Takoj se želim vprašati "bomo živeli bolje ali že živimo bolje kot včeraj?"
Moodyʼs je bila zadnja od "velikih treh" bonitetnih agencij, ki je izboljšala svoje obete glede bonitetne ocene Rusije. Moodyʼs zdaj meni, da ni "stabilen" kot prej, ampak "pozitiven". To pomeni, da bo agencija v prihodnjih mesecih lahko dvignila oceno za eno stopnjo: z Ba1 na Baa3.
Med obema stopnjama je bistvena razlika - vse ocene pod Baa se štejejo za "neželene" ali "špekulativne". Ocena Baa in več so že "naložbene" ocene (torej razmeroma stabilne).
A Američani so že zaskrbljeni – kako uvajamo in uvajamo vse sankcije, pa se bo ocena vrnila na investicijsko, to pa pomeni, da vlagateljev ni več mogoče zadržati?
Rusija je prejela oceno "trash" leta 2015, ko so bile proti državi pravkar uvedene gospodarske sankcije, cene nafte pa so nenehno padale (do 25 dolarjev za sod). Od takrat so se razmere spremenile - nafta je začela naraščati in dosegla 70 dolarjev za sod, tečaj rublja se je stabiliziral in BDP, čeprav ne veliko, raste.
Pri Moody's poleg zunanjih dejavnikov (višje cene nafte, odsotnost novih sankcij) razlikujejo tudi notranje. Skratka, tako pomemben dejavnik je postala kompetentna makroekonomska politika. Ministrstvo za finance Rusije ne dovoljuje sprejetja proračuna z znatnim primanjkljajem, nalaga ga na podlagi konservativne ocene stroškov nafte, Centralna banka pa preseže načrt za znižanje inflacije in ob hkrati pa osnovne stopnje ne pade premočno. Tako centralna banka kot ministrstvo za finance delujeta predvidljivo, kar je investitorjem vedno všeč.
Poleg tega so sankcije v veljavi že nekaj let, rusko gospodarstvo pa se postopoma obnavlja in se navaja na življenje brez zahodnega financiranja. Po mnenju analitikov agencije to pomeni, da nove sankcije ne bodo več tako močno vplivale na gospodarstvo.
Ker je vse tako dobro, zakaj ne bi dvignili ocene Rusije?
Ker tveganja še vedno ostajajo pomembna. Rusko gospodarstvo ostaja preveč odvisno od cen nafte; odnosi z Zahodom se ne izboljšujejo; strukturne reforme se ne izvajajo (in če so, ni jasno, kakšen učinek bodo imele); Rezervni sklad se je že končal. Moodyʼs opozarja tudi na dejstvo, da je pred kratkim Centralna banka prevzela nadzor nad tremi velikimi zasebnimi bankami (Otkrytie, Promsvyazbank, B&N Bank), kar kaže na šibkost bančnega sektorja.
Kako je v drugih državah?
Pravzaprav je prav, da Rusijo gledamo v kontekstu drugih držav v razvoju - praviloma se dvigajo in padajo hkrati. Sodeč po rasti BDP (uradna napoved je 2,1 % za leto 2018) potem Rusija ostaja za velikim številom ne le v razvoju, ampak tudi razvitih držav (po napovedi Mednarodnega denarnega sklada bodo Rusijo prehitele ZDA , Španija in Kanada; rast bo primerljiva z rastjo v Združenem kraljestvu in Franciji). Kar zadeva bonitetne ocene, ostaja na ravni Portugalske in Maroka ter na primer pod Kazahstanom.
Torej, vse je jasno. Zakaj je ta bonitetna ocena sploh potrebna?
Bonitetna ocena nam omogoča, da razumemo, v kolikšni meri ugledni analitiki menijo, da je gospodarstvo države stabilno. Visoke bonitetne ocene omogočajo državam (in posredno javnim in zasebnim podjetjem) izposojo sredstev na trgu po nižji obrestni meri. Res je, glede na to, da je Rusija pod sankcijami, to zanjo ni tako pomembno. Tuji vlagatelji so bolj pripravljeni vlagati v države z visoko oceno. Ta kazalnik nima neposrednega vpliva na življenje prebivalcev države.
Bonitetna agencija je podjetje, ki ocenjuje plačilno sposobnost finančnih institucij, kakovost upravljanja s premoženjem, korporativno upravljanje in pravočasnost poravnave obveznosti. Najbolj znan in zahtevan produkt bonitetnih agencij je bonitetna ocena. Kazalnik se izračuna tako v okviru posameznega podjetja kot za državo kot celoto in izraža oceno plačilne sposobnosti.
Mednarodne bonitetne agencije igrajo strateško vlogo v svetovnem gospodarstvu. Njihova ocenjevalna dejavnost oblikuje stopnjo zaupanja v bančne strukture, privlačnost posameznih podjetij ali celotne države za vlagatelje, povečuje ali zmanjšuje možnosti za pridobitev posojila in vpliva na izračun cene delnice.
Kljub velikemu vplivu na svetovno gospodarstvo je bila vsaka bonitetna agencija prvotno ustanovljena in deluje kot komercialna struktura. Glavni cilj tovrstnih organizacij je dobiček, ne glede na to, ali delujejo na mednarodni ali nacionalni ravni. To dejstvo je glavni razlog za dvome o objektivnosti bonitetnih agencij.
Ruska federacija ima svojo nacionalno bonitetno agencijo (v nadaljnjem besedilu NRA), ki deluje od leta 2002. NRA še vedno velja za vodilno neodvisno agencijo v Ruski federaciji. Podjetje je v 14 letih delovanja prehodilo dolgo pot. Iz ocenjevalnega projekta v eksperimentalni obliki je organizacija prerasla v samostojen poslovni projekt z visoko stopnjo učinkovitosti in donosnosti. Ocene NRO so priznane kot objektivni državni regulatorji in predstavniki strokovne skupnosti.
Najbolj merodajne pri bonitetnih ocenah bonitetnih agencij so tako imenovane "velike tri" družbe, vključno s Fitch Ratings, Moody's in Standard & Poor's. Ocenjuje se, da njihova poročila predstavljajo približno 95 % svetovnega trga vrednotenja. Prav ta podjetja dodeljujejo bonitetne ocene podjetjem in državam, po katerih vlagatelji najbolj povprašujejo. Pravzaprav takšne priložnosti dajejo glavnim bonitetnim agencijam, da vplivajo na gospodarske in politične razmere na svetovnem prizorišču. Odločitve o bonitetnih ocenah se pogosto uporabljajo kot vzvod za politični pritisk in so pristranske.
Bonitetne agencije bank sodelujejo pri izračunu kreditne sposobnosti posameznih bančnih institucij. Kreditne institucije praviloma začnejo raziskave na plačani, komercialni osnovi. Dodeljena bonitetna ocena je lahko dolgoročna ali kratkoročna in je odvisna od pogojev zadolževanja finančne institucije.
Obstaja več različnih pristopov k pripravi teh ocen. Praviloma govorimo o primerjavi številnih finančnih kazalnikov. Obstajajo tudi bolj zapletene sheme, po katerih vsako merilo dobi določeno specifično težo, končna ocena pa se povzame v obliki skupnega števila točk.
V Rusiji delujejo štiri bonitetne agencije na nacionalni ravni, ki jih je akreditiralo Ministrstvo za finance Ruske federacije (Expert RA, NRA, RusRating, AK&M). Poleg teh štirih podjetij so v Rusiji akreditirane tudi bonitetne agencije "velikih treh".
Poleg zgoraj naštetih podjetij v Ruski federaciji deluje še ena bonitetna agencija v obliki skupnega podjetja. Organizacija ni akreditirana s strani Ministrstva za finance, ampak velja za hčerinsko družbo znane bonitetne agencije Moody "s, akreditirane na ozemlju Ruske federacije. Organizacija Moody's Interfax Rating Agency se je pojavila leta 2001, po reorganizacija RA Interfax. Delo podjetja temelji na sporazumu o strateškem sodelovanju z Moody's Investors Service.
Razlika med svetovnimi in nacionalnimi lestvicami
V neodvisni Rusiji je vedno obstajala objektivna potreba po ustanovitvi neodvisnih bonitetnih agencij. Razlog je v tem, da mednarodne agencije ne morejo posameznim ruskim podjetjem dati višje ocene kot država kot celota.
Cenitvena dejavnost ruskih podjetij je veliko cenejša. Poleg tega se njihova ocena šteje za bolj objektivno, saj upošteva posebnosti poslovanja v Ruski federaciji. Zlasti po storitvah domačih RA povprašujejo podjetja, ki niti ne načrtujejo razvoja mednarodnih trgov.
Vsaka bonitetna agencija je komercialna organizacija, ki si prizadeva povečati svoj dobiček. Ta lastnost RA jim preprečuje, da bi bili popolnoma objektivni. V zadnjih letih se pojavljajo primeri eksplicitnih ali prikritih naročil podjetij s posebnimi nalogami: poslabšati oceno konkurenta in izboljšati določeno podjetje. Denar kupuje zelo resna poročila. Osupljiv primer te izjave velja za krizo 2008-2009, ko je bila cela skupina korporacij z brezhibnimi ocenami na robu propada.
Izdaja zanesljivih in objektivnih informacij na podlagi preteklih podatkov. Ocena se redno pregleduje, metodologija pa se spreminja vsaka tri leta.
Mednarodni dostop in odprtost.
Bonitetne agencije so uradno priznane s strani regulatorjev in strokovne skupnosti.
Kako lahko zasebni vlagatelj uporabi informacije bonitetnih agencij?
Ugled bonitetnih agencij je bil po krizi leta 2008 resno omajan. Izkazalo se je, da so podjetja z brezhibnimi ocenami sposobna pokati kot milni mehurčki. Iz tega razloga tudi rezultatov poročil velikih treh ne bi smeli jemati kot končno resnico.
Poleg tega sama bonitetna ocena nikoli ni bila in nikoli ne bo priporočilo za nakup ali prodajo katerega koli sredstva. Bonitetne ocene kažejo le eno značilnost – stopnjo kreditne sposobnosti posameznih podjetij ali držav. In celo podjetja in države z oceno AAA so podvržene takemu pojavu kot privzeto. Razlika je v tem, da bodo med podjetji z bonitetno oceno AAA stečajni primeri osamljeni, med podjetji z nižjo stopnjo stečaja pa se bodo ponavljali veliko pogosteje.
Viri:
Ali je točkovanje pri mobilnem operaterju zakonito?
Kaj podariti za novo leto? Ocene poceni daril po meri
Posojila s slabo in zelo slabo kreditno zgodovino
Izključitev iz registra MFO. Nasveti za posojilojemalce, vlagatelje in MFI
Ali je mogoče dolg prodati izterjevalcem?
Kam vlagati majhne zneske
Ali IFC zanima kraj stalnega prebivališča posojilojemalca?
Ljudje in dolgovi. Dolgovi in ljudje
Zagotovo je revolucija na trgu spletnih posojil.
Banke si nenehno prizadevajo poenostaviti postopek za izpolnjevanje posojilojemalca z avtomatizacijo. To vam omogoča, da pri odločanju o izdaji izposojenih sredstev izključite človeški dejavnik in pospešite postopek obravnave vloge. Glavna stvar je, da posojilnim uradnikom ni treba ugibati, kako zanesljiv je določen prosilec in ali mu je mogoče zaupati.
Vse vrste sistemov točkovanja pomagajo nedvoumno izračunati stopnjo tveganja pri analizi specifičnih podatkov potencialnega posojilojemalca. Postopek bonitetnega ocenjevanja je generični model ocenjevanja prosilcev, ki temelji na statističnih podatkih Kreditnega urada. BKI ugotavlja verjetnost nevračanja zahtevanih sredstev, ob upoštevanju zgodovine posojilojemalčevega odnosa z bankami, pa tudi njegovih izkušenj pri upravljanju osebnih financ.
Prejšnje izkušnje z izposojo;
Dolgovi v preteklosti;
Prisotnost obveznosti v sedanjosti;
Odprte zamude;
Skupno trajanje zamud pri vseh posojilih;
Sodni spori z bankami in druge finančne zadeve.
Ocene za vsak kazalnik se seštejejo, vsota daje celotno sliko o kreditni sposobnosti in ugledu prijavitelja.
Zaprite vse trenutne zamude;
Poplačati, če je mogoče, obstoječe dolgove ne samo za posojila, temveč tudi za druge dolgove, ki jih spremlja kreditna dokumentacija (davki in pristojbine, globe, komunalne storitve, preživnine, druge obveznosti);
Znebite se presežnih obveznosti – blokirajte nepotrebne kreditne kartice, preverite zaprtje odplačanih posojil, zavrnite jamstva za tuja posojila;
Dodajte nekaj vnosov v svojo kreditno zgodovino – zakaj vzeti in uspešno odplačati 2-3 mikroposojila ali majhna gotovinska posojila, izdana od zvestih posojilodajalcev.
ali, poleg prejšnje točke zaprosite za kreditno kartico in izkoristite privilegij imenovan. Da bi banka videla dejavnost na kreditni kartici, jo morate aktivno uporabljati. Tudi če imate gotovino, plačajte s kreditno kartico. Porabljen denar na kartico lahko položite še isti dan, v tem primeru bo posojilo za vas brezplačno. Kot da bi si sposodil denar od kolega in ga naslednji dan vrnil. Seveda pa v nobenem primeru ne dovolite zamud, sicer ne bo tako enostavno rešiti situacije povečanja točkovanja.
Takšna dejanja bodo pomagala zmanjšati breme dolga, odstraniti negativne dejavnike in oblikovati pozitiven odnos bank do vas kot zanesljivega posojilojemalca. Po takšni prilagoditvi se bo bonitetna ocena dvignila in imeli boste dostop do donosnejših in privlačnejših ponudb. In zdaj lahko
Pri obravnavi vlog potencialnih posojilojemalcev banke ocenjujejo njihovo plačilno sposobnost. In če ga želite sami analizirati, lahko poskusite poiskati bonitetno oceno brezplačno na spletu.
Vsebina
Je indikator ocene plačilne sposobnosti posameznika ali pravne osebe, organizacije, posamezne regije ali celo celotne države. To je glavni dejavnik, ki ga posojilodajalci uporabljajo za oceno tveganja pri obravnavi vlog posojilojemalcev. Kreditna zgodovina se vzame kot osnova za izračun.
Točkovanje je sestavljeno iz več kazalnikov: znesek obstoječega dolga, število odprtih in zaprtih posojilnih pogodb, zgodovina opravljenih plačil, vrste posojil (potrošniško posojilo, hipoteka, mikroposojilo, posojilo z zavarovanjem premoženja ali nepremičnine).
Bonitetne točke se dodelijo velikim podjetjem, državam in regijam. bonitetne agencije. Njihovi zaposleni ocenjujejo finančni položaj in dolžniške obveznosti izdajateljev ter jim na podlagi rezultatov analize dodelijo oceno. Prav tako te agencije dajejo napovedi za prihodnost in ocenjujejo možnosti za dejavnosti.
Bonitetno sposobnost in plačilno sposobnost navadnih državljanov in posameznikov ocenjujejo biroji za kreditno zgodovino, ki sodelujejo z mikrofinančnimi organizacijami, ki dajejo posojila in kredite, zavarovalnicami, bankami in mobilnimi operaterji.
Odtenek: neodvisne bonitetne agencije uporabljajo različne oznake - latinične črke od AAA do D, dopolnjene s številkami. AAA je najvišja ocena, ki označuje najvišjo kakovost uspešnosti dolga. D - stečaj ali položaj blizu neplačila.
Točkovna točka- kazalnik, ki označuje plačilno sposobnost državljana. Ocenjujejo ga finančne in mikrofinančne organizacije pri obravnavi vlog za posojilo ali mikroposojilo. Nižja kot je bonitetna ocena, manjše možnosti ima potencialni posojilojemalec, da prejme sredstva.
Če visoko točkovanje, potem bo banka ponudila ugodne pogoje: primerne pogoje, sprejemljivo obrestno mero, dokaj velik znesek. S povprečno oceno je mogoče dobiti posojilo, vendar si bo finančna institucija prizadevala zmanjšati tveganja in bo zato zvišala obrestno mero in zmanjšala znesek sredstev, da bi pridobila zaupanje, da bo stranka sposobna izpolniti svoje dolžniške obveznosti v določeni situaciji, ob upoštevanju kreditne zgodovine.
Nekateri delodajalci upoštevajo točkovanje pri zaposlovanje zaposlenih ... To se še posebej pogosto izvaja v organizacijah, v katerih so delavci finančno odgovorni ali opravljajo druge zapletene naloge. Torej, če zaposleni opravi vsa plačila pravočasno, to govori o njegovi dobri veri. Delodajalci dostopnost hipotekarnega kredita dojemajo pozitivno, saj bo to zagotovilo, da delavec ne bo pogosto menjal službe, saj ga zanimata stabilnost in stalen dohodek.
Dobro je vedeti: bonitetna ocena ali točkovanje bo morda potrebna tudi v drugih primerih: najemodajalci za oceno plačilne sposobnosti najemnika, zavarovalnice za analizo odgovornosti strank, partnerji za zmanjšanje tveganj pri sodelovanju.
Točkovanje lahko brez težav ugotovite na spletu s pomočjo storitve. Je uradni partner največjega BCH - "Nacionalnega urada za kreditne zgodovine" in zagotavlja informacije vsem.
Trideset minut pozneje boste na e-pošto, ki ste jo navedli ob odhodu povpraševanja, na spletu prejeli petlistno poročilo, ki vključuje podrobno analizo CI, ocena verjetnosti odobritve banke, priporočila za izboljšanje stanja in izračunana bonitetna ocena.
Če želite na spletu brezplačno izvedeti bonitetno oceno, ki vam je dodeljena, se lahko obrnete na bonitetne urade, ki analizirajo vsa dejanja posojilojemalca.
Odtenek! NBKI posojilodajalcem ponuja program točkovanja. Omogoča vam oceno bonitete potencialnih posojilojemalcev in sprejemanje odločitev o vlogah strank.
Če želite izboljšati kazalnik, morate najprej izpolniti svoje dolžniške obveznosti - pravočasno plačevati in plačevati z določeno pogostostjo, ki ni manjša od fiksnega zneska (v nasprotnem primeru bo banka zaračunala kazni za kazni, ki bodo poslabša vašo kreditno zgodovino).
Pomembno je redno preverjanje CI, saj napake finančne institucije ali CRI neposredno vplivajo na boniteto. Če opazite nedoslednosti, se obrnite na urad, da popravijo zgodovino.
Če pride do nepredvidenih stroškov, se je vredno za denar obrniti na preverjeno finančno institucijo ali takšno, ki že nekaj let deluje v državi. Izberite ustrezne možnosti, ki ne ustrezajo le vašim zahtevam, temveč tudi vašim zmožnostim: če vzamete velik znesek in se zavežete, da ga boste odplačali v kratkem času, tvegate, da boste močno zadolženi. Ko sestavljate pogodbo, jo natančno preučite in s pomočjo storitvenega kalkulatorja razumete plačilno shemo in se izognete zamudam ali nastanku dolgov zaradi nepravilnih zneskov plačil.
Če želite izboljšati CI in povečati rezultat, lahko uporabite tisto, ki jo ponujajo številne banke. Več posojil ali posojil bo združenih v eno in odplačate lahko en dolg.
Niansa: če imate kreditne kartice, ki jih že dolgo niste uporabljali, je bolje preveriti stanje na računu in preklicati plačilni instrument, da se izognete banki, da bi prejemala provizije in obresti.
Če morate na spletu brezplačno izvedeti bonitetno oceno, potem verjetno nameravate stopiti v stik z banko ali mikrofinančno organizacijo. Informacije lahko dobite v enem od BCI-jev ali s storitvijo ⇒. V slednjem primeru boste morali plačati storitve, vendar so stroški minimalni.
Zanimiv članek
Prosite za prizanesljivost.
Najhitrejši način za znižanje vaše bonitetne ocene je prepozno plačilo dolga. Če pa iz nekega razloga ta mesec nimate možnosti pravočasno položiti denarja in preden ste bili dobroverni posojilojemalec, se obrnite na posojilodajalca in ga prosite, naj odloži datum plačila. Ali pa ugotovite, ali tokrat ne boste smeli plačati nižjega zneska. Ko imate dober ugled, je velika verjetnost, da boste dobili to priložnost, vaša bonitetna ocena pa bo ostala visoka. Vendar se je treba zateči k takim dejanjem le v izjemnih primerih.
Omejite število vlog za posojilo.
Ne zaprosite za več kot dve kreditni kartici ali posojili hkrati. Če banka ugotovi, da poskušate dobiti več kartic ali posojil hkrati, bo ugotovila, da ste v hudi finančni situaciji in takšnih strank ne moremo imenovati zaželenih.
Narežite svoje finančne dokumente na majhne koščke.
Drug način, da pokvarite svojo bonitetno oceno, je, da vam sporočijo svoje osebne podatke. Zato dokumentov, ki vsebujejo finančne podatke, ne zavrzite, temveč jih spravite skozi rezalnik papirja (rezalnik) ali pa jih preprosto natrgajte na majhne koščke. To storite po tem, ko ste preučili mesečne bančne izpiske, dokumente kreditnih družb in na splošno vso korespondenco, ki vsebuje vaše osebne podatke. Cene drobilnikov papirja se precej razlikujejo, od 1.000 RUR za osnovni model, ki se upravlja ročno, do 50.000 RUR za tistega, ki lahko pomembne finančne dokumente spremeni v prah ... Pravzaprav se s škarjami kar dobro znajdete. Navsezadnje prevaranti uberejo lahko pot: veliko lažje je prebrati bančni izpisek, raztrgan na dva dela, kot pa razrezati na 50 kosov.
Ustvarite podobo stabilnega in zanesljivega posojilojemalca.
Dlje kot živite v isti hiši, delate v istem podjetju in uporabljate isti bančni račun, višja je vaša bonitetna ocena. Prosimo, da v prijavnico vključite svojo domačo telefonsko številko in ne številko mobilnega telefona. Če se lahko vaše družinske okoliščine kmalu spremenijo (na primer, nameravate spremeniti prebivališče ali se boste ločili), poskusite vložiti vlogo pred tem dogodkom. Čeprav posojilodajalci uporabljajo svoje lastne bonitetne sisteme, vam lahko ti preprosti nasveti pomagajo pridobiti dobro oceno.
Ne zamudite s plačilom.
Ali ste vedeli, da si nekatera podjetja pridržujejo pravico do zvišanja obrestne mere za posojilo v primeru zamude pri plačilu stranke? V posojilni pogodbi lahko drobni tisk vsebuje na primer naslednje: "Imamo pravico do spremembe pogodbe v zvezi z dogodki, ki vas osebno zadevajo, na podlagi sprememb vaše bonitetne ocene in sprememb kreditnega tveganja."
Preverite svojo kreditno zgodovino.
Kraja identitete je v teh dneh postala zelo donosen posel. Zato redno preverjajte svoje kreditne dokumente. Če to storite takoj po prejemu ali še bolje upravljate svoj račun prek interneta, boste nedvomno lahko hitro zaznali krajo in ustrezno ukrepali.
Posojila so sestavni del človekovega življenja. Banke, ki izdajajo denar, v tem primeru najprej pogledajo bonitetno oceno. Kako ga lahko izboljšate?
Vaša plačilna zgodovina predstavlja neverjetnih petindvajset odstotkov vaše kreditne ocene, zato boste zagotovo opazili negativne učinke, če zamudite mesečna plačila. Če jih niste omenjali, ko ste najeli posojilo, potem to storite takoj. Lahko pa označite želene datume v koledarju na računalniku, telefonu ali papirju. Če se še vedno ne morete pravočasno spomniti, kaj morate plačati, nastavite samodejna plačila.
Namesto da bi svojo kreditno oceno vzeli za samoumevno, morate podrobno pregledati vsako poročilo, da boste razumeli, kako lahko izboljšate to oceno. Marsikdo je pozoren zgolj na samo številko. Ampak tega ne bi smeli storiti. Ta številka vam bo povedala nekaj ali dve, vendar ne vse. Vzemite podrobno poročilo in ga preučite v celoti, da poiščete vse vidike, ki lahko znižajo vašo oceno.
Ko prejmete svoje kreditno poročilo (lahko ga dobite brezplačno, samo vprašajte), ga natančno preglejte in preverite, ali je vse pravilno. Vsaka napaka lahko negativno vpliva na vašo boniteto. Najslabši trenutek, da opazite napako na kreditnem poročilu, je, ko poskušate dobiti posojilo za hišo ali avto, saj bo takrat prepozno, da bi karkoli popravili.
Ne ustavite se pri enem poročilu. Različni kreditni uradi sami izračunajo vašo oceno in si med seboj ne delijo informacij. Če torej eno od vaših poročil ne vsebuje napak, to ne pomeni, da jih ne boste našli v drugih poročilih. Če želite prijaviti napako, je bolje, da se obrnete na svojo kreditno agencijo, kot da pokličete kateri koli ločen urad.
Ko zamudite plačilo ali dve, morate razviti načrt, da se čim prej vrnete v normalno stanje. Pogovorite se s finančnim strokovnjakom v neprofitni agenciji za obračunavanje kreditov ali ustvarite svojo strategijo, tako da začnete s klicem posojilodajalcu. Presenečeni boste, kako prilagodljivi so lahko posojilodajalci pri zagotavljanju programov, ki vam omogočajo, da se vrnete v normalno stanje, če ste le zamudili nekaj plačil.
Bolj kot se boste vsak mesec približevali svojemu kreditnemu limitu, večje je tveganje za posojilodajalce, zato bo vaša bonitetna ocena trpela, če boste porabili več tistega, kar vam je na voljo. Strokovnjaki se ne strinjajo glede tega, na katero oceno lahko greste, a če ne dosežete kreditne omejitve od dvajset do petindvajset odstotkov, to ne bo vplivalo na vašo bonitetno oceno.
Če se nenehno znajdete bližje svojemu kreditnemu limitu, kot bi želeli, čeprav si lahko privoščite več, pokličite svojega posojilodajalca in prosite za povečanje kreditnega limita. Preglejte poročilo o posojilu in preverite problematična področja, da si lahko predstavljate, kako se bo posojilodajalec odzval. In potem realno razmislite, za koliko bi želeli povečati svoj kreditni limit.
Ali želite kreditne kartice, ki jih ne uporabljate, čim prej zapreti? Vzemi si čas. Vaša bonitetna ocena vključuje ne le odstotek porabljenih sredstev v primerjavi z razpoložljivim kreditom, temveč tudi celotno kreditno linijo. Tudi če svojo kartico redko uporabljate, še vedno ostane del vaše kreditne linije.
Družinski člani ali bližnji prijatelji vam lahko pomagajo izboljšati vašo kreditno zgodovino tako, da postanete pooblaščeni uporabnik njihovih kreditnih kartic. Če vprašate nekoga, ki je za to zadolžen, ki vse plačuje pravočasno, bo njegova dobra finančna aktivnost povečala tudi vašo boniteto. Za to ne potrebujete niti fizične kopije kartice, še vedno boste deležni vseh ugodnosti, tudi če kartice ne uporabljate.
Čeprav zahteva za kreditno poročilo ne bo vplivala na nič, lahko vaša ocena nekoliko trpi, če se tretja oseba odloči preveriti vašo zgodovino, ko se odloči, da vam odobri posojilo.
Če zaprosite za posojilo na šestih, sedmih ali osmih lokacijah, se ta učinek lahko kopiči. In skupni učinek toliko poizvedb tretjih oseb lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno.
