Bank Trust: vloge fizičnih oseb v letu 2019
National Bank "Trust" danes ponuja strankam celotno paleto depozitov posameznikov za donosno vlaganje prihrankov. Med njimi so seveda depoziti v rubljih in tujih valutah (ameriški dolarji in evri), depoziti z možnostjo dopolnitve ali delnega dviga sredstev brez izgube donosnosti. Banka ponuja tudi posebne stopnje za predčasni dvig depozita. Številne depozite je mogoče narediti na daljavo prek internetne banke TRUST ONLINE.
Ko govorijo o Trust Bank, se mnogi vlagatelji spominjajo zgodbe s konca leta 2014, ko so začele prihajati ne preveč prijetne novice. Zdaj pa je vse to v preteklosti. Decembra 2014 se je Banka Rusije kot odgovor na poziv Banke Trust k Centralni banki Ruske federacije za finančno podporo odločila za ukrepe za finančno sanacijo banke. Po letu 2015 je Trust Bank del zasebne finančne skupine Otkritie - največje v Rusiji glede na sredstva, katere zanesljivost ne pride v poštev. Danes je National Bank Trust, ustanovljen leta 1995, ena največjih ruskih bank za prebivalstvo v smislu sredstev.
Banka ima obsežno mrežo podružnic po vsej Rusiji. V Moskvi je več kot 15 bančnih poslovalnic in na desetine bankomatov. Centralna podružnica Bank Trust v Moskvi se nahaja na 1. Bukhvostova, 12/11, bd. 20. Glej tudi: najbolj donosne vloge z največjimi obrestmi v drugih bankah v Moskvi >>
Posamezne vloge National Bank Trust so vedno odlikovale visoke obrestne mere. Danes so ene najbolj donosnih med tistimi, ki jih ponujajo velike banke.
To je klasičen depozit posameznikov z mesečnim plačilom obresti, pa tudi brez možnosti dopolnjevanja in delnega dviga denarja brez izgube dobičkonosnosti.
Za posameznike je bolj donosno odpreti ta depozit na spletu. Pri vplačilu preko interneta bo stopnja višja kot pri odprtju v pisarni za 0,2 odstotka v rubljih in za 0,1% v tuji valuti. Plačilo obresti mesečno ali ob koncu obdobja.
To je depozit za dopolnitev fizičnih oseb z možnostjo kapitalizacije obresti. Ob odprtju v TRUST ONLINE bo stopnja višja za 0,2% v rubljih in za 0,1% v tuji valuti.
Donosni depozit za posameznike z možnostjo dopolnitve in delnega dviga denarja brez izgube obresti. Obresti se plačujejo mesečno (možna je kapitalizacija). Pri odprtju v TRUST ONLINE bo stopnja višja kot pri odprtju v pisarni za 0,2% v rubljih in za 0,1% v tuji valuti.
Posebna ponudba za stranke - imetnike kartic MasterCard Black Edition, pa tudi MasterCard World in MasterCard Platinum z dovoljenim limitom 0, ki ga izda Banka TRUST. Odpre se samo v poslovalnicah banke. Obresti se plačajo ob koncu obdobja. Polog ali njegov del se lahko na zahtevo vlagatelja vrne pred iztekom roka. Dodatne ugodnosti pri sklenitvi zavarovalne pogodbe z zavarovalnico.
za imetnike kartic MasterCard Black Edition: 5,7 % - 7,2 % letno.
za imetnike kartic MasterCard World in MasterCard Platinum: 5,6 % - 7,1 % letno.
To je klasičen depozit z visoko obrestno mero. Obresti se plačujejo mesečno ali ob koncu obdobja. Polog je mogoče odpreti samo v poslovalnicah banke.
Ta depozit za dopolnitev bo primeren za tiste, ki radi varčujejo. Obresti se plačujejo mesečno ali ob koncu obdobja. Polog ali njegov del se lahko na zahtevo stranke vrne pred iztekom roka. Lahko se odpre v sistemu TRUST ONLINE.
To je zelo priročen depozit za posameznike z možnostjo delnega dviga in dopolnitve. Plačilo obresti mesečno ali ob koncu obdobja. Polog ali njegov del se lahko na zahtevo stranke vrne pred iztekom roka. Lahko se registrirate v sistemu TRUST ONLINE.
Kalkulator depozitov skrbniške banke 2018: Izračunajte dohodek
Spletni kalkulator depozitov Trust Bank za posameznike bo pomagal izračunati dohodek glede na obrestno mero in rok v letu 2018. Omogoča vam, da ugotovite dobičkonosnost ob upoštevanju kapitalizacije, dopolnjevanja in dviga sredstev z računa.
Več o obrestnih merah in pogojih za posamezne depozite najdete na uradni spletni strani www.trust.ru ali v podružnicah banke Trust Bank v Moskvi, Sankt Peterburgu in drugih mestih Rusije.
Telefoni za vprašanja: +7 495 587-90-44 (za Moskvo in moskovsko regijo) ali 8 800 200-11-44 (brezplačno v Rusiji).
Splošna licenca Centralne banke Ruske federacije št. 3279. Informacije niso javna ponudba.
Eden izmed najbolj priljubljenih načinov za varčevanje in povečanje sredstev zasluženo velja za bančni depozit. Seveda s takšno naložbeno možnostjo ne bi smeli pričakovati velikega dobička, vendar je povsem mogoče doseči zagotovljeno stopnjo donosa. Pri tem pa glavno merilo za izbiro banke, pri kateri bo odprt depozitni račun, pogosto ni velikost ugotovljene obrestne mere, temveč zanesljivost in finančna stabilnost kreditne institucije.
Za oceno zanesljivosti banke je mogoče uporabiti različne meritve. Najprej se preučijo podatki računovodskih izkazov, ki so obvezni in predloženi uradnemu nadzornemu organu - Centralni banki Rusije. Najpomembnejši kazalniki so:
Diagram št. 1. Delež največjih bank v bilančni vsoti
Diagram št. 2. Najbolj donosne banke v letu 2016
Vsak od zgornjih kazalnikov je treba obravnavati v dinamiki, ki natančneje odraža stanje kreditne institucije na trgu. Ob tem je treba razumeti, da je treba oceno izvesti celovito, saj en dober kazalnik sploh ne pomeni zanesljivega in stabilnega položaja banke kot celote.
Želja potencialnih vlagateljev, da bi izvedeli pravo stanje v določeni banki, je povsem razumljiva. Zato se ob upoštevanju izvedljivosti odpiranja depozitnih računov nenehno razvijajo različne ocene zanesljivosti finančnih organizacij. Uvrščene sezname domačih kreditnih institucij izdajajo uradna centralna banka, veliko število bonitetnih finančnih in analitičnih agencij ter različni internetni viri, specializirani za bančništvo.
Glede na zapletenost vprašanja in prisotnost velikega števila kazalnikov, ki ocenjujejo zanesljivost bank, je priporočljivo natančno preučiti podatke o kreditni instituciji, preden vložite lastna sredstva. Ob tem je izjemno pomembno spremljati dinamiko finančnega stanja banke z vpogledom v podatke o njej za različna leta. Ocene najvišje kakovosti povzemajo informacije, zbrane v več letih (vsaj 3-4 leta). Takšni seznami si zaslužijo veliko večjo verodostojnost in pozornost kot operativni podatki iz enega leta.
| P / p št. | Banka | Vrednost sredstev, milijard rubljev |
| 1 | Sberbank Rusije | 22 976 |
| 2 | VTB Bank iz Moskve | 9 820 |
| 3 | Gazprombank | 5 141 |
| 4 | VTB 24 | 3 266 |
| 5 | Rosselkhozbank | 2 852 |
| 6 | Alfa banka | 2 356 |
| 7 | Nacionalni klirinški center | 1 939 |
| 8 | Promsvyazbank | 1 391 |
| 9 | Moskovska kreditna banka | 1 317 |
| 10 | UniCredit Bank | 1 252 |
| 11 | Raiffeisenbank | 857 |
| 12 | Rosbank | 790 |
| 13 | Rusija | 710 |
| 14 | Banka "Sankt Peterburg | 571 |
| 15 | Sovcombank | 516 |
| 16 | AK Bars | 485 |
| 17 | Citibank | 425 |
| 18 | Severna morska pot | 351 |
| 19 | B&N banka | 348 |
| 20 | Banka Svyaz | 327 |
| 21 | Banka Zenith | 271 |
| 22 | Vseruska regionalna razvojna banka | 253 |
| 23 | banka Nordea | 253 |
| 24 | ING Bank (Evrazija) | 241 |
| 25 | Novikombank | 238 |
| 26 | Globex | 237 |
| 27 | Home Credit Bank | 227 |
| 28 | Rosevrobank | 178 |
| 29 | MTS banka | 164 |
| 30 | DeltaCredit | 157 |
| 31 | MSP banka | 130 |
| 32 | poštna banka | 116 |
| 33 | Setelem banka | 107 |
| 34 | Odprtje banke | 3 85 |
| 35 | Ruska nacionalna komercialna banka | 78 |
| 36 | ROSEXIMbank | 50 |
| 37 | Eurofinance | 46 |
| 38 | Credit Ural Bank | 35 |
| 39 | Ruska finančna družba | 24 |
| 40 | Denizbank Moskva | 15 |
Najbolj popolne informacije o dejavnostih udeležencev na domačem finančnem trgu, tako velikih kot majhnih, ima seveda regulativni organ, ki je Centralna banka Rusije. Prejema operativne podatke o kazalnikih uspešnosti vseh bank, nato pa jih strokovnjaki organizacije analizirajo in jih povzemajo v skoraj uradni oceni zanesljivosti. Seznam Centralne banke Ruske federacije se izda večkrat letno in odraža najnovejše spremembe v finančnem stanju kreditnih institucij, vključenih v oceno.
Vse našteto pojasnjuje, zakaj se navedena ocena zanesljivosti, sestavljena po podatkih Centralne banke Ruske federacije, šteje za najbolj natančno in objektivno, zato si zasluži največjo pozornost potencialnih vlagateljev.
Denar mora delovati, torej ustvarjati dobiček. Najpreprostejši in najbolj razumljiv način, če ne zaslužiti, pa zaščititi svoje prihranke pred depreciacijo kot posledica inflacije, je, da jih obrestujete v banki.
Zanimiv ekonomski paradoks:
Izkazalo se je, da je v težkih časih za gospodarstvo nerealno zaslužiti na bančnem depozitu. Najdete lahko le najbolj zanesljivo organizacijo, ki bo ohranila prihranke svojih vlagateljev.
Vsako leto različne finančne in analitične organizacije ter strokovnjaki s tega področja oblikujejo svoj seznam vodilnih na trgu. Pravzaprav so to ocene zanesljivosti finančnih in kreditnih institucij za polaganje depozitov v njih.
Centralna banka Rusije oblikuje svoj seznam na podlagi informacij, prejetih iz 101 obrazca bančnega poročanja. Ti dokumenti so objavljeni na spletni strani Centralne banke Ruske federacije (cbr.ru) v javni domeni.
Pri določanju bonitetne ocene kreditnih institucij se izračunajo tudi lastna sredstva (kapital) banke, upoštevajo se podatki o obveznih količnikih in drugi kazalniki njenega delovanja. Pri določanju kazalnikov za sestavo ocene se uporabljajo tudi podatki bilančnih postavk organizacije.
Na splošno so banke iz leta v leto priznane kot najbolj zanesljive:
Depoziti so produkt, ki ga uporablja prebivalstvo. Navadni ljudje praviloma nimajo specializirane izobrazbe, nimajo dovolj specializiranega znanja. Zato državljane v procesu iskanja najugodnejše ponudbe za depozite vodijo:
| P / p št. | Ime banke in oblika lastništva (uprava) | Bančna sredstva januarja 2017 (milijon rubljev) | Sprememba bančnih sredstev (od decembra 2016 do januarja 2017, milijoni rubljev) | Sprememba sredstev bank (od decembra 2016 do januarja 2017, %) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | PJSC "Sberbank Rusije" | 22 683 024,95 | 76 420,75 | 0,34 |
| 2 | Komercialna banka z državno udeležbo "VTB" | 9 462 035,42 | -497 261,14 | -4,99 |
| 3 | JSC "Gazprombank" | 5 154 059,52 | -113 701,57 | -2,16 |
| 4 | PJSC "VTB 24" | 3 148 754,52 | -58 785,9 | -1,83 |
| 5 | PJSC Bank "Otkrytie" | 2 817 870,77 | -133 683,72 | -4,53 |
| 6 | JSC "Rosselkhozbank" | 2 802 482,74 | 42 238,4 | 1,53 |
| 7 | Alfa-Bank JSC | 2 458 447,29 | 116 610,43 | 4,98 |
| 8 | JSC Bank "Nacionalni klirinški center" | 2 310 056,87 | 270 737,7 | 13,28 |
| 9 | PJSC "BM-Bank" (nekdanji OJSC "Moskovska banka") | 668 337,27 | -11 963,38 | -1,76 |
| 10 | JSC "UniCredit Bank" | 1 213 680,02 | -69 447,67 | -5,41 |
| 11 | PJSC "Moskovska kreditna banka" | 1 454 783,71 | 90 997,18 | 6,67 |
| 12 | PJSC "Promsvyazbank" | 1 327 405,05 | 16 114,6 | 1,23 |
| 13 | PJSC "Rosbank" | 793 006,47 | 9 316,17 | 1,19 |
| 14 | Raiffeisenbank JSC | 778 648,69 | -54 636,71 | -6,56 |
| 15 | Binbank PJSC | 1 165 424,64 | -17 156,47 | -1,45 |
| 16 | PJSC "Bank" Sankt Peterburg" | 608 391,94 | 27 620,7 | 4,76 |
| 17 | OJSC Bank "Rusija" | 753 410,26 | 16 702,01 | 2,27 |
| 18 | JSC Bank "Ruski standard" | 425 819,03 | -7 895,4 | -1,82 |
| 19 | JSC Citibank Bank | 445 176,15 | 19 707,09 | 4,63 |
| 20 | PJSC Sovcombank | 554 476,26 | 53 139,08 | 10,6 |
Prisotnost v prvih dvajsetih najboljših bank v državi po oceni, ki jo je sestavila Centralna banka Ruske federacije, priča o visoki zanesljivosti organizacije, vendar ne smemo pozabiti na trenutne obveznosti udeležencev v finančni in kreditni dejavnosti. razmerja do zavarovanja depozitov.
Pomembno! Po zakonu so vsi depoziti v okviru 1,4 milijona rubljev, ki jih odprejo posamezniki, zavarovani ob upoštevanju kapitalizacije obresti, to pomeni, da se vsi prihranki v določenem znesku vrnejo lastnikom.
Zanesljivost bank v letu 2019 bo pomagala oceniti oceno ruskih bank glede na lastniški kapital. Po podatkih Centralne banke se prav ta kazalnik danes upošteva pri odločanju o odvzemu licence kreditni instituciji.
Pri izbiri, kam vložiti denar, so stranke praviloma pozorni na obrestne mere za depozite in seveda na zanesljivost bank. Ocenjujejo ga po številnih kazalcih, tudi na podlagi različnih ocen zanesljivosti bank v letu 2019. so:
√ Revija Forbes letno predstavi svojo oceno zanesljivosti ruskih bank;
√ nekatera spletna mesta izdelajo tako imenovane "ljudske ocene bank".
Toda mnogi vlagatelji želijo natančno najti ocena zanesljivosti banke po podatkih Centralne banke.
Na žalost, tudi če ga Centralna banka sestavi, ga uradno ne bo objavila. Vendar pa je Centralna banka sestavljala sistemsko pomembne banke Rusije, ki je vključevala 11 največjih kreditnih institucij v državi. Do neke mere je to mogoče upoštevati s strani centralne banke... Toda kako oceniti zanesljivost preostalih bank?
Zanesljivost bank 2019 po podatkih Centralne banke
Sama Centralna banka Ruske federacije pri odločitvi o odvzemu licence tej ali tisti banki med drugim opozarja na razmerje ustreznosti lastnih sredstev (kapitala) N1.0. To je glavni standard, ki ga morajo na zahtevo Centralne banke upoštevati vse banke v Rusiji.
Povprečno vrednost standarda N1.0 določa Centralna banka Ruske federacije na 10-11%. Če ta kazalnik za banko po podatkih Centralne banke postane nizek, na primer za manj kot 2%, lahko Centralna banka Ruske federacije odvzame licenco.
Tako lahko ustreznost lastniškega kapitala danes štejemo za enega od kazalcev zanesljivosti bank, meni Centralna banka.
Vrednosti količnika kapitalske ustreznosti N1.0 za večino bank so objavljene na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije v 135 obliki poročanja kreditnih institucij. Velikost lastniškega kapitala bank pa je mogoče oceniti po bonitetni oceni, ki jo izdela bonitetna agencija RAEX (»Expert RA«).
Sberbank Rusije je nedvomno njen vodja. Med 10 največjih bank po lastniškem kapitalu danes so tudi: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank in Rosbank.
50 najboljših ruskih bank 2019 glede na lastniški kapital
| № | Ime banke | Lastna kapital na dan 01.01.2019, milijon rubljev |
| 1 | PJSC | 4 260 563,7 |
| 2 | banka (PJSC) | 1 583 663,0 |
| 3 | banka (JSC) | 697 604,8 |
| 4 | JSC | 483 655,9 |
| 5 | JSC | 450 867,3 |
| 6 | PJSC KREDITNA BANKA MOSKVA | 272 089,1 |
| 7 | PJSC Bank "" | 231 300,3 |
| 8 | JSC Bank | 217 303,9 |
| 9 | JSC | 156 394,3 |
| 10 | PJSC | 134 804,7 |
Ta ocena zanesljivosti ni podlaga za nedvoumne sklepe o možnostih za stabilno in trajnostno delo vključenih organizacij. Spletna stran 10 bank ne nosi nikakršne odgovornosti za posledice kakršnih koli interpretacij te ocene in odločitev, sprejetih na njeni podlagi.
