Matkapital kot original. Hipoteka na materinski kapital v UniCredit Bank. Hipoteka pod materinski kapital v aizhk

V zvezi z rojstvom drugega otroka v družini imajo srečni starši dva razloga za veselje. Prvič, to se je zgodilo v družini. In drugič, zdaj bodo starši lahko prejeli materinski kapital, ki bo pomagal izboljšati njihov življenjski prostor.

Kako pravilno rešiti stanovanjsko vprašanje s pomočjo posojila in kapitala, bomo obravnavali v tem članku.

Kot prvo naložbo je bilo mogoče uporabiti materinski kapital le, če je bil drugi in nadaljnji rojeni oziroma posvojenec star že tri leta. To pravilo je veljalo do vključno leta 2015. A zahvaljujoč spremembam zakonodaje, ki so bile sprejete leta 2016, ga lahko imetnice materinskega kapitala zdaj uporabijo kot prvo vplačilo na hipoteko, tudi če drugi in naslednji otrok ni star niti treh let.

V letu 2016 so začeli veljati naslednji dokumenti:

To je zato, ker se zaposleni v pokojninskem skladu Ruske federacije ne morejo odločiti, ali mora prodajalec ali banka nakazati denar pri uporabi materinskega kapitala.

Če nakažete denar v skladu s potrdilom:

• Banka, ki je odobrila hipoteko. In če je del te hipoteke odplačan na račun tega potrdila, se bo odpis zneska po potrdilu dejansko štel za plačilo posojila in ne predplačila;
• Prodajalec, ki ima za to poseben račun. Toda v tej situaciji, dokler drugi otrok ni star tri leta, se pokojninski sklad ne strinja s prenosom denarja nikomur, razen bankam.
  Zaradi takšnih odtenkov imajo lahko posojilojemalci nekaj težav pri pridobivanju materinskega kapitala kot prve naložbe v posojilo. Navsezadnje ni vsaka banka pripravljena dati soglasja za privabljanje materinskega kapitala tudi po tretjem letu naslednjega otroka.

Pogoji

Za uporabo materinskega kapitala za plačilo hipoteke morajo imetniki tega potrdila izpolnjevati naslednje pogoje:

In v 4 mesecih mora pokojninski sklad prenesti sredstva materinskega kapitala na kreditno banko. Bančni račun, na katerega bo denar nakazan, je naveden v posojilni pogodbi.

Hipoteke z matičnim kapitalom: banke

Najbolj priljubljene banke, kjer lahko državljani dobijo hipotekarno posojilo in hkrati uporabljajo svoj materinski kapital, so Rosselkhozbank, VTB-24 in Sberbank. Tudi matkapital pri vlogi za hipoteko je lahko v takih bančnih institucijah, kot so na primer Delta Credit Bank, Bank of Moscow, UniCredit Bank ali Nomos Bank.

Hipoteka pri Sberbank

Najbolj priljubljena banka med potrošniki bančnih storitev je Sberbank.

Za pridobitev soglasja za hipoteko z vključevanjem materinskega kapitala morajo biti izpolnjene naslednje zahteve:

Kljub zapletenemu seznamu dokumentov ima stik s to banko tudi svoje pozitivne vidike:

1. Ob plačilu posojila ne bo zaračunana provizija;
2. Državljani, ki bodo najeli hipotekarni kredit, bodo zavarovani pred morebitnimi tveganji;
3. V vlogi soposojilojemalcev so lahko vključene tri osebe. Višina njihovih uradnih prihodkov bo vplivala tudi na višino posojila;
4. Varščina se lahko uporabi za registracijo ne le kupljene stanovanjske nepremičnine, temveč tudi drugih vrst nepremičnin;
5. Obstaja možnost pridobitve določenih ugodnosti, ki bodo pripomogle k znižanju obrestnih mer posojil.
   Sberbank izdaja hipotekarna posojila s prvim 15-odstotnim obrokom za dokončana stanovanja v novogradnji, pa tudi za stanovanja v nedokončanih stavbah. In posojilo je določeno po stopnji 12%.

Hipoteka od VTB-24

Za pridobitev posojila za kapital v VTB-24 morate imeti pri roki takšne dokumente, kot so:

Hipoteka pri Rosselkhozbank

Pri vpisu hipoteke pri Rosselkhozbank morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:

Druge banke

Če družina, ki ima kapital za drugega otroka, ni prejela odobritve od prej obravnavanih bančnih institucij, lahko poskusite sestaviti hipotekarno pogodbo v naslednjih vladnih organizacijah:

1. Moskovska banka ima poseben program, na podlagi katerega je stopnja 11,9 %;
2. Delta Credit Bank državljanom omogoča, da izdajo hipoteko samo za dokončani življenjski prostor. Stopnja se giblje med 6-13 %;
3. Banka "Unicredit" državljanom zagotavlja posojilo v višini 12 - 13% letno. To posojilo je mogoče dobiti za nakup koče in stanovanja;
4. "Nomos Bank" daje posojila za stanovanjske prostore, katerih del stroškov bo odplačan na račun kapitala. V tem primeru bodo obresti več kot 12 %.

Izboljšanje stanovanjskih razmer je prednostna naloga porabe materinskega kapitala. Prav zaradi tega je hipotekarno posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, zelo priljubljeno med tistimi družinami, ki so kot kapital prejele pravico do državne podpore.

Področja uporabe materinskega kapitala v okviru hipotekarnega kreditiranja

Če se družina odloči uporabiti materinski kapital za izboljšanje svojih življenjskih razmer s hipotekarnim posojilom (odplačati hipoteko z materinskim kapitalom), potem je treba spomniti, da obstajajo tri glavne možnosti za uporabo družinskega kapitala:

1. Odplačilo glavnice in obresti na že dano stanovanjsko posojilo. To je mogoče pri delu s Sberbank, DeltaCredit Bank.
2. Uporaba materinskega kapitala kot polog za novo izdano hipotekarno posojilo. To je mogoče v Banki Moskve, VTB24 Bank, Nomos Bank, DeltaCredit Bank.
3. Povečanje zneska hipotekarnega posojila za višino kapitala ob nakupu stanovanja, ki je dražji, kot to dopušča dohodek. To lahko storite v Rosbank, Izhkombank, Tver hipotekarni center, v Agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila, v UniCredit Bank.

Značilnosti uporabe materinskega kapitala v okviru hipotekarnega posojila

Glavne značilnosti uporabe materinskega kapitala v okviru hipotekarnih posojil so naslednje:

• Najprej, materinski kapital ni denar, ampak zgolj pravica družine do državne pomoči, ki jo potrjuje ustrezno potrdilo. Zato je razumevanje kapitala kot nečesa, kar lahko služi kot zavarovanje za posojilo ali njegovo zavarovanje, napačno.
• Drugič, vsaka banka ne sprejema materinskega kapitala v obliki plačila glavnice in obresti za uporabo posojil. Še toliko težje je uporabiti materinski kapital v obliki začetnega vplačila hipotekarnega posojila.
• Tretjič, materinski kapital se lahko porabi za nakup katerega koli stanovanja (zgrajenega, v gradnji, v gradnji), vendar je to mogoče le z neposrednim nakupom in prodajo ali gradnjo.
  

  Če se materinski kapital uporablja kot del hipotekarnega posojila, potem vrsto kupljenega stanovanja določata banka in določen posojilni produkt: nekatere banke (posojilni produkti) delajo samo z novogradnjami, druge, nasprotno, s sekundarnimi stanovanji.

• četrti Za uporabo kapitala za odplačilo predhodno izdanega stanovanjskega posojila ni treba čakati na otrokova tri leta oziroma na potek triletnega obdobja od dneva posvojitve otroka. Da pa družinski kapital usmerimo v polog za izdano hipotekarno posojilo, je treba počakati tri leta.
• peti, pri nakupu stanovanja s kapitalskimi sredstvi (ali delom sredstev) mora biti stanovanje vknjiženo v skupno last vseh družinskih članov (staršev in vseh otrok).

Banke, ki delajo z materinskim kapitalom

Poimenujemo lahko naslednje banke, ki v letu 2014 izdajajo hipotekarna posojila na materinski kapital (tj. sprejemajo družinski kapital v obliki predplačila) in/ali odplačujejo stanovanjska posojila z materinskim kapitalom:

1. DeltaCredit Bank... Ta banka izda posojilo za stanovanje iz materinskega kapitala z minimalnim pologom, ki ne presega 5%. Sredstva družinskega kapitala se lahko uporabijo za začetno plačilo in predčasno odplačilo glavnice ter obresti na posojilo. Banka pri izračunu najvišjega zneska posojila za delo z materinskim kapitalom upošteva plačilno sposobnost prosilcev, pa tudi stanje materinskega kapitala;
2. Banka UniCredit... Ta kreditna institucija vam omogoča uporabo materinskega kapitala za odplačilo hipoteke;
3. Sberbank... Ta banka deluje izključno z dokončanimi zgradbami in izdaja posojila po stopnji 14% letno za največ 30 let. Stanovanjski prostori, kupljeni s kreditnimi sredstvi banke, morajo biti registrirani v lasti posojilojemalca / skupni delniški lasti zakoncev in njegovih otrok;
4. Moskovska banka. Ta bančna institucija še ne sprejema materinskega kapitala kot polog, odplačuje pa glavnico dolga za hipotekarna posojila in obresti nanj;
5. VTB 24... V tej banki je obrestna mera za stanovanjska posojila 11 % in več, posojila pa se izdajajo za dobo do 50 let. Letos je banka VTB24 ponudila možnost uporabe materinskega kapitala kot začetnega plačila na hipoteko;
6. Nomos banka... Ta banka je relativno nedavno začela delati z materinskim kapitalom, vendar je že lahko ponudila zelo donosen posojilni produkt, ki vam omogoča učinkovito uporabo kapitalskih sredstev za izboljšanje stanovanjskih razmer;
7. Rosbank... Ta banka posojilojemalcem ponuja razširitev možnosti za nakup stanovanja na kredit z odplačilom dolga po posojilu s kapitalom;
8. Izhkombank... Banka ponuja posojila za nakup stanovanjskih prostorov in za dokončanje gradnje nedokončane gradnje;
9. Hipotekarni center Tver... Sodelovanje s to institucijo vam bo omogočilo nakup udobnejših stanovanj s povečanjem zneska posojila, ne da bi upoštevali omejitve banke;
10. ... Ta posojilna institucija ponuja donosna hipotekarna posojila z zbiranjem kapitala kot začetno plačilo in kot znesek za odplačilo glavnice in obresti na posojilo.

Spodaj je tabela, ki ločuje vrsto stanovanj (v gradnji, dokončanih, primarnih ali sekundarnih), s katerimi delujejo zgornje banke.

Obrestne mere bank za hipotekarna posojila s privabljanjem materinskega kapitala

Upoštevajte obrestne mere bank za posojila, pri katerih je dovoljeno uporabljati materinski kapital. Obrestne mere so navedene v skladu s pogoji posameznega posojilnega produkta.

Dokumenti, potrebni za uporabo materinskega kapitala

Vsaka banka bo imela drugačen paket dokumentov. Spodaj je standardni paket dokumentov, ki jih bo morda potrebovala katera koli banka za registracijo hipoteke, ko družina uporablja materinski kapital:

• Potrdilo o materinskem kapitalu - original in kopija;
• Potrdilo lokalne podružnice Pokojninskega sklada o višini preostanka družinskega kapitala na družinskem računu;
• Potrdilo 2-NDFL (potrdilo o dohodku za zadnjih šest mesecev);
• Kopije zadnjih izpolnjenih in predloženih davčnih obračunov (mati in oče);
• Dokumenti, ki potrjujejo dohodek bližnjih sorodnikov (ne glede na to, ali bodo poroki za posojilo);
• potni list prosilca;
• Vsi dokumenti o posojenem stanovanju.

Kako uporabljati nadrejeni kapital v bankah: navodila po korakih

Za pridobitev hipoteke ob uporabi materinskega kapitala v obliki predplačila je treba upoštevati naslednje zaporedje korakov. Ne pozabite, da lahko kapital uporabite v tej smeri šele po preteku treh let ali več od rojstva ali posvojitve otroka.

1. Pridobite potrdilo za materinski kapital, izberite stanovanje za nakup na hipoteko.
2. Po prejemu potrdila pokojninskega sklada in sklenitvi pogodbe o prodaji in nakupu stanovanjskih prostorov se morate obrniti na banko s celotnim paketom dokumentov (glejte zgoraj).
3. Banka bo vlogo za posojilo in uporabo kapitala obravnavala kot polog za posojilo od nekaj dni do enega meseca.
4. Po odobritvi vloge za posojilo bo banka izdala predhodno pismo o potrditvi kredita in kreditojemalca obvestila o roku za nakazilo sredstev materinskega kapitala za začetno plačilo.
5. Po prejemu predhodnega dopisa o izdaji posojila mora posojilojemalec zaprositi pokojninski sklad za prenos kapitalskih sredstev. To se naredi, da bi od pokojninskega sklada zahtevali potrdilo o višini stanja kapitalskih sredstev (čeprav prej sploh niso bila porabljena).
6. Pojdite na banko in zaprosite za posojilo. Pridobite v roke kopije vseh hipotekarnih dokumentov.
7. Z vlogo (s prilogo posojilne pogodbe in hipotekarne pogodbe) se prijavite na Pokojninski sklad za polaganje kapitalskih sredstev na bančni račun.

Rojstvo drugega otroka v letu 2016 bo družini prineslo več kot 450 tisoč rubljev kot materinski kapital. Ena od možnosti za njegovo izvedbo je stanovanjsko posojilo. Pri hipoteki lahko materinski kapital kot predplačilo pokrije do 100 % prvega plačila banki.

Zvezna in regionalna pomoč družinam z dvema otrokoma

Materinski kapital vam omogoča, da ustvarite trdne temelje za prihodnost družine: kupite stanovanje v mestu ali zgradite svojo lastno podeželsko hišo. Vse to se imenuje izboljšanje stanovanj. In prav za te potrebe lahko družina uporabi sredstva MSC (materinski ali družinski kapital) - in vzame hipoteko. Starši nikoli ne bodo videli "otroških" pol milijona v gotovini: znesek se nakaže na račun upnika brez najmanjše udeležbe družine.

Ni vam treba več čakati, da otrok dopolni tri leta, da bi lahko materinski kapital, ki mu je bil izdan, uporabil kot polog za hipoteko. Maja 2015 je bil zakon spremenjen tako, da staršem dveh otrok omogoči takojšnjo uveljavitev pravice do državne podpore.

Državno potrdilo za materinski kapital se izda samo enkrat. Glavna stvar je, da se je otrok rodil po letu 2007 in ni bil prvi s starši. Toda družina ima pravico, da drugič prejme denarno nagrado - za rojstvo tretjega in naslednjih otrok. Ta ideja se ne izvaja na zvezni, temveč na regionalni ravni, vendar ne v vseh regijah. Znesek regionalnega družinskega kapitala se od regije do regije razlikuje in se giblje od 30 do 200 tisoč rubljev. Ta sredstva se nikjer ne izdajajo v gotovini, lahko pa se s potrdilom pokrijejo obstoječi ali novi hipotekarni dolg.

Katere banke bi morali zaprositi za posojilo?

Ni zakona, ki bi banke obvezoval, da kot plačilo dolga sprejmejo sredstva družinskega kapitala. Številne bančne organizacije: Alfa Bank, Nordea Bank in druge - sodelujejo z MSC, vendar ga sprejemajo le kot plačilo glavnega dolga. V takšnih bankah je nemogoče odpreti novo posojilo za stanovanje in odplačati 10-20% začetnega plačila. Toda druge kreditne organizacije vam tega ne dovoljujejo le, temveč mladim staršem ponujajo ugodnejše pogoje:

Sberbank

Sberbank je razvila program Hipotekarni + materinski kapital posebej za pare z dvema ali več otroki. Deluje v okviru kreditnih programov za nakup dokončanih ali v gradnji stanovanj. Starši lahko pokrijejo do 100 % začetnega prispevka na račun sredstev MSC ali pa z njimi plačajo le del prispevka.

Delta banka

Predlog Delta Bank je namenjen zmanjšanju višine akontacije za tiste, ki jo plačujejo z materinskim kapitalom. Banka ponuja 10 % znižanje na prvi obrok, standardni obrok pa se začne pri 20 %. Ponudba velja za vse vrste nepremičnin od deleža v stanovanju do podeželske hiše.

Moskovska banka

Toda Moskovska banka bo lahko plačala začetno plačilo z materinskim kapitalom na hipoteko pod različnimi pogoji. Višina prispevka se tu ne zmanjša: še vedno znaša 20 %. In ne več kot 15% bo lahko plačalo na račun materiala. Preostalih 5% par dodeli iz lastnih prihrankov.

AHML partnerji

Agencija za hipotekarna posojila je znižala tudi akontacijo hipotek za družine z otroki. Najnižja meja je zdaj 10 % celotnega zneska posojila, rok posojila pa se lahko podaljša do 30 let. Banke, ki sodelujejo z AHML, so dolžne ponuditi hipoteke na podlagi teh pogojev.

Družina se lahko seznani z vsemi ponudbami bank, ki sprejemajo matcapital kot predplačilo, in izbere najboljšo možnost zase.

Od FIU do banke: kako uporabiti potrdilo?

Za uporabo potrdila za materinski kapital ga morate najprej pridobiti. Ta dokument izda lokalni organ FIU, pod pogojem, da je bil otrok rojen pravočasno od začetka leta 2007 do konca leta 2018. Potrdilo je mogoče dobiti le enkrat, vendar ne glede na obdobje, ki je minilo od dneva rojstva otroka. Država se zavezuje, da bo na prvo zahtevo staršev izdala potrdilo najmanj pet let pozneje.

Po prejemu potrdila se bo morala družina v 3 letih odločiti, kam bo usmerjala denarno pomoč: za materino pokojnino, otrokovo prihodnje izobraževanje ali za hipoteko. Če je par že uspel izbrati eno stvar in si premisliti, lahko prejšnjo prijavo prekliče. Preostanek se še vedno lahko porabi za poplačilo hipotekarnega dolga.

Preden zaprosi banko za hipoteko, bo moral par ponovno obiskati pokojninski sklad in vzeti izjavo o trenutnem stanju (stanju) materinskega kapitala. Nato - izberite bančno organizacijo, ki ponuja najbolj udobne hipotekarne pogoje. In šele po tem lahko družina ob upoštevanju zahtev določene banke zbere paket dokumentov. Slednji standardno vključuje:

• Certifikat za materinski kapital sam. Vredno je priložiti potrdilo o stanju sredstev, prevzetih od FIU. Bolje je, da vnaprej pripravite kopije teh dokumentov;
• Izkaz dohodka družine v obliki dohodnine-2. Prav »beli« prihodki vplivajo na odločitev banke, ali bo paru odobreno posojilo. Dejansko s hipoteko in materinskim kapitalom kot začetnim vplačilom prav nič ne bo pomagalo, če finančno stanje družine ne dopušča servisiranja dolga;
• Davčni obračuni za druge vire dohodka;
• Potni listi staršev.

Če banka odobri hipoteko, družina z organizacijo sklene posojilno pogodbo, sestavi kupoprodajno pogodbo za stanovanje, ki jim je všeč, in dokumentira svoje pravice do njega. Z dokumenti, pridobljenimi pri pridobitvi stanovanja, potnimi listi in potrdilom o materinem kapitalu, gre družina spet na FIU. Tam bodo morali starši izpolniti vlogo za prenos sredstev iz MSC-jev v korist kreditne institucije.

Potankosti: kaj mora par upoštevati pri pripravi dokumentov?

Družini ni priporočljivo odlašati s pritožbo na pokojninsko blagajno, saj postopek prenosa materinskega kapitala na banko še zdaleč ni trenuten. Po odobritvi vloge staršev se FIU zavezuje, da bo sredstva nakazala v dveh mesecih.

Banka bo materinski kapital sprejela le, če bo vsak družinski član prejel delež v kupljenem stanovanju. Mlada zakonca bosta morala podpisati in notarsko overiti ustrezno obveznost, ki jo mora izpolniti v šestih mesecih po tem, ko bodo »otroška« sredstva upoštevana kot hipotekarna plačila.

Če se izkaže, da je znesek začetnega vložka manjši od zneska kapitala, preostanek ne bo "izgorel". Sredstva, ki niso vključena v plačilo dolga, se vrnejo na račun Pokojninskega sklada Ruske federacije. Družina jih bo lahko uporabljala tudi v prihodnje. Če pride do nasprotne situacije in materinski kapital ne zadostuje za plačilo celotnega prispevka, ga lahko družina dopolni z lastnimi prihranki. O pogojih se je treba dogovoriti z banko individualno.

V skladu z veljavno zakonodajo naše države ima lastnik certifikata za materinski kapital pravico do prevzema ciljno stanovanjsko posojilo bodisi posojilo ali nakup stanovanja. Na podlagi vloge v Pokojninski sklad Ruske federacije se sredstva državne podpore pošljejo na račun plačila izposojenega denarja.

Glavna prednost te ciljne naložbe je, da je le v tem primeru mogoče odsvojiti materinski kapital za stanovanje takoj po nastanku pravice do njega. Ta pogoj velja tako za plačila za že in na začetnem plačilu za novo posojilo.

Nekatere posojilne institucije posojilojemalcem ponujajo posebne programe in možnosti za hipotekarna posojila z družinskim kapitalom v znižanem odstotku.

Ali je mogoče materinski kapital vložiti v hipoteko

V skladu z Uredbo vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 je ena od možnih smeri uporabe sredstev kapitala gradnja ali nakup stanovanj. Če ti postopki potekajo s pomočjo kreditnih sredstev, potem denar iz družinskega kapitala brezgotovinski način organizacija, ki je dala posojilo ali je lahko navedena.

Do danes se lahko sredstva državne podpore porabijo za naslednje namene:

• za prvi obrok stanovanjskega posojila ali posojila;
• odplačilo glavnice in plačilo obresti na posojilo.

Sredstva za potrdila se lahko porabijo samo za ciljna posojila, tj. ki se izdajo za nakup ali gradnjo stanovanj. Kreditna pogodba (posojilna pogodba) se lahko sklene tako, preden ima družina pravico do sredstev državne podpore, kot tudi po tem. Hkrati ima pravico sodelovati pri transakciji ne samo lastnik, temveč tudi njen (njegov) zakonec.

Zakon prepoveduje uporabo sredstev iz mat. kapital za poplačilo glob, kazni ali provizij po posojilnih pogodbah. Namen pošiljanja sredstev je naveden v vlogi za razpolaganje FIU in je potrjen z ustreznimi dokumenti.

Kako plačati hipoteko z matičnim kapitalom

Materinski kapital za odplačilo predhodno prevzete hipoteke je mogoče uporabiti, potem ko se obrnete na FIU z ustrezno izjavo. Denar bo nakazan z računa pokojninskega sklada na račun organizacije, pri kateri je stanovanje zastavljeno.

Odplačilo hipoteke materinski kapital poteka v več fazah:

1. Pri nakupu gotovega doma, posojilojemalec takoj formalizira stanovanje (hišo) v lastništvo v Rosreestr. Hkrati je na potrdilu o lastništvu zapisano, da je stanovanje zastavljeno s strani kreditne institucije.
2. Vzeti ga morate na banki potrdilo o tekočem dolgu na posojilo.
3. Pripravite zahtevano paket papirjev, ki se predloži FIU skupaj z vlogo za odsvojitev sredstev družinskega kapitala.
4. V mesečni rok vlogo pregledajo strokovnjaki FIU. Če bo o tem sprejeta pozitivna odločitev, bo enako obdobje potrebno za prenos sredstev iz pokojninskega sklada Ruske federacije na kreditno institucijo.
5. Po prejemu sredstev banka naredi preračun in izda ven nov plačilni načrt posojilojemalcu.
6. Posojilojemalec še naprej plačuje preostali dolg posojila.
7. Po opravljenem končnem obračunu z banko iz stanovanj odstraniti breme, novi lastnik pa jo mora vpisati kot last vseh družinskih članov.

Če je družina že imela hipotekarno posojilo pred rojstvom drugega otroka, potem lahko z nastankom pravice do materinskega kapitala družina prispeva sredstva, ki jih zagotovi država kot predčasno plačilo.

Kateri dokumenti so potrebni za odplačilo hipoteke

Pokojninski sklad Ruske federacije nakaže materinski kapital za odplačilo hipotekarnega posojila na bančni račun po predložitvi dokumentov, določenih v 6. in 13. členu vladne uredbe št. 862 z dne 12. decembra 2007. Ta seznam vključuje:

• izjava za usmerjanje sredstev, ki se izpolni pri FIU;
• potni list prosilec;
• če so predloženi dokumenti Pravni zastopnik, bosta potrebna njegov potni list in pooblastilo;
• če je bila posojilna pogodba sklenjena z zakoncem imetnika potrdila - potni list zakonca in poročni list;
• kopirati kreditna pogodba(hipotekarna pogodba z oznako državne registracije);
• izpisek banke na stanje kreditnega dolga;
• dokument, ki potrjuje prenos posojila na račun domačega prodajalca ali razvijalca;
• če stanovanje ni formalizirano v navadno lastnino od vseh družinskih članov se morate zavezati, da dokončate to zasnovo v 6 mesecih po:
  • oddaja hiše v obratovanje (v primeru skupne gradnje);
  • odstranitev bremen s stanovanjskega objekta (s hipoteko);
  • takoj po prenosu sredstev iz pokojninskega sklada (v drugih primerih).

Predloženi so naslednji dokumenti odvisno od namena posojila in morajo potrditi namensko porabo sredstev državna podpora:

• potrdilo o lastništvu kupljene nepremičnine (če je kupljeno dokončano stanovanje ali je zaključena gradnja stanovanjske stavbe);
• pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji (če se stanovanje kupi v stanovanjski stavbi v gradnji);
• potrdilo o članstvu v stanovanjski zadrugi (če je bilo posojilo vzeto za prvi ali delniški vložek za zadružno gradnjo v stanovanjski zadrugi, stanovanjskem naselju ali stanovanjsko gradbenem podjetju);
• dovoljenje za gradnjo stanovanjske stavbe (če je banka izdala posojilo za gradnjo hiše, ki ni bila dana v obratovanje).

Mat kapital kot predplačilo za hipoteko

Leta 2015 je bila odpravljena omejitev uporabe matkapitala kot predplačila (zvezni zakon št. 131-FZ z dne 23. 5. 2015 in Uredba vlade Ruske federacije št. 950 z dne 9. 9. 2015). Zdaj formalno ne moremo čakati, da bo otrok star 3 leta, ampak dodeljena sredstva takoj porabiti za poslovanje, tj. kanalski kapital za polog za stanovanjsko posojilo.

Seveda bi bila to dobra finančna podpora družinam, ki bi se odločile za hipoteko, če ne za tehnične težave s katerimi se soočajo imetniki certifikatov, saj v praksi obstaja veliko odtenkov, ki jih regulativni dokumenti ne upoštevajo.

V zvezi s tem to vprašanje ni brez težav za posojilojemalce, zlasti ko gre za hipoteke z državno podporo. Pomembno je razumeti, da pri usmerjanju kapitala za predplačilo, obrestna mera posojila se poveča od hkrati pa ni možnosti za najem hipotekarnega posojila z državno podporo po minimalni obrestni meri. Na primer:

• po registraciji in izdaji posojila z lastnimi sredstvi kot prvi obrok, ga je mogoče delno predčasno odplačati z matičnim kapitalom - v tem primeru je mogoče izdati hipoteko z državno podporo ( stopnje od 10,9% v začetku leta 2017);
• pri uporabi družinskega kapitala neposredno kot predplačilo lahko banka izda večji znesek posojila, vendar bodo veljali le standardni pogoji posojila, pod katerimi stopnje so od 12,5%.

Za mlade družine je najbolj pereče vprašanje zmožnost usmerjanja sredstev družinskega kapitala za prvi obrok brez dodajanja lastnih prihrankov... To je mogoče, če materinski kapital pokrije zahteve banke po znesku akontacije – praviloma od 10 do 20 % od stroškov pridobljenega stanovanja. Če kapital ne pokriva tega zneska, boste morali do zahtevanega zneska položiti lastna sredstva. Ali pa lahko uporabite programi znižanih predplačil, vendar je treba opozoriti, da so posojilne obrestne mere v tem primeru običajno višje.

Pogosto je dodajanje lastnih sredstev predpogoj za upnike. Njihov znesek je enak 5-10% stroškov pridobljenega stanovanja, ki presega znesek materinskega kapitala. Prisotnost lastnih sredstev potencialnega posojilojemalca je ena od potrditev plačilne sposobnosti banke.

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipoteke

Glede na pridobljeno nepremičnino, za katero je bilo izdano stanovanjsko posojilo, paket dokumentov se zbira v skladu s splošnim seznamom, nato pa se predloži FIU:

• vloga za uporabo sredstev matkapitala;
• potni list prosilca;
• če dokumente FIU predloži pooblaščeni zastopnik imetnika potrdila - zastopnikov potni list in pooblastilo;
• če je načrtovana sklenitev posojilne pogodbe z zakoncem imetnika potrdila - njegov potni list in poročni list;
• kopija hipotekarne pogodbe z opombo o državni registraciji;
• kopija ciljne posojilne pogodbe ali kreditne pogodbe;
• notarsko overjena obveznost prijave stanovanja v lasti vseh družinskih članov najkasneje v 6 mesecih po začetku obratovanja stanovanja, odstranitvi obremenitve ali prenosu sredstev iz FIU.

Poleg tega morate priložiti dodatni paket papirjev:

1. Pri nakupu že zgrajena stanovanja na kredit:
   • kopijo prodajne pogodbe po njenem stanju. registracija;
   • kopijo lastniškega potrdila (če nepremičnina ni zastavljena).
2. Če je posojilo vzeto za pošiljanje sredstev v skupni gradnji:
   • kopijo pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji s pripisom o stanju. registracija;
   • izpisek, ki navaja znesek prispevka za plačilo pogodbene cene in neplačani znesek.
3. Če so posojilna sredstva usmerjena proti zavarovanju hiše v gradnji:
   • kopija gradbene pogodbe;
   • kopijo gradbenega dovoljenja.

Mat kapital za hipoteko do 3 leta

V primerjavi z drugimi vrstami ciljne usmeritve sredstev ima hipoteka na materinski kapital nesporno prednost: družina ima pravico najeti posojilo za stanovanje od dneva rojstva (posvojitve) drugega ali naslednjega otroka.

Ta priložnost bo še posebej uporabna za tiste, ki že imate predhodno vzeto stanovanjsko posojilo.

Upoštevati je treba, da rojeni (posvojeni) otroci do 31. decembra 2018, sredstva pa bo nanj mogoče porabiti tudi po tem datumu. Vendar pa se v trenutnih gospodarskih razmerah v državi in ​​zaradi odprave indeksacije osnovnega kapitala do leta 2020 denar za izdane certifikate še naprej znatno povečuje. amortizirati... Morda staršem vredno je pohiteti in najti način za čimprejšnjo vlaganje sredstev, predvidenih v okviru certifikata. V tem primeru je za mnoge družine hipoteka morda edina možna rešitev.

Kaj banke dajejo hipoteke za materinski kapital

Številne finančne institucije imajo predloge za tiste, ki želijo razpolagati s sredstvi državne podpore. V letu 2017 izdajajo hipoteke za materinski (družinski) kapital naslednje banke:

• Ločene izdelke za lastnike materiala ponujajo Moskovska banka, Rosselkhozbank, DeltaCredit.
• Raiffeisen Bank ponuja hipoteke po 11 %, rok posojila od 1 do 25 let in polog v višini 0 %.

Danes ima skoraj vsako spletno mesto kreditne institucije hipotekarni kalkulator... Pri izračunu hipoteke morate izračunati mesečna plačila za 10, 15, 20 ali 30 let.

Zaradi posebnosti odplačevanja glavnice in obresti povišanje roka pogosto ne bistveno zmanjša zneska sredstev, ki jih je treba plačati vsak mesec. Verjetno se plačila za 15 in 20 let ne bodo bistveno razlikovala.

Hipoteka pod osnovnim kapitalom v Sberbank

Zaradi selektivnosti in pregleda potencialnih posojilojemalcev, dovolj zvest... Na spletni strani organizacije so zelo podrobno navedeni pogoji za registracijo in posebnosti plačevanja hipotekarnega posojila ter nasveti, kako najeti hipoteko pod finančnim kapitalom, kako odstraniti obremenitve za stanovanja itd.

Programski pogoji "Hipoteka plus materinski kapital" iz Sberbank leta 2017:

• stopnja od 13,5 % za dokončana stanovanja;
• brez provizij za servisiranje posojila;
• možnost uporabe matičnega kapitala kot predplačila;
• zagotovljeni so zneski od 300 tisoč rubljev;
• individualen pristop k obravnavi vlog za posojilo;
• prvi obrok - od 20%;
• kreditna doba do 30 let;
• dodatni bonusi za prejemnike plače na kartico Sberbank.

Preden zaprosi za stanovanjsko posojilo, banka zahteva potrditev kreditne sposobnosti kreditojemalca (potrdilo 2-NDFL ali v obliki banke), stanje in potrdilo FIU o stanju materinskega kapitala.

Hipoteka pod matičnim kapitalom v VTB-24

Druga zelo priljubljena banka med posojilojemalci je VTB. Stran te banke ni zelo prijazna do uporabnika, kot je stran Sberbank, in vsebuje manj informacij, ki bi bile zelo koristne za bodoče posojilojemalce. Zato je bolje, da se za informacije obrnete na najbližjo podružnico kreditne institucije.

Lahko se uporablja samo za odplačilo predhodno izdanega posojila(začetno plačilo ni možno). Vendar pa ta kreditna organizacija ponuja tudi hipoteke, ki jih podpira država.

Za hipoteko, zavarovano z družinskim kapitalom v VTB-24, so pogoji v letu 2017 naslednji:

• na hipoteko lahko vzamete že pripravljeno stanovanje in stanovanje v stavbi v gradnji;
• s standardnim seznamom dokumentov, prvi obrok za nakup dokončanih stanovanj - od 10% s stopnjo 12,6% na leto, v gradnji - tudi od 10%, vendar je stopnja od 12%;
• velikost posojila - od 600 tisoč do 60 milijonov rubljev.

Po podpisu pogodbe z banko se morate pri FIU zaprositi za usmeritev sredstev za hipotekarni kapital.

Hipoteka na materinski kapital v AHML

Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) se ne ukvarja le z refinanciranjem že izdanih posojil, temveč tudi hipoteke s podporo države pod zelo ugodnimi pogoji.

Znotraj izdelka "Hipoteka z državno podporo" AHML ponuja možnost "Materinski kapital", po kateri se pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji upošteva družinski kapital:

1. Hipotekarno posojilo vključuje 2 komponenti:
   • prvi- navadne, ki se odplačujejo v obrokih v obdobju, določenem v pogodbi (od 3 do 30 let);
   • drugič izdano za 180 dni in plačano iz družinskega kapitala ali iz osebnih sredstev posojilojemalca.
2. Soposojilojemalec za ta program mora biti zakonec imetnika certifikata v prestolnico.
3. Osnova predloga je program "Hipoteka z državno podporo" z ugodnimi pogoji za posojilojemalca:
   • prvi obrok od 10% zneska posojila;
   • glede na velikost posojila se obrestna mera spreminja.
4. Nepremičnine je mogoče kupiti s hipoteko kot na primarni in na sekundarnem trgu.
5. Znesek posojila - od 300 tisoč rubljev.

Pri uporabi skladov družinskega kapitala je obrestna mera lahko:

• od 11,75 % pri nakupu stanovanja v fazi gradnje;
• od 12,00 % odplačilo obstoječega hipotekarnega kredita ali ob nakupu dokončanega stanovanja;
• od 10,50% pri nakupu stanovanja za izdelek "Hipoteka z državno podporo".

Eno najbolj perečih vprašanj za mnoge Ruse je stanovanjsko vprašanje. Stroški nepremičnin v mestih so precej visoki. Če upoštevamo povprečno plačo naših sodržavljanov, potem lahko desetletja varčujemo za nakup lastnih kvadratnih metrov.

Ena najboljših možnosti za nakup stanovanja je hipoteka. Toda za pridobitev posojila mora posojilojemalec opraviti začetno plačilo. Kje jih dobiti? Mlada družina lahko materinski kapital uporabi kot predplačilo. Spodaj vam bomo pokazali, kako to storiti.

Materinski kapital: ali je mogoče plačati akontacijo hipoteke?

Vsaka banka postavlja svoje zahteve za posojilojemalca. Toda eno pravilo velja za vse institucije. Če želite stanovanje kupiti na kredit, morate plačati hipoteko v višini najmanj 15-20% stroškov stanovanja. Če vaši lastni prihranki niso dovolj, potem to ni razlog, da opustite svoje načrte.

Za finančno podporo mladim družinam so uradniki odobrili vrsto socialnih prejemkov. Zlasti materinski kapital. Uporablja se lahko kot predplačilo.

Vendar pa obstaja nekaj težav, s katerimi se lahko sooča mlada družina:

• Za uporabo tega plačila socialne varnosti kot prvega obroka hipoteke morajo od rojstva otroka preteči najmanj tri leta. Za odplačilo veljavnega hipotekarnega posojila se kapital lahko uporabi kadar koli.

• Vsak prodajalec se ne bo strinjal s pogodbo o matičnem kapitalu. Navsezadnje bo moral počakati, da država nakaže začetni prispevek na račun.

Hipoteka pod materinskim kapitalom: vse nianse posla

Ste dobro pretehtali prednosti in slabosti in ste 100 % prepričani, da lahko hipoteko odplačate pravočasno in brez zamud? V tem primeru lahko začnete zaprositi za posojilo.

Najprej morate preučiti pogoje posojila v različnih bankah in izbrati najugodnejšo ponudbo. Naslednja faza je predložitev dokumentov, potrebnih za odločitev o morebitnem posojilu.

Ta seznam vključuje:

• potni list:
• potrdilo o materinskem kapitalu;
• izkaz poslovnega izida;
• dokument FIU, ki potrjuje, da je materinski kapital že vplačan na račun.

Po odobritvi vloge je hipotekarni posel sklenjen. Treba je opozoriti, da je postopek pridobitve zavarovanega posojila precej zapleten. Njegova registracija bo trajala do 10-14 dni.

Pregled predlogov v letu 2016

Nedvomno vodilna pri hipotekarnih posojilih je Sberbank Rusije. Več kot polovica izdanih stanovanjskih posojil je izdanih v tej finančni instituciji.

Hipoteko z materinskim kapitalom je mogoče pridobiti pod naslednjimi pogoji:

Najnižji znesek posojila je 300 tisoč rubljev, najvišji pa 80% stroškov pridobljenega stanovanja.

Rok posojila - 30 let. Minimalno predplačilo je 20%. Izplača se lahko s sredstvi materinskega kapitala.

Višina obrestne mere je odvisna od vložka in trajanja posojila. To je 12,5-13,5% na leto. Če posojilojemalec nima plačne kartice Sberbank, se stopnja poveča za 0,5%, če je osebno zavarovanje odpovedano, za 1%.

Ta program lahko uporabljajo posojilojemalci, ki izpolnjujejo naslednje zahteve:

• starost od 21 do 75 let;
• skupne delovne izkušnje 12 mesecev, na zadnjem delovnem mestu pa 6 mesecev;
• ima rusko državljanstvo;
• stabilen vir dohodka.

Če je vplačilo hipoteke več kot 50%, potem stranka ne sme predložiti dokumentov o finančnem stanju in zaposlitvi.

Hipotekarni program Sberbank Rusije ima pomembne prednosti:

• Minimalna obrestna mera;
• Pomanjkanje skritih stroškov;
• Individualna obravnava vloge;
• Transparentni pogoji posojila;
• Prednostni pogoji za mlade družine.

Edina pomanjkljivost je dolgotrajen postopek odločanja (do pet dni).

Ponudba moskovske banke

V tej finančni instituciji lahko dobite tudi hipoteko z matičnim kapitalom. Predplačilo je 20%. V tem primeru mora posojilojemalec plačati vsaj 5% svojih prihrankov, na račun matere pa 15%.

Obrestna mera - od 11,65% letno. Če želi stranka čim prej prejeti odločitev o vlogi in ne more predložiti dokumentov o finančnem stanju, potem Moskovska banka ponuja edinstveno ponudbo - brez formalnosti.

Finančna institucija je pripravljena obravnavati vlogo v enem dnevu na podlagi samo dveh dokumentov. Toda za takšno zvestobo banka zviša obrestno mero za 0,5 %.

Kot lahko vidimo, še vedno obstaja možnost dobiti hipoteko, ne da bi imeli denar za predplačilo. Ne zamudite in postanite lastnik svojih kvadratnih metrov.