Plačilna kartica Mastercard. Mastercard Standard iz Sberbank - pogoji za prejem in storitev. Kartice "Gold MasterCard" in "MasterCard Platinum".

Zaradi svoje praktičnosti in priročnosti je plastična kartica trdno vstopila v življenje sodobnega človeka. Zdaj lahko vsak imetnik bančne kartice varno in udobno plačuje nakupe, tako v trgovinah kot na spletu.

Poleg tega je uporaba plastike koristna ne le za povprečnega človeka. Bančne institucije v iskanju strank ponujajo veliko različnih popustov in bonusov. Ta okoliščina prinaša znatne koristi. Ostaja torej le še izbira izdelka in odločitev, kateri plačilni sistem uporabiti.

V tem članku vam bomo povedali: Kateri plačilni sistemi obstajajo? Kakšna je njihova razlika? In katero kartico izbrati v tem ali onem primeru?

Zagotovo se je vsak imetnik plastične kartice vsaj enkrat v življenju vprašal: »Kako to deluje? Kako lahko ena oseba nakaže denar drugi prek plastike? Če želite odgovoriti na takšna vprašanja, morate vedeti in razumeti, kaj je plačilni sistem.

Torej, plačilni sistem je določen niz pravil, po katerih obstaja tehnologija za kroženje denarja med posamezniki in pravnimi osebami. Preprosto povedano, vse kartične transakcije, ki smo jih vajeni, so možne zaradi obstoja plačilnega sistema.

Kljub dejstvu, da obstaja veliko vrst plačilnih sistemov, so vsi zasnovani za reševanje določenih težav. Na primer:

• Omogočite uporabnikom nakazilo denarja;
• Izvedite izračune;
• Urediti finančne obveznosti med strankami ipd.;

Poleg tega imajo plačilni sistemi številne prednosti, in sicer:

• Transakcije se obdelajo takoj. Na primer, stranka lahko izvede pretvorbo valut v nekaj sekundah;
• Relativno nizke provizije. Imetnik lahko uporablja eno plastično kartico po vsem svetu in plača majhno provizijo. Poleg tega obstajajo kartice, s katerimi bodo transakcije na različnih koncih sveta brezplačne;
• Sistem vedno zagotavlja anonimnost;
• Visoka stopnja varnosti;
• Poleg kartičnih transakcij bo imetnik vedno lahko dodatno plačeval, na primer plačilo komunalnih storitev ali interneta.

Cilji in prednosti plačilnih sistemov so med seboj močno povezani. Njihova interakcija poteka strogo v skladu z uveljavljenimi pravili, ki so zapisana v zakonodajnih aktih. Zato jih morajo upoštevati absolutno vsi udeleženci v finančnih transakcijah brez izjeme.

Glavni udeleženci v procesu so: centralna banka, banke in druge nebančne institucije. Da bi bil plačilni sistem učinkovit, mora nenehno delovati. Kontinuiteta poravnav je v pristojnosti glavnega regulatorja države - Centralne banke. Od njegovega dobro usklajenega dela je odvisna stabilnost bančnega sistema države kot celote.

Tako je plačilni sistem povezava med imetnikom kartice in bančno institucijo. Brez tega ne bi bilo mogoče izvajati finančnih transakcij. Vsak plačilni sistem se razlikuje od drugih in ima svoje specifične zmogljivosti. Zahvaljujoč temu ima stranka dodatno udobje. Katere točno? Poglejmo naprej.

Katere vrste plačilnih sistemov obstajajo?

Če natančno preučite katero koli plastično kartico, boste opazili, da mora vsaka od njih navesti ime plačilnega sistema, ki mu ta kartica pripada.

Preberite tudi:

Značilnosti zavarovanja CASCO z odbitno franšizo

Zagotovo bo nekaj primerkov, ki bodo nosili napis “PRO100”. Omeniti velja, da ustvarjanje takšnega plačilnega sistema pripada Sberbank. Leta 2012 je banka ta sistem ustvarila na podlagi obstoječe tehnologije MasterCard. Zasnovan je za kombinacijo plačilnega instrumenta s potnim listom ali drugim osebnim dokumentom. Toda kljub vloženemu trudu poskus ni bil uspešen in delo na razvoju PRO100 je bilo treba omejiti. Do leta 2017 ga je nadomestil nov plačilni sistem, imenovan »MIR«.

Najbolj znana in razširjena plačilna sistema pri nas sta Visa in MasterCard. Takšne kartice izdajajo skoraj vse bančne institucije. Vendar pa poleg njih obstajajo tudi druge vrste sistemov. Na primer American Express, UnionPay, JCB in drugi.

Tabela podrobno opisuje nekatere vrste plačilnih sistemov:

Preberite tudi:

Vse o finančnih piramidah - glavni znaki, zgodovina in načini, kako se izogniti padcu v past

Predstavljeni seznam ni izčrpen, vendar s preučevanjem lahko razumete razlike in prednosti enega ali drugega plačilnega sistema.

Ne smemo pozabiti, da bo od pravilne izbire odvisno, kje in kako bo kartica uporabljena.

Kakšne so razlike med VISA, MasterCard in MIR?

Kot smo že omenili, so najpogostejši plačilni sistemi v Rusiji VISA, MasterCard in MIR. Da bi razumeli, kako se kartica Visa razlikuje od Master Card, in da bi ugotovili, kakšne so prednosti Mira, morate primerjati navedene plačilne sisteme.

Kot je razvidno iz primerjalne tabele, ima vsak plačilni sistem svoje prednosti in slabosti. Težko je reči, kaj je bolje: master card ali visa? Ali pa se bo uporabnik morda odločil za SVET? Vsekakor je eno jasno - da se prednosti plačilnih sistemov ne spremenijo v slabosti, je treba narediti pravo izbiro in izdati kartico glede na področje njene uporabe.

Katero kartico naj izberem?

Posamezne značilnosti plačilnih sistemov vključujejo:

1. Razpoložljivost brezstičnega plačilnega sistema;
2. Glavna valuta, ki se lahko uporablja za plačila v tujini;
3. Prisotnost bonus programov in popustov, ki uporabnikom lahko znatno prihranijo denar itd.

V zvezi s tem, preden se odločite za eno ali drugo bančno kartico, morate vedeti, za kakšne namene se bo uporabljala.

Negotovinska plačila odlikujejo hitrost, natančnost, preglednost in higienost. Bančne kartice hitro nadomeščajo papirni denar. Ni več samo plačilno sredstvo, temveč vam omogoča upravljanje računov na daljavo, prejemanje vračila denarja, popuste in dostop do zasebnih dogodkov.

Sberbank strankam ponuja linijo plastičnih medijev, ki upošteva različne potrebe, zmožnosti in želje. Kartice segajo od neimenovanih takojšnjih kartic z minimalnim naborom funkcij do privilegiranih, katerih storitev zagotavlja osebno svetovanje pri naložbah, dvajsetkratno vračilo denarja in večmilijonsko prekoračitev.

Mastercard Standard iz Sberbank združuje vse priljubljene funkcije. Zakaj je privlačen? Katere priložnosti je koristno vedeti?

Kakšna kartica je to?

Produkt deluje v mednarodnem plačilnem sistemu, ki servisira plastiko, vendar je ne izdaja samostojno in to funkcijo prenese na različne banke.

Kartica Sberbank MasterCard Standard opravlja glavne naloge plačilnega instrumenta:

• brezgotovinsko plačevanje na blagajnah in v spletnih trgovinah v vseh državah;
• plačilo davkov, kazni, dajatev, javnih storitev, mobilne komunikacije;
• nakazila fizičnim in pravnim osebam;
• prejemanje gotovine.

Iz sistema MasterCard prejmejo stranke s standardno plastiko naslednje možnosti:

• 24/7 tehnična podpora v vseh državah;
• prenosi znotraj plačilnega sistema z minimalno provizijo 1% (najmanj 25 rubljev), ne glede na banko izdajateljico; za Rusko federacijo je pomemben pogoj, da sta obe kartici izdani v državi;
• cashback nagrade MasterCard;
• možnost nakazil znotraj sistema brez provizije v 17 držav, brez navedbe plastične številke prejemnika; Dovolj je, da kartice povežete z računi Odnoklassniki ali VKontakte;
• spodbude v obliki popustov pri nakupih v trgovinah, kavarnah in zabaviščih.

Poleg tega lahko imetniki kartice MasterCard, ki jo je izdala Sberbank, uživajo:

• visoko likvidno vračilo denarja v obliki zahvale v višini najmanj 0,5 % zneska nakupa (v okviru promocij do 30 %);
• možnost brezstičnega plačevanja PayWave;
• račun na daljavo v spletni banki in mobilna aplikacija, ki omogoča popoln nadzor in možnost upravljanja vaših računov pri Sberbank v realnem času.

Vrste medijev v Sberbank

MasterCard med svojimi izdelki razlikuje več ravni:

• standard;
• zlato;
• 4 vrste premium kartic.

Standard vključuje nabor klasičnih funkcij za udobno brezgotovinsko plačevanje in prenose v različnih državah.

Na podlagi standarda MasterCard Standard je Sberbank diverzificirala celotno linijo izdelkov. Stranke lahko izberejo ponudbo, ki ustreza njihovi situaciji.

Ta pristop vam omogoča, da plačate samo za možnosti, ki jih potrebujete. Veliko ljudi uporablja brezplačno različico zemljevida.

Trenutne ponudbe:

• bremenitev;
• kredit – množična in vnaprej odobrena ponudba;
• Mladi – debet, kredit;
• – debet, kredit.

Vsaka kartica s seznama ima lahko individualno obliko.

Debetna

MasterCard Standard je najbolj priljubljena in povpraševana debetna kartica, ki sodeluje v projektih obračunavanja plač komercialnih organizacij. Za zaposlene v javnem sektorju so bili leta 2017 nadomeščeni z MIR.

Mladinska plastika ima podobno funkcionalnost kot osnovni standard, vendar je na voljo po znižanih letnih stroških vzdrževanja. Zanjo se lahko prijavite le do 24. leta.

Najmanj zmožnosti ima Momentum, ki lahko nadomesti denarnico za stranke, katerih stroški ne presegajo 100 tisoč rubljev na mesec. Servis izdelka je brezplačen.

Kredit

Sberbank ponuja izdajo kreditne kartice pod splošnimi ali posebnimi pogoji. Vsak državljan Ruske federacije, star od 21 do 65 let, se lahko prijavi za MasterCard Standard v okviru množične ponudbe. Za pridobitev je pomembno, da v vaši kreditni zgodovini ni negativnih dogodkov. Velikost limita bo odvisna od vašega potrjenega dohodka.

Takojšnje kartice so na voljo samo z veljavno odobritvijo.

Imajo poenostavljene pogoje izdajanja v primerjavi z drugimi klasičnimi. Med 21. in 30. letom starosti ni treba potrditi zaposlitve in dohodka. Dovolj je potrdilo univerze. Vendar bo omejitev minimalna, običajno 15 tisoč rubljev.

Trenutne stranke Sberbank so lahko upravičene do posebnih pogojev za pridobitev kreditne kartice:

• brezplačna storitev;
• znižana obrestna mera za posojilo;
• povečan limit kartice.

Večina uporabnikov storitev Sberbank nabere nekaj pozitivne zgodovine in prejme ponudbo za kreditno kartico, preden pokaže lastno pobudo.

Ne glede na pogoje izdaje kreditne kartice:

• za negotovinsko plačilo imajo obroke brez obresti od 20 do 50 dni (odvisno od datuma plačila);
• ne zagotavljajo odloga pri dvigu na bankomatu ali plačilu storitev iger na srečo;
• ponudi sodelovanje v bonus programu Hvala; Storitev je brezplačna in zahteva registracijo.

Pogoji

Primerjajmo kartice Sberbank MasterCard Standard med seboj:

Cena posamezne zasnove za kateri koli standard je 500 rubljev za prvo prijavo in 450 rubljev za vsako naslednjo aplikacijo ob ponovni izdaji.

Stroški vzdrževanja

Osnovna možnost stane 750 rubljev na leto, banka nekaterim kategorijam strank ponuja ugodne pogoje, za možnost brezstičnega plačila se zaračuna dodatna provizija. Podrobnosti v zgornji tabeli.

Omejitev dviga gotovine

Med debetnimi karticami ima MC Standart Momentum najmanjšo omejitev - 50 tisoč rubljev na dan, 100 tisoč na mesec. Od preostalega lahko dvignete do 150 tisoč dnevno, do 1,5 milijona mesečno. Izplačila, ki presegajo limite, so dovoljena v okviru razpoložljivega stanja s plačilom provizije 0,75 % za Instant plastic, 0,5 % za druge debetne kartice.

Kreditne kartice Sberbank MasterCard Standard nimajo mesečnega limita, dnevni znesek znaša 150 tisoč rubljev. Skupni kreditni limit se določi individualno, odvisno od potrjenega dohodka in bančne zgodovine; za kartice v splošni ponudbi je omejen na 300 tisoč rubljev, za vnaprej odobrene kartice - 600 tisoč.

Bonusi in popusti

Sberbank ponuja tudi povezavo vračila denarja "Hvala". Točke se samodejno zbirajo na ločenem bonus računu za vsako plačilo s kartico v trgovinah, kavarnah, bencinskih črpalkah, frizerjih in drugih ustanovah. Minimalni znesek je 0,5 % nakupa. Pri plačilu s točkami je stopnja 1 Hvala = 1 rubelj.

Banka ima veliko število partnerjev, ki redno izvajajo promocije in podeljujejo več točk. Seznam podjetij in njihove ponudbe se pogosto spreminjajo, najnovejše informacije preverite na spletni strani Sberbank. V razdelku Hvala v programu je več filtrov. Izberite svojo regijo.

Stran predstavlja udeležence, njihova pravila, kateri partnerji podeljujejo bonuse, v kakšni višini, kdo jih sprejema v izplačilo in pod kakšnimi pogoji.

Za sodelovanje lahko stranka sodeluje na precej priročen način - prek internetnega bančništva, mobilne aplikacije ali bankomata - v razdelku Hvala Sberbank:

• navedite svojo telefonsko številko;
• potrdite svoje strinjanje s pravili.

Plačilni sistem ima svoje partnerje, vključno s kinematografi, restavracijami in trgovinami. Ponujajo popuste pri brezgotovinskem plačilu. Uradna spletna stran MasterCard ponuja trenutni seznam promocij. Imetniki prejmejo popuste že s plačilom s kartico.

Poleg številnih visokokakovostnih gospodinjskih pripomočkov, pripomočkov za nego, igrač in drugih predmetov je v ponudbi širok nabor certifikatov trgovskih verig in salonov za različne zneske. Na primer, Euroset 3000 rubljev, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 ali 3000 rubljev, Sportmaster, Adidas itd.

Kako dobiti

V kateri koli podružnici Sberbank, ki dela s fizičnimi osebami, lahko zaprosite za personalizirano kartico MasterCard Standart. Za izdajo debetne kartice zadostuje potni list, v primeru začasne registracije pa tudi potrdilo.

Pri razmišljanju o možnostih izdaje kreditnih kartic zaposleni analizirajo vašo plačilno sposobnost. Če ne prejemate plače od Sberbank, predložite potrdilo o dohodku.

O predvidenem času izdelave kartice boste obveščeni. Na dan prihoda na oddelek prejmete SMS obvestilo in ga lahko prevzamete s predložitvijo potnega lista. Obveščeni boste tudi, če bo odločitev o izdaji kartice negativna.

Neregistriran Momentum lahko prevzamete na dan prijave. Debetna kartica se izda v 10 minutah na podlagi potnega lista. Za prijavo na Credit Momentum je poleg potnega lista potrebna veljavna predhodna odobritev. Odsotnost imena na sprednji strani plastike ne preprečuje plačila prek interneta.

Prednosti in slabosti kartice

Med prednostmi Standard MasterCard ugotavljamo:

• možnost plačevanja nakupov v maloprodajnih in spletnih trgovinah v večini držav sveta;
• privlačno vračilo denarja pri Sberbank in MasterCard;
• popusti pri partnerjih;
• prisotnost osnovnega MC Standarta, pa tudi njegovih različic, zasnovanih za različne ciljne skupine;
• možnost brezplačnih prenosov med strankami Sberbank, med strankami MasterCard, ki so jih izdale različne banke v Ruski federaciji, prek družbenih omrežij;
• minimalna provizija 1% za prenose znotraj plačilnega sistema, ne glede na banko izdajateljico v Ruski federaciji.

Napake:

• nezmožnost plačila na Krimu;
• visoke obrestne mere za posojilne produkte.

Nekatere lastnosti standardnih kartic nekateri kupci dojemajo kot slabosti. Poimenovali jih bomo funkcije in videli, kaj bodo uporabniki rekli o njih.

V Rusiji obstajata dva mednarodna plačilna sistema: Visa in MasterCard. Njihov prednostni cilj delovanja je prenos gotovine v državi v negotovinski obtok in večja varnost plačil. Ugotovimo, kako se VISA razlikuje od MasterCarda in kateri plačilni sistem je boljši.

Za VISA so značilne ameriške korenine. Delež družbe na trgu izdajanja kartic znaša približno 28,6 %. Največje zaupanje v ta sistem beležijo v Severni Ameriki (ZDA, Kanada, Mehika), najmanj pa v azijskih državah (Tajska, Indija, Kitajska).

Korporacija deluje z lastnim edinstvenim varnostnim sistemom VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj ni le povečati raven varnosti pri opravljanju transakcij s kartičnimi izdelki, temveč tudi poenostaviti sistem servisiranja plastike prek interneta. VISA si nenehno prizadeva za izboljšanje zaupnosti podatkov o strankah.

Varnost sistema VISA

Na splošno je varnostni sistem sestavljen iz 3 neodvisnih domen:

1. Izdajatelj (vključuje plačilne instrumente in njihove prodajalce).
2. Pridobitelj (vključuje finančno institucijo, ki izdaja plastiko, in njene potencialne imetnike).
3. Interakcije (vključuje elemente, potrebne za omogočanje interoperabilnosti med drugimi domenami).

Ustvarijo in preverijo vsako finančno transakcijo. Korporacija VISA je na domači trg vstopila leta 2009. Danes sodeluje z vsemi ruskimi bankami.

Opis globalnega sistema MasterCard

MasterCard združuje več kot 20 tisoč finančnih organizacij v 210 državah. Prednostna področja dejavnosti družbe so:

• izvajanje izdaje kartic blagovnih znamk MasterCard, Maestro in Cirrus;
• Izvajanje elektronskih plačil na spletu;
• servisiranje kartičnih potreb posameznikov in pravnih oseb.

Trenutno je delež korporacije na trgu izdajanja kartic 25-odstoten. MasterCard letno opravi več kot 25 milijard transakcij.

MasterCard v Rusiji in drugih državah

Uporaba plačilnega sistema v Rusiji se vsako leto širi. Na dan 1. januarja 2016 je njen delež v domačem negotovinskem sektorju znašal 38,5 %. Razlika od VISA se vsako leto zmanjšuje. Korporacija aktivno sodeluje s Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank in drugimi udeleženci na trgu.

Po karticah plačilnih sistemov je največ povpraševanja v državah EU, Braziliji in na Kitajskem. Najmanj zaupanja je v državah Severne Amerike, čeprav je predstavniška organizacija v ZDA.

Primerjava svetovnih plačilnih sistemov

Torej obstaja razlika med plačilnimi sistemi? Če primerjamo obseg trga negotovinskih plačil, ima Visa višjo številko.

Korporacija VISA pa je postavila temelje za razvoj negotovinskega plačila.

Preostale razlike med plačilnimi sistemi so le teoretične, tako da na splošno lahko rečemo, da med njimi ni bistvene razlike. Najpogosteje se plačilni sistem VISA uporablja za odpiranje plačilnih instrumentov v dolarjih in rubljih, MasterCard pa v evrih in rubljih.

Od tod so prišla priporočila za izdajo kartice Visa strankam, ki potujejo v severnoameriške države, in MasterCard tistim, ki so na poslovnih in turističnih potovanjih v Evropo. Vezava na dolar ali evro je pogojna, saj je plastični TRR lahko vezan na katero koli valuto.

Pretvorba sredstev na računu med globalnimi sistemi se lahko razlikuje, kar je posledica značilnosti trga izdajanja kartic. Med uporabniki finančnih storitev je razširjeno prepričanje, da je bolje izbrati Viso, saj je bolj zanesljiva. Pravzaprav v smislu zanesljivosti plačilni instrumenti sistema MaxsterCard v ničemer niso slabši od njih.

Primerjalna analiza plačilnih sistemov

1. Glede na pokritost trga. Korporacija MasterCard ima v lasti 25 % vseh kartic, izdanih na svetu. Za VISA je ta številka višja za 3,5 %. Vendar se ta razlika vsako leto manjša.
2. Na teritorialni osnovi. Visa deluje v 200 državah po vsem svetu, MasterCard pa v 210.
3. O inovativnem razvoju. Korporacija Visa je ustvarila osnovo za oblikovanje brezgotovinskega plačila v svetu z uporabo bankomatov in terminalov. Kar zadeva MasterCard, se je organizacija razvila na podlagi obstoječih izkušenj svojega konkurenta, to je, da je porabila manj finančnih sredstev za razvoj in uvedbo inovacij na trgu izdajanja kartic.
4. Glede na kodo, ki se uporablja za izvajanje transakcij na internetu. Če se elektronske transakcije izvajajo s kartico Visa, se uporablja tajna koda CVV2, za MasterCard pa CVC2.
5. Po stopnji prepoznavnosti. Oba mednarodna sistema izdajata debetno, kreditno in ko-brand plastiko.
6. Hitrost delovanja je približno enaka. Podobne varnostne parametre ima tudi plastika.
7. Glede na letno storitev. Na tej podlagi ni mogoče primerjati kartic plačilnega sistema, saj tarife določi vsaka banka neodvisno.
8. S prisotnostjo virtualne plastike. Tako Visa kot MasterCard imata virtualne kartice. Plačilni instrument brez fizičnega medija vam omogoča večjo varnost plačevanja na spletu. Poleg tega je nemogoče izgubiti.

Ali obstajajo razlike v sistemskih zemljevidih ​​za različne ravni?

Vso plastiko, ki jo ponujajo izdajatelji, lahko razdelimo v 3 skupine:

1. skupinske - kartice začetnega segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
2. skupina - kartice srednjega segmenta (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. skupina - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold in druge).

Glede tehničnih parametrov med plastiko v vstopnem segmentu glede vzdrževanja in varnosti ni razlik. Vendar obstajajo razlike v teoriji. Prvič, pri plačilu s kartico Maestro vam ni treba vnesti PIN kode. Pravzaprav je vse odvisno od zmogljivosti terminala. Praviloma boste v Rusiji morali vnesti identifikator tako pri opravljanju transakcije z uporabo Maestro kot Visa Electron.

Drugič, kartic Maestro ni mogoče uporabljati za transakcije na internetu. Tako instant plastika nima tajne kode, ki bi jo morali vnesti pri plačilu blaga ali prejemanju storitev na spletu. Kar zadeva Visa Electron, lahko takšno priložnost zagotovi banka.

Tretjič, instant kartic sistema MasterCard ni mogoče uporabljati zunaj države. Ta funkcija je onemogočena za kartice Visa Electron in Maestro, vendar jo je mogoče brezplačno aktivirati pri banki izdajateljici.

Četrtič, obstajajo razlike v stroških storitev med karticami. Praviloma je odvisno od tarifne politike banke. Tako lahko Sberbank sprosti Maestro social z brezplačnim letnim servisom. Ta plastika je praviloma zagotovljena državljanom, ki prejemajo socialne prejemke. Za Visa Electron je letno plačilo 300 rubljev. Te kartice se večinoma izdajajo kot del plačnega projekta.

Za plastiko srednjega razreda ni tehničnih ali teoretičnih razlik. Tukaj se mora vsaka stranka sama odločiti, katera kartica je boljša. Možnosti uporabe plačilnih instrumentov različnih sistemov izven države so popolnoma enake.

Pri karticah premium segmenta se pojavijo pomembne razlike. Tako Visa Premium Plastic Corporation zagotavlja naslednje dodatne storitve:

• nujna pomoč izven države;
• medicinska podpora za popotnike;
• Nudenje pravnega svetovanja;
• zavarovanje imetnika kartice;
• bonusi na področju prostega časa, pri organizaciji selitev, najem avtomobilov in hotelov itd.

Kartice MasterCard premium segmenta zagotavljajo samo pomoč v nujnih primerih in program zvestobe strank. Ostale možnosti so omogočene na zahtevo banke izdajateljice. Seveda so plačani, zato jih ni vsak igralec na trgu bančnih kartic pripravljen povezati. Iz tega lahko sklepamo, da je na premium ravni plačilni sistem Visa ugodnejši.

Vsak globalni sistem ima svoje prednosti in slabosti. Vendar je razlika med njima tako majhna, da lahko trdimo, da sta kartici MasterCard in VISA po funkcionalnosti enaki.

Ko zaprosite za plastično kartico v banki, morate včasih izbrati, kateremu plačilnemu sistemu bo pripadala: ali MasterCard. Ker malo ljudi ve, kakšne so razlike med temi plačilnimi sistemi, običajno zaupamo priporočilom bančnega direktorja. Pozneje je pogosto treba izdati drugo kartico, vendar iz drugega plačilnega sistema, saj se izkaže, da je bančna kartica plačilnega sistema MasterCard bolj priročna za uporabo za potovanja v Evropo.
Za večino imetnikov plastičnih kartic, ki na kartico prejemajo plačo, štipendijo ali pokojnino, takšna izbira ni potrebna, saj se za te namene najpogosteje uporabljajo kartice vstopnega razreda, ki jih je mogoče uporabljati le znotraj države. .

Če ste že kdaj plačevali nakupe na internetu, potem veste, da mora biti na zadnji strani kartice koda bančne kartice CVV2/CVC2. To so tri številke, ki se nahajajo poleg traku, kjer ste se podpisali. Ta okrajšava kodira še eno razliko med temi sistemi. CVV2 (Card Verification Value 2) se uporablja za kartice, CVC2 (Card Validation Code 2) pa se uporablja za drug plačilni sistem.

Internet ne miruje, nenehno poteka delo za izboljšanje plačil z bančno kartico na internetu. Namesto kod CVV2 in CVC2 se zdaj uporabljajo skrivne kode nove generacije - 3-D Secure Technology. Novost tega načina zaščite je, da se za potrditev plačila namesto kod CVV2 in CVC2 uporablja enkratno geslo, ki ga banka pošlje kot SMS sporočilo. Spet je razlika. Za kartice tega plačilnega sistema se ta tehnologija imenuje Security Code, za kartice Visa pa Verified by Visa.
Morda se tukaj končajo značilnosti in razlike teh sistemov, ki so opazne navadnim uporabnikom.

Začetne bančne kartice Maestro

Dodamo lahko le, da za vsakodnevno normalno uporabo bančne kartice nimajo pomena. Kartice katerega koli mednarodnega plačilnega sistema se lahko popolnoma enako uporabljajo za plačilo blaga, komunalnih storitev, dvig gotovine na bankomatu, povezavo internetnega bančništva ali SMS bančništva na kartico itd. Druga stvar je seznam zmogljivosti same kartice. Odvisni so od vrste kartice (kreditna, debetna), »privilegiranosti« kartice, stroškov letnega vzdrževanja in drugih dejavnikov.

Na primer, kartica Sberbank Maestro Momentum je trenutno izdana brezplačno. Uporablja se lahko za prejemanje pokojnine, socialne pomoči ali štipendije.
Oddajte vlogo na banko in to kartico lahko uporabljate namesto hranilne knjižice. S takšno kartico lahko plačujete nakupe v trgovinah, stanovanjskih in komunalnih storitvah itd. Ni pa več primeren za potovanja v tujino, saj ga je mogoče uporabljati samo znotraj države in celo dvigovati gotovino samo na bankomatih Sberbank. Mimogrede, upoštevajte, da je logotip Maestro na sprednji strani kartice Momentum, ne MasterCard. Vendar te kartice pripadajo temu plačilnemu sistemu. Njihova glavna razlika je v tem, da se kartice z logotipom Maestro lahko uporabljajo samo znotraj države.

Vrste kartic plačilnega sistema MasterCard

Skoraj vse banke izdajajo spodaj navedene kartice. Poleg videza (dizajna) in stroškov letnega vzdrževanja ima vsaka vrsta kartice plačilnega sistema svoje značilnosti. Glavna razlika med vsemi bančnimi karticami je, da so lahko kreditne ali debetne. Kreditne bančne kartice so namenjene uporabi sredstev, ki jih banka dodeli kot posojilo v obliki potrošniškega posojila, posojila za nakup avtomobila itd. Debetne bančne kartice so namenjene uporabi lastnih sredstev, na primer plače, nakazane na kartico.

Temeljna razlika med kreditno in debetno kartico je v tem, da denarja s kreditne kartice ne morete prenesti z bančnim nakazilom na drugo kartico. Lahko pa blago ali storitve plačate brezgotovinsko ali dvignete gotovino na bankomatu (z obrestmi). Obstajajo številne druge razlike, vendar se bo ta članek osredotočil le na debetne kartice.

Cirrus/Maestro je cenovno najugodnejša kartica z nizkimi letnimi stroški vzdrževanja. Za preverjanje avtorizacije kartice pri opravljanju denarnih transakcij se uporablja nekoliko zastarel sistem. Toda ta omejitev zagotavlja večjo varnost vaših sredstev, tudi če izgubite bančno kartico, saj je kartica uporabna le, če je fizično prisotna. Preprosto povedano, vstavite ga v bankomat in vtipkajte kodo PIN.

Morda najbolj priljubljena kartica tega sistema je kartica MasterCard Standard. To je posledica dejstva, da vsebuje precej funkcij po optimalni ceni. Za razliko od kartice Cirrus/Maestro je s to kartico že mogoče plačevati nakupe v spletnih trgovinah, rezervirati hotelsko sobo, plačati letalske karte, najeti avtomobil, plačevati s kartico in dvigovati gotovino na bankomatih, tudi v tujini.

Kartice Gold MasterCard in MasterCard Platinum

Za potovanja izven države lahko dobite Gold MasterCard pri Sberbank. Izberete lahko valuto kartičnega računa: rublje, ameriške dolarje ali evre. Kartica je zaščitena z elektronskim čipom. Dodatne kartice se lahko izdajo, če se glavna kartica izgubi. Omejitev prekoračitve se prav tako določi individualno, lahko se uporablja kot del pogodbe o plači itd. Stroški servisiranja te kartice Sberbank znašajo 3000 rubljev na leto.

Stroške letnega servisiranja kartice Gold določi banka, ki jo je izdala. Toda v povprečju je 3000 rubljev na leto. Vendar pa zmogljivosti kartice upravičujejo stroške. Že samo možnost nujne zamenjave izgubljene kartice se splača, saj lahko s tem prihranite velike vsote na kartičnem računu. In znatni popusti pri nakupu blaga v številnih trgovinah več kot plačajo ta znesek v enem letu. Brezplačne informacije o gibanju sredstev na kartičnem računu, različnih vrstah zavarovanj in privilegijih, tako v Rusiji kot v tujini, opazno razlikujejo to kartico.

Med elitnimi karticami lahko imenujemo Platinum kartico. Lastniki takšne kartice so deležni individualne storitve banke, Platinum kreditne kartice pa imajo dokaj visok limit prekoračitve. Ob potovanju imetnik takšne kartice prejme tudi zavarovanje. Trgovske verige ponujajo različne popuste za to bančno kartico. Platinum bančna kartica je plastična kartica za sodobnega poslovneža.

Virtualne kartice

Številne banke, ki izdajajo plastične kartice, svojim strankam ponujajo možnost ustvarjanja dodatnih virtualnih kartic za spletno plačevanje. Bančne kartice plačilnega sistema MasterCard omogočajo tudi izdajo virtualne kartice.
Virtualna bančna kartica je zanesljiv način za zaščito sredstev na vašem glavnem računu bančne kartice.

Podatki o virtualni kartici se uporabljajo samo za plačilo blaga in storitev na internetu, določen znesek pa se najprej prenese na virtualno kartico, nato pa stanje na virtualni kartici postane »nič«.
Virtualna kartica je izdana za kratek čas (običajno 3 mesece) in njeno stanje ne sme preseči limita, ki ga nastavite.
Izdaja dodatne virtualne kartice, odvisno od banke, lahko stane 50-200 rubljev. Toda zaradi varnosti plačila s kartičnega računa na internetu je tak znesek povsem upravičen.

Video Visa ali MasterCard? Ali morda?

V Rusiji sta dva priljubljena plačilna sistema - Visa in MasterCard. Obstaja ruski plačilni sistem - MIR, vendar šele pridobiva zagon in še ni priljubljen. Ljudje izbirajo kartice MasterCard zaradi udobja, varnosti in ugodnih pogojev storitve. MasterCard v Rusiji je eden najboljših plačilnih sistemov. V tem članku boste izvedeli, kako se razlikuje od drugih sistemov ter kakšne so njegove prednosti in slabosti.

Zgodovina plačilnega sistema

Zamisel o MasterCardu sega v štirideseta leta prejšnjega stoletja, ko kartic še ni bilo. Banke so izdale vrednostne papirje, s katerimi je bilo mogoče plačevati v posebnih skladiščih. V svojem bistvu so bili ti papirji denarna obveznost, ki je nadomestila pravi denar. Danes se je bistvo sistema nekoliko spremenilo, vendar je osnovna ideja - MasterCard vpliva na to, da morate s seboj nositi pravi denar - ostala enaka.

Leta 1966 je več velikih ameriških bank ustanovilo združenje, imenovano Interbank Card Association, ki je postavilo temelje za sodobne kartice MasterCard. Od leta 1968 je sistem začel sodelovati s plačilnim sistemom Eurocard. Ime podjetja "MasterCard" se je pojavilo šele leta 1979, do leta 1980 pa je bilo izdanih več kot 55 milijonov kartic.

MasterCard danes deluje po vsem svetu, vendar ni bilo vedno tako. Do osemdesetih let prejšnjega stoletja se je sistem uporabljal predvsem v ZDA. Šele po tem je MasterCard začel svojo širitev po svetu. Kartice MasterCard so v ZSSR prišle šele leta 1988 in povzročile pravo senzacijo, čeprav niso bile zelo priljubljene.

Plačilni sistem pripada MasterCard International Incorporated. Glavna pisarna se nahaja v New Yorku. Trenutno ima sistem skoraj 1 milijon servisnih točk in pokriva vse celine sveta ter deluje v 210 državah. Plačilni sistem obdela do 140 milijonov transakcij na uro, kar mu omogoča obdelavo več kot 23 milijard transakcij letno.

Sedanje vodstvo družbe pogumno zre v prihodnost. Podjetje redno organizira konference, na katerih deli svojo vizijo prihodnosti. MasterCard je med vsemi plačilnimi sistemi gonilna sila pri uvajanju novih tehnologij. Tudi Apple Pay v Rusiji je sprva začel delati s karticami MasterCard in šele nato s karticami Visa. Plačilni sistem MasterCard zasleduje strategijo popolne opustitve tradicionalnih kartic in prehoda na nove tehnologije. Na primer za čipe v napravah ali celo za potrjevanje plačil s prstnim odtisom. Strinjam se, telefon imate vedno pri sebi in o udobju prstnih odtisov ni treba govoriti.

MasterCard v Rusiji

Rusija je v celoti povezana s tehnologijami plačilnega sistema MasterCard. Nekatere banke strankam ne dajejo pravice izbire kartice, samodejno izdajajo kartice MasterCard ali Visa, vendar ni nobenih omejitev glede distribucije MasterCard v Rusiji.

Večina ruskih bank, ki delajo s plastičnimi karticami, delujejo s karticami MasterCard. S kartico lahko plačate na večini mest, ki sprejemajo kartice. Če želite to narediti, poiščite naslednje ikone na terminalu:

Delež MasterCarda v Rusiji predstavlja 38,5% vseh kartic. Glavna pisarna ruskega oddelka se nahaja v Moskvi v poslovnem centru Legend na Tsvetnoy Boulevard, stavba 2. Če želite stopiti v stik s podjetjem, lahko uporabite uradno spletno stran ali pokličete vročo linijo v ruščini: 8 800 555‑02-69.

Kako deluje plačilni sistem

Kartice se uporabljajo kot orodje za hiter dostop do denarja v banki. Denar je lahko lasten ali izposojen. Kartica z dostopom do lastnega denarja se imenuje debetna kartica, kartica z izposojenimi sredstvi pa kreditna kartica. Če želite dobiti kartico, se morate obrniti na eno od bank, ki delujejo s tem plačilnim sistemom. Na primer, lahko se obrnete na VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank in druge ruske banke.

Vrste kartic

Ena najbolj priljubljenih kartic v Rusiji je MasterCard Standard. Mnogi menijo, da je to kartica vstopnega razreda, vendar ima sistem MasterCard tudi enostavnejšo kartico - Maestro.

MasterCard Standard je »začetnik« med tistimi karticami sistema MasterCard, ki so primerne za dnevno polno uporabo in ponujajo univerzalne zmogljivosti. Kartica vam omogoča:

• Plačujte v vseh trgovinah, kjer je logotip MasterCard;
• Plačajte nakupe na spletu;
• Dvigujte denar z bankomatov po vsem svetu;

Vse te funkcije zadovoljijo potrebe večine strank. So pa v sistemu še druge kartice - višjega ali nižjega razreda. Najpreprostejša kartica MasterCard je Maestro. Nekateri ga napačno pripisujejo neodvisni vrsti plačilnega sistema, saj na bankomatih in plačilnih mestih vidijo logotip MasterCard in logotip Maestro ločeno.

Toda ta začetna kartica je v celoti povezana s plačilnim sistemom MasterCard. Ta delitev je narejena namenoma, saj se kartice Maestro razlikujejo od vseh drugih kartic MasterCard. Za te kartice veljajo naslednje omejitve:

• Izkaznica ne vsebuje imena in priimka lastnika;
• Vsa plačila niso podprta;
• Ne deluje na vseh bankomatih;

Zakaj priključiti tako "pokvarjeno kartico"? Na primeru kartice Sberbank Maestro Momentum bomo analizirali prednosti začetnih kartic Maestro v primerjavi s karticami MasterCard Standard:

Kartice MasterCard Maestro praviloma naročajo tisti, ki svoje bančne kartice ne nameravajo pogosto uporabljati. Te kartice so lahko priročen način za prejemanje štipendij in njihov dvig na bankomatu. Pogosto se te kartice odprejo za bančni račun samo zato, da imajo udoben in hiter dostop do vašega denarja ali dostop do internetne banke.

Na primer, zahvaljujoč podobni kartici Sberbank, imenovani Maestro Momentum, vam ni treba čakati 7-10 dni, da kartica prispe. Kartico dobite v poslovalnici banke in jo začnete uporabljati še isti dan.

Obstajajo kartice višje ravni, to sta MasterCard Gold in MasterCard Platinum. Te kartice imajo višje limite in dodatne ugodnosti. Za takšne kartice je praviloma značilno drago servisiranje ali visoke zahteve po brezplačnem servisiranju. Oglejmo si kartice MasterCard Standard/Gold/Platinum na primeru ponudbe Alfa Bank. Začetne kartice (MasterCard Standard) nudijo lastniku naslednje ugodnosti:

Kartice MasterCard Gold nudijo naslednje ugodnosti:

Če želite še več funkcij, potem potrebujete kartico MasterCard Platinum. Ima naslednje prednosti:

Če želite izbrati pravo kartico, morate določiti zahteve za svojo kartico in svoje zmožnosti. Vse tri kartice podpirajo tehnologijo 3D-Secure. Ta tehnologija bistveno poveča varnost plačevanja nakupov preko interneta. Naročite lahko tako brezstično kartico (PayPass) kot tudi klasično, kjer morate za vsak nakup vnesti PIN kodo. Na voljo so vam kartice s čipom in magnetnim trakom. Kartice se razlikujejo ne le po svojih zmogljivostih, ampak se bistveno razlikujejo tudi po stroških storitev:

Kartice MasterCard Standard vključujejo minimalne potrebne storitve. Lahko kupite manjkajoče storitve, vendar ne boste mogli povečati limitov. Podobna shema velja za kartice drugih bank. Imetniki premium kartic lahko pričakujejo prilagojene storitve in dodatne ugodnosti.