V bližnji prihodnosti, Sberbank načrti in druge ruske kreditne institucije o izvajanju identifikacijskih sistemov za govorne in prstnih odtisov, niso namenjeni, da se izvajajo. Odsotnost neodvisnih in zanesljivih virov preverjanja, ki bo preprečevala, katere prisotnosti zagotavljajo zahteve FATF (projektna skupina za finančno ukrepanje na pranju denarja). To vprašanje smo razpravljali junija v Parizu na naslednjem mednarodnem zasedanju FATF in na mednarodnem finančnem kongresu (IFC) v Sankt Peterburgu. To "Izvestia" je povedal vir blizu Rosfinmonitoring, in potrdil vir blizu centralne banke. Stanje verjetno ne bo spremenilo do leta 2018, ko Rusija čaka na obsežen test FATF. Potni list za dolgo časa bo ostal skoraj edini način za identifikacijo.
Na možnostih za uvedbo biometričnih podatkov, vključno z identifikacijo glasu, je navedeno, zlasti Sberbank.
- Zdaj obravnavamo številne pristope k varnostnim vprašanjem. Na primer, kot je prepoznavanje glasu (identifikacija glasu), prepoznavanje slik (identifikacija po videzu). Te rešitve, ki lahko prinesejo natančnost identifikacije (preverjanje pristnosti) na 99,9%, so v visoki stopnji pripravljenosti. Upam, da jih bo v 2-3 letih lahko izvajalo. To ni le zaščita pred goljufijami, ampak tudi udobje. Nič ni treba voziti kjerkoli, ne potrebujete dokumentov, da bomo identificirali vaš glas, da bi kakršno koli operacijo, "je rekla glava Sberbank Herman Grefa v intervjuju z Izvestijo.
Poleg tega načrti za identifikacijo strank na mrežnici očesa, kot tudi pooblastilo za glasovanje in identifikacijo osebe (fotografije), sporočijo Binbank.
Vendar pa do sedaj tehnične inovacije, ki olajšujejo stranke, v Rusiji nemogoče. Vprašanje identifikacije stranke, vključno z razdaljo, je bila razpravljala na seji FATF v juniju. Po tem je bilo v okviru IFC še en zaprt sestanek, ki se je udeležil izvršni sekretar FATF David Lewis, predsednik centralne banke Elvira Nabiulline, predstavniki Rosfinmonitoring. Omenilo je tudi veliko o novih načinih za identifikacijo stranke in njihovo skladnost z zahtevami skupine.
- In čeprav za FATF, osebna prisotnost stranke ni sama po sebi, vendar nihče ni preklical desetega priporočila FATF, ki vsebuje zahtevo po potrditvi identitete stranke z uporabo zanesljivih, neodvisnih primarnih dokumentov, podatkov in informacij , "je dejal vir" Novice ", blizu Rosfinmonitoring.
Po njegovem mnenju, medtem ko je v Rusiji nemogoče uvesti, na primer, glasovno identifikacijo, Sberbank se trenutno izvaja. Največja in celo v dolgoročni perspektivi lahko govorimo o identifikaciji z videzom.
- katera koli druga možnost ne dovoljuje sto odstotkov identifikacije, saj v tem primeru pojav potrjuje tak vir kot potnik. Kar zadeva glasovno metodo, zahteve FATF kažejo, da bi morala biti možnost preverjanja iz neodvisnega vira. Lahko bi bili uradno ustvarjena osnova glasov, ki ni, - je pojasnil sogovornika iz Izvestia.
Vir blizu centralne banke potrjuje, da je v izdaji standardov v Rosfinmonitoring in centralni banki, en sam položaj. Glede na to, da bo Rusija v letu 2018 testiranje FATF, je bolje, da ne eksperimentirajo v teh vprašanjih. Uradno komentar o tem vprašanju v centralni banki ne.
Tudi sogovorniki iz Izvestia je poudaril, da ni pogojev za uvedbo in identifikacijo prstnih odtisov.
- Ta metoda je utemeljena v državah, kjer je zagotovljena skupna dactokopija prebivalstva, osnova teh odtisov pa je bila ustvarjena, ki je v tem primeru neodvisen vir preverjanja, označuje enega od virov iz izvegije.
Vodja analitičnega središča Zekuriona, Vladimir Ulyanov, trdi, da tudi v tistih državah, kjer se izvede skupna dactyloskopija, ta metoda, kot vsaka druga metoda biometrije, ne more biti 100% jamstvo, če govorimo o avtentikaciji.
- Vsaka metoda ima prednosti in slabosti. Dovolj je, da se spomnite, kako so bili pred nekaj leti bankomati nameščeni v eni od držav Afrike, ki so izdal denar na prstnem odtisu. Rahlo iz te ideje je bilo zavrnjeno, ker je bilo splash nasilja - ljudje so bili fizično prisiljeni uporabiti prste. Biometrija postaja vse bolj pomembna, zato bo v valu zanimanja za različne tehnologije, seveda, seveda, bo razglasila. Če govorimo o uvedbi take metode, se lahko uporablja za nekritične storitve, ali v zelo resnih sistemih, kjer se poleg biometričnih podatkov uporablja še nekaj več ravni zaščite, «je dejal Vladimir Ulyanov.
Uradni zastopnik Sberbank je dejal, da velja za uvedbo vse biometrične rešitve za oblikovanje referenčne biometrične baze podatkov.
- Hitrost polnjenja baze podatkov je odvisna od kontaktne frekvence odjemalca z banko. Nekateri kupci se na primer ne smejo pojaviti v pisarni za več mesecev, biometrični podatki o njih pa se ne hitro oblikujejo. V skladu s tem, na aktivnih strankah, se baza podnožja pojavi hitro: že na drugem redni obisku ali tretji klic na identifikacijo kontaktnega centra z uporabo biometričnih podatkov, lahko - povedano v Sberbank. - Medtem ko še naprej analiziramo učinkovitost različnih vrst biometričnih identifikacijskih odjemalcev in izberemo najučinkovitejši in dostopni izvajanju.
Direktor Oddelka za daljinsko bančništvo Binbank Alexei DegtyArev je dejal, da je kreditna institucija delala na različnih metodah dovoljenja in identifikacije. Kar zadeva avtorizacijo, lahko banka vse, kar ni, ni omejitve, je dodal.
- V smislu identifikacije strank, Binbank deluje v ruski zakonodaji, ki omogoča banki, da identificira potnega lista ali bančne kartice s kodo PIN (če gre za vprašanje, na primer, gre za izdajo denarja na ATM). Vendar pa v prihodnosti, delamo druge metode identifikacije kot eksperiment, najprej, v obraz, je dejal predstavnik Binbank.
Udeleženci na trgu so prepričani, da obstajajo težave z vsemi vrstami daljinskega identifikacije. Predsednik združenja "Elektronski denar" Victor Sonsity kaže, da po ruskih zakonih, tudi uporaba video povezav ni dovolj za identifikacijo stranke, na primer pri odpiranju računa.
- V mnogih državah se te tehnologije zdaj sprejmejo. Operacijski sistem za določen analog Skype izvaja identifikacijo odjemalca, preveri dokumente. Ta praksa je urejena v številnih državah, kot so Švica, Nemčija, Španija. V Rusiji je še vedno faza aktivne razprave. Vendar pa obstaja regulativna zahteva, da se račun lahko odpre le na osebno prisotnost, «pravi Victor Sonsity.
Hkrati, v skladu z njim, FATF izraža pred kratkim precej pozitivno o vprašanju oddaljenega odprtja računov, tako da obstaja upanje za potovanje v tej zadevi.
Največja banka Ruske federacije uvaja tehnologije identifikacijskih tehnologij za biometrične informacije, je povedal vodja Sberbank Herman Grefa. Trenutno obstajata dve tehnologiji: prepoznavanje glasu (identifikacija po glasu) in prepoznavanje slik (identifikacija po videzu). Upravljanje banke jih pričakuje, da jih bo izvajalo v 2-3 letih.
"Te rešitve, ki prinašajo točnost identifikacije na 99,9%, so v visoki stopnji pripravljenosti," je dejal Herman Gref. Govorimo o novi tehnološki platformi "18+", ki se zdaj pripravljajo strokovnjaki Sberbank.
»To ni le zaščita pred goljufijami, ampak tudi udobje. Nič ni treba voziti nikjer, ne potrebujete dokumentov, da bomo identificirali vaš glas, da bi vsaka operacija. V naši novi platformi "18+" postavila funkcionalnost identifikacije strank na dlani dlani. Zdaj smo vedno več bankomatov, kupljenih z biometrijo. V skladu s tem, kot taka zemljevid, je glavna naloga, katere je treba identificirati, gre v preteklost. Po uvedbi platforme za 18+ je načrtovana do leta 2018, pogostost uporabe kartice kot plačilnega orodja se bo začela strmo zmanjševati. Bančništvo se bo dramatično spremenilo, «je dejal glava Sberbank.
Tako bo v bližnji prihodnosti potreba po uporabi plastičnih kartic s Pincodes izginila, če bo ATM identificiral osebo, da natisne dlan.
Tehnologija celo vam omogoča, da določite z glasom, če oseba kliče pod pritiskom ali, ko goljufi s socialnimi inženirskimi metodami so opazili informacije kupcev starejše starostne kategorije, pišejo "novice", ne razkrijejo, vendar tehnične podrobnosti naprednih algoritmov .
Identifikacija strank strankam je načrtovana, da se uvedejo v pisarnah "Sberbank", pa tudi z odhodom korporativnih strank.
Medtem ko se Sberbank nahaja na sprednjem delu tehnološkega napredka, druge banke še vedno obravnavajo uvedbo biometričnih tehnologij prezgodnje. Tudi strokovnjaki iz središča govornih tehnologij (MDG), ki razvijajo glasovanje identifikacijskih sistemov, ne upoštevajo mandata izvajanja 2-3 let. Vendar pa bo v srednjeročnem obdobju, biometrična identifikacija natančno premakne plastične kartice, so prepričani.
Največja kreditna organizacija države uvaja sistem, ki bo bančne kartice dejansko nepotrebna.
Po 2-3 letih bo Sberbank dejansko izginila potrebo po bančnih karticah. Največja kreditna organizacija v državi namerava uvesti dve tehnološki rešitvi - prepoznavanje glasu (identifikacija glasu) in prepoznavanje slik (identifikacija po videzu). O tem v ekskluzivnem razgovoru (preberite v eni od najbližjih sob) Izvestia je povedal glavo Sberbank Herman Gref.
V tem trenutku se stranke Sberbank pogosto pritožujejo, da se morajo obrniti na oddelek, kjer je bil odprt. Vodja Sberbank Herman Grefa je pojasnil, da so tehnološke možnosti za sistem, ki je združena, tam, vendar varnostna vprašanja igrajo vlogo.
Zdaj obravnavamo številne pristope k varnostnim vprašanjem. Na primer, kot je prepoznavanje glasu (identifikacija glasu) in priporočilo slike (identifikacija po videzu). Te rešitve, ki prinašajo točnost identifikacije na 99,9%, so v visoki stopnji pripravljenosti, "je dejal Hermann Gref" Izvestia ".
Vodja banke upa, da jih bo v 2-3 letih sposobna izvajati kreditno institucijo.
To ni le zaščita pred goljufijami, ampak tudi udobje. Nič ni treba voziti nikjer, ne potrebujete dokumentov, da bomo identificirali vaš glas, da bi vsaka operacija. V naši novi platformi "18+" postavila funkcionalnost identifikacije strank na dlani dlani. Zdaj smo vedno več bankomatov, kupljenih z biometrijo. V skladu s tem, kot taka zemljevid, je glavna naloga, katere je treba identificirati, gre v preteklost. Po uvedbi platforme za 18+ je načrtovana do leta 2018, pogostost uporabe kartice kot plačilnega orodja se bo začela strmo zmanjševati. Bančništvo se bo dramatično spremenilo, «je dejal glava Sberbank.
Res je, kot je opazil Herman Gref, te tehnologije ne bodo delovale v tujini. Namesto tega bo, vendar samo v mreži Sberbank.
Mislim, da bo postopoma in tam bo kartica, vendar to ni možnost naslednjih pet let, «je poudaril.
Kot je pojasnjeno v tiskovni službi Sberbank, je identifikacija strank strankam načrtovana po celotni banki, bo na voljo v vseh regijah in vseh strankah na njihovi zahtevi. V tej smeri je večina preskusov že izvedena, le potezami. Omejeno testiranje je že v Moskvi. S takšno identifikacijo so poudarili v Sberbank, stranka pa lahko od vsakega telefona v Rusiji ali v tujini preprosto izrazila svoje vprašanje, ne da bi razkrila zaupne informacije. Hkrati zagotavljajo v banki, tehnologija nam omogoča, da ugotovimo, kdaj oseba kliče pod pritiskom na prisilno ali ko so goljufije socialnih inženirskih tehnik videle informacije kupcev starejše starostne kategorije.
Identifikacija strank v osebi se zdaj obravnava le pri servisiranju v pisarni banke, pa tudi z vzdrževanjem korporativnih strank na kraju samem in majhnih skupin državljanov. Pogoji in obseg projektov, ki trenutno ocenjujejo problematične, vendar obstaja možnost uporabe po vsej banki, ki so določene v tiskovni službi Sberbank.
Druge banke, medtem ko previdni pogled na takšno tehnologijo. Na primer, vodja razvojnega oddelka za samopostrežne naprave VTB24 Elena LokKutova je poročal, da je v VTB24 ciljih za izvajanje katere koli tehnologije, povezane z zavrnitvijo uporabe zemljevidov, še ne.
Spreminjanje metode identifikacije strank ni konec. Gradimo naše inovacijske načrte, ki se osredotočajo na potrebe kupcev (vključno z orientacijo za prihodnost). Potrebe so precej preproste in projicirane: dobite pravo delovanje z najmanjšim zneskom pristopov do pisarne banke in / ali z zmanjšanjem časa za izvajanje poslovanja. Medtem ko je kartica videti kot delovno orodje, da bi izpolnili te potrebe, je poudaril Elena LokKutova.
Kot je poudaril vodja razvoja samopostrežnih sistemov Alfa-Bank Maxim Daresshin, Alfa-Bank meni, da je uporaba biometričnih podatkov, smer prstnih odtisov prstnih odtisov, da bi povečala varnost velikih dejavnosti, vendar kot dodatek k veljavni varnostni ukrepi.
Pozorno gledamo, saj je najpomembnejša reakcija in povpraševanje za stranke. Po tem lahko razmislite o drugih področjih biometričnih podatkov, «je povedal Maxim Daresshin.
Strokovna mnenja o povpraševanju po novih tehnologijah so bila razdeljena. Tako generalni direktor Zekuriona, Alexey Raevsky, meni, da medtem ko bančni trg in infrastruktura niso pripravljeni na takšne tehnologije.
Po mojem mnenju je danes velika uporaba prepoznavanja glasu in prepoznavanja slik nekoliko prezgodnja, "je dejal. - Vendar pa je dobro, da se začnejo postopoma izvajati. Toda raje bi rad rekel, da se lahko v perspektivi za 2-3 leta te sisteme izvajajo kot koncept ali pilotni projekt.
Alexey Raevsky je ugotovil, da za množično izvajanje, ne le banke, ki niso v vakuumu, interakcijo z drugimi področji. Poleg tega je strokovnjak poudaril, da stopenjska zaščita takih sistemov ne more zagotoviti. Še posebej, že dovolj tehnologij za spreminjanje glasu.
Tiskovna služba centra za govorne tehnologije (MDG) je ugotovil, da aplikacija že vsebuje del, ki vam omogoča, da preverite, ali fotografija nekoga drugega ni nastavljena ali spremenjena. Družba meni, da bodo tehnološke identifikacijske tehnologije in videz bolj povpraševanja, saj se gesla in kode, ki temeljijo na znanju, lahko izberejo in videz in glas - št. Uradni predstavniki razvojnih ciljev tisočletja so prepričani, da bodo kartice resnično postopoma izginile iz našega življenja.
Vendar pa zagotovo ne približno 2-3 let, ampak o srednjeročnem obdobju, "je dejal Izvestia v razvojnih ciljih tisočletja.
Odvetniki niso videli nobenih pravnih ovir za uvedbo novih načinov za identifikacijo. Po Anastasia Ragulina, direktor Yakovlev in partnerjev pravne skupine "Yakovlev in partnerji", nova metoda ustreza obstoječi ruski zakonodaji. Opozorila je, da lahko pri sklepanju sporazuma, banka s soglasjem stranke vključuje klavzulo o uporabi osebnih podatkov kupcev, ki med drugim izgled in glas. Zlasti je to zagotovljeno s čl. 11 zakona "o osebnih podatkih".
In v umetnosti. 847 Civilnega zakonika Ruske federacije vsebuje pravilo v skladu s pogodbo, se lahko predloži za certificiranje pravic odredbe s strani denarja na račun, elektronska plačila in drugih dokumentov z uporabo lastnih podpisov, kod, gesel in drugih sredstev Potrditev, da je odstranjevanje dano dovoljenje za to, je obraz. Tako se videz in glas lahko obravnavata na drugih sredstvih, "je pojasnil odvetnik.
Nameravam uvesti dve tehnološki rešitvi: prepoznavanje glasu (identifikacija po glasu) in prepoznavanje slik (identifikacija po videzu). Vodja državne banke Nemški Gref je povedal o tem v intervjuju z Izvestia.
V tem trenutku se stranke Sberbank pogosto pritožujejo, da se morajo obrniti na oddelek, kjer je bil odprt. Vodja Sberbank Herman Grefa je pojasnil, da so tehnološke možnosti za sistem, ki je združena, tam, vendar varnostna vprašanja igrajo vlogo.
»Zdaj obravnavamo številne pristope k varnostnim vprašanjem. Na primer, kot je prepoznavanje glasu (identifikacija glasu) in priporočilo slike (identifikacija po videzu). Te rešitve, ki prinašajo točnost identifikacije na 99,9%, so v visoki stopnji pripravljenosti, "je dejal vodja Sbebank.
GREF upa, da jih bo v dveh ali treh letih lahko uvedena kreditna organizacija. »To ni le zaščita pred goljufijami, ampak tudi udobje. Nič ni treba voziti nikjer, ne potrebujete dokumentov, da bomo identificirali vaš glas, da bi vsaka operacija. V naši novi platformi "18+" postavila funkcionalnost identifikacije strank na dlani dlani. Zdaj smo vedno več bankomatov, kupljenih z biometrijo. V skladu s tem, kot taka zemljevid, je glavna naloga, katere je treba identificirati, gre v preteklost. Po uvedbi platforme za 18+ je načrtovana do leta 2018, pogostost uporabe kartice kot plačilnega orodja se bo začela strmo zmanjševati. Bančništvo se bo dramatično spremenilo, «je dejal vodja državne banke.
Res je poudaril, da te tehnologije ne bodo delovale v tujini. Namesto tega bo, vendar samo v mreži Sberbank. "Mislim, da je postopoma in tam bo kartica, vendar to ni možnost naslednjih petih let," je poudaril.
Kot je pojasnjeno v tiskovni službi Sberbank, je identifikacija strank strankam načrtovana po celotni banki, bo na voljo v vseh regijah in vseh strankah na njihovi zahtevi. V tej smeri je večina preskusov že izvedena, le potezami. Omejeno testiranje je že v Moskvi. S takšno identifikacijo so poudarili v Sberbank, stranka pa lahko od vsakega telefona v Rusiji ali v tujini preprosto izrazila svoje vprašanje, ne da bi razkrila zaupne informacije. Hkrati zagotavljajo v banki, tehnologija nam omogoča, da ugotovimo, kdaj oseba kliče pod pritiskom na prisilno ali ko so goljufije socialnih inženirskih tehnik videle informacije kupcev starejše starostne kategorije.
"Identifikacija strank strankam se zdaj obravnava le pri servisiranju v bančni veji, pa tudi z vzdrževanjem korporativnih strank na kraju samem in majhnih skupin državljanov. Pogoji projektov, ki trenutno ocenjujejo problematične, vendar obstaja možnost uporabe po vsej banki, "tiskovna služba Sberbank je pojasnjena.
Strokovna mnenja o povpraševanju po novih tehnologijah so bila razdeljena. Tako generalni direktor Zekuriona, Alexey Raevsky, meni, da medtem ko bančni trg in infrastruktura niso pripravljeni na takšne tehnologije. Tiskovna služba središča govornih tehnologij (razvojnih ciljev tisočletja) verjame, da bodo tehnološke identifikacijske tehnologije in videz bolj povprašene, saj se gesla in kode, ki temeljijo na znanju, lahko izberejo in videz in glas. Uradni predstavniki MDG so prepričani, da bodo zemljevidi postopoma izginili iz našega življenja.
Sberbank iz Rusije PJSC Sberbank Rusije je največja banka v Rusiji in CIS z najširše mrežo oddelkov, ki ponujajo celotno paleto investicijskih bančnih storitev. Ustanovitelj in glavni delničar Sberbank je Centralna banka Ruske federacije, ki ima v lasti 50% odobrenega kapitala plus z enim ukrepom za glasovanje; Več kot 40% delnic pripada tujim vlagateljem. Približno polovico ruskega trga za zasebne, kot tudi vsako tretjo podjetje in maloprodajno posojilo v Rusiji prihaja v Sberbank.
Po mnenju Bank.Ru, 1. februarja 2019, čistih sredstev banke - 27.948,17 milijarde rubljev (1. mesto v Rusiji), kapital (izračunano v skladu z zahtevami Centralne banke Ruske federacije) - 4 199.61 milijarde, Posojilni portfelj - 18 519,92 milijarde, obveznosti do prebivalstva - 12.385,26 milijarde.
