Vrste obveznega zavarovanja:
Zavarovanje potnikov različnih vrst prevoza;
Socialno zavarovanje: medicinska, pokojnina, koristi, koristi;
Državno zavarovanje vojaškega osebja;
Zavarovanje avtotransporta;
Zavarovanje depozitov v bankah itd.
V vseh navedenih primerih se izvajajo pogodbeni odnosi, ki veljajo. Hkrati je v nekaterih primerih zavarovanec dolžan dobiti zavarovalno polico - to je zdravilo in CTP. V drugih primerih (promet, bančne depozite, zavarovalna pokojnina) se to zgodi samodejno brez aktivne udeležbe. Od obveznega zavarovanja državljan ni upravičen do zavrnitve.
Vrste prostovoljnega zavarovanja:
Življenjsko in zdravstveno zavarovanje;
Zavarovanje nepremičnin;
Zavarovanje vozil;
Dodatno zdravstveno zavarovanje;
Kumulativni del pokojnine;
Zavarovanje pri odhodu v tujino;
Druge vrste zavarovanj.
Pri vseh prostovoljnih vrstah zavarovanj so pravice in obveznosti strank predpisane v posamezni zavarovalni pogodbi.
Regulativna funkcija države v zavarovalniških dejavnostih razvitih držav se kaže v različnih oblikah:
sprejetje zakonodajnih aktov, ki urejajo zavarovanje;
vzpostavitev obveznega zavarovanja v interesu družbe in nekaterih kategorij državljanov;
vzpostavitev različnih vrst koristi zavarovalnic, da spodbujajo svoje dejavnosti;
izvajanje posebne davčne politike; Oblikovanje posebnega pravnega mehanizma, ki zagotavlja nadzor nad delovanjem zavarovalnic in organizacij.
Osnova zavarovalne zakonodaje v Rusiji je pravo Ruske federacije "o zavarovanju" z dodatki, CH. 48 "zavarovanje" civilnega zakonika Ruske federacije, kot tudi davčna zakonodaja v smislu zavarovanja. Zavarovalnice so dolžne izpolnjevati zahteve oddelčnih aktov Ministrstva za finance, individualne zakone o obveznih vrstah zavarovanj, zakonodajne določbe predmetov Ruske federacije na njihovem ozemlju.
V mainstream. funkcije nadzora Za zavarovalne dejavnosti vključujejo:
Izdajanje dovoljenj za zavarovalne dejavnosti;
Izvajanje nadzora nad veljavnostjo tarif in zagotavljanje plačilne sposobnosti zavarovalnic v obliki minimalne velikosti odobrenega kapitala in navodila za namestitev njega;
Vzpostavitev pravil za oblikovanje kazalnikov in oblik zavarovanja zavarovalnih poslov in poročanja o zavarovalnih dejavnostih;
Vzpostavitev normativne velikosti odnosa med sredstvi in \u200b\u200bobveznostmi zavarovalnic.
Uredba o zavarovalnih odnosih z nadzornimi organi je precej težka v primeru številnih omejitev, namenjenih povečanju zanesljivosti zavarovalnic na idealno visoko raven. Te omejitve se nanašajo predvsem na naložbene rezerve. Drage pričakovane zavarovalnice avgusta 1998, kot so v bistvu razvrednotene in zmanjšale finančna sredstva zavarovalnic.
Glavni pomen je pritrjen na ureditev dejavnosti zavarovalnic na zavarovalnem trgu. Njegova osnovna naloga je zagotoviti izpolnjevanje zavarovalnic svojih obveznosti po zavarovalnih pogodbah. Uvedba take naloge državi je pojasnjena s specifičnostjo zavarovanja, ki je naslednja.
Zavarovanje je precej težko storitev, da je potencialni potrošnik zelo težko sestaviti pravilno predstavitev v zvezi s pomanjkanjem posebnega znanja. Hkrati je zavarovalnica strokovna na tem področju in lahko zlorabi svoje znanje.
Ena od značilnosti zavarovalne službe je zelo pomembna časovna razlika med pogoji plačila zavarovalnih premij in izpolnjevanju obveznosti zavarovalnic (tako imenovana inverzija proizvodnega cikla). Zato je zavarovalnica zelo težko oceniti, koliko zavarovatelju bo v prihodnje izvedla zavarovalna plačila ob pojavu zavarovanega dogodka. Tako je ena od glavnih nalog države, da se zagotovi zanesljivost dejavnosti zavarovalnic.
Zavarovalne pogodbe so precej zapletene s pravnega vidika, zato zavarovanec brez posebnega izobraževanja ni lahko razumeti njihovega besedila, da bi razumeli, katere storitve mu zagotavljajo zavarovalnico, kako besedilo pogodbe v skladu z zahtevami zakonodaje . V zvezi s tem je zanimivo ugotoviti, da v zahodnoevropskih državah, ki nadzorujejo pogoje zavarovalnih pogodb za tako imenovane množične vrste zavarovanja, ki so bile večinoma s posamezniki, bistveno otežene kot pogoje pogodb s pravnimi osebami (ker slednji lahko Ugotovite se na sklenitev pogodb s strokovnjaki, ki so povezane znanje na področju zavarovanja). V teh državah je skoraj povsem odsoten. Nadzor nad pogoji pozavarovalnih pogodb, saj so strokovnjaki zavarovalnega primera vključeni v razmerje.
V naši državi, funkcije organa za zavarovalni nadzor od leta 2013 izvaja Centralna banka Rusije. Projekt ustvarjanja finančnega megaregulatorja se je začel 4. marca 2011, ko je predsednik Medvedjev podpisal uredbo "o ukrepih za izboljšanje državne uredbe na finančnem trgu". 24. julija 2013 je predsednik Putin podpisal zvezni zakon "o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije v zvezi s prenosom pooblastil v Centralno banko Ruske federacije, naj uredi, nadzor in nadzor na področju finančnih trgov . " V novi organizacijski strukturi centralne banke Ruske federacije je glavni del organa za urejanje zavarovalnega trga in zavarovalniškega nadzora prenesen na številne oddelke v Uradu prvega namestnika predsednika Banke Rusije Sergey Shvetov .
Ena od glavnih nalog centralne banke Ruske federacije je zagotoviti skladnost z vsemi udeleženci v zavarovalnih razmerjih zahtev zakonodaje Ruske federacije o zavarovanju za učinkovito razvoj zavarovalnih storitev, varovanje pravic in interesov zavarovalnice, zavarovalnice, druge zainteresirane strani in država. Organ za zavarovalni nadzor se izvaja na zvezni ravni in prek teritorialnih organov zavarovalnega nadzora. Teritorialni zavarovalniški nadzorniki so inšpekcijski pregledi, ki delujejo na zadevnem ozemlju Ruske federacije v mejah zagotovljenega kompetenca. Inšpekcijski pregledi so razdeljeni v medregionalne, služijo območjih več robov, regij in inšpekcijskih ustanov ruske federacije.
Poleg organa zavarovalnega nadzora, državni nadzor na zavarovalnem trgu v mejah pristojnosti, ki ga zagotavlja, izvaja Zvezna davčna služba (davki), organ zvezne antimonopolne storitve. Slednje, zlasti, je zaupano opozorilo, omejitev in zatiranje monopolnih dejavnosti in nelojalno konkurenco na zavarovalnem trgu.
Znano tri sistemske regulacije sistemov Zavarovalnice:
Sistem obveščanja;
Regulativni sistem;
Sistem materialnega nadzora.
Pri uporabi sistema publicitete, zavarovalnice le dodeli dajatev pravočasno, da se državni organi poročil o svojih dejavnostih, kot tudi jih objavijo v odprtih publikacijah. Razume se, da bi morali biti potrošniki storitev, ki so preučevali takšno poročanje, ideja o dejavnostih zavarovalniške organizacije in določi izvedljivost sklenitve zavarovalne pogodbe z njo.
Takšen sistem je najbolj liberalen, ne zagotavlja potrošnikom zavarovalnih storitev z ustreznimi garancijami, saj ne-specialist verjetno ne bo dejansko pripravil zvestih stališč o stanju v zavarovalniški organizaciji. Poleg tega so se v tem vrstnem redu odkrili interese tistih oseb, ki so sklenili zavarovalne pogodbe, še preden je zavarovatelj kakršne koli težave. Nazadnje, država se ne spremlja v skladu s pogoji zavarovalnih pogodb. Zato je v svoji čisti obliki takšen sistem zdaj praktično ne uporablja.
Bistvo regulativnega sistema je, da država poleg zahtev, ki jih predvideva sistem obveščanja, določi nekatere zahteve (standarde), ki morajo biti skladne z obema organizacijama, ki se izvajajo tudi za zavarovalne dejavnosti in že delujejo v. \\ T Zavarovalni trg. Te zahteve so lahko povezane s finančno stranjo dejavnosti zavarovalnic (velikosti njihovega kapitala, skladnost s sprejetimi obveznostmi itd.), Organizacijske in pravne oblike organizacij zavarovalnic, pravilnost poročanja, itd. Če te zahteve niso izpolnjene, uveljavljene sankcije nalagajo zavarovalnice. Ta metoda je bila uporabljena za dolgo časa v Združenem kraljestvu in z oblikovanjem enega samega domačega trga držav članic EU na področju zavarovanja - in v drugih državah članicah EU.
Nazadnje, sistem materialnega nadzora kaže, da nadzorni organi poleg uvedbe obveznosti poročanja o svojem poslovanju in spremljanju izvajanja zavarovalnicah uveljavljenih zahtev upoštevajo pogoje zavarovalnih pogodb, s katerimi zavarovalnice vstopajo na trg Za znesek tarifnih stopenj zanje, za vrstni red oblikovanja rezerv itd. Na primer, nadzor nad pogoji zavarovalnih pogodb je namenjen preprečevanju kršitve interesov zavarovalnic in drugih oseb, ki sodelujejo v takih pogodbah. Ureditev velikosti tarifnih stopenj se izvaja za omejitev dejstev o izvajanju cenovnih dampinških zavarovalnic, tj. Obrati, da bi privabili zavarovalnice tarifnih stopenj na tako nizki ravni, ki ne bodo omogočili zbiranja zavarovalnih premij, ki zadostujejo za izpolnitev svojih obveznosti zavarovalnic ob nastanku zavarovanih dogodkov.
Tako je sistem materialnega nadzora bistveno širši od zajetja regulativnega sistema. Hkrati pa večinoma temelji na načelu, v skladu s katerim zavarovalnica nič ne more storiti, ne da bi pridobila dovoljenje v organu za zavarovalni nadzor.
Prostovoljno zavarovanje nastane le na podlagi prostovoljno sklenjene zavarovalne pogodbe med zavarovancem (pravnega ali posameznika) in zavarovateljem (člen 927, 934 Civilnega zakonika Ruske federacije). Prostovoljno zavarovanje se izvaja na zahtevo zainteresiranih strani. Pobudniki prostovoljnega zavarovanja so poslovni subjekti, posamezniki in pravne osebe.
Dodelijo načela prostovoljnega zavarovanja:
1. Načelo prostovoljnega in zakonitosti zavarovanj, tj. Za zavarovanca je vstop v zavarovalno transakcijo z zavarovateljem izključno njegova dobro ime in je urejena z zakonom;
2. Načelo nepopolne pokritosti posameznikov in pravnih oseb prostovoljnega zavarovanja. To načelo pomeni, da vsi nimajo potrebe topila, kot tudi po zakonu s splošnimi pogoji in zavarovalnih predpisov, omejitve so določene za sklenitev pogodb (člen 24 prava Ruske federacije "o organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji ");
3. Načelo zavarovanja začasnega omejenega časa. Prostovoljno zavarovanje, v nasprotju z nedoločenim obveznim, ima začasne meje;
4. Načelo obveznosti plačila zavarovalnih premij (premije). V skladu z zakonom, v skladu s splošnimi pogoji in pravili prostovoljnega zavarovanja, ne da bi plačali enkrat ali prvi (pri obroku), zavarovalna premija zavarovalne pogodbe ne začne veljati. V primeru obrokov obrokov, neplačilo naslednjega prispevka (nagrada) samodejno prekine pogodbo o plačilu tega dela prispevka (premija);
5. Načelo zavarovalnega kritja iz želje in solventnosti zavarovanca. Torej, v premoženjskem zavarovanju, ima zavarovanec pravico določiti velikost največje zavarovalne odškodnine samo v okviru zavarovalne presoje premoženja. V primeru osebnega zavarovanja se lahko zavarovanec dogovori o kakršni koli določbi, ki jo določijo njene finančne zmogljivosti za plačilo ustreznih zavarovalnih premij in soglasje zavarovalnice.
V skladu s sporazumom o prostovoljnem zavarovanju se zavarovatelj zavezuje, da zavarovalnici, ki ga zagotavlja zavarovalni sporazum s sporazumom o zavarovanju, in zavarovanec se izvaja za plačilo zavarovalnih premij v določenem času.
V skladu s čl. 940 civilnega zakonika Ruske federacije Zavarovalna pogodba mora biti sklenjena v pisni obliki. Neupoštevanje pisne oblike pomeni neveljavnost zavarovalne pogodbe, razen sporazuma o obvezni državi zavarovanja (člen 969 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Pogodba se lahko sklene:
1. s pripravo ene dokumenta, dogovorjene in podpisale stranke;
2. s predstavitvijo zavarovalnice na podlagi izjave (pisno ali ustno) zavarovancu zavarovalne police (ali potrdilo, potrdilo), ki ga je podpisal zavarovatelj.
Zavarovalna pogodba mora vsebovati potrebne informacije:
naslov dokumenta;
pravni naslovi in \u200b\u200bpodrobnosti pogodbenic;
predmet zavarovanja;
zavarovalno tveganje;
znesek zavarovane vsote;
velikost, postopek za uporabo in plačila zavarovalne premije;
pogodbeni čas;
podpisi strank;
drugi bistveni pogoji v okviru Sporazuma pogodbenic.
Zavarovalna pogodba se šteje, da je sklenjena, če so pogodbenice dosegle dogovor o vseh bistvenih pogojih. V skladu s čl. 432 civilnega zakonika Ruske federacije so pomembni, so pogoji za predmet pogodbe, pogoji, ki so poimenovani v zakonu ali drugih pravnih aktih, kot so pomembni ali potrebni za pogodbe te vrste, kot tudi vse te pogoje glede o katerem bi bilo treba doseči sporazum o uporabi ene od strank.
Umetnost. 942 civilnega zakonika Ruske federacije vsebuje bistvene pogoje zavarovalne pogodbe. Pri sklenitvi pogodbe o premoženjskih zavarovanjih med zavarovancem in zavarovateljem so znatni pogoji, če je bil dosežen sporazum: \\ t
Na določenem premoženju ali v drugem premoženju, ki je predmet zavarovanja;
O naravi dogodka, v primeru, ko se pojavi zavarovanje (zavarovan dogodek);
Približno znesek zavarovane vsote;
O trajanju pogodbe.
Pri sklenitvi pogodbe o osebnem zavarovanju z znatnimi pogoji, če je bil dosežen sporazum: \\ t
O zavarovani osebi;
O naravi dogodka, v primeru, v katerem se pojavi v življenju zavarovanca, zavarovanja (zavarovan dogodek) izvede;
Približno znesek zavarovane vsote;
O trajanju pogodbe.
Opozoriti je treba, da se pogoji, na katerih je zavarovalna pogodba leži, opredelijo v standardnih zavarovalnih pravilih za to vrsto. Zavarovalne predpise morajo odobriti ali odobriti zavarovatelj ali zveza zavarovalnic. Pogoji, ki jih vsebujejo zavarovalna pravila, vendar niso vključeni v besedilo zavarovalne pogodbe (zavarovalna polica), so obvezni za zavarovance, če v pogodbi (zavarovalnica) neposredno kaže na uporabo takih pravil in pravila, ki so same določene v enem dokumentu s pogodbo (zavarovalna polica) ali na hrbtni strani. Pravila se lahko uporabijo za pogodbo in mora biti potrjena v pogodbi.
Zavarovanec in zavarovatelj ob zaključku zavarovalne pogodbe se lahko dogovorita o izključitvi ali spremembi posameznih določb zavarovalnih pravil ali na dodajanje teh pravil.
Poleg tega je zavarovanca dolžan obvestiti zavarovatelja vseh znanih okoliščin, ki so bistvenega pomena za določitev verjetnosti nastanka zavarovanega dogodka in zneska odškodnine od njegovega nastanka, če te okoliščine niso znane in ne bi smeli biti znani Zavarovatelj (člen 944 civilnega zakonika Ruske federacije). Poleg tega, če je naknadno ugotovljeno, da je zavarovanec obvestila zavarovalnico zavestno lažne informacije, v tem primeru je zavarovatelj upravičen zahtevati priznanje pogodbe neveljavno.
Sporazum o zavarovanju, če ne predvideva drugih, začne veljati od plačevanja zavarovalne nagrade (zavarovalnica je pristojbina za zavarovanje, ki je dolžna plačati zavarovatelju zavarovalnici na način in roke, ki jih predvideva zavarovalna pogodba) ali prva zavarovalna premija (člen 957 Civilnega zakonika RF). Vendar pa lahko stranke in spremenijo dohodek zavarovalne pogodbe z medsebojnim dogovorom.
Zakonodaja je prav tako določala, da ima zavarovatelj pri sklenitvi premoženja zavarovalne pogodbe pravico, da pregleda zavarovano premoženje, in v potrebnih primerih, da imenuje preučitev te nepremičnine. Če pride do sklepa osebne zavarovalne pogodbe, lahko zavarovalnica preuči zavarovano osebo, da bi ocenila njeno fizično stanje in zdravje (člen 945 civilnega zakonika Ruske federacije).
Opozoriti je treba, da je ena najpomembnejših točk, ki vplivajo na velikost zavarovalne premije, zavarovani znesek, v katerem se zavarovatelj zaveže, da bo plačal odškodnino zavarovanja v skladu s pogodbo o premoženju, ali ki se zavezuje, da bo plačal v okviru osebne zavarovalne pogodbe. Velikost tega zneska se določi z medsebojnim soglasjem pogodbenic (člen 947 civilnega zakonika Ruske federacije). Pri zavarovalnem premoženju ali podjetniškem tveganju zavarovalni znesek ne sme presegati njihovih dejanskih stroškov, razen če zavarovalna pogodba ne določa drugače.
Poleg tega so stroški zavarovanja:
Za lastnino - njegove dejanske stroške na svoji lokaciji na dan sklenitve zavarovalne pogodbe;
Za poslovna tveganja - izgube iz podjetniške dejavnosti, ki jih je zavarovanec, kot je mogoče pričakovati, nosi, ko bi se zavarovani dogodek pojavi. Da bi ocenili dejanske stroške zavarovalnega sklada, se cene (tarife) upoštevajo, ki jih določijo pooblaščeni organi državne pristojnosti. Če govorimo o osebnih zavarovalnih pogodbah ali zavarovalnih pogodbah civilne odgovornosti, zavarovalni znesek določijo pogodbenici po lastni presoji.
Ob zaključku zavarovalne pogodbe je treba upoštevati skrivnost zavarovanja, ki je, da zavarovatelj nima pravice, da razkrije svoje informacije o zavarovancu, zavarovancu, upravičencu, na stanju svojega zdravja in premoženja položaj teh oseb.
V nekaterih primerih zakonodaja predvideva zavarovanca (člen 955 civilnega zakonika Ruske federacije) in zamenjavo upravičenca (člen 956 civilnega zakonika Ruske federacije). Za izvajanje zavarovane osebe je zavarovalnica potrebna pisna obvestila, če je odgovornost druge osebe kot zavarovanec zavarovana v okviru pogodbe o zavarovanju tveganj. Ob zaključku osebne zavarovalne pogodbe je treba soglašati tako zavarovalnico kot zavarovanec.
Zavarovalna pogodba se zaključi po njegovem izteku. Vendar pa zakonodaja predvideva podlago zgodnjega prenehanja zavarovalne pogodbe (člen 958 Civilnega zakonika Ruske federacije): \\ t
Če po začetku veljavnosti zavarovalne pogodbe, možnost zavarovalnega dogodka in obstoj zavarovalnega tveganja prenehala za druge okoliščine kot zavarovanec (smrt zavarovane premoženja iz razlogov, ki niso nastanki zavarovanega dogodka; prenehanje V skladu z zakonodajo podjetniške dejavnosti s strani osebe je zavarovala podjetniško tveganje ali tveganje civilne odgovornosti, povezane s to dejavnostjo);
Če zavarovatelj zavrnjen od zavarovalne pogodbe. Prenehanje pogodbe v zvezi z zavrnitvijo zavarovanca je možno le, če možnost nastanka zavarovalnega dogodka ni izginila.
Zavarovalna pogodba je na isti osnovi neveljavna kot pogodba na splošno.
Hkrati pa se lahko posebne temelje dodelijo za prepoznavanje zavarovalne pogodbe ni veljavna: \\ t
Zavarovalnica je nezakonita interese, izgube od udeležbe v igrah, stroški izvzetja talcev (člen 928 Civilnega zakonika);
Prisotnost v pogodbi zavarovane osebe pri zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe (odstavek 2. čl. 932 civilnega zakonika);
Prisotnost zavarovane osebe ali upravičenca v dejavnosti pogodbe o zavarovanju poslovnih tveganj (člen 933 Civilnega zakonika);
Del zavarovanega zneska presega zavarovalno vrednost (odstavek 1 člena 951 civilnega zakonika);
Pogodba ima pogoj, ki izključuje subrogacijo z namernimi izgubami (odstavek 1 člena 965 Civilnega zakonika);
Zavarovanec ali upravičenec nima zanimanja za ohranjanje nepremičnine (odstavek 2 čl. 930 civilnega zakonika);
Ne izpolnjuje pisne oblike pogodbe (prvi odstavek 1. člena 940 gq);
Zavarovalnica je bila sporočena zavestno napačne informacije (odstavek 3. čl. 944 civilnega zakonika).
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje v Rusiji nima trajnostne zakonodajne zemlje. To pa pomeni, da je sporazum DMS papir "o zaupanju", ki ni toliko pravne odgovornosti kot ugled zavarovalnice in pozoren odnos stranke. Kaj bi moralo biti v zavarovalni pogodbi in kako naj izgleda kot zavarovanec, da brani svoje interese in dobi zahtevane storitve, ko pride do zavarovanega dogodka?
Osnova odnosa med zavarovateljem in zavarovano osebo v prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju je sporazum DMSA. Določa osnovne pravice in obveznosti strank, seznama in postopka za opravljanje storitev, pomaga pri reševanju spornih situacij.
Prostovoljna pogodba o zdravstvenem zavarovanju je dokument, ki strankam omogoča, da dobimo zdravstveno oskrbo v količini, določenem v pogodbi, in zavarovatelj se zaračuna za to enkratno (ali redno) pristojbino (zavarovalna premija).
Če govorimo v preprostem jeziku, zavarovanec kupi politika PMC za določen sporazum, zavarovalnica pa plača zdravstvene storitve zavarovancu v skladu z zavarovalnim programom in na pojav zavarovanih dogodkov. Večina Rusov je navajen na uporabo zdravstvenih ustanov na OMS, zato menijo, DMS neupravičeno razkošje, vendar ni. Pravzaprav so politike podobne drug drugemu le s tipičnim imenom, vendar se zelo močno razlikujejo:
Iz primerjalne tabele postane jasno, da politika PMC dopolnjuje obvezni Medstrash, ki odpira vrata zdravniškemu svetu brez čakalnih vrst, težav in doplačil.
Včasih lahko programi OMS in DMS delujejo vzporedno in v kombinaciji med seboj. Na primer, zavarovanec pade v kliniko na kraju stalnega prebivališča na OMS, ki prejema zdravljenje v bolnišnici na račun države. Če ima zavarovatelj pogodbo z isto kliniko, potem v politiki PMD, lahko pacient vzpostavi v plačani komori (visoko udobje), medtem ko bo zdravljenje nadomestilo tudi s politiko CHI.
Pri sklenitvi pogodbe, stranka neodvisno s pomočjo zavarovalnega agenta "lahko zbira" ustrezno politiko ali izbere standard, ki ga zagotavlja nadzorni odbor. V vsakem primeru se mora DMS pogodba nujno predpisati naslednjih postavk: \\ t
V Prilogi k Sporazumu DMS je treba registrirati seznam zavarovalnih zadev in izključenosti iz njih. V nasprotnem primeru lahko zavarovatelj zavrne plačilo, prepoznava vsak problem brez zavarovanca.
Pogodbenice se pogodbenici pogajajo ločeno, najpogosteje pa je 1 leto. Če je zavarovalno obdobje manj kot 12 mesecev, je znesek zavarovalne premije določen kot odstotek letne vrednosti. Pogodba brez navedenega roka je neveljavna. Politika začne svoje delo takoj po podpisu pogodbe s strani strank, vendar včasih pogodba začne veljati od datuma, določenega v dokumentu. Najpogosteje so ti pogoji predpisani v DMS, ki zagotavljajo zavarovanje v tujini.
DMS je treba razlikovati po organizacijah in za posameznike. V prvem primeru ima zavarovanec pravico do zdravstvene oskrbe (ali preveriti svojo določbo zavarovane osebe) po zavarovalnih pogojih, pa tudi za spremembo zavarovancev in njihovo število v dogovoru z SC. Fizično ima pravico samo za zdravstvene storitve v skladu s pogoji pogodbe - za svobodno spremembo osebe v politiki ne bo delovala. Prav tako lahko zavarovatelj, v skladu z lastno rešitev, prekine sporazum ali se spremeni v njem (kot je bilo dogovorjeno s SC). Hkrati pa se povrne del plačil za nerodnega obdobja. Vse ostalo, zavarovanec lahko zaprosijo za nasvet ali pomoč zavarovalnici, dobili podvojeno politiko z njegovo izgubo. Obveznosti zavarovancev in zavarovancev so opisane v standardni pogodbi dokaj natančno. Tukaj je glavna:
Zavarovalnica ima pravico, da prekine pogodbo, ki je v nasprotju s pogoji plačila zavarovalnih plačil ali, v razmerah, ki jih določa pogodba, zavrača plačilo in / ali opravljanje storitev. In nadzorni odbor lahko preveri točnost podatkov, ki jih zavarovanec prenese s katerim koli priročen način. Obveznosti zavarovatelja so prav tako jasno opredeljene v DMS pogodbe: \\ t
Politika DMS je precej preprosta, še posebej, če ima zavarovanec finančno priložnost in razume, kaj čaka na prostovoljno zdravilo medstrash. Če želite to narediti, je dovolj, da se obrnete na izbrano zavarovalno podjetje, ki predstavi potni list in izpolnite tipično izjavo. Na zahtevo zavarovatelja, da se določi vrednost prispevkov in stopnjo tveganja, je morda treba izpolniti zdravniško vprašalnik z zanesljivimi informacijami in zagotavljanjem dokazil.
Nato je izbran primeren zavarovalni program, sestavljen je seznam zdravstvenih ustanov, določena je obdobje delovanja pogodbe. Na podlagi tarif zavarovalnice in LPU je zdravstveni status potencialne zavarovane osebe izbrani zavarovalni program izračunan z zneskom zavarovalne premije; Imenovani vzorec se izda in podpišeta obe stranki.
Po tem zavarovatelj izda zavarovanec originalne politike DMS, ki daje pravico do prejemanja storitev v okviru prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja, zavarovanje začne veljati.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je nekakšen "oblikovalec", od kakovosti skupščine, katerih je odvisna pravočasnost in popolnost storitev, ki jih zagotavlja zavarovana oseba. Tu so osnovna pravila, ki bodo pomagala preprečiti težave pri nakupu politike DMS:
Koncept prostovoljne zavarovalne pogodbe. Na podlagi pogodbe med zavarovateljem in zavarovancem je lahko prostovoljno zavarovanje tudi nepremičnina in osebna. Prostovoljna zavarovalna pogodba je dvostranski, realni, kompenziran sporazum.
Šteje se, da je sklenjena od datuma plačila prve zavarovalne premije. Pogodba v okviru strahu pred njegovo neveljavnostjo je treba skleniti pisno. Zaključek naročila se izvede z izdajo zavarovalnega spričevala države države, ki določa pogoje pogodbe. Potrdilo o zavarovanju ima določeno "obliko, ki jo odobri pridržanje.
Prostovoljna zavarovalna pogodba se lahko sklene za različne izraze. Tako je prostovoljna zavarovalna pogodba za stavbe in premoženje državljanov obdobje enega leta, mešana zavarovalna pogodba za pet, deset, petnajst, dvajset let. Pogodba v primeru smrti ne določa določenega obdobja (dogovor o življenju).
Predmeti v prostovoljnih sporazumih o zavarovanju so: kot zavarovatelj - državljani, kolektivne kmetije, zadruge in organizacije Skupnosti. V nekaterih primerih lahko državne organizacije, ki za rešitev Sveta ministrov RSFSR, lahko sklenejo računovodske pogodbe z državno regijo na lastne stroške delavcev, ki so podvrženi naravi njenih dejavnosti povečane nevarnosti (Krovci, Topworn- Instalaterji, dirkalniki na motorjih itd.). Ti obrazi se imenujejo zavarovanci.
V skladu z osebno zavarovalno pogodbo, ob smrti zavarovanca, pravica do prejema zavarovalnega zneska, ima lahko upravičenec ali dediči umrlih v življenju. Upravičenec je lahko kateri koli obraz ali organizacija, ne glede na to, da so dediči ostali po smrti zavarovancev, celo celo invalidov. To je pojasnjeno z dejstvom, da plačilo, ki se izplača upravičencu, ni vključeno v dedno maso. Zato tudi okrevanje dolgov zavarovalca ni mogoče obravnavati na zavarovalni znesek.
Prostovoljno zavarovanje premoženja. Zavarovanje prostovoljnega zaupanja ima več sort, odvisno od predmetov, kot tudi naravo zavarovanja in njenega namena.
Pravila o premoženjskih zavarovanjih dodelijo naslednje vrste prostovoljnega zavarovanja premoženja:
a) zavarovanje premoženja zadružnih in javnih organizacij (K ^ ohme kolektivne kmetije). To zavarovanje se izvaja z zaključkom glavnih in dodatnih pogodb, in za sklenitev dodatnega sporazuma o sodelovanju in javnih organizacij lahko le, če obstaja osnovna pogodba. -
Glavna zavarovalna pogodba se šteje za zavarovana z vsemi premoženja, ki pripada zavarovani: stavbe, strukture, vozil, strojev, opreme, opreme, blaga in materiala, itd, in v skladu z dodatno nepremičnino, ki ga je zavarovanec sprejel od drugega Organizacije in prebivalstvo in so določeni v zavarovalnem izkazu;
b) kmetijska zavarovanja. Zavarovalnice po pogodbi so lahko zadruge in javne organizacije. Kmetijski pridelki na kmetijah državljanov, vključno s poljskimi pridelki samostojnih kmetov, niso sprejeti za prostovoljno zavarovanje;
c) zavarovanje živali. Državljani, zadružne in javne organizacije lahko delujejo kot zavarovanec. Predmeti prostovoljnega zavarovanja so lahko enake živali, ki so predmet obveznega zavarovanja. Ta vrsta zavarovanja je dodatno za obvezno zavarovanje. Pogodba je za obdobje enega leta. Na kmetijah državljanov nekatere živali za zavarovanje niso sprejete (krznene zveri, družinske čebele, perutnina, kunci);
d) zavarovanje domače lastnine in prevozna sredstva v lasti državljanov. Zavarovane državne organizacije, če so sprejele premoženje državljanov za shranjevanje, provizijo, popravilo itd.
Zavarovalno pogodbo z državljani se lahko sklene za zavarovanje domače lastnine in prevoznih sredstev, skupaj ali samo na gospodinjstvo, ali samo na zavarovanju prevoznih sredstev. Hkrati se na podlagi zavarovanja prevoznih sredstev lahko pogodba skleneta ločeno na zavarovanje pred nesrečami ali naravnimi nesrečami in obema vrstama;
e) Marine zavarovanje zavzema posebno mesto zavarovanja. Uravna ga je kodeksa nakupovalnega maha.
Osnovne zavarovalnice - tovora, ladja in tovorni promet. V tem primeru se lahko državna lastnina zavarovana, če javno plovilo prevaža državni tovor v obalnem ali tujem plavanju. Pogodba se lahko sklene na račun zakupnika, zaradi osebe, ki sledi tovoru, ", ali je zaradi nosilca, ki bo prejel blago. Marine zavarovanje ima številne in druge značilnosti.
10 p / p. Kryasavikovikova 289.
(Zlasti glavne vrste zavarovanj so zavarovanje plovila (CASCO), tovora (tovora) in tovora, ima zavarovanca pravico do opustitve, zavarovanje je mogoče urejati v splošni politiki itd.).
"Vrste prostovoljnega osebnega zavarovanja. Prostovoljno osebno zavarovanje opravlja tudi v več vrstah.
a) Mešano zavarovanje je najvišja skupna vrsta prostovoljnega osebnega zavarovanja. Pogodba je sklenjena z zavarovanci - državljani, stari od 16 do 60 let za obdobje 5, 10, 15 let. To zavarovanje se imenuje mešano, saj senarnice prevzame odgovornost ob pojavu različnih zavarovalnih zahtevkov: ko živijo do roka, določenega v pogodbi, s konstanto tako popolne in delne invalidnosti, ob pojav smrti zavarovanca;
b) življenjska zavarovanja v primeru smrti ali invalidnosti. Zavarovalnice so lahko obraze od 16 do 60 let. V nasprotju s prejšnjim sporazumom je to vseživljenjska pogodba. Trajanje pogodbe od 1 do 20 let, vendar ne več kot za obdobje, v katerem zavarovanec doseže 65 let. Zdravniški pregled zavarovanca, ki je narejen ob sklenitvi pogodbe;
c) začasno zavarovanje v primeru smrti in invalidnosti. Sporazum je zavarovalnica in državljan od 16 do 60 let za obdobje enega leta do 20 let, vendar ne več kot za obdobje, v katerem bo oseba dosegla 65-letno starost. Za razliko od vseživljenjskega zavarovanja, obveznost zavarovalnice za plačilo zavarovalnega zneska ne sme priti, če v času trajanja pogodbe ne bo prišel v zavarovalno pogodbo, določeno v pogodbi;
d) zavarovanje v primeru smrti ali invalidnosti pred nesrečami. Pogodba se sklene z osebami od 16 do 70 let, poleg invalidov I in II skupine. Znesek zavarovanja se izplača s stalno skupno izgubo delovne sposobnosti in smrt zavarovanca le proti nesreči, ki se je zgodila pri prevozu prevoza prevoza, pri delu na avtomobilih, z uporabo orožja in orodij, ali zaradi eksplozije, propad, opekline , modrice, nenadna zastrupitev itd.;
e) pogodba o zavarovanju pokojnin. V skladu s to pogodbo zavarovanec plača enkratna zavarovalna premija, zavarovatelj pa plačuje mesečne pokojnine iz višine tega prispevka osebi v pogodbi;
e) nezgodno zavarovanje na račun organizacije. Ta vrsta zavarovanja izhaja iz pogodbe med zavarovateljem in zavarovano organizacijo za obdobje enega meseca do enega leta. Pogodba se lahko sklene le na podlagi posebnega dovoljenja Sveta ministrov Republike.
Znesek zavarovanja se plača zavarovanec s stalno izgubo delovne zmogljivosti, povezane z delom. Znesek zavarovanja s prostovoljnim osebnim zavarovanjem
odvisno od tega, ali je splošna invalidnost v celoti ali delno izgubljena. Izguba poklicne delovne zmogljivosti se ne upošteva. Če se celotna delovna zmogljivost popolnoma izgubi, ima zavarovanca pravico prejeti celotno zavarovalno vsoto. Z delno izgubo invalidnosti državne regije je zavarovanec toliko odstotkov zavarovane vsote, kolikor je izgubil celotno delovno zmogljivost od nesreče. Z izgubo celotne delovne sposobnosti od 30 do 50% se znesek poznejših zavarovalnih premij zmanjša za polovico, in ko je zavarovanec v celoti oproščena več kot 50%, v celoti oproščena zavarovalnih premij.
Če je zavarovanca posledica vseh državnih socialnih zavarovanj (invalidskih pokojnin), socialno varnost (nadomestilo za začasno invalidnost) ali za odškodnino škode, se ti zneski ne upoštevajo, zavarovalna vrednost pa se izplača v skladu s pogodbo, \\ t Vsaj pokojnina, dodatek glede na začasno invalidnost in odškodnino, škoda je bila posledica enake nesreče, za katero se plača znesek zavarovanja.
- Avtorske pravice - Kmetijska pravica - Zagovorništvo - Upravno pravo - Upravni proces - delniški zakon - Proračunski sistem - Gorski zakon - Civilni proces - civilno pravo - civilno pravo tujih držav - investicijsko pravo - Evropska zakonodaja - Stanovanjska zakonodaja - Zakoniti in kodeksi - Zakona o volitvah - Informacijska zakonodaja - Izvršna proizvodnja - Zgodovina političnih vaj -
Zavarovanje je posebna vrsta odnosa med zavarovateljem in zavarovancem, ki temelji na pogodbi o zaščiti interesov, posameznikov in organizacij v času nastopa določenih dogodkov. Hkrati se izvede zaščita materialnih interesov. Zavarovalna pogodba je sama po sebi dokument, ki potrjuje prodajo zavarovalnega proizvoda in se izda kot politika.
Posebnosti zavarovalnih produktov so ugotovili, da je prispevek zavarovancev vedno manj manj, v katerem se ocenjujejo lastninske interese in ki se zavarovatelj zavezuje, da bo plačal pri nastanku nekaterih zavarovalnih zahtevkov, predpisanih v zavarovalnih pogodbah). Zato tržna privlačnost zavarovalnih produktov zagotavlja razmerje.
Zavarovanje ima svojo klasifikacijo. V skladu z obliko sodelovanja v zavarovalne odnose se odlikuje po:
Obvezno zavarovanje, izvedeno v skladu z zakonodajo;
Prostovoljno zavarovanje.
Prostovoljno zavarovanje pomeni prostovoljno zavarovanje. Zavarovalne predpise o takih zavarovalnih produktov razvija zavarovatelj. Posebni pogoji za takšno pogodbo se določijo posamično v skladu z željami vsakega zavarovanca posebej.
Prostovoljno zavarovanje lahko zaščiti materialne interese določene osebe na različnih področjih bistvene dejavnosti. Nekaj \u200b\u200bjih bomo analizirali.
Takšna vrsta zavarovanja se izvaja skupaj z obveznim zavarovanjem - Osago in v nobenem primeru ga nadomešča. Potreba po takšni vrsti prostovoljnega zavarovanja je posledica dejstva, da OSAO praviloma ne zajema dejanskih izgub, če je meja odgovornosti v žlezah le 120.000 rubljev in na prizadetih - 160.000 rubljev. Prostovoljno zavarovanje (DSGO) Autocarted odgovornosti je namenjeno razširitvi meje odgovornosti, kolikor je mogoče, tako da je znesek plačil v realne stroške, saj je mogoče razširiti avtocarted na 3 milijone rubljev. Ta prednost v primerjavi s CTP je prav tako okrepljena z dejstvom, da je DSGO bistveno nižji.
Namenjen je varovanju vas in vaših najdražjih od neprijetnih presenečenj, kot so bolezen, invalidnost, poškodba in smrt. Pozitivna točka ni visoka cena politike (zavarovalna pogodba), tudi z najbolj popolnim paketom tveganj. Vsaka zavarovana se individualno izbere za ta tveganja, ki so po njegovem mnenju najbolj pomembne. V skladu s tem programom je to povsem možno in potrebno za zavarovanje otrok, saj so čim bolj v velikem času do različnih dramatičnih situacij zaradi visoke aktivnosti in radovednosti. Prostovoljno zavarovanje proti nesrečam vam bo omogočilo, da ostanejo finančno neodvisni, če se je prišlo do zavarovalnega dogodka, saj je zavarovalnica dolžna nadomestiti vse stroške potrebnega zdravljenja in rehabilitacije, če je dogodek zavarovan dogodek, zaščita, na kateri je zagotovljena za to vrsto zavarovanja.
Prostovoljno zavarovanje ne more biti samo posamezniki, ampak tudi zakoniti, kar vam omogoča, da zagotovite zaščito vaših zaposlenih. Vendar je treba omeniti, da je prostovoljno zavarovanje, ne glede na to, kdo deluje kot zavarovanca nujno v korist določenega posameznika: družinski člani ali zaposleni v organizaciji.
