Kaj je v bančnem sistemu. Zgodovinske značilnosti oblikovanja sistema in njeno oblikovanje. Značilnosti gradnje bančnega sistema v Rusiji

Bančni sistem- kombinacija različnih vrst nacionalnih bank in kreditnih institucij, ki delujejo v okviru splošnega monetarnega mehanizma. Vključuje centralno banko, mrežo poslovnih bank in drugih kreditnih in poravnalnih centrov. Centralna banka izvaja državno emisijo in valutno politiko, je jedro sistema varnostnega kopiranja. Poslovne banke izvajajo vse vrste bančnih operacij.

Struktura bančnega sistema

V državah z razvitim tržnim gospodarstvom so se razvili bančni sistemi na dveh ravneh. Zgornjo raven sistema predstavljajo centralna (emisijska) banka. Na nižji ravni se uporabljajo poslovne banke, razdeljene na univerzalne in specializirane banke (investicijske banke, hranilnice, hipotekarne banke, banke potrošniških posojil, industrijske banke, intraproduktivne banke), in nebančne kreditne in finančne institucije (investicijske družbe, investicijski skladi, zavarovalnice, pokojninski skladi, pawnshops, Trust podjetja, itd).

Od predavanj:

Bančni sistem deluje na podlagi zakonov in ustreznih aktov podsklade, ki predstavljajo posledico pravne infrastrukture, ki ga določijo in urejajo. Glavni zakon, ki ureja dejavnosti kreditnih institucij bančnega sistema Rusije, je zvezni zakon 02.12.1990 št. 395-1 zaradi 29. decembra 1990. Vendar pa ni nobena kombinacija kreditnih institucij .

Sistem res obstaja, če se izvedejo merila:

V državi, banke in nebančne kreditne organizacije delujejo v zadostnih količinah. V tem primeru se lahko zadostna vrednost določi le empirično, in v zvezi s pogoji določenih ozemelj, ko je glavna referenčna točka, je smernica za solventnost potrošnikov: podjetja, organizacije, prebivalstvo.

Najbolj različne oblike premoženja, v organizacijskih in pravnih oblikah, teritorialnem znaku, naravi dejavnosti KB in nebančne kreditne institucije, ki zajemajo vsa področja nacionalnega gospodarstva in zunanjih komunikacij, ki zasedajo vse realne segmente (niša financ Trg), ki opravlja takšen spekter poslovanja, ki v celoti pokriva povpraševanje gospodarskih subjektov na vsakem ozemlju (v vsaki regiji)

Banke in druge kreditne organizacije v različnih oblikah redno sodelujejo v okviru pravnih postopkov s strankami, centralno banko in drugimi organi držav in upravljanja, med seboj in s pomožnimi organi. Opozoriti je treba, da so glavni parametri oblikovanja in delovanja optimalnega in učinkovitega bančnega sistema naslednjih načel, ki jih potrjujejo svet in domače prakse: \\ t

Načelo upravljanja (razvoj, ki temelji na napovedu)

Načelo razvoja (postopka in fundacije razvoja)

Načelo ustreznosti

Unity načel in načinov dela

Načelo funkcionalne popolnosti (prisotnost vseh potrebnih elementov v sistemu v potrebnih razmerjih)

Načelo samorazvoj

Svoboda vstopa in izstopa iz bančnega sistema

Načelo ustrezne pravne podpore

Na splošno je bančni sistem enoten in celovit medsebojno povezan, interakcijski sklop kreditnih institucij, vključenih v gospodarski sistem države, od katerih vsaka opravlja svojo posebno funkcijo, izvaja svoj seznam operacij, kot rezultat, celoten seznam zahtev je popolnoma zadovoljni.

Poslovanje, ki lahko in morajo izvajati banke in samo:

Sprejem denarja v depozitih (depoziti) od pravnih oseb in posameznikov

Izdaja denarnih posojil pravnim osebam in posameznikom

Zbiranje denarja, računi

Prodaja tujih valut

Otvoritev in vzdrževanje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb

Izvajanje izračunov in plačil v imenu posameznikov in pravnih oseb s svojimi računi

Privabiti plemenite kovine v svojem imenu

Izdajo bančne garancije

Državni zakoni (o bankah in bančnih dejavnostih z 1 in 5) so zapisani naslednje večje določbe: \\ t

Banka (vsaka kreditna organizacija) mora biti komercialna organizacija, tj. Namen njegove dejavnosti je prejemanje dobička.

Banka (vsaka kreditna organizacija) je priznana kot taka in ima pravico do ukrepanja, če je registrirana kot pravna oseba, ima dovoljenje iz centralne banke.

Banka in katera koli kreditna institucija lahko in bi morala biti sistematizirana za izvajanje dejavnosti, ki jih določa zakon in njene osebne licence. Absolutna večina bank ima licence s standardnim seznamom dovoljenih operacij.

Vsaka banka mora svojim strankam sistematično imeti naslednje postopke:

Otvoritev in vzdrževanje bančnih računov, atrakcija v depozitih (depoziti) \\ t

Postavitev privabljenih in lastnih sredstev iz lastnega njegovega lastnega mesta in o tveganju za pogoje poplačila, nujnosti, obveznosti

Banke in nebančne kreditne organizacije bi morale imeti bančne dejavnosti v skladu s pravili, oblikami in standardi, ki jih je določila centralna banka.

Bančni sistem je niz različnih vrst nacionalnih bank in kreditnih institucij, ki delujejo v okviru splošnega monetarnega mehanizma. Vključuje centralno banko, mrežo poslovnih bank in drugih kreditnih in poravnalnih centrov. Centralna banka izvaja državno emisijo in valutno politiko, je jedro sistema varnostnega kopiranja. Sodobno gospodarstvo je zelo zapleten sistem, od katerih je vsak del tesno povezan z drugimi in igra pomembno vlogo. Toda bančni sistem igra ena najpomembnejših vlog, ki zagotavljajo normalno delovanje celotnega gospodarstva kot celote v tej fazi gospodarskih odnosov. Bančni sistem je kombinacija različnih vrst bank in bančnih institucij ter njihovih odnosov, ki obstajajo v določeni državi v določenem zgodovinskem obdobju.

Bančni sistemi se uporabljajo za reševanje naslednjih sedanjih in strateških nalog:

zagotavljanje gospodarske rasti;

uredba o inflaciji;

urejanje plačilne bilance.

V državah z razvitim tržnim gospodarstvom so se razvili bančni sistemi na dveh ravneh. Zgornjo raven sistema predstavljajo centralna (emisijska) banka. Na spodnji ravni poslovne banke delujejo, razdeljene na univerzalne in specializirane banke (investicijske banke, hranilnice, hipotekarne banke, banke potrošniških posojil, sektorske banke, intraproduktivne banke) in nebančne finančne institucije (investicijske družbe, investicijske sklade, zavarovalnice, sredstva za upokojitev, pawnshops, družb zaupanja itd.).

Sodobni kreditni bančni sistemi imajo kompleksno, multi-stransko strukturo. Če je osnova za razvrščanje, je, da je vrsta storitev, ki jih institucije finančnega sektorja zagotavljajo svojim strankam, je mogoče razlikovati 3 najpomembnejši elementi kreditnega sistema:

osrednja (emisy banka);

poslovne banke;

specializirane finančne institucije (zavarovanje, prihranki itd.).

Hkrati se izrazi "sistem" in "bančni sistem" ne določata samo sestave bank. Pojem "bančnega sistema" je po vsebini širši, vključuje:

celota elementov;

ustreznost elementov, ki tvorijo določeno celovitost;

interakcije elementov.

41. Vrste bančnega sistema

Practice ve več vrst bančnega sistema:

distribucija centraliziran bančni sistem;

tržni bančni sistem;

tranzicijski sistem.

V nasprotju z distribucijskim sistemom je za bančni sistem tržnega tipa značilen pomanjkanje monopola države na bankah. Vsak predmet reprodukcije najbolj raznolikih lastništva (ne samo stanje) lahko tvori banko. V tržnem gospodarstvu je pluralnost bank z decentraliziranim sistemom upravljanja. EM seje in kreditne funkcije razdelijo drug drugega. Vprašanje je koncentrirano v centralni banki, posojila podjetjem in prebivalstvu izvajajo različne poslovne banke - komercialne, naložbe, inovativne, hipoteke, varčevanja in drugih poslovnih bank niso odgovorni za obveznosti države, kot tudi država je ni odgovoren za obveznosti poslovnih bank; Poslovne banke spoštujejo svoje nasvete, delničarje in ne upravnemu organu države. Razlike med tema dvema vrstama sistema so predstavljene Tabela 2.

Sodobni bančni sistem Rusije je tranzicijski sistem. Deluje kot tržni model; razdeljen na dve stopnji. Prva stopnja pokriva ustanove Centralne banke Ruske federacije, ki izvaja emisije denarja. Njegova naloga je zagotoviti stabilnost rublja, nadzor in nadzor nad dejavnostmi poslovnih bank. Drugi stopnica je sestavljena iz različnih poslovnih bank, katerih naloga je ohraniti stranke (podjetja, organizacije, prebivalstvo), ki jim zagotavljajo različne storitve (posojanje, izračuni, denar, depozit, transakcije itd.).

Tabela 2. Primerjava distribucijskega in tržnega bančnega sistema.

Bančni sistem Rusije je v prehodni fazi: vsebuje sestavne dele tržnega bančnega sistema, vendar njihova interakcija še ni dovolj razvita. Znano je, da en ali drug sistem, en ali drugačen, se pojavi od prejšnjega, zato vsebuje "rojstna mesta" preteklosti. Tržni sistem Rusije, ki je izhajal iz centraliziranega sistema, ki je opravil oblikovanje v pogojih prehodnega obdobja, bi moral biti še vedno "izpolnjen" s tržno ideologijo. Kot del elementov bančnega sistema in njihove interakcije je treba v celoti upoštevati značilnosti in pogoje tržnega gospodarstva.

Elementi bančnega sistema vključujejo bančno infrastrukturo. Vključuje različne vrste podjetij, agencij in storitev, ki zagotavljajo ključno dejavnost bank. Bančna infrastruktura vključuje informacijsko, metodično, znanstveno, kadrovsko podporo, kot tudi sredstva za komunikacijo, komunikacijo itd.

V razmerah na trgu, banke, prvič, potrebujejo široke in operativne informacije o stanju gospodarstva, njene panoge, skupine podjetij, posameznih podjetij, ki dostopajo do banke za posojila in druge storitve. Za oceno kreditne sposobnosti kupcev, gospodarskega in poslovnega trga, svetovanje podjetjem in prebivalstvu, banke banke lastnine nepremičnin potrebujejo podrobne informacije.

Povečanje števila subjektov tržnega gospodarstva, obseg poslovanja, ki jih banke, ki jih je vzpostavila banke, in nalog prehoda na nove komunikacijske kanale, višjo raven vzdrževanja pri poslovanju bank. Postopoma je ruski bančni sistem opremljen z novimi komunikacijskimi sredstvi, ki zagotavlja visoko hitrost plačil in izračunov.

Posebni blok bančnega sistema je bančna zakonodaja, ki je namenjena urejanju bančnih dejavnosti. Trenutno je v Rusiji dva zakona, ki sta neposredno povezana z delom bank. To so zvezni zakoni "na centralni banki Ruske federacije" (1995) in "na banke in bančne dejavnosti" (1996). Poleg tega sistem bančne zakonodaje običajno vključuje tudi zakone, ki urejajo različne vidike bančnih dejavnosti, vključno s posojilom, sistemom elektronskih plačil, bančnih skrivnosti, stečaja bank itd. Bančni sistem ne more obstajati brez bančnega trga. Koncentrirajo se z bančnimi viri, trgovina z bančništvom. V okviru gospodarske krize in inflacije kopičijo velika sredstva za pomembne naložbe ni mogoča. Leta 1996 je bilo več kot 40% ruskih podjetij nedonosno, ostanki njihovih sredstev v računih, ki so jih bankami, pa tudi v računovodskih izkazih državljanov, niso bili zanemarljivi. Vse to zadržuje razvoj bančnega sistema. Na trgu bančnih proizvodov, trgovina s posojili, kratkim denarjem (zlasti po krizi medbančnih posojil avgusta 1995) ni zasedla vidne specifične teže. Razvoj novih vrst storitev, povezanih s kreditnimi karticami, elektronskimi plačili, je omejena z nezadostno močno tehnično osnovo ruskih bank.

Bančni sistem kot sestavni del je vključen v velik sistem kreditnega sistema države, kreditni sistem pa je v gospodarskem sistemu države. To pomeni, da je treba dejavnosti in razvoj bank obravnavati v tesni povezavi s proizvodnjo, pritožbo in porabo materiala in neopredmetenega blaga. V svoji praktični dejavnosti so banke ekološko vpletene v splošni mehanizem za urejanje gospodarskega življenja, tesno sodelujejo s proračunskimi in davčnimi sistemi, sistemom oblikovanja cen, s pogoji tuje gospodarske dejavnosti.

Banke, ki delujejo v državi, imajo lahko enotno in dve ravni organizacijo. Enotna možnost je veljavna, če v državi ni centralne banke, ali obstaja samo ena centralna banka. V tem primeru je nemogoče govoriti o bančnem sistemu.

Bančni sistem kot element civiliziranega tržnega gospodarstva je lahko dve ravni. Prva, vrh, raven - centralna banka. Druga, nižja, ravni - poslovne banke in kreditne institucije. Potreba po vzpostavitvi sistema dveh na ravni bank je posledica protislovne narave tržnih odnosov, ki po eni strani zahtevajo svobodo podjetništva in odstranjevanja z zasebnimi finančnimi sredstvi, ki jih zagotavljajo elementi nižje ravni - komercialne Po drugi strani pa je potreba po določeni državni uredbi, ki zahteva posebno institucijo v obliki centralne banke.

Centralna banka države je glavna povezava bančnega sistema katere koli države. On je posrednik med državo in gospodarstvom. Najpogosteje je centralna banka last države. Izvajanje svojih dejavnosti na makro ravni, odraža nacionalni interes, ni politika, ki ni v interesu ene ali druge regije, skupine sektorjev nacionalnega gospodarstva, ampak v interesu države kot celote. Tradicionalno centralna banka opravlja štiri osnovne funkcije:

Izvede monopolna emisija bankovcev;

Je bančna banka;

Je vladni bankir;

Opravlja monetarno ureditev in bančni nadzor.

Vse funkcije centralne banke so med seboj povezane. Država in banke posojil, Centralna banka trenutno ustvarja kreditne puške o obtoku. Z izdajo in vračilom vladnih obveznosti vpliva na raven obresti posojila. Navedene funkcije centralne banke ustvarjajo resnične predpogoje za funkcije urejanja celotnega monetarnega sistema države in s tem ureja gospodarstvo. Funkcija monetarne ureditve in bančnega nadzora je v tej fazi najpomembnejša funkcija centralne banke.

Banke v tržnem gospodarstvu so glavne povezave kreditnega sistema. V skladu z zakonodajo je bila ustanovljena mreža poslovnih bank: univerzalna in specializirana, regionalna in sektorska.

Kreditni sistem in njegove najpomembnejše komponente - poslovne banke - igrajo izjemno pomembno vlogo v tržnem gospodarstvu. Skozi njej je velik znesek denarnih naselij in plačil podjetij, organizacij in javnosti; Mobilizira in se spremeni v aktivni kapital začasno prosti denar, opravlja različne kreditne, izračunane, garancije, naložbe in druge operacije.

Poslovne banke predstavljajo drugo raven bančnega sistema. Osredotočajo poslovni del kreditnih virov in neposredno služil pravnim osebam in posameznikom. Poslovne banke so glavna povezava bančnega sistema države. Kar zadeva specializacijo, so poslovne banke razdeljene na univerzalni, t.j. Uveljavljanje skoraj vseh vrst bančnega poslovanja:

Specializirana, t.j. Izvajanje nekaterih vrst bančnih dejavnosti za nekatere vrste bančnih dejavnosti. Glavne funkcije poslovnih bank so:

Mobilizacija začasno svobodnih sredstev pravnih oseb in posameznikov ter jih spremenite v kapital;

Posojanje pravnih oseb in posameznikov, kot tudi države;

Denarna služba za gotovino. Poslovne banke večine zahodnih držav trenutno opravljajo različne operacije za izpolnitev finančnih potreb vseh vrst strank - od posameznega vlagatelja do velikega podjetja. Velike banke opravljajo za svoje stranke do 300 vrst poslovanja in storitev: vzdrževanje depozitnih računov; Izdaja številna posojila, nakupovalne vrednostne papirje, proxy operacije, skladiščenje vrednosti itd.

Zaradi tega so poslovne banke nenehno in neločljivo povezane skoraj z vsemi povezavami reproduktivnega procesa.

Posebna manifestacija bančnih funkcij je poslovanje komercialne banke.

Pogosto, v ekonomski literaturi, v okviru bančnega sistema, celoten sklop bank, ki delujejo v določeni državi, razumejo. Vendar pa taka razlaga vključuje zgolj mehansko združenje v eno kombinacijo, ki nima jasno opredeljenih ciljev, posebnih funkcij in samostojno vlogo na denarnem trgu.

Hkrati pod bančnimi dejavnostmi pomeni niz posredovanja mediacije, katerega izvajanje na zakonodajni ravni odobri posebne institucije - banke. Drugih finančnih posrednikov Ali je ta dejavnost prepovedana. Bančništvo je pod posebnim nadzorom države.

S pravnega vidika je banka finančni mediator, ki opravlja eno ali več operacij, povezanih z zakonom za bančne dejavnosti. Toda ta pristop ne upošteva ekonomskih meril za dodelitev nekaterih posredniških dejavnosti na denarnem trgu bančništvu.

Z gospodarskega vidika je banka finančni posrednik na denarnem trgu, ki opravlja kompleks osnovnih operacij:

1. mobilizacija gotovine (atrakcija depozitov);
2. nudenje posojil;
3. izvajanje naselij med gospodarskimi subjekti.

Poleg osnovnih operacij lahko banke izvedejo tudi na denarnem trgu. Če pa finančni posrednik ne opravlja nobenih treh zgoraj navedenih osnovnih funkcij, je navedeno. Takšne so zavarovalne organizacije, pokojninske in investicijske sklade, zaupanja in finančnih podjetij itd.

Bančni sistem ne vključuje nebančnih finančnih institucij. To je ravno bančni sistem se razlikuje od, ki vključuje tako bančni in nebančne finančne posrednike, tj. Bančni sistem je sestavni del kreditnega sistema.

Dodelitev bančnega sistema, kot posebno strukturo, je posledica dveh razlogov:

1. potrebo po izvajanju javnega nadzora in ureditve bančnih dejavnosti, usklajevanje poslovnih interesov posameznih bank z nacionalnimi interesi - zagotavljanje stabilnosti nacionalne valute in trajnostnega dela vseh bank;
2. izvajanje bilance povpraševanja in ponudbe na denarnem trgu kot celote in zlasti v vsakem sektorju.

Z vidika njegove strukture se bančni sistemi različnih držav bistveno medsebojno razlikujejo. Hkrati pa obstajajo številni znaki, ki so značilni za vse bančne sisteme, ki delujejo v tržnem gospodarstvu. To je predvsem jim.

Na prvi (zgornji) ravni je ena banka (v nekaterih primerih, več bank, ki se združijo s skupnimi cilji in cilji). Takšna banka je opremljena s statusom in je odgovorna za vadbo. Prednostne naloge centralne banke je zagotoviti stabilnost nacionalne monetarne enote in zagotavljanje stabilnosti delovanja celotnega bančnega sistema države.

Na drugi (nižji) ravni bančnega sistema obstajajo druge banke, ki se v bančni praksi imenujejo komercialne. Poslovne banke Ukvarja se s servisiranjem gospodarskih subjektov - pravnih oseb in posameznikov, pa tudi vladne agencije. To je preko poslovnih bank, da se nacionalno gospodarstvo ohranja v skladu z nalogami monetarne politike, ki jo je odobrila centralna banka. Zato se komercialne banke štejejo za temelj bančnega sistema, katerega točka je centralna banka.

Konceptualna struktura bančnega sistema

Funkcije bančnega sistema

Bančni sistem opravlja 3 glavne funkcije:

1. transformacijska;
2. oblikovanje plačilnih orodij in regulacijo oskrbe z denarjem;
3. zagotavljanje stabilnosti bančnega in denarnega trga.

Transformacijska funkcija Zaradi posredniških misij bank. Privabljanje sredstev na nekatere tržne subjekte in posojanje drugih, banke imajo možnost, da spremenijo (preoblikovanje):

• gotovinska plačila;
• njihove dimenzije;
• finančna tveganja.

Funkcija transformacije se izvaja tako poslovne banke in centralno banko (v tem primeru deluje kot "Banka bank").

Funkcijo ustvarjanja denarja in urejanje ponudbe denarja To je, da bančni sistem nemudoma upravlja predlog denarja v skladu s spremembo povpraševanja po njih. Skozi monetarno politiko ureja centralna banka in. Na primer, manipulacija višine obrestne mere programske opreme, centralna banka vpliva na znesek sredstev, ki so na voljo komercialnim bankam, da izvajajo aktivne operacije.

Funkcija zagotavljanja stabilnosti bančnega in denarnega trga povezana z visoko stopnjo, ki je del bančnega sistema. Banke, ki so posredniki na denarnem trgu, delo predvsem zaradi izpostavljenih sredstev (glej). Zato bo imel stečaj banke resne gospodarske posledice ne samo za stranke ločene banke, ampak tudi za gospodarstvo celotne države.

Stabilizacijska funkcija bančnega sistema najde njeno manifestacijo:

• pri sprejemanju zakonov in drugih regulativnih aktov, ki urejajo dejavnosti vseh predmetov bančnega sistema;
• pri ustvarjanju učinkovitega.

Koncept banke Prihaja iz italijanskega, in v prevodu pomeni trgovino, mizo. Bankargija - tako imenovana spremenila uskarje v srednjeveški Italiji.

Banka - To je finančni inštitutki proizvaja različne vrste denarja in vrednostnih papirjev. Banke so finančne in kreditne institucije, ki zagotavljajo finančne storitve vladi, posameznikom in pravnim osebam. Lastnosti bank:

• pridobivanje dobička;
• izvajanje bančnih operacij;
• odprtje in vzdrževanje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb;
• dejavnosti, ki temeljijo na državni licenci;
• pomanjkanje pravic do trgovinskih, industrijskih ali zavarovalniških dejavnosti.

Vrste bank Ne številne: centralne banke in komercialne. Centralne banke - ureja bančni sistem na državni ravni, vključno z izdajo nacionalne valute. Poslovne banke Podjetniške dejavnosti v bančnem sistemu.

Poslovne banke so tri vrste:

• investicijske banke (naložbe, vrednostni papirji);
• hranilnice (depoziti, depoziti);
• univerzalni (vse vrste bančništva).

Funkcij bank.

1. Skladiščenje stranke: Prva zgodovinsko in doslej ena od glavnih funkcij banke.
2. Prenos denarja iz enega naročnika na drugo nedenarno plačilo (s spremembo ustreznih vnosov).
3. Posojila (Posojila imajo spodbuden učinek na proizvodni sektor in podjetništvo; poleg tega je še en pozitivni trenutek te funkcije oblikovanje dodatne denarne ponudbe).
4. Pri virih bank prevladuje privlačen in izposojeni kapital, ki vključuje večjo odgovornost do strank in upnikov za depozitarje.
5. Simultano delo s strankami z različnih področij dejavnosti, vključno z nasprotniki (tekmovalci).

Bančni viri kapitala in privabljajo sredstva. Lastni kapital je rezervni bančni sklad, sredstvo za zaščito v primeru izgube likvidnostne banke in potrebe po vračilu depozitov. Lastni kapital je sestavljen iz:

• dovoljeni kapital (minimalna vrednost premoženja banke);
• sredstva zaradi dobička;
• dodatni kapital (dohodek od prodaje vrednostnih papirjev, o razlikah tečaja in razlika v prevrednotenje osnovnih sredstev).

Privlačnost sredstev v bančnih virih je:

• depoziti posameznikov in pravnih oseb;
• medbančna posojila;
• bančne račune in obveznice.

Bančni sistem.

Bančni sistem - To je kompleks vseh vrst nacionalnih bank in kreditnih institucij. Struktura bančnega sistema Sestavljena iz dveh ravni.

Na najvišji ravni je osrednja ali emisijska banka, ki ureja dejavnost celotnega sistema. Na spodnji ravni, komercialne banke (univerzalne in specializirane - naložbe, prihranki, hipoteke, kredit itd.).

Glavni elementi v infrastrukturi bančnega sistema:

• zakonodajne norme;
• predpisi za opravljanje dejavnosti;
• obdelava računovodstva, poročanja in baze podatkov;
• struktura krmilne naprave (ročne).

Bančna infrastruktura je nekaj, ne da bi bančni sistem ne more normalno razviti; Za banke trdi isti regulator vedenja kot za ljudi - moralne in pravne norme.

Ko že govorimo o bankah in bančnem sistemu, je nemogoče omeniti koncepta bančna tajnost - nekakšna častna koda banke. V nekaterih državah so vsi zaposleni v banki prepovedani razširjanje informacij o strankah, njihovih računih in premestitvah sredstev.