Dejavnosti faktoringa predstavljajo kompleks storitev, ki so povezane z zagotavljanjem odloženega plačila. To je neke vrste mediacijo, v kateri vloga mediatorja pripada faktoring družbi ali banki. To podjetje za vnaprej določeno pristojbino prejme pravo povpraševanje in vpis na račun prodajalca od zneska denarja, ki ga zapadejo od kupcev.
Delovna shema v okviru faktoringa je naslednja. Prodajalec pošlje blago kupec in posreduje priložene dokumente o dobavi v podjetje Factoring (račun, račun). Plačuje 90% stroškov dostavljenega blaga. Po prejemu dolga od kupca navaja ravnovesje sredstev za slabost lastne komisije.
Priljubljenost storitev faktoringa je posledica dejstva, da dobavitelj nemudoma prejme denar za dobavljeno blago in ne izhaja iz pomanjkanja obratnega kapitala. Poleg tega ima prodajalec možnost, da zmanjša tveganja, s katerimi je zamuda konjugata. Zlasti, kot so valutna nihanja, goljufija, neplačilo blaga, inflacija itd. Faktoring podjetja opravljajo tudi strokovno delo z dolgimi, in lahko sprejmejo tudi ustrezne ukrepe za vrnitev dolga. Preverjajo poslovni ugled kupcev in spremlja stanje dolga.
Operacije faktoringa se lahko razvrstijo na različne baze. Z vidika regije operacije so razdeljeni na notranjo, ko so vsi udeleženci transakcije v eni državi in \u200b\u200bmednarodni, ko je eden od udeležencev rezident druge države.
Obstajajo tudi odprti in zaprti faktoring. V slednjem primeru kupec v transakciji ne ve za sodelovanje faktoringa podjetja. Oprema faktoringa niso zaupne.
Poslovanje lahko dodelite s pravico regresije ali brez take pravice. V prvem primeru ima faktoring podjetje pravico zahtevati od upnika odškodnine pri neuspehu kupca iz plačila. Pogodba brez prave regresije je praktično ni mogoče najti.
Na podlagi sheme faktoringa dela je mogoče takšne vrste poslovanja razlikovati kot preverjanje dobaviteljev, financiranje transakcije, upravljanje dolga in pokritost tveganja za neplačilo.
Pred kakršno koli operacijo faktoring, se izvaja predhodno preverjanje dobavitelja in kupcev. Zato se faktoring podjetje zavaruje z možnih tveganj goljufije. Na podlagi analize potencialnih dolžnikov se določi prihodnja omejitev financiranja in to se izvaja tudi za prepoznavanje nepoštenih kupcev.
Ključno delovanje faktoringa je financiranje transakcije, tako da ima dobavitelj možnost dopolnjevanja obratnega kapitala, in kupec ima zamudo pri plačilih. Za to se pritožuje na podjetje Factoring.
Faktoring podjetje izvaja upravljanje terjatev, pomaga izboljšati plačilno disciplino strank in preprečiti zapadle. Prenos te operacije na outsourcing ima ekonomske prednosti za dobavitelja, v primerjavi z organizacijo ločene enote.
Storitev premazovanja tveganja neplačila pomeni, da dobavitelj prejme denar, ne glede na prejemke od dolžnika, in tveganja neplačila prevzame podjetje za faktoring. Ta operacija ni obvezna.
Skoraj vsak subjekt podjetniške dejavnosti, ki preučuje možnost povečanja delovnega kapitala svojega podjetja, se je obrnil na svojo banko z zahtevo, da pojasni, kaj je faktoring. Zelo pogosto se poskuša samostojno obravnavati to vprašanje za osebo, brez višjega gospodarskega izobraževanja, konča celoten Fiasco.
V specializirani literaturi je faktoring opisan z uporabo kompleksne gospodarske terminologije, ki ne dovoljuje ulov glavnega bistva, prisiljevanje bralca, da preuči take koncepte, kot je prenos pravic na terjatve, razveljavitev terjatev, diskontne dokumente, faktor itd. Hkrati je predstavljena storitev finančnih in kreditnih institucij zelo priljubljena med predstavniki malih in srednje velikih podjetij. V nekaterih sektorjih gospodarstva, faktoring operacije so najbolj optimalna možnost za uresničevanje izdelkov z zamudo pri plačilu, ko prodajalec ne more čakati na svoje blago dolgo časa, in kupec nima obratnega kapitala za hitro plačilo zanj .
Toda udeleženci te operacije pogosto preprosto ne vedo, kdo se lahko obrne, da se medsebojno reši ta problem. Predloženi članek pojasnjuje, kaj je faktoring preproste besede, in omogoča, da se ukvarjajo s podjetniki, kolikor je ta storitev povpraševanje na svojem področju dejavnosti. Te informacije so zanimive ne le za poslovneže in bankirji, ki bodo koristne za navadne bralce, ki jih zanimajo vprašanja posojil in oblikovanje maloprodajne cene potrošniškega blaga.
Pomanjkanje obratnega kapitala med predstavniki malih in srednje velikih podjetij jih je prisililo, da nenehno iščejo alternativne vire financiranja svojih sedanjih dejavnosti. Banke, praviloma, v takih primerih niso pripravljene zagotoviti posojil, v skladu s svojimi standardi, zneski so majhni, stroški izdaje takšnih posojil pa so dostojni, kot rezultat, kreditna operacija postane nedonosna za brez upnika, niti za družbo, ki daje denar.
Razmislite o primeru življenja, kjer podjetja nimajo obratnega kapitala. Podjetje prodaja hrano. Glavni kupci so velike trgovalne mreže, velike supermarkete in trgovine, ki najpogosteje sprejemajo izdelke za izvajanje ali z veliko zamudo pri plačilu (od 14 do 60 dni). Ustavitev izdelkov v 50 supermarketih, prodajalec dejansko "izvlekel" iz prometa trdnega zneska (če je vsak kupec dobil izdelke vsaj 300 $, skupni znesek bo 15 tisoč dolarjev!), Dejansko, lastnik Podjetje mora plačati zaposlene plače, plačevati od dobaviteljev, plačil proračunu, dobavo ladij v druge trgovine.
Kje dobiti denar? Ali vprašajte vse nasprotne stranke, naj počakajo mesec in pol, ko se izračunajo trgovine? No, to je že s področja fikcije, zato poslovanje ni storjeno. Na srečo obstaja pot ven - to je faktoring. V ekonomski literaturi, najpogosteje, lahko izpolnite njegovo opredelitev, kot niz kreditnih in komičanskih posredniških postopkov.
V praksi izgleda tako. Podjetje pošlje izdelke, kupec prejme potreben izdelek, in banka plača del svojih stroškov do dobavitelja, praviloma, 70-90%, in prejme pravico do celotnega zneska dolga. Po dolžnem podjetju se izračuna z banko, bo prodajalec prejel preostanek denarja, minus provizijo in obresti za posojilo.
Vsi udeleženci operacije prejmejo, kar so želeli:
kupec blaga je vložen s potrebnimi izdelki, pravico pa je odložiti plačilo;
banka zasluži denar (obresti za kredit in komisije);
prodajalec nemoteno izvaja svoje izdelke in prejme večino plačila na dejstvo pošiljke, poleg tega pa je zagotovljena s plačilnimi garancijami in informacijami o finančnem stanju podjetja nasprotne stranke.
Po analizih, kaj je faktoring, lahko sklepamo: to je posebna kreditna operacija, v kateri sodelujejo tri stranke: bančna ali faktorska družba, podjetje-prodajalec in podjetje-kupec blaga, vsaka stranka izvaja svoje cilje s pomočjo drugih udeležencev. Banka plača del izdelkov in prejme vse pravice, prodajalec nadaljuje z delovnim kapitalom in lahko nadalje dela, kupec prejme pravi izdelek in pravico do zamude pri plačilu.
Storitev Factoring lahko razdelimo na tri faze:
pripravljalna;
registracija potrebne dokumentacije;
nadzor nad operacijo.
V prvi fazi predstavniki oddelka faktoringa banke vodijo temeljito študijo kot samega stranko in njegovih dolžnikov. Potencialna stranka mora pripraviti popolne informacije o svojih dejavnostih, tako da se lahko zaposleni banke odločijo o možnostih faktoringa storitev. Vse je raziskano: zakonski dokumenti, pogodbe z nasprotnimi strankami, analizirajo finančno stanje družbe in raven plačilne discipline dolžnikov. Prezramno plačilo, ki ne ustreza časovnemu razporedu, določeni v pogodbi, lahko povzroči zavrnitev sodelovanja z motenim dolžnikom.
Po podrobni študiji dokumentov in intervjujev, ki izvajajo zaposlene v departmaju faktoring, potencialna stranka preveri pravni oddelek in banko varnostno službo. Njihova naloga je prepričana o resničnosti prejetih informacij, kot tudi testiranje svoje skladnosti s pravnimi normami in zahtevami zakonodaje Ruske federacije. Po vseh oddelkih dajejo "dobro" sodelovanje, Sporazum med banko in prodajalcem družbe, ki obravnava vprašanja vseh operacij faktoringa in nianse: podrobnosti udeležencev transakcije, pravic in obveznosti strank, višje sile Okoliščine, stroški storitev, veljavnost dokumentov itd.
Veliko bralcev se zanima, kaj je podjetje Factoring. Če ne delate v nianse, je mogoče reči, da je to pravna oseba, ki dela v finančnem in kreditnem sektorju gospodarstva in zagotavlja storitve faktoringa. Precej pogosto, banke za te namene ustvarjajo ločene družbe, od katerih mnogi delajo izključno z dokumentacijo v elektronski obliki. To zmanjšuje stroške opravljanja storitev in povečanje količine dobička.
Na drugi stopnji, ki se začne s podpisom zgoraj navedenega sporazuma, se pojavi dodatni sporazumi. To pomeni, da vsak dokument določa mehanizem za delo s posebnim dolžnikom. Bralci razumejo bistvo te faze, dajemo pravi primer. Podjetje prodajalec je poslal avto pnevmatike za svojo stranko v višini 500 tisoč rubljev, ki jih mora kupec plačati po 30 koledarskih dneh.
Zagotovljena bo faktoring podjetje: Račun, ki potrjuje dejstvo pridobivanja pnevmatik, pogodbe med prodajalcem in kupcem, ki potrjuje plačilni čas, kot tudi dodatno pogodbo o sporazumu o faktoring. Zadnji dokument kaže udeležence transakcije in njihovih podrobnosti, znesek zahtev, znesek, ki ga banka plača banka (faktor), rok odplačevanja dolga in pogoje za zaprtje transakcije.
V zadnji fazi predstavniki banke faktoring družbe ne obvladujejo le, kako so izpolnjene obveznosti v okviru določene transakcije, ampak tudi sledi splošnemu finančnemu stanju udeležencev pogodbenih razmerij. V vsakem trenutku se lahko zahteva, da zagotovijo ravnovesje družbe, kopije poročil davčne inšpekcije, dejanske bilance v skladišču (če je predvideno v Pogodbi), kot tudi bančne izjave drugih finančnih in kreditnih institucij , če kateri. Spremljanje izvajanja pogojev transakcij zmanjšuje tveganje neugodnih razmer, ko kupec ne more plačati pravočasno za proizvode, pridobljene, celo ob upoštevanju visokega odlog.
Po analizi, kaj je faktoring, je treba vsaj na kratko upoštevati njene glavne vrste.
Dejavnosti faktoringa s financiranjem se izvajajo na naslednji način. Podjetje prodajalec pošlje izdelke in zagotavlja potrditvene dokumente banki. V okviru te transakcije je pripravljen dodatni sporazum, faktor (banka) pa 70-90% zneska dostave, to je, daje posojilno podjetje. Ko kupec prevzame svoj dolg, banka prenaša preostali znesek prodajalcu, medtem ko drži Komisijo in kreditno pristojbino (odvisno od kreditnih obdobij).
Faktoring brez financiranja. V tem primeru je naloga banke (faktor) po pošiljki blaga kupcu zagotovila račun in nadzoruje pravočasno prejemanje sredstev. Pravice in obveznosti strank v postopku izvajanja te operacije urejajo Pogodba med prodajalcem in kupcem, pa tudi dokument o storitvah faktoringa, ki ga podpišejo predstavniki finančne in kreditne institucije in prodajalca.
V ekonomski literaturi lahko izpolnjujete takšne pogoje kot notranje faktoring - ko so vsi udeleženci v tej transakciji prebivalci ene države in dela v svojih mejah, kot tudi operacije izvoznih faktoringa (mednarodne faktoring). V slednjem primeru so udeleženci v transakciji registrirani v različnih državah. Značilno je, da izvoznik prenaša pravice na faktor za namene skupine svojih strank, ki se nahajajo v eni državi.
Odvisno od stopnje ozaveščenosti javnosti se odlikuje odprto in zaupno ali zaprto faktoriranje. V prvem primeru so predstavniki družbe kupca namenjeni vsem podrobnostim operacije, včasih pa celo podpisujejo dodatne sporazume in prejmejo pisno sporočilo o vseh nianzijah transakcije. V drugem primeru kupec ne poroča ničesar, dokumenti podpišejo samo predstavnike banke / faktoring Company in prodajalčevega podjetja.
V primeru prezgodnje odplačevanja dolga za izdelke, ki jih je kupec, sta možna dve možnosti za razvoj dogodkov:
pri faktoringu brez prave regresije dobavitelj ne tvega ničesar, bančni dejavnik pa je dolžan določen čas (v skladu s pogodbo), da plača za vrnitev dolga;
Če pogodba predvideva pravico regresije, lahko banka od prodajalca zahteva, da vrne posojilo na začetku posla.
V praksi je zadnja vrsta faktoring izjemno redka, malo podjetij se strinjajo, da bodo podpisali sporazum pod takimi pogoji.
Razvoj faktoring družb v evropskih državah je privedlo do resnega povečanja seznama storitev, ki jih zagotavljajo:
nadzor terjatev;
dajte nasvete o tržnih vprašanjih, razmere v določenem sektorju gospodarstva, pomoč pri pripravi gospodarskih pogodb;
pomoč pri prevozu, skladiščnih storitvah in se ukvarjajo z oglaševanjem, zavarovanjem, pravno podporo različnih komercialnih operacij.
Če poveste, kakšno faktoriranje na zahodu je v vaših besedah, je to niz različnih storitev za podjetja, začenši s posojanjem in konča s prevozom vaših izdelkov. Seveda je zelo priročno delati, ko ena družba ponuja celo vrsto storitev, ne le olajša proces poslovanja, temveč tudi omogočanje znatno zmanjšanje števila zaposlenih in s tem zmanjšanje sklada plač. Po drugi strani pa bo takšna faktoring družba lastne informacije o zadevah vašega podjetja, vključno s temami, ki jih tuji ljudje ne bi smeli vedeti. Zato je vedno treba oceniti vse prednosti in slabosti sodelovanja s podobnimi podjetji, ki se bodo kmalu pojavile v naši državi.
Podrobnejša analiza predstavljenega vprašanja bo pomagala ugotoviti in razumeti, kaj je takšno faktoring operacije in za katere so zanimive. Podjetniki, po branju članka, bo ostala le finančna in kreditna institucija, ki bo ponudila najboljše pogoje za sodelovanje.
Vam je bilo všeč članek? Delite s prijatelji v Soc. Omrežja:Domače podjetje še vedno pozna premalo "o faktoringu." V zahodnih državah z razvitim gospodarstvom je ta shema že dolgo standardni pristop k poslovanju. Preprostost, preglednost in zvest odnos do stranke vam omogoča, da objavi udeležence v faktoring sheme na popolnoma novi ravni storitev za stranke.
Bistvo operacije je, da denar za blago, ki ga kupi stranka, za določene pogoje, plača faktoring podjetje. Kot rezultat, oseba, ki je obiskala skladišče, prejme priložnost, da kupi svojo stvar, ki jo zanima, tudi manjši del sredstev iz skupne vrednosti blaga.
V zameno, zaupno faktoring sploh predlaga, da naročnik obvešča o dodelitvi pravic s strani dobavitelja v korist mediatorja.
Faktoring, ki pomeni pravico do regresiranja, pomeni, da mediator po ne več kot 90 dneh plača vse stroške dolga v korist ponudnika izdelkov ali storitev.
Če se dodeli pravica do regresije, dejavnik preusmerja neplačanih računov na stranko (ponudnik izdelkov), ki zahteva odrešitev.
Obstajajo trgovine in podjetja, povprečje, katerega ček je bistveno višji od povprečne plače v regiji prisotnosti. Tako bi se morala večina potencialnih strank, ki so resnično zainteresirane za nakup, kopičijo, našli, kopičijo določeno količino sredstev, potrebnih za nakup želene stvari. Lahko gre za nakup avtomobila, pohištva, digitalnih ali gospodinjskih aparatov, plačilo za izobraževalne storitve in podobne stvari.
Faktoring podjetje rešuje problem solventnosti stranke, ki je zelo priročno za dobavitelja blaga, ki takoj prejme velik del zanosni znesek in lahko še naprej uporablja denar od reverzibilnega, in ne čakati, dokler stranka v celoti izračuna nakup.
Naročnik pridobi blago v vrednosti 6.000 rubljev. Izkoriščanje storitve faktoring, bo lahko naredil štiri plačila 1500 rubljev brez preplačil. Dobavitelj takoj prejme več kot 5.000 rubljev, preostali znesek posredniškega faktorja pa se sklicuje po končni poravnavi z osebo, ki je kupila blago. Zdi se, da je kupec taka shema še posebej donosna, saj poleg pomanjkanja preplačil lahko isti izdelek poveča in bo stala 7.000 rubljev.
Faktoring ima močan vpliv na rast prodajne ravni, povečuje znesek povprečnega čeka in daje stranki več svobode. Pred tem je imel kupec le dve možnosti. Takoj plačajte celoten znesek ali se obrnite na banko za prejemanje posojila. Zahvaljujoč novi storitvi, se oseba zdi tretja možnost, ki vam omogoča, da kupite blago na obrokih, s plačilom eno desetino stroškov blaga. Glavna udobje je, da celoten postopek dobesedno ne premika od blagajne.
Izvajati nove tehnologije v vašem podjetju. Vso srečo vam in uspehu!
Faktoring je takšna operacija, na kateri dobavitelj prenaša odgovornost za izterjavo dolga kupca do faktoringa podjetja. Izbrana finančna organizacija položi želeni znesek, upravičenec pa vrne denar v časovno uveljavljenih pogojih. Zahvaljujoč tej storitvi, podjetniki prejemajo obratni kapital od prodaje in uporabe za nadaljnji razvoj zadeve. Kupec obdrži zaupne odnose s prodajalcem in lahko še naprej sodeluje pri ugodnih pogojih.
Ko želja po zakasnitvi, zagotovite, da to faktoring pomaga. Podjetje, ki zagotavlja finančne storitve, bo kupilo dolg. Zdaj je posredniško podjetje vključeno v transakcijo med dobaviteljem in stranko. Morda ne jamči samo za solventnost stranke, temveč se zavezuje, da bo plačal potreben znesek denarja. Udeleženci podpišejo sporazum, v katerem so navedeni pogoji sodelovanja.
Če je prišlo do potrebe po dobavi, mora prodajalec narediti ustrezne poravnalne dokumentacije družbe in denar bo plačan. V nekaterih primerih, odvisno od vrste izbranega delovanja, se dolžnik plača. Običajno delajo s takšnimi teksturi, ki so dolžni plačati za obdobje, ki ni več 3 mesece. Tako distributer uspešno prodaja blago in prejme denar za to, stranka pa ne plača več neposredno, ampak banki ali finančni organizaciji.
V transakciji lahko sodelujejo naslednji subjekti: \\ t
Factor - podjetje, ki zagotavlja storitve faktoringa. Ponovno zapisuje dolga kupca. Finančna institucija prevzame dolžnost, da plača znesek ponudbe, ki jo je storil izvajalec. Po podpisu pogodbe, stranka plača to podjetje, ki mu je na voljo v skladu s pogoji, določenimi v pogodbi. V operaciji lahko sodelujejo številni dejavniki.
Dobavitelj - Proizvodi prodajalca, ki načrtujejo opravljanje prejemnikov.
Dolžnik je oseba, ki namerava delati prek posrednika in.
Trgovalna platforma je pogosto navadna pisarna podjetja. Toda za sklepe transakcij v elektronski obliki zahteva posebno storitev, ki bi lahko zagotovila to varno platformo.
Delovanje faktoringa je sestavljeno iz 3 glavnih stopenj. Pomembno je ugotoviti, koliko je stranka primerna glede na značilnosti. Sklep o storitvah faktorja je sprejet po razgovoru, obdelavi podatkov in analizi tveganja.
Ko se transakcija začne veljati, družba spremlja kakovost dolžnosti od stranke in uvoznika.
Vrste faktoring je običajno razlikovanje:
Z načinom plačila je faktoring razdeljen s pravico do regresiranja in brez pravice do regresa.
Ta vrsta je najbolj v povpraševanju, ker tveganje neplačevanja dolžnika zajema podjetje za stranke. Storitev uživa v hitro rastočih organizacijah z dokazanimi dolžniki. Hitro gradi neprekinjeno kroženje denarja.
Operacijska shema izgleda tako, da prodajalec, ki kupcu ponuja faktoring z regresijo, prejme do 95% neregijenega dolga stranke. Preostalih 5 odstotkov, ki ga dobi po plačilu skupnega zneska denarja. Pri izračunu se upošteva odstotek provizije za uporabo banke. Če dolžnik ni plačal dolga, je dejavnik v pravici zahtevati vračilo od dobavitelja.
