Naložbe v varčevanje za upokojitev so tudi naložbe in so usmerjene v reševanje enega najpomembnejših vprašanj, s katerimi se sooča vsak človek. Namreč – kako si zagotoviti dostojno življenje na stara leta.
Ena od razlik med naložbami v NPF (nedržavne pokojninske sklade) od navadnih naložb je v tem, da so prispevki v pokojninski sklad obvezni za vsakega državljana Rusije, medtem ko je »klasična« naložba povsem prostovoljna. Toda v kateri pokojninski sklad je bolje vlagati? Vprašanje je izjemno pomembno in zahteva najbolj skrbno obravnavo. Državni ali nedržavni? In kateri? Odgovore na ta in druga vprašanja poiščite zdaj iz ocene 5 najboljših zasebnih pokojninskih skladov za leto 2018.
Odgovori na aktualna vprašanja in upoštevanje posebnosti nedržavnih pokojninskih skladov bodo podani na koncu članka, zdaj pa bomo neposredno obravnavali oceno donosnosti NPF v Rusiji za leto 2018. V ruski statistiki je veliko osnovnih kazalnikov in v vsakem od njih bomo poskušali izpostaviti vodilne.
Alpari je nesporno vodilni na trgu forex in danes najboljši posrednik za trgovce iz Rusije in držav CIS. Glavna prednost posrednika je zanesljivost, ki jo potrjuje 17 let dela. Alpari trgovcem ponuja priložnost za zaslužek in dvig dobička.
Roboforex je mednarodni posrednik najvišje ravni z licencami CySEC in IFCS. Na trgu od leta 2009 Zagotavlja vrsto inovativnih orodij in platform za trgovce in vlagatelje. Znan je po odličnem bonus programu, ki vključuje 30 $ brezplačno za začetnike.
Vključevala je različna podjetja, z različno donosnostjo, številom strank, naložbenimi instrumenti in drugo. Toda vse jih združuje dolga zgodovina, visoka stopnja zanesljivosti in pozitivne ocene strank.
Nedržavni PF Lukoil-Garant, ustanovljen leta 1994, je zasedel prvo mesto v naši oceni iz več razlogov, med drugim:
Na spletni strani sklada najdete pokojninski kalkulator, ki vam omogoča, da izračunate, koliko lahko prihranite s tem, ko postanete stranka sklada, na kakšno pokojnino lahko računate in koliko boste prejeli v obliki čistega dobička.
Povprečna donosnost sklada je 9%.
Morda najbolj stabilen in zanesljiv NPF v Rusiji. To potrjuje ocena zanesljivosti A++.
Eden od vodilnih glede povprečne letne donosnosti, ki v povprečju znaša 11,5-12%.
Ta sklad strankam zagotavlja popoln izračun strukture plasiranja pokojninskih rezerv in naložbenih instrumentov, s pomočjo katerih Sugrughtneftegaz pomnoži sredstva vlagateljev.
Trenutno višina pokojninskih rezerv sklada za več kot trikrat presega višino pokojninskih prihrankov in še naprej raste. Hkrati njihova donosnost dosledno presega stopnjo inflacije za pol do dvakrat.
Še en vodilni, tokrat na področju povprečne letne donosnosti, ki je pri nas več kot 14-odstotna.
NPF "Evropski pokojninski sklad" (CJSC) svojim strankam ponuja zahodne standarde storitev, individualen pristop in naložbeni program za vsako stranko ter dolgoletne in uspešne izkušnje na domačem trgu.
Naložba sredstev stranke v naložbena sredstva se izvede ob upoštevanju individualnih značilnosti stranke, kot so višina njegove trenutne plače, datum upokojitve, sprejemljiva stopnja tveganja itd.
Dejavnosti sklada so pod nadzorom Centralne banke Rusije, Zvezne davčne službe, Ministrstva za delo in drugih vladnih agencij. Mimogrede, zanesljivost sklada je bila nagrajena z najvišjo (A ++) oceno.
Stranke družbe je več kot milijon in pol ljudi, akumulirana donosnost naložbe pokojninskih prihrankov pa je 101,96-odstotna.
Eden najbolj priljubljenih nedržavnih pokojninskih skladov med prebivalstvom, ki ga je ustanovila največja banka Ruske federacije.
Najvišja stopnja zanesljivosti (A++) in več kot milijon zadovoljnih strank na najboljši možni način označujejo sklad in njegovo delovanje.
NPF Sberbank vzdržuje strogo odgovornost do svojih strank glede plasiranja pokojninskih rezerv in varčevanja, tako po vrstah naložbenih sredstev kot po področjih dejavnosti.
Mimogrede, sklad ponuja številne programe, ki se ne nanašajo le na kapitalske pokojnine in povečanje njihove velikosti z naložbami, temveč tudi na korporativne projekte za izboljšanje poslovne učinkovitosti in davčne spodbude.
"Nacionalni" NPF izvaja tako individualne kot tudi korporativne pokojninske programe za fizične in pravne osebe. Stranke sklada so okoli 350.000 ljudi.
Vloge strank je zavarovana pri »Agencija za zavarovanje vlog«, ki zagotavlja, da bo sklad izpolnil svoje obveznosti in da tveganj za komitente praktično ni.
Seveda ta industrija ne miruje, poleg tega se hitro razvija, zato te ocene ne moremo imenovati statična, nasprotno, izjemno dinamična. Pozorno bomo spremljali stanje okoli najboljših NPF v Rusiji, zato obiščite našo spletno stran in seznanjeni boste z vsemi novostmi na tem področju.
No, zdaj pa, kot smo obljubili, preidimo na preučevanje bistva državnih in nedržavnih pokojninskih skladov.
Razmislimo o osnovnih kazalcih in posebnostih vsake možnosti.
Državna sredstva- to so klasične institucije za upravljanje pokojninskih prihrankov prebivalstva. Tam je vse prilagojeno, zanesljivo, zavarovano in zagotovljeno s strani same države, kar močno poveča varnost strank.
Toda donosnost je nizka. Takšni skladi lahko vlagajo le v državne obveznice (OFZ) in delnice. Zaključek: GUF je zelo zanesljiv, praktično brez tveganja, vendar je dobičkonosnost ustrezna.
Nedržavna sredstva- to so nova, aktivno razvijajoča se podjetja (upajmo), ki zaradi razširjenega seznama naložbenih instrumentov hitreje obračajo denar. Seveda je ta seznam na zakonodajni ravni strogo omejen, vendar so njihove možnosti veliko širše kot pri klasičnih skladih.
NPF lahko na primer vlagajo sami ali prenesejo pokojninske prihranke državljanov na družbo za upravljanje. Lahko kupujejo državne in občinske vrednostne papirje, pa tudi podjetniške obveznice sestavnih subjektov Ruske federacije. NPF tudi kupujejo nepremičnine in vplačujejo depozite.
Ocena NPF Rusije glede zanesljivosti in dobičkonosnosti ter statistika dejavnosti nedržavnih skladov Ruske federacije, predstavljena zgoraj, kažejo, da se takšne organizacije precej uspešno ukvarjajo z naložbenimi dejavnostmi, a kako dolgo se bodo ta bela črta traja in ne bo povzročila izgube investicijskih skladov? Kdo ve.
Zaključek: zanesljivost NPF je razmeroma visoka, vendar je kljub temu vprašljiva, saj premalo časa je minilo za dokazovanje, 15-20 let obstoja skladov ni tako dolga doba in jih je še vedno nemogoče primerjati po tem kazalcu z državnimi sredstvi. Donosnost je bistveno višja kot pri državnih skladih, ali je vredno naložbenih tveganj, je odvisno od vas.
Če pogledamo statistiko dobičkonosnosti NPF in vsak dan naraščajočega obsega njihovih dejavnosti, še ni treba reči, da ta industrija izumira.
Nasprotno, nedržavni pokojninski skladi so zdaj na vrhuncu svoje slave, kar pa ni presenetljivo zaradi občutnega povečanja privlačnosti naložb v očeh Rusov.
Zato, če razmišljamo o tem, kaj se bo zgodilo z NPF v letošnjem letu, lahko domnevamo, da bodo v odsotnosti nepredvidenih okoliščin in višje sile nadaljevali z dejavnostjo. No, nemogoče je reči, kako uspešen bo.
Ne moremo zagotoviti zanesljivosti NPF, kot kateri koli drug finančni instrument (ista Sberbank). Naš cilj je obveščanje bralcev in nič več. Vseeno so naložbe naložbe v Afriki in kjer koli obstaja možnost za zaslužek, obstaja nevarnost bankrota, še posebej, ker tukaj z vašim denarjem upravljajo tretje osebe.
Torej je odvisno od vas in samo od vas. Pokojninski sklad izberete sami na lastno odgovornost in nevarnost.
In da ne bi zaman tvegali svojih pokojninskih prihrankov in jih zaupali tujcem, je morda smiselno samostojno vlagati in povečati svoj kapital?
Z vlaganjem na primer v obveznice zveznega posojila (OFZ) boste prejeli enakih 10-12 % dobička na leto, medtem ko bo vsa sredstva v vaših rokah in z njimi lahko počnete, kot želite.
Donosnost takšne naložbe ne bo nič slabša od naložbe v NPF, znesek tveganja pa je nekajkrat manjši. Morda torej ne bi smeli tvegati svoje pokojnine tako, da jo zaupate komercialni organizaciji?
Lep pozdrav, Alexander Ivanov
Eno temeljnih meril za delovanje sklada. Pri izbiri NPF za našo kapitalsko pokojnino stremimo k izbiri najbolj donosnega sklada, ki nam lahko zagotavlja visoko donosnost naših prihrankov in jo zagotavlja za daljše obdobje.
Za takšno izbiro se je treba najprej seznaniti s seznamom najučinkovitejših nedržavnih pokojninskih skladov glede na njihovo donosnost za preteklo leto. Ker se ocene objavijo na samem koncu leta ali na začetku naslednjega, odvisno od časa, ko organizacije objavijo uradne podatke.
Dobičkonosnost preteklega obdobja (za zadnje poročevalsko leto);
Akumulirana dobičkonosnost (za celotno obdobje delovanja sklada);
Povprečni donos (izračuna se skupni odstotek donosa za celotno obdobje, deljen s številom let v tem obdobju).
Najbolje je, da se osredotočite na vse 3 pozicije naenkrat, tako bodo informacije o donosnosti določenega sklada bolj zanesljive, vendar je prednostna povprečna letna donosnost. Prav ona kaže, kako se sklad kaže na dolgi rok.
Za leto 2015 so vsi NPF, predvsem pa vključeni, že posredovali informacije o dobičkonosnosti v javnosti.
Najvišjo donosnost vlaganja pokojninskih prihrankov v letu 2015 so pokazali majhni skladi: NPF "Izobraževanje in znanost" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (ni vključen v sistem jamstva) in NPF "Nedržavni varčevalni pokojninski sklad" (ni vključen v garancijski sistem) - 17,0%. In med relativno velikimi skladi je bila najboljša donosnost NPF "Dedščina" - 16,9%, NPF "" - 16,3% in KITFinance NPF - 14,5%.
Edini NPF z negativno donosnostjo je bil NPF Kapitan (-2,1 %). NPF "FUTURE" je imel šibke rezultate - 5,6%, NPF "Prvi nacionalni pokojninski sklad" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF Metallurgis - 7,0%, NPF "Uralsky Financial House" - 7,4%, NPF" "" - 7,5% in NPF "Magnit" - 7,7%. Na splošno dve tretjini NPF v letu 2015 nista mogli premagati inflacije (12,9 %), realno pa so bodočim upokojencem prinesli izgubo. Hkrati skoraj polovica NPF ne bi mogla zaslužiti niti več, kot so prinesle državne obveznice (približno raven stopnje refinanciranja - 11 %).
Več podrobnosti o kazalcih dobičkonosnosti NPF je na voljo na, pa tudi na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.
Za objektivnejšo oceno si oglejmo povprečno letno, vključeno v sistem zagotavljanja pravic zavarovancev, za zadnja tri leta (2013-2015). V letih 2014 in 2015 so se zaradi »zamrznitve« prispevkov za kapitalsko pokojnino pokojninski prihranki oblikovali izključno iz naložbenih prihodkov iz NPF.
Kazalnik povprečne letne donosnosti NPF (2013-2015):
1. Izobraževanje in znanost NPF AO - 9,45 %
2. Zapuščina NPF CJSC - 7,73 %
4. KITFinance NPF CJSC - 5,76 %
5. OJSC NPF GAZFOND pokojninsko varčevanje - 8,38 %
6. Diamantna jesen NPF AO - 6,88 %
8. Surgutneftegaz NPF AO - 6,59
9. Ruski standard NPF CJSC - 7,63 %
12. Stavbni kompleks NPF CJSC - 8,39 %
13. Društvo NPF CJSC - 9,35 %
14. Zaupanje v NPF CJSC - 9,05%
15. Vladimir NPF ZAO - 8,26 %
16. Nacionalni NPF CJSC - 6,16 %
17. VELIKI MNPF CJSC - 8,24 %
18. VTB NPF JSC - 7,35 %
19. Sberbank NPF JSC - 6,77 %
20. REGIONFOND NPF ZAO - 7,16 %
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%
23. SAFMAR NPF dd - 7,55 %
24. Rostvertol NPF - 8,31 %
Krmarjenje po člankuVendar pa je kapitalsko pokojnino mogoče oblikovati ne le iz 6% prispevka delodajalca, temveč tudi s pomočjo prostovoljnih prispevkov državljana, ki sodeluje pri, ter prek in vlaganja sredstev, ki so na voljo na osebnem računu. Tako sestavljajo vsi zgoraj navedeni viri skupni znesek financirana pokojnina.
Po pokojninski reformi v Rusiji je državljane zbegalo akutno vprašanje izbire, kje shraniti del svojih pokojninskih prihrankov: (NPF) oz. Ruski pokojninski sklad(FIU). Za določitev donosnejše možnosti je priporočljivo razmisliti o kapitalskem pokojninskem sistemu od znotraj.
Pri izbiri PFR se pokojninski prihranki državljanov prenesejo v (javne ali zasebne) za njihovo nadaljnje povečanje in z vlaganjem. Sklad s prenosom prihrankov na NPF pa jih sam usmerja tudi v skrbniško upravljanje v družbi za upravljanje, ki jo je izbral za analizo rezultatov njihove naložbene dejavnosti.
Vendar je treba opozoriti, da ima državljan pravico razpolagati samo s pokojninskimi prihranki; in niso predmet prenosa v NPF in bodo ostali v pokojninskem skladu.
Če tehtamo prednosti in slabosti skladov glede na njihov odstotek, se je vredno spomniti, da ima država zavarovalno pokojnino zagotovljeno, naložbeni pokojninski skladi pa se povečajo zaradi donosnosti naložbe na finančnem trgu, kar lahko privede do izguba... Sklepamo lahko tudi, da se prihranki, shranjeni v pokojninskem skladu, počasi, a zanesljivo povečujejo, v NPF pa - stopnja donosnosti je odvisna od uspešnosti naložbe.
V vsakem primeru od leta 2014 uveden zavarovanje pokojninskega varčevanja in, četudi sledi propad NPF, nakopičene prihranke ne bo nikamor izginil... Toda kljub temu ima državljan vso pravico, da kadar koli zavrne oblikovanje kapitalske pokojnine in prenese vsa sredstva.
Vse več ruskih državljanov želi povečati svojo pokojnino z oblikovanjem, vendar je med številnimi možnostmi iz NPF državljanu težko narediti optimalno izbiro. Za to obstaja več osnovnih izbirnih meril, ki bodo pomagala oceniti sklad in najti primerno možnost zase.
V skladu s 6. odstavkom 13. čl , lahko državljan nakaže svoje pokojninske prihranke ne več kot enkrat letno, kar pomeni, da je treba vprašanje izbire sklada jemati resno.
Obstaja številna merila, ki bodo pomagala določiti primerno možnost, med številnimi drugimi NPF:
Po analizi meril in izbiri NPF se je treba do konca tekočega leta osebno ali po pošti prijaviti z vlogo za prenos iz pokojninskega sklada v NPF (ali drug NPF) na lokalni oddelek pokojninskega sklada. .
Za določitev stopnje dobičkonosnosti in zanesljivosti NPF, special ocene, ki sklade razvrščajo od dobičkonosnih v nedonosne in od bolj zanesljivih v sklade v stečaju.
Glede statistiko dobičkonosnost NPF, potem pa po podatkih centralna banka v zadnjem času lahko prvih pet skladov vključuje:
Stabilna in dolgoročna donosnost teh skladov je presegla inflacija, stranke, ki so vanje vlagale, pa so bistveno povečale svoj kapital.
NPF Sberbank ima stabilno dobičkonosnost, ki trenutno znaša - 10,37%
in ima najvišjo stopnjo zanesljivosti po mnenju agencije "Strokovnjak RA" - A ++.
Tudi ta sklad je sestavljen iz Nacionalno združenje NPF- avtonomna organizacija NPF v Rusiji in je članica Združenja evropskih podjetij. Ta sklad vzbuja zaupanje le zato, ker so udeleženci v okviru programa obveznega pokojninskega zavarovanja odprli več kot 6 milijonov računov, obseg pokojninskih prihrankov pa je več kot 466 milijard rubljev.
Na željo državljana se lahko oblikovani pokojninski prihranki. Če želite to narediti, samo kontaktirajte prehodna izjava na lokalni oddelek PFR in priložite potrebne dokumente. V zakonsko določenih rokih se sprejme odločitev o možnosti prehoda, o čemer se naknadno obvestijo udeleženci postopka.
Novi sklad bo prejel samo v petih letih po odločitvi organa FIU. Zbrana sredstva bodo prenesena ob upoštevanju dohodka od naložb in ohranitve pravice državljana do predčasnega prenosa sredstev v prihodnjem letu.
Vendar je treba opozoriti, da je prehod v drug sklad mogoče izvesti le 1-krat v petih letih v nasprotnem primeru lahko pride do izgube dohodka od naložbe.
Želja po zamenjavi nedržavnega pokojninskega sklada je najpogosteje posledica iskanja donosnejše možnosti z najvišjo donosnostjo in zanesljivostjo, vendar ni priporočljivo prepogosto spreminjati izbire.
