Najboljši nedržavni pokojninski skladi: nove ocene. Ocena nedržavnih pokojninskih skladov v Rusiji

Pri nas je veliko konkurenčnih nedržavnih pokojninskih skladov (NPF), tako da je navadnemu človeku težko navigirati. Vse te strukture sodelujejo z več podjetji, informacije so na voljo, tveganja se štejejo za minimalna, na voljo pa so tudi različne dodatne storitve. Pri izbiri ovirajo tudi občasno pojavljanje tovrstnih lažnih finančnih struktur ter različne reforme in novosti. Za nekako določitev se najpogosteje uporablja ocena nedržavnih pokojninskih skladov, ki določa vodilne glede donosnosti, stabilnosti, pregledov.

Kateri so kazalniki za določanje ocene NPF

Ocena ni pomembna le za potencialne vlagatelje, ampak tudi za ustanovitelje, ki pri razvoju strategije upoštevajo njeno uspešnost. Podatki se analizirajo vsako leto, najbolj priljubljeni analitični viri na internetu so strani Ruske agencije (RA) in Nacionalne bonitetne agencije (NRA). Tukaj lahko ugotovite, katere položaje ima določen NPF glede finančnega obsega, dobičkonosnosti, stabilnosti in zanesljivosti ter ugotovite mnenje drugih uporabnikov.

Dobičkonosnost se imenuje "kazalnik učinkovitosti depozitov". Ampak pri izbiri je treba ovrednotiti podatke za 5-6 let in jih primerjati s stopnjo inflacije... Če informacije o izbrani strukturi niso javno dostopne, je vredno poiskati drugo možnost.

Poleg donosnosti pomemben je kazalnik, kot je zanesljivost... Za sklad je pomembna tudi ocena zanesljivosti, saj pomaga pritegniti nove stranke. Podatkom RA je mogoče popolnoma zaupati, saj je ta agencija akreditirana s strani Ministrstva za finance in priznana s strani Banke Rusije.

Vendar je treba vse informacije zelo natančno preučiti, saj visoka ocena donosnosti NPF ni vedno porok za stabilnost in zanesljivost. Strokovnjaki svetujejo, da bodite posebno pozorni na indikator zanesljivosti. Osupljiv primer: "Izobraževanje in znanost" ne ponuja najvišjega dohodka, vendar ocena "A" v RA kaže, da je ta struktura sposobna izpolnjevati obveznosti v skoraj vseh pogojih.

Najboljša možnost je optimalno ravnovesje donosnosti, zanesljivosti in stabilnosti.

Nekateri vlagatelji menijo, da je obseg financiranja in prihrankov najpomembnejši. Leta 2015 je bil v prvem kazalniku Gazfond vodilni, v drugem - Lukoil-porok, čeprav njihovega odstotka donosnosti ni mogoče imenovati najvišjega.

Ocena NPF v letu 2016 glede donosnosti in stabilnosti

Donosnost nedržavnih pokojninskih skladov se letos (2016) giblje v precej širokem razponu: od 12,43 % (evropski) do 2,97 % (Prvi nacionalni pokojninski sklad). Kar zadeva dobičkonosnost, prvih pet vključuje:

evropski ( 12,43% );
Sklad obrambne industrije ( 11,94% );
Uralska finančna hiša ( 11,38% );
Izobraževanje in znanost ( 11,08% );
NPF izobraževanje ( 10,99% ).

Seznam vodilnih v smislu zanesljivosti (A ++):

dobro počutje;
Promagrofond NPF;
KITFinance;
evropski;
GAZFOND pokojninsko varčevanje;
Sberbank NPF

Če ste pozorni na oba indikatorja, bo seznam naslednji:

1. mesto- Gazfond pokojninsko varčevanje;
2. mesto- dobro počutje;
3. mesto- evropski;
4. mesto- KITFinance;
5. mesto- Izobraževanje in znanost.

Treba je opozoriti, da so Sberbank, KITFinance in Evropeysky že nekaj let zapored zasedli najvišja mesta na seznamih.

Pri analizi informacij iz ocenjevalnih tabel je treba upoštevati, da so v njih največkrat prikazane le najboljše strukture. Pomembno je tudi vedeti, da je sodelovanje v kateri koli oceni prostovoljno, zato obstajajo skladi, ki iz nekega razloga ne zagotavljajo podatkov. Izjema- ocena NPF na podlagi pregledov na internetu. Predvsem vlagatelji zaupajo Gazfondu, Evropskemu pokojninskemu skladu, Lukoilu-jamcu (ne sodeluje z bonitetnimi agencijami), KITfinance in Education.

Ocena NPF s strani Centralne banke

Narodna banka pristopa k opredelitvi ocene na drugačen način. Glavna kazalca sta višina lastnih sredstev in razpoložljivost garancijskega (zavarovalnega) sistema. Informacije se zbirajo nenehno, povzemajo za četrtletje, pol leta in leto.

Po mnenju Narodne banke je najboljši pokojninski sklad že nekaj let zapored Sberbank. Zaupanje je na drugem mestu, evropski na tretjem, Stalfond na četrtem, Lukoil-Garant na petem. Vse te strukture so po prihodkih vlagateljev pred inflacijo, dobiček pa je stabilen.

Merila za izbor NPF

Pri izbiri se morate osredotočiti na več kazalnikov. Najprej se morate prepričati o zanesljivosti, prebrati ocene, primerjati prihodke. Podatki, kot so:

delovno obdobje;
število strank;
dobičkonosnost za celotno obdobje obstoja;
informacije v tisku in na internetu;
obseg rezerv in pokojninskih prihrankov;
znesek odobrenega kapitala;
znesek plačanih prispevkov in pokojnin;
prost dostop do licence, listine in pravil.

Upoštevati je treba tudi, da lahko preidete v drugo agencijo le enkrat letno.

27. februar 2019, 00:00 Pokojninski sklad Rusije in Rostelecom sta povzela rezultate programa ABC internetnega usposabljanja v letu 2018. V zadnjem letu je 86 tisoč ruskih upokojencev v okviru programa osvojilo računalniško pismenost. Tečaje usposabljanja so izvajale podružnice pokojninskega sklada, podružnice Rostelecoma, oddelki za socialno varnost, pa tudi na straneh Zveze upokojencev Rusije, univerz, knjižnic in drugih organizacij.

27. februar 2019, 00:00 Ruski pokojninski sklad bo 28. februarja na moskovski borzi izbral vloge kreditnih institucij za vložitev 500 milijonov rubljev pokojninskih prihrankov na bančne depozite za obdobje 45 dni po minimalni obrestni meri 7,65 odstotka na leto.

Na moskovski borzi bo potekala dražba za polaganje pokojninskih prihrankov v bančne depozite

25. februar 2019, 00:00 Ruski pokojninski sklad bo 26. februarja na moskovski borzi izbral vloge kreditnih institucij za naložitev 500 milijonov rubljev pokojninskih prihrankov na bančne depozite za obdobje 47 dni po minimalni stopnji 7,9 odstotka na leto.

Indeksiranje pokojnin bo potekalo ob upoštevanju življenjskega minimuma upokojenca

21. februar 2019, 00:00 V skladu s predlogom ruskega predsednika Vladimirja Putina, ki je bil izražen 20. februarja v sporočilu zvezni skupščini, bo indeksacija pokojnin in mesečnih denarnih izplačil potekala ob upoštevanju življenjskega minimuma upokojenca. To pomeni, da se povišanje zaradi indeksacij ne bo določilo na sedanjo višino pokojnine in mesečnega denarnega izplačila, temveč na skupna izplačila upokojenca, ki so zagotovljena na ravni upokojenskega življenjskega minimuma v regiji zaradi socialnega dodatka.

Anton Drozdov se je udeležil sestanka delovne skupine Državne dume za izboljšanje pokojninske zakonodaje

20. februar 2019, 00:00 Predsednik upravnega odbora PFR Anton Drozdov se je udeležil sestanka delovne skupine Državne dume za izboljšanje pokojninske zakonodaje, ki je potekalo 19. februarja skupaj s specializiranim odborom Državne dume za delo, socialno politiko in veteranske zadeve. Glavna tema srečanja je bilo izvajanje zveznega zakona 350-FZ o spremembah v pokojninskem sistemu. Razpravljali so predvsem o vprašanjih indeksacije pokojnin, delu z državljani pred upokojitveno starostjo, dvigu pokojnin podeželskih upokojencev in vlaganju pokojninskih prihrankov.

Izvedena je bila dražba za polaganje pokojninskih prihrankov v bančne depozite

19. februar 2019, 00:00 Na valutni borzi v Sankt Peterburgu je potekal izbor vlog za polaganje pokojninskih prihrankov na bančne depozite. Kot rezultat dražbe je bila vloga ene kreditne institucije zadovoljena za skupni znesek 2,1 milijarde rubljev, torej za celoten znesek, ki je bil dan na dražbi. Sredstva pokojninskega varčevanja so bila položena v depozite po stopnji 8,15 odstotka letno za dobo 124 dni.

Dražba za polaganje pokojninskih prihrankov v bančne depozite bo potekala na menjalnici v Sankt Peterburgu

18. februar 2019, 00:00 Ruski pokojninski sklad bo 19. februarja izbral vloge kreditnih institucij na valutni borzi v Sankt Peterburgu za polaganje 2,1 milijarde rubljev pokojninskih prihrankov v bančne depozite za obdobje 124 dni po minimalni stopnji 8,15 odstotka na leto.

Predsednik uprave PFR Anton Drozdov se je udeležil Ruskega investicijskega foruma

15. februar 2019, 00:00 Predsednik uprave PFR Anton Drozdov se je udeležil Ruskega investicijskega foruma, ki je potekal od 14. do 15. februarja v Sočiju, in sodeloval na dveh sejah o finančni pismenosti in uporabi velikih podatkov.

Pokojninski sklad je izvedel mednarodni seminar o digitalnih tehnologijah na socialnem področju

13. februar 2019, 00:00 12. in 13. februarja je v Moskvi potekal mednarodni seminar o kakovosti storitev na socialnem področju in uporabi digitalnih tehnologij s strani državnih socialnih institucij. Dogodka, ki je potekal pod okriljem Mednarodnega združenja socialne varnosti (ISSA), so se udeležili strokovnjaki ruskih in zunanjih ministrstev in resorjev, predstavniki držav evroazijske regije, mednarodni strokovnjaki iz Avstralije, Nemčije, Danske, Indonezije. , Kitajska in druge države.

Pozor: lažna spletna mesta!

11. februar 2019, 00:00 Pokojninski sklad Rusije opozarja na širjenje tako imenovanih "neuradnih spletnih mest Pokojninskega sklada Rusije" na internetu, prek katerih se oddajajo napačne informacije o pokojninskih in socialnih izplačilih ter zagotavljajo dvomljive storitve. Takšna spletna mesta ni težko najti, v večini primerov so izdelana po isti predlogi in uporabljajo številne izposoje z uradne strani FIU v obliki kopiranih menijev, razdelkov, videoposnetkov in simbolov FIU. Tako ponarejena spletna mesta posnemajo uradne vire informacij in poskušajo izgledati verodostojno. V tem primeru se uporabljajo hiperpovezave, ki vodijo na strani spletnega mesta pokojninskega sklada in resnične telefonske številke pokojninskega sklada.

Vsi delovno aktivni državljani so dolžni prispevati del svoje plače v pokojninsko blagajno. Hkrati se lahko pokojninski denar prenese v hrambo tako v državne kot v zasebne sklade. Kako pa delujejo zasebne fundacije? Kako izgleda bonitetna ocena nedržavnih pokojninskih skladov? In kateri NPF so najboljši? Spodaj bomo izvedeli odgovore na ta vprašanja.

Kaj so NPF in kako delujejo?

Nedržavni pokojninski skladi (NPF) so posebne organizacije, ki se ukvarjajo z oblikovanjem, obračunavanjem in izplačilom pokojninskih prihrankov. Dejavnosti teh organizacij urejajo zakoni Ruske federacije in civilni zakonik. NPF po svojih značilnostih zelo spominjajo na podobne državne sklade, ki so vključeni v pokojninski sektor. Njihove funkcije so naslednje:

Izplačilo pokojninskih prihrankov.
Obračun sredstev, ki so na računu stranke.
Vlaganje denarja vaših strank v zanesljive projekte, ki se bodo zagotovo obrestovali.
Oblikovanje denarnih prihrankov strank ob upoštevanju dohodka, ki ga prejme med naložbo.

Ekonomski model delovanja skladov je naslednji:

Fizične in pravne osebe vplačujejo pokojninske prispevke v nedržavni pokojninski sklad.
Ta denar se uporablja za oblikovanje kapitalske pokojnine.
Ta denar se lahko uporabi tudi kot naložba. Treba je razumeti, da je taka naložba namenjena pridobivanju dodatnega dobička, predmeti investicijske dejavnosti pa so lahko le ultra zanesljivi projekti, ki se bodo zagotovo izplačali. Tudi naložbe urejajo ustrezni zakoni Ruske federacije, ki nalagajo precej stroge zahteve za naložbene objekte. Najpogosteje se denar neprofitnih pokojninskih skladov vlaga v bančne delnice, državne obveznice, nepremičnine itd. Po dobičku se ves denar enakomerno porazdeli med vse stranke.
Dejavnosti so pod strogim nadzorom različnih nadzornih agencij. Kot kontrolne osebe lahko nastopajo različne komisije, aktuarji, specializirani depozitarji, revizorji in druge osebe, ki jih država najame za nadzor nad dejavnostmi nedržavnih pokojninskih skladov. Če se kot rezultat revizije izkaže, da je podjetje vložilo denar v dvomljive projekte, bo ta kampanja kaznovana po zakonu.

Zanesljivost

Dejavnosti NPF spremljajo posebne bonitetne agencije, pa tudi Centralna banka Ruske federacije. Te organizacije ocenjujejo vsak sklad glede na parametre, kot so število strank, rast, razpoložljivost javno dostopnih informacij o naložbenem poslovanju družbe, pravilnost plačil, prisotnost dokazanih primerov goljufij itd. Kot rezultat ocene je vsakemu NPF dodeljena posebna ocena, ki kaže na zanesljivost tega ali onega nedržavnega pokojninskega sklada, vse organizacije pa so zbrane v posebni oceni pokojnin glede na zanesljivost. Pri sestavljanju ocene se upošteva tudi obdobje delovanja NPF: nova podjetja (na primer Ingosstrakh, Neftegarant AO in drugi) nikoli nimajo visokih ocen zanesljivosti - da bi dobili dobro oceno, morajo delati dolgo čas in pokazati dobre rezultate. Ocene zanesljivosti imajo naslednje pomene:

Ocene A++ in A+. Te ocene so dodeljene zanesljivim in izjemno zanesljivim skladom, ki še naprej vlagajo in plačujejo denar tudi v primeru hudih tržnih nihanj, statistični podatki kažejo, da takšni skladi le redko izginejo.
Ocena A. To oceno dobijo zanesljiva podjetja, ki vlagajo v pametne projekte in dosledno izplačujejo pokojnine svojim strankam, na njihovo ekonomsko politiko pa slabo vplivajo tržna nihanja.
B ++ in B + razredi. Takšne ocene prejmejo organizacije z zadovoljivo stopnjo zanesljivosti. Dejavnosti takšnih organizacij so podvržene tržnim nihanjem; število težav pri prejemanju plačil je minimalno.
Ocena B. To oceno dobijo podjetja z zadovoljivo stopnjo zanesljivosti. Dejavnosti takšnih organizacij so močno odvisne od tržnih nihanj; so bili primeri goljufije in/ali zavrnitve plačila.
C++ in C+ rezultati. Te žetone prejmejo podjetja z nizko stopnjo zanesljivosti. Ta podjetja imajo slabe gospodarske rezultate in pogosto zamujajo s plačili svojim strankam.
Ocena C. Z zelo nizko stopnjo zanesljivosti. Takšna podjetja nenehno zamujajo s plačili in/ali so na robu bankrota. Napoved in številne študije kažejo, da so skladi s takšno oceno zelo pogosto zaprti.
Ocena D. To oceno dobijo organizacije, ki so bile razglašene za stečaj (vendar je treba razumeti, da država zelo pogosto "rešuje" stranke takšnih podjetij, če so bile njihove vloge zavarovane).
Ocena E. Ta ocena se dodeli tistim, ki so šli skozi stečaj in so bili likvidirani.

Najboljši NPF

Da bi upokojencem olajšali življenje, smo sestavili seznam najboljših nedržavnih pokojninskih skladov po zanesljivosti. Oglejmo si 5 najboljših NPF, ki jim lahko zaupate:

Lukoil-Garant. Mnogi strokovnjaki menijo, da je to danes najboljši NPF. Organizacija je bila ustanovljena pred skoraj 25 leti in služi več kot 3 milijonom strank (kar je približno 14 % celotnega trga). Skupni znesek prihrankov je več kot 240 milijard rubljev. V celotnem obdobju dela nismo zabeležili hujših primerov prevare ali goljufije. Ocena zanesljivosti - A++. Lukoil-Garant ima tudi številne panožne nagrade.
Surgutneftegaz. Podjetje je bilo ustanovljeno pred skoraj 20 leti. Je eden najbolj donosnih v Rusiji (letni donos za ta NPF je nekje 11-13 odstotkov). Skupni znesek prihrankov je približno 11 milijard rubljev. Ocena - A++. V nekaterih primerih se lahko stranke samostojno ukvarjajo z vlaganjem in ustvarjanjem dobička.
"evropski". Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 20 leti. Povprečna letna donosnost je približno 14-15% (to podjetje je vodilno po povprečni letni dobičkonosnosti med vsemi APF). Za vsako stranko se izdela ločen naložbeni načrt. Ocena podjetja je A++.
Sberbank. Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 25 leti in ta sklad služi več kot milijonu ljudi. Ima dobro povprečno letno stopnjo rasti. Ta sklad (v primerjavi z drugimi) je najbogatejši - skupni znesek prihrankov je več kot 350 milijard rubljev. Družba redno objavlja svoje računovodske izkaze. Ocena zanesljivosti NPF - A ++. To podjetje je vključeno tudi v bančni sektor.
"Promagrofond". Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 20 leti; skupno število strank je več kot 2 milijona ljudi. Ima dobro povprečno letno stopnjo rasti. Skupni znesek prihrankov je približno 70 milijard rubljev. Trenutna ocena - A ++.

Najboljši glede denarja

Poglejmo zdaj, kako izgleda TOP-10 nedržavnih pokojninskih skladov (NPF) glede na količino denarja. Takšna ocena neprofitnega NPF izgleda takole:

Najboljši v smislu donosnosti

Glede na oceno centralne banke

Tudi dejavnosti NPF ocenjuje Centralna banka. Centralna banka pristopa k oceni sredstev nekoliko drugače: pri sestavljanju ocene sta glavna merila razpoložljivost zavarovanja, pa tudi znesek denarja (medtem ko se rast podjetja, dobičkonosnost in nekateri drugi parametri slabo upoštevajo) . Po podatkih Centralne banke CF je nacionalna ocena NPF videti takole: na prvem mestu je Sberbank, sledijo pa ji skladi, kot so Doverie, Evropeyskiy, StalFond in Lukoil-Garant.

Kako postati stranka?

Če želite postati stranka NPF, morate s tem podjetjem skleniti pogodbo. Pred sklenitvijo pogodbe mora oseba izbrati naložbeni program in plačilni model, se pogovoriti o pogojih odpovedi pogodbe itd. Po podpisu pogodbe morate podjetju zagotoviti pokojninsko potrdilo, potrdilo o zavarovanju in potni list. Po tem se odpre poseben račun, kamor bo oseba položila svoj denar za pokojnino. Po odprtju računa in pripisu denarja ima sklad pravico razpolagati z denarjem po lastni presoji v skladu z veljavnimi pravili in zakoni.

Prav tako je treba razumeti, da dejansko obstajata dve vrsti pokojnin:

Minimalna pokojnina. Ta pokojnina je sestavljena iz vsega denarja, ki ga je oseba nakazala na račun NPF. Ne glede na ekonomsko zdravje podjetja se lahko oseba kvalificira za to minimalno pokojnino (upoštevati je treba tudi, da so običajno takšne pokojnine zavarovane, zato bo država v primeru stečaja lahko osebi izplačala svoj denar) .
Dejanska pokojnina. Ta pokojnina je sestavljena iz ves denar + dohodek, ki je bil zaslužen z naložbo. Tukaj je pravilo preprosto – višja kot je dobičkonosnost, več dobička dobi podjetje; večji kot je dobiček podjetja, več denarja bo nakazano vsakemu upokojencu. Če gre za podjetje slabo, se lahko višina dejanske pokojnine zmanjša (zato je treba odgovorno pristopiti k izbiri NPF), vendar je treba spomniti, da tudi v primeru stečaja podjetja družbe, lahko njen vlagatelj zahteva prejemanje minimalne pokojnine.

Zaključek

Zdaj veste, kako izgleda ocena NPF in kateri NPF je najboljši. Naj povzamemo. NPF so posebni zasebni skladi, ki sodelujejo pri zagotavljanju pokojnin državljanom. Zaposleni v NPF lahko vlagajo denar v različne projekte, ves prejeti dobiček pa se nato prerazporedi med vse stranke sklada (obresti pokojninskih skladov se izplačujejo skupaj z osnovno pokojnino). Da bi zmanjšali verjetnost nepoštenih naložb, je delovanje vseh skladov urejeno s posebnimi zakoni. Primeri dobrih so Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond in drugi. Stranka sklada lahko postane vsak; za to mora preučiti ocene NPF, izbrati podjetje in z njim skleniti pogodbo.

Potem ko se je to zgodilo v naši državi, so državljane Ruske federacije prosili, naj svojo pokojnino prepustijo pokojninskemu skladu ali izberejo katerega koli od razpoložljivih NPF. Pred prenosom je treba preučiti oceno nedržavnih pokojninskih skladov v Rusiji. To je zelo pomembno, saj sta njihova zanesljivost in vestnost ključ do udobnega življenja po uradnem prenehanju zaposlitve.

Prenesite za ogled in tiskanje:

Sistem oblikovanja prihrankov

Od ustanovitve NPF v Rusiji in začetka njihovega aktivnega delovanja je minilo veliko časa, vendar mnogi državljani še vedno ne razumejo, zakaj je prišlo do takšne "razdelitve", kako izbrati NPF.

Za odgovor na to vprašanje se je vredno poglobiti v sistem tvorbe kopičenja. Torej, v obdobju aktivne uradne delovne dejavnosti delodajalec nakaže 22% zaslužka državljana za njegovo prihodnjo pokojnino.

pri čemer:

6 % tega kazalnika je tako imenovana "solidna tarifa". To na noben način ni zabeleženo na osebnem računu lastnika;
16 % od zgoraj navedenih 22 % so prav odbitki, ki naknadno tvorijo osebno pokojnino (zavarovalno pokojnino).

In to še ni vse. Torej ima državljan Ruske federacije pravico, da izbere, kako se bo njegovih 16% obnašalo, da bi organiziral blaginjo:

vseh 16 % lahko gre;
le 10 % jih bo tak del, preostalih 6 % pa bo.

Poleg tega ima državljan vso pravico, da poveča svoj kapitalski del pred upokojitvijo z:

Prostovoljno polaganje sredstev na račun.
Za te namene uporabite materinski kapital.
Vlaganje financ.

Omeniti velja, da ima Pokojninski sklad Rusije svoj kazenski zakonik (), ki je omejen na izbiro državljanov. Dobičkonosnost bo odvisna od ravnanja naše države pri izvajanju politike indeksiranja zavarovalne komponente, pa tudi od dobička iz naložb skrbniških družb.

Pomembno! Državljan sam izbere NPF, potem ko je preučil statistiko in ocene takšnih skladov. Dobičkonosnost tovrstnih organizacij je odvisna predvsem od uspešnega vlaganja. V tem primeru lahko oseba izbere ustreznega tako, da oceni vsa merila, vključno z uspehom, položajem v oceni, dobičkonosnostjo NPF, priljubljenostjo, delovnimi izkušnjami, ocenami strank itd.

Kako izbrati NPF

Če se je državljan končno odločil, da bo oblikovanje svoje prihodnje pokojnine prenesel v nedržavni sklad, potem je vredno temu posvetiti posebno pozornost.

število let obstoja na finančnem trgu;
ki so ustanovitelji skladov. V tem primeru so pomembni podatki o družbah, ki so kot udeleženke v skladu;
dobičkonosnost za celotno obdobje dela, pa tudi za zadnje obdobje poročanja;
"Transparentnost" dejavnosti NPF, to je dostopnost državljanov do preučevanja vseh potrebnih informacij o njegovih dejavnostih;
ugled med prebivalstvom, število pozitivnih in negativnih ocen o delu sklada itd.

Vendar se državljani pri preučevanju bonitetnih ocen pokojninskih skladov bolj osredotočajo na dobičkonosnost.

Kazalnik dobičkonosnosti

Ta dejavnik je eden ključnih dejavnikov pri oceni NPF v Rusiji. Ko že govorimo o tem, morate upoštevati, da je ta kazalnik nekoliko subjektiven in spremenljiv. Zato se lahko pozicije v bonitetnih ocenah spreminjajo glede na višino dobička iz različnih naložbenih programov, v katerih skladi sodelujejo.

Vse ocene nedržavnih pokojninskih skladov v smislu "donosnosti" se zbirajo letno. Bolje je preučiti tiste, ki jih izvajajo ugledna podjetja na podlagi poglobljenih raziskav. Najpomembnejši sestavljalec ocene NPF je Centralna banka naše države.

Izvaja študijo donosnosti skladov z:

Kakšna je donosnost naložbene strategije.
Koliko časa posameznik porabi denar na področju naložb.

Pomembno! Hkrati pa je nujno, da so po teh dveh kriterijih lahko na prvem in naslednjih mestih različni pokojninski skladi.

Tako je bil na primer v letu 2018 Telecom-Soyuz na prvem mestu po učinkovitosti naložb (nedržavno pokojninsko zavarovanje), NPF URALSIB pa na prvem mestu po drugem kazalniku.

Nasvet! Kateri NPF izbrati glede donosnosti, je subjektivno mnenje vsakega državljana.

Ali potrebujete to vprašanje? in naši odvetniki vas bodo v kratkem kontaktirali.

Ocena zanesljivosti

Sestavljanje ocen zanesljivosti NPF je ena glavnih nalog številnih bonitetnih in analitičnih agencij. Predpogoj za zanesljivost podatkov takšnih podjetij je njihova akreditacija pri Centralni banki Rusije. Agencije sestavljajo svoje ocene na podlagi informacij in analitike te institucije.

Danes obstajata le 2 podjetji, ki sta vključeni v specializirani register bonitetnih agencij:

Analitična bonitetna agencija (ACRA), vendar za leto 2018 ni sestavila želenega seznama;
Strokovnjak RA.

Pomembno! Bolje je preučiti vse nedržavne pokojninske sklade v smislu ocene zanesljivosti na podlagi njihovih statističnih podatkov.

Kazalnik zanesljivosti je zelo pomemben, saj omogoča državljanom, da kot zavarovanec ocenijo svoje tveganje pred podpisom pogodbe z enim ali drugim NPF.

Expert RA je razvil univerzalno in zelo priročno lestvico, s katero je mogoče enostavno določiti stopnjo zanesljivosti sklada. Obstajajo takšne oznake (nekatere od njih):

najboljši je "A++". Sklad s tako ravnjo se ne boji kriz in nestabilnega finančnega stanja;
"A +" - to so ustanove z zelo dobrim ugledom, skoraj brezhibne;
Tudi skupina skladov z indikatorjem "A" je vodilna, vendar ni malo "dosegla" predznaka tako imenovanega "nepotopljivega";
naslednja črkovna oznaka z dvema, enim plusom in brez nje je "B". Če jih upoštevamo skupaj, je mogoče opaziti, da imajo takšni NPF zadovoljiv ugled, nimajo slabih ocen, v nekaterih primerih pa so se pojavili dvomi. NPF kategorije "B" imajo nizko stopnjo zanesljivosti in ne zagotavljajo jasne linije stabilnosti;
kot morda ugibate, je naslednja skupina označena kot "C ++", "C +", "C". Dva plusa nakazujeta, da je ozadje bolj ali manj zanesljivo, vendar obstaja velika verjetnost, da bo razglašena za insolventno (stečaj) ali da bo licenca iz tega ali drugačnega razloga odvzeta. En "+" v oceni pomeni nezadovoljivo stanje zanesljivosti. »S« je gnusen sloves NPF, ki svojim strankam ne posvečajo ustrezne pozornosti, slabo izpolnjujejo svoje obveznosti;
nadalje, na samem koncu ocene, najdete podjetja, ki so jim pritrjeni oznaki "D" in "E". Prvi od njih prikazuje NPF-bankrote, drugi - podjetja, ki so izgubila licence ali so likvidirana.

ime	Leto ustanovitve	Sredstva (tisoč rubljev)	Kapital (tisoč rubljev)	Penny. nakopičene (tisoč rubljev, tržna vrednost)	Število zavarovanja. oseb	Število zavarovanja. prejetih oseb. peni	Izplačila pokojnin po sistemu obveznega socialnega zavarovanja (tisoč rubljev)
NPF Sberbank JSC	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
NPF LUKOIL-GARANT JSC	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC "NPF" PRIHODNOST "	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC "NPF" Gazfond pokojninsko varčevanje "	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
JSC "NPF RGS"	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Pokojninski sklad NPF VTB JSC	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
KITFinance NPF CJSC	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC "NPF elektroenergetike"	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
ZAO NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
NPF Doverie JSC	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
NPF Heritage CJSC	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
NPF Soglasie JSC	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC "MNPF" BOLSHOY "	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
Nacionalni NPF JSC	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC "NPF" Socium "	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Khanty-Mansi NPF"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC "NPF" Magnit"	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
NPF Surgutneftegaz JSC	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
NPF Social Development JSC	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
NPF Transneft JSC	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspektiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
NPF NEFTEGARANT JSC	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
NPF Atomfond JSC	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC "NPF" OPF "ih. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC "Orenburg NPF" Doverie "	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC "NPF" Obrazovanie "	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC "NPF" Stroykompleks "	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC "NPF" Almaznaya Osen "	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
NPF Volga-Capital JSC	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC "NPF" Vladimir "	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC "NPF" Prva industrijska zveza "	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC "NPF" Gefest "	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
NPF Telecom-Soyuz JSC	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
NPF JSC NPF OPK JSC	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
JSC "MNPF" AKVILON "	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC "NPF" Professional "	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
Zveza NPF JSC (NPF Kapitan JSC)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
NPF AVTOVAZ JSC	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
Zavezništvo JSC "NPF"	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Drugi kazalniki

Poleg tega bonitetne družbe sestavljajo sezname glede na naslednje kazalnike:

število udeležencev;
velikost povprečnega računa stranke;
znesek izplačanih pokojnin;
o kapitalu in rezervah itd.

Najdete jih na uradni spletni strani Expert RA.

Pozor! Državljani imajo pravico do prehoda iz enega nedržavnega sklada v drugega, če se izkaže, da se je uspešnost drugega NPF povečala in je mesto v bonitetu višje. Pomembno! V primeru predčasne prekinitve razmerja z NPF nosi vlagatelj tveganje izgube dobička iz naložbe. Od konca leta 2017 se je Banka Rusije odločila, da NPF zavezuje, da bodoče upokojence vnaprej obvestijo o takih tveganjih. Prej je bilo to prepuščeno presoji samih NPF.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

S spremembo socialno-ekonomskih razmer v državi so prvič postali resnično povpraševani nedržavni pokojninski skladi. Po eni strani je oblikovanje novega zahtevalo sodelovanje nedržavnih struktur, po drugi pa so ljudje želeli sami, na lastne stroške, varčevati za dodatno pokojnino. V tem članku smo preizkusili oceno nedržavnih pokojninskih skladov v letu 2019. Njegova naloga je, da vam pomaga pri odločitvi, kateri od institucij je bolje zaupati svoje prihranke.

Kaj je nedržavni pokojninski sklad?

NPF so del sistema obveznega pokojninskega zavarovanja in delujejo kot drugi, poleg države, zavarovalnica.
NPF se ukvarjajo tudi z nedržavnim pokojninskim zavarovanjem - prostovoljno možnostjo kopičenja sredstev državljanov.

Slednje področje delovanja danes ni alternativa, ampak dopolnilo k obveznemu pokojninskemu zavarovanju. Omogoča varčevanje za starost vsakomur, začenši od polnoletnosti. Namen nedržavne podpore je povečanje višine prihodnje pokojnine na račun lastnih sredstev s prostovoljnimi prispevki. Njihova velikost se lahko razlikuje glede na naravo, velikost zaslužka, razumevanje, katera raven finančne varnosti je sprejemljiva in udobna za določeno osebo. Po prijavi na NPF za ustvarjanje dodatnega dohodka posameznik izbere enega od pokojninskih načrtov. Zapisuje: velikost rednih plačil, njihovo pogostost, čas obračunavanja in druge podrobnosti. Navedeni pogoji so naknadno podlaga za pogodbo z NPF.

Kaj je še dobrega pri možnosti nedržavnega pokojninskega zavarovanja?

Poleg osnovne zavarovalne pokojnine omogoča plačevanje prispevkov zase, za otroke ali druge bližnje.
Poleg tega se lahko delodajalci prijavijo za nedržavno možnost zavarovanja. V bistvu je t.i. pokojninski program podjetij je ena od sestavin socialnega paketa. Zaposlovalna organizacija s svojo pomočjo ne prispeva toliko k dobremu počutju zaposlenih, ampak jih tudi spodbuja k velikim dosežkom v karieri.

Udeležba NPF v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja se je začela z reformo leta 2002. Njegov cilj je bil spodbuditi Ruse k višjim izplačilom pokojnin z idejo kopičenja - postala je temelj sprememb, ki so se začele. Sedaj se višina zavarovalnega dela pokojnine vsake osebe, rojene po letu 1967, izračuna na podlagi oz. Ta kazalnik je odvisen od obsega zavarovalnih premij in delovne dobe državljana. V tem primeru gre fiksen del zaslužka osebe na račun t.i. kapitalski del pokojnine - se ne porabi za letna izplačila upokojencem, ampak se investira in se lahko upravlja prek NPF. Od leta 2014 pa v državi velja moratorij na prenos pokojninskih prihrankov Rusov v NPF. Ta ukrep, ki je bil uveden kot začasen ukrep, še naprej podpira zamrznitev pokojninske reforme v letu 2018. Danes lahko državljani upravljajo le z zneskom, ki so ga uspeli privarčevati pred začetkom moratorija. Lahko se prenese na NPF (na primer v institucijo iz ocene najboljših skladov) - in tako uspešno ustvari dodaten dohodek k zavarovalni pokojnini.

Kakšne so ocene NPF Rusije glede zanesljivosti in donosnosti?

Danes je na trgu veliko NPF, ki ponujajo različne pogoje, donosnost in naložbe v različne objekte. Hkrati povpraševanje po storitvah teh institucij povečuje ponudbo - to vodi v visoko konkurenco na trgu. Ocene, ki jih sestavijo strokovnjaki na podlagi kompleksne metodologije, pomagajo pri izbiri učinkovitega in zanesljivega sklada. Ocena donosnosti nedržavnih pokojninskih skladov določa, v kolikšni meri je določena institucija sposobna izpolnjevati svoje obveznosti v zvezi z investitorju. Glavno merilo ocene je donosnost NPF oziroma znesek dobička, ki ga sklad prejme na podlagi rezultatov upravljanja pokojninskih prihrankov svojih komitentov. Nasprotno, ocena zanesljivosti nedržavnih pokojninskih skladov daje prednost stabilnosti institucije in sposobnosti, da prenese trenutna tveganja.

Ocena NPF v letu 2019 po "Expert RA"

Seznam najbolj zanesljivih NPF ponuja največja ruska bonitetna agencija RAEX (Expert Ra):

Posnetek zaslona: raexpert.ru

Agencija ima svojo metodologijo in bonitetno lestvico. Na primer, da bi NPF uvrstili v oceno, strokovnjaki upoštevajo notranje in zunanje dejavnike zanesljivosti institucije: rezultate revizij, preglednost upravljanja skladov, višino prihodkov in odhodkov ter naložbeno strategijo.

Na uradni spletni strani Expert RA je podano naslednje dekodiranje ocene:

Nacionalna bonitetna lestvica RAEX (Expert RA) za Rusko federacijo, veljavna od 10. 4. 2017

Kategorija	Raven	Opredelitev
AAA	ruAAA	Za bonitetni objekt je značilna najvišja raven kreditne sposobnosti / finančne zanesljivosti / finančne stabilnosti. Najvišja stopnja kreditne sposobnosti / finančne zanesljivosti / finančne stabilnosti po nacionalni lestvici za Rusko federacijo po podatkih Agencije.
AA	ruAA +	Visoka raven kreditne sposobnosti / finančne zanesljivosti / finančne stabilnosti v primerjavi z drugimi bonitetnimi objekti v Ruski federaciji, ki je le nekoliko nižja od bonitetnih objektov v bonitetni kategoriji ruAAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA +	Zmerno visoka stopnja kreditne sposobnosti / finančne zanesljivosti / finančne stabilnosti v primerjavi z drugimi bonitetnimi objekti v Ruski federaciji, vendar obstaja določena občutljivost na vpliv negativnih sprememb v gospodarskem okolju.
	ruA
	ruA-

Ocena NPF za leto 2019 po podatkih Centralne banke

V nasprotnem primeru Centralna banka Ruske federacije sestavi bonitetno tabelo za nedržavne pokojninske sklade. Za razliko od RAEX se Banka Rusije ne osredotoča toliko na donosnost prihrankov, temveč raje na obseg lastnih sredstev in sodelovanje v DIA. Na podlagi teh parametrov je ocena NPF v letu 2019 sestavljena na naslednji način:

Bonitetna tabela NPF po dobičkonosnosti za 6 mesecev 2018

Ime NPF	Donosnost plasiranja pokojninskih rezerv minus prejemki družbam za upravljanje, specializiranemu depozitarju in skladu
	11,66
Delniška družba Nedržavni pokojninski sklad "Nedržavni hranilniški pokojninski sklad"	8,98
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad Gazprombank-Sklad"	8,97
Delniška družba "Nacionalni nedržavni pokojninski sklad"	7,77
Delniška družba "Soglasje nedržavnega pokojninskega sklada"	7,75
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" Surgutneftegas "	7,58
Delniška družba Nedržavni pokojninski sklad "UMMC-Perspektiva"	7,53
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" Stroykompleks "	7,51
	7,43
	7,34

Ocena NPF glede na višino pokojninskega prihranka

Primerjava NPF glede na oceno višine pokojninskega prihranka pomaga identificirati sklade z največjim porastom sredstev zavarovancev. Na tem seznamu NPF so na prvem mestu skladi, ki so prejeli več kapitalskih pokojninskih skladov od državljanov. Višja kot je številka, več zaupanja ima prebivalstvo v to podjetje.

Bonitetna tabela NPF za 6 mesecev 2018

Ime NPF	Pokojninsko varčevanje (tisoč rubljev, tržna vrednost)
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad Sberbank"	567 848 241
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad GAZFOND Pokojninsko varčevanje"	500 154 269
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" PRIHODNOST "	291 150 288
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" LUKOIL-GARANT "	243 055 377
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" SAFMAR "	189 426 427
Delniška družba Nedržavni pokojninski sklad Pokojninski sklad VTB	189 151 859
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" RGS "	176 620 425
Delniška družba "Soglasje nedržavnega pokojninskega sklada-OPS"	111 545 145
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad" Doverie "	94 100 433
Delniška družba "Nedržavni pokojninski sklad elektroindustrije"	87 331 874

Kateri NPF izbrati?

Kateri so kriteriji za izbiro neprofitnega pokojninskega sklada:

Dobičkonosnost. Zaželeno je, da se NPF Rusije oceni po tem merilu na podlagi rezultatov dolgega obdobja - vsaj 8-10 let.
Zanesljivost. Ali sklad izpolnjuje svoje trenutne obveznosti in ali jih bo lahko izpolnjeval tudi v prihodnje, je razvidno iz ocene Expert RA. Izbira bi morala biti omejena na sklade, ki imajo to bonitetno oceno, saj jo je za številne NPF mogoče preklicati, kar pa ni dober pokazatelj njihove uspešnosti.
Ustanovitelji in delničarji. Če sklad vodijo velika industrijska podjetja in podjetja, ki pridobivajo vire, je to njegovo dodatno jamstvo za zanesljivost.
Starost sklada in njegova uradna statistika o pokojninskem varčevanju in številu strank. Starejše je podjetje, več izkušenj ima s finančnim upravljanjem.
Geografija prisotnosti. Priporočljivo je izbrati sklad, katerega predstavništvo se nahaja v vaši regiji. Urada fundacije ni treba obiskati, vendar je za reševanje nekaterih vprašanj potrebna osebna prisotnost.
Storitev. Koristno bo biti pozoren na razpoložljivost spletnih storitev, osebni račun na spletnem mestu in telefonsko linijo. Vedno bi se morali obrniti na fundacijo.

Pri izbiri NPF upoštevajte tudi ocene strank: kaj ljudje pišejo o podjetju, ali sklad dejansko plačuje, s kakšnimi pastmi se je soočil zavarovanec?

Posnetek zaslona: npf.investfunds.ru

Tako ali drugače navedeni skladi svojim strankam ponujajo visoko stopnjo dobičkonosnosti, ki presega stopnjo inflacije, pa tudi stabilnost plačil. Pomembna je tudi njihova zanesljivost – lahko se izrazi v višini kapitala ustanove. Tako pri izbiri NPF za dolgoročne naložbe v vašo prihodnost upoštevajte vso množico dejavnikov – prav v kombinaciji visoke donosnosti in stabilnosti sklada, podprte z leti njegovega dela na trgu, skrivnost uspeha je.