Že na začetku tega leta so nas opozarjali: pred nami so težki časi. Šef ruske Sberbank je namignil, da se bodo obrestne mere za devizne vloge zelo in pogosto spreminjale. Vodja Centralne banke Ruske federacije Elvira Nabiullina je vlagatelje pozvala, naj ne delajo panike in naj zaupajo izključno rublju. Pravijo, da ga zunanji dejavniki seveda pritiskajo, a kmalu se bo okrepil in se počutil bolje.
Ne glede na to, koliko so uradniki in bankirji pomirili državljane, ljudi še vedno zanimajo najbolj donosne devizne vloge v letu 2017. Prav v njih vidijo rešitev za svoje prihranke. Tradicionalno so vlagatelji navajeni zaupati tujim valutam. Poleg tega več dolarjev kot evrov.
| Banka, izdelek | Ponudba | Najmanjši prispevek | Izraz | Priložnosti za vlagatelja |
|---|---|---|---|---|
| Univerzalna banka Rostov, hranilnica | 6,1% | 1 000 | 1 leto | najvišji rok pologa ni omejen |
| Euromet, "Najvišji dohodek" | 6,05% | 1 000 | 1 leto | velike začetnice napolnite |
| OPM-banka, "12 mesecev" | 6% | 1 000 | 1 leto | napolnite zvišanje stopnje |
| Kapitalbank, "Vodja" | 5,9% | 300 | 1 leto | napolnite |
| Ugra, "Uspešna sezona" | 5,8% | 300 | od 1 leta | polnjenje in umik sredstev |
Pogoji za privabljanje depozitov v ameriških dolarjih:
Kot lahko vidite, so bile v obe oceni vključene nekatere kreditne in finančne institucije. Izkazalo se je, da lahko njihovi izdelki veljajo za najboljše za tiste, ki jih zanimajo dolarske vloge in za tiste, ki varčujejo v evrih.
Pogoji, pod katerimi največje ruske banke privabljajo vloge v tuji valuti (dolar / evro):
| Banka | Ponudba | Najmanjši prispevek | Izraz | Ime izdelka |
|---|---|---|---|---|
| Sberbank Rusije | 2,11%/2,11% | 100/100 | od 3 mesecev | "Napolni" |
| VTB 24 | 1,9%/1,27% | 3 000/3 000 | od 1 meseca / od 31 dni | "Svoboda izbire" |
| Gazprombank | 2,2%/1,9% | 500/500 | od 181 dni / 3 leta in 1 dan | "Perspektiva" |
| Moskovska banka | 1,9%/1,17% | 100/100 | 1 095/1 095 dni | "Največja rast" |
| Rosselkhozbank | 3%/3% | 100/100 | 1 460/1 460 dni | "Klasično" |
Tu vidimo veliko nižjo raven obrestnih mer. Hkrati je stabilnost, ki jo ponujajo največje finančne institucije v ruskem bančnem sektorju, vredna svojega denarja. Čeprav jih lahko z depozitom do 700 tisoč rubljev brez strahu vložite v skoraj vsako banko v državi.
Bančne vloge v tuji valuti so že dolgo postale običajno orodje za zbiranje sredstev za večino ruskih državljanov. Sodobne življenjske razmere z izjemno nestabilnimi razmerami na svetovnih finančnih trgih, tudi v Rusiji, mnoge od nas silijo k iskanju načinov za ohranitev osebnega kapitala. Bančne vloge v tuji valuti so ravno tisto orodje, ki lahko reši problem ohranjanja in kopičenja prihrankov.
Močna devalvacija rublja leta 2014 (glede na tečaj in globino padca) je bila za večino prebivalstva "šok", pričakovanja o nadaljnjem padcu tečaja pa prebivalstvo pritiskajo na nakup tuje valute ter odpreti devizne vloge in rubeljske prihranke v bankah pretvoriti v tujo valuto. To je nekakšen "obrambni psihološki odziv ljudi na negotovost", kar dokazujejo številke: obseg nakupov tuje valute s strani posameznikov novembra 2014 se je skoraj potrojil, delež deviznih vlog v ruskih bankah pa je dosegel 21,8% v primerjavi z 17–19% v letih 2010–2013
Na prvi pogled se zdi vse zelo preprosto - kupite valuto, odprite depozit in zavarovani ste pred tržnimi "presenečenji". A to je le na prvi pogled. V praksi obstaja veliko odtenkov (vrste depozitov, obdobja shranjevanja, valute vlog, izgube med pretvorbo, namen varčevanja, možnost hitrega dostopa do depozita, tveganje izgube sredstev), ki vam omogočajo čim višjo donosnost pri skladno z vašimi zahtevami glede pogojev vloge in nevtralizirajte tveganja. Poglejmo jih v tem članku in oblikujmo nekaj praktičnih nasvetov za sodelavce.
Odvisno od roka namestitve sredstev se bančne vloge dodelijo:
Vloge na vpogled omogočajo vlagateljem hiter dostop do njih in takojšnje upravljanje njihovih prihrankov (dvig, dopolnitev, prenos na lastnika).
Nasvet 1: če boste morda potrebovali valuto kadar koli in ne želite obdržati denarja doma (plačevanje študija v tujini, nakupi), potem je to točno takšen polog, ki ga potrebujete. Njegova glavna pomanjkljivost je nizek pridelek, približno 0,1-1,5%.
Ročne vloge delimo na varčevalne in hranilne. Varčevalne vloge, za razliko od varčevalne vloge, ni mogoče dopolniti. Takšni depoziti imajo največji donos, vendar s predčasnim prenehanjem depozita vlagatelj praktično izgubi vse obresti. Pogoji za dajanje sredstev na njih se lahko bistveno razlikujejo (mesečno plačilo obresti, za celotno obdobje, kapitalizacija obresti).
Nasvet 2: Te vloge so primerne za vlagatelje, ki nameravajo prihraniti denar za velike nakupe, imeti denar za potovanja ali oblikovati osebni "varčevalni sklad". Za čim večji dohodek, pri vseh enakih pogojih, priporočam izbiro depozita z možnostjo kapitalizacije obresti in možnostjo njegove dopolnitve.
Najpogosteje vlagatelje pri izbiri depozita v tuji valuti vodi njegova donosnost. Kako se ustvarja dohodek? Obstajata dva taka vira:
Izbira depozitne valute temelji na napovedi prihodnjega menjalnega tečaja, ki ga določa stanje vodilnih svetovnih gospodarstev, na primer ZDA (USD) in Evropska unija (EUR). Po napovedih analitikov se bo trend gospodarske rasti v ZDA leta 2015 nadaljeval, kotacije te valute pa bodo rasle. To pomeni, da bodo prihodnje leto depoziti v ameriških dolarjih imeli dobro perspektivo, in najboljše vloge v dolarjih bo vlagateljem prinašal dohodek le na račun obrestne mere 8-9% letno.
Vsaj danes donosne vloge v evrih, kar dokazujejo podatki v tabeli (glej spodaj). Z veliko verjetnostjo se bodo v bližnji prihodnosti ob zaprtju dostopa ruskih podjetij na mednarodne kapitalske trge ter naraščajočih težavah z likvidnostjo nekaterih ruskih bank zvišale obrestne mere za dolar in evro.
Dejansko je trenutno delež teh vodilnih svetovnih valut v ruskih deviznih vlogah približno enak. Ne upoštevam deviznih vlog v drugih valutah. Njihovo obrestno mero je težko predvideti, obrestne mere so bistveno nižje, razpon (razlika med nakupom in prodajo) pa lahko "poje" vaš majhen dobiček.
Alternativa depozitu v eni valuti se lahko šteje za večvalutne depozite, ki vlagateljem omogočajo prenos svojih prihrankov iz ene valute v drugo, torej za aktivno upravljanje sredstev. Takoj pa bom rekel, da je aktivno upravljanje strategija poklicnih udeležencev na finančnem trgu, da bo navaden vlagatelj ob konverziji bolj verjetno izgubil tečajni donos kot pa zaslužil, poleg tega so obrestne mere za take vloge nižje kot pri vezanih depozitih .
Nasvet 3:
To je preprosto - daljši kot je rok in velikost depozita, večja je njegova donosnost.
Nasvet 4:če je vaš dohodek denominiran v rubljih in kupite valuto, da odprete depozit za rublje, jih je treba za vnos v tuji valuti odpreti vsaj eno leto. V nasprotnem primeru obstaja nevarnost dvojne izgube pri širjenju. Kratkoročno si povrnite tečajno razliko, tudi če je največja donosne vloge v evrih ali najbolj donosna vloga v dolarjih ZDA je skoraj nemogoče.
Zato je izredno pomembno, da se naučimo, kako samostojno izračunati donosnost vloge v tuji valuti. Če želite to narediti, priporočam uporabo kalkulatorja donosnosti na spletnem mestu banki.ru.
Nasvet 5: pri izračunu končnega donosa depozita v rubrični protivrednosti ne bi smeli upoštevati le odkupnih in prodajnih tečajev valute po koncu depozita, obrestne mere, pa tudi ne pozabite odšteti letna stopnja inflacije iz prejetega dohodka. To bo vaš realni dohodek od deviznih vlog.
In nazadnje, pri izbiri depozita je pomembno, da ne pozabimo na tveganja, povezana z bančnimi depoziti v tuji valuti. Glavni so: valutno tveganje (tveganje zmanjšanja tečaja valute, v kateri je odprt depozit), tržno tveganje (poslabšanje pogojev po pogodbi) in na koncu najpomembnejše tveganje - tveganje o stečaju banke in odvzemu licence. In če ne morete nadzorovati tveganja negativne tečajne razlike, zlasti pri dolgoročnih naložbah, ko se lahko spremenijo tržni trendi, imate možnost obvladovanja tveganj izgube zaradi poslabšanja pogojev vloge ali tveganja izgube vloge zaradi stečaja institucije.
Nasvet 6:
Tako lahko trdimo, da v razmerah gospodarske nestabilnosti, ko se nihče ne zaveže napovedati, koliko bo rubelj razvrednotil, in kako dolgo se bodo krizni pojavi v gospodarstvu vlekli, vam devizni prispevek omogoča, da ohranite svoje prihranke in celo povečati svoja sredstva. Kateri je najbolj donosen devizni depozit? Če povzamemo povedano, je priporočljivo, da se za najmanj eno leto izbere depozit v tuji valuti v ameriških dolarjih ali evrih z možnostjo kapitalizacije obresti in dopolnitve s popravkom izbire ob upoštevanju okoliščin iz resničnega življenja in stanje na finančnih trgih. Prav tako vas želim opozoriti na dejstvo, da če želite zaslužiti več, obstaja veliko drugih načinov vlaganja, zlasti vlaganja v PAMM račun, ki jih najdete na naši spletni strani.
Ekonomija se po naravi šteje za tekoč pojav. Krize in širok razpon sprememb v rubljih povzročajo razmišljanje o vlaganju v tujo valuto, ki predvideva relativno stabilen tečaj.
Oseba, ki ima prihranke, želi s povečanjem razpoložljive finančne rezerve zaslužiti več. Ena od teh možnosti je odpiranje depozitnega računa pri bančni organizaciji v dolarjih ali evrih.
Finančni strokovnjaki z začetkom svetovne gospodarske krize priporočajo pretvorbo valut v ameriške dolarje, evre, švicarske franke in celo juan glede na njihove relativno stabilne kazalnike. Pravila za odpiranje valutnega računa se ne razlikujejo po uvedbi omejitev ali dodatnih pravil.
Postopek je enak kot pri odpiranju rednega rubeljskega računa. Najnižji finančni prag, pri katerem lahko odprete račun v tuji valuti, je 100 konvencionalnih enot. Stranka banke po odprtju depozitnega računa vsak mesec prejme obresti v skladu z obrestno mero, navedeno v pogodbi o storitvi stranke. Povprečna obrestna mera za vloge ne presega 5%.
Strokovnjaki na področju raziskovanja finančnega in deviznega trga vsako leto pripravijo oceno bančnih predlogov za odpiranje vlog v tuji valuti. Ocena poteka na podlagi predloženih predlogov in tega, kako so koristni za potencialne vlagatelje. Ko nameravate odpreti, bo obrestna mera višja od računa v evrih.
Danes so med ponudbami "dolar" najugodnejša ponudba pogoji Promsvyazbank. Najvišja obrestna mera za depozit je 3,75%, pod pogojem, da sredstva ne bodo dvignjena z računa v enem letu od datuma sklenitve pogodbe. Rosenergobank ponuja 3,10%, BinBank pa 3% obrestno mero z možnostjo predčasne prekinitve pogodbe.
Obrestne mere za evre so relativno nižje kot za dolarje. Najbolj donosna je ponudba Rosenergobank, kjer najvišji kazalnik doseže 2,2%, preostale ponudbe bank BaikalInvest, Timer in Bank of Kazan pa ne presegajo 2%.
Na podlagi predlaganih obrestnih mer lahko sklepamo, da odpiranje depozita za imetništvo ene valute ni pomembno. Zato je večina bančnih organizacij razvila nov izdelek, imenovan » večvalutni depozit". Tak prispevek lahko odprete v.
Predpostavlja možnost shranjevanja dolarjev, evrov in nacionalne valute. Z nastopom gospodarske krize je to edina možnost, s katero lahko vlagatelji še naprej ustvarjajo dobiček.
V primeru močnega upada valute ima vlagatelj pravico do samodejne konverzije in prenosa prihrankov v ugodno nominalno vrednost ameriških dolarjev, evrov ali rubljev, odvisno od razmer na finančnem trgu. Delovanje v velikih organizacijah je brezplačno, vendar so obresti na depozite precej manjše kot v dolarju ali evru. Velike banke VTB, BinBank in Russian Standard so razvile spletno bančništvo, tako da lahko vsaka stranka samostojno opravlja transakcije na svojem osebnem računu. Sistem je avtomatiziran in je že dolgo razširjen med kupci.
V skladu s sprejetim bančnim sistemom z vsemi določbami, ki veljajo na ozemlju Ruske federacije, v zavarovalnem programu sodelujejo tuji valutni računi, kot so vplačila v rubljih. Najvišji zavarovalni ekvivalent, ki ga lahko vlagatelj prejme, je ne več kot 400.000 rubljev... Če se banka, s katero je bil sklenjen sporazum, razglasi za bankrota in ne more izplačati zapadlih sredstev, se znesek na depozitu samodejno pretvori v nacionalno valuto in je predmet naknadnega plačila. Ne pozabite na to, kaj je mogoče storiti s pomočjo različnih podjetij.
Če znesek depozita presega določeni znesek za plačilo 400.000 rubljev, potem vlagatelj vstopi v čakalno vrsto in od uveljavljenega upnika pričakuje plačilo.
Depozit v tuji valuti pomeni denar, ki je nakazan bančni organizaciji za shranjevanje in uporabo v finančnem obtoku, za kar stranka prejme odstotek zneska depozita.
Glavne prednosti deviznih vlog so:
1. Potencialni vlagatelj z uporabo metode pretvorbe zmanjša tveganje izgube lastnih sredstev.Če se pričakuje močan padec rublja in visok dvig dolarja ali evra, potem lahko sredstva prenese v dobičkonosno protivrednost.
2. Stranka se lahko neodvisno odloči, katero valuto je donosno kupiti. Lahko je kitajski juan ali švicarski frank. Vse je odvisno od tega, kako ugoden je tečaj.
3. Prispevek nima smisla le v financiranem delu.Če potencialni vlagatelj večino porabe porabi v tuji valuti.
4. Račun v tuji valuti lahko odpre vsak državljan Ruske federacije,če je znesek začetnega plačila od ali evrov.
Če odprete račun v tuji valuti, ga lahko preko blagajne bančne poslovalnice napolnite v rubljih. Sistem bo samodejno pretvoril vloženi znesek, ki bo prikazan v trenutni protivrednosti. Vse operacije, ki so na voljo za uporabo pri rubljih, so aktivne tudi za vloge v tuji valuti.
Kljub vsem vidnim prednostim imajo depoziti v tuji valuti ena pomembna pomanjkljivost. Primerjava obrestnih mer , velikost deviznih vlog je veliko manjša kot v rubljih.
Bančne organizacije pri razvoju novih načinov zaslužka ponujajo brezplačno izdajo kartice, ki bo povezana z depozitnim računom. Vsaka stranka se mora zavedati, da je letna storitev za tak izdelek draga, dvigi pa bodo prišli neposredno s priloženega računa. Manjša kot je velikost depozita, manj stranka prejme dobiček. Če oseba računa na dolgoročno sodelovanje z banko, je odpiranje devizne vloge precej donosen dogodek.
Ali je vredno hraniti depozit v tuji valuti, mnenje strokovnjaka (video):
Nikomur ni skrivnost, da ima vsak vsaj eno formalizirano posojilo: mnogi od nas smo navajeni živeti "na dolg". V zadnjem času pa finančna pismenost prebivalstva narašča: začenjamo iskati druge možnosti za optimizacijo in dopolnitev proračuna. Devizne vloge v Moskvi postajajo vse bolj priljubljene. S prevajanjem prihrankov v tujo valuto ščitijo pred amortizacijo kapitala, zaradi plačanih obresti pa omogočajo prejemanje dohodka.
Če se odločite odpreti depozit v tuji valuti v Moskvi, potem ne hitite, da bi svoj denar odnesli v prvo banko, ki obljublja velik dohodek zaradi najvišjih obrestnih mer za vloge v tuji valuti. Dejansko je za oceno stopnje donosnosti vloge potrebno preučiti vse nianse njegovega delovanja:
Zato je treba vloge v tuji valuti v moskovskih bankah upoštevati skupaj kot znesek, rok in obresti, ki jih je mogoče prejeti ravno zaradi dejstva, da lahko banka znesek na depozitu uporabi za določeno obdobje . Posledično so bolj ugodni pogoji vašega večvalutnega depozita v Moskvi ali depozita v eni tuji valuti za banko, višje so obrestne mere za depozite v tuji valuti.
V skladu s tem visoke obrestne mere za devizne vloge v Moskvi pomenijo nekatere omejitve za stranko:
Za izpolnjevanje teh pogojev banka plača najvišje obresti, za kršitev pa lahko zniža začetno obrestno mero na najnižjo možno vrednost. Zato pred odprtjem depozita natančno ocenite svoje finančne zmožnosti.
Če želite odpreti večvalutni depozit ali depozit v eni tuji valuti, boste morali porabiti določen čas za iskanje in zbiranje vseh potrebnih informacij o možnostih, predstavljenih na trgu (Sberbank, VTB in skoraj vse banke v Moskvi). delo z depoziti v tuji valuti).
Če želite najhitreje in brez napora najti in izbrati svojo najbolj donosno možnost za vloge posameznikov v tuji valuti v Moskvi, uporabite posebne spletne kalkulatorje za devizne vloge v Moskvi. V skladu z vašimi individualnimi zahtevami, ki jih vnesete v ustrezen obrazec, bo sistem izbral in prikazal celoten seznam primernih možnosti depozita 2019.
Posledično boste na enem mestu za vsako trenutno možnost vplačila prejeli naslednje podatke:
Hitro se lahko odločite pravilno in na podlagi informacij, nato pa takoj oddate spletno vlogo za polog v tuji valuti in nadaljujete z registracijo.
Ali želite odpreti bančni depozit posameznika, vendar ne veste, v kateri finančni instituciji lahko to storite pod najboljšimi, za vas najugodnejšimi pogoji? V prestolnici je veliko število finančnih institucij, zato lahko Moskovljani težko izberejo najprimernejšo. Če ste s takšno izbiro v izgubi, predlagamo, da uporabite storitve naše spletne storitve. S pomočjo našega spletnega portala lahko ugotovite, katera kapitalska banka posameznikom ponuja najboljše devizne vloge pod obrestmi v Moskvi. Naše stranke imajo možnost vnosnih vlog v tuji valuti, kar jim omogoča ne le prihranke sredstev, temveč tudi njihovo povečanje.
