Pri kateri banki se splača vzeti hipoteko. Hipoteka od aizhk. Hipotekarno posojilo je dobičkonosno z državno podporo banke VTB

Zdaj ima vsak svoje mnenje o vprašanju, katera od ruskih bank je najbolje vzeti hipoteko leta 2019, tako da je to koristno za posojilojemalca. Nekoga zanima minimalni interes, za nekoga so pomembnejši dolgoročni obeti in lokacija stanovanja.

Kako izbrati hipotekarni program?

Danes so stranke pred težko izbiro, saj se vsaka organizacija trudi zvabiti s svojimi privlačnimi pogoji, vendar so njene "pasti" povsod. Tukaj je nekaj nasvetov za izbiro pravega posojila.

Za to potrebujete:

1. Odločite se, kaj je končni cilj vašega stika z banko. Če potrebujete stanovanje v novogradnji, potem poiščite programe za (primarna) stanovanja v gradnji, če ste skrbeli za stanovanje v končani hiši, potrebujete ponudbe za sekundarni trg. Na voljo so tudi izdelki za gradnjo ali nakup primestnih nepremičnin,
2. Ko se odločite za cilj, nadaljujte z iskanjem bančnih podjetij v vašem mestu. Če želite to narediti, je priročno uporabljati takšne internetne portale, kot je Banki.ru. V njem morate navesti svoje mesto prebivališča, nato izberite razdelek "Izdelki in storitve" - ​​"Hipoteka" - "Napredno iskanje",
3. Ko vam sistem ponudi seznam bank, jih lahko razvrstite po obrestni meri, znesku posojila, predplačilu. Bodite pozorni na odstotke, saj nižji kot so, manj bo vaše preplačilo.

Ne pozabite, da bo vaše končno preplačilo odvisno ne le od obrestne mere, temveč tudi od morebitnih dodatnih stroškov, ki jih boste morali imeti. Med obveznimi stroški velja izpostaviti cenitev nepremičnine in njeno zavarovanje vsako leto, da bo pogodba veljavna.

Osebno zavarovanje se lahko odjavite, to je izbirna storitev, ki je imate pravico ne izdati. Če vam je to prisiljeno, imate 5 delovnih dni časa, da zavrnete. To pravilo ne velja za kasko zavarovanje, kot v VTB.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke?

Seveda pod pogoji, ki jih je ponudil:

• vrednost obrestne mere - naj bo čim nižja, da se zmanjša preplačilo. Ne pozabite, da so na uradnih spletnih mestih različnih podjetij praviloma navedeni minimalni odstotki za določeno kategorijo strank, na primer tukaj prejemniki plač. Če ji ne pripadate, bo za vas odstotek višji za 1-2 p.p.,
• Velikost PV, t.j. koliko lastnih sredstev morate položiti. Običajno je ta vrednost vsaj 20% zahtevanega zneska. Na primer, če zaprosite za 1 milijon rubljev, morate v banko položiti vsaj 20.000 rubljev. in višje. Obstajajo programi brez predplačila, opisani so,
• rok pogodbe, tj. obdobje vračila. Večji kot je, višje je končno preplačilo, nižje pa je mesečno plačilo in obratno. Tukaj je odvisno od vas, da se odločite, kaj je v tej fazi za vas pomembnejše,
• vsi dodatni stroški, na primer enkratne provizije za odprtje računa, najem sefa, provizija za znižanje % ipd.
• možnost predčasnega odplačila brez moratorija in provizij,
• sposobnost privabljanja sredstev iz matičnega kapitala in drugih državnih subvencij.

Če je stanovanje potrebno za mlado družino.

Uporabite lahko ugodne programe, na primer Sberbank Rusije. Tu bodo strankam, mlajšim od 35 let, na voljo posebni pogoji:

• minimalna stopnja od 8,6 % na leto,
• majhno polog v višini 15% zneska posojila,
• kot tudi dolgo obdobje posojila do 30 let.

Rok za obravnavo vloge je od 2 do 5 dni, minimalni odstotek je mogoče pridobiti le ob nakupu stanovanja v okviru akcije »Vitrina« na spletni strani Dom.click. Več o tem v tem članku.

Upoštevajte, da je ta ponudba zasebni delež Sberbank, ki nima nobene zveze z državnimi programi. Tukaj vam ni treba dokazovati potrebe, lahko imate drug dom, t.j. to promocijo lahko izkoristi popolnoma vsak, ki izpolnjuje zahteve banke.

Obstaja tudi poseben državni program, ki ne pomeni posebnih pogojev posojila, temveč zagotavljanje denarnega nadomestila za nakup stanovanja. Njegova velikost bo odvisna od regije prebivališča in sestave družine, podrobni pogoji so opisani.

Ta program je trenutno najbolj iskan, saj družinam z dvema ali več otroki omogoča nakup lastnega doma po ugodnih pogojih. Država delno subvencionira obrestno mero, posojilojemalec pa bo moral plačati le 6 % letno, ostalo prevzame država.

Kakšni pogoji:

• nakup stanovanja na primarnem trgu (hiša ali stanovanje),
• razpoložljivost predplačila v višini najmanj 20 %
• največji znesek - do 3 milijone, v Moskvi, moskovski regiji in Sankt Peterburgu do 8 milijonov,
• obvezna registracija kasko zavarovanja.

Omeniti velja, da subvencija ne velja za celotno obdobje pogodbe, ampak le 3 leta, če se je rodil drugi otrok, in 5 let, če se je rodil tretji. Lahko jih dobimo zaporedno.

Kjer veljajo najnižji odstotki:

Če stranka spada v socialne kategorije državljanov

Če spadate v kategorijo vojaškega osebja in ste član NIS

Za takšne posojilojemalce obstaja tudi posebna ponudba za kreditiranje po 10,9 % letno. Izvaja se.

Mnogi razmišljajo o preučevanju vseh možnosti za nakup lastnega doma. Ko se odločate za določeno banko, morate oceniti lastne sposobnosti in jih primerjati s pogoji, ki jih ponujajo banke.

Glavno merilo za zanesljivost stranke za vsakega kreditnega upravitelja je raven dohodka in plačilne sposobnosti posojilojemalca. Odločitev kreditnega odbora bo v korist stranke, če:

• je delovno sposoben;
• posojilojemalec ima likvidne nepremičnine, ki jih je mogoče zastaviti;
• prihodki stranke so trikrat višji od povprečnih mesečnih odplačil kredita.

Kje je donosno dobiti hipoteko

Na pogoje kreditiranja vpliva tudi višina dohodka stranke. Če je bila odločitev v korist hipotekarnega posojila sprejeta, je drugo vprašanje, kje je bolje dobiti hipoteko. Glavna merila pri tej izbiri so obrestna mera posojila in značilnosti predplačila.

Primerjate lahko na primer in komercialno Raiffeisenbank kot najbolj priljubljeno med posojilojemalci. V Sberbank, s hipotekarnim posojilom v rubljih za obdobje do 30 let z najmanj 15-odstotnim pologom, bo stopnja od 12,25% do 15,25%.

Posojilo v dolarjih v isti Sberbank ima obrestno mero 10,1% - 14%. Pri Raiffeisenbank ima rubeljska hipoteka obrestna mera od 12,75 % do 14,25 %, hipotekarna obrestna mera v tuji valuti pa se giblje od 9,25 % do 10,25 %.

Podobno razmerje je mogoče opaziti tudi pri kreditnih produktih drugih velikih bank. Kako lahko sklepamo, da je državna banka videti bolj zaščitena pred nepredvidenimi okoliščinami, stranka pa se višje sile morda ne boji. Zato, če ugotovite, kje je bolj donosno vzeti hipoteko, bi morali posamezno preučiti ponudbe banke.

Na trgu hipotekarnih posojil lahko najdete bolj mamljive ponudbe, ki pa jih je treba obravnavati zelo previdno. Običajno nove banke z dvomljivim slovesom ponujajo zelo ugodne posojilne programe, da bi pritegnile stranke. Ne govorimo o preprostem potrošniškem posojilu, ampak o resnem znesku, zato bi moralo biti tveganje v takem primeru minimalno.

Obstaja tudi praksa skupnih promocij razvijalcev in bank za nakup stanovanj v stavbah v gradnji. V tem primeru lahko ujamete res zanimive pogoje. Izberite med vsemi in nato pri prodajnem oddelku preverite trenutne promocije hipotek.

Mamljivo zanimanje običajno ne vključuje provizij, zavarovanj in drugih plačanih storitev. Zato je treba pri razpravi o pogojih posojila zanimati njegova celotna cena in ne obrestna mera, za katero je vedno mogoče izračunati.

Ob zori hipotekarnega kreditiranja so številne banke ponujale hipotekarna posojila brez predplačila, zdaj je takšnih ponudb malo in obrestne mere so tam visoke. Običajna višina akontacije je od 15% do 30%.

Poleg velikosti tega obroka in dobe odplačevanja na višino obrestne mere hipotekarnega posojila vplivajo tudi drugi dejavniki.

Na primer, zavarovanje v okviru kreditnega programa ne samo za stanovanja, ampak tudi za zdravje, ki lahko služi kot dodatno jamstvo za banko, ki omogoča zmanjšanje plačil. Pozitivno vlogo ima lahko tudi dejstvo, da je banka partner podjetja, v katerem posojilojemalec deluje. Pri iskanju banke, kjer je bolje vzeti hipoteko za stanovanje, igra določeno vlogo infrastruktura banke. Kako priročno bo odplačati dolg - ali je mogoče dolg odplačati z mobilnim ali internetnim bančništvom, kako priročni so bankomati in terminali? Vredno je biti pozoren na posojila banke, v kateri je izdana kartica za izplačilo plač - takšne banke lahko svojim strankam dajejo popuste (manj dokazil ob registraciji, nizke obresti zaradi zmanjšanega tveganja za banko).

Posojilojemalec mora pogodbo natančno preučiti, da se v prihodnosti izogne ​​neprijetnim presenečenjem. Če je skrite odstotke in provizije težko ugotoviti sami, lahko uporabite pomoč strokovnjaka. Zahteve banke za posojilojemalce je treba podrobno preučiti - starost, mesečni uradni dohodek, delovno dobo, pozitivna kreditna zgodovina, število soposojilojemalcev, prisotnost in velikost prvega obroka, zahteve za registracijo, vezane na kraj registracije posojila. Prav tako morate ugotoviti, kateri paket dokumentov bo potreben v banki in po koliko dneh bo sprejeta odločitev in znesek posojila.

Hipoteka v St. Petersburgu

Banke Sankt Peterburga ponujajo številne programe za nakup stanovanj - za stanovanja v novogradnji, nakup nepremičnin na sekundarnem trgu, gradnjo individualne hiše. Katera banka ima boljše pogoje, je odvisno od konkretne situacije: z visoko plačo, ki jo je mogoče potrditi s potrdilom 2-NDFL, in možnostjo takojšnjega plačila 30% cene stanovanja, se lahko osredotočite na banke z najnižjimi obrestmi. Za stranke s preglednimi dohodki in zanesljivo garancijo za delovno sposobnost so pogoji posojila najugodnejši.

Banke: ocena

Zdravo! Danes se bomo pogovarjali o tem, katera banka je bolje vzeti hipoteko. Danes boste prejeli: seznam bank, ki dajejo hipoteke, informacije, na kaj je treba iskati pri izbiri banke, katere banke dajejo hipoteke po posebnih programih, kako izbrati banko za hipoteko po korakih, pa tudi glavne trende na hipotekarnem trgu v letu 2019.

Značilnosti in trendi razvoja hipotekarnega trga v letu 2019

V pogojih dolgotrajne gospodarske krize nihče ne bo zagotovil, da bo delo podjetja ostalo enako enostavno in stabilno ali pa se bo plača zamujala na trenutni ravni. Tako kot v letu 2016 obstajajo potencialna tveganja, povezana s povečanjem inflacije, kar pomeni z zmanjšanjem kupne moči, ko bo oseba z enakim dohodkom kupovala veliko manj kot zdaj.

Strokovnjaki ne vidijo zmanjšanja manifestacij negativnih posledic gospodarske krize v naslednjem desetletju. Opozoriti je treba na več točk, ki bodo vplivale na stanje trga hipotekarnih posojil:

• stagnacija gradbene industrije in "zamrzovanje" nedokončanih objektov;
• državna podpora, umetno zadrževanje povišanja obrestnih mer hipotekarnih posojil - pod vplivom številnih gospodarskih dejavnikov;
• socialni projekti se lahko zmanjšajo zaradi nezadostnega financiranja.

Možen je naslednji razvoj situacije glede predloga bank:

• znižanje obresti za hipotekarna posojila;
• povečane zahteve za prijavitelje, zlasti glede finančne plačilne sposobnosti.

Pri odločanju, kje je bolje vzeti hipoteko, obrestna mera posojila ni glavna. Pogoji trgovanja v letu 2016 so privedli do dejstva, da so razvijalci stroškom kvadratnih metrov dodali dodatne stroške za materiale in komponente. Ali bo v nestabilnih gospodarskih razmerah donosno najeti hipotekarno posojilo?

Ne zanašajte se preveč na ocene in bodite pozorni na oceno, iščete, kje je bolje dobiti hipoteko in katera je najboljša hipotekarna banka. Pri odločanju naj me ne vodi samo tisto, za kaj si izposojam. Da bi se izognili neprijetnemu incidentu, razmislite o stanju stvari v perspektivi.

Začetek leta je zaznamoval pomemben dogodek – ukinitev državne hipoteke. To kaže, da vlada pozitivno gleda v prihodnost. Trg je absorbiral to spremembo razmer. Banke so sprva obrestne mere vrnile na dokaj visoko raven, ko pa so dosegle 10,9 %, so vsi ostali udeleženci na trgu začeli hitro izboljševati svoje ponudbe.

Trenutno se je trg ponudbe za standardne stranke ustavil pri 10%. Vendar to ni meja. Pred kratkim je Dmitrij Medvedjev omenil pojav 6-odstotne hipoteke v Rusiji. Poglejmo, kako se bo situacija razvijala naprej.

Največ lahko trenutno izveste iz druge objave.

Kako izbrati

Izbira hipotekarne banke je treba opraviti na podlagi analize več dejavnikov:

• Stabilnost banke. Na spletni strani Centralne banke poglejte, ali ima banka licenco, kakšno kapitalsko mesto zaseda.
• Donosni hipotekarni program. Izvedite predhodno primerjalno analizo več ponudb različnih bank. Bodite pozorni na dodatne provizije, pristojbine, zavarovanja itd.
• Udobje storitve. Najprej si oglejte ponudbe vaše plačilne banke. Vsakič ni tako zanimivo iti v pisarno, toda tukaj bodo vse bremenitve nastale s kartice. Ugotovite, koliko poslovalnic ima banka in ali je v vaši bližini poslovalnica banke. Bodite pozorni na možnost spletne storitve. Ali je možno opraviti predčasno odplačilo prek spleta, ne da bi šli na banko.
• Katera banka ima najbolj zvesto politiko? Oglejte si seznam bančnih institucij, ki ponujajo hipoteke, in preberite ocene o bankah. Preverite, ali izpolnjujete pogoje za zahteve te banke.

Vzemimo TOP-30 hipotekarne banke v državi. Ta tabela prikazuje ponudbe na sekundarnem trgu.

Če želite izvedeti cene za novogradnje, obiščite našo storitev "".

Na katere točke morate biti pri sodelovanju z bankami še posebej pozorni:

• Vzemimo način za izračun stopnje. Lahko je fiksno ali plavajoče. V vladnih programih obljublja, da bo konstanten skozi celotno obdobje odplačevanja dolga. Spremenljiva obrestna mera je odvisna od stanja na denarnem trgu. Pavšalni znesek ima svoje pomanjkljivosti. Banke pogosto uporabljajo individualen pristop do vsakega vlagatelja. Končna stopnja za določeno osebo se lahko bistveno razlikuje od tiste, ki je navedena na začetku.
• Začetna pristojbina. Manjši kot je, višja je stopnja.
• Zahteve posojilojemalca. Vas zanima izbira banke za hipoteko na dveh dokumentih brez dokazila o dohodku? Pripravite se na visoke obrestne mere.
• Bančna provizija. Pogosto morate, ko vzamete posojilo po nizki obrestni meri, plačati enkratno dodatno pristojbino za podporo transakcije. Včasih je smiselno.
• Zavarovalne storitve. Življenje in invalidnost posojilojemalca sta zavarovani prostovoljno. Če zavrnete prostovoljno zavarovanje, se stopnja poveča za 1-1,5 točke.
• Ročnost posojila. Kje ga je bolj donosno dobiti? Idealna hipoteka je po mnenju strokovnjakov optimalna za 20-letno obdobje. Pri krajšem obdobju se redno plačilo izkaže za višje, pri daljšem pa bo opazno preplačilo obresti.

Izbira banke in najbolj donosnega posojilnega produkta

• Pred revidiranjem podatkov, pri kateri banki bo donosno vzeti hipoteko, izberite nepremičnino. Lahko kupite stanovanja v novogradnjah in na sekundarnem trgu, zasebne hiše, lahko je soba, delež v stanovanju, stanovanje, koča, zemljišče, poletna rezidenca, mestna hiša.
• Bodite pozorni na pogoje posebnih programov in programov državne podpore. Kako je donosno sodelovati v njih? Vojaška hipoteka - možnost pridobitve stanovanja za vojaško osebje, mesečne obroke in akontacijo plačuje država. Hipoteka "Mlada družina" - priložnost za pridobitev ugodnih posojil z nizkimi obrestnimi merami in začetnim plačilom za osebe, mlajše od 35 let. Možnost nakupa stanovanja z materinskim kapitalom je najbolj donosna hipoteka za družine z dvema ali več otroki. Socialna hipoteka - politika lojalne obrestne mere in vnaprejšnja podpora družbeno pomembnih poklicev.
• Ocenite svoje finančno stanje. Hipoteko lahko vzamete brez predplačila, s predplačilom 5-10%, 15-20% ali 30-50%.
• Ugotovite, kakšna je kakovost vaše kreditne zgodovine. Pred prijavo je priporočljivo preveriti dokumentacijo posojilojemalca. Ne dajajte hipotek ljudem s poškodovanim kreditnim poročilom.
• Odločite se za paket dokumentov. V bankah se lahko razlikujejo. V nekaterih institucijah lahko sestavite transakcijo na podlagi potrdila v obliki banke, v drugih pa ne.
• Razkrijte prisotnost / odsotnost dodatnih provizij in pristojbin. Včasih so stroški zavarovanja, izdaje posojila veliki, rezultat je zelo drago posojilo. Bolj donosna možnost je lahko program s precej visoko obrestno mero, vendar z nižjimi stroški, povezanimi s servisiranjem posojila.
• Izračunajte zahtevano količino. Približno ceno nepremičnine je treba primerjati z razpoložljivim denarjem. Razlika je v znesku izposojenega posojila.
• Preverite glede minimalnih zahtev izbranega posojilodajalca za posojilojemalca.
• Analizirajte hipotekarne ponudbe. Poiščite več možnosti, kjer je posojilo na voljo z majhno obrestno mero. Najprej se je vredno obrniti na banko, kjer je plačana izdana. Tukaj bodo ponudili zvesto ceno in popust na začetno plačilo.
• Izračunajte plačilo in zahtevani dohodek. Anuiteta vam omogoča, da ustvarite mesečne enake zneske in povečate verjetnost pozitivne odločitve o vlogi do prosilca, tudi z majhnim dohodkom. Diferencirana hipotekarna plačila ponujajo priložnost za prihranek denarja, vendar bodo prva plačila velika. Hipotekarni kalkulator vam bo pomagal izbrati možnost.
• Na koncu se odločite za rok. Dolgoročno vam omogoča znižanje zneska mesečnega plačila, kar neposredno vpliva na odobritev vloge. Ko se pojavijo razpoložljiva sredstva, odplačajte posojila v velikih zneskih. Banka bo preračunala obresti.
• Ne precenjujte moči svojih mesečnih stroškov. Dogodki, ki so pomembni za vaš osebni proračun, lahko bistveno vplivajo na vaše finančno stanje, zato morate nujno iskati, kje dobiti denar za naslednje plačilo.
• Poiščite donosen način, da zaprosite za posojilo. Hipoteko lahko dobite v bančni pisarni. Aplikacija na daljavo, objavljena na spletnem mestu kreditne institucije, daje popust na obrestno mero.
• Če ne želite sami ugotoviti, katera banka ima najnižji hipotekarni odstotek, potem je nalogo lažje zaupati hipotekarnemu posredniku.

Kdo je, lahko izveste na straneh naše spletne strani.

Nianse izbire

• Pri izbiri hipoteke je bolje biti pozoren na dokončano stanovanje ali na tisto, ki se približuje koncu gradnje.
• Bodite pozorni na likvidnost prihodnje pridobitve. Po potrebi se lahko proda, da se s prejetim denarjem poplačajo dolžniške obveznosti.
• Če ste najeli posojila v valuti glavnega dela dohodka, potem je predvideno, da bo dolgo časa ostala ista valuta.
• Plačila posojila ne smejo presegati 30 % skupnih prihodkov. Pri načrtovanju hipotekarnega kredita je treba pred podpisom posojilne pogodbe predvidevati drugačen potek dogodkov in se s soposojilojemalci in »drugimi polovicami« pogajati o morebitnih posledicah.
• Najbolje je dobiti dolgoročno hipoteko, tako da so mesečna plačila v okviru vašega proračuna.
• Sklenite dogovor z možnostjo predčasnega odplačila brez glob, tako da boste s povečanjem dohodka hitreje odplačevali dolžniške obveznosti, posojila pa bodo cenejša.
• Posojilojemalci, ki plačajo dobro predplačilo (30-50%), lahko računajo na bolj demokratična posojila.
• Potrebno je ne le primerjati pogoje. Branje hipotekarne pogodbe zahteva posebno pozornost.
• Strokovnjaki priporočajo, da stopnje ne vzamete kot osnovo za izbiro. Morda je to samo trik za razširitev baze strank. V povprečju je na voljo 10-13 letno, če se obeta nižji odstotek, natančneje preučite druge pogoje v bonitetni oceni bank.
• Nekatere stranke, ki prejemajo finančno pomoč, pri izbiri hipoteke pozabijo na razpoložljivost zavarovanja. Obvezno zavarovanje nepremičnin je zakonsko ustanovljeno, vse druge vrste zavarovanj lahko posojilojemalec zavrne. Toda pogosto je privolitev v prostovoljno zavarovanje tista, ki vpliva na vrednost stopnje.
• Pogosto se domneva, da se za registracijo in izdajo posojila zaračuna pristojbina (od 1 do 4 % zneska). Višja kot je provizija, nižje so obresti. Da bi razumeli, kje je bolj donosno vzeti hipoteko, se velikost provizije primerja s celotnim preplačilom. Provizija za upravljanje računa se zaračuna vsak mesec. V takem primeru je korist od znižanja stopnje pogosto zanemarljiva ali pa sploh ni.
• Najcenejša hipoteka v nekaterih regijah je pridobljena za regionalne posojilne produkte.

Najboljše ustanove z možnostmi za posebne programe

• Katera banka je bolje vzeti vojaško hipoteko? Gazprombank - 9,5% na leto, 2.250.000 rubljev, začetno plačilo - 20%.
• Katere banke dajejo strankam hipoteko z matičnim kapitalom? Sberbank - od 300.000 rubljev, od 7,4% na leto, zavarovanje - 1% zneska (če je storitev preklicana, se stopnji doda 1%).
• Katera banka je za mlade boljša, da najamejo hipoteko? Ugodni pogoji za mlado družino iz Rosselkhozbank: od 1 do 20 milijonov rubljev, od 9,1% na leto, predplačilo - od 10% za sekundarno stanovanje, 10% več - za primarno oskrbo Možnost enkratnega odloga glavnega dolga ob rojstvu otroka. Sberbank ima podoben program od 10,25 %, vendar le za dokončana stanovanja in za plače ob elektronski registraciji transakcije. Za ostale ljudi je osnovna stopnja 11,25.
• Pri kateri banki lahko vzamem hipoteko za refinanciranje? Refinanciranje hipoteke pri Sberbank je eno najbolj donosnih. Pripravljen za izdajo od 500.000 rubljev po 10,9% letno, potrebna je potrditev dohodka.
• Katera banka bi bila bolje vzeta hipoteko na dva dokumenta? VTB 24 - 10,4% letno, do 500.000 rubljev.
• V kateri banki bo donosno vzeti hipoteko na hišo in zemljišče? Banka Rosselkhoz - 100.000-20.000.000 rubljev, predplačilo - od 15% (lahko uporabite kapital), od 9,75% na leto.
• Katera banka posoja tujce? VTB24 - od 600.000 rubljev, 9,4-10,4% letno, minimalno predplačilo - od 15%.
• Metallinvestbank se zadolžuje brez začetnega plačila. Predlaga se hipoteka za stanovanje v stanovanjski stavbi na primarnem in sekundarnem trgu z 12% letno.

Aktualne v bankah si lahko ogledate v naši naslednji objavi. lahko uporabite našo posebno storitev.

Vprašanje hipoteke je bilo za Rusijo vedno prednostna naloga. Vendar so realnosti takšne, da je nakup stanovanja bolj domišljija in sanje kot resničen dogodek. Od začetka leta 2019 se je nepremičninski trg pri nas nekoliko okrepil in marsikdo se je začel spraševati, kje dobiti hipoteko.

Zadnjih 10 let v Rusiji na nepremičninski trg niso gledali kot na stanovanja, ampak kot na naložbo. Donosna naložba. Hipotekarna posojila med prebivalci Rusije so zelo priljubljena, zato banke po drugi strani ponujajo široko paleto posojilnih programov.

Hipoteka je ena od oblik zastave, pri kateri zastavljena nepremičnina ostane v lasti in uporabi dolžnika, upnik pa, če ta ne izpolni svoje obveznosti, pridobi pravico do zadoščenja s prodajo te lastnine.

To pomeni, da je hipoteka na ta način dokaj donosen posel tako za posojilodajalca kot za posojilojemalca, čeprav je lahko predčasno odplačilo posojila v obliki impresivnega zneska. Toda o kakšnih zneskih lahko govorimo pri nakupu stanovanja? Seveda je nakup stanovanja velik plus. Poleg tega, da ne bi postali vseživljenjski dolžnik-posojilojemalec, je treba skrbno pristopiti k izbiri posojilodajalca in pretehtati prednosti in slabosti.

Na kaj morate biti pozorni, preden vzamete hipoteko?

Če želite izbrati pravi hipotekarni program, morate biti pozorni na več glavnih komponent posojila:

1. Obrestna mera in dodatna plačila. Dodatna plačila lahko pomenijo zavarovanje, provizije in še marsikaj.
2. Začetna pristojbina.
3. Pogoji posojila.
4. Shema obresti, in sicer:

• Pred sklenitvijo pogodbe vam je treba zagotoviti uradno potrjen razpored plačil. Upoštevajte, da najnižja obrestna mera ni vedno donosno posojilo. Morda vas bodo zaprosili ali vam ponudili zavarovanje za vaše premoženje ali posojilojemalca;
• neprijeten pogoj za mnoge posojilojemalce je polog. To je posledica dejstva, da ni vedno mogoče zbrati potrebnega zneska za prispevek, zlasti za družine z več kot dvema otrokoma. V tem primeru lahko uporabite tako imenovani "matični kapital";

• daljši kot je rok posojila, večje je preplačilo. Vendar pa ta možnost zmanjša zahtevano mesečno plačilo. To pravilo vedno deluje, zato bodite izjemno previdni in preračunljivi. Poleg tega, če vaš dohodek raste (na primer napredovanje), obstaja verjetnost predčasnega odplačila posojila;

• Obstajata dve shemi za izračun obresti: renta in »obresti na preostanek«. Glede na to, da ruska inflacija nenehno bombardira, bo renta najverjetneje bolj donosna. Pomeni odplačilo posojila v enakih obrokih. V drugem primeru se plačila izračunajo na naslednji način: prvo več, malo kasneje pa manj.

Banke, ki ponujajo ugodne pogoje hipotekarnega posojila za leto 2019

Tukaj je nekaj ruskih bank, ki ponujajo najbolj ugodne in privlačne pogoje hipotekarnega posojila za leto 2019

Sberbank Rusije

Največja ruska banka izda precej privlačne brez dodatnih provizij. Glavna značilnost hipoteke te banke je prisotnost vseh vrst delnic, ki lahko znižajo obrestne mere za posojilo. Ta banka ponuja tudi možnost pridobitve hipoteke v okviru posebnih socialnih programov, na primer za vojaško osebje, pa tudi v okviru programa "mlada družina".

Osnovni posojilni programi in njihovi pogoji:

• obresti za koriščenje posojilnih sredstev - od 10,5%;
• znesek - od 45.000 rubljev do 85% stroškov stanovanja;

• minimalno polog - 15%;

• rok posojila - do 30 let.

Za pridobitev teh in drugih hipotek mora posojilojemalec izpolnjevati naslednje zahteve:

• starost posojilojemalca - od 21 do 75 let (v času polnega odplačila posojila);
• državljan Ruske federacije;

• delovne izkušnje - od 6 mesecev na enem delovnem mestu;

• kot posojilojemalca je treba pritegniti zakonca ali zakonca, ne glede na njihovo starost in plačilno sposobnost;

• največje število posojilojemalcev je 3.

Na spletni strani banke je poseben kalkulator, s pomočjo katerega si lahko vsak sam izračuna mesečno plačilo in celotno akontacijo.

Za nakup stanovanja na primer vzamete hipoteko za 30 let v višini 2.000.000 rubljev. Glede na pogoj je začetno plačilo od 15 do 30 %. Tako lahko dobite:

• Obrestna mera 14 %;
• Minimalno mesečno plačilo je 23.700 rubljev;

• Skupno preplačilo posojila za celotno obdobje kreditiranja je več kot 6 milijonov rubljev.

Za primerjavo:
Z dobo posojila 10 let bo nakup stanovanja posojilojemalca stal:

• Obrestna mera - 13,5 %;
• Mesečno plačilo - 30.500 rubljev;

• Preplačilo - 1.650.000 rubljev.

Kot lahko vidite, rok plačila kreditnega dolga neposredno vpliva na znesek mesečnega plačila in preplačila. To pomeni, da daljša kot je odplačilna doba hipoteke, manjši je znesek mesečnega plačila za odplačilo dolga. Vendar pa bo preplačilo v tem primeru, nasprotno, nekoliko višje.

Tako lahko po skrbnem izračunu vseh zneskov in pogojev sklepamo, da je bolje vzeti hipoteko za obdobje 15 let, saj ni več smisla. Lahko se poigrate s številkami in vidite, da če je obdobje 20 let, potem znesek mesečnega plačila ne bo veliko manjši kot za obdobje 15 let, vendar bo preplačilo veliko večje. Zato je tukaj najbolj pravilna strategija, da krajši kot je rok posojila, manjše je preplačilo. V tem primeru je preplačilo najresnejši problem.

VTB 24

Banka VTB-24 omogoča nakup stanovanj tako v novogradnji kot na sekundarnem trgu nepremičnin v regiji, kjer je podružnica te banke. Državljanstvo in kraj registracije posojilojemalca tukaj nista pomembna. Banka ponuja ugodne pogoje in posebne programe po znižanih cenah.

Tukaj je nekaj posojilnih pogojev banke VTB-24:

• obrestna mera - od 11,95 %;
• znesek posojila - od 900.000 do 90.000.000 rubljev;

• polog - 10%;

• pogoji odplačevanja posojila - do 50 let.

Če želite zaprositi za posojilo pri banki VTB-24, morate izpolnjevati naslednje zahteve:

• najnižja starost posojilojemalca je od 21 let; najvišja starost posojilojemalca je 65 let;
• minimalne delovne izkušnje na zadnjem mestu - od 3 mesecev;

• hipoteko se lahko izda tako ruskim državljanom kot državljanom tujih držav, ki so zaposleni na ozemlju Ruske federacije.

Izračunajmo mesečno plačilo in znesek preplačila po osnovnem programu za nakup nepremičnine pri banki VTB-24:
- znesek hipoteke je 2.000.000 rubljev z začetnim plačilom 10% za obdobje 30 let. S kalkulatorjem izračunamo in dobimo:

• 13,95 % - obrestna mera;
• 23.600 rubljev - mesečno plačilo;

• 6.500.000 rubljev - preplačilo posojila.

Upoštevajte, da tudi v tem primeru velja pravilo: krajši kot je rok posojila, manjše je preplačilo.

Hipoteka pri agenciji za hipotekarna stanovanjska posojila IAGK

To agencijo je ustanovila država, da bi bolj aktivno razvijala hipotekarna posojila. IMLA ima precej privlačne pogoje za pridobitev hipoteke. Agencija ponuja tudi priročne državne socialne programe, kjer so znižane stopnje za učitelje, znanstvenike, vojsko, pa tudi za velike družine in mnoge druge.

Tukaj je nekaj pogojev posojila pri agenciji za hipotekarna posojila:

• obrestna mera - od 7,65 %;
• najvišji znesek posojila je odvisen od regije, v kateri je stanovanje kupljeno;

• začetno plačilo je od 10%;

• pogoji odplačevanja posojila - do 30 let.

Tukaj je nekaj zahtev za posojilojemalca:

• starost - od 18 do 65 let;
• delovne izkušnje morajo biti najmanj 6 mesecev;

• mora biti državljan Ruske federacije;

• zakonec mora biti vključen kot poroštvo;

• največ 4 posojilojemalce.

Tinkoff banka

Tinkoff Bank ponuja dokaj donosno hipotekarno ponudbo. Stranke lahko prejmejo do 100 milijonov rubljev za obdobje do 30 let. V tem primeru je stopnja 10,5 % z začetnim plačilom 15 %.

odprtje banke"

Obstoječe posojilo je mogoče dobiti pri banki "odprtje". Tukaj strankam ponujajo do 15 milijonov rubljev po 13-odstotni stopnji za obdobje 30 let.

UniCredit Bank

Na sekundarnem ali primarnem nepremičninskem trgu lahko stanovanje kupite tako, da vzamete hipoteko pri Unicredit Bank. Ta banka ponuja obrestno mero 13,5%. Tukaj lahko dobite posojilo do 8 milijonov rubljev za obdobje 25 let z začetnim plačilom 20%.

Mnogi ljudje sanjajo o nakupu stanovanja, vendar si vsi ne morejo privoščiti, da bi naenkrat porabili tako oprijemljivo količino denarja. V takšni situaciji je pogosto le en izhod - najeti hipotekarno posojilo. Mnogi se ne morejo odločiti za tako ključen korak, saj se zavedajo, da bo treba takšno posojilo odplačevati zelo dolgo. Kljub temu se lahko ob upoštevanju več pravil in skrbne izbire banke brez večjih težav preselite v svoje stanovanje.

Kako pravilno in donosno najeti hipotekarni kredit

Odločitev za nakup stanovanja na hipoteko za mnoge postane najpomembnejša v življenju. Hkrati si resnično želim, da bi bilo posojilo čim bolj donosno in ne bi postalo suženjstvo.

Kako pravilno dobiti hipotekarno posojilo? To vprašanje se neizogibno poraja med potencialnimi posojilojemalci. Pravzaprav obstaja več pomembnih pravil, katerih spoštovanje bo pripomoglo k temu, da bo nakup stanovanja vesel dogodek in ne bo dovolilo, da bi registracija hipoteke uničila življenje posojilojemalca.

1. Preden zaprosite za hipoteko, morate oceniti svoje sposobnosti. Zaželeno je, da mesečna plačila ne presegajo ene tretjine družinskega proračuna. Če tega pravila ne upoštevate, je lahko zelo težko dobiti hipoteko.
2. Življenjske razmere je najbolje izboljševati postopoma. V tem primeru bo znesek plačila nižji. Poleg tega bo mogoče hitreje odplačati hipoteko, če želite v prihodnosti kupiti večje stanovanje, pa lahko najamete kredit pod ugodnejšimi pogoji.
3. Ni dovolj samo vzeti hipoteko pri banki. Mesečna plačila opravite pravočasno. Največji prihranki v družinskem proračunu bodo pomagali ustvariti varnostno blazino. V idealnem primeru bi morala biti približno tri mesečna plačila. To vam bo pomagalo plačati hipoteko tudi v primeru začasnih težav. Ko je "skladišče" ustvarjeno, lahko začnete delno predčasno preklicati. To bo pomagalo prihraniti pri plačilih obresti.

Minimalno preplačilo je mogoče doseči ne le, če so izbrani najboljši pogoji za hipotekarno posojilo. Pomembno je kupiti stanovanje, ko je na trgu padec. V tem primeru je treba natančno preučiti napovedi strokovnjakov.

Najboljše banke za hipotekarna posojila

Ne bi smeli hiteti, da bi dobili hipoteko. Še preden se odločite, morate pozorno prebrati predloge različnih kreditnih institucij. Da bi razumeli, kje je najboljše mesto za hipoteko. V tem primeru je treba upoštevati ne le višino obrestne mere, temveč tudi druge pogoje:

• Razpoložljivost dodatnih provizij, zavarovanj in plačil.
• Pogoji za predčasno odpoved (vključno z delno).
• Znesek začetnega plačila. Takoj moramo reči, da je v letu 2019 precej težko dobiti hipotekarni kredit brez pologa, saj so to za banko velika tveganja. Prvi obrok takih posojil se praviloma začne pri 10 odstotkih. Če nimate začetnega plačila za nakup stanovanja na kredit, bodite pozorni na banke, kjer lahko dobite potrošniško posojilo za kateri koli namen. Prejeti denar se lahko uporabi za polog za hipoteko.

Veliko število ponudb na trgu pogosto vodi v to, da se potencialni posojilojemalci lahko zmedejo in zmedejo. Veliko število mamljivih oglaševalskih sloganov je lahko zavajajoče. Zato bo koristno uporabiti pri izbiri TOP-5 najboljših bank za hipotekarno posojilo, ki so jih sestavili strokovnjaki.

Donosno hipotekarno posojilo na spletu prek storitve Tinkoff.

Ponuja, da razmisli o ponudbah več bank za posojila za nakup stanovanja. Hkrati lahko zapustite zastrašujočo misel o potrebi po teku po pisarnah različnih kreditnih organizacij. Spletna prijava za hipoteko prek spletnega mesta Tinkoff vam omogoča, da vse težave s pošiljanjem dokumentov v banko prenesete na osebnega upravitelja.

Po izpolnitvi vprašalnika na spletnem mestu Tinkoff Bank bo vašo vlogo obravnavalo več partnerskih bank hkrati. Po odobritvi ostane le izbrati najboljšo banko za hipoteko s predlaganega seznama. Poleg tega lahko ob prijavi za posojilo prek Tinkoffa dobite popust na obrestno mero do 1,5%. Glede na velik znesek in rok posojila je to precej oprijemljiv prihranek.

Trenutno se najnižja obrestna mera za hipotekarno posojilo za stanovanje v novogradnji začne pri samo 6% na leto. Najdaljši rok je 25 let, znesek posojila pa do 100 milijonov rubljev. zelo pomembno je, da lahko prek storitve ne samo zaposleni v podjetjih, ampak tudi podjetniki samostojnih podjetnikov pustijo vlogo za hipotekarno posojilo.

Hipotekarno posojilo s slabo kreditno zgodovino v banki BZHF

Vsakdo lahko zaprosi za hipotekarno posojilo pri Stanovanjski finančni banki. Poleg tega, kot pravijo v banki, lahko dobijo posojilo tudi posojilojemalci s slabo kreditno zgodovino v preteklosti. Glavna stvar je, da v času vložitve vloge ni tekočih zapadlih plačil za posojila v drugih bankah. To je ena redkih bank, kjer lahko zaradi slabe kreditne zgodovine v preteklosti dobiš hipotekarni kredit brez zavrnitve. Statistični podatki BZHF kažejo, da banka odobri 82 % vloženih hipotekarnih vlog. To je zelo visoka stopnja!

Poleg tega ima hipotekarno posojilo v BZF naslednje prednosti:

• Hipoteka za 2 dokumenta (potni list in drugi dokument - SNILS, TIN, vozniško dovoljenje).
• Obstaja hipotekarni program, ki vam omogoča, da na dan vloge dobite posojilo brez potrdil.
• Uradna potrditev dohodka, zniža obrestno mero in poveča kreditni limit.
• Registracija transakcije in stanovanja poteka največ 3 dni.
• Hipotekarno posojilo se izda neposredno pri banki, brez sodelovanja agentov, posrednikov in provizij.
• Pomembno! Prebivalci naslednjih mest lahko zaprosijo za hipotekarno posojilo na spletu: Moskva in regija, Sankt Peterburg in Leningradska regija, Volgograd, Jekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižni Novgorod, Saratov, Novorosijsk, Novosibirsk, Omsk.

Ugodni pogoji za hipoteko pri banki Otkritie

Ko se odločate, pri kateri banki boste zaprosili za hipotekarno posojilo, ne smete prezreti banke Otkritie. Pogoji za hipotekarna posojila so tukaj precej zvesti. Stranki je na voljo več zanimivih programov na izbiro, odvisno od potreb posojilojemalca:

1. Nakup stanovanja v novogradnji.
2. Nakup stanovanja na sekundarnem trgu.
3. Refinanciranje hipotekarnih posojil drugih bank.
4. Vojaška hipoteka.
5. Nepremičnine pod materinskim kapitalom.
6. Hipotekarna posojila za nakup velikih stanovanj.

Obrestna mera pri odprtju banke je določena s hipotekarnim programom, po katerem je bilo posojilo izdano. Pri nakupu stanovanja v novogradnji ali vojaške hipoteke lahko računate na minimalni odstotek 8,9 %. Druge funkcije vključujejo polog v višini 10 % in najdaljši rok 30 let.

Hipotekarno posojilo je dobičkonosno z državno podporo banke VTB

• Obrestna mera se tukaj začne pri 10,2%.
• Polog je manjši kot pri mnogih drugih bankah - 10%.
• Možnost prijave brez akontacije materinskega kapitala.

Poleg tega ima ta banka program "Hipotekarna posojila z državno podporo". Program predvideva ugodno kreditiranje družine, katere drugi ali tretji otrok se je rodil od 01.01.2018. Za določeno obdobje se določi preferencialna stopnja 6 % z začetnim vplačilom 20 %. Se strinjate, da je to koristno?

Obstaja tudi zanimiv program "Več metrov - nižja stopnja" pri nakupu stanovanja 65 kvadratnih metrov. metrov. Se pravi, večje kot je stanovanje, nižja je obrestna mera.

Hipotekarna posojila za gradnjo ali nakup podeželske hiše pri Sberbank

Največja banka v državi, Sberbank, je zelo aktivna tudi na trgu hipotekarnih posojil. Banka se voljno posoja tako razvijalcem kot posojilojemalcem, ki želijo stanovanje na hipotekarno posojilo. Poleg tega lahko celo upokojenci zaprosijo za hipotekarno posojilo, vendar pod pogojem, da je posojilojemalčevo odplačilo zagotovljeno do 75 let.

Tako kot druge banke ponuja hipotekarno posojilo s podporo države za družine z otroki; hipoteka za novogradnje in sekundarna stanovanja; vojaški hipotekarni programi; hipoteko z uporabo kapitala. Obstajajo tudi programi, ki jih ni vedno mogoče najti v drugih bankah. To je hipotekarno posojilo za gradnjo stanovanjske stavbe, pa tudi hipotekarno posojilo za nakup ali gradnjo primestnih nepremičnin (zasebna hiša, vrtna parcela itd.).

Strokovnjaki pravijo, da se zanimanje za hipotekarna posojila v letu 2019 ne bo zmanjšalo. Najverjetneje bo le raslo. Ob pravilnem odnosu do tovrstnih posojil bo hipoteka prinesla le veselje ob selitvi v nov dom. Hkrati pa ne smete vzeti posojila pri prvi banki, na katero naletite. Pomembno je ugotoviti, kje je bolj donosno dobiti hipotekarno posojilo. To bo pomagalo prihraniti levji delež družinskega proračuna.

P / S, preden vzamete hipoteko, si oglejte "5 pravil za udobno hipoteko"