Ko veselje do posojila mine, se mnogi posojilojemalci začnejo zavedati, da je zavarovanje posojila, ki ga nalaga banka, predrago.
Včasih je znesek zavarovanja do 30% prejetega denarja. V nekaterih primerih se ta sredstva lahko vrnejo.
Razmislili bomo, kako vrniti zavarovanje na posojilo banki OTP, če je to mogoče in kaj je treba za to narediti.
Zakaj se zavarovalna pogodba sestavi na splošno? Po navedbah bančnih organizacij potrebujejo življenjsko, zdravstveno in delovno zavarovanje stranke, da se zaščitijo pred tveganjem nevračila izposojenega denarja. Po zakonu nihče nima pravice kreditojemalca obvezati k zavarovanju.
Ko nastopi zavarovalni dogodek, zavarovalnica posojilodajalcu povrne škodo, ki je nastala ob nastanku.
Ob tem pa molčijo, da so banke posredniki med zavarovalnico in zavarovancem in imajo od vsakega posla svoje dividende. In če zavarovalnico ustanovi banka kot hčerinsko podjetje, potem ves dobiček na splošno gre bančni instituciji.
Zavarovanje je lahko zavarovancu koristno v primeru zavarovalnega dogodka, če je to jasno opisano v pogodbi o storitvi in je stranka uspela pravočasno izpolniti potrebna dokazila.
Pri vprašanju, kako vrniti zavarovanje kredita, OTP Bank to posojilojemalcu omogoča v tako imenovanem obdobju ohlajanja. Tako se imenuje prvih 5 dni po podpisu zavarovalne pogodbe (od 01.01.2018 - 14 dni). Če zavarovanec v tem času napiše izjavo o zavrnitvi, mu bo povrnjen znesek premije, zmanjšan za dneve pogodbe.
Pravica do zavrnitve zavarovalnih storitev je posojilojemalcu dodeljena z Odlokom Centralne banke iz leta 2015.
Vsa zavarovanja niso vračljiva. Na primer zavarovanja hipotek in avtomobilskih posojil ni mogoče vrniti s polico KASCO. Odlok glavnega regulatorja zadeva nezavarovana potrošniška posojila. Banka mora vlogo za zavrnitev obravnavati in o njej odločiti v 10 dneh.
Vse stranke ne vedo, kako vrniti zavarovanje za posojilo v banki OTP tudi po odplačilu v njej izdanega posojila. To velja tudi za druge finančne institucije.
To je mogoče storiti, če se dokaže, da je banka kršila zakon in naložila zavarovalno pogodbo. To pomeni, da stranka ni sklenila zavarovanja po lastni volji. V tem primeru ni pomembno, ali je posojilo odplačano ali ne. Zastaralni rok je 3 leta od dneva začetka veljavnosti police.
Zdaj o tem, kako vrniti zavarovanje banki OTP v primeru predčasnega odplačila posojila. Če posojilojemalec v enem mesecu predčasno zapre najeto posojilo, mu mora del neporabljenih sredstev zavarovalne premije vrniti. Če pozneje - se morate obrniti na zavarovalnico. Tudi tukaj je nekaj odtenkov, zato se morate posvetovati z odvetnikom.
OTP Bank sodeluje pri sklepanju zavarovalnih pogodb z zavarovanci "SK Blagosostoyanie". V zavarovalni pogodbi se lahko podjetje imenuje "Aviva" ali "MetLife".
Zavarovalno pogodbo je treba natančno preučiti, v njej najti klavzulo "po dogovoru strank" in se v prihodnosti sklicevati na to klavzulo.
Zavarovalnica mora biti poslana priporočeno po pošti ali osebno prinesti naslednje dokumente:
Najbolje je, da v obliki vloge za odpoved zavarovanja za posojilo vložite v sami banki OTP. V prijavi boste morali navesti polno ime, razlog za zavrnitev, številko mobilnega telefona, datum in podpis.
Svojo odločitev o zavrnitvi zavarovalnih storitev morate utemeljiti s členom 958 Civilnega zakonika države, ki določa pravico do zavrnitve, in členom 16 "O varstvu pravic potrošnikov", če je bila naložena zavarovalna pogodba.
Na internetu je veliko pregledov zavarovancev, ki pričajo o prejemu denarja ob registraciji zavrnitve zavarovanja. Zavarovalec pa krši pogoje vračila, a kljub temu vrne denar.
Obstaja več načinov za vračilo kreditnega zavarovanja pri OTP banki. Pred oddajo vloge mora posojilojemalec ponovno prebrati zavarovalno pogodbo in v svojem spominu osvežiti nianse vračila premije. V pisarni morate napisati in registrirati vlogo za zavrnitev z vhodnim dokumentom. Posojilojemalec mora odgovoriti najkasneje v 10 dneh. V primeru pozitivne odločitve bo stranka prejela denar na račun ali v gotovini.
Od 1. junija 2016 ima Rusija nova pravila za prostovoljno zavarovanje, ki veljajo tudi za zavarovanje posojil. Vprašanje - ali je po prejemu posojila mogoče zavrniti zavarovanje, je posojilojemalce že prej skrbelo, po inovaciji pa je situacija postala še bolj zmedena. V tem članku bomo skupaj razumeli trenutno stanje, prejeli pa boste tudi natančna navodila, kako zavrniti zavarovanje za posojilo. Če ne želite razumeti zapletenosti zakona o vračilu zavarovanja, vam priporočamo, da uporabite preprost test
Če želite svoj denar vrniti hitro in brez birokracije, lahko uporabite našo storitev
Banke in zavarovalnice so urejene z zakoni. Odnos med strankami in banko ureja pogodba, on pa zakon. V skladu z navodilom Centralne banke Rusije z dne 20. novembra 2015 N 3854-U so zavarovalnice dolžne zagotoviti možnost zavrnitve prostovoljnega zavarovanja v 5 dneh po sklenitvi pogodbe. Ta izjava velja tudi za zavarovanje posojil.
Po tem navodilu, ki je v celoti stopil v veljavo 1. junija 2016, imajo stranke možnost odpovedi zavarovalne pogodbe.
To je mogoče, če od dneva zapora ni minilo več kot 5 dni in tudi če v teh 5 dneh ni nastal zavarovalni dogodek. Upoštevajte, da je obdobje 5 dni in se ne šteje za koledarske dni, ampak delovne dni.
To obdobje nikakor ni vezano na plačilo zavarovanja, šteje se natančno od dneva sklenitve pogodbe. Torej, če ste sklenili pogodbo, a plačali šele po 4 delovnih dneh, potem imate za prekinitev le 1 delovni dan. Odlok Banke Rusije je bil registriran pri Ministrstvu za pravosodje pod številko - N 41072 z dne 12.2.2016.
Zavarovalnice so dobile obdobje mirovanja, v katerem so se lahko zavarovalnice pripravile na novost. 01.06.2016 so novosti v celoti začele veljati. Po tem odloku je zavarovalnica dolžna v 10 dneh odpovedati pogodbo in vrniti denar. Znesek odškodnine je 100 % plačanega zneska, vendar brez dni, ko je bila stranka zavarovana. Če na primer prekličete zavarovanje po 3 delovnih dneh, vam bo povrnjen celoten znesek, vplačan za zavarovanje, zmanjšan za stroške treh dni zavarovanja. Zavarovanje ureja 935 členov Civilnega zakonika Ruske federacije. Jasno piše, da je življenjsko ali zdravstveno zavarovanje prostovoljna dejavnost. 
Tudi na strani posojilojemalca in zakon "O varstvu pravic potrošnikov." Po črki zakona nihče nima pravice povezovati prejem ene storitve (posojilo) z nakupom druge storitve (zavarovanja). 
Če vam je bilo zavarovanje naloženo in zavedeno, da je obvezno, se morate obrniti na sodišče in vrniti zavarovanje.
Preberite tudi:
Obstaja le ena izjema - hipotekarna zavarovanja. Zato je pomembno ugotoviti, katera zavarovanja posojila je mogoče preklicati in katera so obvezna.
Zakon določa, da je življenjsko zavarovanje prostovoljna izbira posojilojemalca samega. Iz tega sledi, da je zavarovanje neobvezno. Žal je praksa pridobivanja posojila drugačna od tiste, ki bi jo pričakovali na podlagi zakona. V praksi se izkaže, da banke svoje stranke silijo v prostovoljno in obvezno zavarovanje kredita. Novost 01.06.2016 ščiti stranke, saj vam omogoča, da naloženo zavarovanje zavrnete, če vam to uspe pravočasno. Tako naložena zavarovanja se najpogosteje nanašajo na naslednje skupine posojil:
Strankam so naložena življenjska in zdravstvena zavarovanja, zavarovanje za izgubo zaposlitve, škodo na premoženju, v primeru avtomobilskih kreditov pa KASCO. Vse to poteka z enim ciljem - zmanjšati tveganja za banko. Zavarovanje vam omogoča, da minimizirate tveganje, da ne boste mogli odplačati posojila, če pride do enega od zavarovalnih dogodkov. V Rusiji zavarovanje dojemajo sovražno, vendar lahko to orodje zaščiti tudi posojilojemalca.
Iz celotnega seznama zavarovanj je obvezno zavarovanje pridobljenega premoženja proti izgubi. Na primer pri nakupu stanovanja s hipoteko. V tem primeru ima banka pravico zahtevati, da kupite zavarovanje, ta trenutek ureja zakon 935 Civilnega zakonika Ruske federacije in 31 členov zakona "O hipoteki". Življenjska, delovna ali lastninska zavarovanja so neobvezna zavarovanja, tudi če banka vztraja drugače.
Pogoji zavarovanja posojila so zapisani v vaši pogodbi. Zato jih ni težko prepoznati. Možno je, da vam zavarovanja ne bo treba plačati posebej, saj bo banka sama nakazala plačilo na zavarovalnico. Idealno, če se odpoveš zavarovanju, preden podpišeš pogodbo. Če želite to narediti, morate izvedeti vse kreditne pogoje, preden se vaši podpisi pojavijo na dokumentih.
Ne morate samo vprašati bančnega uslužbenca, ampak tudi sami natančno preučiti pogodbo. Spodaj je na primer potrošniška pogodba, po kateri stranka prejme zavarovanje. 
V takih primerih lahko poskusite zavrniti zavarovanje pred sklenitvijo. Le v redkih primerih ne vpliva na posojilo. Banka lahko zavrne izdajo brez pojasnila razlogov. Toda pravi razlog bo ta, da ste zavrnili zavarovanje. Druga možnost - banka se bo strinjala, vendar vam bo ponudila višjo stopnjo. V zvezi s tem se postavlja vprašanje, ali je mogoče novost v zakonih uporabiti za sklenitev pogodbe z banko pod ugodnimi pogoji, nato pa odpovedati naloženo zavarovanje?
Zahvaljujoč inovacijam - da, lahko zavrnete naloženo zavarovanje. Obdobje hlajenja je ime prvih 5 delovnih dni po podpisu pogodbe. V tem roku lahko prekličete zavarovalno pogodbo. Vključno, če je to zavarovanje povezano s posojilom. Banke pripravljajo sheme, s katerimi poskušajo zaobiti zakon. Banka lahko na primer ustvari eno splošno kolektivno zavarovanje za vse posojilojemalce.
V tem primeru posojilojemalcu ni prodano zavarovanje, preprosto je povezan s sistemom kolektivnega zavarovanja. Izkazalo se je, da se mora stranka za odpoved zavarovalne pogodbe "odklopiti iz sistema" kolektivnega zavarovanja in ne neposredno odpovedati pogodbe. Za tovrstno zavarovanje zakon ne velja, zato naročnik takega zavarovanja ne more odpovedati. Pričakovati je, da se bodo v prihodnosti morda pojavile še druge sheme, saj se banke s temi novostmi ne želijo sprijazniti.
Poglejmo uporabni primer. Pri banki VTB ste zaprosili za posojilo za avto. Obrestna mera je 7,9 % letno, vendar velja le ob sklenitvi pogodbe o življenjskem zavarovanju. Če zavrnete sklenitev zavarovanja, vam lahko zavrnejo posojilo ali ponudijo veliko višjo letno obrestno mero. Ko ste preučili vse pogoje pogodbe, razumete, da potrebujete posojilo. Pogoji posojila so naslednji:
Izkazalo se je, da zavarovanje poveča vaš kredit za 6,24 %, torej za približno 2 % na leto. To spremeni realno obrestno mero za posojilo s 7,9 % na približno 9,9 % letno. V skladu s posojilno pogodbo je vaša zavarovalnica VTB Insurance, podružnica banke VTB. Recimo, da vam je banka odobrila posojilo in ste pogodbo podpisali v četrtek, 1. decembra.
Od tega datuma imate na voljo 5 delovnih dni, v katerih se lahko odjavite od naloženega življenjskega zavarovanja. Izkazalo se je, da lahko do 8. decembra (vključno) pošljete vlogo za zavrnitev banki. 5 delovnih dni se začne šteti od delovnega dne po dnevu podpisa pogodbe. Če želite zavrniti zavarovanje, morate banki zagotoviti:
Dokumente lahko vročite osebno, za to pa morate obiskati pisarno zavarovalnice. Dokumente lahko pošljete po pošti, vendar vedno priporočeno s seznamom prilog. Prvi način je boljši, ker boste dobili nazaj večino svoje premije, zmanjšano za dneve, ko je bilo zavarovanje aktivno. Zavarovanje preneha, ko zavarovalnica prejme vašo vlogo. Ko zavarovalnici posredujete vse dokumente, vam bo odškodnina v roku 10 delovnih dni poslana na vaš račun.
Praksa je pokazala, da banke s tem postopkom odlašajo in presegajo zakonsko omejitev 10 delovnih dni. Po izteku tega obdobja se lahko obrnete na zavarovalnico z novo zahtevo in spremljate postopek. Pregledi kažejo, da se sredstva vrnejo v 1 koledarskem mesecu.
V idealnem primeru se obrnete na svojo zavarovalnico, da vam zagotovi vzorec vloge za opustitev. Vlogo lahko sestavite sami. V njem obvezno navedite:
Potrebujete tudi datum in vaš podpis. Navedete lahko kateri koli razlog za prekinitev pogodbe, vključno z najpreprostejšim: v skladu z zakonodajo Ruske federacije uporabljam zakonsko pravico do odpovedi pogodbe v 5 delovnih dneh od dneva podpisa. Uporabite lahko naslednji primer obvestila o odpovedi: 
Najpogostejše vprašanje, ki je tudi glavna skrb ljudi, je, ali lahko banka prekine kreditno pogodbo, če ste zavrnili zavarovanje. Seveda vaša zavrnitev vpliva na tveganja za banko, povečujejo se. Če pa ste že sklenili posojilno pogodbo, potem zavrnitev zavarovanja, narejena v skladu z zakonom, ni razlog za prekinitev posojilne pogodbe.
Izkazalo se je, da tak korak ne bi smel pripeljati do tega, da bi banka zahtevala predčasno odplačilo. Obstaja tudi nasproten primer. Nekatere banke ne samo, da ne iščejo vrzeli v zakonodaji, temveč svoje stranke srečajo na pol poti. Na primer, v nekaterih posojilnih pogodbah Sberbank je pogoj, da lahko posojilojemalec zavrne zavarovanje v 14 dneh po podpisu.
Kreditni upravitelj OTP Bank lahko ob registraciji vloge za posojilo vztraja pri zavarovalni storitvi, kljub temu, da je stranka ne potrebuje vedno. Hkrati imajo stranke pravno podlago, da ne preplačujejo in ne pazijo na prepričevanje bančnega uslužbenca.
Če se je to že zgodilo, ima stranka vse razloge, da sproži preklic zavarovanja takoj po prejemu posojilnega kapitala od banke. Denar se lahko vrne tudi, če je zavarovanje že plačano.
Na vprašanje, kako vrniti zavarovanje za posojilo v banki OTP - lahko dobite zanesljiv odgovor iz tega članka. Bančni strokovnjaki gredo na veliko različnih trikov, da stranko privolijo v zavarovalni dokument, saj deluje kot porok za varnost v naslednjih situacijah:
V primeru s pogodbo določenega zavarovalnega primera prejme posojilodajalec od zavarovalnice plačilo za odplačilo posojila. Ob tem se molči, da je posojilodajalec le posrednik med zavarovancem in zavarovalnico.
Z vsako transakcijo banka prejme dividende. Če zavarovalnico organizira posojilodajalec kot hčerinsko podjetje, potem gre ves dobiček iz posla samo banki.
Včasih stroški zavarovanja dosežejo nekaj deset tisoč rubljev, medtem ko stranka nima resničnih groženj zavarovalnega dogodka.
Po pogojih OTP Bank lahko posojilojemalec vrne zavarovalnino v tako imenovanem obdobju hlajenja. Povedano drugače, v 5 dneh po sklenitvi ustrezne zavarovalne pogodbe.
Od 1. januarja 2018 se je to obdobje podaljšalo na dva tedna. Če posojilojemalec v tem trenutku zavarovalcu pošlje vlogo za vračilo vplačanega zavarovanja, se mu vrne premijski del zmanjšan za dneve, v katerih je veljala pogodba. To je navedeno v ustreznem odloku Centralne banke Rusije.
Kar zadeva prakso, žal vračilo zavarovanja na posojilo v banki OTP ne pride v vseh primerih. Kot primer lahko navedemo nezmožnost vračila denarja za zavarovanje za hipotekarna posojila ali avtoposojilo s polico CASCO.
Zakon ključnega regulatorja se nanaša na nezavarovana potrošniška posojila. Strokovnjaki banke morajo prošnjo stranke za zavrnitev zavarovanja obravnavati v 10 dneh, nato pa izdati ustrezno pisno odločbo.
Vse stranke ne vedo, kako vrniti zavarovanje za posojilo v banki OTP tudi po odplačilu v njej izdanega posojila. To velja tudi za druge finančne institucije.
To je mogoče storiti, če se dokaže, da je banka kršila zakon in naložila zavarovalno pogodbo. To pomeni, da stranka ni sklenila zavarovanja po lastni volji. V tem primeru ni pomembno, ali je posojilo odplačano ali ne. Zastaralni rok traja 3 leta od dneva začetka veljavnosti police.
Če posojilojemalec v enem mesecu vrne denar v celoti, se del neporabljenih sredstev zavarovalne premije vrne nazaj, pogoji za to pa so navedeni v Kodeksu Ruske federacije.
Če je plačilni rok daljši od enega meseca, se mora stranka obrniti na pisarno zavarovalnice. A tudi tu je nekaj posebnosti, zato je priporočljivo, da se posojilojemalec predhodno posvetuje s strokovnim odvetnikom.
Če se zavarovalnica strinja z vrnitvijo sredstev, ne da bi šla na sodišče, bo vlagatelj zagotovil le podatke za dobropis sredstev in komplet dokumentov, potrebnih za dokončanje operacije.
Če se mora posojilojemalec obrniti na sodišče, ima zavarovalnica pravico do pritožbe na odločitev sodnika. Na žalost morajo stranke težavo rešiti na sodišču, saj se zavarovalnicam ne mudi vrniti denar.
Pri izvajanju zavarovalnih pogodb ima OTP Bank partnerstvo s "SK Blagosostoyanie".
V pogodbi se včasih imenuje "Aviva" ali "MetLife". Dokumenti za odpoved pogodbe se zavarovatelju pošljejo osebno v pisarno ali s priporočenim pismom prek ruske pošte. Njihov seznam vključuje:
OTP Bank ob vračilu zavarovanja za posojilo ne sestavi vloge v pisarni, lahko pa vzamete obrazec dokumenta. V vlogi morajo biti navedene polne začetnice posojilojemalca, razlog za zavrnitev, številka mobilnega telefona, datum vloge in osebni podpis.
Priporočljivo je, da svojo odločitev utemeljite s členom 958 Civilnega zakonika Rusije, ki ureja vprašanje zavrnitve, pa tudi s členom "O varstvu pravic potrošnikov", če je bila stranka prisiljena podpisati zavarovalno pogodbo.
Preverite ponudbe bank
| Kartica z vračilom gotovine pri Rosbank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica banke Vostochny | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica domače kreditne banke | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
Več o zemljevidu
| Kartica banke Tinkoff |
Maksim Demčenko
Pisava A A
Potrošniki imajo pravico do prejemanja izposojenih sredstev brez uporabe finančne zaščite in drugih dodatnih storitev. Odpoved zavarovanja je dovoljena tudi po prijavi in plačilu storitve. Razmislimo, kako vrniti zavarovanje za posojilo v banki OTP.
Upravljavci kreditnih institucij strankam ponujajo sklenitev zavarovanja, da čim bolj zmanjšajo tveganje nepoplačila dolga v primeru:
Če pride do enega od teh primerov, bo zavarovalnica banki plačala znesek za zaprtje dolga.
Pogodba o zavarovalnih storitvah je podpisana samo prostovoljno. Vračilo denarja v primeru, da je že sklenjena pogodba o zavarovanju je dovoljena v času ohlajanja. To obdobje je urejeno z zakonom in je 14 dni. Ob zavrnitvi ob določenem času se znesek premije vrne, pri čemer se del odšteje sorazmerno z dnevi pogodbe.
To pravilo velja le za posamezno zavarovanje, ko kreditojemalec nastopa kot zavarovanec po pogodbi.
V primeru vključitve v kolektivni program, ko je zavarovanec banka sama, kreditojemalec nima pravice do premisleka, razen če so taka pooblastila predpisana v pogodbi.
Obveznega zavarovanja ni mogoče odpovedati. Tej vključujejo:
Zavarovanje se vrača za kreditne kartice, ciljna posojila in druge vrste posojil. Zakonodaja dovoljuje povračilo za zavarovanje:
Posojilojemalec ima pravico zavrniti vse vrste izbirnih zavarovalnih storitev. V skladu z odredbo št. 4500-U Centralne banke z dne 21. avgusta 2017 je rok za zavrnitev 14 dni.
Če stranka sklene pogodbo o opravljanju storitev življenjskega, invalidskega ali delovnega zavarovanja, OTP uporablja kreditojemalčevo vključitev v kolektivni program. V tem primeru obdobje hlajenja ne bo veljalo.
Zavarovanje lahko vrnete, če:
Če je bila pogodba sklenjena z namenom zaščite pred finančno nestabilnostjo, jo je dovoljeno prekiniti zaradi:
Če se ugotovi ena od kršitev, se vprašanje vračila denarja lahko reši izvensodno.
Postopek vračanja je sestavljen iz dveh stopenj:
Skupaj z vlogo morate predložiti paket dokumentov:
Zavarovalnice se redko strinjajo z zahtevo za vračilo. Na to možnost se je vredno pripraviti.
V primeru, da banka na zahtevo stranke odgovori z zavrnitvijo, se je treba obrniti na sodišče.
Tožbenemu zahtevku mora biti priloženo:
Poleg tega lahko težavo rešite prek organov pregona, Centralne banke in Rospotrebnadzorja na naslovu za registracijo. S postopkom vračila zavarovanja in dela z bančnimi zavrnitvami se lahko podrobno seznanite z ogledom videoposnetka:
Banka lahko zviša obrestno mero za posojilo, če ni zavarovanja. S povečanjem zneska preplačila lahko kupite polico, saj bodo storitve zavarovalnice plačnika stal manj. Če obrestne mere ostanejo enake, bo izogibanje dodatnim storitvam prihranilo stroške.
