Za mnoge naše bralce je pomembno in zanimivo vprašanje, kateri depoziti v ruskih bankah niso zavarovani? Konec koncev, kot veste, vsi bančni računi niso zavarovani s strani države. O tem bomo podrobno razpravljali spodaj.
Kako deluje sistem zavarovanja depozitov?
Delo tega projekta ureja zakon "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije". V njem je jasno navedeno, katere vrste naložb so predmet dodatne pravne podpore in katere ne. Tam je mogoče tudi, v kakšnih časovnih okvirih je treba dodeliti plačila vlagateljem.
Kdo se ukvarja z varovanjem in izplačilom vlog prebivalstva? Za to je bila ustanovljena posebna državna organizacija pod imenom, skrajšano kot DIA. Določa tudi seznam podjetij, ki bodo plačala odškodnino, če banka izgubi licenco.
Ali so vse vrste naložb zavarovane?
Sploh ne. V skladu z veljavno rusko zakonodajo država svojim državljanom zagotavlja plačilo nadomestila za zelo omejeno število depozitnih programov. Tej vključujejo:
Z drugimi besedami, to vključuje klasične naložbene možnosti, ki jih izbere velika večina Rusov. In če imate na bančnih računih največ zajamčenega zneska (do 1.400.000 rubljev), potem vam ni treba skrbeti.
Upoštevajte, da MFI in zadruge niso del tega sistema državne podpore. Ne verjemite oglaševanju, da so depoziti zanesljivo zaščiteni - zavarovanje se bo izvajalo zasebno pri nekem podjetju, ki lahko en dan zavrne.
Katere vloge niso zaščitene z državnim zavarovanjem:
Omeniti velja, da so v letu 2018 bančne družbe, vključno s tako velikim, kot je Sberbank, popolnoma opustile uporabo varčevalnih potrdil, ker so neimenovani in jih ni mogoče izslediti, kar bi lahko kriminalci izkoristili. Če že imate pri roki podoben dokument, ga lahko unovčite v poslovalnici banke in dobite svoj denar, novega pa ne boste mogli izdati.
Pogosto zastavljena vprašanja
Iz proračuna Ruske federacije, pa tudi iz prispevkov, ki jih letno plačajo ruske bančne družbe, ki so v sistemu zavarovanja vlog.
Najvišji znesek plačila je omejen na 1,4 milijona rubljev, t.j. depozite / račune za enak ali manjši znesek lahko prejmete v celoti, in če ste vložili več, potem samo zajamčeno.
Preostanek je mogoče pridobiti pri prodaji premoženja banke. Od vseh vlagateljev se oblikujejo vrste upnikov, in če po prodaji ostane denar, gre najprej za plačila posameznikom in na tretjem samostojnim podjetnikom.
Upoštevajte, da znesek plačila vključuje prvotno vloženi znesek s strani naročnika + obračunane obresti, če je to predvideno s pogodbo. Vloge v tuji valuti se izplačujejo v rubljih, pretvorba se izvede po tečaju Centralne banke, ki je veljal na dan zavarovalnega dogodka.
Žal ne. Udeleženci CER so le tista podjetja, ki so prejela posebno licenco Centralne banke za opravljanje bančne dejavnosti. Ali je bančna organizacija, ki ste jo izbrali, članica tega sistema in ali ima ustrezno licenco, lahko preverite na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije. Dana navodila
Razmerje o zavarovanju vlog v Ruski federaciji ureja Zvezni zakon "O zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije" št. 177-FZ z dne 23.12.2003. s spremembami in dopolnitvami.
Spomnimo, da velja zavarovanje vlog posameznikov v bankah Ruske federacije, tudi za tekoči račun samostojnega podjetnika (IE). V zvezi s tem so izginila tveganja ob odprtju tekočih računov za poslovanje v poslovnih bankah. Če se banki zgodi "zavarovalni dogodek", lahko podjetnik pričakuje, da bo prejel svoj denar nazaj v višini do 1.400.000 (milijon štiristo tisoč) rubljev.
V okviru zavarovalnega primera v skladu s čl. 8 zakona št. 177-FZ se razume:
1) odvzem dovoljenja Banke Rusije za bančno poslovanje banki; 2) Banka Rusije v skladu z zakonodajo Ruske federacije uvede moratorij na izpolnitev terjatev upnikov banke.
Upoštevati je treba, da ta najvišji znesek velja za vse depozite posameznika v eni banki. Če torej imate redno vlogo posameznika pri isti banki, kjer je odprt tekoči račun samostojnega podjetnika, se znesek odškodnine razdeli na oba računa.
Če ima samostojni podjetnik odprt račun pri več bankah, se za vsako banko plača znesek do 1,4 milijona.
Pri vplačilu depozita v tuji valuti se opravi preračun po tečaju, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije na dan zavarovalnega primera.
POMEMBNO!Če znesek zajamčenega zavarovanja ne pokriva v celoti zneska sredstev na bančnem računu, ima podjetnik pravico zahtevati odškodnino za manjkajoči del v okviru stečajnega postopka, ki je bil odprt nad bančno organizacijo.
Kako je zagotovljeno zavarovanje računov samostojnega podjetnika v banki?
Plačilo odškodnine je možno zahvaljujoč posebnemu programu države - obveznemu zavarovanju vlog. Za delovanje tega sistema je bila ustanovljena Agencija za zavarovanje vlog. Ob sklenitvi pogodbe o bančni storitvi se bančni račun samostojnega podjetnika zavaruje avtomatsko na stroške banke.
Upoštevajte, da mora biti bančna institucija akreditirana kot udeleženka v programu SALT. Natančni podatki o razpoložljivosti akreditacije so v registru finančnih in kreditnih organizacij na uradni spletni strani Agencije.
Postopek zavarovalnega zahtevka
Najkasneje v 14 dneh od dneva zavarovalnega dogodka DIA objavi začetek izplačil. Podjetnik mora priti v zastopniško banko s potnim listom in oddati vlogo. Naslovi agentov so objavljeni na spletni strani Agencije in v lokalnih časopisih.
Sredstva IE se nakažejo samo v negotovinski obliki na bančni račun. Če računa ni, ga je treba odpreti. V primeru zavarovalnega primera med stečajnim postopkom podjetnika se denar nakaže na račun dolžnika, ki se uporablja v stečajnem postopku.
Plačila se izvajajo v naslednjih pogojih :
REFERENCA.Če je imel podjetnik posojilo pri bančni instituciji, se znesek plačil zmanjša za znesek dolga, ki je bil na voljo v času zavarovalnega primera.
Ali so poravnalni računi samostojnih podjetnikov zavarovani? To vprašanje trenutno vzbuja zanimanje številnih poslovnežev. Samostojni podjetniki do leta 2014 niso imeli možnosti zavarovati svojega denarja, s pomočjo katerega so opravljali svoje poslovanje. V primeru težav z banko so tvegali, da izgubijo vse. Medtem je leta 2013 prenehalo obstajati 27 bank. Ali so tekoči računi in vloge samostojnih podjetnikov zdaj zavarovani?
Spremembe zakonodaje. Od začetka leta 2014 imajo v skladu z zveznim zakonom št. 177 "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" pravico do zavarovanja svojih vlog ne le posamezniki, ampak tudi samostojni podjetniki, ki niso registrirani kot pravne osebe. .
Hkrati je povsem možno tudi zavarovanje tekočega računa samostojnega podjetnika, namenjenega za poslovanje.
Podrobneje opisuje, katera načela so v središču zavarovanja vlog, zahteve za bančne organizacije, ki so del sistema, kdo je član tega sistema, kakšen denar je mogoče zavarovati in v katerih primerih se zavarovanje izplačuje.
Nekatera protislovja se pojavijo, če natančno preučite vse zakone, ki se nanašajo na to težavo, na primer čl. 11 in 12 FZ 177, kjer so dodani normativi za izplačilo odškodnine samostojnim podjetnikom. V zvezi s tem nastane zmeda pri izrazih "depozit", "depozitor" in "banka", stanje pri odvetnikih in notarjih pa ostaja nejasno.
Samostojni podjetniki bi morali biti še posebej pozorni pri izbiri bančne institucije za sodelovanje, saj vsi niso vključeni v sistem zavarovanja vlog (CER) in zato njihove vloge ne bodo povsod zaščitene z zakonom. Agencija za zavarovanje bančnih vlog ima register ustreznih bank, ki izvaja izplačila zavarovanj v primeru propada banke.
Nazaj na kazalo
Postopek zavarovanja in plačila se izvajajo na naslednji način:
Kako poteka zavarovanje vlog samostojnih podjetnikov? Najvišji znesek odškodnine v primeru, da banka izgubi licenco od 29. decembra 2014, je 1,4 milijona rubljev. Prej je bilo 2-krat manj.
Znesek v tuji valuti čaka na preračun po tečaju Centralne banke v času zavarovalnega dogodka. Najvišji znesek ne bo presegel zgornjega, tudi če ima en samostojni podjetnik več računov v eni finančni instituciji, tudi kot posameznik. Odškodnine se najprej izplačajo vsem posameznikom, ki so utrpeli propad banke, in šele nato samostojnim podjetnikom.
Zavarovanje se izplača tudi, če je banka izgubila dovoljenje za opravljanje bančnih poslov. To se zgodi tudi, ko Banka Rusije sprejme moratorij, ki zadovolji terjatve upnikov institucije.
Takoj, ko se je pri banki pojavila podobna težava, naj se samostojni podjetnik obrne na Agencijo za izplačila zavarovanj, kjer bo mogoče razjasniti seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti, in izvedeti, kakšen je postopek za povračilo odškodnine, ker je za vsak primer drugače.
Po predložitvi potrebnih dokumentov se zadeva obravnava najmanj 2 tedna. Po sprejeti odločitvi bo plačilo izvedeno v 3 dneh. Dobite ga lahko v pisarni DIA ali v banki, ki jo navede ta organizacija.
Če je imel samostojni podjetnik na primer 2 različna računa - enega za poslovanje, drugega kot za posameznika, potem bodo v prvem primeru sredstva nakazana le na predhodno odprt TRR pri drugi banki in v drugič, izdani bodo v gotovini.
Tako so na ozemlju Ruske federacije tekoči računi in depoziti samostojnih podjetnikov v celoti zavarovani. V zadnjem času se je znesek zavarovanj močno povečal.
Edina nevarnost ostaja obstoj nezanesljivih bank, ki iz takšnih ali drugačnih razlogov niso vpisane v register Agencije za izplačila zavarovanj.
Da ne bi ostali brez zaščite države, je treba v sporazumu med stranko in banko preveriti prisotnost klavzule, ki označuje, da banka pripada CER-jem. Tu lahko SP upa le na lastno previdnost in pozornost.
Prej zakonodaja o zavarovanju vlog ni veljala za posameznike s statusom samostojnega podjetnika, ki so imeli sredstva v kreditnih institucijah. Toda danes so se razmere spremenile, zato je vprašanje, ali so poravnalni računi samostojnih podjetnikov zavarovani, pomembno za številne samostojne podjetnike. Razumemo nianse v tem članku.
Januarja 2014 je ruska državna duma odobrila osnutek zakona št. 410-FZ, po katerem za premoženje samostojnih podjetnikov v bankah velja zakonodaja o zaščiti vlog. Poleg tega banke same izvajajo zavarovanje tekočega računa samostojnega podjetnika ob odprtju takega računa. Danes večina bank ponuja enake pogoje za servisiranje računov tako samostojnih podjetnikov kot pravnih oseb. Ni razlike v kateri valuti bo račun voden – v tuji ali domači. Prav tako ni časovne omejitve za opravljanje tovrstnih storitev.
Večina bank ponuja enake pogoje za servisiranje računov tako samostojnih podjetnikov kot pravnih oseb.
Podjetnik nakaže sredstva kreditni instituciji in sestavi pogodbo. Hkrati varovanje vlog in računov samostojnih podjetnikov, torej zavarovanje, izvaja banka samodejno. Da bi podjetnik posameznik ob nastanku zavarovalnega primera prejel zavarovalno odškodnino, s sklenitvijo pogodbe s kreditno institucijo, mora zagotoviti, da je banka udeleženka v sistemu SALT. Ogledate si lahko register vanj vključenih bank.
Zavarovalna plačila samostojnemu podjetniku na računih, odprtih za poslovanje, po zveznem zakonu št. 96 znašajo 700.000 rubljev, pa tudi znesek zavarovalnega nadomestila za posameznike. Poleg tega za samostojnega podjetnika, tudi če ima tudi račun pri posamezniku vzporedno z računom samostojnega podjetnika, znesek plačila še vedno ne bo presegel 700.000 rubljev. Če pride do podobne situacije, se plačila izvedejo sorazmerno z velikostjo računov. V tem primeru samostojni podjetniki spadajo v drugo vrsto dolžnikov.
Za samostojne podjetnike znesek plačila ne bo presegel 700.000 rubljev, ne glede na to, koliko denarja je bilo na računu.
Na začetku Agencija za zavarovanje vlog opravi vse obračune s fizičnimi osebami. Zelo pomembno je vedeti, kaj se zgodi, če kreditna institucija dobi status stečaja. Na uradni spletni strani DIA bodo objavljene informacije o začetku izplačila zavarovalnih zahtevkov. Zavarovalna odškodnina bo samostojnemu podjetniku izplačana v dveh tednih od tega trenutka.
Poleg tega se takšna plačila izvajajo samo na račun, odprt za samostojnega podjetnika. Vnaprej je vredno skrbeti za prisotnost takega računa. Če takih dejanj niste storili, morate po odprtju takega računa s popolnimi podatki o novem računu obvestiti banko agenta, ki bo izvedla plačilo.
Kaj storiti, da zaščitite svoj denar:
Tako se zavarovanje vlog samostojnih podjetnikov danes izvaja z zakonom. Z vsemi zgornjimi koraki lahko zanesljivo zaščitite svoja sredstva. Ne prezrite naših nasvetov in srečno plovbo v morju poslov!
