Finančna varnost je pomemben sestavni del gospodarstva, ta koncept označuje učinkovitost delovanja države na makro ravni. Vlada je dolžna varovati nacionalne interese države, pa tudi finančno varnost. To je potrebno za krepitev položaja države na mednarodnem prizorišču. V nadaljevanju bomo obravnavali bistvo, merila in glavne kazalnike finančne varnosti države.

Opredelitev

Finančna in gospodarska varnost države je pojem, ki pomeni sklop ukrepov, sredstev in metod za zaščito interesov države na globalni ravni v tržnem gospodarstvu. Gre za širok pojem, na katerega gledamo z različnih zornih kotov. Zato ni enotne definicije pojma finančne varnosti. Obstajajo le omejene definicije nekaterih vidikov tega pojava.

Obstaja več pristopov k razlagi finančne varnosti države. Z vidika virsko-finančne teorije se ta koncept obravnava kot ekonomsko zaščito interesov države na vseh ravneh tržnih odnosov. To je zagotavljanje podjetij, korporacij, organizacij različnih vrst, pa tudi gospodinjstev, kar vodi k ustvarjanju harmoničnih pogojev za razvoj regij, vseh sektorjev gospodarstva. Zagotovili so jim dovolj sredstev, da zadovoljijo svoje potrebe.

Statistika ta koncept obravnava kot stanje vseh sistemov, ki je uravnoteženo in odporno na različne negativne vplive (notranje ali zunanje). To ne dopušča širitve od zunaj, zagotavlja potrebne pogoje za delovanje nacionalnega gospodarstva in njegov razvoj.

Z regulativnega in pravnega vidika se ta koncept obravnava kot proces ustvarjanja pogojev za delovanje celotnega sistema, pri katerem finančnih sredstev ni mogoče usmerjati v nenačrtovana področja potrošnje. S tem se zmanjša verjetnost napačne razporeditve denarnih tokov.

Na splošno je treba varnost finančnega sektorja razumeti kot zaščito interesov na tem področju na vseh ravneh nacionalnih tržnih odnosov. To zagotavlja določeno stopnjo neodvisnosti države, njeno stabilnost in stabilen razvoj. Finančni sistem države, ki deluje v nenehno spreminjajočem se okolju, pa tudi pod vplivom neugodnih dejavnikov (notranjih in zunanjih), se hitro prilagaja različnim spremembam. To znatno zmanjša tveganja, prispeva k stabilnemu, harmoničnemu razvoju gospodarstva.

Objekt, predmet, cilji in cilji

Zagotavljanje finančne varnosti države je eden od primarnih ciljev organov upravljanja na vseh ravneh. To je glavno merilo, po katerem se ocenjuje učinkovitost in racionalnost ukrepov vlade Ruske federacije. Da bi raziskali glavne vidike finančne varnosti, jo je treba upoštevati, saj vključuje objekt, subjekt ter cilje in cilje.

Predmet takšnih dejavnosti države je nacionalni finančni sistem. Nanj gledamo kot na pojav in mehanizem, ki usmerja delovanje pristojnih organov v zaščito pred škodljivimi dejavniki, ki ovirajo razvoj.

Predmet v tem primeru je država kot celota. Gleda se z vidika izvršilne, zakonodajne in sodne veje oblasti. Predmet je tudi finančni sistem, ki vključuje različne institucije, regije, prebivalstvo, svetovne skupnosti ali primarne vezi gospodarstva države.

Predmet finančne varnosti države so dejavnosti različnih subjektov, ki izvajajo skupna načela zaščite in posebne ukrepe za stabilen razvoj gospodarstva, zmanjševanje tveganj. Delujejo z namenom vplivanja na predmete.

Koncept in strategija finančne varnosti zagotavljata doseganje zastavljenih ciljev v celotni strukturi državne obrambe države. Glavni cilji tega procesa so prepoznavanje trendov in dejavnikov, ki vplivajo na gospodarsko aktivnost države. Podobno se izvaja tudi za odpravo negativnih vplivov, ki ovirajo razvoj neracionalnega pristopa k razporeditvi razpoložljivih virov.

Za reševanje postavljenih ciljev veliko težav rešujejo strokovnjaki na različnih področjih državne dejavnosti. Razvijajo se novi načini razvoja sistema oziroma se izboljšujejo obstoječe smeri. To vam omogoča, da optimizirate kapitalsko strukturo države, prejemke in razdelitev razpoložljivih sredstev. Državni proračun mora biti ustrezno uravnotežen. Njegova struktura mora biti optimalna. Tveganja krijejo različni rezervni skladi. To zagotavlja preživetje in razvoj celotnega sistema v tržnem okolju, ki se je razvilo v svetu.

Ravni in elementi

Predstavljen proces je obravnavan z vidika različnih ravni. Vsaka stopnja deluje tako, da zagotavlja splošne gospodarske interese države. Glavne stopnje finančne varnosti države so posamezniki, gospodinjstva, društva, organizacije. Oblikujejo naslednje korake. To so ravni industrije, države in svetovnega gospodarstva. Vsi procesi, ki se pojavljajo v spodnjih strukturah, vplivajo na globalne procese. Tudi dejanja pristojnih organov na makro ravni vplivajo na stanje gospodarstva na mikro ravni.

Naštete komponente delujejo za zaščito nacionalnih interesov. To so vitalne vrednote, ki določajo raven blaginje ljudi in vsakega posameznega državljana. Le pod pogojem usklajenega delovanja vseh elementov sistema je možen skladen razvoj in zaščita države pred škodljivimi vplivi.

Sestavni deli finančne varnosti države so številni elementi. Eden glavnih dejavnikov, ki vpliva na celoten sistem, je učinkovitost ekonomske politike države. Vlada mora zagotoviti pogoje za doseganje dolgoročnih, taktičnih ciljev v procesu razvoja države.

Druga komponenta, ki zagotavlja zaščito države, je neodvisnost finančnega sistema. To je potrebno, da se lahko organi upravljanja samostojno odločajo o ciljih, mehanizmih in načinih razvoja države. V nasprotnem primeru pri določanju smeri delovanja sistema ne bodo upoštevani interesi države.

Tretja komponenta finančne varnosti je konkurenčnost finančnega sistema. To vam omogoča, da zavzamete ugoden položaj na svetovnem trgu in pridobite dostop do omejenih virov.

Sestavine

Komponente finančne varnosti države zagotavljajo skladen razvoj sistema. Ti vključujejo več elementov. Tej vključujejo:

• Varnost bančnega sistema. To zagotavlja njeno neizpostavljenost škodljivim dejavnikom.
• Varnost nebančnega sektorja. Na tej ravni se upošteva razvoj zavarovalniškega in delniškega trga. V celoti zadovoljujejo potrebe družbe po storitvah takšnih organizacij.
• Zavarovanje dolgov. Zagotavlja notranjo in zunanjo varnost dolžniških obveznosti. To upošteva stroške njihove storitve, določa optimalno razmerje med terjatvami in obveznostmi, lastnimi viri financiranja.
• Varnost proračuna. Ukrepi so usmerjeni v zagotavljanje plačilne sposobnosti države, njene finančne stabilnosti. To omogoča, da vsi deli sistema izvajajo funkcije, ki so jim dodeljene.
• Denarna varnost. To je proces določanja menjalnega tečaja, pri katerem družba razvija visoko zaupanje v nacionalni denar. To ustvarja pogoje za postopen razvoj nacionalnega gospodarstva. To stanje privablja tuje naložbe v državo.
• Varnost denarnega sistema. To omogoča, da vsem subjektom gospodarstva države zagotovimo kreditna sredstva po dostopni ceni in pod ugodnimi pogoji. To je potrebno za zagotovitev gospodarske rasti.

Vsi elementi finančne varnosti države morajo delovati usklajeno. Če opazimo težave na enem od naštetih področij, trpijo tudi druge komponente. Zato je sistemski pristop v procesu zagotavljanja visoke ravni varnosti nujen.

Značilnosti stopnje varnosti

Obstajajo določene tehnike, ki vam omogočajo določitev stopnje finančne varnosti. To vam omogoča objektivno oceno stanja sistema, sklepanje o njegovih možnostih v prihodnosti. Te kategorije vključujejo merila, grožnje, meritve in varnostne kazalnike. Štejejo se za kompleksne, ki poudarjajo trenutno situacijo z različnih zornih kotov.

Merila finančne varnosti države so normativi, v primerjavi s katerimi se ugotavlja stanje gospodarstva države. Stanje v tem primeru je obravnavano z vidika zagotavljanja trajnostnega razvoja finančnega sistema.

Druga kategorija, ki se pogosto uporablja v procesu ocenjevanja, so grožnje finančni varnosti države. Ti vključujejo potencialne in razpoložljive dejavnike. Predstavljajo grožnjo finančnim interesom države. Pristojni državni organi so dolžni pravočasno prepoznati grožnje. Poleg tega se pripravi akcijski načrt za zmanjšanje njihovega vpliva na situacijo. Izmeri se stopnja nevarnosti takšnih pojavov. Prav tako se izvajajo ukrepi za preprečevanje morebitnih groženj in njihovih negativnih posledic na domače gospodarstvo v prihodnosti.

Kazalniki

Za določitev stopnje vpliva ugotovljenih groženj na razvoj sistema se uporabljajo posebni kazalniki. To so kazalniki, ki kvantitativno odražajo stanje gospodarstva. Za kazalnike je značilna visoka občutljivost, ki nakazujejo možne nevarnosti za družbo in državo v primeru sprememb na makroekonomski ravni. Prav tako takšni kazalniki odražajo posledice nekaterih vodstvenih odločitev, ki se sprejemajo na področju financ.

Kazalniki morajo biti v optimalnem območju. V njenih mejah je stanje v državi najbolj ugodno in stabilno. Ko indikator preseže mejne vrednosti kazalnikov, pride do kršitev in razvijajo se neugodni trendi v gospodarstvu in državi kot celoti.

Grožnje finančni varnosti v Ruski federaciji

Glede na kazalnike finančne varnosti države je mogoče določiti stopnjo in vrsto groženj, ki lahko ovirajo skladen razvoj gospodarstva. Pri nas takšne nevarnosti delimo na notranje in zunanje. Nastanejo pod vplivom različnih trendov.

Notranje grožnje izhajajo iz neracionalnega vodenja državne politike na področju financ. To je posledica napačnih izračunov in napak pri sprejemanju določenih odločitev menedžerjev višjih in nižjih ravni. Splošno slabo ravnanje odgovornih oseb, zloraba njihovih pooblastil, pa tudi gospodarski kriminal, ki ga zagrešijo, lahko povzroči tudi nastanek notranjih groženj.

Pri nas imajo zunanji dejavniki večji vpliv na stanje finančnega sistema. Te grožnje vključujejo globalizacijo svetovnega gospodarstva. Mednarodni procesi intenzivno vplivajo na domače gospodarstvo in spreminjajo strukturo svetovnih gospodarskih vezi. Posledično se spreminja vsebina svetovnih finančnih tokov. Postanejo ločeni od procesov razmnoževanja. Denar se premakne v špekulativni kapital. To povzroča težave pri izvajanju enakovredne izmenjave.

Analiza kazalnikov finančne varnosti države nam omogoča, da prepoznamo glavne grožnje. To je potrebno za njihovo identifikacijo, napovedovanje, pa tudi za razvoj strategije delovanja države v trenutnem in nenehno spreminjajočem se okolju.

Za izgradnjo mejnih vrednosti kazalnikov pristojni organi na zvezni ravni pod vodstvom Ministrstva za gospodarski razvoj Ruske federacije razvijajo načrte in napovedi procesov gospodarskega razvoja za naslednje leto. Hkrati Ministrstvo za finance Ruske federacije pripravlja predlog državnega proračuna. V tej dokumentaciji so navedeni glavni kazalniki, ki odražajo stopnjo ekonomske varnosti države.

Ti vključujejo več osnovnih koeficientov. Predstavljeni so v odstotkih. Ti kazalniki vključujejo:

• zunanji dolg glede na BDP;
• naložbe v osnovna sredstva glede na BDP;
• proračunski primanjkljaj glede na BDP;
• stopnja inflacije.

Kazalniki se obravnavajo v dinamiki v več obdobjih. To omogoča prepoznavanje splošnih trendov.

Varnostna načela

Finančna varnost države je zagotovljena po določenih načelih. Pri tem je zakon v času delovanja organov upravljanja primarno pooblastilo, ki ga usmerja pri opravljanju tovrstne dejavnosti. Hkrati je treba izvajati razvoj, odobritev in izvajanje strategije države v okviru zagotavljanja zaščite interesov vseh njenih subjektov.

Pomembno načelo, na katerem temelji predstavljeni proces, je sprejemanje interesov države na področju financ na najvišji ravni. Hkrati se je treba držati ravnovesja interesov posameznikov, organizacij, regije in države kot celote. To so elementi enega sistema, delovati morajo harmonično in se premikati proti enemu cilju. Od njihovega delovanja je odvisna varnost gospodarstva na makro ravni.

Pomembno načelo v procesu zagotavljanja zaščite pred notranjimi in zunanjimi škodljivimi dejavniki je spremljanje kazalnikov, sledenje grožnjam. To so finančne sestavine ekonomske varnosti države. Na podlagi zbranih informacij se izbere ukrepe za preprečevanje njihovega negativnega vpliva na sistem, za zaščito nacionalnih interesov na tem področju.

Potrebna je oblikovanje strukture in pravna registracija vseh njenih sestavnih delov. Za vsak subjekt so opredeljene funkcije, ki jih je treba natančno izvajati, da se zagotovi zahtevana raven zaščite.

Kombinacija teh načel tvori metode zagotavljanja državne varnosti v finančnem sektorju.

Varnostni mehanizem

Obstaja določen mehanizem za zagotavljanje finančne varnosti države. To je sistem, ki je zapisan v zakonodaji. Vključuje številne organe, institucije, katerih delovanje je usmerjeno v ustvarjanje ugodnih pogojev za razvoj gospodarstva.

Ta mehanizem ima več komponent. Prvi med njimi so pravni dejavniki (zakonski akti, ki urejajo finančna razmerja na različnih ravneh). Druga je institucionalna komponenta. Zagotavljajo skladnost z uveljavljenimi normami in načeli. Tretja komponenta je instrumentalni vidik. Vse to so metode, dejanja, namenjena doseganju zastavljenega cilja.

Nadzorni organi

Vpliv finančnega nadzora na ekonomsko varnost države je pomemben. Splošni rezultat je odvisen od pravilnega izpolnjevanja nalog, dodeljenih vsem subjektom sistema. Zato se takšno delo izvaja na različnih ravneh. Razdeljeni so na dve vrsti. To sta zvezna in regionalna raven.

Finančni nadzor in gospodarska varnost države sta tesno povezana. Ta sistem vodi predsednik Ruske federacije. Predsedniška administracija za to ustvarja ustrezne pogoje. Nadalje se o ciljih, ki so postavljeni na najvišji ravni, sporočajo podrejenim organom. To sta Varnostni svet in Zvezna skupščina. Naloge se prenašajo po spodnji strukturi. Vsak nadrejeni organ spremlja njihovo izvajanje. To zagotavlja stabilno delovanje sistema.

Ob upoštevanju definicij, sestavnih elementov finančne varnosti države, je mogoče razumeti strukturo tega sistema, pa tudi načela njegovega delovanja.

Izraz varnost se lahko uporablja za najrazličnejše teme, na primer za mednarodno varnost, državno varnost, varnost podjetij in varnost državljanov. Običajno pomeni sedanjo in prihodnjo zaščito subjekta pred različnimi grožnjami premoženjske in nepremoženjske narave.

Poleg tega obravnavani koncept vključuje različna funkcionalna področja, na primer politično varnost, vojaško varnost, okoljsko varnost itd. Varnost subjekta je mogoče razlikovati glede na razloge za njeno kršitev. Posebej so izpostavljene zunanje grožnje - od tujih držav, sprememb ekonomske politike lastne države, neugodne dinamike tržnih razmer itd. Tudi notranji dejavniki, na primer nizka usposobljenost lastnega osebja ali pomanjkanje finančnih sredstev, lahko ogrožajo varnost subjekta. Zato se preučevanje problema zagotavljanja varnosti izvaja v okviru številnih izobraževalnih disciplin, usmerjenih v usposabljanje strokovnjakov in vodstvenih delavcev za različne delodajalce (vlada, podjetja, javne organizacije) in različnih specializacij (informacije, okoljska varnost, varnost osebja itd.). .).

Predmet obravnava enega od vidikov zagotavljanja varnosti finančne institucije. Povezan je z zaščito le pred tistimi grožnjami, ki jih določajo dejavnosti pravnih in fizičnih oseb, ki so posebej usmerjene v povzročitev premoženjske ali nepremoženjske škode določeni banki. Glede na to omejitev bi morala pred študijo procesa upravljanja varnosti opraviti klasifikacija takšnih groženj.

Predmetna klasifikacija groženj varnosti banke.

a) Glede na ciljno usmerjenost groženj se razlikujejo:

Grožnja z razkritjem zaupnih informacij, ki lahko povzroči škodo banki v obliki poslabšanja njenega konkurenčnega položaja, podobe, odnosov s strankami ali povzroči sankcije s strani države;

Grožnje premoženju banke v obliki njegove kraje ali namerne poškodbe, pa tudi namerno spodbujanje k izvajanju ali neposrednemu izvajanju zavestno nedonosnih finančnih transakcij;

Grožnja osebju banke, katere izvajanje lahko poslabša stanje kadrovske dejavnosti, na primer v obliki izgube dragocenega strokovnjaka ali nastanka delovnih konfliktov.

b) Glede na vir grožnje (predmet agresije) se razlikujejo:

Grožnje konkurentov, t.j. domače in tuje banke, ki želijo okrepiti svoj položaj na upoštevnem trgu z uporabo metod nelojalne konkurence, na primer z gospodarskim vohunjenjem, lovljenjem visokokvalificiranih delavcev, diskreditacijo tekmeca v očeh partnerjev in države;

Grožnje kriminalnih struktur in posameznih napadalcev, ki želijo doseči lastne cilje, ki so v nasprotju z interesi določene banke, na primer prevzem nadzora nad njo, krajo premoženja, povzročitev druge škode;

Grožnje nelojalnih uslužbencev banke, ki namerno škodujejo njeni varnosti, da bi dosegli osebne cilje, na primer izboljšanje finančnega položaja, karierno rast, mnenja delodajalca o resničnih ali namišljenih prekrških ipd.

c) Glede na ekonomsko naravo groženj se razlikujejo:

Grožnje premoženjske narave, ki povzročajo neposredno finančno škodo banki, na primer ukradena sredstva ter blago in materialne vrednosti, prekinjena pogodba, uporabljene kazni;

Grožnje nepremoženjske narave, pri katerih je običajno nemogoče natančno določiti točen znesek škode, na primer zmanjšanje trga storitev, poslabšanje podobe banke v očeh njenih strank in poslovnih partnerjev. , izguba dragocenega specialista.

d) Glede na verjetnost praktične izvedbe grožnje se razlikujejo:

Potencialne grožnje, katerih praktična izvedba v določenem trenutku ima le verjetnostno naravo (skladno s tem ima subjekt upravljanja čas, da jih prepreči ali se pripravi na razmislek);

Realizirane grožnje, katerih negativni vpliv na dejavnosti subjekta upravljanja je v določenem trenutku v različnih razvojnih fazah (skladno s tem ima subjekt možnost, da jih takoj odbije, da prepreči ali zmanjša končno škodo);

Izvedene grožnje, katerih negativni vpliv je že minil in je škoda dejansko storjena (skladno s tem ima subjekt upravljanja edino možnost, da oceni škodo, identificira krivce in se pripravi na odbijanje tovrstnih groženj v prihodnosti).

Izvedena klasifikacija omogoča oblikovanje treh glavnih komponent varnosti sodobne kreditne in finančne organizacije:

Informacijska varnost banke, ki pomeni njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami razkritja ali izgube informacij komercialne ali druge vrednosti;

Varnost osebja banke, ki prevzema njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami osebju, predvsem njenega visoko usposobljenega dela;

Zaščita premoženja banke, ki pomeni njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami za gotovino, vrednostne papirje, zaloge in druge elemente premoženja.

Podrobnejša razvrstitev bo izvedena v ustreznih oddelkih tečaja. Splošna usmeritev ukrepov za zaščito banke pred zgoraj obravnavanimi grožnjami je prikazana z naslednjim shematskim diagramom:

Sektorski specifični dejavniki upravljanja

zagotavljanje varnosti banke. Prvi in ​​najpomembnejši dejavnik je avtomatski prenos potencialnih izgub iz realiziranih groženj na komitente in partnerje banke. V tujih razmerah en dolar lastnega kapitala predstavlja najmanj deset dolarjev privabljenih sredstev. V skladu s tem morebitne premoženjske izgube kreditne in finančne institucije zmanjšajo njeno sposobnost izpolnjevanja obveznosti do strank.

Druga značilnost je visoka stopnja ranljivosti banke kot gospodarskega subjekta v primeru morebitnega uhajanja zaupnih informacij. Poleg potrebe po varovanju poslovnih skrivnosti (to je informacij, katerih razkritje škoduje banki), ki je značilna za vsako panogo, ima zagotavljanje informacijske varnosti kreditne in finančne institucije še en vidik. Povezan je z ohranjanjem bančne skrivnosti - dela zaupnih informacij, s katerimi razpolaga kreditna institucija, katerih razkritje škoduje interesom njenih strank. To vključuje vse informacije o višini in pretoku sredstev na računih, odprtih pri banki, o finančnem stanju posojilojemalcev, ki so mu bili preneseni v skrbniško upravljanje premoženja ali shranjenih vrednosti. Razkritje tovrstnih informacij ima za glavno negativno posledico izgubo podobe kreditne in finančne organizacije kot zaupanja vredne osebe v očeh ne le obstoječih, temveč tudi potencialnih strank. Banka, ki je v kratkem času dovolila takšno uhajanje informacij, izgubi najbolj privlačno stranko med korporativnimi strukturami in velikimi zasebnimi vlagatelji. Zato ima v sistemu upravljanja varnosti varovanje bančne skrivnosti vedno prednost pred varovanjem poslovnih skrivnosti.

Za zaključek je mogoče opozoriti na seznam možnih groženj bančni varnosti in s tem tudi predmetov zaščite, ki je v primerjavi z drugimi področji dejavnosti obsežnejši. To je posledica posebnosti statutarnih dejavnosti kreditne in finančne organizacije, zlasti njenega stalnega dela z visoko likvidnimi sredstvi - gotovino, valuto, plemenitimi kovinami, vrednostnimi papirji itd.

Dodatne značilnosti organizacije bančne varnosti v sodobnih domačih razmerah:

Splošna stopnja kriminala v gospodarstvu v tranziciji;

Visoka stopnja kriminala v bančnih dejavnostih, na primer sodelovanje posameznih bank v nezakonitih finančnih transakcijah, povezave s »senčnim« gospodarstvom in kriminalnimi združbami;

Večja stopnja razširjenosti nasilnih groženj bančni varnosti (rop, poskus atentata na osebje);

■ nezadostna lojalnost bančnih uslužbencev do delodajalca;

■ ne vedno zadostna usposobljenost varnostnega osebja na področju varovanja računalniških informacij;

■ pomanjkanje finančnih sredstev za številne banke za izvajanje zelo učinkovitih sistemov za zaščito informacij in lastnine;

■ številni vodje varnostne službe ne razumejo potrebe po sistematičnem pristopu k reševanju tega problema zaradi splošne usmerjenosti k enostranskim metodam – varovanju osebja, varovanju lastnine, varovanju informacij.

Zanimive informacije lahko najdete tudi v znanstvenem iskalniku Otvety.Online. Uporabite iskalni obrazec:

Več o temi 1.1. Splošni koncept bančne varnosti in njenih komponent:

1. 5. Podajte pojem lastniškega kapitala banke. Kateri so glavni elementi lastniškega kapitala banke? Navedite razlike med pojmoma lastna sredstva banke in lastni kapital banke. Opišite neto kapital in bruto kapital.

Varnost bančnega sektorja je del finančne varnosti države, saj je bančni sistem najpomembnejša sestavina finančne in kreditne sfere države. Stanje bančnega sektorja je tisto, ki določa raven finančne in kreditne varnosti in posledično raven finančne varnosti države.

Finančna varnost posamezne banke tesno povezana z varnostjo bančnega sektorja kot celote. Vzajemno vplivajo drug na drugega. Po eni strani lahko težave v eni banki povzročijo domino učinek in vodijo v sistemsko bančno krizo.

torej finančna varnost banke je pomemben sestavni del finančne in nacionalne varnosti in je takšno stanje bančne institucije, za katero je značilno uravnoteženost in odpornost na vpliv zunanjih in notranjih groženj, sposobnost doseganja zastavljenih ciljev in ustvarjanja zadostne količine finančnih sredstev zagotoviti trajnostni razvoj

Glavne vrste zunanjih groženj banke

Glavne vrste notranjih groženj banke

Kakovost bančne zakonodaje je v veliki meri odvisna od tega, kako zagotavlja varnost bank. Samega izraza ne smemo jemati ozko kot sistema ukrepov, katerih cilj je zagotavljanje varnosti banke z zaščito pred posegi v lastnino (ropi, kraje, naravne nesreče itd.). Ti dejavniki kriminala, varnostne tehnike (varovanje, sefi, alarmi itd.) predstavljajo posebno skupino dejavnikov, ki so pomembni ne le za banke, temveč tudi za vse druge komercialne (in ne samo komercialne) strukture in kreditne institucije.

Varnost banke je njena zaščita pred zunanjimi in notranjimi grožnjami, ki omogoča zanesljivo ohranjanje in učinkovito uporabo finančnega, materialnega in kadrovskega potenciala. Namen zagotavljanja varnosti banke je ograjevanje njenega premoženja, ogrožanje notranje varnosti, preprečevanje prekrškov in izrednih razmer.

Zunanje grožnje varnosti banke vključujejo:

• - obveščevalne službe tujih držav;
• - tuje organizacije in posamezniki, specializirani za gospodarsko vohunjenje;
• - domači in mednarodni organizirani kriminal;
• - organizacije in posamezniki s protipravnimi nameni;
• - naravne nesreče in katastrofe.

Notranje grožnje varnosti banke vključujejo:

• - nezakonita in druga negativna ravnanja bančnih uslužbencev;
• - kršitev režima varovanja podatkov;
• - druge kršitve reda in pravil spoštovanja varnostnega režima.

Varnostne grožnje lahko razdelimo tudi v dve skupini: naključne in namerne.

Naključne grožnje vključujejo:

• - izredne okoliščine (naravne nesreče, poplave, požari ipd.);
• - nenamerne okvare in okvare pri delovanju strojne in programske opreme;
• - nenamerne kadrovske napake, ki so posledica malomarnosti ali nesposobnosti.

Namerne grožnje vključujejo:

• - nepooblaščen vstop v bančne institucije;
• - nepooblaščen dostop do informacij z namenom pridobivanja ali izkrivljanja le-teh;
• - vsiljevanje lažnih informacij. Fetisov G. G. O stabilnosti bančnega sistema // Finance 2003. št. 2 str. 11.

Sodobna banka je kompleksen sistem, ki vključuje računalniško strojno in programsko opremo, organizacijske ukrepe, regulativna in metodološka gradiva, tehnologije, telekomunikacije itd. Z razvojem in zapletom sredstev, oblik in metod obdelave informacij se pojavlja njena ranljivost, tj. nevarnost njegovega uničenja, izkrivljanja, razkritja se poveča. Predmeti posega so lahko tako sama tehnična sredstva kot programska oprema in baze podatkov. Poleg tega se pojavljajo nove družbeno nevarne oblike kriminalne dejavnosti na področju denarnih razmerij. Razvija se težnja, ko se pri kaznivih dejanjih zoper banke vse pogosteje uporabljajo pomanjkljivosti organizacije in nadzora nad izvajanjem poslov v kombinaciji s poznavanjem slabosti delovanja banke.

Varnostni sistem banke vključuje:

Pravila o ustanovitvi in ​​zaprtju banke;

• - ureditev poslovanja banke z vzpostavitvijo določenih ekonomskih standardov;
• - postopek poročanja in njegove objave v tisku;
• - postopek spremljanja dejavnosti kreditnih institucij;
• - sistem za preprečevanje krize banke in njeno okrevanje;
• - mehanizem za zagotavljanje zaščite depozitov.

Oglejmo si te podsisteme podrobneje.

Najpomembnejši element zagotavljanja varnosti bank je sistem za preprečevanje njihove krize. Bančna zakonodaja določa, da morajo banke zaradi zagotavljanja finančne zanesljivosti kot dejavnika preprečevanja krize:

Razvrstiti njihovo premoženje, izpostaviti dvomljive in slabe terjatve, ustvariti rezerve (sredstva) za kritje morebitnih izgub, vključno z morebitno amortizacijo vrednostnih papirjev;

Skladnost z obveznimi standardi skrbnega in varnega poslovanja, ki jih je določila Banka Rusije;

Organizirajte notranje kontrole, da zagotovite zanesljivost opravljenih operacij.

Poleg teh preventivnih ukrepov lahko banka uporabi tudi sistem za zgodnje prepoznavanje kriznih razmer v posamezni kreditni instituciji. Za to se uporabljajo posebni kazalniki, kazalniki, izračunani na podlagi stanja in drugih oblik poročanja, ki jih sestavljajo kreditne institucije. Bančni sistem // Ruski poslovni časopis 2001. št. 34 C. 3.

Mehanizem, ki zagotavlja zaščito vlog v sodobnih razmerah, zagotavlja zaščito vlog z oblikovanjem Zveznega sklada za zavarovanje bančnih vlog državljanov in ustanovitvijo skladov prostovoljnega zavarovanja. Ta mehanizem še ni v celoti vzpostavljen. Zakonodajalci šele pripravljajo ustrezne zakonodajne akte, kjer bo sistem takega varstva dovolj natančno opredeljen. O ukrepih za zaščito depozitov prebivalstva v bankah // Rossiyskaya Gazeta 1998. št. 11, str. 5.

Pošljite svoje dobro delo v bazo znanja je preprosto. Uporabite spodnji obrazec

Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

Varnost bančnega sistema

Izraz varnost se lahko uporablja za najrazličnejše teme, na primer za mednarodno varnost, državno varnost, varnost podjetij in varnost državljanov. Običajno pomeni sedanjo in prihodnjo zaščito subjekta pred različnimi grožnjami premoženjske in nepremoženjske narave. Poleg tega obravnavani koncept vključuje različna funkcionalna področja, na primer politično varnost, vojaško varnost, okoljsko varnost. Izpostavljene so tudi zunanje grožnje - od tujih držav, sprememb ekonomske politike lastne države, neugodne dinamike tržnih razmer. Obstajajo tudi notranje grožnje: nizka usposobljenost lastnega kadra ali pomanjkanje finančnih sredstev.

Varnost bančnega sistema je takšno stanje bančnega sistema, ki zagotavlja pogoje za njegovo stabilno in učinkovito delovanje, največji dobiček in optimalno porabo virov za družbeno-ekonomski razvoj države.

Glavni kazalniki varnosti bančnega sistema:

· razmerje med bančnimi sredstvi in ​​BDP;

· Delež tujega kapitala v celotnem kapitalu bančnega sistema;

· Delež problematičnih posojil v obsegu sredstev banke;

· razmerje lastnih in izposojenih sredstev;

· Dinamika dobička;

· Dinamika obrestnih mer tako za depozit kot za posojilo;

· Delež obveznosti prebivalstva v celotnem obsegu kreditnega portfelja.

Problemi bančnega sistema so tesno povezani z varnostjo posamezne banke, kar je posledica raznolikosti interesov subjektov trga bančnih storitev, konkurence in povečanja števila goljufij v kreditno-finančnem sektorju. .

1. Varovanje poslovne banke

Varnost banke je njena zaščita pred zunanjimi in notranjimi grožnjami, ki omogoča zanesljivo ohranjanje in učinkovito uporabo finančnega, materialnega in kadrovskega potenciala.

Glavni cilj varnostnega sistema je zagotoviti stabilno delovanje banke in preprečiti ogrožanje njene varnosti, zaščititi zakonite interese pred nezakonitimi posegi, zaščititi življenje in zdravje osebja, preprečiti kraje finančnih in materialno-tehničnih sredstev, uničenje premoženje in dragocenosti, razkritje, izguba, uhajanje, izkrivljanje itd. uničenje uradnih informacij, motnje tehnične opreme, vzdrževanje proizvodnih dejavnosti, vključno z informacijsko tehnologijo.

Glavne naloge zagotavljanja varnosti banke so:

ь analiza in napovedovanje verjetnih groženj;

ь vzpostavitev mehanizma in pogojev za hitro odzivanje na varnostne grožnje in manifestacijo negativnih trendov v delovanju banke;

ь zmanjševanje in odškodnina povzročene škode;

l interakcija z organi pregona na področju varnosti;

Osnovna načela gradnje varnostnega sistema:

1. Kontinuiteta. Menijo, da napadalci iščejo le priložnost, da bi zaobšli zaščitne ukrepe, pri čemer se zatekajo k zakonitim in nezakonitim metodam;

2. Dejavnost. Interese banke je treba zaščititi z zadostno mero vztrajnosti, s široko uporabo različnih zaščitnih ukrepov;

3. Zakonitost. Predpostavlja razvoj varnostnega sistema na podlagi bančne zakonodaje;

4. Zanesljivost. Razširiti je treba uporabo domače varnostne opreme;

5. Specializacija. V razvoj in izvajanje ukrepov in zaščitnih sredstev naj bi vključila specializirane organizacije, najbolj pripravljene za določeno vrsto varnostne dejavnosti, s praktičnimi izkušnjami in državno licenco za pravico opravljanja storitev na tem področju;

6. Namen in konkretnost;

7. Razumnost. Uporabljene zmogljivosti in zaščitna sredstva morajo biti implementirane na sodobni ravni razvoja znanosti in tehnologije, utemeljene z vidika dane stopnje varnosti in v skladu z uveljavljenimi zahtevami in standardi;

8. Kompleksnost. Za zagotavljanje varnosti je treba uporabljati vse vrste in oblike varnostne opreme, ki je na voljo v arzenalu, ki jo dovoljuje zakon;

9. Ekonomska izvedljivost in primerljivost morebitne škode in stroškov zagotavljanja varnosti;

10. Interakcija in usklajevanje;

11. Izboljšanje;

12. Centralizacija. Omogoča usklajevanje ukrepov vseh služb, pravilno porazdelitev dodeljenih sredstev in zagotavljanje nadzora;

13. Načrtovanje. Oblikovanje letnega načrta dela varnostne službe.

Obstajajo tri glavne komponente varnosti sodobne finančne institucije:

1. informacijsko varnost banke, ki pomeni njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami razkritja ali izgube informacij poslovne ali druge vrednosti;

2. varnost osebja banke, ki prevzema njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami osebju, predvsem njenemu visoko usposobljenemu delu;

3. premoženjske varnosti banke, kar pomeni njeno zaščito pred kakršnimi koli grožnjami denarnih sredstev, vrednostnih papirjev, zalog in drugih elementov premoženja.

3. Strategija varnosti banke.

Varnostna strategija je skupek dolgoročnih ciljev in pristopov upravljanja, katerih izvajanje zagotavlja zaščito kreditne in finančne institucije pred morebitnimi grožnjami razkritja poslovnih in bančnih skrivnosti ter kakršnih koli drugih oblik premoženja ali nepoškodovanja. premoženjska škoda na njej. V svojem bistvu ima lahko varnostna strategija banke eno od treh možnosti, ki so obravnavane spodaj:

Možnost 1. Koncept proaktivnih protiukrepov. Ta koncept je logična posledica strategije rasti, ki jo je banka izbrala prej, in agresivne konkurenčne strategije, ki iz nje sledi. Predpostavlja možnost uporabe najaktivnejših metod preprečevanja in preprečevanja morebitnih groženj s strani varnostne službe. Glavno merilo izbire je največja učinkovitost določene metode, etična vprašanja njene uporabe pa bledijo v ozadje. Pri izvajanju obravnavanega koncepta je dovoljeno zlasti bančno vohunjenje, ki niso vedno legitimne metode spremljanja lojalnosti lastnega osebja.

Prednosti te strategije:

banka varnostnega bančnega sistema

- možnost učinkovitega reševanja problemov, ki nastajajo v banki v zvezi z zagotavljanjem lastne varnosti, praktično brez sodelovanja države;

ь zagotavljanje prednostnih metod preventivnega boja proti morebitnim grožnjam;

l sposobnost zagotavljanja učinkovite podpore za druga področja znotrajbančnega upravljanja, predvsem za trženje in upravljanje s kadri.

Slabosti:

b velika verjetnost ustreznega odziva konkurentov, na katere takšna politika vpliva;

ь neizogibna nasprotja z veljavno zakonodajo, torej morebitne težave z organi pregona, sodnimi in nadzornimi organi;

ь potreba po višji ravni viralne podpore za finančno, kadrovsko, materialno in tehnično.

Možnost 2: koncept pasivne zaščite. Ta koncept je logična posledica strategije zmanjšanja, ki jo je banka predhodno izbrala, in posledično pasivne konkurenčne strategije. Predpostavlja prednostno usmerjenost banke v zaščito s strani države v osebi organov pregona in pravosodja. To nam omogoča, da močno omejimo funkcije lastne varnostne službe, pri čemer v njenih orodjih ohranjamo le minimalno potrebno nomenklaturo metod za preprečevanje in odganjanje morebitnih groženj.

Prednosti koncepta:

l minimalni stroški za njegovo praktično izvajanje;

ь odsotnost groženj z uporabo ustreznih sankcij za banko s strani države zaradi njene popolne spoštovanja zakona kot gospodarskega subjekta na obravnavanem področju dejavnosti.

Slabosti:

popolna odvisnost varnosti banke od učinkovitosti državnih organov pregona;

l se osredotočam na metode boja proti že realiziranim grožnjam, ki so manj učinkovite v primerjavi s preventivnimi in supresivnimi.

Možnost 3. Koncept ustreznega odziva. Ta koncept je logična posledica predhodno izbrane strategije banke omejene rasti in posledično agresivne konkurenčne strategije. Predpostavlja zmožnost varnostne službe, da uporabi celotno paleto legitimnih metod preprečevanja in refleksije potencialnih groženj. Izjemoma je dovoljena uporaba ne povsem legitimnih metod, ampak le v zvezi s tistimi konkurenti ali drugimi viri groženj, ki so prvi uporabili takšne metode proti določeni banki. Varianta je kompromis med prvim in drugim konceptom, ki ublaži njihove radikalne pomanjkljivosti (vendar ne omogoča polne uporabe njihovih prednosti). V sodobnih razmerah ga uporablja večina kreditnih in finančnih institucij.

Dejavniki, ki določajo izbiro osnovnega koncepta:

ь osredotočenost na servisiranje visoko donosnih panog ali sive ekonomije;

ь stopnja agresivnosti konkurenčne strategije banke;

ь stopnja "kriminalnosti" regije, kjer se nahaja banka;

ь finančne zmožnosti banke za zagotavljanje lastne varnosti;

ь usposobljenost osebja bančne varnostne službe;

ь razpoložljivost podpore lokalnih vladnih organov.

Seznam virov

1. Bukin S. Varnost banke // Bančne tehnologije. - 2005. - št. 9. // www.bizcom.ru / varnost / 2005 - 09 / 01.html;

2. Hrytsenko R. Gospodarska varnost dvoriščnega sistema Ukrajine // Bilten Narodne banke Ukrajine. - 2003. - Št. 4;

3.http: // knjige. google.com.ua/;

Objavljeno na Allbest.ru

Podobni dokumenti

Lastnosti in funkcije ekonomske varnosti, njene vrste. Mesto ekonomske varnosti v sistemu nacionalne varnosti. Oblikovanje temeljev ekonomske varnosti v bančništvu. Težave pri reševanju gospodarske varnosti v Rusiji.

seminarska naloga dodana 12.3.2014


Osnovni koncepti in načela izgradnje bančnega sistema Rusije, njena celovitost. Poslovanje poslovnih bank kot glavni člen v bančnem sistemu. Težave oblikovanja učinkovitega bančnega sistema v Rusiji. Krepitev položaja in vloge društev.

seminarska naloga, dodana 15.03.2009


Administrativni, ekonomski in pravni mehanizmi za zaščito finančnih interesov organizacije pred morebitnimi grožnjami. Načela izgradnje varnostnega sistema gospodarskega subjekta. Glavni bloki sistema ekonomske varnosti komercialnega podjetja.

članek dodan 26.08.2017


Značilnosti sodobnega bančnega sistema Ukrajine, trend navzgor. Ključni dejavniki stabilnosti in konkurenčnosti bančnega sistema. Konkurenčnost in likvidnost stikov. Vpliv bančnega sistema na gospodarstvo države.

seminarska naloga, dodana 10.2.2009


Sistem ekonomske varnosti podjetja kot sestavni element celotnega sistema korporativnega vodenja poslovanja. Teoretične osnove za preučevanje sistema ekonomske varnosti podjetja. Organizacija postopka varovanja poslovnih skrivnosti podjetja.

seminarska naloga, dodana 13.10.2017


Splošne značilnosti bančnega sistema. Bistvo in glavne funkcije poslovnih bank. Posli, ki jih izvajajo poslovne banke. Značilnosti bančnega sistema Republike Belorusije. Struktura bančnega sistema Republike Belorusije.

seminarska naloga, dodana 01.05.2006


Pojem in merila za ocenjevanje ekonomske varnosti podjetja, značilnosti zunanjih in notranjih groženj ter načini, kako se jim izogniti. Naloge, načela konstrukcije in struktura sistema ekonomske varnosti podjetja, elementi in vrednotenje uspešnosti.

povzetek, dodan 4.4.2010


Trenutno stanje razvoja problemov ekonomske varnosti. Dejavnik globalizacije nacionalne in ekonomske varnosti. Uporabni vidiki ekonomske varnosti. Metodologija za ugotavljanje ključnih problemov ekonomske varnosti.

seminarska naloga dodana 11/09/2006


Analiza oblikovanja, načel gradnje, strukture, mehanizma delovanja, konkurence in državne ureditve sodobnega bančnega sistema. Študija statusa in glavnih funkcij centralne banke, njene vloge v sodobnem gospodarstvu Rusije.

seminarska naloga, dodana 22.09.2011


Problemi varovanja vitalnih interesov posameznika, družbe in države pred notranjimi in zunanjimi grožnjami. Ugotavljanje bistva ekonomske varnosti. Razvoj in izvajanje politik in strategij, oblikovanje varnostnega sistema.