Finančna institucija lahko posamezniku prilagodi tako, da naredi pogoje njegovega hipotekarnega posojila bolj zveste. Če je mesečno plačilo hipoteke začelo presegati 40 % celotnega družinskega proračuna, je smiselno pri banki upnici vložiti vlogo za prestrukturiranje dolga. Torej bo imel dolžnik možnost, da ne izgubi svojega edinega doma, in še naprej odplačuje posojilo brez zamud.
Upoštevajte, da prestrukturiranje in refinanciranje nista ista stvar.
Po odobritvi prestrukturiranja dolga se s kreditojemalcem sklene dodatna pogodba k obstoječi posojilni pogodbi, ki določa omilitveni postopek odplačevanja (ugodnejši pogoji).
Pri refinanciranju stranki podpišeta novo pogodbo, na podlagi katere lahko posojilodajalec zniža obresti ali podaljša dobo odplačevanja posojila.
Razlogi, ko mora posameznik prestrukturirati hipotekarno posojilo pri VTB 24, so lahko različni:
Najprej je bančna storitev na voljo določenim skupinam oseb:
Treba je opozoriti, da vrednost nepremičnine ne sme biti višja od 60% povprečnih tržnih cen stanovanj v sestavi Ruske federacije, skupna površina stanovanja pa mora biti večja od 100 kvadratnih metrov. m., zasebna hiša - 150 kvadratnih metrov. m.
Izjemno redko je, da se posojilodajalci strinjajo z znižanjem obrestne mere za posojilo. To je mogoče pri dolgoročnih dolgoročnih posojilih, prejetih po visoki obrestni meri, ali pri hipotekah v tuji valuti, ko se posojilo v tuji valuti pretvori v rubeljski segment.
Pri prestrukturiranju hipoteke pri banki VTB 24 v letu 2018 se obrestna mera posojila ne spremeni, ročnost posojila se revidira.
Zdaj na spletnem mestu VTB 24 piše o možnosti spremembe pogojev za več posojilnih produktov:
Vprašanja o prestrukturiranju hipotekarnega dolga je mogoče rešiti tako, da se obrnete na podružnico banke VTB, kjer je bila podpisana pogodba in odobreno posojilo.
Pogoje se dogovarjajo z vsakim dolžnikom posebej. Najpogosteje banka posojilojemalcu ponudi, da izda novo posojilo brez refinanciranja ali prestrukturiranja.
Če pa dolg znaša več kot 500 tisoč rubljev in se je finančno stanje posojilojemalca znatno poslabšalo, se lahko obdobje odplačevanja hipoteke VTB 24 podaljša do 10 let.
Koncept kreditnega prestrukturiranja je v finančnem svetu zelo razširjen, vendar ni posebnih pravnih aktov. Zato ga lahko vsaka banka razlaga na svoj način. V VTB24 ta definicija pomeni spremembo klavzul hipotekarne pogodbe na podlagi vloge posojilojemalca.
Posojilodajalec lahko zlasti:
Upoštevajte, da se možnosti za odobritev prestrukturiranja dolga povečajo, če se redna plačila izvajajo pravočasno in niso kršene zahteve hipotekarne pogodbe.
Banka ima pravico obravnavati vprašanje prestrukturiranja od 10 do 14 delovnih dni. Postopek je sestavljen iz treh stopenj:
Vloga posojilojemalca je glavni obrazec za pravico do prejema storitve. Postrežen je z impresivnim paketom zbranih dokumentov. Še posebej:
Pomembno je, da pošljete največjo količino kakovostnih dokumentov in informacij, s katerimi bi posojilojemalec lahko potrdil svojo insolventnost. in sicer:
Poleg vseh zgoraj navedenih obrazcev je potrebno banki poslati kopije dokumentov, ki se neposredno nanašajo na hipotekarne nepremičnine.
Pomembno! Da bi povečali možnosti za prejem storitve, je bolje, da pred nastankom velikega dolga vnaprej zagotovite nabor dokumentov.
Pomembno je, da pravilno sestavite vlogo, bolje je, da izpolnite obrazec v skladu s predlogo v vašem osebnem računu prek internetnega bančništva. Na spletni strani VTB24 je na voljo tudi vzorčna aplikacija. Dokument je sestavljen v dveh izvodih. Navesti mora:
Možnosti za pridobitev storitve lahko povečate, če:
En izvod vloge ostane pri posojilojemalcu, v katerega mora uslužbenec banke vnesti potrdilo o prejemu, žig zavoda in datum prejema obrazca.
Glede na preglede v omrežju VTB pogosto zavrača prestrukturiranje hipotek. Vendar vam ni treba panike, lahko poiščete druge rešitve:
Hipoteko pri VTB 24 je mogoče prestrukturirati v okviru programa državne podpore, ki velja od 1. januarja letos.
Še posebej:
Za vključitev v program državne podpore se vloga in paket dokumentov, ki so bili predhodno predloženi upniku, pošljejo organizaciji DOM.RF JSC. Odločitev o zagotavljanju državne podpore dolžniku sprejme ta institucija in ne upnik. Odgovor se vlagatelju pošlje v 10 delovnih dneh.
Prestrukturiranje hipotek je pravica in ne obveznost finančne institucije. Ker ste se znašli v težki finančni situaciji, ne bi smeli oklevati. Bolje je igrati na varno in paket dokumentov poslati vnaprej, preden pride do večjih zamud pri plačilih. Glavna stvar je utemeljiti potrebo po preferencialnih pogojih, dokazati zmanjšanje vaše plačilne sposobnosti in zagotoviti banki, da aktivno iščete izhod iz težke situacije.
Še posebej pogosto se to zgodi, če je bila izdana hipoteka - pogoji, za katere je hipotekarno posojilo vzeto, so dolgi, z leti (in včasih desetletji) uporabe posojila se lahko finančno stanje posojilojemalca bistveno spremeni. V tem članku bomo govorili o takem konceptu, kot je prestrukturiranje hipotekarnih posojil, ki jih je izdala ena največjih ruskih bank - VTB 24.
Če je vaš dohodek močno upadel in razumete, da prejšnji razpored plačil postaja neznosen, se poskusite zateči k takšni potezi, kot je prestrukturiranje hipoteke pri VTB24, katere pogoje bomo opisali spodaj.
Za banko je nedonosno, da se obrne na sodišče ali zbiralce, da pobere denar od posojilojemalca. Bolj donosno je skleniti vzajemno koristen dogovor z osebo, ki se je začasno znašla v težkem finančnem položaju, še posebej, če je do zdaj redno plačeval hipotekarno posojilo in ima dokumente, ki potrjujejo, da se je njegovo finančno stanje res poslabšalo. .
Banka VTB 24 ne oglašuje pogojev prestrukturiranja (in na splošno možnosti njegove izvedbe). Tudi v ruski zakonodaji takšnega koncepta ne boste našli. Toda to je mogoče, če so izpolnjeni številni pogoji:
Spremembe se izvajajo v veljavni posojilni pogodbi, brez sklenitve nove.
Ključne točke sporazuma se ne spreminjajo – obrestna mera običajno ostane enaka.
Banka bo komitentu odgovorila le, če do tega trenutka ni priznala zamud.
Posojila hipotekarnega posojila VTB 24 posamezniku, če bo vloga za prestrukturiranje odobrena, se revidira po ročnosti. S podaljšanjem trajanja posojila se zmanjša velikost mesečnega plačila. Druga možnost - stranka lahko več mesecev plača samo obresti na hipoteko, ne da bi plačala glavnico dolga.
Ne računajte na znižanje obrestne mere, saj ne govorimo o refinanciranju posojila. A tudi vi se niste dolžni strinjati z zvišanjem kreditne mere - pogodbo je vredno podpisati šele, ko sta se obe strani dogovorili.
VTB 24 izjavlja, da je pripravljen prestrukturirati avtomobilska posojila in posojila, izdana kot kreditni limit za kartice. Na spletni strani banke ne boste našli informacij o prestrukturiranju hipotek - banka uradno ne ponuja takšne storitve. Toda to ne pomeni, da ne morete poskusiti svoje sreče.
Kaj in kako narediti, da se vaše vprašanje pregleda:
Osebno pojdite v poslovalnico banke, kjer je bilo odprto hipotekarni kredit, in napišite izjavo, v kateri navedite razloge, zakaj morate spremeniti pogoje odplačevanja obstoječega posojila.
Vlogi priložite dokument, ki potrjuje poslabšanje vašega finančnega položaja.
Banka ima vso pravico zavrniti prestrukturiranje vašega hipotekarnega posojila. Imate pa tudi vso pravico iskati odločitev v svojo korist na vse možne načine.
Če je bila vaša prva prošnja zavrnjena, lahko napišete še eno, tokrat na ime predstojnika oddelka ali nekoga višjega. Prosite za registracijo vaše prijave (prinesite dve možnosti - eno za banko, drugo zase), pri čemer navedite datum prijave. Lahko je pomembno, če zamujate s plačilom po tem datumu.
Spet ste prejeli zavrnitev vloge? Pojdi v banko in se sestane z upraviteljem. Opišite mu situacijo - pripravljeni ste še naprej redno plačevati in ne želite trpeti zamud, vendar ne morete več plačevati v zahtevanem znesku.
Če se banka kljub temu ne želi srečati na pol poti, je odvisno od odvetnikov. Pomagali bodo pripraviti paket dokumentov za odhod na sodišče. Če se upošteva, da se je posojilojemalec znašel v nepredvideni življenjski situaciji, ki je povzročila zmanjšanje njegove plačilne sposobnosti, in da ima listinske dokaze ter tudi pod pogojem, da prej ni smel odlašati s plačili, lahko sodišče banka, naj ponovno preuči pogoje pogodb o hipotekarnem posojilu zapornikov.
Prestrukturiranje hipotek pri VTB 24 bo posojilojemalcu pomagalo, da začasno ali trajno zmanjša mesečna plačila, dokler posojilo ni v celoti odplačano.
Za to je na voljo ena od naslednjih možnosti:
Plačilo samo obresti na hipoteko v nekaj mesecih.
Povečanje roka posojila ob ohranjanju obrestne mere, kar vodi do zmanjšanja mesečnih plačil.
Posojila v tuji valuti se lahko pretvorijo v rublje.
Obstoječi dolg je mogoče delno odpisati.
Druga možnost je refinanciranje enega posojila na račun drugega.
V vsakem primeru bo banka izbrala možnost posebej.
Že približen izračun pokaže, da banka ne bo izgubila ničesar. A pri prestrukturiranju ne gre za ugodnejše pogoje za stranko, temveč za to, da mu damo možnost, da dolg kot tak poplača brez odlašanja.
Če morate vedeti o banki zaradi dejstva, da mnogi menijo, da je ta banka donosna. Nato preberite na naši spletni strani
Uslužbenci banke že imajo glavni paket dokumentov za vaše posojilo. Zato boste potrebovali:
Vloga z zahtevo za preučitev možnosti prestrukturiranja posojila.
Kopija delovne knjižice z ocenami delodajalca.
Dokument o poslabšanju vašega finančnega položaja. To bi lahko bilo:
Potrdilo o dohodku, ki kaže, da dolga ne morete plačati v celoti;
Potrdilo borze dela, da ste brezposelni in prejemate ustrezna nadomestila;
Potrdilo o nosečnosti - pomeni skorajšnje poslabšanje finančnega položaja stranke.
Če je bilo hipotekarno posojilo izdano v obdobju, ko je bila stranka poročena, so lahko dokumenti, ki potrjujejo poslabšanje njegovega trenutnega finančnega položaja:
Potrdilo o ločitvi;
Dokument, ki potrjuje, da je zakonec izgubil službo;
Izjava o plačilu preživnine;
Potrdilo o smrti zakonca.
Kot pomemben argument, ki prispeva k pozitivni odločitvi na vašo zahtevo (prestrukturiranje hipoteke pri VTB 24), je mogoče prepoznati tudi hudo bolezen ali pridobljeno invalidnost. V tem primeru boste potrebovali tudi ustrezne dokumente - potrdilo iz bolnišnice, potrdilo o invalidnosti.
Primer vzorca vloge za prestrukturiranje hipoteke VTB 24
Vlogo lahko sestavite tako ročno kot v tiskani obliki, vsekakor v dveh izvodih - po registraciji pri bančnem uslužbencu bo ena možnost ostala v vaših rokah. Prišlo bo prav, če bo zadeva šla na sodišče.
Za pisanje takšne izjave ni enotnega ustaljenega obrazca. Nihče vas ne moti, da ga napišete v prosti obliki, vsekakor pa morate v njem navesti naslednje podatke:
Podrobnosti vaše hipotekarne pogodbe.
Znesek neporavnanega dolga.
Zneski mesečnih plačil.
Razlogi, zakaj se morate ponovno pogajati o pogojih pogodbe glede odplačila posojila.
Vse vaše želje glede prestrukturiranja hipotekarnega posojila.
Če se sprašujete, kako se to zgodi, smo posebej za vas zbrali top 5 bank, kjer lahko to storite.
Znižanje obresti za posojilo, kot je navedeno zgoraj, je možno v zelo redkih primerih. Namesto tega lahko računate na to, če izberete možnost refinanciranja hipoteke pri drugi banki ali VTB 24. Obresti za refinanciranje so lahko za nekaj točk nižje - banka bo zaslužila s podaljšanjem dobe odplačevanja posojila.
Obstaja še ena možnost za znižanje stopnje - sklicevanje na program za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem. Izvaja se na podlagi Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila, s katero VTB 24 uspešno sodeluje.
Vlogo na Agencijo je treba oddati skupaj z banko (če z njo sodeluje). Če spadate pod pogoje programa, bo AHML nakazala sredstva na banko, zaradi česar bo zagotovila prestrukturiranje posojila pod ugodnimi pogoji za posojilojemalca.
Zlasti je lahko:
Znižanje obrestne mere na 12%.
Odpis dela glavnega dolga.
Zamrznite plačila za več mesecev.
Zahteve za sodelovanje v programu ne veljajo le za posojilojemalce, temveč tudi za stanovanja, ki so bila kupljena s hipoteko (več o tem na spletni strani AHML).
Če se znajdete v situaciji, ko plačilo plačil, določenih s pogoji pogodbe, postane nerealno, se morate nujno obrniti na banko, še preden pride do prve zamude. Če se v tem obdobju izvede prestrukturiranje dolga, se lahko izognete globam in kaznim.
Ne čakajte, da pride do prve zamude, v upanju, da bo banka poklicala in ponudila spremembo plačilnih pogojev. To se ne bo zgodilo. Ob rednih zamudah vas čaka sodišče oziroma komunikacija z izterjevalci (kar je precej uradno in celo zapisano v pogodbi z banko, ki ste jo sklenili).
Tukaj je nekaj strank, ki puščajo povratne informacije o hipotekarnem prestrukturiranju v banki VTB 24:
Alexey P., 46 let:»Ko je nastopila kriza, so jih odpustili z dela. Zaposlil sem se na podobnem delovnem mestu pri konkurentih, tam pa je plača 30 odstotkov nižja. Drugače ne vzamejo – starost ni enaka. Če je bila prej hipoteka plačana brez večjih naporov, je zdaj postalo res težko. Šla sem v banko. Ponujeno je bilo refinanciranje. A s prestrukturiranjem sem bil bolj zadovoljen. Posledično sem zbral vse informacije in uspel doseči svoj cilj. Moj nasvet vam je, da ne obupate. Trikrat so me zavrnili, preden sem prišel do nadrejenih in ga nazadnje obvestil, da imam samo eno možnost - plačati manj zneskov kot prej, čeprav dlje, vendar brez zamud."
Ksenia R., 32 let:»Z možem sva vzela hipoteko, ko se je rodila najina prva hčerka. Plačujemo že sedem let, v tem času sta se rodila še dva dojenčka. Prešla sem z dekreta na porodniški dopust, mojemu možu je postalo težko sam dvigniti hipoteko. Kot velika družina so se obrnili na AHML, ki je omogočil odpis dela dolga - zdaj plačujemo skoraj četrtino manj na mesec, doba odplačevanja hipoteke pa ostaja enaka."
Lahko tudi komentirate ali postavite vprašanje
V letu 2018 je bilo izdanih približno 312 tisoč posojil za nakup stanovanj v okviru DDU. Znesek posojil je približno 650 milijard rubljev. impresivno? Ja, v zadnjih letih število stanovanjPosojila so priročen način, da nekaj dobite zdaj in plačate pozneje. Toda plačati morate strogo pravočasno in določen znesek, sicer dolg začne hitro rasti. Vendar pa se lahko v življenju pojavijo težave, zaradi katerih je preprosto nemogoče več izpolnjevati kreditnih pogojev. Na pomoč priskoči kreditno prestrukturiranje. Banka VTB 24 že dolgo ponuja to storitev posameznikom. Oglejmo si podrobneje postopek in značilnosti VTB 24 pri prestrukturiranju posojila.
Prestrukturiranje ali refinanciranje posojila je postopek za spremembo trenutno obstoječih pogojev posojilne pogodbe ali drugih tehnik, katerih namen je olajšati postopek odplačevanja posojila za stranko (fizično ali pravno osebo).
Za banke je donosno izvajati prestrukturiranje, saj zagotavlja plačilno sposobnost stranke v primerih, ko ne more odplačati dolga po prejšnjih pogojih. Enotnega načina prestrukturiranja ni, vsaka banka sama oblikuje možnosti, ki so ji na voljo. Prestrukturiranje posojila pri VTB 24 se izvaja tako za posojila drugih bank kot tudi za naše.
Prestrukturiranje posojila, najetega pri VTB 24, se lahko izvede na naslednje načine:
Koncept prestrukturiranja posojilne pogodbe
Te metode so najbolj pregledne. Obstajajo tudi manj jasne poti, ki jih je banka zaradi večje koristi bolj pripravljena ubrati.
Tej vključujejo:
Vsi ti načini pomagajo fizičnemu ali pravni osebi, da dolg poplača nujno, v tem trenutku, a mu v prihodnosti nalagajo dodatno finančno obremenitev.
Pri prestrukturiranju posojila za fizične osebe banka VTB 24 postavlja zahteve strankam, ki se lahko prijavijo za to storitev. Seznam je precej dolg, pogoji so obvezni, vendar njihova izpolnitev ne zagotavlja odobritve prestrukturiranja in olajšanja odplačevanja dolga po posojilu.
Razlogi za dovoljenje prestrukturiranja dolga pri posojilu VTB za posameznika so lahko:
V vsakem od teh primerov morate banki predložiti dokumentarna dokazila o situaciji. Pri prestrukturiranju posojila banka VTB zagotavlja tudi socialne pogoje za ranljive kategorije državljanov: družine z veliko otroki, družine z nizkimi dohodki itd.
Postopek pravzaprav predstavlja pridobitev posojila banke VTB za poplačilo posojilnega dolga drugi finančni instituciji. VTB ponuja posameznim strankam za te namene od 100 tisoč do 3 milijone rubljev. Pogoji takšnih posojil se gibljejo od 6 mesecev. do 5 let. VTB 24 Bank razmišlja o prestrukturiranju posojila, če:
Ponovno morate vnaprej zbrati vse potrebne dokumente.
Če VTB 24 odobri prestrukturiranje posojila posamezniku, lahko stranka računa na naslednje pogoje:
Tako so pogoji za prestrukturiranje za posameznike na prvi pogled videti privlačni. Dejansko lahko preplačilo takega posojila znaša več sto odstotkov.
VTB Bank prestrukturira posojila v različnih smereh.
Programi VTB 24 vključujejo:
Tako v VTB 24 kreditno prestrukturiranje predstavlja široko razvit nabor postopkov. To daje strankam dodatno zaupanje v svoje sposobnosti.
Vlogo za prestrukturiranje posojila pri VTB 24 je mogoče oddati na dva načina - v poslovalnici banke in na uradni spletni strani. Aplikacija odraža osebne podatke stranke, podatke o starih in želenih parametrih novega posojila, podatke iz dokumentov in o delu. Pa tudi podrobnosti o finančnem stanju stranke: kakšno posojilo je treba prestrukturirati, kdaj in pod kakšnimi pogoji je bilo najeto, iz kakšnega razloga ga stranka ne more več odplačevati itd.
Prav tako se boste morali strinjati s pogoji obdelave osebnih podatkov in potrditi državljanstvo tako, da označite ta polja. Ne glede na način oddaje vloge boste morali obiskati poslovalnico banke.
Vnaprej je treba zbrati paket dokumentov, vključno z:
Banka lahko traja več dni, da sprejme odločitev. Pri oddaji vloge na internetu je treba v primeru pozitivnega odgovora dokumente prinesti v oddelek v potrditev.
Ta članek podrobno obravnava prestrukturiranje posojila pri VTB 24. To je zapleten proces, ki ima v vsakem posameznem primeru svoje značilnosti. VTB Bank ponuja svojim strankam široko paleto možnih načinov za prestrukturiranje in poenostavitev odplačevanja posojila. Vendar pa je vedno vredno sprejeti takšno odločitev zelo previdno, saj so njene posledice lahko zelo resne.
