Morda se bodo vsi strinjali, da je plačana zdravstvena oskrba mnogim ljudem že dolgo postala pomočnik. Navsezadnje je na primer visokokakovostne zalivke mogoče dostaviti samo v plačanem zobozdravstvu, potrebne teste pa lahko hitro opravite le v zasebnem laboratoriju. Zgodi pa se tudi, da oseba tudi po plačani zdravstveni oskrbi ostane nezadovoljna z zdravljenjem. Nato se pojavijo številna vprašanja, kje in kako lahko dobite zanesljivo strokovno zdravstveno oskrbo.
Danes je najboljša možnost nakup police VHI. Ta članek se osredotoča prav na to.
Ta okrajšava pomeni prostovoljno zdravstveno zavarovanje. Njegova osnova je pogodba, katere izvajalca sta zavarovalnica in podjetje, specializirano za to področje. V tem primeru je zavarovalnica lahko posamezna oseba (posameznik) ali organizacija (pravna oseba).
Zavarovalna polica VHI postaja vse bolj priljubljena zaradi dejstva, da ljudje postopoma spoznavajo bistvo medicine: je tudi storitveni sektor, oseba pa je pomembna stranka, ki si zasluži dostojno in vljudno obravnavo, visokokakovostno zdravljenje.
Seveda ima vsaka posamezna zavarovalnica v svojem arzenalu nekaj posebnega, kar jo loči od konkurentov, a to vključuje predvsem:
Posamezna stranka si program zavarovanja izbere sama. Organizacija predlaga, da za začetek razmisli o osnovnem naboru storitev, nato pa se stranka samostojno odloči. Nato specialist izbere ustrezen paket.
Pravne osebe sklenejo prostovoljno zdravstveno zavarovanje za vse zaposlene. Običajno organizacije izberejo osnovni paket. Vodstveni tim je najpogosteje deležen razširjenega nabora storitev.
Ta dokument lahko sestavi vsak, ki je že dopolnil 18 let, ki nima resnih zdravstvenih težav (hude kronične bolezni, invalidnost ipd.). Obstaja pa starostna meja, ki je odvisna od specifičnega programa (praviloma je 75 let).
Politiko VHI za posameznike lahko izdajo ne samo ruski državljani, ampak tudi nerezidenti države.
Postopek registracije traja od 1 do 20 delovnih dni. Paket dokumentov lahko vključuje samo potni list ali obvezen zdravniški pregled. Najpogosteje zavarovalnice prosijo, da izpolnijo poseben vprašalnik, ki je sestavljen predvsem iz vprašanj, povezanih z zdravjem stranke.
Številna podjetja ponujajo izdajo police DHI za otroka z različnim paketom storitev, odvisno od starostne skupine. 
Iz zgodbe neposredno o politiki DHI (kaj je, zakaj je potrebna) je vredno preiti na njene pozitivne in negativne vidike.
Glavne prednosti prostovoljnega zavarovanja so:
Poleg zgoraj navedenih prednosti obstajajo tudi slabosti te vrste zavarovanja, med katerimi so:
A kljub temu je to iz kategorije manjših napak, ki se več kot nadomestijo s hitrim servisom, vljudnostjo, kakovostno obravnavo, ki temelji na individualnem pristopu.
Zagotavlja naslednje:
To so le glavne prednosti podjetja Rosgosstrakh. Politika VHI te organizacije bo omogočila izbiro ustreznega programa: želenega obsega zdravstvenih storitev, določene zdravstvene ustanove, zagotovila pa bo tudi dostop do najboljših moskovskih klinik (katere koli na celotnem ozemlju naše države). Vsaka stranka tega podjetja vedno prejme pravočasno pomoč na visoki ravni.
Zajema:
Politika VHI "Sogaz" je koristna tako za posameznega zaposlenega kot za podjetje kot celoto. V prvem primeru zaposleni ne plača zavarovanja sam (to pade na ramena organizacije). Podjetje tudi ni brez koristi. Znatno prihrani plačilno listo in prejme dodatne ugodnosti. 
Zavarovanje omogoča znižanje premij za 40%. Ta korporacija deluje tako z velikimi kot majhnimi organizacijami. Zavarovalni paket se oblikuje glede na kategorijo določenega zaposlenega (administrativna raven, zaposleni s težkimi delovnimi pogoji, redni zaposleni). VHI tega podjetja podpira država.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje zaposlenih je pomemben del socialnega paketa, korporativne kulture podjetja. Z vidika zaposlenih je učinkovito motivacijsko orodje. Za večino je zdravstveno zavarovanje eden od odločilnih dejavnikov pri izbiri zaposlitve.
Če pogledamo bolj globalno, lahko rečemo, da vse več mest v Rusiji ponuja svojim državljanom možnost prehoda na visokokakovostno zdravstveno oskrbo, ki jo lahko pridobijo z nakupom police DHI. Moskva ni izjema. Od leta 2000 ima glavno mesto svoj zdravstveni center "VSK-Med". Materialna, informacijska in tehnična podpora, specializacija podjetja, visoko usposobljeni specialisti - vse to omogoča zdravstvenemu centru, da vzdržuje optimalne stroške police, ponuja široko paleto zdravstvenih storitev, kot so klic specialista na dom, prevoz, oskrba pacientov, ordinacijski zdravnik, jemanje analize neposredno doma itd.
Poleg lastnega zdravstvenega centra VSK že dolgo sodeluje s 6 tisoč ruskimi zdravstvenimi ustanovami. 
Po naši davčni zakonodaji imajo podjetja naslednje prednosti:
Če torej kupite polico VHI (kaj je, je bilo opisano prej), potem lahko ne samo izboljšate zdravstveno oskrbo, ampak tudi veliko prihranite. To velja tako za posameznike kot za podjetja na splošno.
Na koncu je treba spomniti, da smo v članku izvedeli o polici DHI: kakšno zavarovanje je, zakaj je privlačno, kaj je pri njem negativno.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je zavarovanje, ki vam omogoča zdravstveno oskrbo v ambulantah, ki ne delujejo po programu obveznega zdravstvenega zavarovanja. Grobo rečeno, z običajno politiko se prijavijo na državno kliniko, s polico VHI - na plačano.
Če je obvezno zavarovanje urejeno z zakonom, potem za dodatno ni posebnega dokumenta. To pomeni, da vsaka zavarovalnica postavi svoja pravila in se odloči, katere pogoje bo vključila v pogodbo.
Običajno je politika konstruktor. To pomeni, da vam je na voljo osnovna storitev in nabor dodatnih k njej. Osnova je minimalna storitev v kliniki, seznam možnih možnosti pa je neskončen. To je klic zdravnika na dom, nujna pomoč, zobozdravstvo in še veliko več.
V Rusiji DHI praviloma sestavijo delodajalci; to je del privlačnega socialnega paketa za zaposlitev. Toda ali se splača narediti dodatno politiko, če ni na delu in se ne pričakuje?
Prednosti tukaj so enake kot pri plačanem zdravljenju pred brezplačnim:
Poleg tega pacient enkrat plača polico VHI, nato pa zavarovanje zdravstveni ustanovi povrne stroške. Ta pristop zmanjšuje število nepotrebnih pregledov in sestankov, ki jih zdravniki včasih opravijo v plačanih centrih: zavarovalnica preprosto ne bo odobrila manipulacij, ki niso vključene v standard zdravljenja.
VHI ima eno pomanjkljivost, vendar ogromno. To je drago.
Polica VHI ni naročnina s popustom za obisk bolnišnice, temveč zavarovalni produkt.
Zavarovalnici ni donosno, da ste veliko bolni in ves denar, ki ste ga plačali za polico, porabite v bolnišnicah, zato ima VHI veliko omejitev. Končni izračuni pogosto niso v korist bolnika.
Če razmišljate o nakupu zavarovanja ali iskanju zaposlitve, kjer je zaposlenim zagotovljeno prostovoljno zdravstveno zavarovanje, in želite v program priključiti sorodnike, si obvezno razjasnite številna vprašanja:
Poleg tega pazljivo preberite vsa zavarovalna pravila in samo pogodbo, v kateri je navedeno, kateri primeri bodo zavarovani in kateri ne.
Vse zavarovalnice imajo različne pogoje. Možno je, da bo v vaši pogodbi za določeno ceno nekaj, česar v drugih pogodbah ni. Toda standardne politike so v večini primerov enake. Poleg že omenjenih primerov okužbe s HIV in malignih novotvorb ne krijejo stroškov:
Lažje je reči, ko osnovna politika deluje: ko imaš kaj bolan, si šel k zdravniku in ambulantno okreval. Vse ostalo, vključno s hospitalizacijo (na udobnem oddelku), so dodatni žetoni za dodaten denar.
Če želite izvedeti, ali je vredno kupiti polico, morate narediti nekaj:
Lani nisem porabil toliko za zdravljenje v komercialnih ambulantah in sem se obrnil na pomoč predvsem za preventivne preglede (v tabeli - zaokroženi podatki, cene so relevantne za mojo regijo):
Kalkulator ene od zavarovalnic je izračunal, da me bo minimalna polica, ki bo vključevala storitve zobozdravnika, stala 35.000 rubljev na leto. Hkrati bom denar porabil tudi za zdravljenje, saj bo vsa preventiva po pravilih zavarovanja povsem padla na mojo denarnico. To pomeni, da bosta masaža in nakupovanje drog - najdražja artikla na mojem seznamu - ostala izven zavarovanja.
Lahko kupite polico, ki bo pokrila tudi te stroške. Toda njegova cena bo visoka - pod sto tisoč rubljev.
Za zanimanje sem poklical še dve zavarovalnici, kjer so pošteni uslužbenci neposredno povedali, da je polica DHI za posameznike nedonosna, in če me skrbi nevarnost poškodbe ali bolezni, je bolj logično skleniti pogodbo o nezgodnem ali zdravstvenem zavarovanju: je nekajkrat ceneje...
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je koristno v več primerih:
Če to ni vaš primer, potem pustite VHI delodajalcem, ki razmišljajo o svojih podrejenih, želijo biti privlačni za kul specialiste in ne izgubljati ljudi, ker so zaradi prehlada cel dan preživeli v čakalni vrsti pri zdravniku.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje (DZO) pomaga ljudem spremljati svoje zdravje in prejemati visokokakovostne zdravstvene storitve. Stroške police DHI določajo številni dejavniki. Različne zavarovalnice ponujajo svoje programe in cene zavarovanj.
Stroški police DHI so lahko odvisni od številnih dejavnikov, od katerih so glavni:
Za določene kategorije ljudi obstajajo politike DVI. Na primer za nosečnice, novorojenčke, mladoletne otroke, upokojence. Za starejše, otroke, mlajše od enega leta, nosečnice (zlasti v zgodnjih fazah), se uvedejo naraščajoči koeficienti, ki povečajo stroške zavarovanja.
Zavarovalnice ponujajo različne možnosti za police DHI, odvisno od zahtev in potreb ljudi. Najcenejša možnost bi bila standardna polica, ki ji sledi podaljšano zavarovanje. Polna polica DHI bo stala še več. Tudi posebni programi (Lux, VIP itd.) imajo višjo ceno in zahtevajo precejšnjo naložbo.
Več dodatnih dejavnosti in storitev zagotavlja program zavarovanja, višji so stroški zavarovanja. Politika DHI lahko ponuja:
Več klinik in bolnišnic je vključenih v program zavarovanja in višji kot je njihov status, dražja bo polica.
Za nižjo ceno police DHI lahko zaprosijo osebe od 18 do 40 let, ki ne trpijo za kroničnimi boleznimi, ki nimajo slabih navad, ki ne prenesejo težkih operacij. V nasprotnih situacijah se uporabljajo faktorji množenja.
Skupni strošek zavarovalne police VHI se običajno določi na podlagi izpolnjene prijavnice zavarovanca z navedbo vseh osebnih podatkov. Podatki morajo biti popolni in točni, da ni več razlogov za odpoved pogodbe.
Glede na vrsto zavarovanca so:
Glede na finančne zmožnosti in želje osebe se sestavi program zavarovanja, ki določa seznam zdravstvenih storitev in seznam zdravstvenih ustanov za napotitev.
Ločimo osnovno, podaljšano, polno zavarovanje in posebne programe. Vsaka vrsta police DHI vključuje celoten obseg storitev, ki jih zagotavlja obvezno zdravstveno zavarovanje.
Osnovno (standardno) zavarovanje ponuja:
Običajno tak program ne vključuje izvajanja nobenih kirurških posegov. Stroški osnovne police se začnejo pri 8.000 rubljev.
Podaljšano zavarovanje nudi dodatne storitve osnovnemu paketu, vključno z:
Stroški takšne police se začnejo pri 17.000 rubljev.
Polna zavarovalna polica- najdražja vrsta zavarovanja, ki zagotavlja individualno brezplačno zdravstveno oskrbo v Rusiji. Vključuje vse kirurške posege, zdravljenje v sanatorijih, nekaterih tujih centrih in druge storitve.
Poleg zgoraj naštetih vrst DZI zavarovalnice strankam ponujajo tudi posebne programe DZO različnih vrst. Na primer, naslednje možnosti:
Spodnja tabela prikazuje okvirne stopnje za izdajo polic DHI v vodilnih zavarovalnicah od leta 2016.
Nakup police DHI je običajno dobra naložba. Za to je treba poskrbeti vnaprej. Zavarovanje začne veljati nekaj tednov po izpolnitvi vseh papirjev.
Koliko stane polica DHI, lahko izveste na spletni strani določene zavarovalnice. Če primerjate cene različnih zavarovalnic in pogoje, ki jih ponujajo, lahko izberete najboljšo.
Pazljivo pristopite k izbiri zavarovalnice: preverite razpoložljivost licence, se seznanite z ugledom in pregledi, natančno preučite zavarovalna pravila in pogoje pogodbe.
Številna velika podjetja dvigujejo status delodajalca z vključitvijo politike DHI v socialni paket za zaposlene. Ni pa vedno jasno, kaj se skriva pod to "žemljo". Ali so vsi pravilniki enaki ali se razlikujejo po obsegu storitev? Koliko boljši je VHI? Kakšne pasti obstajajo pri oblikovanju takšnega sporazuma? In koliko stane? Ugotovimo po vrsti.
Začnimo z glavnim: opredelili bomo, kaj je VHI. Okrajšava pomeni prostovoljno zdravstveno zavarovanje.
Brezplačna medicina je zelo pogojen pojem. Tudi če ste obiskali terapevta v navadni mestni kliniki in za to niste plačali denarja, to ne pomeni, da so bile njegove storitve res ničvredne. Zaposlena podjetja, ki kupujejo police za svoje zaposlene, redno prispevajo določen znesek v blagajno obveznega zdravstvenega zavarovanja, ki je odvisen od višine plače zaposlenih. Ta sklad financira delo zdravnikov, ki je za prebivalstvo videti brezplačno.
Ni zaman, da klinika zahteva, da imate polico obveznega zdravstvenega zavarovanja (MHI), sestavite kartico in vas prisilijo, da vzamete zloglasne kupone. Vsi ti "papirji" so na koncu potrebni, da potem zdravstvena ustanova obvesti zavarovalnico, da je tak in tak občan prejel storitev.
Zato je potrebna polica obveznega zdravstvenega zavarovanja, da je klinika prepričana, da bo zavarovalnica plačala vaš obisk pri zdravniku. Če niste zavarovani, boste morali obisk pri zdravniku plačati iz svojega žepa. Res je, zdravnik, ki te je zdravil, od tega ne bo imel nobene koristi, ampak to je druga zgodba.
Zaloga je v tem, da so storitve, ki se izvajajo v okviru police obveznega zdravstvenega zavarovanja, omejene. Zdravijo se lahko le v določenih ustanovah, za nekatere preiskave in posege pa boste morali doplačati. Če kupite polico DHI, bodo nekatere od teh omejitev odstranjene.
Sklenitev pogodbe o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju vam omogoča dostop do popolnega in dragega zdravljenja v komercialnih ambulantah. Izberete zavod, v katerem želite prejemati storitve zdravnikov, sklenete pogodbo z zavarovalnico in plačate polico.
To stane veliko in velika je verjetnost, da politike nikoli ne boste uporabili. Če pa se nenadoma pojavi potreba po zapletenem in dragem zdravljenju, bo plačilo zavarovalne premije bolj donosno, kot če bi plačali vse storitve klinike.
Zdaj, ko je postalo jasno, kaj je VHI, si oglejmo nabor storitev. Prednost tovrstnega zavarovanja je, da stranka sama izbere, katere vrste zdravstvene oskrbe in v kakšnem obsegu želi prejemati. Seznam je lahko poljuben: od standardne ambulantne oskrbe do plačanega poroda in zdraviliškega zdravljenja. Stranka tudi določi, v kateri kliniki mu je bolj priročno posvetovati.
Seveda, več kot je vključenih storitev, dražja je polica. Prav tako na stroške vplivata prisotnost ali odsotnost kroničnih bolezni in izbrana zdravstvena ustanova. Mimogrede, ni nujno, da je ena klinika. Obstajajo programi mreže VHI, v okviru katerih ima zavarovanec pravico, da se prijavi na katero koli kliniko, ki sodeluje v programu.
Vsaka zavarovalnica ima svojo tarifno politiko, stroški navidez enakega nabora storitev pa se lahko razlikujejo glede na organizacijo.
V Rusiji je korporativni DHI pogostejši, ko je pogodba o DHI sklenjena s pravno osebo, ki kupuje zavarovanje za svoje zaposlene.
V zadnjih letih je pridobil na popularnosti tudi individualni DHI, a tukaj bodo mnogi razočarani. Neprijeten odtenek je, da zavarovalnice same niso zelo pripravljene sodelovati s posamezniki - menijo, da je ta dejavnost precej nedonosna. Zato zavarovalnice od pravnih oseb zaračunavajo veliko manj kot od zasebnih.
Če pravna oseba kupi zavarovanje za zaposlene, to ne pomeni, da bodo vsi izkoristili prejete ugodnosti. Če oseba posamezno zaprosi za politiko, potem obstaja razlog za domnevo, da ima kakšno bolezen, ki zahteva drago zdravljenje.
Za državljane drugih držav so razmere na področju prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja nekoliko boljše. Brezplačna zdravstvena oskrba za tujce je zelo omejena, zato se njihova želja po prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju ne dojema kot namen reševanja resnih zdravstvenih težav za relativno malo denarja.
Za pravno osebo so stroški odvisni od števila zaposlenih. Za podjetja se lahko cena police na zaposlenega giblje od 8-10 tisoč rubljev z varčno možnostjo. Če izberete premium storitev, se stroški dvignejo na 100 tisoč rubljev ali več.
VHI za posameznike stane povprečno 25 tisoč rubljev na leto, če ne zelo eleganten. Kot smo že omenili, je ta storitev za zasebne stranke skoraj luksuz. Na primer, če upoštevamo podjetje Ingosstrakh, je VHI v Moskvi za posameznike zagotovljen po ceni 38 tisoč rubljev. Gre za osnovni paket, ki ne vključuje niti zobozdravstvenih storitev, za katere se mnogi pravzaprav prostovoljno zavarujejo.
Seveda nakup police za 25 tisoč rubljev ne omejuje obsega zdravstvenih storitev na to določeno številko, saj je zavarovalni znesek nekajkrat višji od zavarovalne premije. Se pravi, plačate 25 tisoč, storitve pa lahko dobite za več milijonov. To je prednost VHI.
Ingosstrakh je eno vodilnih podjetij na tem področju. VHI je na voljo v petih različicah, in če vam noben od programov ne ustreza, se lahko dogovorite za razvoj posameznega paketa storitev.
Druge družbe vključujejo "VSK", "UralSib Insurance", "Renaissance Insurance", "Rosgosstrakh", "Russian Standard Insurance", "RESO-Garantia", "Consent" in druge.
Včasih podjetja ponujajo omejene politike. Na primer, VTB Insurance ima program zavarovanja kritičnih bolezni (srčni napad, možganska kap, onkologija itd.). Zavarovanje Alfa ima zaščito pred ugrizi klopov.
Ker so zavarovalniške storitve v Rusiji slabo razvite, mnogi ne vedo le, kaj je prostovoljno zdravstveno zavarovanje, ampak tudi, kakšne ugodnosti so v zvezi z njim vzpostavljene. Če pa delate uradno in redno plačujete dohodnino, potem imate pravico do socialne davčne olajšave v višini do 120 tisoč rubljev na leto. To pomeni, da je država pripravljena vrniti do 15,6 tisoč plačanega davka.
Ugodnost velja samo za VHI. Pri nakupu drugih vrst zavarovanj odbitek ni predviden.
Prednosti in slabosti LCA so na površini. Vsaka oseba, ki je osebno uporabljala storitve tako javnih kot zasebnih klinik, je jasno občutila razliko. V komercialni ustanovi ima zdravnik vedno čas, da pozorno prisluhne bolniku, ni hlastanja, kletvic in čakalnih vrst. Ambulanta je odprta ob vikendih do poznih nočnih ur. In če stranka potrebuje na primer nevrologa, pride do njega, mimo terapevta.
Bolniki se tudi znebijo potrebe po nepotrebnih pregledih. Kdor je naletel, ve, da ne glede na to, za kakšno težavo se obrne na državno kliniko, bo najverjetneje prišel iz terapevtske ordinacije s standardnim seznamom preiskav, ki jih je treba opraviti, da dobi napotnico k gastroenterologu, na primer. Dejansko za vsako analizo zdravstvena ustanova prejme plačilo. Vendar je malo verjetno, da bo to delovalo z VHI. Zavarovalnice, ki morajo za vsako manipulacijo plačati, ne bodo dovolile, da bi jih zdravniki vodili za nos.
Glavna pomanjkljivost VHI je visoka cena, pa tudi težava pri izbiri prave zavarovalnice in optimalnega programa. Zdaj vemo, kaj je VHI in kako uporabljati te storitve.
