V članku bomo analizirali pogoje in pogoje bančne garancije za izvedbo državne pogodbe. Ugotovili bomo, kakšne zahteve so naložene izvajalcem po 44-FZ in kako pridobiti garancijo. Govorili bomo o stroških garancije in obveznostih izvajalcev.
Garancija se zagotovi ob sklenitvi pogodbe med stranko banke (dobaviteljem) in upravičencem, v vlogi katere je največkrat država. ali komunalna podjetja. To je poseben dokument, ki ga izda porok (banka) v obliki obveznosti plačila zneska, ki zagotavlja izpolnitev pogodbe.
Garancija zagotavlja tri vrste pogodb:
Pogoje za izdajo in potrditev garancije urejajo norme 44-FZ. Zakon odraža vsa pravna razmerja na področju javnih naročil. Pripravljena je bila na podlagi podrobne analize pogodbenih poslov med gospodarskimi organizacijami in državnimi podjetji, zato njena pravila ustrezajo potrebam vseh udeležencev posla.
Pogoji garancije za izpolnitev pogodbe določajo, da lahko upravičenec v primeru neplačila s strani dobavitelja od poroka zaprosi za denarno odškodnino. Banka ali druga finančna institucija plača povračilo in nato ta znesek izterja od stranke.
Takšen dogovor varuje kupca (upravičenca) pred nevestnimi izvajalci (dobavitelji), ki niso izpolnili svojih obveznosti.
Vsaka banka ima svoje provizije. Na višino nadomestila vpliva znesek, ki se odraža v pogodbi, pa tudi trenutno finančno stanje stranke (naročitelja).
V zakonu 44-FZ je višina provizije določena na podlagi obresti NMCK (0,5-30%), vendar ne manj kot znesek predujma. V povprečju se cena garancije giblje od 2 do 5 %.
Zakonodaja ne določa enotne oblike jamstev. Toda vsaka pogodba mora nujno odražati:
Vpis pogodbe v register bančnih garancij se izvede v dveh dneh po njeni izdaji oziroma spremembi.
Za registracijo garancija:
Za izdajo garancije mora izvajalec izpolnjevati naslednje pogoje:
Za sklenitev pogodbe boste potrebovali:
Pridobitev garancije zagotavlja naslednje prednosti:
Registracija garancije je v marsičem podobna pridobitvi posojila pri banki, zato je ta postopek poznan večini poslovnih subjektov.
Vse banke ne morejo izdati jamstev, zato morate v izbirnem postopku preveriti banko v registru, ki ga je odobrilo Ministrstvo za finance Ruske federacije. Poleg tega bodite pozorni na prisotnost bančnih poslovalnic v regiji vaše dejavnosti, njeno stabilnost, status in zanesljivost.
Enako pomembna je izbira plavuti. institucija z optimalnimi pogoji pogodbe - nizka provizija, sprejemljiva doba veljavnosti in zadosten znesek. Poleg tega upoštevajte zahteve, ki jih banka postavlja potencialnim strankam.
Bančna garancija je pisna obveznost banke, da nasprotni stranki svoje stranke plača denarni znesek, če ta svoje pogodbene obveznosti izpolni nepravilno ali jih sploh ne izpolni. Udeleženci takega razmerja se imenujejo:
Banka daje naročitelju garancijo na povračilni osnovi. Poleg provizij banke v mnogih primerih zahtevajo tudi zastavo, poroštvo ali varščino. Vendar pa nekatere kreditne institucije (vključno s Sberbank) ponujajo tak izdelek tudi brez zavarovanja - praviloma za relativno majhne zneske.
Garancije za izvršitev pogodbe so izdane v različnih valutah, najpogosteje pa v rubljih. Garancija je omejena, roki so običajno določeni od enega meseca do treh let.
Garancija se lahko zagotovi na klasični papirni ali elektronski obliki.
V Rusiji se jamstva za izvršitev pogodbe najpogosteje uporabljajo na področju javnih naročil. Državni organi in občinske strukture pri izvajanju dražb in razpisov v skladu z zakonodajo od dobavitelja zahtevajo zavarovanje.
Eden od načinov za izpolnitev tega pogoja je bančna garancija. Manj priljubljeno je zavarovanje pogodbenih obveznosti z nakazovanjem denarja na račun stranke (pred sklenitvijo pogodbe).
Številna zasebna podjetja pri izvajanju svojih razpisov tudi določijo, da ima dobavitelj bančno garancijo ali drugo zavarovanje.
Da lahko stranka sprejme bančno garancijo, mora ta izpolnjevati določene zahteve:
Postopek pridobitve garancije je približno naslednji:
Na trgu je veliko podjetij, ki nudijo pomoč pri pridobitvi tega izdelka. Kreditni in finančni posredniki za plačilo pomagajo izbrati banko garanta, zbrati paket dokumentov. Takega partnerja je treba izbrati zelo previdno: obstaja nevarnost, da naletite na prevarante.
Bančna garancija - pisna obveznost banke, da upniku plača znesek, če dolžnik neustrezno izpolni svoje pogodbene obveznosti - omogoča, da se zaščiti pred tveganji, povezanimi z neplačilom obveznosti ene od strank do pogodba.
Pri sklepanju posla vedno tvegamo, saj lahko ena od strank zavrne izpolnitev svojih obveznosti.
Posledično taka zavrnitev (v nekaterih primerih) povzroči izgube, na primer finančne. Bančna garancija vam bo pomagala, da se zaščitite. V tem članku bomo podali koncept bančne garancije in vam povedali, kako so lahko uporabne.
Kaj zajema pojem bančne garancije, ki jo izda banka, kakšen dokument je in v katerih primerih se uporablja? Da bi to razumeli, je treba pojem opredeliti. Bančna garancija je pisna obveznost banke, da upniku izplača denarni znesek, če dolžnik neustrezno izpolni svoje pogodbene obveznosti.
Danes so garancije eden najbolj zahtevanih produktov na trgu finančnih storitev. Za udobje uporabnikov so razvrščeni po področjih uporabe, zato morate vedeti, katere vrste takšnih dokumentov obstajajo.
S sprejetjem zakona o pogodbenem sistemu se je zelo spremenilo samo delo pri izdajanju garancij, zaostrile so se zahteve za banke in ponudnike storitev. Razmislimo o bistvu bančne garancije za varnost pogodbe in njenih glavnih značilnostih.
Za začetek poglejmo, kaj je to "poroštvo banke". To je pisna pogodba, v kateri se finančna institucija zavezuje, da bo upravičencu izplačala sredstva v primeru, da glavni zavezanec ne bo izpolnil pogojev pogodbe.
Bančna garancija za zagotovitev izvedbe pogodbe se sklene z namenom, da se zagotovi dobava izdelka ali storitve v skladu s pogoji pogodbe.
Samo jamstvo za izpolnitev pogodbenega sporazuma v ruskem pravu urejata FZ-44 in FZ-223. Obrnimo se na nianse vsake uredbe.
Stranke kot zavarovanje odobrijo le garancijske pogodbe od tistih institucij, ki so vpisane v register Ministrstva za finance.
Ob upoštevanju 2. dela 45. člena FZ-44 Garancija mora biti nepreklicna in temeljiti na naslednjem:
Samo besedilo regulativnega akta ne govori ničesar o posebnih zahtevah za izvedbo naročila, v zvezi s katerimi lahko stranke, ki se zanašajo na 223-FZ, sami določijo pravila in pogoje, ki jih vodijo predpisi o javnih naročilih.
Nekateri kupci vzamejo 44-FZ za osnovo, drugi pa predpisujejo svoje zahteve. A kljub temu je treba podatke o sami obliki zavarovanja pogodbenega dogovora, višini pogodbe in drugih pomembnih pogojih navesti v obvestilu o prihajajočem nakupu in informacijski kartici.
V večini primerov, če stranke izbere FZ-223, so zavarovanje pogodbe denarna sredstva, ki se nakažejo na račun upravičenca.
Glavne značilnosti pridobitve garancijske pogodbe vključujejo načine njene izvedbe in prejema.
Ni vzpostavljene oblike samega dokumenta, obstajajo pa ukazi, ki pravijo, kaj natančno je treba zapisati v obrazce.
Če želite razumeti, kaj je vzorčna bančna garancija, je bolje, da obiščete spletno stran javnih naročil.
Tu se na levi strani odpre razdelek »Registri« in izberemo postavka »Register bančnih garancij«. Nadalje na sredini se prikaže okno, kjer morate klikniti povezavo "Dokumenti". Prikažejo se informacije o bančnih garancijah in gumb "Prikaži podrobne informacije".
Spodaj se prikaže vrstica, kjer je priložen skeniran posnetek pogodbe. Obrazec dokumenta bo prenesen s klikom na ikono s sliko.
Za prejem garancije brez zavarovanja mora izvajalec izbrati zanesljivo finančno institucijo in zbrati velik seznam dokumentov. Tej vključujejo:
Kako do garancijskega dokumenta je jasno, kakšna je cena in pogoji pogodbe?
Cena registracije je določena z obračunom banke, vendar v povprečju niha do 10 % pogodbene cene. Višino garancije mora kupec navesti v nabavni dokumentaciji in je ni mogoče spreminjati, tudi če je prišlo do občutnega znižanja cene na dražbi.
Bančna garancija za zavarovanje izvršitve pogodbe mora daljša od pogodbenega roka najmanj en mesec.
Po tem, ko banka preveri finančno stabilnost izvajalca, se sprejme odločitev o izdaji garancije ali ne.
V primeru pozitivnega izida se med strankama sklene sporazum:
Upravičenec obravnava pogodbo v nekaj dneh in jo ima možnost spremeniti. Če obstajajo reklamacije, jih kupec pisno obvesti.
Če je garancija zavrnjena, je dobavitelj lahko uvrščen na črno listo in za obdobje dveh let ne bo več upravičen do ponudb.
Kot tako računovodstvo upravičenca ne povzroča težav pri obračunavanju jamstvenih sredstev.
Upravičenec mora izvesti naslednje objave:
Dolg glavnice, odpisan na stroške poroka, se odraža tako na računu breme 76 kot v dobroimetju za evidentiranje dolga.
Glavne prednosti garancije za zavarovanje pogodbe vključujejo:
Med pomanjkljivostmi je pogoj banke o zagotavljanju informacij o finančnem stanju izvajalca.
Bančna garancija za zavarovanje pogodbe je dokaj sprejemljiv instrument za prodajalce in kupce, ki sodelujejo pri javnih naročilih. S sklicevanjem na zakonodajne akte sporazum zagotavlja zanesljivost transakcije in njeno preglednost.
Vsaka transakcija nosi določeno tveganje, ker druga stranka morda ne bo izpolnila svojih obveznosti. Da bi se podjetja lahko zaščitila pred resnimi izgubami, je vredno izdati bančno garancijo. Ta pisna zaveza se pogosto uporablja pri razpisih, sklepanju pogodb, prevozu blaga v tujino in v drugih primerih.
Mnogi ljudje so zaskrbljeni, kaj pomeni pisna zaveza, kot je jamstvo, prejeto od finančne institucije. Definicije pojma so naslednje - to je bančna garancija, ki upniku jamči denarno plačilo, če dolžnik krši pogodbo, ne plača blaga itd. Na primer, če izvajalec ne začne dela, lahko stranka banki vloži pisni zahtevek za plačilo odškodnine, da izterja svojo izgubo.
Neodvisna garancija je enostranski posel, ki ga lahko na pobudo poroka zagotovi katero koli gospodarsko podjetje. Vse pravne osebe lahko izdajo poroštvo. Razlika med bančno garancijo je v tem, da jo izdajo določene finančne organizacije na podlagi licence (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 in drugi). Zagotavlja načelo nujnosti in ga ni mogoče umakniti kot neodvisnega. Cena takšne obveznosti se izračuna ob upoštevanju NMCC in drugih dejavnikov.
Mnoge organizacije ne razumejo, zakaj potrebujejo bančno garancijo. Podjetja, ki so sklenila takšno pogodbo, upravičenci menijo, da so bolj zvesta, imajo prednost pred drugimi. Finančne institucije so pripravljene delovati kot porok samo za zanesljive in preverjene organizacije, ki so dokazale svojo plačilno sposobnost. Kupci bodo pri razpisih najprej upoštevali potencialne izvajalce, ki imajo bančno garancijo.
Bančna garancija se ne imenuje obračunska oblika, temveč instrument, ki zagotavlja izpolnitev obveznosti svoje stranke po pogodbi med naročnikom in izvajalcem oziroma dobaviteljem. Shema njegovega dela je naslednja:
Na zahtevo dolžnika (naročitelja) obveznost izda finančna institucija. Banka je porok za bančno garancijo, ki prevzame zavarovanje kreditne linije, plačilo nepokritih stroškov ali zneska upravičencu, o višini katerega se pogaja ob sklenitvi pogodbe. Centralna banka Ruske federacije redno zagotavlja seznam akreditiranih institucij, ki ponujajo to storitev (PJSC Sberbank Rusije, VTB 24 in drugi). Če so prej banke in zavarovalnice lahko delovale kot poroki, danes Združeno kraljestvo po zakonu nima takšnih pooblastil.
V skladu s pogodbo ta vrsta zavarovanja vključuje tri stranke. Poleg poroka sta v postopek vključena naročitelj in upravičenec. Če izvajalcu ni uspelo izpolniti pogodbe po njegovi krivdi, ima upravičenec (upnik, davčni organ, carinska služba, dobavitelj) pravico do sredstev od banke. Glavni zavezanec v bančni garanciji je posojilojemalec po pogodbi, zavarovani z obveznostjo finančne institucije. Ta oseba je lahko ponudnik storitev, najemnik, izvajalec in drugi.
Na sodobnem trgu finančnih storitev je bančna garancija eden najbolj zahtevanih produktov. Da bi uporabnikom olajšali razumevanje teh predpisov, so razdeljeni v skupine po področjih uporabe. Vrsta storitve je odvisna od njene cene, posebnosti izvajanja, utemeljitve registracije, zneska v odstotkih NMCC itd.
Najbolj priljubljen je produkt, ki ga banke zagotovijo kot zavarovanje za sodelovanje komitenta na razpisih, razpisih, dražbah in razpisnih žrebanjih. Bančna garancija ponudbe zagotavlja izpolnitev obveznosti zmagovalca razpisa po pogodbi z naročnikom. Njegova velikost se izračuna po formuli: 5 % NMCK (pogodbeni znesek). Rok trajanja izdelka je omejen na sklenitev posla med zmagovalcem razpisa in stranko.
Drug primer, ko bo ta finančni produkt morda potreben, je nakup. Praviloma so to veleprodajne zaloge in tako naprej. Na primer, dobavitelj je kupcu poslal izdelek brez predplačila. Če kupec ne plača prejete pošiljke, bo prodajalec kontaktiral banko in prejel škodo. Garancija za plačilo je orodje za kritje dobaviteljevih tveganj zaradi neplačila sredstev s strani kupca. Storitev se uporablja za blagovna posojila in odložena plačila.
Podjetje, ki je zmagovalo na razpisu, predloži ta dokument naročniku. Če ima izvajalec zavarovanje, je z njim sklenjena državna pogodba, pogodba o dobavi ipd., saj se v primeru neizpolnjevanja pogojev posla od njega izterja kazen. Bančna garancija kot način zavarovanja izpolnitve obveznosti se izračuna po formuli: 10 % NMCK.
To možnost zagotavlja izvajalec naročnikovega podjetja, če pogodba predvideva predplačilo za delo. Znesek predplačila doseže 30% cene celotnega naročila. Bančna garancija za vračilo plačil stranki povrne škodo, ko izvajalec noče opraviti svojega dela. Poleg tega storitev ščiti stranko pred neustrezno porabo predujma s strani izvajalca.
Ta finančni produkt je namenjen podjetjem, ki uvažajo blago v tujini. Bančna garancija za plačilo carinskih plačil je oblikovana v primeru, da glavnica zapade pod sankcije zaradi kršitev pravil za prestop meje, prevoz blaga in neplačila obveznih dajatev. Dokument se predloži organom carinske kontrole. Storitev velja 1 leto.
Potencialna stranka gre na banko po pomoč, ko potrebuje poroštvo pred bodočim partnerjem ali stranko. V Rusiji izdajanje bančnih garancij ureja civilni zakonik. Ministrstvo za finance letno sestavi seznam bank, ki so upravičene do zagotavljanja tega produkta. Pomembno je omeniti, da so zaveze posameznikov, gospodarskih in celo državnih agencij nične.
Kako pridobiti garancijo za zavarovanje pogodbe? Za to mora stranka:
Pri obravnavanju različnih udeležencev natečaja bodo organizatorji dali prednost tistim, ki lahko zagotovijo prihodnji posel. Obdelava garancije za izvedbo pogodbe zahteva veliko časa. Naročite ga lahko sami ali prek elektronskega posrednika (druga metoda je hitrejša). Sberbank in VTB 24 na tem področju delujeta brez posrednikov s strankami. Za izdajo garancije morate izvesti številna dejanja v naslednjem vrstnem redu:
Po registraciji tega finančnega produkta se z dokumentom urejajo nadaljnji odnosi strank. Dogovor je dogovor, odražen na papirju (na podlagi vzorca). Po njem banka izpolnjuje obveznosti svoje stranke do tretje osebe. Odnos med upravičencem in naročiteljem je že določen v drugem dokumentu (pogodba o opravljanju storitev, dobavi blaga itd.). Garancija za izvedbo pogodbe dokazuje, da bo dobavitelj dobavil blago ali kupec plačal dostavljeno serijo, izvajalec bo izvedel dela itd.
Finančna institucija, ki jamči za svojo stranko tretji osebi, tvega, da bo utrpela izgube. Zato je principal pred sklenitvijo posla skrbno preverjen. Banke za izdajo garancije zahtevajo naslednje dokumente:
Nekatere finančne institucije ponujajo od njih nakup nezavarovane bančne garancije. Vendar v resnici banke niso pripravljene tvegati in od svojih komitentov zahtevati visoko likvidna zavarovanja. Zavarovanje bančne garancije je sestavni del zasnove tega izdelka. Poleg tega naj bi znesek od prodaje zastave pokril stroške banke v zvezi z obveznostmi do tretje osebe. Prijavitelj lahko ponudi naslednje:
Vsi izdani dokumenti se evidentirajo v enotnem registru najkasneje en dan od dneva vpisa. Podatke si lahko ogledate na spletni strani Centralne banke, informacij ni težko razvozlati. Če želite preveriti bančno garancijo v registru bančnih garancij, jo morate poiskati na spletni strani po imenu banke, terminu ali drugih parametrih. To je nujno potrebno storiti, da bi se izognili neprijetnim situacijam s ponarejenimi vrednostnimi papirji, ki resno vplivajo na ugled pravne osebe. obrazi.
Pomembna točka pri oblikovanju tega izdelka je končna cena. Stroški so odvisni od številnih dejavnikov in tarifnega načrta, ki je dodeljen za vsako področje uporabe dokumenta. Provizija se izračuna ob upoštevanju zneska, trajanja pogodbe in drugih parametrov v višini 2-10% NMCK. Pomembno vlogo igra prisotnost porokov ali zavarovanja. Pomanjkanje zavarovanja podvoji ceno. Nekatere finančne institucije določijo minimalno provizijo, na primer 10 tisoč rubljev.
