Raznolikost plastičnih kartic različnih bančnih organizacij je ogromna. Med njimi so debetne, kreditne, prekoračitvene kartice. Prednosti in slabosti vsake vrste so različne. V marsičem ju druži, da ima vsaka od kartic letno storitev, ki lahko glede na pogoje znaša različne zneske. Osnovne informacije o vsaki plastični kartici so spodaj.
Debetna kartica je kartica ene od bank, ki je na njej povezana z vašim računom. Poraba sredstev z računa se izvaja v okviru dovoljenega zneska. Izdati kartico z debetno funkcijo je zelo enostavno. Če želite to narediti, morate predložiti samo svoj civilni potni list in napolniti bančni račun. Debetne kartice so zelo razširjene, saj jih številni delodajalci izdajajo za svoje zaposlene in vsa plačila nakažejo z bančnim nakazilom.
Kreditna kartica se izda v poslovalnici ene od bank, ko posojilojemalec potrdi svoje finančne zmožnosti za poplačilo sredstev, ki jih uporablja kreditna institucija. Pogoji za koriščenje kreditnih sredstev se razlikujejo glede na prisotnost in trajanje odloga ter druge dejavnike v skladu s pogoji in tarifami izbrane banke.
Kartica prekoračitve se tako imenuje zaradi kombinacije dveh prejšnjih vrst plastičnih kartic. Glavna značilnost je, da je na voljo za registracijo le, če se vanj nakaže vaša plača. Sprva se stroški odpišejo na račun lastnih sredstev na kartici, in samo v primerih, ko znesek na računu ne zadostuje za plačilo, se uporabi prekoračitev. Kaj so kartice za prekoračitev? V bistvu je prekoračitev na računu kratkoročno posojilo. Kratkoročno prekoračitev se imenuje, ker se odplačilo zgodi naslednji mesec, ko
Sprva so ruske banke nudile storitve prekoračitve le pravnim osebam. Podjetja so lahko v primeru praznjenja računa s sredstvi banke plačevala svoje obveznosti do drugih pravnih oseb. Ob prejemu sredstev na poravnalni račun podjetja jih je banka nekaj odpisala za poplačilo nastalega dolga, preostala sredstva pa so ostala na računu.
V prihodnosti se je storitev razvila na področju servisiranja fizičnih oseb in postala znana kot "prekoračitev za fizične osebe". Shema zagotavljanja in porabe izposojenih sredstev je enaka shemi za storitvena podjetja. Prekoračitev na bančnem računu lahko preprosto opišemo takole.
Pomanjkanje finančnih sredstev pri plačilu → Uporaba prekoračitve in plačilo blaga/storitev → Preklic nakazanih sredstev na TRR s strani delodajalca
Kaj so kartice za prekoračitev, ste prebrali zgoraj. Sberbank je najbolj razširjena in zanesljiva banka v Rusiji, zato se mnogi sprašujejo, kaj je kreditna kartica Sberbank Rusije. Začnimo po vrsti.
Kaj je kreditna kartica Sberbank Rusije? Gre za posameznika s povezano funkcionalnostjo prekoračitve (kratkoročno izposojo bančnega denarja).
Kreditna kartica Sberbank se izda, ko se obrnete na poslovalnico banke in predložite paket dokumentov (če trenutno plačo prejemate prek tretjih bank).
Če vaše podjetje že servisira Sberbank in je kartica v vaših rokah, bo povezovanje storitve veliko lažje. Obrnite se na poslovalnico banke s svojim potnim listom in kartico in vsak uslužbenec Sberbank bo lahko povezal takšno funkcionalnost.
Kot vsaka bančna storitev je tudi kartica s funkcijo prekoračitve na voljo pod določenimi pogoji. V primeru koriščenja izposojenih sredstev banka zaračuna obresti na znesek prekoračitve. V Sberbank je obrestna mera 18% letno. Stopnja je na prvi pogled majhna. Vendar pa obstajajo pomembne informacije, ki jih mora stranka upoštevati.
Veste, kaj so kartice Sberbank Rusije. Kako poznaš mejo? Banka izračuna limit prekoračitve za vsako stranko posebej. Znesek prekoračitve po pravilih banke za fizične osebe ne presega 50 % mesečnega dohodka. Za pravne osebe se izračuna na podlagi povprečne vrednosti prejetega dobička v zadnjih mesecih (šest mesecev). Znesek prekoračitve bo 40 % te vrednosti.
Omejitev kartice je mogoče najti tudi prek spletne storitve Sberbank. V osebnem računu boste videli podatke o znesku prekoračitve, dolga in boste lahko ocenili svoje stroške zahvaljujoč bančnemu izpisku.
Če primerjamo pogoje za pridobitev potrošniškega posojila in prekoračitev na plačni kartici, bo prva možnost za posojilojemalca bolj donosna. Obrestne mere in znesek posojila so bolj donosne, še posebej, če nameravate kupiti drago opremo ali blago, katerega vrednost presega mejo prekoračitve.
Kreditne kartice se lahko štejejo tudi za ugodnejše od prekoračitve, še posebej, če pride do preklica v obdobju mirovanja. Ker banka v tem primeru ne zaračunava obresti.
Oseba, ki se pri banki zaprosi z vlogo za prekoračitev, mora izpolnjevati določene zahteve kreditne institucije.
V primeru, da je bil porabljen znaten del limita prekoračitve, plača, ki jo prejmete na vašem računu, morda ne bo zadostovala za njeno polno izplačilo. In pogoji plačila dolga na prekoračilni kartici so zelo težki, 1 mesec. Zato boste morali za naslednji mesec bodisi veliko privarčevati, bodisi sami prijaviti sredstva iz drugih virov. To je izjemno neprijetno. Konec koncev, če se to ne naredi, se prekoračitev ne bo zaprla, obračunane obresti pa bodo že znašale 36% na stanje dolga. To pomeni, da boste na koncu bistveno preplačali.
Plačati morate za uporabo storitve prekoračitve, pa tudi za vzdrževanje računa. Znesek prekoračitve se s kartice samodejno bremeni enkrat letno. Globe in kazni za zamude pri plačilih se pobirajo od stranke in ne z računov organizacije, ki vaše plače ni pravočasno nakazala.
Kaj so kartice za prekoračitev stanja in kakšne so njihove prednosti, preberite naprej. Njegova glavna prednost so zahteve za njegovo pridobitev. Še posebej, če ste že član plačnega projekta Sberbank. Kartica z omejitvijo prekoračitve se običajno izda za plačilna sistema VISA in MasterCard, ki ni nižja od standardne ravni (tako imenovane socialne kartice ne predvidevajo prisotnosti in povezave prekoračitve).
Pravočasno plačilo prekoračitve in pravočasno nakazilo sredstev na vaš TRR je zagotovilo za vašo mirnost. V tem primeru ne bo preplačila za zagotovitev kratkoročnega posojila, prekoračitev pa bo zaprta (nič). Nadaljnja uporaba se nadaljuje s standardnimi parametri: 18% letno in 1 mesec za plačilo.
O razpoložljivosti storitve na vaši kartici lahko izveste na več načinov:
Da bi se izognili dodatnim stroškom, povezanim s plačilom obračunanih obresti, kazni ali obresti, morate nenehno spremljati svoj debetni račun. Nekateri terminali (bankomati) lahko prikazujejo celoten znesek razpoložljivih sredstev, vključno s prekoračitvijo in obračunano plačo.
Operacije za dvig sredstev ali plačilo blaga / storitev je bolje izvesti naslednji dan po obračunavanju, saj ni vedno tako, da se sredstva - obračunane plače - hitro pripišejo na račun. Pojavijo se lahko tehnične težave, do odpisa pa pride zaradi prekoračitve, saj je njen znesek vedno na voljo.
Najprej se pozanimajmo o konceptih, čeprav smo kratek izobraževalni program že izvedli v članku "Overdraft in njegove temeljne razlike od kredita". Kreditna kartica je torej poseben plačilni instrument, ki ga stranka namenoma prejme, da bi si izposodila denar pri banki.
Debetna kartica je vsaka "plastika", na katero je mogoče pripisati karkoli: plačo, pokojnino, štipendijo, socialne prejemke, obresti na depozit itd. Ta kartica hrani vaša osebna sredstva. Uporabite lahko samo svojega in niti centa več (čeprav je včasih tehnično možno).
Če vam banka dovoli, da za ustrezen znesek padete pod nič, se to imenuje prekoračitev.
Upoštevajte tri razlike med karticami:
Poleg tega je treba opozoriti, da je prekoračitev kratkoročna. Če lahko v primeru kreditne kartice opravite mesečno minimalno plačilo (približno 5-10% porabljenega zneska), je treba prekoračitev v celoti odplačati v mesecu ali dveh (čeprav so zdaj že izjeme) . Zato najpogosteje na plačno kartico »naložijo« prekoračitev – tako da se samodejno poplača ob knjiženju sredstev na račun.
Z uporabo zgornjih informacij lahko sestavite določen psihološki portret potencialne stranke. Za tiste, ki ne potrebujejo posojila, je potrebna debetna kartica z odobrenim prekoračitvijo. Tukaj se je izkazala šala.
tiste. prekoračitev na računu deluje kot zavarovanje, ki ga je mogoče uporabiti, če je potrebno. Toda teoretično se ta potreba sploh ne pojavi ali pa se pojavi izjemno redko.
Portret je seveda figurativen, vendar odraža bistvo izdelka.
No, s teorijo smo končali. Če že imate kakšno mnenje o tem, kateri od obeh izdelkov vam je bližji, super. Zdaj pa si zgradimo samozavest s prakso.
Vzemite na primer Ak Bars Bank:
Ali Master-Bank:
Zdaj veste, kaj je odobrena debetna kartica in v čem se razlikuje od kreditnega izdelka. Katera je najboljša rešitev? Nemogoče je nedvoumno odgovoriti na vprašanje, vsaka kartica ima prednosti in slabosti. Zato izberite glede na vašo specifično situacijo.
Vsi vedo, kaj je kreditna kartica in kakšne so njene prednosti. Obstaja pa še en bančni produkt, ki omogoča revolving kreditno linijo oziroma, preprosto povedano, omogoča uporabo sredstev banke, če na vašem računu ni dovolj sredstev. To je prekoračitev kreditne kartice. Na prvi pogled se zdi, da se ne razlikuje od običajne kreditne kartice, a temu sploh ni tako.
Najprej ugotovimo, kako se prekoračitev razlikuje. Kreditna kartica je sprva izdelek, zasnovan za uporabo bančnih sredstev in poplačilo nakopičenega dolga. Medtem ko je prekoračitev na računu vezana na vašo debetno kartico in vam omogoča, da vsak mesec malo porabite kreditna sredstva. Za posojilo lahko zaprosite tudi v svoji banki in mesečno prekoračitev vam bo vzela določen znesek, da ga odplačate. Obstajajo tudi kreditne kartice z limitom prekoračitve, vendar so te izjemno redke.
Ne moremo nedvoumno reči, da je prekoračitev ali kreditna kartica boljša, saj ima vsak od produktov svoje prednosti in slabosti.
Druga pomembna razlika pri odplačevanju dolga. Za prekoračitev banka zapade takoj po knjiženju sredstev na vašo kartico (običajno se debetne kartice uporabljajo kot plačne kartice). Tega ne morete nadzorovati. Samo od vas je odvisno, koliko porabite za prekoračitev. Vendar banka tudi za to postavlja omejitve. In praviloma je omejitev prekoračitve veliko manjša od najvišjega zneska, ki ga lahko porabite na kreditni kartici.
Poleg tega obdobje mirovanja, ki je na voljo novim imetnikom kreditnih kartic, ne velja za prekoračitev. In to je ena od pomembnih prednosti kreditnih kartic, saj preferencialna stopnja pogosto velja vsaj 2 meseca, včasih pa lahko doseže več kot 100 dni.
Hkrati je pomanjkljivost kreditnih kartic višina provizije, ki jo je treba plačati za izplačilo. Prekoračitev, če je vezana na debetno kartico, lahko dvignete na katerem koli bankomatu vaše banke brez dodatnih plačil. In običajno je ceneje servisirati prekoračitev debetne kartice kot kreditno kartico.
Tako kreditno kot debetno kartico s prekoračitvijo lahko dobite pri skoraj vsaki banki -, oz.
Kateri od teh izdelkov je najbolj koristen za uporabo, se vsak odloči sam, vendar je pri izbiri pomembno poznati podobne lastnosti:
Pri izbiri je treba upoštevati vse dejavnike in se odločiti, kaj je bolj pomembno. Če je uporaba kreditnih sredstev stalna in potreba po velikih zneskih, potem je vsekakor treba dati prednost kreditni kartici. In če se boste zatekali k pomoči banke le v skrajnih in redkih primerih, bo dovolj kartica s prekoračitvijo. Prav tako je vprašanje, kako pogosto potrebujete gotovino – pogosteje ko boste dvignili denar na bankomatu, manj donosna je uporaba kreditne kartice.
O zanesljivosti in udobju
Stranka banke sem od začetka 2000-ih (od Investsberbank, od 2008 - OTP). Spoznal sem podružnice matične banke v popolnoma različnih evropskih državah, vklj. na postsovjetskem prostoru. Tam sem uporabljal bankomate in s kartico plačeval nakupe in storitve. V tem času nisem naletel na težave pri interakciji z banko, pravočasni menjavi kartic, vplačevanju depozitov (mimogrede, z ...
Mihail, Moskva
Debetna kartica Lokobank
Loco-Bank
Odprl sem debetno kartico v Lokobank, nisem razumel nifige na spletnem mestu, veliko je črk, preveč len za branje) Šel sem v podružnico Smolensk. Verjetno sem sedel uro in pol, izbral tarifo zase, izbral)) Vse smo primerjali z dekletom, izbrali, kaj bi bilo bolje za varčevanje. Hkrati sem se posvetoval tudi o depozitih. Najlepša hvala za odlično storitev in za vašo potrpežljivost, redka stvar, ki jo najdete v bankah !!
Tone4ka, Moskva
Hitra rešitev problema
Uralska banka za obnovo in razvoj
Zelo hitro so namesto izgubljene izdelali novo kartico Maximum. V pisarno na Mytnaya sem kontaktiral 3.04, 7. zjutraj sem prejel SMS, da je kartica pripravljena in še isti dan sem se oglasil, da jo dvignem. Čakalna vrsta je bila majhna, skupaj mi je ta posel vzel približno 25 minut. Želel bi, da bi se problem s čakalnimi vrstami rešil, v celoti pa sem več kot zadovoljen s storitvami UBRD in njihovim odnosom do strank. Hvala!
Firuza, Moskva
Za prevode
Pri njih sem srečal vljudno storitev, ki je tako redka v ruskih bankah, na splošno je malo izobraženih ljudi. Namen je bil izdati običajno debetno kartico za nakazila. Nisem želel tega storiti na spletu, varneje je in lažje, a lažje, ker lahko postavite vsa vprašanja naenkrat. No, to je vse, pričakovano, dva tedna kasneje sem prejel kartico v roke, zavezal telefon. Zame je pomembno, da oseba, ki ...
Evgenij Korževski, Moskva
Vračilo denarja, bankomat ni izdal gotovine ob dvigu zaradi tehnične okvare
Moskovska kreditna banka
13. februarja 2019 sem dvignil gotovino na bankomatu PJSC MKB v nakupovalno-zabaviščnem centru Kuntsevo Plaza na naslovu: Moskva, ul. Yartsevskaya, 19 (v nadaljnjem besedilu - bankomat), v višini 8000,00 (osem tisoč) rubljev. Bankomat ni izdal gotovine, opravil sem dvig gotovine na izpisku tekočega računa. Po telefonu je bil PJSC "MKB" obveščen, da je bankomat s statusom tehnične napake, nato pa je bil prenesen na ...
Vera, Moskva
Najboljša banka
Tinkoff banka
Stranka te banke sem približno 3 leta, zelo sem zadovoljen, odpreti depozit, ponovno izdati kartico, rešiti kakršno koli težavo, ne da bi zapustili dom, je enostavno! Ljudje, ki cenijo svoj čas, me bodo razumeli, dovolj je, da pokličete, namesto da izgubljate čas v neskončnih vrstah pisarn drugih bank! Najlepša hvala za odlično storitev, prihranjen čas strank in željo ostati najboljši!
Anastazija, Moskva
