Zavarovalniški posel vedno pritegne veliko število podjetnikov, ki želijo zaslužiti visoke dohodke.
Če pa želite odpreti zavarovalnico, morate dobro poznati nianse, povezane s tem poslom. Le v tem primeru je mogoče uspešno opravljati dejavnosti, pridobiti zaupanje strank in doseči visoko stopnjo donosnosti.
Glede na različne dejavnike lahko taka podjetja zagotavljajo različne storitve. Opravljanje zavarovalniških storitev ni možno kombinirati z drugimi vrstami dejavnosti, razen s strokovnim znanjem in analitiko, ki je povezana s tem trgom. Na splošno obstajajo 3 glavne kategorije zavarovalniških storitev:
V prvo kategorijo spadajo nezgode in bolezni, zdravstveno zavarovanje in življenjsko zavarovanje. V drugi skupini ločimo različne vrste storitev, ki se nanašajo na zavarovanje transporta in tovora ter premoženja pred različnimi naravnimi nesrečami. To vključuje tudi finančna tveganja.
Kar zadeva zadnjo skupino, so tu predmet različne vrste lastninskih interesov. To je lahko zavarovanje prevozniške odgovornosti, odgovornosti za nepravilno izpolnitev obveznosti, poklicne odgovornosti določenih oseb (zlasti zdravnika ali odvetnika) itd.
V Rusiji obstajajo številne posebnosti pri delovanju zavarovalnic. Na primer, zakonodaja naše države ščiti tista podjetja, katerih lastniki so državljani Rusije. V zvezi s tem ima organizacija, če ima tuje vlagatelje, omejitve glede zagotavljanja določenih vrst zavarovanj.
Pomembno je razumeti, da lahko podjetja opravljajo le eno vrsto dejavnosti - zavarovalništvo. Kombinacija s trgovsko, proizvodno in bančno dejavnostjo je nesprejemljiva.
Trenutno je zaradi krize zavarovalniški trg v stanju stagnacije. Največji upad v stopnji razvoja beležijo storitve, kot so zavarovanje za primer bolezni, nezgode in kasko. Hkrati se povečujejo cene obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, razvijajo pa se tudi naložbena življenjska zavarovanja.
Zato se mora novo podjetje za uspešnost osredotočiti na ohranjanje visoke stopnje dobičkonosnosti z učinkovito organizacijo procesov in zavračanjem dela s strankami, ki prinašajo visoko stopnjo izgube.
Oddaja o možnostih razvoja življenjskega zavarovanja v Rusiji je prikazana v naslednjem videu:
Da takšno podjetje začne delovati, je treba. To je lahko LLC, OJSC, CJSC ali tako imenovana vzajemna zavarovalnica.
Najmanjši znesek odobrenega kapitala za zavarovalnice, ki nimajo tujih vlagateljev, v višini 25 minimalnih plač(trenutno je to približno 2,5 milijona rubljev). V primeru življenjskega zavarovanja se znesek poveča na 3,5 milijona rubljev. In pri izvajanju ekskluzivnega zavarovanja mora biti odobreni kapital najmanj 5 milijonov rubljev.
Pomembno je razumeti, da se morate registrirati točno tam, kjer boste opravljali svojo dejavnost. Za delo morate pripraviti naslednje dokumente:
Po pripravi teh dokumentov bo podjetje lahko pridobilo licenco, katere obdobje za pridobitev se razlikuje od šestih mesecev do enega leta. Po tem bo vpisana v Enotni državni register zavarovalniških organizacij.
Za novo podjetje je zelo pomembno pridobiti zaupanje strank, zato je treba posebno pozornost nameniti izgledu pisarne, pa tudi osebju, ki bo zastopalo podjetje. Prvi pogoj je, da mora biti pisarna locirana v centru mesta na dobro prometno dostopnem mestu.
Za odprtje je zelo zaželeno imeti sedež in več podružnic (smiselno je odpreti le v precej velikih mestih).
Območje glavne pisarne mora biti vsaj 500 kvadratnih metrov, in veje - 150 kvadratnih metrov. Prostor te velikosti mora biti dovolj velik, da sprejme zaposlene in stranke.
Poleg tega mora imeti izbrana pisarna na voljo parkirišče. Za udobje strank je potreben znak. Končno mora biti prenova izvedena učinkovito, zato bodo glavni stroški ob odprtju stroški najema in priprave prostorov za delo.
Oprema in pohištvo v pisarni sta oblikovana tako, da poudarjata status podjetja in prispevata k oblikovanju pozitivnega mnenja o njem pri naročniku. Zato je treba kupiti sodobno, kakovostno pohištvo. Pisarna in njene podružnice morajo imeti enoten dizajn, ki bo ustrezal blagovni znamki podjetja.
Potrebni bodo naslednji elementi opreme:
Kar zadeva delavce, morajo biti ti visoko kvalificirani, zato bi bila najboljša možnost, da se obrnete na storitve kadrovskih agencij, ki lahko privabijo dobre kadre iz obstoječega podjetja v novo podjetje. Pritegniti zavarovalni agenti Pomembno je ne le zagotoviti dobro plačilo, ampak tudi socialni paket in druge dodatne privilegije.
Zahtevala bo tudi prisotnost strokovnjakov, kot je npr pravniki, menedžerji, administratorji in računovodje. Po statističnih podatkih je za zagotovitev stabilnega položaja trgu skupno približno 100 zaposlenih(večina jih bodo zavarovalni agenti) prvih 1,5-2 let obstoja.
Promocijo je treba izvajati glede na storitve, ki jih bo podjetje zagotavljalo. Zlasti za iskanje strank za prostovoljno zdravstveno zavarovanje je najboljša možnost neposreden stik s pisarnami dokaj velikih podjetij, ki želijo narediti delovne pogoje za zaposlene privlačnejše.
Če želite izstopati med njimi, boste morali najprej žrtvovati določeno stopnjo dobička s ponudbo dokaj nizkih cen.
Druga možnost za privabljanje strank ni zniževanje cene, temveč razširitev ponudbe storitev in tega, kar je vključeno v ceno ob sklenitvi določenega zavarovanja. Ena izmed ugodnih oblik je uvedba sheme navzkrižne prodaje storitev.
V nekaterih primerih je veliko bolj donosna možnost za poslovanje ne odpreti lastnega podjetja, ampak delati po franšizni shemi. To vam omogoča uporabo izkušenj organizacije, ki je na trgu že dolgo.
Poleg tega vam glede na krizne trende v gospodarstvu delo v imenu znanega podjetja omogoča veliko hitrejše privabljanje strank in doseganje povračila. Seveda pa ima ta shema dela tudi slabosti: franšizojemalec bo izgubil dokaj pomemben del lastnega dobička. Poleg tega se velikost začetne naložbe poveča zaradi potrebe po plačilu pavšalnega prispevka.
Če pa gledamo na splošno, se franšize na področju zavarovalniških storitev prodajajo precej ceneje kot na drugih področjih: Najmanjši pavšalni prispevek je 150 tisoč rubljev. Hkrati ima franšizij dostop do stalnega svetovanja, marketinških materialov, navodil za organizacijo poslovnih procesov itd.
Odprtje takšnega podjetja je ena najdražjih poslovnih idej. Odvisno od seznama zavarovalnih storitev se bodo stroški znatno razlikovali: zlasti je to povezano z velikostjo odobrenega kapitala.
Torej, med stroški lahko izpostavimo:
Za povečanje stopnje donosnosti je potrebno spremljati trende in spremembe, ki obstajajo na zavarovalniškem trgu. Samo v tem primeru lahko kompetentno razvijete tržni načrt in prilagodite seznam ponujenih storitev in njihove cene.
Vračilna doba naložbe je precej dolga in znaša od 3,5 do 5 let. Za povečanje dobička je priporočljivo, da tarif ne povečate, ampak jih, nasprotno, zmanjšate, pod pogojem, da se razširi obseg storitev: v tem primeru bodo stranke ostale zveste podjetju. Skupaj je dobiček lahko od 4 do 9 milijonov rubljev na leto.
Odpiranje zavarovalnice je precej težko zaradi potrebe po pripravi velikega števila dokumentov, pa tudi zaradi resnih naložb. Podjetnik, ki želi delati na tem področju, mora imeti ustrezne izkušnje kot zaposleni v takem podjetju. To je potrebno, da razumemo, kaj stranke iščejo na določenem trgu in katere tržne niše so manj razvite in zato bolj donosne z vidika dela v njih.
Odpiranje lastne zavarovalnice je ena najbolj delovno intenzivnih in dragih vrst poslovanja. Za odprtje polnopravnega podjetja potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, generalnega direktorja z višjo specializirano izobrazbo in izkušnjami v zavarovalništvu. Poleg tega pridobivanje licence traja približno eno leto. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikimi tveganji, saj je konkurenca na zavarovalniškem trgu zelo visoka.
Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalniškega trga, ki opravlja storitve za sklepanje zavarovalnih pogodb in organiziranje postopka izplačila zavarovanj.
Glavne vrste storitev, ki jih lahko zagotovijo taka podjetja:
Več storitev kot podjetje nudi, večji je njegov dohodek.
Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj popularen:
Za zagotavljanje storitev OSAGO in CASCO morate pridobiti licenco Zvezne službe za finančne trge. Cena licence je približno 120.000 rubljev.
Recimo, da že imate odobren kapital in boste odprli lastno zavarovalnico. V tem primeru boste potrebovali več dokumentov:
5 let izkušenj generalnega direktorja. Poleg tega se preveri vodstveno ozadje – ali ima kakšne kazenske evidence, prijave policiji itd.
V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Nato se podjetje vpiše v Enotni državni register zavarovalniških organizacij. Šele po tem lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.
Pomemben dejavnik je izbira prostorov. V začetni fazi lahko dobite eno majhno sobo s površino približno 50 kvadratnih metrov. Lahko se nahaja v središču ali nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da vas potencialne stranke hitro dosežejo.
Ko bo vaše podjetje začelo ustvarjati dohodek, lahko razmislite o razširitvi mreže pisarn. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. center mesta. Več manjših pisarn na različnih območjih mesta.
Vsak oddelek naj bo urejen v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v resnično resno podjetje.
Če želite prihraniti denar v prostorih, lahko najprej zagotovite zavarovalne storitve z obiskom doma ali na delovnem mestu stranke. Toda hkrati bi morali imeti še vedno opremljeno sobo, v kateri boste shranjevali pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.
Zavarovalništvo je eno najbolj donosnih in priljubljenih na svetu. Če pogledamo naprej, je pomembno omeniti, da je zelo konkurenčen. Če se boste odločili za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, se boste morali potegovati za tržni delež. V tem članku bomo analizirali pogoje in možnosti podjetja ter odgovorili na vprašanje, kako odpreti zavarovalnico avtomobilske odgovornosti.
Za začetek, v zavarovalništvu je treba upoštevati nekaj pomembnih dejavnikov. Prvi je težava pri registraciji zavarovalnice iz nič. Če želite to narediti, boste potrebovali vsaj 120 milijonov rubljev odobrenega kapitala. Pa tudi pridobitev na desetine licenc in dovoljenj. Zato bi bila najboljša izbira delo po partnerski pogodbi. Sestoji iz pridobitve pravice delati v imenu organizacije.
Kako lahko delate:
Na primer, če želite delati kot posrednik, se lahko registrirate kot samostojni podjetnik, LLC ali JSC. Velika prednost je, da lahko sodelujete z več podjetji hkrati. Pri iskanju strank lahko na izbiro ponudite več ponudb. To pomeni, da ste posrednik med zavarovalnico in strankami. In vse kar morate storiti je, da poiščete stranko in ji prodate polico.
Operacijski sistem:
Odpiranje lastnega podjetja je precej težko zaradi visokih stroškov ne le za registracijo, ampak tudi za odobreni kapital. Poglejmo, kako odpreti podružnico zavarovalnice po pogodbi.
Najverjetneje boste, ko odprete podružnico, delali kot franšiza. To vam bo omogočilo delo pod znano blagovno znamko in prejemanje nasvetov franšizijev. Dobili boste lahko tudi kvalificirano pravno pomoč, ki je v tem poslu zelo pomembna.
Faze odpiranja podružnice:
Če se odločite za zavarovalniški projekt, boste ob registraciji podjetja prejeli pomoč iz glavne pisarne. Registrirati se boste morali kot podjetnik in poiskati ustrezne prostore.
Zahtevana dokumentacija:
Za zavarovalnico lahko izberete kateri koli poslovni prostor. Večina prodaje bo potekala preko spleta in telefona, zato lokacija ni tako pomembna. Za začetek bo dovolj 30 kvadratnih metrov. V pisarni bodo pisarna direktorja, komerciale in računovodje.
Kar zadeva opremo, bo to podjetje potrebovalo standardni seznam pisarniške opreme. Prav tako boste morali kupiti pohištvo za pisarne in prostor za stranke, če je slednji na voljo.
Kaj potrebujete:
Pisarniško pohištvo (40.000 rubljev)
Pisarniška oprema za pisarno (35.000 rubljev)
V tem poslu bo imel glavno vlogo prodajni oddelek. Glede na veliko konkurenco v takem podjetju morajo biti vsi vodje profesionalci. V nasprotnem primeru ne boste mogli ostati na trgu. Za začetek bosta dovolj en vodja in računovodstvo.
Zahtevano osebje:
Če delate kot franšiza, imate na voljo blagovno znamko, katere ime lahko uporabite. To je zelo koristno, saj veliko strank lovi veliko ime podjetja. Uporabite lahko stacionarna prodajna mesta zavarovalnih polic. Priporočamo tudi predvajanje kontekstualnega oglaševanja na virih, povezanih z avtomobilizmom.
Najdražja pridobitev v tem poslu bo franšizna ali partnerska pogodba. Sicer pa porabljena sredstva ne presegajo potrebnih sredstev za odprtje standardne pisarne. Pa poglejmo pobliže.
Potrebne naložbe s cenami v rubljih:
Skupaj: 365.000 rubljev.
Eno od tveganj pri zavarovanju je pomanjkanje strank. Sicer je posel win-win, a če je strank več kot sto.
Razvite države že dolgo aktivno uporabljajo vse vrste zavarovanj za zagotavljanje varnosti in zmanjševanje tveganja izgube premičnin in nepremičnin. Odpreti podružnico zavarovalnice pri nas je manj donosno kot na zahodu. Podjetje ima velike možnosti v bližnji prihodnosti, zato morate zdaj najti nove stranke. V regionalnih mestih je konkurenca precej velika, kljub temu pa ima zavarovalništvo velike možnosti.
Vsak investitor si prizadeva zmanjšati tveganje izgube naložbe, zato svoje nepremičnine kasko zavaruje, kamor sodijo novogradnje, nakupovalni centri in večstanovanjske stavbe. Seznam storitev, ki jih ponuja zavarovalnica, je precej velik, poglejmo najbolj priljubljene police.
Možno je odpreti podružnico zavarovalnice z nakupom franšize pri določeni družbi. Vodje takšnih podjetij so zainteresirani za razvoj svojih hčerinskih podjetij, zato je vsa pomoč zagotovljena na različnih stopnjah dela. Poslovalnice poleg vse potrebne dokumentacije prejmejo blagovno znamko zavarovalnice, s katero lahko pridobijo nove stranke.
Kompetentna izdelava poslovnega načrta bo pomagala vzpostaviti učinkovito financiranje, še posebej, če so v sistemu izposojena sredstva. Poslovna organizacija mora biti strukturirana tako, da dobičkonosnost podjetja omogoča uspešen razvoj.
Preden odprete podružnico zavarovalnice, jo morate registrirati kot pravno osebo. Lahko je LLC, CJSC ali OJSC. Poleg tega je zavarovanje vrsta dejavnosti, ki je predmet obveznega licenciranja. Za pridobitev licence morate napisati vlogo, zbrati vse potrebne dokumente in plačati državno dajatev.
Poslovalnico je treba izbrati v osrednjem delu mesta. Nahajati se mora v javnem prostoru in urejeno v poslovnem slogu. Vodstvenemu osebju je treba zagotoviti vse pogoje za produktivno delo. Poleg tega morate poskrbeti za socialni paket.
Uspeh podružnice zavarovalnice je odvisen od strokovnosti zaposlenih. Sistem usposabljanja bo sčasoma omogočil pridobitev usposobljenega kadra, ki bo sposoben reševati kompleksne probleme. Razvijte strategijo nagrajevanja, ki bo motivirala zaposlene in motivirala njihovo delo.
Z razširitvijo nabora storitev z ugodnejšimi ponudbami lahko preprosto povečate svojo bazo strank. Zavarovalni programi morajo biti čim bolj prilagodljivi, da lahko stranke izberejo najboljšo možnost zase. Poleg obveznega zavarovanja razvijati programe prostovoljnega zavarovanja.
vprašanje: Koliko ustanoviteljev bi bilo bolj udobno imeti v LLC, da bi učinkovito razvijali zavarovalnico?
odgovor:Število udeležencev v LLC ni bistvenega pomena. Vsa pomembna vprašanja v zvezi z razvojem družbe se rešujejo v svetu ustanoviteljev in na njihovi podlagi sprejemajo strateške odločitve.
vprašanje: Kako bi morali usposobiti svoje zaposlene?
odgovor: Za to vprašanje se obrnite na podjetje, pri katerem je bila franšiza kupljena. Zagotovo že imajo učinkovit sistem usposabljanja osebja, njihove izkušnje na tem področju bodo zelo koristne za podružnico.
vprašanje: Kako oglaševati zavarovalnico?
odgovor: Neposredno oglaševanje v zavarovalništvu se slabo obnese. Toda še vedno morate izvesti oglaševalsko kampanjo. Dandanes deluje predvsem zunanje oglaševanje, ki se nahaja ob nepremičninskih agencijah in avtohišah.
