši od 45 let bo zrasla 12,4% (+ 0,5%), če je obraz starejši od 45 let - do 15,1% (+3,2%).
Zavarovanje hipotekarnega stanovanja, posojilojemalca samega, izvajajo zavarovalnice, akreditirane pri Raiffeisenbank.
Stranka samostojno izbere:
Takšno hipoteko lahko pridobijo osebe, ki kupujejo stanovanja s seznama, objavljenega na posojilodajalčevi spletni strani. Banka vlagateljem postavlja naslednje zahteve:
Po odobritvi vloge za posojilo posojilodajalec ima za to 8 delovnih dni, stranki bodo ponujeni naslednji pogoji:
Najbolj prilagodljive in najugodnejše hipotekarne pogoje ponuja Banka za stanovanjske finance (BZHF). To potrjuje obrestna mera, ki jo je posojilodajalec določil za nakup nepremičnine 10,75%. Banka je odobrila tudi druge bistvene hipotekarne pogoje:
Posojilo je namenjeno izključno državljanom Ruske federacije.
Bančna struktura in stanovanje, ki ga je kupil posojilojemalec, nista bila prikrajšana za pozornost. Slednji bi moral biti v:
Bančniki ne bodo odobrili nepremičnin, če:
Ali je najboljše hipotekarno posojilo pri Uralsibu odobreno ali ne, bo stranka izvedela v treh delovnih dneh. Obstajata dve vrsti tega posojila:
Prva možnost je na voljo osebam, ki so se prvič obrnile na bančno institucijo. Bankarji neznano stranko obravnavajo kot povečano tveganje, zato so obrestne mere za take državljane v razponu 13,5% -15% letno.
Kandidati, ki:
V tem primeru je posojilo mogoče dobiti pod 11,25% -14,25% letno.
Preostali hipotekarni pogoji so enaki za vse stranke:
Uralsib Bank sprejema materinski kapital kot polog.
Problem zagotavljanja stanovanj za vse prihajajoče je v državi še vedno akuten. Gradnja novih stanovanj različnih cenovnih kategorij in razredov nenehno poteka. Vendar dohodek večine Rusov ne omogoča nakupa kvadratnih metrov v kratkem času, zato se morajo za pomoč obrniti na kreditne institucije. V kateri banki je bolje vzeti hipoteko v Moskvi, se vsak sam odloči, potem ko je natančno preučil informacije o obrestnih merah in pogojih odobravanja posojil za stanovanja.
Najprej je treba povedati, da ni enotnih pogojev za zadolževanje stanovanj, zato je treba natančne podatke preveriti pri vsaki bančni organizaciji posebej. Hipoteka je vrsta posojila, katere bistvo je prenos kupljene stanovanjske nepremičnine kot zavarovanja. »Pravna čistost« nepremičninskega objekta bo vsekakor preverjena, saj se posojila za stanovanja izdajajo za nakup kvadratov ne le v novogradnjah, ampak tudi na sekundarnem trgu.
Preden se odločite, katera banka je najboljša za najem hipoteke, se je vredno pozanimati, ali sodeluje s kakšno gradbeno organizacijo, kajti takrat so kupcu zagotovljeni dodatni popusti in bonusi. Pri promocijah lahko gre za znižanje osnovne obrestne mere ali povečanje zapadlosti in morda celo minimalno polog. Ni slabo, če se soposojilojemalec lahko vključi v skupni dohodek.
Obresti za stanovanjska posojila so odvisne od roka posojila, višine pologa in vrednosti nepremičnine. Poleg tega je pozornost namenjena valuti posojila, čeprav v zadnjem času poskušajo zaradi visokih tveganj vračila denarja zaradi rasti tujih valut izdati le rubljiška posojila. Vse hipotekarne obrestne mere lahko v grobem razdelimo na tri vrste.
Posojila s fiksno obrestno mero so najpogostejša in z dobrim razlogom. Prvič, posojilojemalec vedno ve, koliko mora odplačati, drugič, obresti nikakor niso odvisne od gospodarskih razmer v državi. Posojila s spremenljivo vrednostjo se določijo glede na določen parameter, na primer ključno (osnovno) obrestno mero. V ruskih hipotekarnih posojilih niso postala razširjena, saj je dolgoročno negotovo glede stroškov posojila.
Hipoteke z mešanimi obrestmi so zelo razširjene. Njegovo bistvo je v tem, da bančna organizacija izpostavi odstotek za uporabo stanovanjskega posojila, katerega del je stalen, drugi pa je odvisen od določenih kazalnikov. Lahko je na primer menjalni tečaj nacionalne valute, stopnja inflacije ali tehtani povprečni tečaj za bančna posojila.
Dodatno zavarovanje v obliki zavarovanja pridobljene lastnine in / ali življenja posojilojemalca je za banko zelo pomembno pri izdajanju hipotekarnih produktov. Zahvaljujoč temu je lahko prepričan o povračilu stroškov, nastalih v višji sili. Za zavarovanega posojilojemalca obstaja bonus v obliki znižane obrestne mere.
Zahteve glede lastnih sredstev posojilojemalca so za vsako banko različne. Praviloma je minimalni prag nastavljen, najvišji pa ni določen. Na trgu obstajajo ponudbe z ničelno zahtevo za polog, vendar to najdemo le v posebnih programih posojil. Po mnenju strokovnjakov za trenutno stanje velja, da je optimalno plačilo nad 30% in po možnosti 50% z rokom posojila do 10 let. Na podlagi končnega preplačila velja ta pristop za najučinkovitejšega.
Obdobje odobritve stanovanjskega posojila je tisto, kar hipoteko razlikuje od drugih vrst potrošniških posojil, na primer od banke Loko, kjer lahko najamete posojilo za kateri koli namen, tudi za nakup stanovanja, za 5-7 let. Večina hipotekarnih ponudb je omejenih v povprečju na 20-25 let, vendar je ta raven neposredno odvisna tudi od starosti posojilojemalca, ki mora plačati zadnji obrok, preden dopolni določeno število let. Pomembno je vedeti, da je daljše obdobje, večji je znesek preplačila, vendar so tudi sama mesečna plačila manjša.
Za uporabo posojila boste morali plačati denar. Ob sklenitvi pogodbe morajo zaposleni v banki posojilojemalcu posredovati razpored plačil. Obstajata dva načina plačila obresti. Prvi so izplačila rent. Izračunajo se po posebni formuli. Zahvaljujoč temu je mesečno plačilo fiksno. Druga vrsta plačila prejemkov je izračun obresti na stanje dolga. Pomanjkljivost takšnega sistema je velik znesek začetnih plačil, ki je ob dolgoročnem posojilu in velikih zneskih zadolževanja nedonosen.
Hipotekarno posojanje daje državljanom možnost nakupa stanovanj na sekundarnem in primarnem trgu. V fazi odločanja, pri kateri banki je bolje vzeti hipoteko, je smiselno analizirati predloge gradbenih podjetij in nepremičninskih posrednikov, saj včasih lahko kupite dobro majhno stanovanje na dobro opremljenem območju po ceni stanovanja v novo stavbo na obrobju mesta. Ne pozabite, da mora posojilojemalec imeti vir stalnega dohodka, sicer se lahko izdaja zavrne.
Nakup stanovanj v novogradnjah na različnih stopnjah pripravljenosti strankam ponujajo številne organizacije. Pri izbiri morate razumeti, da so stroški stanovanja v fazi "temeljne jame" cenejši od cene kvadrata v hiši, pripravljeni za vselitev. Če se želite lažje odločiti, pri kateri banki vzeti hipoteko, bodite pozorni na naslednje predloge:
Če ni časa za čakanje na gradnjo hiše in si res želite imeti nepremičnine na določenem območju, bo na pomoč priskočila hipoteka na sekundarnem trgu, s katero lahko kupite ne le stanovanja, ampak tudi dokončane hiše. Tu je nekaj ustreznih ponudb na kreditnem trgu:
Pri izbiri, kje dobiti hipoteko, je pomembno biti pozoren na predloge bančnih struktur za določene kategorije posojilojemalcev. Če izkoristite posebne ponudbe, kot je hipoteka "Novostroyka" z državno podporo Gazprombank, lahko prihranite veliko. Pomembno je razumeti, da se lahko vsak odstotek, s katerim se lahko obrestna mera zniža, sčasoma spremeni v veliko količino.
Država vseskozi podpira mlade družine v njihovi želji po pridobitvi lastnih kvadratnih metrov s subvencijami in ugodnimi pogoji v sodelovanju z bankami. Spodaj si lahko ogledate predloge za to kategorijo državljanov:
Stanovanja, zgrajena s pomočjo državnih programov, imajo praviloma potrošniške lastnosti, zato so njihovi stroški za mnoge dostopni. Gradi se s pomočjo Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML), ki je posrednik med revnimi in bankami, zaradi česar so posojila dostopnejša. Oceno si lahko podrobneje ogledate spodaj:
Za nekatere kategorije državljanov bančne institucije ponujajo relativno poceni hipoteke - po znižanih obrestnih merah. To velja za delavce v javnem sektorju - zdravnike, učitelje, mlade in družine z nizkimi dohodki, starejše ljudi. Takšno posojilo lahko vzamejo tudi mladi strokovnjaki in znanstveniki. Za njih obstajajo posebne ponudbe:
Obstaja ločena kategorija bank, ki dajejo posojila za nakup nepremičnin za vojaško osebje. Posojanje se izvaja zahvaljujoč posebnemu varčevalnemu računu, kjer država vsak mesec plača določen znesek. Finančne institucije z veseljem posojajo tej kategoriji državljanov, saj je država porok za vrnitev. Tu je nekaj bančnih organizacij in obresti, pri katerih lahko vzamete vojaško hipoteko:
| Odprtje banke | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Stranka, ki prejema plačo in enakovredna plačila v določeni bančni ustanovi, ima pravico računati na preferencialne ponudbe, ki vključujejo hipotekarna posojila. Spodnja tabela prikazuje nekaj predlogov bank za njihove redne stranke:
Če primerjamo s tujino, kjer lahko najamete posojila za stanovanja pod 3%, potem v Moskvi in po vsej Rusiji, glede na statistiko za obdobje 2016–2017. obresti niso tako ugodne, čeprav lahko med celotnim seznamom najdete zelo zanimive ponudbe z relativno nizko stopnjo. Vendar je treba poleg te vrednosti upoštevati, ali ima banka dodatne provizije in plačila. Spodaj je:
Pri izbiri banke, pri kateri je lažje dobiti hipoteko, je pomembno biti pozoren na začetni depozit. Obrestna mera je lahko neposredno odvisna od zneska vašega denarja, po drugi strani pa vedno lahko najdete banko, pri kateri lahko postanete lastnik stanovanja in imate v rokah minimalni znesek. Tu je seznam bančnih organizacij, ki izdajajo hipoteke z majhnimi lastnimi sredstvi:
Tisti, ki želijo kupiti stanovanja v prestolnici, vključno z Novo Moskvo, imajo veliko izbire. Ponujajo stanovanja v večnadstropnih stavbah, penthause, stanovanja. Ugodne hipoteke v moskovskih bankah niso mit, ampak povsem realnost. Glavna stvar je, da si vzamete čas za preučitev ponudb bank, izračunate prihajajoča plačila na posojilnem kalkulatorju in izberete ustrezno možnost. Tu je nekaj vrednih predlogov, na katere morate biti pozorni:
Danes gre pri nakupu stanovanja ali hiše na hipoteko po vrsti. Tu je seveda tudi pozitivna stran - človek dobi dom in s tem postane samostojen, njegov družbeni status se dvigne. Ne pozabite pa, da je hipoteka najprej zadolžnica.
Če tega ne storite, je nesprejemljivo. Zato je treba že v fazi priprave na registracijo hipoteke primerjati vse prednosti in slabosti. Če se odločite za najem posojila za nakup stanovanja, lahko izberete banko, s katero boste najverjetneje morali graditi odnose več let.
Glavna stvar je pametno pristopiti k izbiri optimalnega programa kreditiranja. Katera banka je bolj donosna za najem hipoteke? Na katere kreditne pogoje morate najprej biti pozorni? Ali je hipoteka načeloma donosna? Morda je bolje najeti stanovanje in prihraniti za novo brez sodelovanja banke?
Strokovnjaki opozarjajo na posebnost bank: pri oglaševanju določenega posojilnega produkta finančne organizacije praviloma ne navedejo tipične vrednosti obrestne mere, ampak njeno spodnjo mejo. Na primer, sporočilo, kot je "posojilo za stanovanje ali hišo - od 9% letno", je treba razumeti tako: obstaja možnost, da dobite takšno obrestno mero le, če je izpolnjeno dovolj veliko število pogojev.
Strokovnjaki svetujejo: nikoli ne bodite pozorni na posojilne obrestne mere, navedene v oglasu. Ta marketinški trik ne more pomagati odgovoriti na vprašanje, katera banka je bolj donosna za najem hipoteke. Da, seveda so v nekaterih primerih oglasna sporočila resnična, vendar je to bolj izjema kot pravilo.
Finančni strokovnjaki priporočajo, da posojilojemalci najdejo donosen oglas, opravijo "obveščevalno" delo, preden obiščejo določeno banko. To vam bo pomagalo pri odločitvi, katera banka je bolj donosna za najem hipoteke. Uporabite lahko najbolj dostopno orodje - obrnite se na brezplačno službo za podporo kreditne institucije (po številki, ki se začne z 8 800). Strokovnjak, ki dvigne slušalko, bi moral vprašati o naslednjih vprašanjih:
Strokovnjaki menijo, da bo z veliko mero verjetnosti specialist odgovoril na naslednji način. Prvo vprašanje je v dolarjih ali evrih. Na drugem - s kratkim (približno 5-7 let) posojilom. Tretjič - ta odstotek je določen za izdelke, ki pomenijo spremenljivo obrestno mero. Povprečen Rus, ki razmišlja o tem, katera banka je bolj donosna za najem hipoteke, morda ne bo zadovoljen s temi odgovori.
Nekateri finančni analitiki poudarjajo pomemben odtenek posojilnega trga (obstaja tudi v hipotekarnem segmentu). Dejstvo je, da obrestna mera ni absolutni pokazatelj stroškov posojila.
Poglejmo primer. Banka A izdaja posojila v višini 10%, hkrati pa vzame provizijo v višini približno 2% celotnega zneska posojila, prav tako pa uvaja znatne kazni za delno in popolno odplačilo, opravljeno pred rokom (mimogrede, to dejanje je nezakonito ). Medtem ko banka "B" izdaja posojila v višini 11%, vendar ne vključuje nobenih provizij in glob. Strokovnjaki pravijo, da je praviloma bolj donosno uporabiti ponudbo druge kreditne institucije.
Posojilojemalci se pogosto prepričajo, da potrebujejo hipoteko, kjer je najugodnejša komponenta obrestna mera. Kot vidimo, to ni povsem pravilna zamisel. Pri izbiri hipotekarnega programa obstajajo tri ključna merila:
Poleg treh omenjenih meril obstaja še vrsta drugih sestavin osnove odhodkov za posojila. Donosna hipoteka je v veliki meri odvisna tudi od njih.
Naštejmo jih.
Stanovanje, ki je vzeto pod hipoteko, mora biti zavarovano (praviloma to vključuje odškodnino v primeru uničenja stanovanja zaradi nesreč, ki jih je povzročil človek, ali naravnih nesreč). Stroški police so seveda razmeroma nizki, če jih primerjate s stroški posojila, vendar je vseeno smiselno porabiti čas in izbrati najbolj donosen program (seveda po dogovoru z banko). Posojilojemalec se mora tudi odločiti, ali bo sklenil dodatno zavarovanje (ki poleg glavnih vrst tveganj, navedenih zgoraj, zajema tudi druge primere).
Mnogi strokovnjaki imenujejo to merilo enega od odločilnih dejavnikov pri oblikovanju končne obrestne mere za hipotekarno posojilo. Splošno pravilo: višji kot je depozit, nižji je odstotek banke.
To je še eno pomembno merilo. Daljši je rok odplačevanja, nižji je mesečni obrok, hkrati pa se počasneje odplačuje posojilo in bolj "tečejo" obresti za njegovo uporabo. In kar je najpomembneje, daljša je doba odplačevanja, višja je obrestna mera banke.
Donosna hipoteka je kombinacija vseh zgoraj navedenih dejavnikov. Posojilojemalec bo moral porabiti veliko časa in truda za njihovo proučevanje in analizo, vendar je rezultat morda vreden. Strokovnjaki svetujejo, naj ne zanemarjajo nobenih odtenkov. Razlika v desetinah obresti po bančni obrestni meri, izračunani za leta uporabe posojil, pomeni prihranke (ali obratno, preplačilo) v višini več deset tisoč rubljev.
Ko smo se odločili za formule za izračun donosne hipoteke, pojdimo na praktični del - izbiro določene finančne institucije. Kje dobiti dobičkonosno hipoteko in ne preplačati?
Analitiki priporočajo, da bodite pozorni predvsem na banke, s katerimi je posojilojemalec na nek način že sodeloval. Na strani izplačane plače, na primer. Praviloma je najbolj donosna hipoteka, pravijo strokovnjaki, v banki, kjer gre za "plačni dan" (če govorimo o obrestni meri, potem se vrednosti glede na tržno povprečje zmanjšajo za vsaj 0,5-1%) .
Tradicionalno, od sovjetskih časov, Rusi hodijo v to banko prednostno. Ob predpostavki, da je ta finančna institucija ravno tam, kjer je najlažje dobiti dobičkonosno hipoteko.
Delež Varnostnega sveta RF na nacionalnem hipotekarnem trgu je več kot 50%. V obdobju od leta 2010 do 2013 je 1,4 milijona posojilojemalcev dalo posojilo za nakup stanovanj v Sberbanki, v tem času pa je kreditno -finančna institucija izdala približno 1,7 bilijona rubljev.
Hipotekarni pogoji, ki jih ponujajo različni regionalni oddelki Varnostnega sveta RF, se lahko bistveno razlikujejo. Izpostavimo le splošne pravilnosti posojilne politike Sberbank, ki so danes pomembne (in, kjer je mogoče, navedemo povprečne vrednosti).
Najmanjši znesek hipotekarnega posojila, ki ga je izdal Varnostni svet Ruske federacije, je 45 tisoč rubljev. Najdaljši rok za hipotekarna plačila je 30 let. Tipičen polog je 15% stroškov stanovanja ali hiše.
Obrestne mere Sberbank se gibljejo okoli 12-13,5%.
Nekatere podružnice Varnostnega sveta Ruske federacije lahko izdajo hipoteko brez potrdil 2-NDFL o delu, vendar pod enim pogojem: začetno plačilo mora biti najmanj 40%. Res je, da bodo tudi obrestne mere manj donosne - približno 13-13,75%.
Upoštevajte pogoje hipoteke pri najbližjih konkurentih Varnostnega sveta RF. Na primer, v Moskovski banki je minimalni znesek hipotekarnega posojila 170 tisoč rubljev. Rok plačil, tako kot v Varnostnem svetu Ruske federacije, je največ 30 let. Velikost začetnega plačila je enaka kot pri Sberbank - 15% (vendar se za zaposlene v nekaterih panogah javnega sektorja uporablja preferencialna "tarifa" 10%).
Obrestna mera je okoli 12,75-13,65%.
Strokovnjaki to kreditno institucijo pripisujejo tistim, ki ponujajo ugodne pogoje za hipotekarne kredite. Zlasti minimalni polog pri Alfa-Bank je 10%. Najdaljši rok plačila je 25 let. Stopnja je približno 12,5-13,2% (za stranke, ki imajo v banki plačne račune, pa je 0,5% nižja).
Omembe vredna je politika Alfa-Bank v zvezi s samostojnimi podjetniki. Ponavadi finančne institucije niso zelo zveste samostojnim podjetnikom, saj jih imajo za posojilojemalce z nestabilno plačilno sposobnostjo. Toda Alfa-Bank je pripravljena podjetnikom izdati hipotekarna posojila, pod pogojem, da prispevajo 20% stroškov stanovanja ali hiše kot polog.
Mnogi strokovnjaki hvalijo Delta-Credit Bank za ugodne hipotekarne pogoje. Ta finančna institucija ponuja stanovanjska posojila po kombinirani obrestni meri (čeprav govorimo o deviznih posojilih). Njegov osnovni del je 6-9%, dodan pa mu je tudi plavajoči del - glede na vrednosti letnega tečaja Libor (vrednost, določena za določeno valuto na Londonski borzi).
Razmislite o primerih hipotekarnih programov vodilnih ruskih bank, ki niso zelo podobne tipičnim tržnim ponudbam. Zdaj niso vsi pomembni, zanimivo pa je dejstvo, da so takšni izdelki načeloma možni v Ruski federaciji. Ni banke, ki bi na podlagi standardnih ponudb nedvoumno ponudila najugodnejše hipotekarne pogoje. Morda bomo med ekskluzivnimi našli pomembne posojilne rešitve.
Banka VTB24 je na primer razvila program, v okviru katerega se prodajajo nepremičnine z zavarovanjem. Odstotek zanj je bil določen zelo nizko - 7,75% (nekateri strokovnjaki navajajo, da je preprosto enaka stopnji refinanciranja Centralne banke Ruske federacije).
Lokacija apartmajev po tem programu je Moskva in druga velika mesta Rusije. Strokovnjaki so kot glavno pomanjkljivost tega predloga iz VTB 24 navedli (praviloma) visoke stroške nepremičnin, zavarovanih z zavarovanjem.
Tudi Sberbank se je uspela razlikovati z izumom programa Top Ten. V skladu z njim je bila obrestna mera za stanovanja 10% z začetnim plačilom 10%. Banka "MKB" se je odločila svojim strankam ponuditi podoben program. Posojilojemalcem iz Moskve in regije je bila ponujena 10 -odstotna hipoteka (vendar rok odplačevanja ni mogel presegati 5 let).
Kot lahko vidimo, banke včasih ponujajo zanimive posojilne rešitve.
Mnogi poznavalci finančnih trgov menijo, da so hipoteke danes produkt bogatih posojilojemalcev. Če želite vzeti donosno posojilo za nakup stanovanja, morate bodisi zaslužiti dober denar (in tako posojilo plačati pred časom), bodisi imeti impresivno polog. Banke, ki bi zagotavljale razpoložljivost posojil tistim ljudem, ki se ne morejo pohvaliti ne z enim ne z drugim, se v Rusiji, kot opažajo analitiki, še niso pojavile. Najbolj donosna hipoteka, če sledite logiki strokovnjakov, ki se držijo zgornjega stališča, je tistih ljudi, ki bi lahko kupili stanovanje brez banke.
Poskusimo odgovoriti na vprašanje, katera bančna hipoteka je bolj donosna. Vsaj glede obrestnih mer in pogojev, pod katerimi jih je finančna institucija pripravljena znižati. Razmislite o izboru hipotekarnih programov, v katerih ima posojilojemalec možnost znižati hipotekarno obrestno mero pod tržno povprečje.
1. Program "Apartma" banke Societe Generale.
Stopnja je 9,25%.
Trajanje plačil (največ) - 5 let.
Polog znaša 40%.
2. Program "Standard" iz Absolutbank.
Stopnja je 9,99%.
Začetno plačilo znaša 70%.
Trajanje plačil je 5 let.
3. Program "Standard" podjetja Barclays.
Stopnja je 10,5%.
Prispevek - 40%.
Plačila - 5 let.
4. Program "Lastna stanovanja" iz Svyazbank.
Stopnja je 10,5%.
Prispevek - 45%.
5. Program "Lastna stanovanja" iz Sobinbank.
Stopnja je 10,9%.
Prispevek - 50%.
6. Program "Apartma" iz RosEvroBank.
Stopnja je 11%.
Prispevek - 50%.
Nekatere druge velike kreditne in finančne institucije (Gazprombank, Metallinvest, UralSib) ponujajo podobne pogoje. Ni tako enostavno ugotoviti, v kateri banki je hipoteka bolj dostopna, kje bolj donosna. Nekateri strokovnjaki svetujejo, da se obrnejo na več finančnih institucij hkrati. Možno je, da bodo v nekaterih od njih odjemalcu ponujeni ugodnejši pogoji v primerjavi s povprečnimi tržnimi ponudbami. To je lahko na primer zaradi sezonske promocije. Ali na primer dejstvo, da bo na dan vložitve vloge kakšen poklicni ali tematski dopust, posojilojemalec pa bo povezan točno s področjem, v čast katerega poteka praznovanje. Takšni primeri so znani na trgu.
