Domači bančni sistem sestavljajo kreditne institucije, ki so od regulatorja prejele licenco za delovanje. Vsaka banka ima svoje stranke. Za stranke se ustvarijo posebni računi, kamor položijo in dvignejo svoja sredstva. Bančni računi so razdeljeni na vrste. Kako ugotoviti, ali je pri finančni in kreditni instituciji odprt depozit ali tekoči račun, bomo obravnavali v članku.
Račune lahko razdelimo v tri vrste:
Tekoči račun se najpogosteje uporablja za namene, povezane s plačami in plačili. Ne uporablja se za varčevanje in za naložbene namene. Glavna naloga tekočega računa, namenjenega servisiranju strank v določeni banki, je takojšen dostop do vsakega od njih do svojega denarja.
Obresti na stanje sredstev se ne zaračunavajo, in če banka ponuja to storitev, bodo obresti majhne. Račun lahko odprete v rubljih, pa tudi v tuji valuti. Z njegovo pomočjo lahko prejemate in pošiljate nakazila, unovčite finance in jih nakažete.
Nekakšen tekoči račun je tekoči račun. Odprejo ga organizacije ali podjetja, ki niso kreditne institucije, pa tudi samostojni podjetniki in drugi posamezniki, ki zakonito opravljajo zasebno prakso za izvajanje poravnalnih transakcij, povezanih s poslovanjem (Navodilo Banke Rusije št. 28-I) .
Kartični račun se uporablja za opravljanje denarnih transakcij z bančnimi plastičnimi karticami. Če banka ponuja ta izdelek, mora stranka pojasniti nekatere nianse:
• koliko stane vzdrževanje tega računa;
• prisotnost provizije za dvig gotovine na bankomatih ali v blagajni;
• ;
• razpoložljivost dodatnih storitev.
Plastične kartice so razdeljene v dve vrsti: debetne in kreditne.
Debitna kartica vsebuje prihranke strank v obliki plač in drugih dohodkov. Kartica se uporablja za plačilo nakupov z bančnim nakazilom in za spletne nakupe, plačila za mobilne komunikacije, komunalne storitve itd. Zneska na računu ni mogoče preseči.
Kreditne kartice kot oblika potrošniškega posojanja vam omogočajo, da presežete omejitev denarja na računu. Če posojilojemalec pravočasno plača posojilo, se lahko kreditna omejitev poveča, vendar čez nekaj časa.
Kreditne kartice so pogoste med Rusi. Primerno jih je uporabljati in posojilojemalec to ugodnost plača s povečanimi obrestnimi merami, če to posojilo z gotovino primerjamo z izdajo gotovine kot posojila.
V nekaterih bankah je račun za kartico povezan s trenutnim. To omogoča, da se uporablja za operacije s karticami, tako kreditnimi kot debetnimi.
Zahvaljujoč kartičnemu računu lahko denar uporabite kadar koli. Prednost kartic je v tem, da vam pri plačilnih transakcijah ni treba obiskati banke, izgubljate čas v vrsti: vse potrebne operacije je mogoče izvesti prek bankomata. Toda za prejemanje ali pošiljanje sredstev je bolje uporabiti tekoči račun.
Za povečanje varčevanja se odpre depozitni račun. Banka jim zaračuna obresti. To je ena od vrst pasivnega dohodka ali naložbe z nizko verjetnostjo tveganja in zato nizkim dohodkom. Vendar so depoziti v Rusiji zelo razširjeni. Banke ponujajo različne pogoje za vloge in depozite. V bistvu bančni odjemalci nimajo dostopa do svojih vlog (v času veljavnosti istoimenske pogodbe) in se jim za to zaračuna%. Lahko se jih uporabi z veliko začetnico, umakne vsak mesec, četrtletje, prejme kot predujem itd.
Depozitni račun je bančni račun z zneskom sredstev, položenih za določen čas pod obresti po pogodbi. Imetnik računa nima takojšnjega dostopa do položenega zneska.
Tekoči račun za razliko od depozitnega računa pomeni takojšen dostop strank do denarja, ta račun se uporablja za plačilo različnih storitev, pa tudi za nakupe v trgovini. Obresti za stanje na računu se ne zaračunavajo ali obstajajo, ampak v skromnem znesku. Tako so razlike med depozitnimi in tekočimi računi naslednje:
Račun depozita se ne uporablja za prenos sredstev, plačevanje, nakupe itd. Omejitev možnosti porabe vloge je posledica dejstva, da lahko kreditna institucija mirno razpolaga z denarjem, ki ji je zaupan v času, določenem v sporazumu.
Pogosto pri klasičnih oblikah depozita stranka nima pravice dvigniti sredstev, položenih v banko prej, kot je določeno v pogodbi z banko. Zaradi takšnih nevšečnosti imetnik računa prejme povečan odstotek.
Sestavine depozita:
Depozit se zapre s pisanjem dveh izjav. Ena aplikacija je namenjena zapiranju računa, druga pa depozitu. Po zaprtju se sredstva nakažejo na tekoči račun ali izdajo v gotovini imetniku računa.
Sberbank deluje že vrsto let. S to okoliščino jo prebivalstvo povezuje z zanesljivostjo. Večina državljanov prinaša denar tej kreditni instituciji, ki je položena na depozit. Med predlogi vodilne banke v državi v zvezi z dajanjem denarja na depozit lahko izpostavimo:
Preostali depoziti pri Sberbank so namenjeni možnosti delnega dviga sredstev. Ti vključujejo prispevke:
Prihodki in odhodki sredstev v depozitih se običajno odražajo v hranilni knjigi Sberbank. V zadnjem času se je njihovo izdajanje močno zmanjšalo, namesto njih ponujajo kartice Maestro Sberbank. Nenehno so govorile, da bodo knjižice preklicane. In te govorice februarja 2016 so dobile resnično podlago. Ruska vlada je v spodnji dom parlamenta vložila predlog zakona, ki bo odpravil varčevalni list na prinosnika in knjižico.
Avtorji projekta po njihovem uresničujejo svojo zamisel v okviru izboljšanja ruske zakonodaje na področju brezgotovinskih plačil in sprejetja ukrepov za preprečevanje legalizacije dobička, ki je bil pridobljen z nezakonitimi sredstvi. In tudi v okviru boja proti financiranju terorizma.
Ministrstvo za finance meni, da bodo ti ukrepi izvedeni šele, ko bodo iz obtoka izvzeti hranilni listi in prinosniške knjige. Kaj se bo zgodilo z registriranimi knjižicami, ostaja nejasno.
Medtem pa mnogi potrošniki bančnih storitev, ki nenehno vsiljujejo plastične kartice, raje hranijo knjižice z depozitnim računom. Večina teh državljanov je upokojencev, ki se težko spopadajo s plastično kartico in mehanizmom dviga denarja z nje. Zanje je knjižica postala simbol njihovega dohodka, ki je v banki.
Hkrati ima druga kategorija prebivalstva, mladi, raje plastične kartice. Široko jih uporabljajo vse banke brez izjeme, ki ponujajo kreditne produkte ali izdajo kartico kot debetno kartico. In tu je nekaj tankosti, ki pa se nanašajo na temo posojilnih produktov pri bankah.
