Rast posojil podjetja je poslabšala konkurenco med vodilnimi bankami. Najpomembnejši faktor uspeha postane sposobnost bank, da razvijejo korporacijske izdelke v partnerstvu s ključnimi strankami, vodja oddelka za delo z velikimi podjetji Raiffeisenbank Dmitry Mediter je samozavesten. Vizualni primeri, kako sodelovalno delo povzroča nove naraščajoče točke bančnega poslovanja, poziva intenziven razvoj oddaljene storitve in pojav faktoringa med bančnimi izdelki.
Kakšna je dinamika posojil podjetja Raiffeisenbank od začetka letošnjega leta v Rusiji kot celoti in zlasti južnih regijah?
Pokazali smo zelo resno rast: v prvih devetih mesecih se je velik portfelj poslovnega posojila v podjetju povečal za 12,5% in je znašal 329,1 milijarde rubljev, povprečna podjetja se je povečala za 52,3%, na 54,7 milijarde rubljev. V letu 2019 pričakujemo, da bomo ohranili stopnjo rasti kreditnega portfelja in poslovne donosnosti.
Na jugu Rusije kažemo tudi pozitiven trend v segmentu posojil podjetja. V primerjavi z lanskim letom je za devet mesecev naš portfelj posojila povečal za 24%. Ta makroregion je za nas zelo pomembna: vključena je v top 3 v smislu posojil Raiffeisenbank.
Rusko gospodarstvo v letošnjem letu kaže nizko dinamiko, ki se je spet začela zmanjševati prave dohodke prebivalstva. Kakšni so vzroki rasti posojil podjetja s takšno situacijo?
Seveda, BDP ne raste hitro, vendar to ne pomeni, da je stagnacija začela. Zdaj ni takšnega močnega povečanja povpraševanja po lansiranju naložb, kot je pred petimi leti. Poslovne naložbe so primerne bolj selektivno - številna podjetja, vključno z izvozniki, postavijo svoje projekte na premora. Hkrati pa veliko dobrih podjetij še naprej vlagajo v poslovni razvoj.
Resni faktor rasti je povečanje refinanciranja. Finančni direktorji nenehno iščejo priložnost za zmanjšanje stroškov izposojenih sredstev, kar ustvarja povpraševanje po refinanciranju portfelja posojila.
- Ali imajo korporativne stranke banke določeno specifičnost na jugu?
Tu, kot v Rusiji kot celoti, delamo s podjetji iz številnih panog, z izjemo obrambne in jedrske industrije. Na seznamu ključnih strank banke, skoraj vseh znanih regionalnih podjetij; Tri smeri so posebej dodeljene: trgovina na drobno, kmetijstvo in prometna infrastruktura.
V južnem zveznem okrožju in SCFO so se dolgi produktivni odnosi razvili, zlasti med banko in trgovcem na drobno Krasnodar "Magnit". Sodelujemo tudi s proizvajalcem aerosol kozmetika in gospodinjskih kemikalij "ARNEST" iz mesta Nevinnomyssk. Rast korporativnega posojanja se pojavi zaradi široke palete igralcev. Prizadevamo si, da bi imeli najbolj raznolika bazo strank.
- Kako ocenjujete potencialne posojilojemalce?
Če podjetje prejelo zahtevo za posojila, ocenjujemo njeno finančno stanje. Če vidimo, da je to podjetje, ki se pravilno in učinkovito upravlja in smo mu lahko koristni, začnemo delati. Razumemo, kako pravilno oceniti tveganja poslovanja in strukturiranje transakcij. Raiffeisenbank je posojilodajalec s polno linijo poslovnih produktov, in sem večkrat slišal od naših strank, da smo nad veliko drugih bank v kakovosti linije izdelkov.
V fokusu - podjetja s prihodki od 5 milijard rubljev. do 50 milijard rubljev. v letu. Delamo skoraj z vsemi južno-ruskimi podjetji z prihodki nad 5 milijardami rubljev.
Kar zadeva srednje velika podjetja - s prihodki od 500 milijonov rubljev. V letu 2018 smo povečali posojanje tega sektorja dvakrat. Načrtujemo agresivno rast v tem segmentu in vlagamo veliko sredstev v ekipo, ki deluje s to skupino strank.
Kakšna je logika odločanja velikih podjetij glede sodelovanja z zasebnim in / ali tujo banko?
Danes, vsako veliko podjetje raje ima portfelj več bank v portfelju: Tekmovanje vam omogoča, da izberete najugodnejše pogoje financiranja. Veliko podjetje si prizadeva imeti eno ali dve državni banki in eno ali dve tuji ali ruski zasebni banki v portfelju posojila. Podjetja s prihodki nad 50 milijardami rubljev. Delo z večjim številom bank, vključno z privabljanjem sindiciranih posojil. Prav tako je podoben pristop pomemben pri izvajanju projektov, ki pomenijo prisotnost različnih partnerskih bank.
Ali čutite okrepitev konkurence državnih bank? Kakšne so vaše glavne konkurenčne prednosti?
Konkurenca je močna, zlasti ko gre za večja posojila. Recimo, da podjetje potrebuje približno 1 milijardi rubljev. V tem primeru se pritoži na vse partnerske banke. V takem primeru smo ponavadi prisiljeni tekmovati s Sberbank, VTB, Rosselkhozbank in Gazprombank. Poleg tega, zdaj v številnih transakcijah vidimo skupino, ki je sprejela pod nadzorom države, kot del katerega Binbank, MDM-Bank in "Otvoritev". Povečajo revs pod enim dežnikom in vsi pričakujejo, da bodo te banke kmalu spremenile v en močan igralec na našem trgu.
Ko finančni direktor podjetja deluje istočasno z več bankami, primerja kreditne razmere: stopnja stopnje, kakovost storitev, stopnja izdaje posojila itd. Če podjetje potrebuje veliko posojilo za obratnega kapitala - v Pogoji, ko se stopnje hitro spreminjajo, in valute so precej nestanovitne, pomembne za to, jo bo prejel v šestih mesecih ali nekaj dneh kasneje. Rok za sprejetje z odločbo banke je lahko resna konkurenčna prednost.
Poleg tega smo zelo ponosni, da vodilne bonitetne agencije redno dodelijo Raiffeisenbank najvišjo raven AAA (brez upoštevanja podpore za strukturo mater). Banka je dosledno vključena v prvih 15 največjih sredstev v Rusiji, ne nameravamo zapustiti nikjer ali prodanih.
Upoštevam tudi, da v smislu donosnega vloženega kapitala vodimo v državi; Primerljiva raven prikazuje samo eno od državnih bank.
Ali so danes zajemanje in faktoriranje rasti pri delu z velikimi podjetji? Ali ste zadovoljni z zahtevo za te izdelke na jugu?
V začetku leta je bil portfelj faktoring majhen, vendar za obdobje od januarja do septembra smo rasli dovolj opazno. Faktoring v strukturi naših prihodkov na jugu je zdaj uvrščen 10%. Moram reči, da nismo pričakovali tako impresivnega rezultata. Verjamemo, da se bo rast nadaljevala leta 2019.
V bistvu smo sprožili faktoring iz nič. Pred tem je bila dolgo komunikacija s ključnimi strankami, ki nam je dala razumevanje, kateri izdelek potrebujejo. Posledično se je izkazalo, da je najbolj privlačna za stranke: glavne prednosti našega izdelka je proizvodnja - stranke so primerne koristne za uporabo osebnega računa z uporabniku prijaznim vmesnikom, hitro obdelavo zahtev, prisotnosti a Elektronski digitalni podpis. Poleg tega smo zbrali najboljšo ekipo na trgu in vedno uporabljamo svoje strokovno znanje pri pripravi vsakega stavka.
Če govorimo o lizingu, potem je ta izdelek bolj nišo, vendar postane veliko bolj iskan. Delamo z malimi in srednje velikimi podjetji, iz katerih je povpraševanje po opremi zelo visoko. Najpomembnejše povečanje tega segmenta daje kmetijstvu, na drugem mestu pa je infrastrukturni in prometni sektor.
Po podatkih poslovanja mobilnega bančništva, Raiffeisenbank, po rezultatih dela v letu 2017, je vstopil v prvih deset najučinkovitejših mobilnih bank za menedžerje podjetij v Rusiji. Zaradi katere je bilo mogoče?
Zelo smo osredotočeni na razvoj mobilnosti bančne službe in vlagamo v to smer zelo velike vire. V letu 2019 se bodo te naložbe ponovno povečale.
Ideologija je preprosta: kjer koli banka lahko opravi interakcijo s stranko v "mesti", je treba storiti. Glavna stvar je, da naše delo na digitalizaciji ni abstraktno, temelji na stalni komunikaciji s strankami in učenja njihovih potreb.
- Kako digitalizacija pomaga vzdržati konkurenco državnih bank?
Razvoj oddaljenih bančnih storitev nam omogoča, da na daljavo delujejo s temi regijami, kjer nismo fizično prisotni, kot večina bančnih konkurentov ne more pohvaliti. Skoraj vsa interakcija se pojavi v spletnem načinu: Mnogi koraki so dosledni, odobri in sprejmite uporabo tehnologije DBC. Ta smer se bo še naprej razvijala.
Dmitry Vasilyevich Mediterrain se je rodil 21. septembra 1976 v Moskvi. Leta 1996 je diplomiral na Kanadski univerzi Carleton, leta 1998 - "Visoka ekonomska šola".
Od leta 1997 do 1999 je delal kot trgovec na mednarodnih kapitalskih trgih v zakladnici ruske kreditne banke. V letih 1999-2001 je bil vodja v medijski skupini "Media-Bridge". V obdobju 2001-2006 je član kreditnega odbora Citigroup, vodja oddelka za potrošniške, avtomobilske in prometne industrije, regionalni podpredsednik Citibank. Od leta 2006 - Direktor Urada Urada primarnega postavitve dolžniških praks Troika pogovorno okno. Od leta 2009 do 2011 - generalni direktor smeri investicijskega bančništva IR renesančni kapital. V obdobju 2011-2012 - 30 renesančnih edweizer. Od leta 2012 - višji generalni direktor, vodja oddelka, član kreditnega odbora PJSC Sberbank. Od 28. avgusta 2017 - generalni direktor, vodja oddelka za delo z Direktoratom velikih podjetij za korporativne storitve za korporativne in investicijske bančništvo Raiffeisenbank.
Uživa v motornih kolesih in hokeju. Poročen, dvig šestih otrok.
Delo z izvozniki je ena od prednostnih nalog našega poslovanja: delež izvoznikov v kumulativnem portfelju banke je 32%, in je stabilen že pet let.
Posojila niso edini ali glavni izdelek za izvoznike. Za financiranje zunanje trgovine kot celote in ruskih izvoznikov, zlasti orodja za financiranje trgovine se aktivno uporabljajo. Kot član mednarodne skupine, ruski Raiffeisenbank. Ponuja celovite rešitve na področju dokumentarnih operacij pri servisiranju trgovinskih operacij z državami srednje in vzhodne Evrope. Imamo bogate izkušnje ne le z evropskimi državami, ampak tudi z Azijo in na Bližnjem vzhodu. To nam daje dodatne prednosti na ruskem trgu.
Naše stranke so priljubljene za izpust javnih jamstev in jamstev za izvršitev pogodbe za sodelovanje ruskih podjetij v mednarodnih projektih. Tu se mora banka istočasno odzvati na tri ključne zahteve. Prvič, to je pregled z razumevanjem značilnosti dela z garancijami v različnih regijah (zlasti v Bližnjem vzhodnih državah), drugič, sposobnost dela s kompleksno strukturo udeležencev (vključno s konzorciji). Nazadnje, banka mora biti v skladu z merili konkurence (zahteve za banke so zelo visoke, saj se projekti pogosto financirajo s sodelovanjem držav). Naša banka izpolnjuje vsa ta merila, zato redno izdajamo konkurenčne garancije v korist upravičencev v Evropi - iz Grčije in Srbije v Avstrijo v Nemčiji - in v drugih regijah, na primer, v Libanonu, Čilu, Kuvajtu in, seveda Indija .
Druga oblika financiranja za izvoznike je potrditev akreditiva, ki jih izda tuje banke. To nam omogoča, da se izvoznik prenese analizo zanesljivosti prejetih obveznost plačila (ko je potrdila s pismom kredita, prevzamemo plačilo izvoznika v primeru, na primer, stečaja tuje banke). V nekaterih primerih se izvozniki pritožijo na nas za potrditev na zahtevo druge ruske banke, ki zagotavlja financiranje (vključno s preferencialnimi programi). Takšna delovna shema je priročna in tuja banka z izkušnjami z Raiffeisen Group, in Ruska banka, ki ni dolžna delati z dokumenti o pismu kredita, in prejema izvoza prihodkov jamči Ruska banka z Najvišja ocena v državi.
V zadnjem času je dokumentarna podjetja začela večino zanimanja za največje izvoznike, in MSP. Vidimo zahtevo za bolj zapleteno, vendar zanimiva orodja v finančnem načrtu. Zato se aktivno izvajamo izkušnje evropskih kolegov v našo prakso. Na primer, obstaja zanimiva znanja - diskontiranje izvoznih aktov kreditov: Naša banka dodaja potrditev pisma kredita, ki jo izda tuja banka v korist izvoznika in zagotavlja zamudo pri plačilu. Nato, na zahtevo izvoznika, smo lahko pred razporedom za plačilo obveznosti s popustom, medtem ko je uvoznik izračunan z nami še vedno v pogodbi, določeni s pogodbo (zato se storitev imenuje "diskontiranje").
Prekinitev imajo veliko prednosti pred drugimi vrstami financiranja. Diskontiranje pisma kredita se običajno proizvaja "brez regresije" na izvoznik, t.e. Banka v celoti nosi kreditno tveganje uvozniku in banke do plačila. Sklenitev sporazuma z nami in prejemanjem zgodnjih plačil ne vodi do povečanja kreditne obremenitve naše stranke. Značilno je, da so stroški izvoza za financiranje (popust) nižji od stroškov posojila, in če govorimo o diskontiranju pisma kredita prvega razreda tuje banke, bodo prihranki pomembni.
Na ruskem trgu je na voljo le financiranje dobaviteljev na lastnih akreditivih. Diskontiranje mednarodnih pisem kreditnih ruskih bank še niso bile na voljo - predvsem zaradi težav z valutno uredbo. Zato ruski izvozniki pogosto iščejo sredstva za tuje banke, ki niso na voljo vsem. V Raiffeisenbank, smo temeljito delali to vprašanje in preuredili storitev na tak način, da imajo ruski izvozniki priložnost, da prejmejo financiranje neposredno preko ruske Raiffeisenbank - to je bolj priročno in bolj dostopne za večji krog strank. Strankam nudimo celovito storitev, ki vključuje oblikovanje dokumentov za nadzor valute.
Zdaj govorijo veliko o inovacijah, vključno z dejitalizacijo trgovinskih financ. Dejansko vidimo, da se število izvoznikov narašča, ki si prizadevajo zavrniti pošiljanje papirnih dokumentov na pošiljke in prehod na uporabo elektronskega kavarisata. Skupaj s kolegi iz skupine Raiffeisen, se aktivno prizadevajo za spodbujanje te storitve in v državah srednje in vzhodne Evrope ter v Rusiji. &
Izobraževanje
Diplomiral je iz kanadskega Carletona Univerze in Magistracy Gu "Višja ekonomska šola".
Dejavnost dela
Dmitry Middle deluje na ruskih in mednarodnih kapitalskih trgih od leta 1997. Začela je s strani trgovca na evroobvečevanju v zakladnici ruske kreditne banke.
Od leta 2001, za pet let, član CITIGROUP Credit Odbora, vodja oddelka za delo s potrošniškimi, avtomobilskimi in prometnimi industrijami, regionalni podpredsednik ruskega urada Citibanke, je član Citigroup.
Leta 2006 je odšel v pogovorno okno Troika podjetja v položaj direktorja upravljanja primarnih oddelkov dolžniških vrednostnih papirjev.
V obdobju 2009-2012. Delal je kot generalni direktor Smer investicijskega bančništva IR renesančni kapitala. V 2011-2012. Služil je kot predsednik odbora Renesanse Edvaisc.
V letu 2012 je začel delati na PJSC Sberbank na položaju višjega direktorja direktorja, vodje urada, član kreditnega odbora.
Od poletja 2017, vodja oddelka za delo z velikimi podjetji Raiffeisenbank.
Hobiji
Motorna kolesa, hokej.
Družinski status.
Poročen, šest otrok.
Vodja dela z velikimi podjetji Raiffeisenbank Dmitry Medinor, govoril o delu s podjetji v pogojih sankcij in metod ocenjevanja tveganja
Dmitry Mediter. Foto: Raiffeisenbank.
V novembru lahko Združene države uvedejo redni paket sankcij proti Rusiji. Kako se lahko banke že naučijo delajo pod temi pogoji, zlasti z velikim poslovanjem, ki se je spremenilo v teh odnosih in kako zunanji položaj vpliva na poslovanje, vključno s poslovanjem, ki ni spadala v skladu s sankcijami? V portfelju Raiffeisenbank je delež kupcev, ki so že sestavljeni na seznamu ameriških sankcij majhen, vendar se interakcija nadaljuje z njimi.
Dmitry Medinor: Seveda smo analizirali vsa podjetja, ki so na tem seznamu, in jasno razumejo, kako so delali z njimi in kako bomo delali. Smo v dialogu z vsemi in sem že opravil težko obdobje, ko sta dve družbi padli na ta seznam in vse komercialne banke so bili prisiljeni obrniti odnos s temi podjetji. To stopnjo smo opravili na zelo pozitiven val in še naprej vodili dialog z njimi. Vemo, kako ukrepati ", če". Ampak vsekakor ne skrbi in še naprej delati v poslu kot običajno. Samo vsi radarji so vključeni, in zelo jasno vemo, kaj bomo storili s katerim koli scenarijem za razvoj dogodkov.
Kar se je za preostale stranke banke, potem pri delu z njimi zunanji položaj v eni stopnji ali drugo prizadeto. Ni globalnih premikov, vendar obstajajo nove uvodne za analizo tveganj strank.
Dmitry Medinor: Naredili smo leto in pol dokaj resne rasti v Rusiji: 30-odstotno rast poslovnega poslovanja. Dosegli smo te kazalnike in se gibljejo zelo samozavestno, zunanja situacija pa nalaga svoj odtis o tem, kako komuniciramo v smislu naše kreditne politike, analize in ocene tveganja. Ta analiza se je iz podrobne študije finančnega stanja naših posojilojemalcev preusmerila na podrobnejšo študijo političnih tveganj, ki se nanašajo na določeno skupino podjetij, s katerimi delamo. Seveda, v nekaterih primerih razširja postopek odločanja, vendar ne vidimo nobenih globalnih sprememb v stališču interakcije bank in strank.
Obnašanje potencialnih velikih posojilojemalcev se spreminja. Glavni razlog je valutno tveganje in nov poslovni pristop k njihovi oceni. Nizka stava ni več odločilen argument.
Dmitry Medinor: Podjetja Ruble so postala manj pogosta v dolarjih. Po izkušnjah naše banke je prišlo do pomembne spremembe 12-18 mesecev, ko se je retorika spremenila. Prej prišel in gledal: v dolarjih, stopnja x, v rubljev - y. Če je v dolarjih cenejši, potem je stranka vztrajala, da banka dodeli sredstva v dolarjih. Vse prepričanja in pojasnila, da v primeru spremembe menjalnega tečaja padejo na velika finančna tveganja za vaše podjetje, niso res pomagali. Očitno je bilo treba enkrat zapisati. V primeru korporativnih strank smo opravili ogromno val prestrukturiranja pred dvema ali tremi leti. Zadevano je zlasti na trgu poslovnega nepremičnin. In zdaj je v celoti različne retorike in drugih pogovorov s strankami, posojilojemalci pa so ga začeli zelo pozorno gledati. In če pridete na valutna posojila, ki imajo denarne tokove, potem se pogovor nujno nanaša na živo mejo.
Merilo "Zanesljivost" je vstopilo v ospredje in pri izbiri partnerske banke. V zadnjih 12 mesecih sta dva trajnostna gibanja: tok kupcev iz srednje in manjših bank in let do kakovosti.
Dmitry Medinor: Politika centralne banke v zvezi z bančnim sistemom je privedla do dejstva, da je finančni direktor, lastniki podjetij in prve osebe podjetij začeli bolj skrbno, s katerimi finančne institucije delajo. Merila kot minimalna stopnja posojila in višja stopnja depozita pojdite v ozadje. Ljudje pogledajo, kjer je varneje, da ohranite svoj denar. In kot ugledno delo bo izgledalo kot banka, ki lahko izgubi licenco. Trend številka Two: Pasivi v bankah prvih deset desetih dvajset, ki se začne od poletja letošnjega leta.
Toda hkrati se zdelo, da so banke, vsaj Raiffeisenbank, ko iščejo potencialne posojilojemalce, širijo svoja obzorja?
Dmitry Medinor: Zdaj smo zelo velik poudarek na ruske regije, na podjetja, ki se redko pojavljajo na seznamu Forbes, vendar hkrati hitro raste, z odličnim upravljanjem, z odličnim finančnim pogojem, z jasno razvojno strategijo. Opravili smo podrobno analizo celotne strukture ruskega gospodarstva, analiziramo, kdo želimo delati, v katerih regijah. Segment podjetij s prihodki od 5 do 40-50 milijard rubljev V trenutku vidimo zelo obetavno in nameravamo še naprej raste v njem.
Uspešni in celo impresivno uspešni primeri je zdaj mogoče najti v kmetijstvu.
Dmitry Medinor: na primer sem bil zelo prijetno presenečen z vinskim industrijo. Obiskal sem več podjetij na kraju Krasnodarskega ozemlja in raven tehnične opreme, razumevanje osebja, kako delati, kaj delajo in za kaj, me je udaril. Ta slika, ki je bila pred petimi leti, nima nič opraviti s tem, kar se dogaja zdaj. Način razvoja kmetijstva v državi je res zadovoljen. Poleg tega, da to počnejo strokovno, je tudi uspešno poslovanje, ki se lahko še naprej razvija in še naprej reinvestira dobiček, in da je banka pomembna, da služijo posojilom.
Ne samo zunanja razmere spremeni odnos med obsežnim poslovanjem s kreditnimi institucijami. Velik prispevek k tem spremembam je tudi digitalizacija, ki zdaj toliko govori. Maloprodajni naročniki vidijo rezultat v kvalitativno novo raven udobja stikov z banko, in v podjetniškem segmentu, nove tehnologije vam omogočajo povečanje stopnje zagotavljanja finančnih instrumentov.
Dmitry Medinor: Nenehno gremo posodobitve, delamo z zagonom, poglejte nove ideje, jih predstavite čim prej. Vse modne besede, ki zvenijo na zraku: Ajile, brazgotina je vse, kar imamo vse, in se v celoti uporablja v obliki, ki jo potrebuje JAR. Ne poskušamo slepo kopirati. Toda te inovacije nam omogočajo, da nekateri izdelki in orodja omogočajo hitreje, nekakšno boljšo, kar zmanjšuje količino upravljanja dokumentov. Zdi se, da so vse te stvari na majhnih stvareh nepomembne, v kompleksu pa dajejo zelo pomemben učinek za stranko.
Dodajte bfm.ru na svoje vire novic?
Vodja dela z velikimi podjetji Raiffeisenbank Dmitry Medinor je povedal RBC Rostov o načrtih za razvoj banke na Don, pozitiven vpliv krize in možnosti za izvoz
- Kako ocenjujete rezultate dela Raiffeisenbank v letu 2018, vklj. V regiji Rostov?
- Če vzamete rezultate lanskega leta v Rusiji kot celoti, smo se znatno povečali. Naša poslovna podjetja se je povečala za več kot 30% za številne kazalnike, vključno s sredstvi in \u200b\u200bdobičkom, nekateri parametri pa so zrasli še hitreje.
V regiji Rostov smo imeli še bolj pomembno rast: približno trikrat smo povečali obveznosti in dokumentarno poslovanje, povečali smo več kot trikrat v sredstvih, portfelj posojila je znašal več kot 3,5 milijarde rubljev konec lanskega leta.
Na dnu približno 60% naših strank baze sestavljajo izvozno usmerjena podjetja. Zato je banka v regiji poudarjena na izdelkih, ki se nanašajo na poslovanje z izvozom, vključno z valuto. Dokumentarne odločitve so bile povpraševanje - jamstva in akreditive.
Mi smo bolj skladni z večina ključnih podjetij, ki so v regiji Rostov. Med našimi strankami JTI, Aston, Dorpozstroy. Lani smo začeli delati z nekom, pri čemer je nekdo razširil sodelovanje. Na primer, s podporo ruskega izvoznega centra, je bil zaključen dovolj pomemben posel z Astotonom.
- Katere vrste posojil so bile najbolj povpraševanje v regiji Rostov?
- V tem segmentu ni bilo pomembnih sprememb. V regiji Rostov imamo približno 95% portfelja o prepovedi prepovedi, tj. To so kratkoročna posojila. Naložbe, "Dolga" posojila predstavljajo približno 5-7%.
- Kateri so najzahtevnejši bančni izdelki med strankami vaše banke? Ali obstajajo razlike v regiji Rostov od kazalnikov po regijah kot celoti?
- Poleg standardnih posojil in privabljanja depozitov so to dokumentarni in valutni transakcije.
Kot sem že ugotovil, je specifičnost območja, da se osredotoča na izvoz več podjetij kot v povprečju v državi. Poleg tega je veliko velikih podjetij iz sektorja APK. Imajo interes za podporni program kmetijskih proizvajalcev, ko je obrestna mera zmanjšana za posojilojemalca, in razlika nadomesti banki Ministrstva za kmetijstvo.
- Kateri drugi programi podpore države so zdaj pomembni za veliko podjetje? In kolikor so v povpraševanju, vklj. V regiji Rostov?
- Vidimo, da je država vedno bolj aktivna in bolj aktivna v različnih vrstah podpornih programov v različnih sektorjih. Nekateri se pogosteje uporabljajo, manj pogosto, nekako gredo v preskusnem načinu. Zlasti vemo o načrtih hiše. RF podpira posojila za stanovanjsko gradnjo - zdaj delujejo kot program in nameravajo postati zavarovatelj dela kreditnega tveganja, ki prevzame komercialno banko.
Omenil sem že program za podporo izvozu, kjer so ključni izdatki izvoznikov delno izravnani, na primer o prevoznem logistiki. Pobudba je na Don. Obstaja tudi program za nakup za nakup vozil.
- Kako je na splošno primer s takšno smerjo, kot je lizing?
- Naše lizing podjetja raste hitreje kot večina bančnih izdelkov - kazalniki v letih 2017-2018 se je včasih povečal. V regiji Rostov ima ta izdelek dobre možnosti. Po eni strani je to orodje primerno za predstavnike APK. Po drugi strani pa bo spodbujala svojo uporabo nadaljnje naložbe v prometno infrastrukturo v regiji. Zato nameravamo še naprej razvijati ta izdelek.
- Agregatni portfelj faktoring Raiffeisenbank konec leta 2018 se je povečal za 12% na 17,72 milijarde rubljev. Zaradi tega, kar se je zgodilo?
- Factoring raste zaradi dejstva, da imamo precej velik poudarek na njem, kot tudi na zakup. Vidimo velik potencial v tem izdelku in ga veliko vlagamo v preteklih letih, saj se je povpraševanje kupcev začelo aktivno rasti, zlasti v regijah. Regija Rostov ni izjema.
Ta shema zagotavlja dobaviteljem zadostnega delovnega kapitala za zapiranje vseh povezav za ustvarjanje vrednosti katerega koli izdelka. Faktoring je zelo učinkovit v smislu stroškov. Všeč nam je ponudnik, ki je dobro razvil ta izdelek z vidika upravljanja dokumentov in stopnjo odločanja.
- Rekel si, da je v regiji Rostov 60% vaših strank povezano z izvozom. Kako se je poslovni dogodki spremenili na tuji gospodarski smeri?
- Izvozna dejavnost v regiji Rostov narašča. V skladu z zvezno carinsko službo, lanski proizvodi, proizvedeni 9 milijard dolarjev, izvažali iz regije, to je pomemben znesek.
Izvedbeni izvozniki uporabljajo celotno linijo izdelkov. Poleg tega je Raiffeisenbank del mednarodne bančne skupine in lahko našim strankam ponudi veliko zanimivih odločitev ne le v Ruski federaciji, ampak tudi zunaj. Izpustili smo garancije in pisma kreditov z veliko željo, ki so sprejete v tujini, in to je še posebej pomembno v pogojih sankcij.
Kako je vaše delo na ozadju stalnega zategovanja sankcij? Kako se spremeni odnos s strankami?
- Z vidika odnosov s strankami se ni nič spremenilo, kreditna politika je ostala enaka. V Raiffeisenbank, zelo uravnotežen portfelj, je koncentracija tveganja na zelo udobni ravni. Zato ne postane katastrofa za nas, če ena ali druga družba pade na seznam sankcij. Čeprav je to zelo žalosten dogodek, ker ljubimo naše stranke in poskušamo jim pomagati razviti poslovanje.
Seveda smo skrbno analizirali scenarij sile in posledice vključitve nekaterih podjetij na sezname sankcij. Rezultat nas se ne boji - v smislu finančne stabilnosti, nič negativnega za banko se ne bo zgodilo.
Nekateri menijo, da je naša tehtana kreditna politika konzervativna. Omogoča ohranjanje visoke stabilnosti, imamo enega najučinkovitejših poslovnih modelov v finančnem sektorju. Naš kazalnik ROE (donosnost kapitala) v skladu z rezultati leta 2018 je znašal 25,7% - to je evidenca v zgodovini naše banke. Prizadevali si bomo, da pokažemo podoben rezultat in v letu 2019, in leta 2020. Obstajajo verjetno primerljive številke, verjetno samo iz Sberbank, ki ima popolnoma drugačen obseg poslovanja.
- Ne tako dolgo nazaj je Raiffeisenbank sodeloval pri pilotnih transakcijah za izdajo bančnih garancij na Blockchain-platformah. Kako ocenjujete rezultate tega poskusa? Ali obstaja povpraševanje po takšnih storitvah v regiji?
- Udeleženci transakcije so opravili rafinerije nafte Mozyr, GAZPROM NEFT in Beloruska prednost. To ni bil poskus, to je osredotočena na bančno delo na področju uporabe sodobnih tehnologij. Približno leto in pol je Raiffeisenbank sprostila prve vezi z uporabo blokchaina, zdaj je to storila s pismi kreditov in jamstev.
Veliko časa in virov porabimo za dejstvo, da banka ne stoji v mestu, in se preselila s časom z uporabo vseh sodobnih tehnologij v korist kupcev.
Če govorimo o zadnjem dogovoru, bistveno zmanjšuje dokaz dokumenta in povečuje preglednost poslovanja, prav tako pa zmanjšuje nekatere stroške (gospodarske in začasne), zmanjšuje potrebo po človeških virih. Medtem ko se tak mehanizem ne uporablja v vseh naših transakcijah - je potrebno, da bodo vse stranke pripravljene spremeniti. Pilotski dogovor je bil zelo uspešen. Obresti iz podjetij iz regije, smo razpravljali o tem s številnimi strankami. Doslej, seveda, podjetja študirajo, razumevanje in poskuša razumeti, kaj lahko potencialna tveganja lahko nastanejo - po naravi so konzervativci. Vendar pričakujemo, da bo v letu 2019 vedno več transakcij z uporabo sodobnih tehnologij, vklj. Blockchain.
- Kakšne so vaše napovedi za leto 2019? Katere smeri je načrtovano, da se osredotoča?
- Smo univerzalna poslovna banka. Zato nameravamo še naprej razvijati vse smeri. Naša naloga je, da stranke z veseljem izkoristijo celotno linijo izdelkov.
Za en ali dva izdelka ne naredimo posebnega spomina, vendar nudimo celovite rešitve, ki zapirajo vse potrebe strank.
Prav tako nameravamo razširiti svojo prisotnost v regiji, okrepiti in plačati veliko pozornosti na regiji Rostov - zato pričakujemo znatno povečanje Don.
Če govorimo o splošnih gospodarskih razmerah, potem, po mojem mnenju, trenutno ni predpogojev za stagnacijo. Vendar obstajajo priložnosti za pozitiven premik in v ruskem gospodarstvu ter v regiji Rostov.
Seveda, vedno je nianse. Toda kompleksni časi vodijo k čiščenju sistema od neučinkovitih podjetij, do prilagoditve posameznih industrij. To ima tudi svoje prednosti, saj bo stanje manj predvidljivosti v gospodarstvu zahtevalo boljše upravljanje, boljši pristop in strateško razmišljanje na ravni delničarjev.
