Kako se znebiti posojila
Pri odplačevanju posojila banki posojilojemalce skrbijo obresti, ki bodo sčasoma močno povečale primarni dolg. Toda skoraj vedno obstaja zakonska pravica do neplačila ali zmanjšanja dodatnih stroškov, ki jih povzročajo obračunane obresti. Učinkovit način odplačevanja kreditnega dolga je novo posojilo, ki pomeni nizko stopnjo tako standardnih kot tudi zamudnih obresti. To pomeni, da posojilojemalec najame novo posojilo, da s tem denarjem pokrije dolg. Ni nenavadno, da ljudje vzamejo posojila pri mikrofinančnih organizacijah. Prej ko se bo mogoče znebiti dolga za posojilo, manjši bo znesek obresti, vendar se je vredno dotakniti vidika kazni. Znesek globe je individualne narave, vendar obstaja možnost, da se zmanjša s sodnim postopkom, če se ugotovi, da je znesek zaračunanih glob nesorazmeren z dolgom in evidentirana kršitev.
Kreditna amnestija leta 2018
Od 1. januarja 2018 bo začel delovati osnutek zakona, katerega razvoj od leta 2015 izvajata poslanca Državne dume Komunistične partije Ruske federacije Sergej Obuhov in Valerij Raškin. Posojilna amnestija je namenjena olajšanju sodelovanja med posojilodajalcem in dobrovernimi posojilojemalci z uvedbo dodatnih pogojev in revizijo sedanjega sistema posojil.
Komur je uvedena kreditna amnestija, bo pomagala hitro znebiti posojila, vendar beseda "amnestija" ne pomeni, da bodo vsi, vključno s trdimi neplačniki, sproščeni in posojila odpisana. Predlog zakona je namenjen dobrovernim posojilojemalcem, ki iz kakršnega koli razloga ne morejo odplačevati posojil. Dokument predvideva revizijo sistema odplačevanja posojila ter omejevanje obrestnih mer in znižanje prioritete kazni. Mehanizem delovanja Sedanji anuitetni sistem odplačevanja posojila banki bo po uveljavitvi zakona o amnestiji revidiran. Ko posojilojemalec prispeva k poplačilu dolga, je razporeditev sredstev naslednja: prednost imajo odpis kazni; na drugem mestu so obresti; nazadnje gre denar za kritje glavnega dolga. Novo vizijo plačilnega sistema posojil je mogoče razumeti kot način, kako se znebiti kreditov, kar pomeni podporo državljanom, ki redno odplačujejo posojila, vendar iz določenih razlogov ne morejo delovati po plačilnem načrtu.
Za takšne posojilojemalce bo banka dolžna zagotoviti ugodnejše pogoje plačila posojila: nižje obrestne mere; omejitev višine mesečnega obroka; prednost glavnice pri polaganju minimalnih sredstev na kreditni račun; preklic obračunanih glob, obresti in kazni; čiščenje kreditne zgodovine. Kako se znebiti dolgov pri posojilih do leta 2018 Teorija je teorija, a ostaja pomembno vprašanje. Kako se torej zakonito znebiti posojil pred letom 2018? Recimo, da se je to vprašanje pri vas pojavilo pred kratkim in znesek dolga ni dosegel vrednosti, ko bi zadevo prevzela izterjevalna agencija ali rešitev iskala na sodišču. Kaj potem storiti in kako se lahko posojilojemalec na zakonit način znebi posojila? Obstaja več možnosti za razvoj dogodkov. Prestrukturiranje kredita Posojilojemalec lahko vodstvu banke vloži pisno vlogo za prestrukturiranje ali odlog plačila kredita. Vlogi boste morali priložiti dokumente, ki evidentirajo finančne težave – izguba službe itd. Dejanska zamuda je, da bo začasni posojilojemalec plačal le obresti, postopoma zmanjševal celoten dolg, pa tudi naslednje mesečne obroke.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle ||) .push (());
Prestrukturiranje pa podaljšuje dobo posojila, kar sorazmerno zmanjša vsak mesec položeni znesek. Prodaja zastavljene nepremičnine Drug način, da se znebite zapadlega posojila, je prodaja zastavljene nepremičnine. To je radikalen način odplačevanja posojila v najkrajšem možnem času, a eden najučinkovitejših, saj vlogo zavarovanja pogosto opravljajo nepremičnine ali avtomobil, katerega dampinška vrednost bo zadovoljila posojilodajalce. Nepremičnina je ocenjena in nato oddana v prodajo. Ko je kupec določen, se sestavi prodaja zastavljene nepremičnine, sredstva pa gredo za kritje posojila. Kreditne počitnice Kreditne počitnice so plačljiva možnost, ki jo banke zagotavljajo med prestrukturiranjem in kot dodatno storitev. Bistvo te metode je odlog plačila posojila, ki se izda enkrat med letom. Stroški kreditnih počitnic so enaki 15% mesečnega plačila z najmanj 2.000 rubljev. Hkrati se rok posojila poveča za trajanje odloga; poveča se tudi znesek preplačila. Privabljanje porokov Materialna podpora porokov je lahko izhod v primeru nepričakovanih finančnih težav posojilojemalca. Banka ima pravico pri poroku zaprositi za delno ali celotno poplačilo posojilnega dolga, če dolžnik posojila ne more odplačati sam.
Določbe poroštvene pogodbe pomenijo solidarno odgovornost, ki poroku jamči pravico do zastavljenega premoženja v znesku, ki je enak kritemu delu dolga. Druga možnost je, da lahko porok od posojilojemalca zahteva denarno odškodnino. V skladu s členom 367 Civilnega zakonika Ruske federacije se poroštvo lahko prekine v primeru: Spremembe posojilnih pogojev, zaostritve obveznosti poroštva brez pisnega soglasja slednjega. Sprememba posojilojemalca brez soglasja poroka. Zavrnitev upnika, da sprejme izpolnitev obveznosti. Potek garancijske dobe. Stečaj posameznikov Stečaj posameznikov oseba nastopi, ko arbitražno sodišče potrdi posojilojemalčevo nezmožnost izpolniti kakršne koli finančne obveznosti. Vsak državljan, katerega skupni dolg je več kot 500 tisoč rubljev z zamudo 3 mesecev, ima pravico začeti postopek priznanja.
Če je posojilojemalec razglašen v stečaju, mu je odvzeta pravica do: opravljanja poslov prodaje in nakupa premoženja in njegove uporabe kot zavarovanja; izdajati poroštva; zapustiti meje države (neobvezno); samostojno upravljajo sredstva na bančnih računih. Kako se znebiti kreditnih dolgov prek sodišča Če dolga po posojilu ni mogoče izterjati s pomočjo izterjevalne organizacije, se bo morala banka za rešitev težave obrniti na sodišče. Sodišča se ni treba bati, saj so pogosto situacije, ko se dodatno obračunajo obresti, globe itd. po izidu postopka zmanjšajo. Posledično je posojilojemalec upravičen do odplačila neto zneska posojila. Stečaj posameznikov in njegove posledice Finančna insolventnost posojilojemalca se doseže z umetnim zmanjševanjem dohodka in prodajo premoženja ali prenosom le-tega, vendar je ta način zakonit le formalno. Bistvo je prenesti lastnino na sorodnike, prijatelje itd., S čimer postane last tretjih oseb.
Poleg tega mora posojilojemalec zapustiti uradno službo in zapreti vse bančne račune.Za izvedbo stečajnega postopka ni treba prenesti zadnjega stanovanja. Če so mladoletne osebe vpisane v stanovanju posojilojemalca ali če je to edino stanovanje, sodni izvršitelji tega nimajo pravice označiti kot odplačilo dolga. Na splošno lahko postopek obdelave vseh dokumentov traja veliko časa, vendar bo to ohranilo finance in premoženje nedotaknjeno. V katerih primerih lahko banka v celoti odpiše dolgove Relativno velika verjetnost odpisa posojila posojilojemalcu zaradi: nezmožnosti izterjave; izguba ali smrt posojilojemalca. Neplačana posojila kvarijo poročanje, saj bankirji takšne dolgove pogosto odpuščajo, da ne visijo na bilanci kot mrtva teža. Poleg tega lahko banka odpiše posojilo, če je dolg majhen, njegovo vračilo pa bo prineslo več izgub kot dobička.
Čeprav je primerov popolnega odpisa malo, in to je vedno prej izjema kot pravilo. Zastaralni rok za izterjavo posojila Možna je situacija, ko poskusi izterjave dolga zamujajo toliko, da gre banka na sodišče že 3-4 leta po tem, ko je posojilojemalec vplačal zadnji obrok posojila. V tem primeru lahko tožena stranka razglasi potek zastaralnega roka, pri čemer je velika verjetnost, da bo sodišče zmagalo, upnik pa bo prisiljen odpisati dolg. Vendar se je treba zavedati, da bodo zaposleni v banki, zbirnih organizacijah imeli čas, da uničijo življenje posojilojemalca, preden pride do odpisa.
Bistvo prihajajoče pokojninske reforme ALI LAHKO DELAVNI UPOKOJENKA GRE ZA POKOJNINSKI INDEKS IN ZAPOSLENI? Indeksiranje pokojnin bo potekalo avgusta 2018 in januarja 2019
V zadnjem času posojilojemalce vse bolj zanima vprašanje - po katerem časovnem obdobju se posojilni dolg odpiše. Poglejmo, če je danes takšna priložnost.
Kakšen je zastaralni rok?
Zastaralni rok je rok, v katerem lahko upnik pozove dolžnika k plačilu posojila ali ga izterja na sodišču. Če se po tem času banka odloči, da vas bo tožila, bo drugi na vaši strani. Dodatne informacije o tej temi so navedene v tem članku.
Eden od načinov odpisa dolga pri posojilu je zastaralni rok za kreditne obveznosti, ki je 3 leta. To pomeni, da če je od zadnjega plačila ali stika s predstavniki banke preteklo več kot 36 mesecev, bo dolg zaradi izteka zastaralnega roka odpisan.
Kako izkoristiti to priložnost? Tri leta se boste morali izogibati stikom z banko, ignorirati morebitne poskuse pogovora z vami, ne obiskovati finančne institucije, ne odgovarjati na pisma s pritožbami, sicer se bo zastaranje premaknilo.
Po 3 letih lahko posojilojemalec samostojno vloži zahtevek na sodišču. Odpis se izvede v primeru uradno sprejetega dolžnika.
Pomembno:Še enkrat bomo pojasnili, da po 36 mesecih dolg ne izgine nikamor, upnik mu ne odpusti in ne izbriše podatkov iz CI! Potek tega roka pomeni le, da upnik od vas ne bo mogel preko sodišča zahtevati poplačila dolga! In če želite uveljaviti svojo pravico in nimate več stikov z nekdanjim upnikom, se morate z izjavo obrniti na sodišče.
Bo sodišče odpisalo dolgove?
Vendar je ta situacija redka. Banke običajno ne odlašajo in nemudoma vložijo tožbo proti brezvestnemu plačniku ali nakažejo zapadli kredit na izterjevalno družbo.
Zato ne načrtujte, da boste morali čakati na odpis dolga, upnik bo poskušal na vsak način vrniti svoja sredstva. Preberite več o tem, kako delujejo izterjevalci, ko kupujete dolg od banke in kako ravnati.
Sodišče lahko naloži plačilo ne samo zneska posojilnega dolga, temveč tudi celotnega dolga v celoti (ob upoštevanju natečenih glob in kazni). Če je prišlo do odpisa dolga po zastaranju, potem posledice za posojilojemalca ne bodo najboljše.
Dejstvo izteka zastaralnega roka bo preneseno na Urad za kreditne zgodovine, kar bo stranki v celoti pokvarilo finančno dokumentacijo. V naslednjih 15 letih ne bo mogel uporabljati storitev ene same banke. S to povezavo boste izvedeli, ali obstajajo finančne institucije, ki ne sodelujejo s CHB.
Če imate kakršne koli težave, ki preprečujejo nemoteno odplačevanje posojila, potem morate sprejeti določene ukrepe. V primeru zamude do 30 dni vam ni treba preveč skrbeti za stanje vaše kreditne datoteke.
Mnoge banke tako manjše kršitve odpuščajo in izdajajo nova posojila. V tem članku boste našli najbolj privlačne ponudbe.
Kako se izračuna zastaralni rok
Neplačani dolg, katerega zastaralni rok je več kot tri leta, se šteje za odpisan in upnik ne more zahtevati njegovega vračila. Vendar pa obstajajo nekatere značilnosti izračuna tega obdobja:
Obstaja več načinov, kako ravnati, če ni več možnosti za plačilo dolga.
Če dolžnik vzpostavi stik z banko, sodeluje na sodnih obravnavah, se ne poskuša izogniti odgovornosti, potem lahko sodišče delno odpiše dolg po posojilu, zlasti ob prisotnosti določenih olajševalnih okoliščin. Posojilodajalca pravočasno obvestite o svojih težavah, da vas kasneje ne bo zanimalo vprašanje, koliko časa bo banka odpisala dolg po posojilu.
Kakšne so možnosti za odpis dolga
Število neodplačanih posojil v Rusiji se vsako leto povečuje. Posojilodajalci uporabljajo široko paleto metod za izterjavo dolgov.
Poleg zastaranja obstajajo tudi drugi primeri, ko banka odpiše dolg:
Če banka zahteva denar po poteku zastaranja
V tem primeru upnik ravna protipravno. Za nasvet se lahko obrnete na odvetnika ali na sodišče s tožbo, v kateri je navedeno, kdaj je potekel zastaralni rok. Takega dolga ni mogoče izterjati.
Banke spremljajo plačila vsake od strank, zato ni vredno upati, da se vas tri leta ne bo nihče dotaknil. Posojilojemalec bo moral opraviti sodne pozive, klice ne le njega, ampak tudi sorodnike, obvestilna pisma na delovnem mestu, osebne obiske sodnega izvršitelja ali izterjevalcev.
Uporabniki se pogosto sprašujejo, kako odpisati dolgove za posojila fizičnim osebam? To je razloženo z dejstvom, da zakonodaja vsebuje norme, ki vam omogočajo, da ne plačujete lastnih dolgov bančnim strukturam na zakonit način. Vendar to pogosto uporabljajo številne odvetniške pisarne in privabljajo lahkoverne državljane. Pravzaprav morajo obstajati utemeljeni razlogi za pridobitev takšnega finančnega privilegija, o čemer bomo govorili v tem članku.
Predmet kreditnih obveznosti se nanaša na civilno pravo. Prav po njegovem je urejeno razmerje med posojilodajalcem in posojilojemalcem. V primeru zapadlih dolgov ima bančna struktura pravico zaračunati globe in kazni.
Ta ukrep uporablja finančni sektor za optimizacijo in motivacijo dolžnika za plačilo zneska, določenega v pogodbi. Višino odstotka posojila ter postopek njegovega plačila in višino kazni dodatno ureja proračunska zakonodaja.
Centralna banka Rusije je odgovorna za ta sektor gospodarstva. On je tisti, ki izračuna obrestno mero in določi pragove za časovne razmejitve. Torej znesek obresti za uporabo kreditnih sredstev ne sme presegati 730 % celotnega zneska kreditnega organa ali glavnega telesa dolga.
Zakon določa tudi postopek izterjave takega dolga. Hkrati je veliko dejanj določenih v časovnem okviru, do katerega je mogoče vložiti tožbe ali tožbe na sodiščih. V skladu s tem, če upnik v predpisanem roku ne vloži zahteve pri sodiščih, potem po izteku splošno ugotovljenega roka po civilnem pravu ne bo mogel zakonito izterjati zapadlega dolga.
To lahko vključuje tudi zakoniti odpis kreditnih dolgov. Poleg tega so bile ne tako dolgo nazaj sprejete številne spremembe zvezne zakonodaje o stečaju, ki zdaj omogočajo priznanje posameznikov kot insolventnih. V tej situaciji lahko državljan računa tudi na olajšavo kredita in popoln odpis nastalega dolga.
Vendar pa v vsakem takem primeru obstajajo posebnosti in pogoji, ki jih določa civilna in proračunska zakonodaja, ki jih mora spoštovati vsaka od strank. V nasprotnem primeru podobnega postopka za sprostitev osebe iz nastalih dolgov morda ne bo.
Ti pogoji vključujejo dejanja vsake od strank. Pri kateri od naslednjih metod obstaja en zelo pomemben pogoj, ki ga ne smemo zanemariti, še posebej posamezniki. Tej vključujejo pisna pogodba, in sicer pogodba o bančnem posojilu... Prav ta dokument je glavni dokaz, po njegovem podpisu pa nastanejo pravice in obveznosti, določene z zakonom.
Po natančnem pregledu takega dokumenta je mogoče razlikovati naslednje glavne točke:
Čisto na koncu ali z drobnim tiskom je navedeno, po katerem času lahko banka odpiše zapadli kredit. Pred tem pa so za ustrahovanje uporabnika navedene vrste odgovornosti in kar je najpomembneje, časovni okvir za odhod na sodišče v primeru nastanka dolga.
To je eden izmed najljubših trikov bančnih struktur. Vnaprej zastrašite posojilojemalca z odgovornostjo prek sodišča. Žal je situacija takšna, da se večina državljanov boji kakršnih koli stikov s pravosodnim sistemom, ki ga finančniki aktivno uporabljajo.
Nezmožnost izterjave dolga je lahko tudi glavni razlog za odpis dolga. Ni torej najbolj prijetna praksa, po kateri se dolžniki po uveljavitvi sodne odločbe o izterjavi začnejo skrivati pred sodnimi izvršitelji.
Če v roku, ki ga določi sodišče, dolg ne bo izterjan zaradi dejstva, da državljana preprosto ni mogoče najti, se lahko postopek izterjave ustavi, o čemer bo banka obveščena in ne bo imel druga možnost, kot da umik terjatev z odpisom celotnega zneska terjatve ...
Prav tako je podlaga za odpis in smrt dolžnika. V tem primeru ni sredstev in razlogov za pridobitev posojila od sorodnikov pokojnika. Če pa so bila izposojena sredstva vzeta v obliki hipoteke in avtomobilskega posojila, dediči pa želijo prejeti del takega premoženja, bodo imeli do banke posojilodajalke obveznost odplačati posojilo za te predmete.
Če v 6 mesecih po smrti dediči tega premoženja ne želijo prevzeti, se dolg odpiše in banka prejme te predmete premičnine ali nepremičnine v last.
Zadnja možnost za izogibanje dolgov z nadaljnjim odpisom je, da se razglasite za insolventnega. Kot je navedeno zgoraj, je ta postopek v celoti zakonsko urejen. Glavni pogoj za odpis je sodno priznanje dolžnika kot insolventnega. Po tem se lahko oddalji od plačila obresti in posojila, vzetega pri banki.
Napačne predstave uporabnikov
Ali lahko banka odpiše dolg za posojilo in kako se to lahko zgodi, lahko razmislimo na primeru pogostih napačnih predstav v kreditni praksi.
Zgornja praksa izogibanja plačilu dolga s skrivanjem dolžnika ima svoje posledice. Takega državljana lahko sodni izvršitelji uvrstijo na iskano. Takšna dejanja imajo tudi posledice in lahko se pojavijo dodatni sodni postopki za privedbo take osebe do upravne odgovornosti.
Stečaj državljana, ne glede na to, kako se zdaj oglašuje, ima tudi vrsto resnih vprašanj glede odgovornosti. Odvetniške družbe o njih običajno molčijo, saj bodo s tem prestrašile morebitne stranke-dolžnike.
Gre za to, da državljana bankrot razglasi le na sodišču. Če ne more odplačati posojila, se lahko na njegovo premoženje odredi aretacija. Zlasti to velja za edino stanovanje. Ja, sodišče ga nima pravice pobrati in izvajati, kot piše v ustavi.
Vendar aretacija nalaga prepoved njene nadaljnje izvedbe. To pomeni, da hiše ali stanovanja ne bo več mogoče prodati brez dovoljenja sodišča. Poleg tega se lahko pred razglasitvijo stečaja in odpisom izposojenih sredstev banke imenuje arbitražnega upravitelja. Z dolžnikom bo moral v 90 dneh izvesti postopek finančne izterjave ter oceniti njegova neopredmetena sredstva in premoženje.
Marsikdo se ne zaveda, da stečaj v večji meri človeka ne razbremeni plačila dolga. Stečaj vam omogoča, da ga refinancirate, odpišete obresti ali dobite odlog. Banke lahko v skrajnem primeru počakajo, če lahko po mnenju stečajnega upravitelja dolžnik s pravilnimi in racionalnimi ravnanji pozneje odplača dolg.
Zadnja napačna predstava se nanaša na sam rok odpisa dolga. Civilno pravo je določilo splošni pravni rok za vložitev tožbe pri sodišču. Odhaja za 3 leta. Dolžnik pogosto meni, da banka le redko hodi na sodišče. Vendar je to običajna praksa za banko.
V prvih 2 letih banka morda ne izraža pomislekov glede posojila in se obnaša precej mirno. Uporabnik meni, da ni ostalo veliko časa in bo dobesedno čez eno leto prejel popolno finančno amnestijo in s tem prelisičil sistem.
Vendar so finančniki pravno zvit na takšne načine. Dejstvo je, da je zamuda pri uporabi posojila za posojilojemalca veliko dražja od enakih obresti na glavnino dolga. Poleg tega se tukaj izračunajo kazni in druge pravne takse. Zastopnika tožnika bo plačala tudi tožena stranka v zadevi ter državno takso za vložitev tožbe pri sodišču.
Posledično lahko banka zahteva ne le posojilo in njegove obresti, temveč tudi druge zapadle zneske. Poleg tega je treba upoštevati, da je veliko zapadlih posojil po statistiki izdanih za do 12 mesecev. Če se posojilojemalec poskuša izogniti plačilu več kot 2 leti, s svojimi napačnimi dejanji ta znesek podvoji, saj se obresti še naprej nabirajo mesečno pred vložitvijo terjatve.
Vrste odpisa dolga
Danes poleg smrti dolžnika za odpis sta dovoljena le dva reda velikosti. Tej vključujejo:
Na glavne napačne predstave o vsaki od teh vrst zakonitega dviga posojila smo že izpostavili zgoraj. Zdaj je vredno razmisliti o osnovnih pogojih in situacijah za vsako postavko, ko lahko takšna dejanja resnično prinesejo rezultate.
Po koliko letih se dolg odpiše banki? To obdobje se meri v 3 letih. Vendar pa je pomembno upoštevati razloge za začetek tega obdobja. Številne banke uporabljajo različne pravne zvijače, da podaljšajo ali zaobidejo rok.
Posojila se zaradi zastaranja lahko odpišejo, če se banka v 3 letih ne obrne na sodišče. Kakšen je začetek zastaralnega roka? To je trenutek začetka podpisa posojilne pogodbe. Voditi vas mora izraz, ki je določen v tem dokumentu.
Velja pa le, če posojilojemalec po prejemu izdanih sredstev ni izvedel nobenih plačil. Zato v splošnem primeru obdobje začne teči od trenutka, ko je zamujen mesečni znesek plačila posojila.
Če je bila v teh 3 letih na bančni račun položena najmanj 1 kopeck, se rok posodobi do naslednjega meseca po mesecu plačila. Poleg tega, če banka prejme pisno potrdilo, da je državljan seznanjen z zamudo, ali zvočni posnetek, kjer bo glas kreditojemalca potrdil, da je seznanjen z nakopičenim dolgom, se bo natančno štel datum začetka zastaranja. od tistega dne.
Drug pomemben odtenek je, da ima banka pravico vložiti tožbo na sodišču in zahtevati plačilo dolga tudi po zastaranju. Po ustaljeni praksi je dokazovanje nedolžnosti na strani obdolženca. Zato mora sodišče ob nastopu postopka predložiti pogodbo v izvirniku in tudi navesti, da je zamudil zastaralni rok. Če se to ne naredi, lahko sodišče nadaljuje postopek izterjave brez upoštevanja samega izraza, saj se tožena stranka s tem dejstvom ni strinjala.
Ob odpisu dolgov v stečaju se dolžnik vpiše v poseben register. Posledično se pojavljajo različne vrste prepovedi izvajanja dejanj, določenih s tem zakonom, in izvajanja dejavnosti.
Poleg tega ima oseba težave pri pridobivanju prihodnjih posojil za obdobje do 5 let. V različnih primerih boste morali svojo plačilno sposobnost dokazati tudi na sodišču. In v tej situaciji se lahko pojavi naslednja stran, povezana z dejstvom, da lahko banka obnovi svoje terjatve.
Tukaj je treba upoštevati pomembno točko. To je povezano z dejstvom, da samo dejstvo pridobitve statusa stečaja osebi ne daje samodejno možnosti, da prejme odpis svojega dolga. Po prejemu statusa dolžnik ostaja tudi stečajnik, le s pisno odločbo banke in pošiljanjem sodišču se dolg prizna kot odpisan.
Posledice stečaja
Ali banke v treh letih odpišejo dolgove, so že razmišljali. Toda glavna posledica, ki je običajno spregledana in pozabljena, ni. To je črni seznam v številnih finančnih institucijah. Kaj to naredi?
To povzroča težave, kot je nezmožnost pridobitve kreditnih sredstev v prihodnosti. Vsi izpiski gredo na kreditni urad. Na to osnovo se zanašajo vse kreditne in finančne institucije pri preverjanju svojih strank.
Vsaka banka ima posebne programe za podporo dolžnikom. Zaradi gospodarskih razmer, ki so v zadnjem času negativno vplivale na dohodke prebivalstva, so se v finančnem sektorju razvili programi za zagotavljanje različnih ugodnosti.
V večini primerov gre banka naproti svojim komitentom po krajšem času preverjanj. Program refinanciranja pomaga predvsem tistim, ki imajo tako imenovano kreditno luknjo, ko ima oseba številna posojila v različnih institucijah.
Poleg tega lahko banka na podlagi odločitve lokalne uprave izvede program zvestobe, v katerem bo dala odlog in zamrznila obresti, da lahko posojilojemalec popravi svoje finančno stanje in v prihodnosti odplača preostali dolg.
Banke še posebej pogosto pomagajo državljanom le, če se oseba namerno ne izogne plačilu. Če je bilo posojilo vzeto z namenom, da ga ne bi odplačalo, in od trenutka prejema ni bilo niti enega plačila, boste morali upati, da boste preskočili zastaranje ali se pripravili na nadaljnji stečajni postopek na sodišču, če znesek dolg je najmanj 500.000 rubljev.
Da ne bi imeli težav, povezanih s sodišči in vstopom na črne sezname, je bolje, da banko takoj obvestite o nezmožnosti plačila.
Danes 10 % ljudi, ki so najeli posojilo, ne more odplačati. Dolžni so banki, zbiralci pa zahtevajo povračilo, in to na oster in nezakonit način. Toda kaj storiti, če denarja ni in ga praktično ni kam vzeti? Posojilojemalci imajo vprašanje, kako se znebiti dolga in kako to storiti pravilno? O tem bo govora v tem članku.
Takoj, ko posojilojemalec preneha plačevati, mu posojilodajalec zaseže:
Medtem ko finančna organizacija poskuša z vsemi možnimi sredstvi izbiti denar iz dolžnika, ni treba razmišljati o tem, kako odpisati dolg. Posojilodajalec ne bo naredil takega koraka, dokler ni prepričan, da je to edina pravilna odločitev.
Za prebivalce MOSKVA na voljo PROST posvetovanja v pisarna zagotavljajo poklicni odvetniki na podlagi Zvezni zakon št. 324 "O brezplačna pravna pomoč v Ruski federaciji".
Ne čakajte - dogovorite se za sestanek ali postavite vprašanje na spletu.
Posojilodajalec je preizkusil vse metode:
A denarja ni uspel zbrati, naslednja stvar pa je analiza dolga. In razmišlja o strategiji zakonitega odpisa.
Če je oseba vsaj enkrat stopila v stik in opravila plačilo, bo v 95% primerov dolg prodan. Po čl. 382 Civilnega zakonika Ruske federacije po pogodbi o cesiji.
Tako bo kreditna institucija prejela del denarja in se znebila finančnega balasta.
Kako se znebiti dolgov in kako se to zgodi:
Ta vrsta odpisa dolga je postala mogoča ne le za pravne osebe, ampak tudi za navadne ljudi. Končno imajo posojilojemalci pravno priložnost, da začnejo življenje iz nič. Sodna praksa se krepi, pozitivnih odločitev pa je vsak dan več.
Individualni stečaj
Veljati je začel zakon o stečaju fizičnih oseb. Res je, da postopek ni poceni, vendar bo pomagal znebiti milijonskih dolgov enega posojilojemalca.
Stečajni komisar vzame za delo poleg 25 tisoč rubljev, dodatnih 10-20 tisoč mesečno, odvisno od regije. V povprečju bo stečaj stal 120-250 tisoč rubljev.
Stečaj LLC
Stroški so še dražji. En mesec dela finančnega vodje stane od 30 tisočakov, vendar je to komercialni postopek in za razliko od fizičnega. uradne osebe.
Odpis dolgov ni enostaven. To bo zahtevalo vse napore. Preprosto ne bodo ničesar odpisali ali oprostili. Skupaj z odvetniki je treba iskati načine pravne rešitve. Presenečeni bi bili, toda 99 % posojilnih pogodb krši pravice potrošnikov.
To je razlog za odpoved na sodišču. V tem primeru bo znesek dolga fiksiran, del odškodnine pa bo odpisan pri.
Nato se morate s sodnimi izvršitelji dogovoriti o izvedljivih plačilih ali jih prepričati v odsotnosti premoženja in dohodka. V tem primeru lahko računate na konec izvršilnega postopka po čl. 46 FZ 229.
Pomembno! Vlogo za odpis kazni je treba vložiti neodvisno. V nasprotnem primeru sodišče ne bo razumelo in odpisalo dolga.
Zastaralni rok je tri leta. Osnova je čl. 196 civilnega zakonika. Če se upnik v tem času ne obrne na sodišče, se terjatev v prihodnje ne sprejme v postopek. Posledično se dolg lahko proda le tretjim osebam, ki prav tako problema ne morejo rešiti zakonito.
Za posojilojemalca tak razvoj dogodkov pomeni, da niti finančna institucija niti zbiralci denarja od njega ne bodo mogli dobiti, le če sam tega ne želi.
Druga stvar je, da ga bodo nenehno klicali in zahtevali plačilo, vendar je to težavo mogoče rešiti. Od 1. januarja 2017 v veljavi, ki prepoveduje klice izterjevalnih agencij pogosteje kot dvakrat na teden. V nadzorne organe so imenovani sodni izvršitelji. Globe za zbiralne organizacije znašajo do 500 tisoč rubljev na pritožbo.
Pomembno! Za posojila teče zastaralni rok od trenutka zadnjega plačila. Če posojilojemalec leto dni ni plačal in nato izvedel plačilo, se rok ponastavi.
V skladu s Civilnim zakonikom Ruske federacije in odlokom Centralne banke lahko banke problemsko pogodbo prodajo vsakomur, ki jo je pripravljen odkupiti, in ne nujno zbiralcem. Edina izjema je stranka sama, vendar se lahko njegovi zastopniki strinjajo s kreditno institucijo.
Kdo lahko odkupi dolg:
CA odkupijo portfelje pogodb za največ 15 % stroškov. Toda to je veleprodajni nakup, ki vključuje na tisoče zamud. Ena pogodba bo prodana na drobno za 50-40%. Toda tudi odpis polovice je odličen rezultat.
Pomembno! Banke so se vedno pripravljene pogajati o prodaji dolgov. Predstavniki dolžnika morajo finančni instituciji poslati predlog. Toda pred prodajo pogodbe bodo posojilni uradniki opravili revizijo, po rezultatih katere bo jasno, ali bo do posla prišlo ali ne.
Če strokovnjaki ugotovijo, da je dolg mogoče izterjati na sodišču, ga ne bodo prodali. Zato je bolje, da se posojilojemalec, preden zaprosi za odkup, posvetuje s pravniki, ki delajo na tem področju.
Praksa odpuščanja dela dolga je pogosta na področju kreditiranja. Za bankirje je koristno, da stranko stimulirajo tako, da mu zagotovijo popust v obliki znižanja posojila ali mesečnega plačila.
Refinanciranje dolga
Drugo ime je ponovna akreditacija. Posojilojemalec se obrne na tretjo banko, kjer prejme posojilo pod ugodnejšimi pogoji. V tem primeru se sredstva ne izročijo, temveč nakažejo na račun starega posojila.
Tako se obrestna mera zniža, dolg do glavnega upnika pa je zaprt.
Prestrukturiranje dolgov
Finančni instrument, ki vam omogoča zmanjšanje mesečnega plačila s podaljšanjem roka posojila.
Za potrošniška posojila je zagotovljena po presoji banke, za hipotekarna je obvezna v primeru zamud.
Pomembno! Banka lahko posojilojemalca zavezuje, da plača zajamčeno plačilo v višini 10 % celotnega dolga. Samo pod takimi pogoji bo odpoved opravljena.
Promocije za zmanjšanje dolgov
Pogosto imajo finančne institucije ali zbiralci delnice za odpuščanje dolgov. To je običajno vezano na praznike (novo leto, osmi marec itd.).
Znesek dolga se lahko zmanjša do 60%. Če vam ponudijo kaj podobnega, vam svetujemo, da se strinjate. To je koristno za obe strani.
Ta instrument predpostavlja interes upnika, da odpusti dolg. To pomeni, da mora posojilojemalec ponuditi nekaj, česar posojilodajalec ne more zavrniti.
Na sodišču lahko dosežete tudi sporazumni sporazum, ko sodnik tožencu da možnost, da posojilo plača v dveh letih.
Odpis dolga ne pomeni odpuščanja. To pomeni, da posojilodajalec ne bo delal z izgubo in porabil denarja. Toda kot lahko vidite iz članka, obstajajo načini za pomoč pri sklenitvi problematične pogodbe. Glavna stvar je delovati v skladu z zakonom in poskušati uskladiti odločitve s strokovnjaki.
Če imate kakršna koli vprašanja o temi tega članka ali če potrebujete pravni nasvet, nam pišite v komentarjih. Prav tako se lahko obrnete na dežurnega odvetnika spletnega mesta v obliki pojavnega okna ali pokličete na navedene številke.
Nikoli ne zavračamo pomoči in se vedno odzovemo na vsako prošnjo.
S kreditnimi sredstvi ne moremo vedno redno izvajati mesečnih plačil. Za nastanek nepomembnega dolga je včasih dovolj, da s plačilom zamudite 1 dan ali nepazljivo preučite pogoje za koriščenje odloga. Po statističnih podatkih sta dve tretjini posojilnih pogodb, ki so trenutno odprte v ruskih bankah, v zamudah. V katerih situacijah je mogoče odpisati dolg za posojilo, kaj je za to potrebno in kakšne so posledice izbire enega ali drugega načina vedenja pri oblikovanju dolga do banke?
Popoln odpis dolga po posojilu banki brez plačila glavnice dolga je skoraj nemogoča situacija. To se lahko zgodi le v dveh primerih - potekel je zastaralni rok ali je banka ugotovila, da dolga od stranke ni mogoče prejeti, saj ga stranka zaradi pomanjkanja vrednega premoženja ne more vrniti.
Banka pogosto toži trdovratne neplačnike. Najpogosteje (v 90% primerov) sodišče odloči v korist banke in posojilojemalca obvezuje, da plača, če ne celoten dolg v celoti (ob upoštevanju glob in kazni, nastalih zaradi neplačila), potem vsaj znesek posojilnega dolga brez kazni. S sodno odločbo se sprejme izvršilni list, ki se pošlje sodni službi in poišče dolžnika ter mu zaseže denar ali premoženje za plačilo dolga. V primerih, ko posojilojemalca dalj časa ni mogoče najti ali ga najdejo, vendar nima vrednega premoženja, FSSP o tem obvesti banko. V tem primeru banka najpogosteje v celoti odpiše posojilni dolg in odpove posojilno pogodbo, saj veliko število posojil z velikimi zamudami pri plačilih kvari finančno uspešnost in bonitete banke.
Na splošno izdajanje posojila takšnemu posojilojemalcu pomeni napako bančnih uslužbencev, ki morajo pred izdajo posojila preveriti plačilno sposobnost stranke. Zato je popolni odpis dolga v tem primeru upravičen.
Nekatere stranke, ki so prejele posojilo od banke, ga ne plačajo in se vestno izogibajo stikom z zaposlenimi v banki ali izterjevalni agenciji. Banka lahko sprejme kakršne koli pravne ukrepe za vračilo dolga, če pa se to ne izide v 3 letih, se šteje, da je zastaralni rok potekel in se posojilni dolg v celoti odpiše, posojilna pogodba pa se sklene. Pravzaprav je to eden najbolj radikalnih načinov za izogibanje plačilu posojila, saj so njegove posledice za posojilojemalca zelo hude. Banka obvesti stranko o poteku zastaralnega roka, vloženo pri Uradu za kreditne zgodovine in posojilojemalcu se kreditna zgodovina popolnoma poslabša, sodi na seznam zlonamernih neplačnikov in v naslednjih 15 letih je zakonito pridobiti posojilo od katerega koli banka, ki sodeluje z BCH (in zdaj je 99 % bank), ne more.
Tako lahko vidite, da lahko do popolnega odpisa dolga pri posojilu pride le v skrajnih primerih, ko banka nima druge izbire. V vseh drugih primerih bo banka na kakršen koli način poskušala vrniti izposojena sredstva in pridobiti plačila posojila. Zato je za tiste komitente, ki so pristopili ali so že padli v dolžniško past, smiselno, da sami prevzamejo pobudo in se obrnejo na banko, da spremeni plačilne pogoje na tiste, ki so sprejemljivi za posojilojemalca.
Če se je vaše finančno stanje spremenilo in ne morete odplačati posojila, potem sploh ni treba vložiti zadeve na sodišče v upanju na delni odpis dolga. Uporabite lahko manj radikalne metode - prestrukturiranje kredita ali refinanciranje.
Prestrukturiranje posojila pomeni spremembo pogojev odplačevanja posojila zaradi objektivno spremenjenih okoliščin stranke. Posojilojemalec je na primer sklenil posojilno pogodbo, jo redno plačeval, potem pa je bil odpuščen ali poškodovan in seveda je postalo težko ali celo nemogoče plačati posojilo. Najverjetneje v takšni situaciji nastane dolg, za katerega bodo zaračunane globe, če ga stranka ne odplača pravočasno. Toda banka lahko odpiše dolg posojila, če posojilojemalec pravočasno (brez večmesečnih zamud) stopi v stik z banko, obvesti o razlogih za neplačila in sestavi izjavo, v kateri zahteva spremembo pogojev plačil posojila. Večina bank ima standardne programe prestrukturiranja posojila, ki posojilojemalcu zagotavljajo obdobje mirovanja 1-3 mesece ali zmanjšajo mesečno plačilo s podaljšanjem roka posojila. Najpogosteje, če lahko stranka banke potrdi resne finančne težave, ki so povzročile dolg, banka odpiše dolg po posojilu.
Glavna prednost pravočasnega prestrukturiranja ni le možnost delnega odpisa posojilnega dolga, ampak tudi, da ne pokvarite lastne kreditne zgodovine - navsezadnje revizija pogojev plačil posojil poteka s sodelovanjem banke, zato ne bo več obveščal BCH.
Vse banke ne izpolnjujejo svojih strank na pol in ne prestrukturirajo dolga, tudi če za to obstajajo objektivni razlogi. Toda tudi tukaj posojilojemalec ne bi smel obupati - vedno se lahko obrnete na tretjo banko, ki ponuja storitve refinanciranje obstoječih posojil... Bistvo refinanciranja je v tem, da dobite novo posojilo pri tretji banki, da poplačate že najeto posojilo. Pomagajo vam sestaviti novo posojilno pogodbo in nakazati sredstva za odpis posojilnega dolga, nato pa imate nove, največkrat bolj priročne plačilne pogoje.
Refinanciranje je še posebej priročno za tiste posojilojemalce, ki imajo več posojil v različnih bankah in so prisiljeni plačevati storitvene provizije in obresti posebej v vsaki od njih.
Sodišče lahko tudi delno odpiše posojilni dolg, seveda pod pogojem, da posojilojemalec stopi v stik z banko, sodeluje na sodnih obravnavah in se ne izogne odgovornosti. Ko nastane dolg, se bankam ne mudi nemudoma vložiti tožbo, saj jim to ni donosno. Posledično se pogosto pojavi situacija, v kateri posojilojemalec sploh ne ve za potrebo po dodatnih plačilih. Včasih banke strankam z objektivno spremenjenimi finančnimi okoliščinami zavrnejo spremembo pogojev plačila posojila, tudi če posojilojemalec to dejstvo potrdi. Če banka vloži zadevo na sodišče, lahko posojilojemalec vedno poskuša doseči odpis dolga posojila, še posebej, če obstajajo takšne olajševalne okoliščine. Sodnik v večini primerov upošteva aktivni položaj dolžnika in ga zavezuje, da banki vrne le glavnico dolga, znesek nabranih glob in kazni pa odpiše.
Tako se seveda zgodi popoln odpis posojilnega dolga, vendar to vključuje neizpolnitev posojilojemalčevih obveznosti, dolgo obdobje razjasnitve razmer z banko in sodnih sporov, interakcijo z izterjevalci ali sodnimi izvršitelji. Natečenih obresti in glob se lahko delno znebite tako, da se obrnete na banko z zahtevo za prestrukturiranje posojila, še posebej, ker ta možnost ne bo pokvarila vaše kreditne zgodovine in boste lahko v prihodnosti znova zaprosili banke za nova posojila.
