Ni skrivnost, da so sredstva na bančnih računih posameznikov zavarovana do 1.400.000 rubljev. V primeru odvzema licence kreditni instituciji bo vsak vlagatelj vrnil svoj denar. V letu 2014 so bili sprejeti predlogi zakona, ki so pod enakimi pogoji varovali tudi sredstva samostojnih podjetnikov.
Kaj pa pravne osebe, za katere takšni normativni akti še niso bili razviti? Navsezadnje so organizacije najpomembnejša enota gospodarstva, v kateri je zaposlenih na milijone delavcev. Odgovor na to vprašanje boste izvedeli iz našega članka.
Sredstva samostojnih podjetnikov na TRR so zavarovana. Prav račun, odprt za poslovanje (za plačilo pogodb s nasprotnimi strankami in vladnimi agencijami), spada v sistem zavarovanja vlog. Ob nastanku zavarovalnega primera boste prejeli svoja sredstva v višini do 1,4 milijona rubljev.
V tem primeru dodatna pogodba za priključitev storitve ni potrebna. Ko pri banki zaprosite za odprtje računa in podpis pogodbe s pogoji storitve, samodejno postanete član zavarovanja. Za samostojne podjetnike je brezplačen. Obvezna vplačila v rezervni sklad banke redno izvajajo same.
Ne glede na to, koliko računov bo podjetnik odprl v eni banki, bodo vsi zavarovani za en sam znesek - 1.400.000 rubljev.
Na primer, samostojni podjetnik ima dva računa pri kreditni instituciji: enega za 1.200.000 rubljev, drugega pa za 2.000.000 rubljev. Če se licenca banke odvzame, bo lastniku denarja vrnjenih le 1.400.000 rubljev. Preostanek zneska je mogoče pridobiti na sodišču na podlagi čakalne vrste drugih prosilcev.
V zvezi s tem, če nameravate voditi več računov, je bolje, da jih odprete v različnih bankah. Ločeni pododdelki ene kreditne institucije (z istim imenom) so ena banka. Posledično bo najvišji znesek povračila na računih v njih 1,4 milijona rubljev. Obrnite se na različne banke, nato pa bo vsak vaš račun zavarovan za ta znesek.
Organizacije, ki so sredstva naložile na tekoče račune, še niso upravičene do zavarovanja. Vendar pa še vedno obstaja priložnost, da dobite svoj denar. V primeru zavarovalnega primera mora lastnik podjetja ali njegov zastopnik na sodišču vložiti tožbo z zahtevo za vračilo sredstev z računa.
Najprej se denar plača posameznikom, nato samostojnim podjetnikom in nazadnje organizacijam. Zato bi morala podjetja (predvsem velika) razmisliti o izbiri banke za shranjevanje sredstev. Za te namene je bolje poiskati zanesljivo kreditno organizacijo, katere ime je dobro znano in katere delovne izkušnje so vredne zaupanja. Verjetnost bankrota tovrstnih bank je izjemno majhna, kar povečuje možnost hranjenja denarja na računih.
Vlada trenutno aktivno razvija zakonske norme, ki bodo pravnim osebam omogočile, da postanejo udeleženci v zavarovalnem procesu. Predvideno je, da bodo sredstva organizacij že v letu 2018 zavarovana na račun bank. Hkrati bodo glavno breme DIA (agencija za zavarovanje vlog) še vedno predstavljali posamezniki in ne organizacije, kar povečuje možnosti za prejem sredstev s tekočega računa.
Prav tako ima vsaka pravna oseba možnost, da svoja sredstva zavaruje na prostovoljni osnovi. To storitev ponujajo številne zavarovalnice. Za razmeroma majhno provizijo boste zaščitili svoj denar, in če banki odvzamete licenco, ga boste prejeli v najkrajšem možnem času.
Izberite donosno banko
O nastanku zavarovalnega dogodka bodo lastniki tekočih računov pisno obveščeni. Pismo bo poslano na naslov, naveden v kontaktnih podatkih pogodbe z banko. Prav tako bodo te informacije objavljene v medijih.
Če želite prejeti svoja sredstva, morate ugotoviti, kdo je odgovoren za njihovo plačilo. Če gre velika banka v stečaj, bo najverjetneje imenovana banka agent, ki bo denar vrnil. Ob odvzemu licence mali kreditni instituciji je za povračilo odgovorna agencija za zavarovanje vlog.
Za prejem sredstev boste morali sestaviti ustrezno vlogo. Po njem se v 2 tednih znesek z računa nakaže na račun, odprt pri drugi banki. Za to je priporočljivo, da vnaprej poskrbite za odprtje novega tekočega računa, saj postopek traja nekaj časa.
Če želite prejeti povračilo za pravno osebo, se morate obrniti na sodni organ. Plačila se izvajajo po načelu, kdor prej pride, prej melje. Za to je sestavljena posebna komisija, ki se ukvarja z razdelitvijo sredstev. Zahtevek morate vložiti čim prej, saj je denar na banki vsak dan manj.
Če uporabljate tekoči račun in na njem shranjujete sredstva, jih morate vedeti, kako jih zaščititi pred morebitno izgubo. Seveda je ta funkcija večinoma zaupana bankam, vendar slednje ne morejo vedno rešiti položaja. Predlagamo, da se seznanite s priporočili za zaščito sredstev, opisanimi v tabeli.
| Katero banko izbrati za odprtje računa | Kaj storiti v primeru zavarovalnega dogodka |
| Odprite račun samo pri velikih in zanesljivih bankah. Skrbna sredstva zaupajte izključno zaupanja vrednim kreditnim institucijam z dolgoletnimi izkušnjami (banka mora obstajati vsaj 10 let). | Sploh ne paničarite. Če imate samostojnega podjetnika, so zavarovana sredstva do 1,4 milijona rubljev, ki vam bodo v vsakem primeru vrnjena. |
| Nizke cene za storitve gotovinske poravnave niso razlog za odprtje tekočega računa. Bolje je preplačati za storitev v banki kot kasneje izgubiti veliko vsoto. Če odprete račun pri zanesljivi banki, se verjetno ne boste soočili z odvzemom njegove licence. | Pravne osebe morajo nemudoma sestaviti vlogo za sodno revizijo. Prej ko to storite, večja je verjetnost, da boste dobili svoj denar nazaj. |
| Če je mogoče, odprite več računov pri različnih bankah. To bo povečalo možnosti za vračilo. | Ne pozabite čim prej odpreti novega tekočega računa pri drugi banki. Tako boste lahko minimizirali časovno obdobje, v katerem zaradi zavarovalnega dogodka ne boste mogli poslovati. |
Izberite donosno banko
Eden izmed priljubljenih bančnih produktov je depozit. Odpiranje depozita vam omogoča ne samo prihranek sredstev, temveč tudi povečanje njihovega zneska. Vendar pa veliko število bankrotiranih finančnih institucij vzbuja zaskrbljenost državljanov. Za preprečitev izgube sredstev ob zaprtju banke je bil ustanovljen Sklad za zavarovanje vlog. Ta organizacija mora strankam banke povrniti zneske v depozitih, če gre finančna institucija v stečaj. Treba je razmisliti, ali ima država zavarovanje vlog pravnih oseb in kako zavarovati prispevek v družbo.
Vloge, ki jih odprejo posamezniki, so zaščitene s strani države. Zgoraj omenjeni zavarovalni sklad tem državljanom zagotavlja odškodnino, če finančna institucija, v kateri so hranili sredstva, bankrotira. Kot kaže praksa, se vsako leto zapre več deset bank. Večinoma gre za majhne bančne organizacije, ki so nedavno vstopile na trg. Toda v nekaterih primerih imajo težave tudi velike finančne institucije (veliko državljane je na primer prestrašila situacija z Otkrytie).
V skladu z zakonodajo Ruske federacije je zavarovanje vlog državljanov obvezno. To pomeni, da stranka banke te storitve ne more zavrniti. V primeru težav se sredstva vrnejo iz javnih sredstev. Hkrati je bila določena omejitev - nadomestilo ne bo več kot 1.400.000 rubljev. Sredstva, ki presegajo ta znesek, bodo izgubljena.
Vsa zgoraj opisana pravila veljajo izključno za posameznike. Stranke finančne institucije, ki so registrirane kot pravne osebe, niso upravičene do državnega zavarovanja. Takšna norma še ni določena v državni zakonodaji. V skladu s tem pravna oseba ne more biti upravičena do državnega zavarovanja vlog.
Pravne osebe zato nosijo povečano tveganje pri odpiranju depozitov. Banka lahko v vsakem trenutku bankrotira, kar bo privedlo do finančnih težav za njene vlagatelje. Mala podjetja so pogosto propadla, ker so imela depozite pri propadlih finančnih institucijah.
Podjetniki so se večkrat obrnili na vlado z zahtevo, naj na zakonodajni ravni utrdi možnost državnega zavarovanja svojih vlog. Zaradi povečanega tveganja se mnoga podjetja odločajo za uporabo dodatnega denarja za investicijske dejavnosti, namesto da bi ga varčevala na depozitih v bančnih institucijah.
Temo uvedbe državnega zavarovanja za depozite, ki jih odpirajo predstavniki gospodarstva, vsako leto izpostavijo tudi uradniki. Povečano tveganje spodbuja podjetja k dejanjem, ki niso vedno v skladu s pravnim okvirom. Poleg tega takšna politika vodi v umik kapitala v tujino, kar je za državo nedonosno.
8. septembra 2017 je vlada po letih razprave o tem vprašanju potrdila predlog zakona, ki ureja državno zavarovanje vlog pravnih oseb. Vendar to ne pomeni, da se bo to res zgodilo. S tem računom sta povezani dve pomembni niansi:
Hkrati ima državno zavarovanje vlog pravnih oseb nasprotnike, med katerimi je najbolj trmasta centralna banka.
Centralna banka že od samega začetka nastanka tovrstnih pobud ostro nasprotuje uvedbi zavarovanja za pravne osebe. Po izjavah vodstva te finančne institucije bančni sektor Ruske federacije trenutno ni pripravljen na takšne novosti. Centralna banka navaja naslednje razloge, zakaj doslej takih zakonov ne bi smeli sprejeti:
Glavni argument Centralne banke v prid temu, da ne bi smeli uvesti zavarovanja vlog pravnih oseb v bankah, je strah, da bodo navadni državljani države naloženi dodatni finančni stroški. Zato po mnenju vodstva Centralne banke v naslednjih treh letih takšni programi niso prednostna naloga za gospodarstvo države.
Posebnost vlog, ki jih odprejo pravne osebe, določa možnost zavarovanja teh vlog. Zaradi razmer na zavarovalniškem področju, pa tudi zaradi posebnosti poslovanja, večina podjetij hrani sredstva na tekočih računih. Tudi če pravna oseba odpre depozit, banka v večini primerov zanj zagotovi majhen odstotek, ki je primerljiv z vlogo na vpogled.
Odsotnost dobičkonosnih obresti vodi v izgube, ki jih bo imel podjetnik, če se bo odločil zavarovati svoj prispevek. Zaradi tega običajno zavarovanje vlog podjetij v bankah ni vedno koristno. V zvezi s tem se mnogi podjetniki zatekajo k uporabi ne povsem zakonitih metod. Običajna praksa je dvig sredstev podjetja na račun posameznika (praviloma lastnika podjetja) z njihovo kasnejšo naložbo v depozit za navadne državljane.
Za takšne depozite velja obveznost državnega zavarovanja. To poslovnežu omogoča, da ne le zavaruje svoja sredstva, ampak tudi prejme odstotek za njihovo namestitev v finančno institucijo.
Čeprav državni sistem zavarovanja vlog, ki jih odpirajo pravne osebe, še ni uveden, lahko družba svoja sredstva zavaruje prostovoljno. Če želite to narediti, morate poiskati zavarovalnico, ki opravlja takšne storitve, ali se zateči k pomoči zavarovalnih posrednikov, ki so posredniki med zavarovalnico in osebo, ki potrebuje zavarovalne storitve.
Vendar se ruski trg za zavarovanje depozitov, ki jih odpirajo pravne osebe, šele začenja razvijati. Večina zavarovalnic tega zavrača. Ista podjetja, ki se odločijo za to storitev, so do svojih strank zelo zahtevna. Pogosto so vzpostavljene stroge omejitve, vključno s tistimi, ki se nanašajo na banke, v katerih je mogoče shraniti sredstva.
Drug pomemben odtenek je, da je večina depozitov, ki jih odprejo pravne osebe, sestavljena pod takimi pogoji, da ima stranka ves čas dostop do denarja. V skladu s tem lahko podjetje kadar koli dopolni in dvigne sredstva z računa. Ta okoliščina otežuje postopek zavarovanja, saj je včasih težko ugotoviti znesek, ki ga ta storitev krije.
Poleg tega je treba upoštevati tudi dejstvo, da lahko stroški izdaje zavarovalne police presežejo potencialni dobiček pravne osebe od odprtja depozita (že bilo že omenjeno, pod kakšnimi pogoji v tem primeru delujejo bančne organizacije). . V zvezi s tem razmere, pod katerimi trenutno deluje ta sfera finančnega trga, ne dajejo možnosti za normalen razvoj. Stanje se lahko popravi s sprejemom omenjenega zakona.
Edina prednost zavarovanja depozitov danes je možnost varčevanja dela sredstev v primeru, da ima banka (imetnik sredstev) odvzeto dovoljenje. Vendar je ta prednost nekoliko izravnana zaradi dveh dejavnikov:
V skladu s tem tudi če pravni osebi uspe zavarovati svoj depozit, prihodki od obresti nanj ne bodo zadostovali za poplačilo stroškov zavarovanja. Zaradi te okoliščine je storitev nedonosna za podjetnike.
Tako državno zavarovanje vlog pravnih oseb v Ruski federaciji ni zagotovljeno, čeprav je podoben predlog zakona potrdila vlada septembra letos. Pred sprejetjem lahko podjetniki uporabljajo storitve številnih zavarovalnic. Vendar pa niso vse zavarovalnice pripravljene delati z depoziti pravnih oseb, in tisti, ki opravljajo takšne storitve, svojim strankam nalagajo stroge zahteve.
Bančno zavarovanje predstavljajo naslednje vrste programov:
Zavarovana bodo vsa sredstva, ki so bila položena na račun posameznika ali na debetno plastično kartico.
Izjeme:
Vračilo depozita je možno v 2 primerih, ki sta zavarovana:
Takšne situacije lahko nastanejo, če banka bankrotira ali je v finančnih težavah.
Plačevanje zavarovanja se začne 2 tedna po nastopu enega od teh primerov. Vlagatelj lahko prejme sredstva od druge banke ali po poštni nakaznici.
Zavarovanje vlog v tuji valuti se razlikuje od zavarovanja druge vrste depozita: odškodnina se prenese v rubljih. Izračun se izvede po tečaju, ki ga je določila Centralna banka ob nastanku zavarovalnega primera.
Znesek plačila - 100%, vendar ne več 1.400.000 rubljev... Če je bil znesek na računu večji, ima vlagatelj polno pravico zahtevati povrnitev preostalega zneska.
Depozitni in drugi računi, ki sodijo po zakonu o zavarovanju posameznih vlog, bodo zavarovani zamudno. Vendar je vredno poskrbeti, da so banke, v katerih so odprti računi, v registru udeležencev zavarovalnih sistemov na državni ravni.
Plačilo na depozit v tuji valuti v rubljih je lahko donosno in nedonosno, če je bilo dovoljenje banke odvzeto ob napačnem času (ko je obrestna mera padla).
Dajmo primer:
Znesek ste pretvorili v dolarje 500 tisoč rubljev, ki je bil nato deponiran. Pri pretvorbi je bil upoštevan tečaj 35 rubljev... Znesek depozita je bil 14,3 tisoč dolarjev... Leto pozneje je stopnja padla na 30 rubljev, in ravno v tem času je bilo banki odvzeto dovoljenje.
Po izteku roka za polaganje depozitov bi lahko prejeli sredstva v celoti in obresti nanje, obrestna mera pa ne bi bila pomembna.
Toda v tem primeru bo opravljen ponovni izračun in znesek vračila bo 429 tisoč rubljev... Vlagatelj bo izgubil preostanek denarja.
Če je stopnja narasla do oznake 36 rubljev na dolar, bo znesek vračila 515 tisoč rubljev... in zanimanje. Vlagatelji lahko prejmejo znesek odškodnine po splošnem postopku.
Glavni problem, ki ovira razvoj sistema državnega zavarovanja, je ignoriranje interesov zavarovancev. Glavni cilj so zavarovalnice, zavarovanci pa delujejo le kot sredstvo, katerega delovanje je v celoti odvisno od interesov zavarovateljev.
Enako pereč problem razvoja zavarovalništva je nizka plačilna sposobnost posameznikov in organizacij s statusom pravne osebe, ki delujejo na strani povpraševanja. Izboljšati je treba tudi zavarovalno kulturo državljanov in zavarovateljev.
Lastna sredstva in zavarovalne rezerve ruskih zavarovalnic ne zadostujejo za zagotavljanje jamstva za veliko tveganje. Če se takšne vzamejo, se pozavarajo v tujini.
Med pravnimi težavami velja omeniti, da je treba rešiti vprašanje, kako povezati depozit in posojilo. Obstoječi pravni okvir je nezadosten.
Obstajajo tudi takšne težave:
To še posebej odbija ljudi z visokimi dohodki, saj le z večmilijonskim prispevkom 1.400.000 tisoč ko banka "izgori" se ne bo nihče strinjal4
Največ težav nastane prav zaradi pomanjkljivosti v zakonodaji o zavarovanju, zato se obseg odliva investicijskega kapitala v tujino vsako leto povečuje.
V skladu z zakonskimi akti lahko banka zavaruje depozit posameznika. Pravnim osebam taka možnost ni zagotovljena.
Nekateri poslovneži, da bi prejeli vračilo, izvajajo takšna nezakonita dejanja: nakažejo denar na račun posameznika.
Zato se je večkrat izpostavilo vprašanje podelitve pravice banki do zavarovanja vlog pravnih oseb. Trenutno je zavarovanje za organizacije prostovoljno.
To pomeni, da lahko pravna oseba samostojno plačuje zavarovalne premije. Zavarovalni postopek izvajajo zavarovalnice, ki ob zaprtju banke izplačajo znesek odškodnine.
Tudi storitev zavarovanja vlog pravnih oseb ima številne pomanjkljivosti in pomanjkljivosti, ki odvračajo tako zavarovalnice kot zavarovance.
To so vprašanja:
Spremembe zakonodaje bi lahko rešile večino teh težav. Če bo sklep o spremembi zakona sprejet, se bo pojavilo še eno vprašanje o mehanizmih izplačila odškodnine.
Na primer, če je samostojni podjetnik odprl en račun, ki ima 600.000 rubljev... v obliki dohodka podjetnika in 600.000 v obliki prihrankov posameznika, potem skupni znesek zavarovanja - 1 400 000 ... V zvezi s pravnimi osebami je glede tega vprašanja krivica.
Ne glede na to, katero bančno storitev ste uporabili - najeli posojilo, posojilo, odprli depozit - morate razumeti zakonske pravice, ki vam bodo omogočile prihranek.
Mnogi vlagatelji še vedno ne poznajo možnosti zanesljivega zavarovanja vlog ali pa tega preprosto nočejo. In zaman, saj je zavarovanje zaščita položenih zneskov. Zagotavlja tudi dodatno finančno podporo bančni instituciji.
Ko oseba stopi v stik s kreditno institucijo in položi depozit, namerno tvega. Banka lahko izgubi dovoljenje ali gre v stečaj, nato pa vlagatelj denarja sploh ne prejme. Zavarovanje vlog je bilo izumljeno posebej za povečanje praga zaupanja vlagateljev v banko. Omogoča vam, da jih zaščitite ...
Poslovni ombudsman Boris Titov je predlagal uvedbo sistema zavarovanja vlog pravnih oseb v Rusiji. Po mnenju zaščitnika pravic podjetnikov bi moral delovati kot obstoječi sistem zavarovanja vlog državljanov v bankah. Glavni cilj inovacije je zaščita interesov podjetnikov v primeru stečaja kreditnih institucij. Po mnenju strokovnjakov pa lahko stroški za gospodarstvo zaradi takšnega ukrepa več kot presežejo deklarirane dobre namene.
Po besedah Borisa Titova je število pritožb gospodarstvenikov, ki jih je prizadel odvzem dovoljenj bankam, letos podrlo vse rekorde. Pooblaščenec za varstvo pravic podjetnikov se čudi, da država ob dogovoru, da bo posameznike zaščitila pred finančnimi izgubami, vztrajno ignorira pravno osebo. »To je velik problem tako za gospodarstvo – država izgublja učinkovita močna podjetja, katerih računi so požgani v bankrotiranih bankah – kot družbeno. Podjetja, ki izgorevajo, čeprav majhna, a tam delajo tudi ljudje, kar jih vodi v izgubo službe, zamude pri izplačilu plač, «navaja poslovni ombudsman.
Tukaj je le nekaj številk, ki kažejo razsežnosti katastrofe. V 2,5 letih je Banka Rusije preklicala licence več kot 140 kreditnim institucijam. Leta 2014 je licenco izgubilo 79 bank, v sedanjem - več kot 60. Še 68 bank zdaj deluje pod resnimi omejitvami Centralne banke. In če so posamezniki prejeli svoje vloge, so podjetja in podjetja v številnih primerih še vedno v vrsti upnikov, ki čakajo, da se bančna sredstva proda in jim vrne vsaj del denarja.
Pravzaprav se o ideji o uvedbi takšnega sistema v poslovnih krogih razpravlja že dolgo. Obstajajo celo osnutki zakonodajnih aktov, od katerih nobenega še ni odobrila Državna duma ali odobrila vlada. Vendar vztrajanje, s katerim mala podjetja zahtevajo zavarovanje svojih poslovnih bančnih računov, kaže na to, da je problem res resen. Dodatno spodbudo jim je dala odločitev o razširitvi sistema zavarovanja osebnih vlog na vloge samostojnih podjetnikov.
»Vključitev samostojnih podjetnikov je le prvi korak. Menimo, da je treba ta mehanizem razširiti na vse male poslovne subjekte, "- je pred letom in pol dejal Mihail Mamut, podpredsednik OPORA Rusija. Predlog zakona, ki ga je predlagala ta organizacija, določa najvišji znesek depozita, ki ga je mogoče zavarovati na ravni treh milijonov rubljev. Boris Titov govori o višjem znesku zavarovalnega kritja - pet milijonov rubljev. Je pa vprašanje, ali bi morala država na splošno zavarovati tveganja podjetnikov. In ugovori vladnih uradnikov temu niso videti nič manj prepričljivi.
Foto: Sergej Bobylev / Kommersant
Po besedah namestnika finančnega ministra Alekseja Moisejeva ministrstvo nasprotuje ukrepom, ki jih predlagajo poslovne organizacije. In njegovi ugovori so sestavljeni iz več točk hkrati.
Prvič, to bo povzročilo zvišanje stroškov posojil, ki je že tako previsoko. Logika je preprosta. Da bo zavarovalniški sistem deloval, mu bodo morale banke del sredstev nameniti, stroške pa bodo zagotovo prevalili na potrošnike svojih storitev. »Očitno je, da že zdaj zavarovanje vlog, ki deluje v zvezi z obema kategorijama, o katerih sem govoril, za banke stane kar precej denarja - približno 0,1 odstotka depozitne osnove. Če govorimo o uvedbi zavarovanja za pravne osebe z mejo, večjo od 1,4 milijona rubljev, bo to enaka najemnina v korist Agencije za zavarovanje vlog, kar bo seveda neposredno povzročilo povečanje stroškov bančno posojilo v precej pomembnem smislu, "pojasnjuje Aleksej Moisejev.
Drugič, če bo državno zavarovanje vlog razširjeno tudi na pravne osebe, bo nemogoče nadzorovati višino zavarovalnega kritja. »En in isti posameznik ima lahko na stotine pravnih oseb, od katerih bo vsaka zavarovana neposredno. Tako pravzaprav govorimo o zavarovanju celotnega obsega bančnih obveznosti,« pojasnjuje namestnik ministra za finance.
Tretji ugovor je precej filozofski. Po besedah uradnika pravne osebe niso »šibka stran«, ki bi jo bilo treba zaščititi. Za razliko od navadnih državljanov morajo imeti podjetniki določeno stopnjo finančne pismenosti in izbrati stabilnejše banke za plasiranje svojih sredstev.
Če nadaljujemo to misel gospoda Moisejeva, lahko rečemo, da ni naloga države, da zavaruje podjetniška tveganja. Poleg tega bo, kot kaže praksa zavarovanja depozitov posameznikov, to treba storiti predvsem na račun navadnih državljanov. Poleg tega nihče ne prepoveduje poslovnežu, da prostovoljno zavaruje vloge svojega podjetja - taka storitev obstaja na ruskem finančnem trgu.
Po podatkih Agencije za zavarovanje vlog (DZV) so bila le v prvi polovici letošnjega leta izplačila vlagateljem kreditnih institucij v stečaju skoraj dvakrat višja od prejemkov v sam zavarovalni sklad. Torej so stroški DIA za obdobje od januarja do julija znašali 106,7 milijarde rubljev. In zavarovalna premija je 54 milijard. In zdaj mora država državljanom vrniti depozite v bankrotiranih bankah na račun rezerv Centralne banke.
Tako je 8. oktobra Banka Rusije DIA izdala posojilo v višini 20 milijard rubljev. Poročilo, objavljeno na uradni spletni strani agencije, pravi, da je bil denar porabljen za zagotavljanje finančne stabilnosti sistema zavarovanja vlog. No, če zavarovalni sistem na račun zbrane zavarovalne premije ne zmore opravljati svojih funkcij in se je prisiljen obrniti po pomoč na državo, ga na splošno ni več treba imenovati zavarovanje. Ne gre za zavarovanje vlog v bankah, ampak z državnim jamstvom za njihovo vračilo, kar so v bistvu različne stvari. In razširitev tega jamstva na pravne osebe bo težavo le še poslabšala.
Poleg tega je precej težko določiti, koliko naj bi veljalo poroštvo države, če bi predlog Borisa Titova kljub temu sprejet. Navsezadnje ni statistike o obsegu bančnih vlog v lasti malih podjetij, pa tudi srednjih in velikih. Po podatkih Centralne banke so od 1. avgusta letos kreditne institucije pritegnile več kot 16,6 bilijona rubljev, ki pripadajo pravnim osebam. Če se Ministrstvo za gospodarski razvoj ne zmoti in je delež malih podjetij v ruskem gospodarstvu približno 20 odstotkov, se izkaže, da je država povabljena, da v bankah zavaruje več kot tri bilijone rubljev.
DIA morda ne bo zdržala takšnega obsega dodatnih obveznosti. Konec koncev je njegov zavarovalni sklad po zadnjih podatkih približno 40 milijard rubljev. Vendar ti argumenti nikakor ne pomenijo, da bo predlog poslovnega varuha in gospodarskih organizacij zavrnjen. Razprava se nadaljuje.
