Številni podjetniki se odločijo za širitev poslovanja. Toda v tem primeru lahko primanjkuje sredstev za dosego cilja. Banke ponujajo izdajo posojila za razvoj podjetja za LLC. Izbrati morate le najbolj optimalen program z ustreznimi pogoji in zahtevami.
Če morate dobiti posojilo za razvoj poslovanja, je priporočljivo, da se seznanite s programi več bank. Še bolje, posvetujte se s strokovnim svetovalcem, ki vam bo pomagal izbrati najboljše pogoje. Enako pomembna naloga je, da se seznanite s pogodbo, ki določa pogoje posla.
Podjetje, registrirano kot LLC, ne more izdati potrošniškega posojila v primerjavi s samostojnim podjetnikom. Zato imajo malo izbire. Toda banke nenehno izdajajo nove programe. Glavna zahteva je dejavnost podjetja. Izvajati ga je treba najmanj 6 mesecev, sicer bo prijava zavrnjena.
Organizacija ponuja možnost uporabe kreditne linije, ki se bo povečala s stroški. To je nezavarovano posojilo. Tudi v obdobju krize bančne institucije dajejo posojila prebivalstvu. Banka praviloma ne posoja velikim podjetjem brez zavarovanja in porokov.
Običajno se posojanje izvaja z manjšim zneskom in višjim odstotkom. Nato bodo kreditne organizacije predstavile razdelitev zneskov. Prvi se lahko izda brez zavarovanja, drugi pa mora biti zavarovan. Sama posojila so razdeljena na naslednje vrste:
Kreditna institucija lahko zahteva prvo plačilo v višini 30-40%. Obdobje posojila je 15 let. Če je podjetje delovalo ne tako dolgo nazaj, lahko pride do zavrnitve. Posojila se ne izdajo z ničelnim stanjem. Včasih je potreben polog.
Posojilo za razvoj poslovanja za LLC se izda pri Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank in drugih finančnih institucijah. Vsak program ima svoje pogoje. Možno je izdajati posojila z zavarovanjem, poroštvom ali brez zavarovanja.
Banke ponujajo posojila do 5 milijonov rubljev po stopnji od 14,5 do 17%. Pogosto se poslovnežem ponujajo državni programi in registracija prek velikih institucij Ruske federacije.
Kako dobiti posojilo za razvoj podjetja? Če želite to narediti, morate iti skozi več stopenj:
Če se obrnete na banko, ki nima računov, lahko institucija zahteva, da prenesete vsa sredstva ali del sredstev.
Posojila za mala in srednja podjetja zagotavljajo različne banke. Zneski in cene za vsako stranko se lahko razlikujejo:
Sberbank ponuja poslovna posojila, kjer se lahko prijavijo vsi podjetniki. Programi veljajo za predstavnike malih in srednje velikih podjetij ter za velika podjetja. Banka ponuja več programov zavarovanih, poroštev in brez zavarovanja.
Znesek lahko doseže do 5 milijonov rubljev. Stopnja je 16-19,5% na leto. Posojila se dajejo za različne namene: obnovo, nakup osnovnih sredstev, širitev.
Vsi ne vedo, da obstajajo različni programi poslovne podpore, za katere lahko zaprosite za subvencije za razvoj vašega podjetja. Podpora je lahko vračljiva ali nepovratna. Vsakdo ne more dobiti tovrstnih sredstev. Prednost imajo družbeno usmerjeni, industrijski, kmetijski, poslovni projekti.
Upošteva se število delovnih mest, uporabnost izdelkov ali storitev. Prav tako je pomembno oceniti izvirnost, donosnost in vračilno dobo projekta. Delovni programi in pogoji za sodelovanje v njih so objavljeni na uradnih spletnih straneh mesta.
Aplikacija je brezplačna, tako da lahko poskusi vsaka organizacija. Če pripravite ustrezen poslovni načrt, je realno, da prejmete sredstva od države. Večjo prednost imajo podjetniki, ki že imajo uveljavljeno dejavnost s stalnim dohodkom.
Posojila za mala in srednja podjetja se izdajo v nekaj dneh. Odvisno je od pogojev in zahtev, na primer pri pridobitvi posojila z zavarovanjem.
Pridobitev posojila za LLC se običajno izvede z zagotovitvijo likvidnega zavarovanja ali s povabilom poroka. V nasprotnem primeru bo posojilo zavrnjeno.
Posojila se izdajajo za razvoj poslovanja iz nič, vendar jih je precej težko urediti. Banke za posojilojemalce postavljajo stroge zahteve:
Začetna podjetja so pogosto samodejno zavrnjena za posojila. Izhod v tej situaciji je izdati potrošniško posojilo posamezniku, ki daje premoženje kot zavarovanje. Posojila za razvoj poslovanja iz nič se izdajajo tudi s poroki.
Dobiti posojilo za LLC brez zavarovanja je precej težko. Posojilojemalci se morajo spomniti, da nekatere institucije, na primer Sberbank, VTB, zagotavljajo taka posojila, vendar bo stopnja precej visoka. Pogoj za izvedbo takega posla je poroštvo lastnikov podjetij.
Posojilo za razvoj podjetja za LLC je na voljo v skladu z več zahtevami:
Za pridobitev posojila za razvoj podjetja za LLC je potrebna vloga. Dokumenti se lahko razlikujejo glede na to, ali je oseba stranka banke ali ne. Redni posojilojemalci morajo predložiti nedavne finančne izkaze, zavarovanje in poroke.
Če stranka ne uporablja storitev banke, mora pripraviti sestavne, registracijske dokumente. Potrebovali boste tudi kartico z vzorci podpisov oseb, ki imajo pravico do podpisa. Potrebujemo njihove potne liste, TIN. Seznam dokumentov se včasih razširi.
Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda v višini 3-5 milijonov rubljev. Toda nekatere institucije, na primer Moskovska banka, izdajajo velike vsote. Pogoj je plačilna sposobnost podjetja in izpolnjevanje obveznosti, ki jih prevzame ob podpisu posojilnih listin.
Obresti na posojila za vse stranke se določijo za vsako stranko posebej. Provizija za uporabo posojila je odvisna od več dejavnikov:
Osnovne stopnje so zdaj 14,5-17 % na leto. In po preferencialnih programih s strani države velja 10%.
Po standardnih programih se posojila izdajajo za do 3 leta. Včasih je čas kreditiranja daljši. Možno je tudi predčasno odplačilo, vendar se morate takoj pozanimati, ali je za to dodatna provizija.
Posojilo se odplačuje v enakih ali različnih obrokih. Včasih so možne individualne možnosti sheme odplačevanja. Prenos se izvede s tekočega računa na kreditni račun. V primeru nepravočasnega plačila s strani banke nastane zamuda, zniža se tudi bonitetna ocena.
Poslovno posojilo ima svoje prednosti:
Vendar je treba upoštevati, da banke na področju posojanja delajo le s preverjenimi poslovneži. Posojilojemalci morajo potrditi plačilno sposobnost, odpreti tekoče, depozitne račune, podjetniške kartice za podjetje. Šele takrat je možno posojilo.
Razvoj in širitev poslovanja zahteva redne naložbe. Vprašanje potrebe po finančnih naložbah se prej ali slej pojavi tako pri začetnih podjetjih kot pri uspešnih gospodarstvenikih. V takem finančnem položaju se postavlja vprašanje: "Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika?".
In v tem članku, kako so predstavljene banke, kjer lahko vzamete posojilo samostojnemu podjetniku brez porokov ali zavarovanja. Da bi za vas zbrali vse najboljše pogoje bank na enem mestu, smo analizirali kar nekaj posojilnih ponudb, ki v letu 2019 zagotavljajo posojilo samostojnim podjetnikom.
Bančno posojilo je učinkovita in hitra rešitev finančnih težav, donosno orodje za razvoj malih in srednje velikih podjetij, sposobnost pravočasnega odzivanja na nastajajoče negativne okoliščine. Samostojnim podjetnikom je na voljo posojilo za namenski razvoj podjetja, dopolnitev obratnih sredstev, za nakup nove opreme, izgradnjo proizvodne baze. Skoraj vsaka kreditna institucija ima ponudbe za posojila, tudi za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem (izjava).
Samostojni podjetniki potrjujejo plačilno sposobnost na podlagi računovodskih listin, ki kažejo dohodek iz naslova FCD; s pomočjo deklaracij; Dnevniki prihodkov in odhodkov; druga računovodska poročila. Za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika iz nič je treba sestaviti obetaven poslovni načrt. Odražati mora posebne kazalnike za prihodnja obdobja, ob upoštevanju posebnosti poslovanja v Rusiji, realne ravni povpraševanja po določenih storitvah ali blagu. Pri obravnavi vloge za posojilo za podjetnike je pomembno, da banka razume, v kakšne namene bo posojilni denar usmerjen in iz katerih sredstev namerava odplačati dolg. Upravitelj posojila banke bo odgovoril na vprašanje, kako natančno dobiti posojilo samostojnemu podjetniku po izbranem programu.
Kakšna posojila daje IP? Za mala in srednje velika podjetja banke ponujajo posojila na naslednjih področjih:
Ocene bank, ki ponujajo najugodnejše kreditne produkte za samostojne podjetnike, se oblikujejo iz ocene splošnih pogojev, seznama potrebnih dokumentov, obrestnih mer, trajanja posojila in morebitnega sodelovanja s samostojnimi podjetniki začetniki.
Za samostojne podjetnike je koristno najeti posojilo pri banki, pri kateri je odprt tekoči račun. Rednim strankam ponujamo posojila pod lojalnimi pogoji. Pred odprtjem računa samostojnega podjetnika je priporočljivo spremljati banke ne le glede ugodnih tarif, poravnalnih in gotovinskih storitev, temveč tudi glede kreditiranja.
Najboljše ponudbe v letu 2019 ponujajo UBRIR, Banka stanovanjskih financ, OTP Bank, Renaissance Credit in Sovcombank. Ponujamo vam, da se seznanite s pogoji posojila za specializirano posojilo za mala podjetja pri 2 bankah in 4 programih univerzalnih potrošniških posojil, ki jih lahko izda posameznik, ki se ukvarja s samopodjetniško dejavnostjo.
Zelo pogosto podjetniki potrebujejo veliko denarja za razvoj svojega poslovanja, za povečanje prometa ali za druge namene, ki so povezani z razvojem poslovanja. Veliko posojilo brez zavarovanja je zelo težko vzeti, tudi če zbirate potrdila. In potem je najboljša možnost posojilo za posel IP, zavarovano s stanovanjem. Stanovanjska finančna banka je daleč najbolj priljubljena banka med samostojnimi podjetniki, ki posoja nepremičnine in v najkrajšem možnem času brez birokracije in nepotrebnih informacij izda poslovnežem potrebno količino denarja. Zaradi dejstva, da je stanovanje zastavna, banka bolj zvesto ocenjuje vašo kreditno zgodovino in vaše poslovanje. To daje resnično priložnost za najem posojila za samostojne podjetnike brez zavrnitve.
Torej, pogoji posojila:
V zadnjih nekaj letih se po vsem svetu aktivno razvijajo projekti množičnega posojila P2B, ko posamezni vlagatelji posojajo posojilojemalcem brez sodelovanja kreditnih institucij. Tudi v Rusiji danes obstajajo taka podjetja, ki ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod enostavnejšimi in bolj razumljivimi pogoji.
Ena od teh družb je agencija za naložbe in financiranje poslovanja "Denar v posel", ki daje posojila samostojnim podjetnikom z zavarovanjem nepremičnin in brez predložitve poslovodnih, računovodskih in drugih računovodskih izkazov.
Ponudba posojila je sama po sebi edinstvena in je ni mogoče primerjati z nobeno drugo banko. Če podjetnik nujno potrebuje denar, priporočamo, da bodite pozorni na to podjetje.
Kratki pogoji posojila IP:
OTP je ena tistih bank, ki dajejo potrošniška posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja in poroka.Nesporna prednost te kreditne institucije je možnost spletne prijave z uradne spletne strani in prejetja končne odločitve v 15 minutah. OTP Bank ponuja donosno gotovinsko posojilo, tako za posameznike kot za samostojne podjetnike.
Pogoji posojila:
Od dokumentov je potrebno predložiti le potni list državljana Ruske federacije, potrdilo USRIP, TIN. Banka je pripravljena sodelovati z začetnimi podjetniki.
Renaissance Credit je ena redkih bank, ki daje potrošniška posojila, tudi za samostojne podjetnike. Navajamo glavne prednosti in možnosti gotovinskega posojila za samostojne podjetnike v tej banki:
Vloga se pošlje s spletne strani banke. Po odobritvi morate obiskati pisarno in predložiti minimalni paket dokumentov. Dovolj je, da zasebni podjetniki prinesejo potrdilo o državni registraciji IP. Bilanca stanja ni potrebna. Kot svojo plačilno sposobnost lahko navedete tudi lastninsko pravico za avto ali dokumente za stanovanje. (Depozita ne bo!). Ponudbe Renaissance Credit Bank lahko izkoristijo poslovneži, ki odprejo podjetje IP iz nič. Optimalna cena in zvesti pogoji vam bodo omogočili, da hitro dobite pravi znesek na dan zdravljenja brez nepotrebne papirologije.
Sovcombank ponuja potrošniška posojila vsem kategorijam državljanov, vključno s samostojnimi podjetniki.
Samostojni podjetniki imajo možnost pridobiti posojilo v večjem znesku z dajanjem v zavarovanje nepremičnine ali vozila. Obstaja program "Za odgovorno plus". Od samostojnih podjetnikov ni potrebna nobena dokumentacija. Zato je potrošniško posojilo pri Sovcombank primerno za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.
Pozor! Banka odobrava posojila novim komitentom samo za osebe, starejše od 35 let. Če imate manj, potem bolje pustite zahtevo v drugi banki.
Posojilo za samostojne podjetnike ponuja glavni upnik države - Sberbank. Program "Zaupanje" bo pomagal rešiti trenutne finančne težave in uresničiti načrte za prihodnost. Bistvo poslovnega posojila:
Sberbank zahteva takšne dokumente za posojilo samostojnega podjetnika kot potni list državljana - posameznika, vojaško izkaznico, če je na voljo, potrdilo USRIP, potrdilo inšpektorata zvezne davčne službe o registraciji zasebnega podjetnika, najnovejšo različico računovodskih izkazov z žig davčnega organa, davčna potrdila. Morda bodo potrebne licence, dovoljenja za dejavnost, najemne pogodbe (podnajem) ali potrdila o lastništvu nestanovanjskih prostorov.
Tako odgovoriti na vprašanje, kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika in kako ga dobiti, ni tako težko. Če je pogoje specializiranega posojila za mala podjetja težko izpolniti, je na voljo najem standardnega potrošniškega posojila v višini, ki je sprejemljiva za začetek poslovanja. Upam, da je bil pregled pogojev bank, ki dajejo posojila samostojnim podjetnikom, koristen za vas in boste na predlaganem seznamu našli financiranje za svoje podjetje.
Za začetek katerega koli poslovnega projekta potrebujete začetni kapital. Potreben je čas, da ga nabereš sam. In to ne bo trajalo 2-3 mesece, ampak vsaj 5-6 let. Če ne nameravate čakati, boste morali poiskati pomoč pri zasebnih investitorjih ali poskusiti dobiti posojilo pri banki. Na srečo ni tako težko, kot se zdi. Številne finančne institucije so danes pripravljene izdajati posojila malim podjetjem iz nič. Vse zahvaljujoč ciljni državni podpori in zveznemu programu za razvoj malih in srednje velikih podjetij (MSP).
Izposojena sredstva so lahko odlična izhodišče za mladega podjetnika. Toda poslovno posojilo ima svoje nianse, ki jih je treba upoštevati. Prvič, posojilo se običajno izda za posebne namene. To je lahko razvoj poslovanja, začetek novega posla, nakup opreme, odplačilo davkov, dopolnitev obratnih sredstev itd. Denarja ne boste mogli uporabiti drugače. V nasprotnem primeru se konfliktu s predstavniki bank in nadzornimi organi ni mogoče izogniti.
Drugič, če želite dobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič, morate zagotoviti poslovni načrt. Kot tudi uradno potrdilo, ki potrjuje vaš status samostojnega podjetnika, in pravico do vzpostavitve dokumentov za vaše poslovne nepremičnine in poslovno opremo (če obstaja). Poleg tega je za pridobitev velikega posojila morda potrebna garancija tretje osebe ali druga jamstva za vašo plačilno sposobnost (zavarovanje, posredovanje korporacije MSP itd.).
Če želite vzeti posojilo po poslovnem načrtu, morate izpolnjevati zahteve, ki jih je določilo vodstvo bančne organizacije. Vsaka banka ima svoje notranje standarde, ki so znani le zaposlenim v podjetju. Toda kljub temu obstajajo splošna merila, ki so bolj ali manj enaka za vse finančne institucije na ozemlju Ruske federacije. Tej vključujejo:
Poleg tega zadnja točka ne pomeni, da vam ne bodo dali posojila za razvoj malega podjetja iz nič. Pridobiti ga je precej realno, samo za to boste morali uporabiti enega od programov državne podpore.
Vlada Ruske federacije že dolgo priznava pomen malih in srednje velikih podjetij. Za spodbujanje podjetniške aktivnosti prebivalstva se razvijajo različna orodja finančne in informacijske podpore. Poleg tega pri njihovi pripravi ne sodelujejo le zvezne oblasti, temveč tudi regionalna uprava.
Program spodbujanja posojil malih podjetij je eden največjih projektov korporacije MSP. Skupaj z Ministrstvom za gospodarski razvoj in Centralno banko Ruske federacije je organizacija razvila bistveno nov instrument za financiranje mladih poslovnežev. Korporaciji je uspelo določiti obrestno mero za posojila s 5 milijonov na 1 milijardo rubljev. na ravni 10,6 % (9,6 % - za srednja podjetja). Posojilo za mala podjetja lahko dobite iz nič pod temi pogoji v 45 ruskih poslovnih bankah, vključno s Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.
Med financiranimi panogami:
Posojilo za razvoj malih podjetij iz nič od države se izda kot del koncesijskih posojil. JSC "Federal Corporation of MSP" deluje kot porok.
Denar za razvoj poslovanja je mogoče dobiti tudi brezplačno. Če podjetnik izpolnjuje zahteve ruske zakonodaje in nima neporavnanih davčnih dolgov, je upravičen do ciljnih subvencij. In tako zvezni kot regionalni.
Če želite zaprositi za subvencijo, morate najprej izbrati smer. To lahko storite na primer na spletni strani Sklada za spodbujanje inovacij. Za začetek poslovanja iz nič, organizacija izda brezplačna posojila do 15 milijonov rubljev. Ločeno lahko dobite do 300 tisoč rubljev. od regijskega Ministrstva za gospodarski razvoj v okviru regijskega tekmovanja.
Posojilo za malo podjetje je mogoče vzeti iz nič, brez zavarovanja in porokov, ne samo pri državi, ampak tudi pri nevladnih organizacijah. Na primer, Mednarodni forum vodilnih podjetij (IBLF). V okviru programa "Mladinsko poslovanje Rusije", ki ga nadzoruje fundacija Youth Business International (YBI), lahko dobite posojilo do 300 tisoč rubljev za obdobje od 1 do 3 let. Obrestna mera - 12%, možen je odlog dolga za 6 mesecev.
Vse, kar potrebujete, da zaprosite za posojilo, je že pripravljen poslovni načrt. Akcija je namenjena podpori mladih poslovnežev, zato starost potencialnega posojilojemalca ne sme biti starejša od 35 let.
Večina posojilnih ponudb, ki niso vključene v program, ki ga pripravlja Odbor za mala in srednja podjetja, se izda podjetnikom, katerih dejavnost obstaja najmanj 1 leto. Razprava o posameznih pogojih je možna, če obstaja zavarovanje ali poroštvo oseb, ki uživajo zaupanje vodstva bančne organizacije.
Alfa-Bank je ena najbolj strankam usmerjenih ruskih bank. Aktivno sodeluje z MSP Corporation in daje posojila malim podjetjem iz nič pod ugodnimi pogoji. Razvija tudi lastne finančne instrumente za mlade podjetnike:
Če ste pravkar začeli posel iz nič, potem je verjetnost odobritve zelo majhna.
Rosselkhozbank je specializirana za financiranje podjetij, tako ali drugače povezanih s kmetijstvom in živilsko industrijo. Zato ima podjetje veliko programov ciljnih posojil. Mali podjetniki bodo morda zainteresirani za naslednja posojila:
Obrestne mere Rosselkhozbank so odvisne od velikosti posojila in njegove zapadlosti. Izračunajo jih kreditni upravitelji na individualni osnovi.
Ruski kapital ima veliko število programov posojil podjetjem. Toda za mala podjetja je najbolj zanimiv ciljni paket "Razvoj poslovanja".
V okviru tega programa si lahko podjetniki izposodijo od 1 do 150 milijonov rubljev. po 11 % letno. Doba odplačevanja posojila je do 10 let. Denar lahko porabite za nakup opreme, nadgradnjo nepremičnin ali dopolnitev obratnih sredstev. Sredstva se izdajajo tako v obliki enkratnega posojila kot v obliki nerevolving kreditne linije z najvišjo mejo izplačila.
Za pridobitev posojila morate zagotoviti zavarovanje in pridobiti podporo porokov. Najmanjša življenjska doba podjetja je 9 mesecev. Posojilojemalci so lahko samostojni podjetniki in pravne osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije.
Sberbank že dolgo uspešno kreditira mala podjetja. Tukaj lahko dobite posojilo za razvoj podjetja po enem od treh posebnih programov:
Rok posojila Poslovni promet - do 3 leta, Business Invest - do 10 let Odločitev o prijavi je sprejeta v 3 delovnih dneh, možna je spletna prijava.
Posebnost programov VTB 24 je jasna specializacija. Banka ima tako naložbene predloge kot ciljna posojila za razvoj malih podjetij iz nič, nakup posebne opreme in druge potrebe. Najbolj priljubljena posojila so:
Za posojilo pri VTB 24 lahko zaprosite tako v pisarni banke kot prek obrazca na uradni spletni strani.
Popoln seznam posojilnih produktov za mala podjetja www.vtb24.ru/company/credit/
Posojilo za mala podjetja iz nič izdajajo tako državni skladi kot komercialne družbe. Finančno podporo je mogoče pridobiti tudi pri nevladnih organizacijah, ki so nastale na pobudo samih podjetnikov. Glavna stvar je pripraviti prepričljiv poslovni načrt in poiskati poroke, ki bodo v primeru krize pripravljeni prevzeti vaše finančne obveznosti.
Novo podjetje vedno zahteva razpoložljivost zagonskega kapitala za izvedbo določenega poslovnega načrta.
Dobro je, če ima bodoči poslovnež določen znesek, ki zadostuje za izvedbo svojega projekta. Veliko pogosteje je, da malo podjetje začne iz nič, pri čemer na banki najame posojilo za začetni kapital. Razmislite, kako se obdeluje posojilo za začetek malega podjetja iz nič.
Banka ima pravico izdati posojilo zaupanja vrednemu posojilojemalcu za razvoj poslovanja.
Glede na ustaljeno prakso v tem segmentu bančnih produktov so zaupanja vredni naslednji nameni zadolževanja:
Primerjalna analiza ponudb največjih bank v državi za mala podjetja kaže, da so poslovnežem na voljo zelo različni pogoji za pridobitev posojil, med katerimi si lahko vsak izbere program po svojih zmožnostih.
Tabela. Programi posojil za mala podjetja v ruskih bankah od 1. julija 2016
Danes država poslovnežem, ki začnejo nov posel iz nič, ponuja tri glavne priložnosti za pridobitev posojila, pa tudi eno, ki je razporejeno v prednostne sektorje gospodarstva (dotacije).
Ministrstvo za gospodarski razvoj Ruske federacije izvaja državni program za podporo malim podjetjem, v skladu s tem državnim programom lahko poslovnež prejme denar za razvoj svojega podjetja prek podpornega sklada NSR.
Podružnice Fundacije so v vsaki regiji, sama fundacija je neprofitna organizacija. Uspeh pri pridobitvi državnega mikroposojila je odvisen predvsem od popolnosti predloženega paketa dokumentov.
Ministrstvo za gospodarski razvoj Ruske federacije zagotavlja mikroposojila pod naslednjimi pogoji:
Sklad za podporo MSP (v imenu države) nastopa kot porok pri vlogi za posojilo podjetniku pri akreditiranih poslovnih bankah. Vsaka taka banka s Skladom sklene pogodbo o sodelovanju v okviru državnega programa podpore NSR.
Da bi poslovnež lahko dobil posojilo za odprtje malega podjetja pri Sberbank ali drugi, bo potreboval:
Tabela. Ponudbe ruskih bank za posojila MSP v okviru državnega programa od 01.07.2016
Najbolj privlačna možnost za vsakega poslovneža je subvencija, saj tega denarja ni treba vrniti.
Program se izvaja preko Zvezne službe za delo in zaposlovanje. Državno subvencijo lahko dobite na naslednje načine:
Ta subvencija se lahko uporabi za namene, ki so navedeni v poslovnem načrtu. Če se ugotovi, da je bil denar porabljen za druge namene, bo treba subvencijo v celoti vrniti. Za vsak porabljen rubelj boste morali poročati o čekih, računih, prejemkih.
Če je novo podjetje povezano s kmetijstvom, utelešenjem najnovejšega razvoja znanosti ali tehnologije, lahko dobite nepovratna sredstva za mala podjetja. Zlasti v pooblaščenih bankah jih izdajajo tistim, ki svoje poslovanje razvijajo iz nič.
Vsaka banka, ki je pripravljena izdati posojilo za razvoj malih podjetij, izbere svojo shemo za delo s strankami. Zahteve za posojilojemalce se od banke do banke razlikujejo, sami se odločijo, kaj je treba predstaviti, in bodo to prijavitelju zagotovo povedali.
Vendar pa obstajajo splošne zahteve, ki veljajo v veliki večini kreditnih organizacij.
Posojilojemalec bo moral dokazati:
Če se banka strinja, da bo malemu podjetju posodila denar iz nič brez kakršnega koli jamstva, bi to moralo vzbuditi resne dvome o zanesljivosti te banke. Številni posojilodajalci posojajo denar brez jamstev in svoja tveganja kompenzirajo z visokimi obrestnimi merami za izdana posojila.
Dodatni dejavniki, ki povečajo zaupanje banke v potencialnega posojilojemalca, so:
Če želi bodoči poslovnež odpreti novo podjetje po franšiznem sistemu, bo banka najverjetneje ugodno sprejela tak projekt. Porok v takih primerih so velika franšizna podjetja, ki bodo nadzirala nov posel že od samega začetka.
Ko je pogodba sestavljena, sta v nevarnosti tako banka kot posojilojemalec. Banka morda ne bo vrnila svojega denarja, posojilojemalec pa tvega preplačilo obresti. Da bi zmanjšali tveganje neplačila posojila, banka skrbno preverja vse stranke. Kdor želi odpreti podjetje iz nič in za to dobiti denar na banki, naj bo pripravljen na inšpekcijske preglede.
Da bi zagotovile, da je potencialni posojilojemalec zanesljiv, banke uporabljajo eno od dveh najpogostejših metod:
Temeljitost pregleda je neposredno odvisna od tega, koliko stranka potrebuje. Pri obravnavi vloge za veliko posojilo lahko banka razširi paket dokumentov, ki jih bo moral posojilojemalec pripraviti, da bo prejel denar.
Seznam zahtev banke do bodočega posojilojemalca je močno odvisen od tega, kdo je posojilojemalec.
Eno je, ko gre za obstoječe podjetje, ki ga je mogoče oceniti po več merilih:
Kaj pa, ko se podjetje odpre iz nič in ni predzgodovine njegovega delovanja? V takšni situaciji banka izhaja iz dejstva, da je denar izdan določeni osebi - podjetniku, zato večino zahtev naslovi nanj. Ne preverjata se le finančna plačilna sposobnost in zakonski status, strokovnjaki kreditnega oddelka "kopljejo" veliko globlje.
Zahteve se pošiljajo povsod, kjer bi lahko dobili informacije o prijavitelju:
Ta podatek služi kot izhodišče pri tem, ali bo banka preučila poslovni načrt ali pa bo vlogo takoj zavrnila, saj ugotovi znake nezanesljivosti.
Podjetje ima tudi številne zahteve:
Po preučitvi kandidature posojilojemalca in njegovega poslovnega načrta bi moral bodoči posojilodajalec dobiti odgovore na naslednja vprašanja:
Celoten seznam dokumentov, ki jih bo treba predložiti med pogajalskim postopkom in v fazi pridobitve posojila, je odvisen od banke.
Toda minimalni paket je nujno sestavljen iz naslednjih dokumentov:
Ko ste prejeli zavrnitev v določeni banki, ne bi smeli takoj obupati in domnevati, da je takšna odločitev dokončna, v drugih bankah pa zagotovo ne bodo dali denarja. Najpogosteje temu ni tako. Seveda ne govorimo o »skrajnih« primerih, ko je banka zavrnila zaradi kazenske evidence potencialnega posojilojemalca ali slabe kreditne zgodovine.
Težko je tukaj kaj ponuditi, saj se bo najverjetneje ob prijavi na druge banke zgodovina le ponavljala. Mimogrede, vsaka pritožba banke glede te ali one osebe na BCI je nujno tam zabeležena. V prihodnosti bo ta statistika vidna tudi kateri koli drugi banki, ki bo zahtevala podatke o državljanu.
Preveč zahtev bo neposredno pokazalo, da so bili večkratni poskusi pridobitve posojila in večkratne zavrnitve njegovega zagotavljanja.
Omeniti velja tudi, da ne bo delovalo prisiliti bančne uslužbence, da izrazijo razlog za zavrnitev. Takšne zahteve v zakonu ni. Vsekakor pa lahko poskusite. Lahko vprašate, kaj je povzročilo.
Mogoče bo dal odgovor, hkrati pa resničen in ne uraden odgovor. Ti podatki vam bodo pomagali trezno oceniti svoje možnosti pri prihodnjih poskusih pridobitve posojila.
In vendar obstajata dva resnična načina za pridobitev posojila, potem ko banka zavrne:
Za posojilojemalce, ki želijo dobiti pravi znesek za odprtje novega podjetja, je pomembno, da začnete z glavno stvarjo - napisati poslovni načrt. Nato je pomembno določiti, kdo bo izdal posojilo: sam avtor projekta ali recimo partner.
V nekaterih primerih je smiselno v partnerstvo vključiti poslovneža z že uveljavljenim ugledom, da se zanj zagotovi posojilo. V državi je veliko bank, ki zagotavljajo denar za začetek ali razvoj podjetja.
Vsak od njih ima svoje pogoje. Lahko porabite veliko časa, da neuspešno poskušate dobiti posojilo ali, nasprotno, dobiti prvič. Uspeh je v veliki meri odvisen od stopnje in temeljitosti priprave poslovneža na pogajanja z banko.
In čeprav gospodarstvo preživlja težke čase, so banke še vedno precej pripravljene dajati posojila malim podjetjem. Glavna naloga podjetnika je pridobiti najboljše pogoje posojila. Tukaj je 7 korakov, ki jih mora narediti samostojni podjetnik ali pravna oseba, da pridobi posojilo za razvoj svojega poslovanja.
Korak 1
Odločite se, kaj si morate izposoditi
Samostojni podjetnik ali pravna oseba lahko vzame posojilo brez zavarovanja in za kateri koli namen v skoraj kateri koli banki. Visoke bodo le obrestne mere, pogoji za pridobitev posojila pa precej težki. Zato se mora podjetnik pri načrtovanju posojila za razvoj podjetja vnaprej odločiti, za kakšne namene bo porabil prejeti denar. Če navedete, zakaj potrebujete denar, lahko izberete posojilo z nižjo obrestno mero.
Menijo, da obstajajo dobri in slabi razlogi za pridobitev posojila.
Dobri razlogi so: nakup in posodobitev opreme, gradnja ali nakup nepremičnine, avtomobila. Banka lahko postavi pogoj, da se do 70 % posojila porabi za tovrstne kapitalske naložbe v osnovna sredstva. Kot zastavo lahko registrirate pridobljeno premoženje ali blago, pa tudi surovine in polizdelke, kupljene za kreditna sredstva za proizvodnjo. V teh primerih je lahko obrestna mera nižja kot pri posojilu za nedoločen namen.
Slabe podlage so odplačila drugih posojil, tekoče izgube ali pridobitev nepomembnih sredstev. V teh primerih za posojilojemalce veljajo strožji pogoji za pridobitev posojila.
korak 2
Odločite se, koliko denarja si izposodite
Posojilo lahko najame samostojni podjetnik ali pravna oseba in 150 tisoč rubljev in 200 milijonov rubljev, odvisno od namena. Tako da predstavniki malo podjetje ni problem dobiti posojila, se morate takoj odločiti, koliko boste zahtevali. Verjame se, da mnogi podjetniki zahtevajo manj, kot dejansko potrebujejo. Podcenjevanje zahtevanega zneska lahko povzroči težave zaradi pomanjkanja obratnih sredstev, preden se izposojeni denar začne odplačevati.
Hkrati ni treba delovati po načelu "Prosite več - dali bodo manj." Če poslovnež bo poskusil vzeti bančno posojilo za prevelik znesek, potem lahko to sproži vprašanja o zanesljivosti samostojnega podjetnika ali LLC.
načrtovanje dobiti poslovno posojilo, vse morate pretehtati, oceniti proračun, svojo vlogo za posojilo podkrepiti s finančno napovedjo (bilanca dobička/izgube, izkaz denarnega toka). To bo podjetniku omogočilo, da bo v prihodnosti bolje izračunal svoja dejanja in morda upniku pokazal, da IP ali LLC skrbno načrtuje svoje podjetje.
3. korak
Preverite, ali samostojni podjetnik ali LLC izpolnjuje zahteve, ki jih banka nalaga posojilojemalcu
Izdaja posojilo za razvoj poslovanja, predvsem brez zavarovanja, banke praviloma nalagajo posojilojemalcem posebne zahteve. Zato je pomembno, da podjetnik ve, kaj posojilodajalci želijo, in da ve, kaj je potrebno za izpolnitev teh pričakovanj.
starost.Eden od pogojev za izdajo posojila je lahko starost posojilojemalca. Na primer, od 23 do 60 let.
Čas v poslu.Nekateri posojilodajalci dajejo denar in zagotavljajo boljše pogoje posojila tistim poslovnežem, ki so v poslu že določeno obdobje. Za različne dejavnosti se lahko razlikuje. Na primer, za trgovino na drobno - več kot 6 mesecev, za veleprodajo - najmanj 18 mesecev, in proizvodna podjetja - je lahko minimalno obdobje poslovanja 2 leti.
Kreditna zgodovina. Dobra kreditna zgodovina bo posojilodajalcu pokazala, da je podjetnik zanesljiv posojilojemalec, kar bo nedvomno povečalo možnosti za pridobitev posojila pod ugodnimi pogoji.
Poročilo o denarnem toku. Glavna stvar, ki jo morate vedeti, ko želite dobiti posojilo za razvoj podjetja, je, da banka morda zahteva in najverjetneje zahteva predložitev računovodskih izkazov o gibanju sredstev. To je lahko davčna napoved, knjige prihodkov in odhodkov, bančni izpiski o skupnem mesečnem prometu itd. Ti dokumenti kažejo na sposobnost podjetnika za uspešno odplačevanje posojila. Na podlagi njih bo najverjetneje sprejeta odločitev o izdaji posojila za razvoj poslovanja.
4. korak
Poiščite posojilodajalca
Ko razumemo, zakaj in koliko denarja je potrebno, je čas, da podjetnik izbere posojilodajalca. To so lahko banke in druge kreditne organizacije ali celo zasebni vlagatelji, ki so pripravljeni zagotoviti obrestno posojilo za razvoj poslovanja.
Komercialne banke : To je najboljša možnost za tradicionalna posojila s standardnimi pogoji posojila.
Nebančne kreditne organizacije : gre za kreditne institucije, ki imajo pravico opravljati določene bančne posle, ki jih ustanovi Centralna banka.
Drugi upniki: majhne lokalne banke in drugi posojilodajalci, ki jih zanima gospodarski razvoj določenega območja ali panoge.
Zasebni vlagatelji : Samostojni podjetnik ali LLC s slabo kreditno zgodovino lahko poskusi najeti zasebno posojilo proti prejemu. Ta način prejemanja denarja postaja vse bolj priljubljen tako med vlagatelji, ki zaslužijo z obrestmi, kot med podjetniki, ki denar nujno potrebujejo.
5. korak
Izberite posojilni program in se prijavite pri kreditni organizaciji
Preden stopite v stik z banko, je pomembno preučiti ponudbe posojil različnih organizacij. Izračun upravičenih stroškov za servisiranje kredita, glede na višino in dobo odplačevanja. Pomembni parametri so obrestna mera in način obračuna obresti, prisotnost in višina dodatnih provizij, glob in drugih plačil, možnost in postopek predčasnega odplačila ter odlog posojila.
Nekatere banke ponujajo samostojnim podjetnikom ali pravnim osebam, da zaprosijo za posojilo prek interneta - na spletu. Na spletnih mestih številnih kreditnih organizacij so spletni kalkulatorji, ki vam bodo pomagali izbrati optimalno obrestno mero in rok posojila.
Bančni strokovnjak se bo dogovoril za sestanek, vas seznanil s seznamom dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila, in odgovoril na vaša vprašanja.
6. korak
Pripravite paket dokumentov za vlogo za posojilo
V vsaki banki paket dokumentov za pridobitev posojila za samostojne podjetnike in mala podjetja različno, se lahko spreminja tudi pri različnih vrstah posojil. Toda takšen paket praviloma vključuje:
Vloga za posojilo in vprašalnik porokov v obliki banke;
Ustanovni in registracijski dokumenti pravne osebe/samostojnega podjetnika
Finančne izjave
Dokumenti o gospodarski dejavnosti
Drugo.
Celoten seznam zahtevanih dokumentov bo podjetnik prejel v kreditni instituciji, za katero se samostojni podjetnik ali LLC odloči za posojilo.
7. korak
Podpišite pogodbo in počakajte na denar
Pričakovati odobritev posojila samostojnemu podjetniku ali malemu podjetju Praviloma traja 3-5 dni od datuma predložitve celotnega paketa dokumentov.
Pred podpisom pogodbe preverite, ali vsi njeni pogoji ustrezajo tistim, ki ste jih vnaprej dogovorili z banko. Pozorno preberite besedilo, označeno z zvezdico ali drobnim tiskom: banka lahko v pogodbo vključi svojo pravico do spremembe obrestne mere, pogojev in drugih pogojev.
Banka lahko nakaže sredstva na TRR pravna oseba oz samostojni podjetnik posameznik, kot tudi na depozitni račun posameznika - lastnika podjetja.
Ti so tipični
