Posojilo je zagotovitev materialnih sredstev ene dolžniške osebe drugi. Materialna sredstva so lahko karkoli: denar, blago, vrednostni papirji, oprema itd. Pri tem ni nujno, da je prenos nepremičnine v uporabo odškodninski, kot je to v primeru posojila. V okviru posojila se lahko nepremičnina prenese brez dodelitve obresti, pravzaprav za najem brez plačila najemnine.
Koncept »posojila« zelo pogosto najdete v različnih vidikih bančništva. Dejansko je vsako posojilo samo po sebi posojilo. Ena stranka nakaže sredstva drugi za začasno uporabo, prejemnik denarja pa se zaveže, da jih bo vrnil v roku, določenem s pogodbo. Samo v tem primeru so v pogodbi določene obresti, ki se jih posojilodajalec zaveže plačati.
Mikrofinančne organizacije izdajajo posojila na podoben način, le da se na tem področju pogosteje pojavlja pojem "posojilo". MFO deluje kot posojilodajalec, posojilojemalec pa kot posojilojemalec. Med njima je sklenjena posojilna pogodba, posojilojemalec se zavezuje, da bo pravočasno vrnil denar.
Ni nujno, da posojilo izda kreditna institucija, lahko ga zagotovi celo posameznik. Razlikujemo lahko naslednje kategorije posojilodajalcev:
Lahko rečemo, da je pojem "posojilo" zelo širok, posojilodajalec in posojilojemalec je lahko kdorkoli. Tudi če nekomu le posodite denar, s tem tudi zagotovite posojilo.
Mikrofinančne organizacije tako kot banke državljanom ponujajo izposojo denarja z obrestmi. Načelo delovanja MFO je enako kot v banki, le produkti so nekoliko drugačni. MFO lahko sklene pogodbo na daljavo, ne potrebuje potrdil in je pripravljen dati posojilo, tudi če ima državljan negativno kreditno zgodovino.
Kako se posojilo izda pri MFO:
Te strukture organizirajo izdajo posojil, ki so predmet zavarovanja premoženja. Banke in mikrofinančne organizacije lahko izdajo tudi zavarovana posojila, vendar je v zastavljalnicah zagotavljanje zavarovanja obvezna storitev.
Posojila lahko izdajo zasebni vlagatelji in različne zadruge. Vsaka struktura ima svoje pogoje za uporabo posojila in svoje parametre za njegovo pridobitev.
Za povprečnega človeka besedi, kot sta "kredit" in "posojilo", nista več nekaj neznanega. Zahvaljujoč aktivnemu delu bank na tem področju le leni ne vedo, kaj je posojilo. Toda večina posojilo povezuje s finančno pomočjo države ali celo s starimi časi, ko je bogati trgovec svojim strankam posojal svežnje bankovcev.
Zato morate, preden vas zamikajo ponudbe posojil bančnih organizacij, razumeti, kaj je posojilo in kako ga dobiti.
Nasploh, posojilo je bančni izraz, ki pomeni prenos katerega koli premoženja pod več pogoji:
za določeno obdobje, po koncu katerega je treba vrniti;
zastonj, torej brezplačno;
po posojilni pogodbi.
Pogodbo lahko sklenejo tako organizacije kot posamezniki. Tisti, ki daje posojilo, se imenuje posojilodajalec, tisti, ki ga prejme, pa posojilojemalec.
Nekateri zamenjujejo posojilo s subvencijo, a gre za popolnoma različni stvari. Prejeto posojilo, ne glede denarno ali premoženjsko, je treba vedno vrniti, subvencija pa je nepovratna.
Poznamo več vrst posojil – nepremičninska, bančna in potrošniška.
Ob izdaji premoženje posojilo, se nepremičnina prenese v uporabo. Za njegovo uporabo ni stroškov in ga je treba vrniti v enakem stanju, kot je bil prejet (to lahko vključuje običajno obrabo). Posebni roki za vrnitev premoženja se ne smejo določiti. Ta vrsta posojila v Rusiji ni posebej pogosta.
Bančništvo Posojilo je dobro znano posojilo, ki se vedno izda v obliki denarnega zneska in vključuje plačilo obresti za njegovo uporabo. Tukaj so že navedeni jasni roki za vračilo denarja, zneski obresti in vse vrste kazni za zamudo pri plačilu.
Potrošnik Kredit je običajen potrošniški kredit, za katerega lahko zaprosite v kateri koli trgovini. Banke tovrstno posojilo imenujejo brezobrestno posojilo. To pomeni, da banka stranki v bistvu ponudi obročno plačilo kupnine, ki mora biti vrnjena do določenega datuma.
Vse to je dobro, vendar je malo verjetno, da bodo banke dale svoj denar strankam brezplačno. To običajno pomeni, da je znesek, ki pokriva obresti za uporabo potrošniškega kredita, že vključen v ceno blaga. Ali, za servisiranje resnično brezobrestnega posojila, se lahko imenuje tudi posojilo pri 0%) in je predmet vseh vrst provizij in provizij.
Posojila lahko dobite pri bankah, na delovnem mestu ali pri državi po določenem programu. V slednjem primeru bo banka še vedno sodelovala v procesu izdaje sredstev.
Dejstvo, da lahko dobite posojilo pri banki, je že jasno. V tem primeru se obresti ne morejo izogniti, lahko pa znižajo njihovo višino. Običajno to počnejo banke Posebne ponudbe po znižanih stopnjah za zaposlene v podjetjih, ki imajo pri njih plačne račune.
Potrdila o dohodku ne bodo potrebna, saj lahko banka sama spremlja gibanje denarja na računu. Prijavo bomo hitro pregledali in skoraj takoj sestavili dogovor.
Prav tako ima vsako podjetje banke, ki so ga akreditirale, to pomeni, da menijo, da je to podjetje zanesljivo in stabilno.
V skladu s tem lahko zaposleni v takem podjetju računajo na posebne stopnje ali pogoje za posojila. Niti jim ni treba samim iti v banko - menedžerji bodo sami prišli od tam in prinesli vse potrebne dokumente.
Če želite dobiti posojilo pri bankah, boste morali zbrati določeno paket dokumentov. Banko bo zanimala plačilna sposobnost stranke, zato bo zagotovo zahtevala potrdilo o dohodku iz kraja dela, pa tudi potrdilo o drugih virih dohodka (če obstajajo).
Na odločitev banke bo vplivalo marsikaj – koliko otrok ima komitent, ali ima premoženje, ali ima dobro kreditno zgodovino. No, in seveda morajo biti vsi osebni dokumenti, kot so potni list, poročni list, delovna knjižica, v popolnem redu.
Posojilo lahko poskusite dobiti na delovnem mestu. Seveda bo to odvisno od posebne politike podjetja glede tega vprašanja, vendar je vseeno vredno poskusiti. To bo donosna možnost, saj vam ne bo treba plačati obresti.
Med podjetjem in zaposlenim bo sestavljena pogodba sporazum, kjer bodo navedeni vsi osnovni pogoji - skupni znesek kredita, višina mesečnega obroka in odplačilna doba. Ni vam treba skrbeti, da bo naslednje plačilo zamujalo – delodajalec vam bo od plače vsak mesec odtegnil plačilo posojila.
Za organizacijo v tem primeru bo prisotnost izdanega posojila zagotovilo, da se zaposleni, ki ga je prejel, ne bo preselil tja, kjer je trava bolj zelena, dokler podjetju ne odplača dolga.
In sam delavec je lahko prepričan, sploh v sedanjih razmerah, da ne bo izgubil službe, dokler ostaja dolžan delodajalcu. Plačila posojila po posojilni pogodbi se lahko odplačujejo le iz plače posojilojemalca in denarja ne bo mogoče vzeti na noben drug način.
Le nekateri segmenti prebivalstva lahko računajo na brezobrestna posojila za nakup stanovanja - vojaško osebje, ljudje z nizkimi dohodki, zaposleni v javnem sektorju.
Včasih se država odloči, da bo s pomočjo na ta način spodbudila rodnost mlade družine oz starši z veliko otroki. Takšna posojila se običajno izdajo v okviru državnih podpornih programov v povezavi z velikimi bankami.
Podobni programi se občasno razvijajo na zvezni in regionalni ravni.
O njihovi razpoložljivosti lahko izveste na spletnih straneh mestnih in okrožnih uprav ter pozorno spremljate novice socialne politike.
Če želite postati udeleženec takšnega programa, morate pripadati eni od kategorij prebivalstva in izpolnjevati pogoje, določene v določenem programu.
Zaključek: Pridobivanje posojila za navadnega človeka ni tako težko, glavna stvar je vedeti, kje zaprositi zanj, in pravočasno zbrati potrebne dokumente.
Polovica prebivalstva pri nas ima kredite, koliko pa jih je uspelo dobiti res brezobrestni kredit? Veseli bomo, če jih tisti, ki imajo podobne izkušnje, delijo z drugimi uporabniki.
Zdaj veste o kaj je posojilo in kako ga dobiti.
Lep pozdrav, ekipa spletnega mesta Spletna stran
Naročnina po elektronski pošti
Mnogi ljudje, ki so bančni organizaciji predložili potreben paket dokumentov za pridobitev posojila, so pogosto slišali, da je bila njihova vloga vnaprej odobrena. S tem preprostim sporočilom posojilodajalec obvesti vse svoje potencialne posojilojemalce, da ...
Prisotnost uradne zaposlitve in dobrega delodajalca širi možnosti za državljane, ki si morajo izposoditi denar. Obstaja celo več načinov za pridobitev posojil in celo brezobrestnih posojil, pri katerih...
Vsi spletni prenosi in plačila potekajo skozi transakcijo, ki je zaporedje različnih operacij, ki na koncu izpolnijo vašo zahtevo za prenos denarja na želeni naslov. Na...
Sodobniki poznajo situacijo, ko banke nenehno kličejo z zahtevami po vračilu posojila. Še posebej ogorčeni so klici občanov, ki nikomur niso dolžni ničesar, a jih terorizirajo zaradi sorodstvenih vezi z dolžniki. Kako zbiratelji ugotovijo ...
Ljudje, ki zaslužijo, imajo pogosto v rezervi določeno količino denarja, ki jo lahko dajo na stran. Kako to narediti, da bi ustvarili dobiček? Kaj je depozit in ali je donosno hraniti ...
Za povprečnega človeka besedi, kot sta "kredit" in "posojilo", nista več nekaj neznanega. Zahvaljujoč aktivnemu delovanju bank na tem področju, le ... ne ve, kaj je posojilo ...
Ustanovitev družine je vesel in vznemirljiv trenutek v življenju mladih. Ta dogodek korenito spremeni življenje mladoporočencev, imata nove skrbi in potrebe. Želim si ustvariti udobno in toplo družino...
Prej ali slej se vsak posojilojemalec sooči s pomembnim vprašanjem: kako ugotoviti, koliko je ostalo za plačilo posojila? Seveda lahko uporabite načrt plačil in posojilno pogodbo ter poskusite sami izračunati stanje. Mimogrede,...
Nimate uradnih dohodkov, a želite najeti kredit? V tem članku vam bomo povedali, kako dobiti posojilo brez dohodka. Če želite to narediti, se morate obrniti na banko, ki daje posojila ...
Program Mortgage Bonus iz VTB24 je bil uveden za potrošnike, ki so vzeli hipoteko in potrebujejo dodatno izposojen denar za popravila, nakup pohištva ali druge namene.
Bančna posojila se v večini primerov izdajo za posebne namene: stanovanja, avtomobile, izobraževanje. Toda v življenju ljudi se lahko pojavijo stroški, ki ne sodijo v te kategorije, a zanje ni denarja ...
V zadnjih letih se je v gospodarstvu pojavil trend - veliko število bank se zapira, centralna banka pa jim odvzema uradne licence. Državljani, ki imajo depozite, se soočajo s perečim vprašanjem: kako do denarja od banke z preklicanim...
Najem avtomobilov je zelo priljubljen v Evropi in ZDA. Storitev izvira iz Amerike - leta 1916 je neki Joe Sanders prvič v zgodovini oddal avtomobil za denar. Danes vzemite...
Danes so posojila, ki jih izdajajo banke in druge finančne institucije, normalen pojav. Še vedno pa obstajajo državljani, ki raje zahtevajo zahtevani znesek od sorodnikov, znancev in prijateljev. Posojilodajalec, ki posoja denar ...
Da bi zagotovili nemoteno obdelavo plačil, je Rusija ustvarila lastno alternativo tujim sistemom Visa in Mastercard. Imenoval se je MIR. Vodstvo Ruske federacije to aktivno razvija in poskuša pripeljati do ...
Včasih se zgodi, da ne morete, ne da bi dobili najboljšo hipoteko. Mlada družina dolgo časa ne more pridobiti ločenega stanovanja ali mora nujno kupiti delujoč avto, vendar ni priložnosti....
Vsaka oseba, ki zaprosi za posojilo pri mikrofinančni organizaciji, ga želi dobiti pod najugodnejšimi pogoji.
Situacije, ko je tukaj in zdaj potrebna velika vsota, nekajkrat večja od mesečnega dohodka, se pojavljajo pogosto. Minili so časi, ko si si lahko preprosto izposodil denar od prijateljev. Veliko lažje je stopiti v stik s finančno institucijo, ki daje posojila prebivalstvu. Vodilne pri tem so seveda banke.
V najširši ponudbi "dolg" izdelkov bo vsak našel donosno možnost zase. To so običajna posojila ali bančna posojila. V letu 2017 je druga možnost za pridobitev izposojenih sredstev še vedno aktualna, vendar je na voljo omejenemu številu posojilojemalcev.
Kaj je torej bančno posojilo in zakaj je bolj zanimivo kot posojilo? Državljan, ki je daleč od finančnega sveta, ne vidi razlike med posojilom ali posojilom. In navadni bančni uslužbenci te izraze pogosto uporabljajo kot sinonime. Menijo, da so to sredstva drugih ljudi za reševanje lastnih težav z določenim preplačilom ob vrnitvi. Vendar pa imata posojilo in kredit s pravnega položaja pomembne razlike:
Zgodi se, da se glede na pogoje pogodbe posojilo skoraj ne razlikuje od kredita. Prav to je možnost bančnega posojila.
V pravnem smislu je mogoče koncepte posojilnih pogojev formalizirati za uporabo:
Privlačne ponudbe so na voljo visokokvalificiranim strokovnjakom, vojaškemu osebju, mladim družinam, začetnikom na prednostnih področjih dejavnosti in privilegiranim posameznikom.
Zagotavljajoča stran. Pravico do posojanja imajo banke in druge pravne osebe (MFI, zastavljalnice), ki so prejele ustrezno licenco centralne banke. Posojilo je mogoče dobiti ne le pri financerjih, ampak tudi prek delodajalca v kraju zaposlitve. In celo denarno.
Preplačila. Posojilo vedno pomeni obresti za uporabo sredstev, različne bančne provizije in globe za zamude pri plačilu. Pogoji zoženja so vedno bolj zvesti prejemnikom. Če podjetje daje gotovinsko posojilo, je to brezplačno ali z neznatnimi obrestmi.
Datum izdaje. Posojila se izdajo samo za obdobje, določeno v pogodbi. Vendar rok posojila ni vedno omejen s strogimi omejitvami: lahko se izda za nedoločen čas. Za nepremičninska posojila so značilni pogoji za nedoločen čas: stanovanjski prostori za zaposlene, oprema za poslovno dejavnost itd.
Namen. Posojilo se lahko izda za kateri koli namen ali strogo določeno. Posojilo je vedno namenska uporaba zagotovljene nepremičnine ali finn. sredstev.
Tako je za širok krog posojilojemalcev pojem bančnega posojila enakovreden posojilu posameznikom. Zato se morate odločiti o ciljih prijave na banko za "dolžna" sredstva. Odvisno od namena se lahko izdajo naslednje vrste finančnih posojil:
Vprašanje, kako dobiti posojilo pri banki, se začne s preučevanjem pogojev za zagotavljanje posojilnih produktov in primerjavo več posojilodajalcev. Ta mehanizem je treba natančno preučiti.
Če se je kreditojemalec odločil za vrsto kredita in banko, ki jo bo prejel, lahko nadaljujete z vlogo. Natančni predpisi so odvisni od pogojev posojila pri določeni ustanovi. Splošni predpisi vključujejo naslednje korake.
Korak 1– prvi stik z banko. Bančni uslužbenec svetuje glede produktov, potencialni posojilojemalec izpolni obrazec in prejme seznam potrebnih dokumentov za sprejem vloge.
2. korak– prevzem paketa dokazil s strani občana. Za večino finančnikov vključuje:
3. korak– pošiljanje dokumentov, vlog in vprašalnikov v obravnavo centrali posojilodajalca. Pregled dokumentov in končna odločitev traja v povprečju 3-5 delovnih dni.
Ob odobritvi posojila posojilojemalec obišče predstavništvo banke v kraju stalne registracije. Tu se podpiše posojilna pogodba in spremljajoči dokumenti. Na primer hipoteka, zavarovalna pogodba za predmet zavarovanja, življenje in zdravje posojilojemalca. Preden sklenete kreditno razmerje z banko, morate prebrati pogodbo »od začetka do konca«. Banke rade z drobnim tiskom napišejo pogoje, ki so za stranko povsem neugodni.
Opomba! V skladu z zveznim zakonom "O hipoteki" je stranka dolžna kot zavarovanje zagotoviti vso lastnino, ki jo je mogoče prodati v primeru izgube plačilne sposobnosti. Njeno zavarovanje je nujen pogoj. Toda prisiljevanje ljudi, da podpišejo druge zavarovalne pogodbe, je bančna zloraba.
Posojila pri banki vključujejo precejšnje obresti. Res je, v pogojih finančne konkurence ugledne banke ponujajo veliko zanimivih načinov varčevanja:
Banke navadnim državljanom ne izdajajo finančnih posojil v "čisti" obliki. Na to ne morejo računati podjetniki vseh ravni. Zapira se program brezobrestnega kreditiranja občin in VIP strank. Vendar se tovrstne storitve kljub legalnosti običajno ne oglašujejo.
V gospodarski sferi lahko slišite tri pojme: posojilo, izposojanje in kredit. Označujejo vrsto dogovora med osebami in pogoje transakcije. In da bi razumeli, kako se posojilo razlikuje od posojila in posojila, je treba opredeliti vsako vrsto razmerja.
Posojilo je razmerje med pravno osebo in fizično ali pravno osebo, ki nastopa kot posojilojemalec. Posojila lahko izdajo samo podjetja, ki jih je akreditirala Centralna banka.
Posojila izda banka. In glavno načelo odnosa je prejemanje provizije v obliki natečenih obresti za uporabo denarja. Nadomestilo se izplača ob koncu mandata ali v celotnem obdobju transakcije v enakih delih.
Včasih lahko slišite "brezobrestno posojilo", izdano za nakupe v trgovini. Vendar banka prejme svoj odstotek, trgovina pa posojilodajalcu zagotovi popust na znesek plačila. Zato posojilojemalec dejansko ne preplača.
Posojilo je razmerje med strankama, ki temelji na odplačnem ali neodplačnem prenosu sredstev. Kot posojilodajalec lahko nastopa tako pravna kot fizična oseba.
Posojila se izdajajo ne samo v gotovini, ampak tudi v drugih materialnih koristih. Na primer, predmet transakcije je lahko avtomobil, za uporabo katerega boste morali plačati provizijo.
Najpogosteje posojila izdajajo mikrofinančne organizacije, zastavljalnice in zasebni vlagatelji. V redkih primerih - posamezniki (na primer prijatelji ali sodelavci). Posebnost je kratkotrajnost pogodbe (do 12 mesecev) in omejen znesek (do 1.000.000 rubljev).
Tudi posojilo je vrsta razmerja, vendar je njegovo bistvo v prenosu sredstev ali materialnih stvari v brezplačno uporabo. Stranke so lahko fizične in pravne osebe.
Posojilo pa je lahko tudi obrestno. O tej točki se razpravljata med strankama in mora biti navedena v pogodbi.
Tudi delodajalci lahko izdajo posojila. Zaposleni prejme določen znesek in ga vrne iz svoje plače.
Kredit, posojilo in posojilo so podobni koncepti, vendar imajo pomembne razlike. Da bi razumeli razliko med njimi, je vredno primerjati pogoje izdaje.
| Pogoj | Kredit | Posojilo | Posojilo |
|---|---|---|---|
| Kdo izda | Finančne organizacije, ki jih je akreditirala Centralna banka | Vse finančne organizacije, pravne in fizične osebe | Vse pravne in fizične osebe |
| Obresti | Določi banka in vedno obstaja | Morda ni pripisano | Pogosto ni zapisano |
| Roki | Določi banka | do 12 mesecev, manj pogosto - do 3 leta | Lahko za nedoločen čas |
| Zneski | Kaj | Do 1.000.000 rubljev | Kaj |
| Zahteve glede kreditne zgodovine | Strogo | Zvest, lahko odsoten | Noben |
| Predmet posla | Samo denar | Denar in druga materialna sredstva | Morebitna materialna sredstva in denar |
| Trenutek začetka veljavnosti transakcije | Ob podpisu pogodbe | Pri prejemu denarja | Določijo stranke |
| Odplačilo dolga | V celoti plus obresti | V celoti plus provizija (če obstaja) | V celoti ali pa je dolg odpuščen |
| Vnos podatkov v vašo kreditno zgodovino | Nenehno | Samo, če je posojilodajalec finančna institucija | Ni prikazano |
| Odgovornost za neizpolnjevanje pogojev pogodbe | Določeno po dogovoru | Določeno po dogovoru | Določijo stranke |
Sodobnega življenja in gospodarstva si je skoraj nemogoče predstavljati brez konceptov, kot so kredit, posojilo in posojilo. Ljudje, ki ne delajo v bančništvu ali financah, pa običajno težko razlikujejo med temi tremi vrstami denarnih razmerij. V tem članku si bomo podrobneje ogledali posojilo.
Predpostavlja se, da bo dolžnik vzeto vrnil v enakem znesku, kot ga je prejel. Pogoji odplačevanja se dogovarjajo posebej - običajno sta navedena čas in nadomestilo za uporabo nepremičnine. V pogodbi so lahko navedene obresti, lahko pa so tudi brezobrestne. Plačilo za uporabo prenesenega premoženja je lahko izraženo v določeni številki.
Pomembno je omeniti, da posojila izdajajo kreditne institucije - na primer banke. Gotovinski kredit lahko dobite pri organizaciji, ki ni banka. Priljubljenost takih mikrofinančnih podjetij je velika, ker je težje dobiti posojilo.
Kot ugotavljajo uredniki spletnega mesta, se pri denarnih razmerjih posojilo in posojilo ne razlikujeta drug od drugega. Poleg tega se običajno izdajo pod podobnimi pogoji kot posojilo, vendar po višjih obrestnih merah in za krajše obdobje.
Naročite se na naš kanal v Yandex.Zen
