Kljub dejstvu, da pokojninski sklad in zakonodajni predpisi Ruske federacije dovoljujejo kot začetni denarni prispevek pri vpisu hipoteke, je mogoče opozoriti, da ovire pogosto ustvarjajo same bančne institucije. Poleg tega so pri uporabi sredstev materinskega kapitala uvedene številne omejitve, vse banke pa se ne strinjajo s sodelovanjem s tem socialnim programom. Država lahko pridobljeno potrdilo uporabi izključno za izboljšanje trenutnih življenjskih razmer družine z dvema ali več otroki. In če je s strani države tak ukrep zelo upravičen, potem je hipoteka z visokimi obrestnimi merami pogosto videti kot rop.
Do danes je mogoče sami analizirati, v kateri banki je posojilni program najbolj donosen, ob upoštevanju lastne, individualne situacije in vseh vrst odtenkov. Toda k temu vprašanju je treba pristopiti previdno, ne prenagljeno, saj bodo prenagljena dejanja morala plačati več kot eno leto.
Zelo pomembna točka pri plačilu akontacije s pomočjo materinskega kapitala je, da se taka priložnost pojavi šele, ko otrok dopolni polna tri leta. Do takrat socialne pomoči v ta namen ne bo mogoče.
Dragi bralci!
Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti svojo težavo - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalce na desni →
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite na telefone (24 ur):
Ker številnim državljanom ni preostalo drugega, kot da pridobijo hipoteko za nakup ali gradnjo stanovanja, zgornje težave praktično nikogar ne ustavijo, še posebej pri podpori v obliki materinskega kapitala, saj vsaka družina z otroki nima dovolj prihrankov. Vendar sama želja ni dovolj. Za pridobitev soglasja banke je potrebno pred nadaljevanjem registracije in začetnega plačila izpolniti bančne zahteve, in sicer:
Le če družina z otroki izpolnjuje vse tri kriterije, se lahko pričakuje, da bo bančna institucija odobrila izdajo hipoteke. Nato boste morali pripraviti uveljavljen seznam dokumentov, ki se lahko v vsaki banki nekoliko razlikujejo.
Dokumenti, ki jih je treba pripraviti vnaprej:
Ko banka odobri vlogo za hipoteko in pokojninski sklad izda dovoljenje za uporabo materinskega kapitala kot predplačila, lahko nadaljujete neposredno z registracijo. Najprej morate pripraviti in vzeti s seboj vse dokumente, ki jih zahteva bančna institucija, ki bodo priloženi hipotekarni pogodbi. Pripraviti morate tudi potrebne dokumente za vložitev v Pokojninski sklad, skupaj z izjavo, da družina najema posojilo in namerava nakazati prvi obrok iz odvisnega materinskega kapitala. Zahtevo morata odobriti obe instituciji.
S strani pokojninskega sklada lahko dobite zavrnitev, če se izkaže, da je prosilec prej prejemal državne ugodnosti in jih poskuša znova uporabiti. Upoštevalo bo tudi, kakšno stanovanje družina kupi na hipoteko. Še posebej so previdni, ko gre za stanovanja ali stanovanja z bližnjimi krvnimi sorodniki.
Nato lahko sklenete hipotekarno pogodbo pri izbrani bančni instituciji. Toda preden podpišete dokument, morate natančno prebrati pogoje sporazuma, postopek odplačila dolga in nianse predčasnega plačila, da v prihodnosti ne bo presenečenj.
Prejemniki potrdila za materinski kapital ne smejo pozabiti, da po zakonu ni mogoče izplačati nabranega denarja. To pomeni, da ima družina le pravico odločiti, kam jih bo poslala v okviru uveljavljenih možnosti (nakup in gradnja stanovanja, šolnine, povečanje materinskega pokojninskega prihranka). Še en odtenek je v tem, da bo pokojninski sklad nakazal prvi obrok šele, ko je pridobljeno stanovanje že v lasti lastnika, za katerega je izdana hipoteka. Po drugi strani pa je mogoče opozoriti, da vas tak postopek prisili, da plačate ugotovljene obresti skozi celotno obdobje odplačevanja posojila.
Glede na te okoliščine je v nekaterih primerih, če razmere dopuščajo, veliko bolj donosno uporabiti materinski kapital za plačila predhodno prejetega posojila in ne kot začetno plačilo. Takšna odločitev vam omogoča znižanje obrestnih mer, poleg tega pa družini ni treba čakati, da otrok dopolni tri leta, da bi izkoristil državni privilegij in najela posojilo. Zato za končno odločitev ne bo odveč, da še enkrat upoštevate vsa možna tveganja in ugotovite, kaj bo v vašem primeru najbolj primerno.
Dragi bralci!
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite na telefone (24 ur na dan).
Hipotekarna storitev v Sberbank je zaradi svoje splošne dostopnosti vse bolj razširjena med prebivalstvom, zlasti je veliko zanimanje za posojanje stanovanj pod (družinski) materinski kapital, ki služi kot začetno plačilo. Sberbank prevladuje na področju hipotekarnih posojil mladim staršem.
Ena od prednosti družinskega kapitala je možnost pridobitve hipoteke brez predplačila. Za odobritev posojila morate pripraviti določeno dokumentacijo, in sicer:
Po potrebi bodo morda potrebni dodatni dokumenti, katerih popoln seznam lahko zagotovita vodja in upravljavec kontaktnega centra. Kot dokaz kreditne sposobnosti ne bo škodilo zbrati čim več dokumentacije.
Po vlogi za posojilo bo Sberbank sprejela odločitev, ki lahko traja do tri dni. Naslednji korak je začetek iskanja stanovanja (možen je nakup stanovanja tako v novogradnji kot na sekundarnem trgu nepremičnin).
Po transakciji in izdaji posojilnih sredstev morate napisati vlogo na pokojninski sklad, kjer bo navedeno, da je denar materinskega kapitala namenjen za porabo hipoteke. V tem primeru je treba pri Sberbank vzeti potrdilo o dolgu po posojilni pogodbi.
Stanovanjsko posojilo proti družinskemu kapitalu, ki se uporablja kot polog, ima številne prednosti:
V skladu z zakonodajo ruske države obstajajo omejitve pri transakcijah z nepremičninami bližnjih sorodnikov in mladoletnih otrok. Tega se morajo imetniki certifikatov zavedati. Materinski kapital bo izročen družini, v kateri se je pojavil drugi otrok.
Realna državna pomoč se zagotavlja le enkrat, ne glede na število otrok in izključno v negotovinskih plačilih. V letu 2017 je vrednost potrdila v denarju 453.026 rubljev. Vsako leto se indeksira denarna vrednost materinskega kapitala.
Finančna sredstva iz materinskega kapitala se lahko uporabijo za:
Prav tako je ena od možnosti za izvedbo transakcij prek certifikata nakup nepremičnine od sorodnikov. Takšne transakcije se izvajajo za pridobitev nepremičnine pomembnega območja ali izboljšave doma.
Ne smemo pozabiti, da je treba pred sklenitvijo pogodbe o prodaji in nakupu stanovanja nujno navesti, da je hipoteka izdana s porodniškim listom kot začetno plačilo, tako dejanje vas bo rešilo pred morebitnimi pravnimi težavami, ko nakup nepremičnine.
Transakcija med sorodniki z uporabo materinskega kapitala ni prepovedana z zakonom. Za nakup na primer stanovanja od staršev pod hipoteko Sberbank je potrebno, da imajo oni (starši) v svoji lasti druge nepremičnine za bivanje. Samo v tem primeru bo Sberbank odobrila tak posel za vas!
Obveznost formalizacije skupne skupne lastnine
Če ena družina izrazi željo po pridobitvi nepremičnine od sorodnikov, se ta nakupno-prodajna operacija izvede ob nepogrešljivem sodelovanju otrok. Vendar se pogodba lahko šteje za neveljavno, če v fazi njene sklenitve vsaj en otrok - prodajalec stanovanja, ni polnoleten, saj bo to prevladalo nad veljavno zakonodajo.
Vendar pa v členu 37, odstavek 3 Civilnega zakonika Ruske federacije, je navedeno, da niti skrbnik niti skrbnik, pa tudi njihovi najbližji sorodniki, nimajo pravice opravljati transakcij z učencem, razen v teh primerih. kadar je nepremičnina podana varovancu kot darilo ali v brezplačno nezainteresirano uporabo, hkrati pa je prepovedano biti zastopnik dijaka pri sklepanju dogovorov ali vodenju pravnih zadev med dijakom in zakoncem skrbnika ter njunim najbližji sorodniki.
Sprva je premoženje vpisano samo na starše - zakonce v obliki skupnega premoženja. V tem primeru je pogodba o prodaji in nakupu nepremičnine lahko sestavljena v enostavni pisni obliki. Toda PFR bo materinski kapital prenesel na Sberbank šele potem, ko bodo posojilojemalci pokojninskemu skladu zagotovili notarsko obveznost, ki jo bodo po odplačilu hipoteke in obremenitve v obliki zavarovanja na podlagi zakona v korist Sberbank dodelili deli za vse družinske člane.
Na zadnji stopnji hipoteke se vpiše lastništvo skupnega deleža, saj je kupljeno stanovanje vpisano za vsakega družinskega člana. Po preklicu hipoteke zakonca prek notarja sestavita bodisi pogodbo o darovanju otrok bodisi pogodbo o določitvi deležev.
Zakon Ruske federacije "O materinskem (družinskem) kapitalu" določa, da mora oseba, ki je uporabila sredstva materinskega kapitala za nakup nepremičnine, to nepremičnino registrirati v skupni lastniški lasti osebe, ki ima pridobljeno potrdilo, in njegove družine (zakonskega partnerja). , otroci).
Če je v pogodbi o prodaji nepremičnine vpisana skupna lastnina tako za zakonca kot za otroke, je v tem primeru potrebna notarska oblika pogodbe ali alternativno - zakonca morata skleniti zakonsko pogodbo z notar glede bodočega stanovanja (poleg tega je ta možnost cenejša). Tarife za notarsko overitev transakcij so odobrene v vsaki regiji. Toda razlika med stroški notarske overitve transakcije in predporočne pogodbe je približno 7.000 - 10.000 rubljev.
Hipoteke v Sberbank so zelo priljubljene, posebno povpraševanje po stanovanjskih posojilih na materinski kapital, ki se zagotavljajo kot polog. To podjetje je danes vodilno na področju kreditiranja mladih staršev.
Banka izdaja sredstva v okviru MC le za nakup stanovanja, ki se nato formalizira v skupno ali nedeljeno lastnino osebe, ki zaprosi za posojilo.
Podjetje predvideva 2 možnosti uporabe hipotekarnih sredstev za materinski kapital:
MK vam omogoča, da vzamete stanovanjsko posojilo brez plačila lastnih sredstev. Izberete lahko stanovanje na sekundarnem trgu ali v novogradnji.
Za pridobitev izposojenih sredstev morate zbrati impresiven paket dokumentov:
Za potrditev svoje plačilne sposobnosti je vredno zbrati čim več dokumentov (na primer najemna pogodba, izpisek kartice, potni list z več vizumi, pogodba o bančnem depozitu itd.). Po prejemu vloge in vseh papirjev bo banka sprejela odločitev (običajno v 2-3 dneh).
Po tem starši vložijo vlogo pri Pokojninski sklad, v tem dokumentu navedejo, da bo denar materinskega kapitala porabljen za hipoteko.
Po prejemu pozitivne odločbe lahko prosilec začne iskati primerno nepremičnino. Sledi zadnja faza registracije hipotekarnega posojila. Nepremičnina, ki se kupi, mora biti vpisana na ime vseh družinskih članov, zato gre za skupno lastništvo.
Stanovanjsko posojilo pod MK, ki se uporablja kot polog, ima številne prednosti:
Hipoteka z materinskim kapitalom v Sberbank ima številne druge prednosti, zato jo mnogi posojilojemalci izberejo. Poleg tega je privlačno, da se potrdilo lahko uporabi kot predplačilo.
Če želite vedeti, kako dobiti posojilo brez napak? Nato se sprehodite
Širitev učinka zakona na materinski kapital. V skladu z njegovimi določili se lahko zdaj usmerjajo certifikatna sredstva polog za hipoteko... Prej je bilo dovoljeno porabiti kapital samo za odplačilo glavnice in obresti na hipoteko ali posojilo. Vendar pa se posojilojemalci v letu 2019 še naprej soočajo s težavami pri pridobitvi hipoteke, kjer se kapitalska sredstva uporabljajo kot predplačilo, številne banke za izvedbo takšnega posla postavljajo dodatne. Upoštevati morate tudi, da najverjetneje ne boste mogli poslati kapitala za plačilo predplačila.
hipotekarno posojilo ali posojilo je lahko takoj po izdaji potrdila o materinem (družinskem) kapitalu (MSC), počakajte tri leta od dneva rojstva ali posvojitve drugega ali naslednjega otroka ni potrebno.
Čeprav je zakon dovoljeno uporabljati sredstva MSC za plačilo polog za hipoteko, niso vse banke pripravljene izdati posojilo ali posojilo pod takimi pogoji. Dejstvo je, da potrdilo za materinski kapital ni zanesljivo jamstvo za plačilno sposobnost prosilca.
Poleg tega se lahko kreditne organizacije soočajo z drugimi težavami. V primeru neplačila kreditnih obveznosti s strani posojilojemalca:
Kljub tveganjem narašča število bank, ki dajejo hipoteke s pologom na račun MSC. Predpogoj za mnoge od njih je dodatni prispevek posojilojemalca iz lastnih sredstev(poleg začetnega vložka iz matičnega kapitala), v večini primerov to 5 ali 10 odstotkov od ocenjene vrednosti stanovanja. Najnižje predplačilo za hipoteko s takšnimi pogoji bo 10 odstotkov od stroškov pridobljenega premoženja.
To je, če družina kupi enosobno stanovanje v vrednosti 3 milijone rubljev in najame hipotekarno posojilo pri banki, ki zahteva začetni prispevek materinskega kapitala v višini 15 odstotkov stroškov bivalnega prostora, pa tudi zagotovitev 5 odstotkov lastnih denarnih sredstev, nato znesek materinskega kapitala 453026 rubljev ravno toliko za plačilo prvega obroka, poleg tega bo treba zagotoviti še 150.000 rubljev.
Višina prispevka iz osebnih prihrankov je pogosto odvisna od tega, kako posojilojemalec potrjuje svoje prihodke. V primeru zagotavljanja 2NDFL certifikati lastni denarni prispevek morda ni potreben. Če je plačilna sposobnost potrjena potrdilo o bančnem obrazcu, najverjetneje bo moral posojilojemalec zagotoviti 10 odstotkov stroškov stanovanja.
Leta 2019 v regulativnem okviru še vedno ni sprememb to bi omogočilo, da se sredstva uporabijo kot predplačilo za hipoteko, ki jo podpira država. To pomeni, da se od leta 2015 možnosti za mlade družine za izboljšanje življenjskih razmer s prošnjo za hipoteko niso bistveno povečale. Dejstvo je, da je večina hipotekarnih poslov formalizirana z državno podporo, torej država subvencionira del obrestne mere za nakup stanovanj na primarnem nepremičninskem trgu.
Prav tako dober razlog za domnevo, da matcapital ne more ali je vsaj problematično poslati za plačilo prvega obroka prednostne hipoteke, so besede Elene Sudarikove, strokovnjakinje največjega finančnega portala Ruske federacije Banki.ru. V prispevku o prvih rezultatih letnika je dejala, da je ena od slabosti novega programa nezmožnost uporabe materinskega kapitala kot predplačila. Kot ugotavlja strokovnjakinja, taka odločitev ni logična, saj je program subvencioniranja namenjen družinam, kjer se je rodil drugi ali tretji otrok.
Usmeriti sredstva MSC za plačilo prvega obroka hipoteke, ni treba čakati, dokler otrok ne dopolni 3 let, to lahko storite takoj po registraciji personaliziranega potrdila. Nepremičnine je mogoče kupiti tako na primarnem kot na sekundarnem trgu.
Postopek uporabe materinskega kapitala za plačilo prvega obroka hipoteke je naslednji:
Banke lahko zahtevajo drugačen seznam dokumentov. Standardni seznam izgleda takole:
Dovoljeno je predložiti dokumente za pridobljeno premoženje v roku 3 mesecev od dneva, ko banka odobri vlogo za posojilo.
Vlogi za naročilo pri FIU je treba predložiti naslednje dokumente:
Čas branja ≈ 6 minut
Kako mislite, da bi morali na to počakati ali ne?
Porodniški list je postal najučinkovitejši način za razbremenitev hipotek za družine z otroki. Tako učinkovita pomoč države poteka že od leta 2007, za leto 2018 pa je znesek materinskega kapitala 453.026 rubljev.
Ta znesek se po zakonu lahko porabi za izboljšanje stanovanjskih razmer (vključno s hipotekami), za izobraževanje otroka, socialno prilagoditev invalidnega otroka in za materino pokojnino. Namen tega članka je obravnavati vprašanje uporabe materinskega kapitala za polog za hipoteko.
23. maja 2015 je predsednik Ruske federacije V.V. Putin je podpisal zvezni zakon št. 131-FZ "O spremembah členov 7 in 10 zveznega zakona" O dodatnih ukrepih državne podpore družinam z otroki ", ki je od podpisa dovoljena je poraba materinskega kapitala za polog za hipoteko ... Spomnimo, prej je bil kapital za prvi obrok dovoljen šele, ko je bil otrok star 3 leta. Te informacije so na voljo tudi na spletni strani Ruskega pokojninskega sklada.
Preden greste v banko in začnete postopek za prijavo hipoteke, se morata zakonca spomniti nekaj pomembnih točk:
Kakšen znesek hipotekarnega posojila naj pričakuje družina ob upoštevanju pravice do koriščenja materinskega kapitala? Banka izračuna morebitno posojilo ob upoštevanju skupnega dohodka zakoncev (po potrebi tudi soposojilojemalcev) in nato k temu znesku prišteje znesek materinskega kapitala. Poleg tega se pri plačilu s kapitalom po prvem obroku njegova vrednost zmanjša za višino materinskega kapitala.
Primer: družina ima na podlagi dohodka možnost pridobiti hipotekarno posojilo v višini 2 milijona rubljev, poleg tega pa bo 30% predplačilo, t.j. 600 tisoč rubljev. Tako bo banka lahko dala posojilo v višini 2 milijona + 453 tisoč = 2,453 milijona rubljev, stranka pa mora kot začetno plačilo plačati 600 - 453 = 147 tisoč. rubljev. Izkazalo se je, da materinski kapital poveča možni znesek posojila, hkrati pa plača prvi obrok.
Kakšno stanovanje lahko kupite? Tu ni zakonodajnih omejitev. Stanovanje lahko kupite tako na sekundarnem trgu kot v novogradnji. V slednjem primeru lahko banka zahteva pogodbo o kapitalski udeležbi.
Omeniti velja naslednjo točko.
Za uporabo materinskega kapitala bo banka od stranke zahtevala dokumente za lastništvo kupljene nepremičnine, t.j. tiste dokumente, ki končajo pri roki po prodajne in nakupne transakcije. Hkrati pa stranka za dokončanje transakcije potrebuje bančno hipotekarno posojilo.
Ali obstaja začaran krog? Za to banke uporabljajo naslednjo tehniko - dajo stranki 2 posojili naenkrat, eno od njih je standardno, za večino kupljenega stanovanja, drugo pa za začetno posojilo. Torej, dokler pokojninska blagajna ne nakaže sredstev materinskega kapitala na TRR banke (praviloma v 3 mesecih), bo treba drugo posojilo plačati na lastno moč. Pod kakšnimi obrestmi in pogoji se izda drugo kratkoročno posojilo proti prihodnjemu odplačilu matičnega kapitala - vse to je treba razjasniti neposredno pri sami banki. Prav tako je treba spomniti, da lahko pokojninski sklad Ruske federacije zavrne. za prenos sredstev na bančni račun. Ti primeri so redki, pogosteje pa so povezani z malomarnostjo prosilca, netočnimi potrdili.
Zato morate svojo moč izračunati vnaprej, takoj ko banka odobri izdajo posojila, saj se lahko pomoč iz materinskega kapitala sčasoma "zavleče".
Kot vidite, boste morali veliko teči in zbrati veliko papirjev, vendar je vaše lastno stanovanje in pomoč v višini 453 tisoč rubljev vredna. S spremembo zakonodaje je upati, da bo veliko več družin koristilo državno pomoč v obliki materinskega kapitala, tudi za poplačilo akontacije hipotek.
Pravzaprav bankam ni vseeno, ali uporabljate materinski kapital ali ne. Navsezadnje to plača država. Edina težava je lahko, da se časovni okvir močno poveča, ko se uporablja potrdilo. Zato niso vse banke pripravljene sodelovati s takšnimi strankami pri pridobivanju hipotekarnih posojil. Tukaj je seznam nekaterih bank, kjer lahko materinski kapital porabite za plačilo prvega obroka hipoteke:
