Transferurile de bani sunt efectuate în Federația Rusă în conformitate cu 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”. Esența acestui act normativ este stabilirea fundamentelor organizatorice ale SNP. Documentul reglementează și procedura de efectuare a tranzacțiilor monetare. Modificările aduse la 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” au afectat mijloacele electronice utilizate în efectuarea transferurilor. Să aruncăm o privire mai atentă la unele dintre reguli.
Sistemul național de plăți 161-FZ este definit ca un set de operatori de transfer de bani, agenți și organizații poștale. Prestarea serviciilor se realizează în conformitate cu contractele. Acestea se încheie cu clienții și între operatori. Transferul de fonduri se face în cadrul formelor utilizate de transfer fără numerar, în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Federației Ruse.
161 „O stabilește ca subagenții băncii să presteze servicii de transfer de bani în conformitate cu contractele. Aceștia sunt eliberați cu operatori și agenți. Totodată, trebuie îndeplinite cerințele art. 14 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”. Organizațiile poștale. au dreptul de a presta servicii de transfer de bani în conformitate cu Regulamentul nr.176 din 17.07.1999-07.07.1999.Agenții plătitori participă la sistem în conformitate cu regulile stabilite de Legea federală nr.103 din 03.06.2009.
161-FZ „Cu privire la Sistemul Național de Plăți” prevede că prestarea serviciilor de către operator se realizează pe baza comenzii clientului. Ei pot fi atât destinatarul, cât și expeditorul fondurilor. Ordinul trebuie executat în conformitate cu regulile prevăzute pentru forma aplicabilă de transfer fără numerar. Transferul se efectuează pe cheltuiala plătitorului. Acestea pot fi în contul său individual sau le pot furniza fără a deschide un cont. Fondurile primite de la client sunt creditate în contul destinatarului sau date acestuia în numerar. Transferul poate fi efectuat prin contabilizarea banilor în favoarea destinatarului fără deschiderea unui cont. Această situație apare, în special, la transferul de bani electronici.
Nu este un transfer faptul că un client depune numerar în propriul său cont bancar sau primește fonduri de la acesta de la un operator. Termenul de creditare a banilor la prestarea serviciilor, conform 161-FZ, nu trebuie să depășească trei zile lucrătoare din momentul debitării acestora din cont sau de la data furnizării banilor de către client. Pe lângă operator, intermediarii pot participa la transferul de fonduri. Dacă nu se prevede altfel prin forma de transfer fără numerar utilizată sau prin legea federală, transferul irevocabil are loc în momentul în care banii sunt debitați din cont sau furnizați de client. Excepție este deplasarea mijloacelor electronice. Neconditionalitatea transferului, in conformitate cu 161-FZ „Cu privire la Sistemul National de Plati”, vine din momentul in care sunt indeplinite conditiile specificate de client. Această regulă se aplică și cazurilor de transmitere încrucișată a documentelor, transferuri în altă monedă, transfer de instrumente financiare (titluri de valoare). Finalitatea transferului, in cazul in care clientul este deservit de un singur operator, intervine in momentul depunerii fondurilor in contul destinatarului sau asigurarii posibilitatii emiterii acestora in numerar. Această regulă nu se aplică transferurilor electronice de bani. În cazul în care clientul este deservit de diferiți operatori, finalitatea transferului are loc atunci când fondurile sunt creditate în contul operatorului destinatarului. În acest caz, cerințele art. 25 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”.
Se opresc in momentul finalitatii transferului. Înainte de a credita fonduri în contul destinatarului sau de a le emite în numerar, operatorul trebuie să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza cu informații privind condițiile de prestare a serviciilor. Informația trebuie să fie de înțeles. Familiarizarea se face cu:
În cazul debitării directe, operatorul, în conformitate cu acordul cu plătitorul, anulează fondurile din contul său cu acordul (acceptarea) acestuia la comanda primită. Dreptul de a face o revendicare trebuie sa fie asigurat prin acord cu destinatarul. Plătitorul își poate da consimțământul înainte de primirea comenzii sau după aceea. Acceptarea poate fi prevăzută într-un acord cu operatorul sau eliberată într-un document separat (mesaj). Clientul poate fi de acord cu unul sau mai mulți destinatari sau revendicări. Comanda poate fi trimisă direct operatorului sau prin intermediul acestuia. În lipsa acceptării prealabile, entitatea care deservește trebuie să depună o cerere de consimțământ cel târziu în ziua următoare primirii mesajului. În cazul în care a fost dat în avans, iar comanda destinatarului respectă condițiile acesteia, trebuie efectuată. Termenul și valoarea prestației se stabilesc prin acceptare. În cazul în care cerințele destinatarului contravin termenilor consimțământului plătitorului sau nu există nicio modalitate de a le verifica, operatorul trebuie să returneze comanda fără executare. Contractul poate stabili obligația entității prestatoare de servicii în acest caz de a solicita acceptarea.
Actul normativ în cauză prevede prevederi care reglementează regulile de utilizare a mijloacelor electronice. Se realizeaza in conformitate cu contractul. Contractul se incheie intre operator si client sau numai intre primul. Furnizorul de servicii are dreptul de a refuza executarea contractului.
Înainte de a încheia un acord privind utilizarea instrumentelor de plată electronică, operatorul trebuie să informeze clientul asupra tuturor condițiilor. În special, se realizează familiarizarea cu orice restricții, precum și cu cazurile de risc crescut de operațiuni. De asemenea, Operatorul este obligat să informeze despre fiecare transfer de fonduri electronice. Pentru a face acest lucru, o notificare este trimisă clientului. Regulile de executare si trimitere a acestuia sunt stabilite in contract. De asemenea, este responsabilitatea operatorului să asigure posibilitatea transmiterii unei notificări privind pierderea unui instrument de plată electronică sau utilizarea acestuia în lipsa consimțământului clientului. Toate notificările trebuie înregistrate și informațiile relevante trebuie păstrate timp de trei ani. Operatorul este obligat să furnizeze informații și documente legate de utilizarea unui instrument de plată electronică de către client. Regulile în baza cărora se realizează acest lucru sunt stabilite prin contract. De asemenea, operatorul trebuie să ia în considerare aplicațiile în cazul unor dispute, inclusiv cele referitoare la utilizarea unui instrument de plată electronică. Clientului ar trebui să i se ofere posibilitatea de a primi informații despre rezultatele procedurilor privind apelurile sale.
161-FZ permite aceste acțiuni dacă există o notificare primită de la client. Încetarea/suspendarea utilizării poate fi inițiată și de către operator. În acest ultim caz, acest lucru este permis atunci când clientul comite o încălcare a regulilor stabilite în contract. Încetarea/suspendarea utilizării nu elimină obligațiile operatorului și ale clientului de a transfera bani, dacă acestea au apărut înainte de luarea deciziei relevante.
În cazul pierderii sau utilizării unui instrument de plată electronică fără acordul clientului, acesta trebuie să trimită o notificare în acest sens operatorului. Forma anunțului este determinată de contract. Notificarea se transmite imediat după descoperirea faptului relevant și cel târziu în ziua următoare zilei de primire a informațiilor despre operațiunea neautorizată. După primirea notificării, operatorul trebuie să despăgubească clientul pentru suma anulată fără acordul acestuia.
În cazul în care operatorul nu îndeplinește obligațiile legate de informarea clientului cu privire la operațiunile efectuate în conformitate cu Partea 4 a art. 9 din legea în cauză, acesta este obligat să restituie sumele a căror radiere nu a fost anunțată utilizatorul și care au fost transferate fără acordul acestuia. Dacă entitatea de serviciu a trimis notificări în conformitate cu cerințele actului de reglementare, iar clientul nu i-a trimis mesaje în conformitate cu regulile părții 11 a art. 9, compensația nu este prevăzută. În cazul în care operatorul îndeplinește obligația legată de informarea utilizatorului individual cu privire la operațiunea efectuată în temeiul părții 4, iar cetățeanul, la rândul său, a transmis o notificare în conformitate cu partea 11, primul este obligat să ramburseze suma debitată fără consimțământ până la persoana fizică. trimite un mesaj despre acțiuni neautorizate. În acest caz, compensația este atribuită dacă entitatea care deservește nu dovedește că clientul a încălcat regulile de utilizare a unui instrument de plată electronică, ceea ce a condus la consecințele corespunzătoare. Există, totuși, excepții de la această regulă.
Nu se aplică prevederile părții 15 a articolului 9 din actul normativ în cauză, referitoare la obligația operatorului de a rambursa clientului individual cuantumul operațiunii efectuate fără acordul acestuia, până la momentul transmiterii notificării corespunzătoare. la cazurile de utilizare a unui instrument de plată electronică prevăzute în partea 4 a art. 10.
Capitolul 1.Dispoziții generale
articolul 1 Obiectul reglementării prezentei legi federale
Această lege federală stabilește bazele juridice și organizatorice ale sistemului național de plăți, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, utilizarea mijloacelor electronice de plată, activitățile subiecților sistemului național de plată, precum și determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plăți, procedura de supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți.
Articolul 2 Reglementarea juridică a relaţiilor în sistemul naţional de plăţi
1. Legislația Federației Ruse privind sistemul național de plăți se bazează pe Constituția Federației Ruse, pe tratatele internaționale ale Federației Ruse și constă în această lege federală și alte legi federale.
2. Guvernul Federației Ruse și autoritățile executive federale, în limitele autorității lor în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, pot adopta acte juridice de reglementare în scopul reglementării relațiilor din sistemul național de plăți.
3. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), în limitele autorității sale în cazurile prevăzute de prezenta lege federală și alte legi federale, poate adopta reglementări pentru reglementarea relațiilor din sistemul național de plăți.
Articolul 3 Concepte de bază utilizate în această lege federală
În această lege federală sunt utilizate următoarele concepte de bază:
1) sistem național de plată - un set de operatori de transfer de bani (inclusiv operatori de monedă electronică), agenți de plăți bancare (subagenți), agenți de plată, organizații poștale federale atunci când furnizează servicii de plată în conformitate cu legislația Federației Ruse, operatori de sisteme de plată , operatori de servicii de infrastructură de plăți (subiecți ai sistemului național de plăți);
2) operator de transfer de bani - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani;
3) operator de monedă electronică - un operator de transfer de bani care transferă bani electronici fără a deschide un cont bancar (transfer electronic de bani);
4) agent de plată bancar - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de o instituție de credit în scopul desfășurării activităților prevăzute de prezenta lege federală;
5) subagent de plată bancară - o persoană juridică, cu excepția unei instituții de credit, sau un antreprenor individual care este angajat de un agent de plată bancar pentru a desfășura activitățile prevăzute de prezenta lege federală;
6) operator de sistem de plată - o organizație care stabilește regulile sistemului de plăți, precum și îndeplinește alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală;
7) operator de servicii de infrastructură de plăți - un centru de operare, un centru de compensare a plăților și un centru de decontare;
8) centru de tranzacții - o organizație care asigură, în cadrul sistemului de plată, participanților la sistemul de plată și clienților acestora acces la servicii de transfer de bani, inclusiv prin utilizarea mijloacelor electronice de plată, precum și schimbul de mesaje electronice (denumite în continuare denumite servicii operaționale);
9) centru de compensare a plăților - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plăți, acceptarea pentru executarea instrucțiunilor de la participanții la sistemul de plăți privind transferul de fonduri și performanța a altor acțiuni prevăzute de prezenta lege federală (denumite în continuare servicii de compensare a plăților);
10) contraparte centrală de compensare a plăților - un centru de compensare a plăților care acționează în conformitate cu prezenta lege federală ca plătitor și destinatar de fonduri pentru transferurile de bani ale participanților la sistemul de plăți;
11) centru de decontare - o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care asigură, în cadrul sistemului de plată, executarea ordinelor participanților la sistemul de plată prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de confirmări privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plată (în continuare - servicii de decontare);
12) transfer de fonduri - acțiunile operatorului de transfer de fonduri în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar pentru a furniza destinatarului fondurile plătitorului;
13) transfer transfrontalier de fonduri - un transfer de fonduri, în cursul căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri se află în afara Federației Ruse și (sau) un transfer de fonduri, în implementarea căruia plătitorul sau beneficiarul de fonduri este deservită de o bancă centrală (națională) străină sau de o bancă străină;
14) transfer irevocabil de fonduri - o caracteristică a unui transfer de fonduri, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a unei instrucțiuni de transfer de fonduri la un anumit moment în timp;
15) transfer necondiționat de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru transferul de fonduri la un anumit moment în timp;
16) finalitatea transferului de fonduri - o caracteristică a transferului de fonduri, care denotă furnizarea de fonduri către beneficiarul de fonduri la un anumit moment în timp;
17) serviciu de plată - serviciu de transfer de bani, serviciu de transfer poștal și serviciu de acceptare a plăților;
18) monedă electronică - bani care sunt furnizați anterior de către o persoană (persoana care a furnizat banii) unei alte persoane, ținând cont de informațiile despre suma de bani furnizată fără deschiderea unui cont bancar (persoană obligată), pentru a îndeplini obligații bănești ale persoanei care a furnizat banii, către terți și în privința cărora persoana care a furnizat fondurile are dreptul de a transfera ordinele exclusiv folosind mijloace electronice de plată. În același timp, fondurile primite de organizațiile care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare și (sau) activități de gestionare a fondurilor de investiții, fondurilor mutuale de investiții și a fondurilor de pensii nestatale și contabilizarea informațiilor cu privire la valoarea fondurilor. furnizate fără deschiderea unui cont bancar în conformitate cu legislația care reglementează activitățile acestor organizații;
19) mijloace electronice de plată - un mijloc și (sau) metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în vederea transferului de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar folosind tehnologiile informației și comunicațiilor, electronice; media, inclusiv cardurile de plată, precum și alte dispozitive tehnice;
20) sistem de plată - un ansamblu de organizații care interacționează conform regulilor sistemului de plăți în vederea transferului de fonduri, inclusiv operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți, dintre care cel puțin trei organizații sunt operatori de transfer de bani;
21) sistem de plată semnificativ - un sistem de plată care îndeplinește criteriile stabilite de această lege federală (sistem de plată cu importanță sistemică sau sistem de plată semnificativ din punct de vedere social);
22) regulile sistemului de plată - un document (documente) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plăți, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul sistemului de plăți în conformitate cu prezenta lege federală ;
23) participanți la sistemul de plăți - organizații care au aderat la regulile sistemului de plăți pentru a presta servicii de transfer de fonduri;
24) schimb de mesaje electronice - primirea de către centrul operațional a mesajelor electronice care conțin instrucțiuni ale participanților la sistemul de plată, transmiterea acestor mesaje către centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, precum și transmiterea notificărilor (confirmărilor) privind acceptarea și executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți;
25) poziții de compensare a plăților - sume de fonduri care urmează să fie debitate și creditate de către centrul de decontare în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți.
capitolul 2 Procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv transferul de fonduri, și utilizarea mijloacelor electronice de plată
Articolul 4 Procedura de prestare a serviciilor de plată
1. Operatorul de transfer de bani furnizează servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu clienții și între operatorii de transfer de bani, în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.
2. Agenții de plăți bancare și subagenții de plăți bancare participă la furnizarea de servicii de transfer de bani pe baza acordurilor încheiate cu operatorii de transfer de bani și, respectiv, agenții de plăți bancare, în conformitate cu cerințele articolului 14 din prezenta lege federală.
3. Organizațiile poștale federale furnizează servicii poștale de transfer de bani în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicațiile poștale”.
4. Agenții de plăți oferă servicii de acceptare a plăților în conformitate cu Legea federală nr. 103-FZ din 3 iunie 2009 „Cu privire la activitățile de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuate de agenții plătitori”.
Articolul 5 Procedura de transfer de fonduri
1. Operatorul de transfer de bani transferă fonduri la ordinul clientului (plătitor sau destinatar de fonduri), executat în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar (denumită în continuare ordinul clientului).
2. Transferul de fonduri se efectuează pe cheltuiala fondurilor plătitorului în contul său bancar sau furnizate de acesta fără deschiderea unui cont bancar.
3. Transferul de fonduri se efectuează în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului de fonduri, emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor sau contabilizarea fondurilor în favoarea beneficiarului de fonduri. fonduri fără a deschide un cont bancar la transferul de fonduri electronice.
4. Depunerea de numerar în contul dvs. bancar sau primirea de numerar din contul dvs. bancar cu un operator de transfer de bani nu este un transfer de bani.
5. Transferul de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, se efectuează într-un termen de cel mult trei zile lucrătoare începând cu ziua în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din ziua în care plătitorul pune la dispoziție. numerar în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar.
6. Alături de operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, alți operatori de transfer de bani (denumiti în continuare intermediari de transfer) pot participa la transferul de fonduri.
7. Cu excepția cazului în care se prevede altfel în forma aplicabilă de plăți fără numerar sau legea federală, irevocabilitatea unui transfer de bani, cu excepția unui transfer de bani electronic, începe din momentul în care fondurile sunt debitate din contul bancar al plătitorului sau din în momentul în care plătitorul furnizează numerar în scopul transferului de fonduri fără a deschide un cont bancar.
8. Necondiționarea transferului de fonduri intervine în momentul în care plătitorul și (sau) destinatarul fondurilor sau alte persoane îndeplinesc condițiile pentru transferul fondurilor, inclusiv implementarea contratransferului de fonduri în altă monedă, ghișeul transferul valorilor mobiliare, prezentarea documentelor, sau în lipsa condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de un singur operator de transfer de bani, finalitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, intervine în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al destinatarului de fonduri sau beneficiarului de fonduri i se oferă posibilitatea de a primi fonduri în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și destinatarul fondurilor sunt deservite de diferiți operatori de transfer de bani, finalitatea transferului de bani intervine în momentul în care fondurile sunt creditate în contul bancar al operatorului de transfer de bani care deservește destinatarul de fonduri, sub rezerva conform cerințelor articolului 25 din prezenta lege federală .
11. La transferul de fonduri, obligația operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul către plătitor încetează în momentul rămânerii definitive a acesteia.
12. Înainte de a efectua un transfer de bani, operatorul de transfer de bani este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza, într-o formă accesibilă acestora, cu condițiile pentru efectuarea unui transfer de bani în cadrul formei aplicabile de plăți fără numerar, inclusiv:
1) cu cuantumul remunerației și cu procedura de încasare a acesteia, dacă aceasta este prevăzută de contract;
2) cu metoda de determinare a cursului de schimb utilizat la transferul fondurilor în valută (dacă moneda fondurilor furnizate de plătitor diferă de moneda fondurilor transferate);
3) cu procedura de depunere a reclamațiilor, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de transfer de bani;
4) cu alte informatii, conditionate de forma aplicata de plati fara numerar.
13. Clientul este obligat să furnizeze operatorului de transfer de bani informații de încredere pentru a contacta clientul, iar în cazul modificării acestuia, să furnizeze informații actualizate în timp util. Obligația operatorului de transfer de bani de a transmite clientului notificările prevăzute de prezenta lege federală se consideră îndeplinită atunci când notificarea este transmisă în conformitate cu informațiile de care dispune operatorul de transfer de bani pentru comunicarea cu clientul.
Articolul 6 Caracteristici ale transferului de fonduri la cererea beneficiarului de fonduri
1. La efectuarea decontărilor fără numerar sub formă de transferuri de bani la solicitarea destinatarului de fonduri (debit direct), operatorul de transfer de bani, în baza unui acord cu plătitorul, debitează fonduri din contul bancar al plătitorului cu consimțământul acestuia (acceptarea plătitorului) la ordinul beneficiarului de fonduri (în continuare - cerința beneficiarului de fonduri).
2. Dreptul destinatarului de fonduri de a formula pretenții asupra contului bancar al plătitorului trebuie stipulat prin acordul dintre operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor.
3. Acceptarea plătitorului poate fi dată înainte de primirea cererii beneficiarului (acceptarea plătitorului în avans) sau după ce aceasta este primită de operatorul de transfer de bani al plătitorului. Acceptarea plătitorului poate fi dată într-un acord între operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul și plătitor sau sub forma unui document sau mesaj separat.
(4) Acceptarea plătitorului poate fi dată cu privire la unul sau mai mulți beneficiari de fonduri, una sau mai multe creanțe ale beneficiarului de fonduri.
5. Solicitarea destinatarului de fonduri poate fi transmisă direct operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul sau prin intermediul operatorului de transfer de fonduri care deservește beneficiarul de fonduri.
6. În cazul în care nu există o acceptare prealabilă de către plătitor, operatorul de transfer de bani transferă cererea primită a beneficiarului de fonduri pentru acceptare către plătitor cel târziu în ziua următoare zilei de primire a cererii destinatarului de fonduri.
7. Acceptarea plătitorului trebuie să fie dată în termen de cinci zile lucrătoare, cu excepția cazului în care prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor se prevede o perioadă mai scurtă.
8. La acceptarea plătitorului, pretenția beneficiarului de fonduri va fi îndeplinită în cuantumul acceptării plătitorului.
9. Acceptarea plătitorului în parte din suma cererii beneficiarului de fonduri (acceptarea parțială a plătitorului) este permisă, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și plătitor.
10. În cazul acceptării parțiale a plătitorului, operatorul de transfer de bani este obligat să indice acest lucru în momentul confirmării fondurilor către destinatar a îndeplinirii cererii sale.
11. În cazul în care plătitorul refuză să accepte sau nu primește o acceptare în termenul prevăzut, cererea destinatarului de fonduri va fi returnată destinatarului de fonduri, indicând motivul returnării.
12. La primirea creanței beneficiarului de fonduri cu acceptarea prealabilă a plătitorului, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să verifice conformitatea creanței beneficiarului de fonduri cu condițiile pre- dat acceptul plătitorului.
13. În cazul în care cerința destinatarului de fonduri îndeplinește condițiile acceptării preexistente a plătitorului, aceasta se execută în cuantumul și în termenul prevăzut de condițiile acceptării preexistente a plătitorului.
14. În cazul în care cerințele destinatarului de fonduri nu sunt conforme cu condițiile acceptării date anterior a plătitorului sau este imposibilă verificarea acestora, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să restituie cererea beneficiarului de fonduri. fără executare, cu excepția cazului în care contractul prevede obligația operatorului care deservește plătitorul pentru transferul de fonduri în acest caz de a solicita acceptarea plătitorului.
15. Operatorul de transfer de bani este obligat să transmită plătitorului o notificare de executare a cererii de către destinatarul de fonduri cel târziu în ziua următoare zilei executării.
Articolul 7 Caracteristici ale transferului de fonduri electronice
1. La efectuarea plăților fără numerar sub forma unui transfer de bani electronici, clientul furnizează fonduri operatorului de monedă electronică în baza unui acord încheiat cu acesta.
2. Un client individual poate furniza fonduri unui operator de monedă electronică folosind contul său bancar sau fără a utiliza un cont bancar.
3. Un client - persoană juridică sau întreprinzător individual - furnizează fonduri unui operator de monedă electronică numai folosind contul său bancar.
4. Operatorul de monedă electronică ia în calcul fondurile puse la dispoziție de client prin crearea unei înscrieri în care să reflecte cuantumul obligațiilor operatorului de monedă electronică față de client în suma fondurilor furnizate de acesta (în continuare - soldul fondurilor electronice) .
5. Operatorul de monedă electronică nu este îndreptățit să furnizeze clientului fonduri pentru a crește soldul de monedă electronică al clientului.
6. Operatorul de monedă electronică nu are dreptul să acumuleze dobândă la soldul de monedă electronică sau să plătească vreo remunerație clientului.
7. Transferul de fonduri electronice se efectuează pe baza instrucțiunilor plătitorilor în favoarea destinatarilor de fonduri. În cazurile stipulate prin acorduri între plătitor și operatorul de monedă electronică, între plătitor și destinatarul fondurilor, transferul de fonduri electronice poate fi efectuat pe baza cerințelor destinatarilor de fonduri în conformitate cu articolul 6 din prezentul regulament. Legea federală, ținând cont de specificul transferului de fonduri electronice, cu excepția cazurilor în care mijloacele electronice de plată sunt prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală.
(8) Transferul de monedă electronică poate fi efectuat între plătitori și destinatari de fonduri care sunt clienți ai unui operator de monedă electronică sau a mai multor operatori de monedă electronică.
9. La transferul de monedă electronică, persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali pot fi destinatari de fonduri, precum și plătitori, dacă destinatarul fondurilor este o persoană fizică care utilizează mijloace electronice de plată specificate în partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală.
10. Transferul de monedă electronică se efectuează prin acceptarea simultană a comenzii clientului de către operatorul de monedă electronică, reducerea soldului monedei electronice a plătitorului și majorarea soldului monedei electronice a destinatarului cu suma transferului de monedă electronică.
11. Transferul de monedă electronică se efectuează imediat după ce operatorul de monedă electronică acceptă comanda clientului.
12. Un acord încheiat de un operator de monedă electronică cu un client poate prevedea posibilitatea plătitorului - o persoană fizică și beneficiarul fondurilor - o persoană juridică sau un antreprenor fizic de a utiliza mijloace electronice de plată, atunci când acțiunile specificate în parte 10 din prezentul articol nu se efectuează simultan (în continuare - mod autonom de utilizare a unui mijloc electronic de plată). În acest caz, destinatarul fondurilor este obligat să transmită zilnic operatorului de monedă electronică informații despre tranzacțiile efectuate pentru evidența sa până la sfârșitul zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
13. Operatorul de monedă electronică, imediat după executarea ordinului clientului de a efectua un transfer electronic de bani, transmite clientului o confirmare a executării ordinului specificat.
14. În cazul unui mod offline de utilizare a unui mijloc electronic de plată, operatorul de monedă electronică transmite plătitorului și, în cazul prevăzut de acord, destinatarului mijlocul de confirmare a transferului de fonduri electronice. imediat după ce operatorul de monedă electronică ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
15. Un transfer de monedă electronică devine irevocabil și definitiv după ce operatorul de monedă electronică efectuează acțiunile specificate în partea 10 a acestui articol.
16. În cazul utilizării offline a unui mijloc de plată electronic, un transfer de bani electronici devine irevocabil în momentul în care clientul folosește mijlocul de plată electronic în conformitate cu cerințele părții 12 din prezentul articol și final după moneda electronică. operatorul ia în considerare informațiile primite în conformitate cu partea 12 a acestui articol.
17. Obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează la finalizarea transferului de fonduri electronice.
18. În cazul unui mod offline de utilizare a unui mijloc electronic de plată, obligația bănească a plătitorului față de destinatarul fondurilor încetează în momentul transferului irevocabil al fondurilor electronice.
19. Operatorul de monedă electronică ține evidența informațiilor privind soldurile de monedă electronică și transferurile de monedă electronică finalizate în mod continuu.
20. În plus față de transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda lui doar într-un cont bancar. Un astfel de sold (partea sa) din banii electronici ai unui client - o persoană nu poate fi emisă în numerar.
21. În plus față de transferul de monedă electronică, soldul (partea sa) din monedă electronică a clientului - o persoană care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute de partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală, poate fi transferat la comanda sa într-un cont bancar, transferat fără deschiderea unui cont bancar sau emis în numerar.
22. Pe lângă transferul de fonduri electronice, soldul (partea sa) din fondurile electronice ale unui client - o persoană juridică sau un antreprenor individual poate fi creditat sau transferat la comanda sa numai în contul său bancar.
23. Un client - o persoană juridică sau un antreprenor individual este obligat să aibă un cont bancar deschis la un operator de monedă electronică pentru a transfera soldul (partea sa) de monedă electronică sau să îi furnizeze informații despre contul bancar al acestei persoane juridice. sau întreprinzător individual deschis la o altă instituție de credit, către care poate fi transferat soldul (partea sa) de monedă electronică.
24. Transferuri de fonduri electronice în valută străină între rezidenți, transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între rezidenți și nerezidenți, precum și transferuri de fonduri electronice în valută străină și moneda Federației Ruse între nerezidenți sunt supuse cerințelor legislației valutare a Federației Ruse, actelor organismelor de reglementare a monedei și actelor organismelor de control valutar. Conceptele și termenii utilizați în acest alineat vor fi folosiți în sensul în care sunt folosiți în Legea federală nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003 „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, cu excepția cazului în care prezenta lege federală prevede altfel.
25. Înainte de a încheia un contract cu un client individual, un operator de monedă electronică trebuie să îi furnizeze următoarele informații:
1) cu privire la numele și locația operatorului de monedă electronică, precum și la numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) privind condițiile de utilizare a unui mijloc de plată electronic, inclusiv offline;
3) privind modalitățile și locurile de transfer al fondurilor electronice;
4) privind metodele și locurile de furnizare a fondurilor de către un client - persoană fizică către un operator de monedă electronică;
5) cu privire la cuantumul și procedura de încasare de către operatorul de monedă electronică a remunerației de la o persoană fizică în cazul încasării remunerației;
6) privind modalitățile de depunere a creanțelor și procedura de examinare a acestora, inclusiv informații pentru contactarea operatorului de monedă electronică.
Articolul 8 Ordinea clientului, procedura de acceptare a acestuia pentru executare si executare
1. Comanda clientului trebuie să conțină informații care să permită transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar (denumite în continuare detalii de transfer). Lista detaliilor de transfer este stabilită de reglementările Băncii Rusiei, reglementările autorităților executive federale și acordul încheiat de operatorul de transfer de bani cu clientul sau între operatorii de transfer de bani.
2. Instrucțiunile clientului pot fi transmise, acceptate pentru executare, executate și stocate în formă electronică, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin legislația Federației Ruse, reglementările Băncii Rusiei, reglementările Federației Ruse sau un acord încheiat de un operator de transfer de bani. cu un client sau între operatori la transfer de bani.
3. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a întocmi un ordin în nume propriu pentru executarea comenzii clientului.
4. Atunci când acceptă spre executare ordinul unui client, operatorul de transfer de bani trebuie să verifice dreptul clientului de a dispune de fonduri, să verifice detaliile transferului, suficiența fondurilor pentru a executa ordinul clientului și, de asemenea, să efectueze alte proceduri de acceptare a ordinelor clienților. pentru executare, prevăzut de legislația Federației Ruse.
5. În cazul în care dreptul clientului de a dispune de fonduri nu este certificat și, de asemenea, dacă detaliile transferului nu îndeplinesc cerințele stabilite, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare și transmite clientului o notificare în acest sens cel târziu. decât în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului.
6. Suficiența fondurilor din contul bancar al clientului pentru executarea ordinului acestuia este determinată în modul stabilit de reglementările Băncii Rusiei. În cazul în care fondurile din contul bancar al clientului sunt insuficiente, operatorul de transfer de bani nu acceptă ordinul clientului pentru executare, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse și acordul prevede altfel și, de asemenea, trimite clientului o notificare în acest sens până cel târziu la în ziua următoare zilei în care a fost primită comanda clientului .
7. În cazul în care fondurile sunt insuficiente, ordinul clientului de a transfera fonduri fără deschiderea unui cont bancar, inclusiv transferul de fonduri electronice, nu este acceptat spre executare de către operatorul de transfer de bani și clientul este imediat înștiințat despre acest lucru.
8. Acceptarea ordinului clientului de executare este confirmată de către operatorul de transfer de bani clientului în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau de acord.
9. Ordinul clientului poate fi revocat de către client înainte ca transferul irevocabil de fonduri să aibă loc în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de acord.
10. Ordinul clientului este executat de operatorul de transfer de bani in cadrul formelor aplicabile de plati fara numerar in suma specificata in comanda clientului. Taxa operatorului de transfer de bani (dacă este percepută) nu poate fi dedusă din suma transferului de bani, cu excepția cazurilor de transferuri de bani transfrontaliere.
11. Executarea comenzii clientului este confirmată de operator pentru transferul de fonduri către client în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de contract.
12. Prevederile prezentului articol se aplică și în cazul acceptării și executării ordinelor de către intermediari în cadrul transferului și în cazul în care operatorii de transfer de bani întocmesc ordine în nume propriu în scopul executării ordinelor clienților în formele aplicabile. a plăților fără numerar, ținând cont de particularitățile prevăzute de legislația Federației Ruse și de acordurile dintre operatorii de transfer de bani.
Articolul 9 Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată
1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.
2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.
3. Înainte de încheierea unui acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani informează clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.
4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul prevăzut de contractul cu clientul.
5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi transmite o notificare despre pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.
6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată ale clientului, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. de cereri, inclusiv în scris la cererea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor. în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către client poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau la inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare. mijloacele electronice de plată conform contractului.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și operatorului de transfer de fonduri care au apărut înainte de momentul suspendării sau încetării respectivei utilizări.
11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să trimită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperire. faptul pierderii mijloacelor electronice de plată și (sau) utilizarea acestuia fără acordul clientului, dar cel târziu în ziua următoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificării tranzacției.
12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea clientului în conformitate cu paragraful 11 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma operațiunii efectuate fără acordul clientului după primirea notificării menționate.
13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu își îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu paragraful 4 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției, despre care clientul nu a fost informat și care a fost completat fără acordul clientului.
14. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului valoarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.
15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol , operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate, efectuată fără acordul clientului până când clientul - o persoană fizică trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.
16. Prevederile părții 15 din prezentul articol privind obligația operatorului de transfer de bani de a rambursa suma tranzacției efectuate fără acordul clientului până în momentul în care clientul - o persoană fizică trimite o notificare, nu se aplică în cazul că clientul - o persoană utilizează un mijloc electronic de plată prevăzut de partea 4 articolul 10 din prezenta lege federală.
Articolul 10
1. Transferul de fonduri electronice se efectuează cu sau fără identificarea clientului în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” .
2. În cazul în care un operator de monedă electronică realizează identificarea unui client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului „, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 100 de mii de ruble sau o sumă în valută străină echivalentă cu 100 de mii de ruble la oficial. cursul de schimb al Băncii Rusiei. Mijloacele electronice de plată specificate sunt personalizate.
3. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 2 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
4. În cazul în care operatorul de monedă electronică nu identifică un client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, utilizarea unui mijloc electronic de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 15 mii de ruble. Mijloacele electronice de plată specificate sunt nepersonalizate.
5. Suma totală de monedă electronică transferată folosind un mijloc electronic de plată nepersonalizat nu poate depăși 40 de mii de ruble pe parcursul unei luni calendaristice.
6. Un operator de monedă electronică nu poate transfera monedă electronică dacă un astfel de transfer va avea ca rezultat o depășire a sumelor specificate în părțile 2, 4 și 5 din prezentul articol. În același timp, o persoană are dreptul de a primi soldul (partea sa) de monedă electronică în conformitate cu părțile 20 și 21 ale articolului 7 din această lege federală.
7. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către un client - o entitate juridică sau un antreprenor individual se realizează cu identificarea acestuia de către un operator de monedă electronică în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracarare legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”. Mijlocul electronic de plată specificat este corporativ. Utilizarea unui mijloc electronic de plată corporativ este supusă condiției ca soldul de monedă electronică să nu depășească 100 de mii de ruble sau suma în valută echivalentă cu 100 de mii de ruble la cursul de schimb oficial al Băncii Rusiei la sfârșit. a zilei lucrătoare a operatorului de monedă electronică.
8. Este permisă depășirea sumei specificate în partea 7 a acestui articol din cauza modificărilor cursului valutar oficial stabilit de Banca Rusiei.
9. În cazul în care suma specificată la paragraful 7 al prezentului articol este depășită, operatorul de monedă electronică este obligat să crediteze sau să transfere fonduri în sumă care depășește limita specificată în contul bancar al unei persoane juridice sau al unui antreprenor fizic fără ordinul acestuia.
10. Operatorul mijloacelor electronice de plată este obligat să asigure, la utilizarea mijloacelor electronice de plată prevăzute de prezentul articol, posibilitatea identificării acestora de către clienți ca mijloace electronice de plată nepersonalizate, personalizate sau corporative.
11. Transferurile de fonduri electronice prin mijloace electronice personalizate de plată, mijloace electronice de plată corporative pot fi suspendate în modul și în cazurile similare cu procedura și cazurile de suspendare a operațiunilor pe cont bancar, care sunt prevăzute de legislația Federației Ruse.
12. La transferul de fonduri electronice folosind mijloace electronice personalizate de plată și mijloace electronice de plată corporative, soldul de fonduri electronice poate fi perceput în conformitate cu legislația Federației Ruse.
13. Un operator de monedă electronică este obligat să se asigure că este imposibil să se utilizeze un mijloc de plată electronic până când clientul - o persoană este familiarizată cu informațiile specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
14. Prevederile prezentului articol privind procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată corporative se aplică și mijloacelor electronice de plată utilizate de un notar în practică privată sau de un avocat care a înființat un cabinet de avocat.
capitolul 3Subiectele sistemului național de plăți și cerințele pentru activitățile acestora
Articolul 11 Operator de transfer de bani și cerințe pentru activitățile sale
1. Operatorii de transfer de bani sunt:
1) Banca Rusiei;
2) instituțiile de credit care au dreptul de a transfera fonduri;
3) Corporația de Stat „Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank)” (denumită în continuare - Vnesheconombank).
2. Banca Rusiei operează ca operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și Banca Rusiei reguli.
3. Instituțiile de credit desfășoară activitățile operatorilor de transfer de bani în conformitate cu această lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și reglementările Băncii Rusiei.
4. Vnesheconombank acționează ca un operator de transfer de bani în conformitate cu această lege federală și cu Legea federală nr. 82-FZ din 17 mai 2007 „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.
Articolul 12 Operatorul de monedă electronică și cerințele pentru activitățile sale
1. Un operator de monedă electronică este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente, conform prevederilor clauzei 1, partea a treia, articolul 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.
(2) O persoană care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul să devină răspunzătoare pentru monedă electronică și să transfere monedă electronică.
(3) Persoana care nu este un operator de monedă electronică nu are dreptul să devină răspunzătoare pentru obligațiile bănești care sunt utilizate pentru a îndeplini obligații bănești între alte persoane sau pentru a efectua alte tranzacții care implică încetarea obligațiilor între alte persoane, pe baza instructiuni transmise electronic persoanei obligate . Prevederile acestei părți nu se aplică încetării obligațiilor financiare cu participarea organizațiilor care desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de compensare, activități ale unei contrapărți centrale și (sau) activități de administrare a fondurilor de investiții, investiții reciproce. fondurilor și fondurilor nestatale de pensii, în condițiile legii, care reglementează activitățile acestor organizații.
4. Operatorul de monedă electronică este obligat să notifice Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de aceasta, cu privire la începerea activităților de transfer de monedă electronică, în cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei creșteri a soldului bani electronici. Anunțul trebuie să includă:
1) denumirea și locația operatorului de monedă electronică, precum și numărul licenței acestuia pentru operațiuni bancare;
2) tip(e) de mijloace electronice de plată oferite clienților;
3) numele organizațiilor angajate de operatorul de monedă electronică pentru a furniza servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților (dacă sunt implicate).
5. Un operator de monedă electronică este obligat să stabilească regulile pentru efectuarea unui transfer de monedă electronică, inclusiv:
1) procedura pentru activitățile operatorului de monedă electronică legate de transferul de monedă electronică;
2) procedura de furnizare a clienților cu mijloace electronice de plată și de transfer electronic de fonduri folosind acestea;
3) procedura de desfășurare a activităților operatorului de monedă electronică atunci când angajează agenți de plată bancar, organizații care prestează servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților;
4) procedura de asigurare a continuității transferului de fonduri electronice;
5) procedura de examinare a creanțelor de către operatorul de monedă electronică, inclusiv procedurile de interacțiune promptă cu clienții;
6) procedura de schimb de informații la efectuarea transferurilor electronice de bani.
6. Operatorul de monedă electronică este obligat să asigure continuitatea transferului de monedă electronică în conformitate cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.
7. Operatorul de monedă electronică are dreptul de a încheia acorduri cu alte organizații, în condițiile cărora aceste organizații au dreptul să furnizeze servicii operaționale și (sau) servicii de compensare a plăților operatorului de monedă electronică atunci când efectuează un transfer de monedă electronică.
Articolul 13
1. Un operator de monedă electronică are dreptul de a încheia un acord cu un operator de telecomunicații care are dreptul de a furniza în mod independent servicii de comunicații mobile radiotelefonice (denumit în continuare operatorul de telecomunicații), în condițiile căruia operatorul de monedă electronică are dreptul pentru a crește soldul de bani electronici al unei persoane fizice - un abonat al unui astfel de operator de telecomunicații în contul fondurilor sale, care reprezintă o plată în avans pentru serviciile de comunicații, în modul prevăzut de prezentul articol. O creștere a soldului de monedă electronică de către un operator de monedă electronică este efectuată dacă există un acord încheiat cu o astfel de persoană, prevăzut de partea 1 a articolului 7 din prezenta lege federală.
2. Operatorul de telecomunicații nu are dreptul să furnizeze fonduri unui abonat individual pentru a crește soldul de monedă electronică de către operatorul de monedă electronică.
3. Operatorul de monedă electronică și operatorul de comunicații realizează interacțiuni informaționale și tehnologice în vederea creșterii soldului de monedă electronică în modul prevăzut de contract.
4. O creștere a soldului de monedă electronică a unei persoane fizice - un abonat al unui operator de telecomunicații se efectuează pe baza comenzii sale, transferat de operatorul de telecomunicații către operatorul de monedă electronică, în conformitate cu un acord între o persoană fizică - abonatul și operatorul de telecomunicații.
5. Operatorul de telecomunicații este obligat să reducă suma fondurilor persoanei fizice - abonat, plătite de aceasta ca avans pentru serviciile de comunicații, imediat după primirea confirmării operatorului de monedă electronică cu privire la creșterea soldului de fonduri electronice. a persoanei fizice specificate - abonat. Din momentul majorării soldului de monedă electronică, operatorul de monedă electronică devine răspunzător față de persoana fizică în suma cu care a fost majorat soldul de monedă electronică.
6. Operatorul de telecomunicații, înainte de a oferi posibilitatea de a transmite comenzile unui abonat individual specificat în partea 4 a prezentului articol, este obligat să ofere unui abonat individual posibilitatea de a se familiariza cu informații despre activitățile unui operator de monedă electronică. specificate în partea 25 a articolului 7 din prezenta lege federală.
7. Operatorul de telecomunicații trebuie să furnizeze persoanei fizice - abonatul înainte de transferul comenzii sale către operatorul de monedă electronică următoarele informații:
1) privind mijloacele electronice de plată ale unei persoane fizice;
2) cu privire la valoarea majorării soldului de monedă electronică;
3) cu privire la cuantumul remunerației plătite de un abonat individual, dacă aceasta este percepută;
4) la data și ora furnizării informațiilor.
8. O persoană fizică - un abonat are dreptul de a refuza să transfere o comandă către un operator de monedă electronică după ce a primit informațiile specificate în partea 7 a acestui articol, iar operatorul de telecomunicații este obligat să îi ofere o astfel de oportunitate.
9. Prevederile părților 7 și 8 ale prezentului articol nu se aplică dacă abonatului individual nu i se percepe o taxă de către operatorul de telecomunicații, precum și de către operatorul de monedă electronică pentru majorarea soldului de monedă electronică.
10. Un operator de monedă electronică nu are dreptul să majoreze soldul de monedă electronică al unui abonat individual peste sumele stabilite de articolul 10 din prezenta lege federală.
11. Operatorul de telecomunicații este obligat să transmită unui abonat individual care utilizează rețelele de comunicații mobile radiotelefonice o confirmare a creșterii soldului de monedă electronică imediat după primirea informațiilor relevante de la operatorul de monedă electronică. O astfel de confirmare trebuie să includă informațiile prevăzute la paragraful 7 al prezentului articol.
12. Operatorul telecom este obligat să efectueze decontări cu operatorul de monedă electronică în valoare de solduri majorate de monedă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei majorării soldurilor de monedă electronică. În cazul în care operatorul de telecomunicații nu își îndeplinește obligația specificată, operatorul de monedă electronică va suspenda majorarea soldurilor de monedă electronică până când această obligație este îndeplinită de către operatorul de telecomunicații.
Articolul 14
1. Un operator de transfer de bani care este o instituție de credit, inclusiv o instituție de credit nebancară, îndreptățit să efectueze transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare conexe, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și servicii bancare”, are: dreptul, pe baza unui acord, de a implica un agent plătitor bancar:
1) pentru acceptarea de numerar de la o persoană fizică și (sau) pentru emiterea de numerar către o persoană fizică, inclusiv utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor;
2) să pună la dispoziție clienților mijloace electronice de plată și să asigure posibilitatea utilizării acestor mijloace electronice de plată în conformitate cu condițiile stabilite de operatorul de transfer de bani;
3) pentru a identifica un client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
2. Un agent de plăți bancar care este persoană juridică, în cazurile prevăzute de un acord cu un operator de transfer de bani, are dreptul de a angaja un subagent de plăți bancar pe baza unui acord încheiat cu acesta pentru a desfășura activități (partea sa ) specificate în clauzele 1 și 2 din partea 1 a prezentului articol. Cu o astfel de implicare, competențele relevante ale subagentului de plată bancar nu necesită legalizare.
3. Un agent de plăți bancar poate fi angajat de un operator de transfer de bani dacă sunt îndeplinite în același timp următoarele cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) menționată la paragraful 1 al prezentului articol (denumite în continuare operațiunile agentului plătitor al băncii) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de către un agent de plăți bancar în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, identificarea unui client - o persoană fizică, reprezentantul său și (sau) beneficiar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar;
3) utilizarea de către agentul plătitor al băncii a unui (cont) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 din prezentul articol;
4) confirmarea de către agentul plătitor al băncii a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unei chitanțe de numerar care îndeplinește cerințele părților 10-13 din prezentul articol;
5) furnizarea de către agentul plătitor bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
6) utilizarea terminalelor de plată și a bancomatelor de către agentul de plăți bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
4. Implicarea unui subagent de plată bancar de către un agent de plată bancar poate fi efectuată în același timp cu îndeplinirea următoarelor cerințe:
1) desfășurarea activității (parte a acesteia) specificată în partea 1 a prezentului articol (denumite în continuare operațiunile subagentului de plată bancară) în numele operatorului de transfer de bani;
2) efectuarea de tranzacții ale unui subagent de plăți bancar care nu necesită identificarea unei persoane fizice în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;
3) interzicerea subagentului bancar de plată de a implica alte persoane în efectuarea operațiunilor subagentului de plată bancar;
4) utilizarea de către subagentul de plată bancar a unui cont (conturi) bancar special pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice, în conformitate cu părțile 5 și 6 ale acestui articol;
5) confirmarea de către subagentul de plată bancar a acceptării (emiterii) numerarului prin emiterea unui cec de casierie care îndeplinește cerințele părților 10 - 13 din prezentul articol;
6) furnizarea de către subagentul de plăți bancar persoanelor fizice a informațiilor prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol;
7) utilizarea terminalelor de plată și a ATM-urilor de către subagentul de plată bancar, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse privind utilizarea caselor de marcat în decontările cu numerar.
5. Următoarele operațiuni pot fi efectuate pe un cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent):
1) creditarea numerarului primit de la persoane fizice;
2) creditarea fondurilor debitate dintr-un alt cont bancar special al unui agent plătitor bancar (subagent);
3) anularea fondurilor în conturi bancare.
6. Efectuarea altor operațiuni, pe lângă cele prevăzute la paragraful 5 al prezentului articol, pe un cont bancar special nu este permisă.
7. Monitorizarea respectării de către agenții plătitori (subagenți) ai băncii a obligațiilor de a preda operatorului de transfer de bani numerarul primit de la persoane fizice pentru creditarea integrală în contul (conturile) lor bancar special, precum și utilizarea agenților de plată bancar ( subagenți) conturile bancare speciale pentru decontări sunt efectuate de autoritățile fiscale ale Federației Ruse.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să elibereze către organele fiscale certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) privind soldul fondurilor pe conturile bancare speciale, extrase privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți), în termen de trei zile de la data primirii unei cereri motivate din partea organului fiscal. Certificate privind disponibilitatea conturilor bancare speciale și (sau) a soldurilor de numerar pe conturile bancare speciale, precum și extrasele privind operațiunile pe conturile bancare speciale ale organizațiilor (antreprenori individuali) care sunt agenți de plăți bancare (subagenți) cu un astfel de operator de transfer de bani poate fi solicitat de organele fiscale în cazurile de control prevăzute de partea 7 a prezentului articol cu privire la aceste organizații (antreprenori individuali) care sunt agenți plătitori bănci (subagenți).
9. Forma (formatele) și procedura de trimitere a unei cereri de către autoritățile fiscale către un operator de transfer de bani sunt stabilite de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor. Forma și procedura de furnizare de către operatorul de transfer de bani a informațiilor la cererea autorităților fiscale sunt stabilite de organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniul impozitelor și taxelor, de comun acord cu Banca Centrală a Rusiei. Federaţie. Formatele pentru furnizarea de informații de către operator pentru transferul de fonduri în formă electronică la cererea autorităților fiscale sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse în acord cu organul executiv federal autorizat pentru control și supraveghere în domeniu a impozitelor si taxelor.
10. Echipamentul de casă de marcat ca parte a unui terminal de plată, bancomat utilizat de agenții de plată bănci (subagenți) trebuie să asigure eliberarea unei chitanțe de numerar care să conțină următoarele detalii obligatorii:
1) denumirea documentului - o chitanță de numerar;
2) suma totală a fondurilor acceptate (emise);
3) denumirea operațiunii agentului plătitor al băncii (subagent);
4) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
5) data, ora primirii (emiterii) fondurilor;
6) numărul bonului de casă și al echipamentului de marcat;
7) adresa locului de primire (eliberare) a fondurilor;
8) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
9) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
11. Toate detaliile imprimate pe o chitanță de numerar trebuie să fie lizibile și lizibile timp de cel puțin șase luni.
12. O chitanță de numerar poate conține și alte detalii în cazurile în care acest lucru este prevăzut de un acord între operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
13. Terminalele de plată sau ATM-urile utilizate de agentul plătitor al băncii (subagent) trebuie să se asigure că numărul și detaliile acestora sunt tipărite pe cecul de casierie, prevăzut în Partea 10 a prezentului articol, într-o formă incorectă care să asigure identitatea informațiilor. inregistrata pe cecul de casierie, banda de control si in memoria fiscala a aparaturii de control - casa de marcat.
14. În cazul modificării adresei locului de instalare a unui terminal de plată sau bancomat, agentul plătitor al băncii (subagent) este obligat, în ziua în care se efectuează o astfel de modificare, să trimită o notificare corespunzătoare către taxă. autoritatea care indică noua adresă a locului de instalare a echipamentului de marcat care face parte din terminalul de plată sau bancomat.
15. Atunci când angajați un agent de plată bancar (subagent) la fiecare loc de operațiuni al unui agent de plăți bancar (subagent), înainte de începerea fiecărei operațiuni, persoanele trebuie să primească următoarele informații:
1) adresa locului de desfășurare a operațiunilor agentului plătitor bancar (subagent);
2) numele și locația operatorului de transfer de bani și a agentului plătitor al băncii (subagent), precum și numerele de identificare a contribuabilului acestora;
3) numărul de licență al operatorului de transfer de fonduri pentru operațiuni bancare;
4) detaliile acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul de plată bancar, precum și detaliile acordului dintre agentul de plată bancar și subagentul de plată bancar, dacă este cazul;
5) cuantumul remunerației plătite de o persoană fizică sub forma unei sume totale, inclusiv, printre altele, remunerația agentului plătitor al băncii (subagent) dacă aceasta este percepută;
6) modalitățile de depunere a cererilor și procedura de examinare a acestora;
7) numerele de telefon ale operatorului de transfer de bani, agentului de plată bancar și subagent de plată bancar.
16. Atunci când un agent de plăți bancar (subagent) utilizează un terminal de plată sau un bancomat, informațiile prevăzute la paragraful 15 al prezentului articol trebuie furnizate persoanelor fizice în mod automat.
17. Agentul plătitor bancar are dreptul de a percepe remunerație de la persoane fizice, dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un operator de transfer de bani.
18. Un subagent de plată bancar are dreptul de a colecta remunerație de la persoane fizice dacă aceasta este prevăzută printr-un acord cu un agent de plăți bancar și printr-un acord între un agent de plăți bancar și un operator de transfer de bani.
19. Operatorul de transfer de bani trebuie să mențină o listă a agenților de plată bancar (subagenți), care să indice adresele tuturor locurilor de desfășurare a activităților agenților de plată (subagenților) băncii pentru fiecare agent de plată bancar (subagent) și care poate fi găsită la cerere. a indivizilor. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze autorităților fiscale, la cererea acestora, o listă cu agenții plătitori ai băncii (subagenți). Agentul de plată bancar este obligat să transfere operatorului de transfer de bani informații despre subagenții de plată bancar implicați, necesare pentru includerea în lista specificată, în modul prevăzut de acordul cu operatorul de transfer de bani.
20. Operatorul de transfer de bani exercită control asupra respectării de către agentul plătitor bancar a condițiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol și a acordului dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor bancar, precum și a legislației privind combaterea legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
21. Nerespectarea de către un agent plătitor al unei bănci a condițiilor de implicare a acestuia, a cerințelor prezentului articol și a legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului constituie temeiul refuzului unilateral al operatorul de transfer de bani să încheie un acord cu un astfel de agent plătitor bancar.
22. Agentul de plăți bancar exercită controlul asupra respectării de către subagentul de plăți bancar a condițiilor de implicare a acestuia, stabilite prin prezentul articol și acordul dintre agentul de plăți bancar și subagentul de plăți bancar, precum și cerințele acestui articol.
23. Nerespectarea de către subagentul de plăți bancar a condițiilor de implicare a acestuia și a cerințelor prezentului articol constituie temeiul refuzului unilateral al agentului de plăți bancar de a executa contractul cu un astfel de subagent de plată bancar, inclusiv la solicitarea operatorului de transfer de bani.
24. Procedura de exercitare a controlului de către operatorul de transfer de bani asupra activităților agenților de plăți bancar este stabilită prin reglementările Băncii Rusiei și prin acordul dintre operatorul de transfer de bani și agentul plătitor al băncii.
25. Procedura de exercitare a controlului de către un agent de plată bancar asupra activităților unui subagent de plată bancar se stabilește printr-un acord între operatorul de transfer de bani și un agent de plată bancar, precum și un acord între un agent de plată bancar și un agent de plată bancar. subagent.
Articolul 15 Operatorul sistemului de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Operatorul sistemului de plăți poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit și înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a Vnesheconombank.
2. Un operator de sistem de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, ale unui furnizor de servicii de infrastructură de plăți și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legilor ruse. Federaţie.
3. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui furnizor de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
4. Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
5. Operatorul de sistem de plată este obligat să:
1) stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și exercită controlul asupra respectării acestora de către participanții la sistemul de plăți, operatorii serviciilor de infrastructură de plăți;
2) implică furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți, în funcție de natura și volumul operațiunilor din sistemul de plăți, asigură controlul asupra prestării serviciilor de infrastructură de plăți către participanții la sistemele de plată și mențin o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;
3) să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;
4) să asigure posibilitatea examinării preliminare și (sau) în arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
6. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să angajeze ca centru de decontare o instituție de credit care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această instituție de credit de cel puțin un an.
7. O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.
(8) Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) decizia organului de conducere al instituției de credit privind organizarea sistemului de plăți;
2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
3) regulile sistemului de plată care îndeplinesc cerințele prezentei legi federale;
4) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.
9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;
2) persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, studii superioare juridice sau studii superioare în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, iar dacă au alte studii profesionale superioare, experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit sau a unui operator de sistem de plăți timp de cel puțin doi ani;
3) persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în domeniul economic, precum și faptele de încetare a contractului de muncă cu acestea la inițiativa organului; angajator, în temeiul articolului 81 paragraful 7 din prima parte a Codului Muncii al Federației Ruse, în termen de doi ani înainte de data depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.
10. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:
1) acte constitutive;
2) decizia organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea sistemului de plăți;
3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
4) regulile sistemului de plată care respectă cerințele prezentei legi federale;
5) o listă a furnizorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți;
6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni centrul de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;
7) documente care conțin informații cu privire la valoarea activelor nete ale organizației, cu formulare anexate de situații contabile întocmite la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Aceste formulare de raportare trebuie să fie semnate de unicul organ executiv al organizației și de contabilul-șef (adjuncții acestora);
8) documente care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 2 și 3 din partea 9 a prezentului articol.
11. Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii unei cereri de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei ia o decizie de înregistrare a organizației menționate ca operator de sistem de plăți sau o decizie să refuze o astfel de înregistrare.
12. În cazul în care se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sisteme de plăți, Banca Rusiei va atribui un număr de înregistrare organizației, include informații despre aceasta în registrul operatorilor de sisteme de plăți, care este disponibil publicului, și trimite organizației un certificat de înregistrare în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei menționate. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.
13. O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator de sistem de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.
14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.
15. Sistemul de plată trebuie să aibă denumirea specificată în regulile sistemului de plată, cuprinzând cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plăți, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile operatorului sistemului de plăți. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții la sistemul de plată au dreptul de a indica apartenența la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.
16. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute de partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.
17. Banca Rusiei refuză să înregistreze o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 8 al prezentului articol;
2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
18. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată dacă:
1) nedepunerea documentelor prevăzute la paragraful 10 al prezentului articol;
2) constatarea nerespectării de către organizație a cerințelor prevăzute la paragraful 9 al prezentului articol;
3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.
19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei va notifica în scris organizația care a depus cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data data deciziei de refuzare a inregistrarii.inregistrarea.
20. O organizație care este un operator de sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare. în registrul operatorilor de sisteme de plată.
21. O cerere de înregistrare suplimentară a unei instituții de credit care este operatorul unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele specificate în Partea 8 a prezentului articol.
22. O cerere de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute la alineatele 2-8 din partea 10 din prezentul articol.
23. Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator de sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii o cerere de înregistrare suplimentară.
24. În cazul în care se ia o decizie de înregistrare a unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite organizației o notificare. în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei relevante.
25. O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată de la data primirii unei notificări de la Banca Rusiei privind înregistrarea unei organizații care este operatorul unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.
26. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare eliberat anterior.
27. Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată operate de organizație în următoarea zi lucrătoare după ziua în care primește certificatul de înregistrare emis anterior de la organizație.
28. Banca Rusiei va lua decizia de a refuza înregistrarea unei instituții de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele specificate în Partea 8 a acestui articol.
29. Banca Rusiei va decide să refuze înregistrarea unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plăți dacă documentele prevăzute în clauzele 2-8 din partea 10 a prezentului articol sunt nedepuse, sau dacă operatorul sistemului de plăți nu respectă cerințele stabilite.
30. În cazul în care informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării acestuia se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta, în termen de trei zile lucrătoare de la data în care au loc astfel de modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:
1) pe baza cererii operatorului de sisteme de plăți, indicând de către acesta ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua în care se depune cererea operatorului de sistem de plată;
2) în cazurile prevăzute de părțile 8 și 9 ale articolului 34 din prezenta lege federală, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia este luată de Banca Rusiei;
3) în cazul în care Banca Rusiei, în cursul supravegherii sale, constată faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost înregistrat operatorul sistemului de plăți, în ziua lucrătoare următoare zilei în care decizia a fost luată de către Banca Rusiei;
4) când Banca Rusiei revocă o licență bancară de la o instituție de credit care este un operator de sistem de plată - în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei revocă licența;
5) în cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca persoană juridică, în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei a luat cunoștință de lichidarea persoanei juridice care este operatorul sistemului de plăți.
32. Excluderea informațiilor despre organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute în partea 31 a prezentului articol, nu este permisă.
33. La ștergerea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare adecvată în registrul operatorilor de sisteme de plăți și, cel târziu în ziua următoare zilei acestei excluderi, trimite organizației o notificare. despre ștergerea informațiilor despre acesta din registrul operatorilor de sisteme de plăți, cu excepția cazului prevăzut la clauza 5 din partea 31 a prezentului articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.
34. Din ziua următoare zilei primirii de către un operator de sistem de plăți care nu este o instituție de credit a unei notificări privind ștergerea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de bani în cadrul sistemului de plăți se încetează, iar transferurile de bani care au fost începute înainte de ziua specificată, trebuie să fie completate de contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) de centrul de decontare în perioada stabilită de partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, termenul de încetare a implementării și finalizarea transferurilor de bani poate fi prelungit de către Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.
35. Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul în care licențele bancare le sunt revocate este determinată de legea federală.
36. Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plată în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor relevante.
37. Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.
38. Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora sunt transferate fonduri între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi efectuate numai de o organizație înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse și respectând cerințele prezentei legi federale.
39. Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani și fonduri sunt transferate între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca de Rusia, este obligată să se asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, că o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă Băncii Rusiei în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data începerii respectării cerinței specificate, transferul de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani este permis numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare a sistemelor de plată, ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul acestor sisteme de plată.
40. Banca Rusiei va trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și care nu a depus o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în conformitate cu prezentul articol, o cerere de înregistrare a unei astfel de organizații ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitățile operatorului de sistem de plată.
Articolul 16 Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți și cerințele pentru activitățile sale
1. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată poate fi o instituție de credit, o organizație care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank.
2. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii operaționale, servicii de compensare a plăților și servicii de decontare, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
3. Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate combina furnizarea de servicii operaționale și servicii de compensare a plăților, inclusiv în cadrul unei singure organizații.
4. Un furnizor de servicii de infrastructură de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, ale unui operator de sistem de plată și alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
(5) Un furnizor de servicii de infrastructură de plăți care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de sistem de plăți și cu alte activități, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legislației Federației Ruse.
6. Banca Rusiei operează ca furnizor de servicii de infrastructură de plată în baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.
7. Furnizorul de servicii de infrastructură de plăți funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și cu acordurile încheiate cu participanții la sistemul de plăți și cu alți furnizori de servicii de infrastructură de plăți.
8. Regulile sistemului de plăți definesc cerințele pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți cu care pot fi încheiate contracte în conformitate cu prezenta lege federală.
9. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plăți, trebuie definite cerințe privind starea lor financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți, care trebuie să fie obiectiv, disponibil pentru revizuire publică și să ofere acces egal pentru serviciul de infrastructură de plăți. operatori la sistemul de plată.
10. Furnizorii de servicii de infrastructură de plăți sunt obligați să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor (în ceea ce privește furnizarea de servicii de infrastructură de plăți) în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
11. Atunci când transferă fonduri în cadrul sistemului de plăți, operatorii de transfer de bani aflați pe teritoriul Federației Ruse trebuie să angajeze furnizori de servicii de infrastructură de plată care respectă cerințele prezentei legi federale și care se află pe teritoriul Federației Ruse, cu excepția cazul prevăzut de Partea 8 Articolul 17 din prezenta Lege Federală.
Articolul 17 Cerințele centrului de operațiuni
(1) Centrul de operațiuni își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind furnizarea de servicii operaționale cu operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți, centrul de compensare a plăților și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de tranzacții.
3. Centrul de operațiuni asigură schimbul de mesaje electronice între participanții la sistemul de plăți, între participanții la sistemul de plată și clienții acestora, centrul de compensare a plăților, centrul de decontare, între centrul de compensare a plăților și centrul de decontare.
4. Centrul de Operațiuni poate desfășura și alte acțiuni legate de utilizarea tehnologiilor informației și comunicațiilor necesare funcționării sistemului de plăți și prevăzute de regulile sistemului de plăți.
5. Centrul de operațiuni este răspunzător pentru daunele reale cauzate participanților la sistemul de plăți, centrului de compensare a plăților și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestării necorespunzătoare) a serviciilor operaționale.
6. Prin regulile sistemului de plată și contractul de furnizare a serviciilor de tranzacție, răspunderea centrului de tranzacții pentru daunele reale poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (prestare necorespunzătoare) a serviciilor de tranzacție.
7. În cazul în care regulile sistemului de plăți și contractul de prestare a serviciilor de tranzacție prevăd obligația centrului de tranzacții de a asigura un nivel garantat de furnizare neîntreruptă a serviciilor de tranzacție pentru o anumită perioadă de timp, responsabilitatea centrului de tranzacții pentru prejudiciu real și poate fi stabilită o pedeapsă.
8. Operatorul sistemului de plăți, în cazurile și în modul prescris de regulile sistemului de plăți, are dreptul de a angaja un centru de operare situat în afara Federației Ruse pentru a furniza servicii operaționale participanților la sistemul de plăți. În acest caz, operatorul sistemului de plăți este responsabil pentru furnizarea corectă a serviciilor de tranzacție către participanții la sistemul de plăți.
Articolul 18 Cerințe pentru activitățile centrului de compensare a plăților
(1) Centrul de compensare a plăților își desfășoară activitățile în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiate cu participanții la sistemul de plăți, centrul operațional și centrul de decontare, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
2. În sistemele de plată în care se efectuează transferuri de bani în cadrul tranzacțiilor efectuate în cadrul tranzacțiilor organizate, serviciile de compensare a plăților pot fi furnizate ca parte a serviciului de compensare de către o organizație de compensare care funcționează în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011. „Cu privire la activitatea de compensare și compensare”.
3. În sistemul de plăți pot exista mai multe centre de compensare a plăților.
4. Un acord privind furnizarea de servicii de compensare a plăților încheiat cu participanții la sistemul de plăți este un acord de aderare.
5. În conformitate cu acordul privind prestarea serviciilor de compensare a plăților încheiat cu centrul de decontare, centrul de compensare a plăților se obligă să transfere către centrul de decontare în numele participanților la sistemul de plăți ordinele participanților la sistemul de plăți supuse executării.
(6) Centrul de compensare a plăților este răspunzător pentru pierderile cauzate participanților la sistemul de plăți și centrului de decontare ca urmare a neprestării (prestarea necorespunzătoare) a serviciilor de compensare a plăților.
7. Prin regulile sistemului de plăți și ale acordului de servicii de compensare a plăților, răspunderea centrului de compensare a plăților pentru pierderi poate fi limitată de cuantumul penalității, cu excepția cazurilor de neasigurare deliberată (prestare necorespunzătoare) a compensării plăților. Servicii.
8. Contrapartea centrală de compensare a plăților poate fi o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank în modul prescris de regulile sistemului de plăți și contractele pentru furnizarea de servicii de compensare a plăților.
9. Contrapartea centrală de compensare a plăților este obligată să:
1) dispune de fonduri suficiente pentru a-și îndeplini obligațiile, sau pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, inclusiv pe cheltuiala fondului de garantare, în cuantumul celei mai mari obligații pentru care contrapartea centrală de compensare a plăților devine plătitor, pentru perioada determinată de regulile sistemului de plată;
2) monitorizează zilnic riscurile de neîndeplinire (îndeplinire necorespunzătoare) de către participanții la sistemul de plată a obligațiilor lor de a transfera fonduri, aplică măsuri restrictive participanților la sistemul de plăți, a căror analiză a stării financiare indică un risc crescut, inclusiv stabilirea dimensiunii maxime a poziției de compensare a plăților și să solicite o sumă sporită de securitate pentru îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri.
Articolul 19 Cerințe pentru activitatea centrului de decontare
1. O instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank poate acționa ca centru de decontare.
2. În sistemul de plată pot exista mai multe centre de decontare.
3. Centrul de decontare funcționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți și pe baza acordurilor de cont bancar încheiate cu participanții la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților (dacă există), precum și a acordurilor încheiate cu operatorul operațional. centru și centru de compensare a plăților, dacă încheierea unor astfel de acorduri este prevăzută de regulile sistemului de plăți.
4. Centrul de decontare execută instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la centrul de compensare a plăților prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) în contul bancar al contrapărții centrale de compensare a plăților (dacă există) .
5. Centrul de decontare al sistemului de plăți, în cazul prevăzut de partea 2 a articolului 18 din prezenta lege federală, poate executa instrucțiunile participanților la sistemul de plăți primite de la organizația de compensare care operează în conformitate cu Legea federală nr. FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare.
Capitolul 4. Cerințe pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată
Articolul 20 Regulile sistemului de plată
1. Regulile sistemului de plată ar trebui să stabilească:
1) procedura de interacțiune între operatorul sistemului de plăți, participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plată;
2) procedura de exercitare a controlului asupra respectării regulilor sistemului de plăți;
3) răspunderea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
4) criteriile de participare, suspendare și încetare a participării la sistemul de plăți;
5) procedura de atragere a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți și menținerea unei liste a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți;
6) forme aplicabile de plăți fără numerar;
7) procedura de transfer de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele irevocabile, necondiționate și definitive ale acestuia;
8) procedura de însoțire a transferului de fonduri cu informații despre plătitor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului „dacă nu sunt cuprinse la dispoziția participantului la sistemul de plată;
9) procedura de plată a serviciilor de transfer de bani, care este uniformă în cadrul sistemului de plată;
10) procedura de compensare și decontare a plăților;
11) procedura de plată a serviciilor infrastructurii de plăți, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
12) procedura prin care participanții la sistemul de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plăți să furnizeze operatorului sistemului de plăți informații despre activitățile lor;
13) sistemul de management al riscului în sistemul de plăți, inclusiv modelul de management al riscului utilizat, lista de măsuri și metodele de management al riscului;
14) procedura de asigurare a funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți;
15) reglementări temporare de funcționare a sistemului de plăți;
16) procedura de atribuire a unui cod (număr) care face posibilă identificarea fără ambiguitate a unui participant la sistemul de plăți și tipul participării acestuia la sistemul de plăți;
17) procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți pentru transferul de fonduri;
18) procedura de interacțiune în cadrul sistemului de plăți în situații discutabile și de urgență, inclusiv informarea operatorilor de servicii de infrastructură de plăți, participanții unui sistem de plăți semnificativ ai operatorului unui sistem de plăți semnificativ despre evenimentele care au determinat defecțiuni operaționale, despre cauzele și consecințele acestora ;
19) cerințe pentru protecția informațiilor;
20) o listă a sistemelor de plată cu care se realizează interacțiunea și procedura pentru o astfel de interacțiune;
21) procedura de modificare a regulilor sistemului de plată;
22) procedura de soluționare înainte de judecată a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu furnizorii de servicii de infrastructură de plată.
(2) Normele sistemului de plăți pot prevedea alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
3. Regulile sistemului de plăți, cu excepția regulilor sistemului de plăți ale Băncii Rusiei, sunt un acord. Regulile sistemului de plată pot fi întocmite sub forma unui singur document sau a mai multor documente conexe.
4. Regulile sistemului de plată interzic stabilirea:
1) cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți care nu îndeplinesc cerințele părții 10 a articolului 21 din prezenta lege federală;
2) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a nu participa la alte sisteme de plată (condiția participării exclusive);
3) cerințe pentru participanții la sistemul de plăți de a restricționa (interzice) compensarea și decontarea între aceștia în afara sistemului de plăți pe baza acordurilor încheiate între participanții la sistemul de plăți, sub responsabilitatea acestor participanți;
4) cerințe pentru operatorii de servicii de infrastructură de plăți de a restricționa (interzice) furnizarea de servicii de infrastructură de plăți în cadrul altor sisteme de plăți (o condiție pentru furnizarea exclusivă a serviciilor de infrastructură de plăți);
5) suma minimă de plată pentru serviciile de transfer de bani de către participanții la sistemul de plată și clienții acestora.
5. Operatorul sistemului de plăți este obligat să furnizeze organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți regulile sistemului de plată pentru familiarizarea prealabilă, fără a percepe o taxă, cu excepția costurilor pentru realizarea de copii ale regulilor sistemului de plăți.
6. Regulile sistemului de plată, inclusiv taxele, sunt disponibile publicului. Operatorul sistemului de plată are dreptul de a nu dezvălui informații despre cerințele de protecție a informațiilor și informații, accesul la care este restricționat în conformitate cu legea federală.
7. Participanții la sistemul de plată se alătură regulilor sistemului de plată doar acceptându-le ca întreg.
(8) Operatorul sistemului de plăți poate modifica unilateral regulile sistemului de plăți, cu condiția:
1) asigurarea participanților la sistemul de plăți cu posibilitatea de familiarizare prealabilă cu modificările propuse și transmiterea avizului acestora către operatorul sistemului de plăți în termenul stabilit de acesta, care nu poate fi mai mic de o lună;
2) stabilirea unui termen limită pentru efectuarea modificărilor de cel puțin o lună de la data expirării termenului specificat în clauza 1 a prezentei părți.
9. Regulile sistemului de plăți al Băncii Rusiei sunt determinate de reglementările Băncii Rusiei în baza prezentei legi federale.
10. Caracteristicile regulilor sistemelor de plată, în cadrul cărora fondurile sunt transferate în cadrul tranzacțiilor efectuate la licitații organizate, sunt stabilite de Banca Rusiei în acord cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 21 Participanții la sistemul de plată
(1) Următoarele organizații pot deveni participanți la sistemul de plăți, cu condiția să se alăture regulilor sistemului de plăți în modul prevăzut de regulile sistemului de plăți:
1) operatori de transfer de bani (inclusiv operatorii de monedă electronică);
2) participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și persoanele juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală nr. 7-FZ din 7 februarie 2011 „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”;
3) companii de asigurări care efectuează asigurări obligatorii de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse;
4) organele Trezoreriei Federale;
5) organizații ale serviciului poștal federal.
(2) În cazul în care operatorii de sisteme de plăți încheie un acord privind interacțiunea sistemelor de plăți, participanții la sistemul de plăți pot fi contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare al unui alt sistem de plăți care acționează în numele operatorului respectivului sistem de plata.
3. Participanții la sistemul de plată pot fi organizații financiare internaționale, bănci centrale (naționale) străine, bănci străine.
(4) Normele sistemului de plăți prevăd participarea directă la sistemul de plăți și pot prevedea participarea indirectă la sistemul de plăți.
(5) Normele sistemului de plăți pot prevedea diferite tipuri de participare directă și indirectă la sistemul de plăți.
6. Participarea directă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar în centrul de compensare al organizației devenind participant direct în vederea efectuării decontărilor cu alți participanți la sistemul de plăți.
7. Participanții direcți la sistemul de plăți pot fi numai operatori de transfer de bani, inclusiv operatori de monedă electronică, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice care sunt participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare în conformitate cu Legea federală din 7 februarie. , 2011 N 7-FZ „Cu privire la activitatea de compensare și compensare” (când efectuează transferuri de fonduri în cadrul tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată), companii de asigurări care efectuează asigurare obligatorie de răspundere civilă în conformitate cu legislația Federației Ruse (când efectuează decontări pentru tipurile de asigurări obligatorii de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse) și organele Trezoreriei Federale.
8. Participarea indirectă la sistemul de plăți necesită deschiderea unui cont bancar pentru un participant indirect - o organizație prevăzută la paragraful 1 al prezentului articol, un participant direct la sistemul de plăți, care este un operator de transfer de bani, pentru a face decontări cu alți participanți la sistemul de plăți.
9. Relațiile dintre participanții direcți și indirecți la sistemul de plăți sunt guvernate de regulile sistemului de plăți și de acordurile de cont bancar încheiate.
10. Pentru fiecare tip de participare la sistemul de plăți, regulile unui astfel de sistem de plăți stabilesc criterii separate de participare, care ar trebui să includă cerințe disponibile pentru revizuire publică care să asigure accesul egal al participanților la sistemul de plăți de același tip la sistemul de plăți. Aceste cerințe se pot referi la situația financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează buna funcționare a sistemului de plăți.
11. Operatorii de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, pot participa la sistemele de plată în scopul efectuării unui transfer transfrontalier de fonduri, cu condiția ca Banca Rusiei să fie informată în acest sens în cel mult 10 zile calendaristice de la data participării la sistemul de plăți în modul stabilit de Banca Rusiei.
12. Operatorii de transfer de bani nu pot participa la sistemul de plăți în cadrul căruia fondurile sunt transferate pe teritoriul Federației Ruse, dacă există una dintre următoarele condiții:
1) absența pe teritoriul Federației Ruse a unei persoane juridice care îndeplinește funcțiile unui operator de sistem de plăți care îndeplinește cerințele prezentei legi federale;
2) absența regulilor sistemului de plată care să îndeplinească cerințele prezentei legi federale;
3) încălcarea cerințelor părții 11 a articolului 16 din prezenta lege federală;
4) încălcarea cerințelor părții 10 a articolului 29 din această lege federală.
Articolul 22 Recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ
1. Un sistem de plată este important din punct de vedere sistemic dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu o sumă totală de bani și transferuri individuale de bani pentru o sumă nu mai mică decât valorile stabilite de Banca Rusiei;
2) în cadrul sistemului de plăți, Banca Rusiei transferă fonduri la refinanțarea instituțiilor de credit și la efectuarea de operațiuni pe piața liberă;
3) implementarea în cadrul sistemului de plăți a transferurilor de bani asupra tranzacțiilor efectuate la licitații organizate.
2. Un sistem de plată este semnificativ din punct de vedere social dacă îndeplinește cel puțin unul dintre următoarele criterii:
1) în cadrul sistemului de plăți, timp de trei luni calendaristice la rând, transferuri de bani cu un volum total de cel puțin valorile stabilite de Banca Rusiei și mai mult de jumătate din aceste transferuri de bani pentru o sumă care nu depășirea valorii stabilite de Banca Rusiei;
2) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plată, transferuri de fonduri folosind carduri de plată în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
3) efectuarea într-un an calendaristic, în cadrul sistemului de plată, a transferurilor de bani fără deschiderea unui cont bancar în valoare nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei;
4) în cursul anului calendaristic, în cadrul sistemului de plăți, transferuri de fonduri ale clienților individuali în conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de fonduri cu carduri de plată) într-o sumă nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca Rusiei.
3. Banca Rusiei recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ pe baza informațiilor care confirmă că sistemul de plată îndeplinește criteriile de semnificație stabilite:
1) la înregistrarea de către Banca Rusiei a unui operator de sistem de plată;
2) când Banca Rusiei exercită supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți;
3) pe baza unei cereri scrise a operatorului de sistem de plată cu atașarea documentelor care confirmă conformitatea sistemului de plăți cu criteriile de semnificație stabilite.
4. Atunci când ia o decizie de a recunoaște un sistem de plată ca fiind semnificativ, Banca Rusiei în termen de șapte zile calendaristice:
1) include informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
6. Sistemul de plăți este recunoscut ca semnificativ de la data includerii informațiilor privind recunoașterea lui ca semnificativ în registrul operatorilor de sisteme de plăți.
7. Operatorul unui sistem de plată semnificativ este obligat să:
1) în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii notificării din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca fiind semnificativ, să asigure conformitatea cu cerințele stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu articolul 24 din prezenta lege federală;
2) în termen de 120 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei privind recunoașterea sistemului de plată ca fiind semnificativ, să efectueze modificările necesare regulilor sistemului de plăți pentru a se conforma cerințelor articolului 24 din prezenta lege federală și să trimită Băncii Rusiei regulile modificate ale sistemului de plăți sau să notifice Banca Rusiei în cel mult șapte zile calendaristice Banca Rusiei cu privire la conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrare. al operatorului sistemului de plăți cu cerințele articolului 24 din prezenta lege federală.
8. Banca Rusiei analizează conformitatea unui sistem de plăți semnificativ cu criteriile de semnificație stabilite. Dacă un sistem de plată recunoscut anterior ca fiind semnificativ nu îndeplinește niciunul dintre criteriile de semnificație stabilite în termen de șase luni calendaristice, Banca Rusiei ia decizia de a recunoaște un astfel de sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
9. După ce a luat decizia de a recunoaște un sistem de plată ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială, Banca Rusiei, în termen de șapte zile calendaristice:
1) cuprinde informații privind recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială în registrul operatorilor de sisteme de plăți;
2) să notifice în scris operatorului sistemului de plăți recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
11. Sistemul de plăți al Băncii Rusiei este recunoscut ca un sistem de plată important din punct de vedere sistemic.
12. Banca Rusiei este obligată să se asigure că sistemul de plată al Băncii Rusiei respectă cerințele pentru sistemele de plată cu importanță sistemică prevăzute la articolul 24 din prezenta lege federală.
Articolul 23 Procedura de verificare de către Banca Rusiei a conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite
1. Verificarea conformității regulilor unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite de prezenta lege federală și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta (denumită în continuare verificarea conformității) este efectuată de Banca Rusiei după ce sistemul de plată este recunoscut ca fiind semnificativ.
2. În perioada specificată în clauza 2, partea 7, articolul 22 din prezenta lege federală, operatorul unui sistem de plată semnificativ trebuie să depună două copii Băncii Rusiei pentru verificarea conformității cu regulile sistemului de plăți sau să notifice Banca de Rusia a posibilității de a verifica conformitatea cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
3. Verificarea conformității cu regulile unui sistem de plăți semnificativ este efectuată de Banca Rusiei într-o perioadă care nu depășește 90 de zile calendaristice de la data depunerii regulilor unui sistem de plată semnificativ pentru a verifica conformitatea cu regulile din sistem de plată sau de la data notificării către Banca Rusiei cu privire la posibilitatea verificării conformității cu regulile sistemului de plăți prezentate Băncii Rusiei la înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
4. Dacă regulile sistemului de plăți respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va marca conformitatea cu regulile sistemului de plăți și va trimite o copie a documentului. regulile sistemului de plăți semnificative către operatorul sistemului de plăți semnificative.
5. În cazul în care regulile sistemului de plăți nu respectă cerințele prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, Banca Rusiei va notifica în scris operatorul sistemului de plăți cu privire la această nerespectare. Notificarea va specifica cerințele pe care regulile sistemului de plată transmise Băncii Rusiei nu le respectă, precum și perioada, care nu poate fi mai mare de 90 de zile, pentru modificarea și retrimiterea lor către Banca Rusiei pentru verificarea conformitatii.
6. Atunci când se efectuează modificări ale regulilor unui sistem de plăți semnificativ, inclusiv la cererea Băncii Rusiei, prezentate atunci când Banca Rusiei exercită supraveghere în sistemul național de plăți, operatorul unui sistem de plăți semnificativ este obligat să prezinte modificări la aceste reguli către Banca Rusiei pentru verificarea conformității în cel mult 10 zile de la efectuarea modificărilor menționate.
Articolul 24 Cerințe pentru un sistem de plată semnificativ
1. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată cu importanță sistemică:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în timp real;
2) decontarea în sistemul de plată în timp real sau în termen de o zi;
3) decontare printr-un centru de decontare care îndeplinește cerințele de stabilitate financiară și de management al riscului stabilite de Banca Rusiei;
4) asigurarea unui nivel garantat de continuitate în furnizarea serviciilor operaționale;
5) conformitatea sistemului de management al riscului al unui sistem de plată semnificativ cu cerințele stabilite de partea 8 a articolului 28 din prezenta lege federală.
2. Banca Rusiei stabilește următoarele cerințe pentru un sistem de plată semnificativ din punct de vedere social:
1) implementarea de către operatorul sistemului de plăți și (sau) centrul de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare de monitorizare și analiză a riscurilor în mod continuu;
2) decontare printr-un centru de decontare care este o bancă care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă, care îndeplinește cerințele de gestionare a riscurilor stabilite de Banca Rusiei sau printr-o instituție de credit nebancară care efectuează decontări în conturile altor instituții de credit de cel puțin trei ani;
3) respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 4 și 5 din partea 1 a prezentului articol.
3. Cerințele Băncii Rusiei pentru un sistem de plăți semnificativ se aplică după 90 de zile calendaristice de la data primirii de către operatorul sistemului de plăți a unei notificări din partea Băncii Rusiei privind recunoașterea sistemului de plăți ca semnificativ.
4. În cazul în care sistemul de plată își pierde semnificația, cerințele stabilite de Banca Rusiei pentru un sistem de plăți semnificativ pot să nu fie respectate din ziua în care operatorul sistemului de plăți primește o notificare de la Banca Rusiei cu privire la recunoașterea sistemului de plăți ca și-a pierdut semnificația sistemică sau socială.
Articolul 25 Implementarea compensarii si decontarii platilor in sistemul de plati
1. Compensarea plăților în sistemul de plăți se realizează de către centrul de compensare a plăților prin:
1) efectuarea procedurilor de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți, inclusiv verificarea conformității instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți cu cerințele stabilite, determinarea suficienței fondurilor pentru executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți și determinarea poziții de compensare a plăților;
2) transferul către centrul de decontare pentru executarea ordinelor acceptate ale participanților la sistemul de plăți;
3) transmiterea de notificări (confirmări) către participanții la sistemul de plată cu privire la acceptarea pentru executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plată, precum și transmiterea de notificări (confirmări) privind executarea instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți.
2. Procedurile de acceptare spre executare a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți se efectuează de către centrul de compensare a plăților în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(3) Poziția de compensare a plăților a unui participant la sistemul de plăți poate fi determinată pe o bază brută și (sau) pe o bază netă.
4. Poziția de compensare a plăților pe bază brută este determinată în valoarea sumei instrucțiunii individuale a participantului la sistemul de plăți sau în suma totală a instrucțiunilor participanților la sistemul de plăți, pentru care participantul la sistemul de plăți este plătitorul sau destinatarul. de fonduri.
5. După ce poziția de compensare a plăților este determinată pe bază brută, instrucțiunile participanților la sistemul de plăți sunt transferate de către centrul de compensare a plăților către centrul de decontare pentru executare.
6. Poziția de compensare a plăților pe bază netă se determină în mărimea diferenței dintre suma totală a ordinelor de executare ale participanților la sistemul de plată, pentru care participantul la sistemul de plată este plătitor, și suma totală a instrucțiunilor de plată. participanții la sistem, pentru care participantul la sistemul de plată este destinatarul fondurilor.
7. După determinarea unei poziții de compensare a plăților pe o bază netă, centrul de compensare a plăților transferă centrului de decontare pentru executare instrucțiunile centrului de compensare a plăților pentru valoarea anumitor poziții de compensare a plăților pe baza netă a participanților la sistemul de plăți și (sau) instrucțiunile acceptate ale participanților la sistemul de plată.
8. Decontarea în sistemul de plăți se efectuează de către centrul de decontare prin debitarea și creditarea de fonduri în conturile bancare ale participanților la sistemul de plăți și (sau) contrapartea centrală de compensare a plăților pe baza instrucțiunilor primite de la centrul de compensare a plăților din valoarea sumelor anumitor poziții de compensare a plăților.
9. Atunci când se încheie un acord privind interacțiunea între sistemele de plăți între operatorii de sisteme de plăți, compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la un sistem de plăți sunt efectuate de către centrul de compensare a plăților și centrul de decontare al acestui sistem de plăți, respectiv, dacă nu se prevede altfel prin acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată. Compensarea și decontarea plăților în scopul transferului de fonduri între participanții la diferite sisteme de plată se efectuează în modul prevăzut de acordul privind interacțiunea dintre sistemele de plată.
Articolul 26 Asigurarea secretului bancar in sistemul de plata
Operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată și agenții de plăți bancare (subagenți) sunt obligați să garanteze secretul bancar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare.
Articolul 27 Asigurarea protectiei informatiilor in sistemul de plata
1. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor cu privire la mijloacele și metodele de asigurare a securității informațiilor, a datelor cu caracter personal și a altor informații supuse protecției obligatorii în conformitate cu cu legislaţia Federaţiei Ruse.Federaţia. Guvernul Federației Ruse stabilește cerințe pentru protecția acestor informații.
2. Controlul și supravegherea îndeplinirii cerințelor stabilite de Guvernul Federației Ruse se efectuează de către organul executiv federal autorizat în domeniul securității și organul executiv federal autorizat în domeniul combaterii informațiilor tehnice și protecției tehnice. de informații, în limitele puterilor lor și fără dreptul de acces la informații protejate.
3. Operatorii de transfer de bani, agenții de plăți bancare (subagenți), operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată sunt obligați să asigure protecția informațiilor atunci când efectuează transferuri de bani în conformitate cu cerințele stabilite de Banca Rusiei, convenite cu executivul federal. autorităților, prevăzute de partea 2 a acestui articol. Controlul asupra conformității cu cerințele stabilite este efectuat de Banca Rusiei în cadrul supravegherii în sistemul național de plăți, în conformitate cu procedura stabilită de acesta, convenită cu autoritățile executive federale prevăzute în partea 2 a prezentului articol.
Articolul 28 Sistem de management al riscului în sistemul de plăți
1. În sensul prezentei legi federale, sistemul de management al riscului în sistemul de plăți înseamnă un set de măsuri și metode de reducere a probabilității unor consecințe negative pentru buna funcționare a sistemului de plăți, ținând cont de valoarea prejudiciului cauzat.
2. Operatorul sistemului de plăți este obligat să determine unul dintre următoarele modele organizatorice de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți utilizat în sistemul de plăți:
1) managementul independent al riscului în sistemul de plăți de către operatorul sistemului de plăți;
2) repartizarea funcțiilor de evaluare și management al riscurilor între operatorul sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți;
3) transferul funcțiilor de evaluare și management al riscurilor de către un operator de sistem de plăți care nu este o instituție de credit către un centru de decontare.
3. Sistemul de management al riscului ar trebui să includă următoarele activități:
1) determinarea structurii organizatorice a managementului riscului, care asigură controlul asupra îndeplinirii de către participanții la sistemul de plăți a cerințelor de management al riscului stabilite prin regulile sistemului de plăți;
2) determinarea responsabilităţilor funcţionale ale persoanelor responsabile cu managementul riscului sau ale unităţilor structurale relevante;
3) aducerea de informații relevante despre riscuri organelor de conducere ale operatorului de sistem de plăți;
4) determinarea indicatorilor funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
5) stabilirea procedurii pentru asigurarea funcționării neîntrerupte a sistemului de plăți în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
6) determinarea metodelor de analiză a riscului în sistemul de plăți, inclusiv a profilurilor de risc, în conformitate cu cerințele reglementărilor Băncii Rusiei;
7) stabilirea procedurii de schimb de informații necesare managementului riscului;
8) determinarea procedurii de interacțiune în situații controversate, non-standard și de urgență, inclusiv cazurile de defecțiuni ale sistemului;
9) determinarea procedurii de schimbare a mijloacelor și procedurilor operaționale și tehnologice;
10) determinarea procedurii de evaluare a calității funcționării mijloacelor operaționale și tehnologice, a sistemelor informatice de către o organizație independentă;
11) determinarea procedurii de asigurare a protecției informațiilor din sistemul de plăți.
4. Metodele de management al riscului în sistemul de plăți sunt determinate de operatorul sistemului de plăți, ținând cont de particularitățile organizării sistemului de plăți, modelul de management al riscului, procedurile de compensare și decontare a plăților, numărul de transferuri de bani și sumele acestora. , și timpul final de decontare.
5. Sistemul de management al riscului poate prevedea următoarele metode de management al riscului:
1) stabilirea dimensiunilor (limitelor) maxime ale obligațiilor participanților la sistemul de plăți, ținând cont de nivelul de risc;
2) crearea unui fond de garantare a sistemului de plăți;
3) gestionarea succesiunii de executare a ordinelor participanților la sistemul de plăți;
4) decontarea în sistemul de plată înainte de sfârșitul zilei lucrătoare;
5) decontarea în cadrul fondurilor puse la dispoziție de participanții la sistemul de plăți;
6) asigurarea posibilitatii de acordare a unui credit;
7) utilizarea unei garanții bancare irevocabile sau a unei scrisori de credit;
8) alte metode de management al riscului prevăzute de regulile sistemului de plăți.
(6) Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți a unui organism colegial de gestionare a riscurilor în sistemul de plăți, care include reprezentanți ai operatorului sistemului de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți, participanții la sistemul de plăți responsabili de risc. management. În baza acordului cu Banca Rusiei, în organismul de gestionare a riscurilor pot fi incluși reprezentanți ai Băncii Rusiei cu vot consultativ.
7. Atribuțiile funcționale și competența organismului de gestionare a riscurilor includ:
1) stabilirea criteriilor de evaluare a sistemului de management al riscului, inclusiv riscul sistemic, și efectuarea acestei evaluări;
8. Sistemul de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ trebuie să prevadă înființarea unui organism de management al riscului al unui sistem de plăți semnificativ, specificat în partea 6 a prezentului articol, și utilizarea a cel puțin două metode de gestionare a riscurilor specificate la alineatele (1-). 7 din partea 5 a acestui articol.
Articolul 29 Asigurarea indeplinirii obligatiilor participantilor la sistemul de plata
1. Procedura de asigurare a îndeplinirii obligațiilor participanților la sistemul de plăți este stabilită prin regulile sistemului de plăți.
2. La decontarea pe bază netă într-un sistem de plăți semnificativ, trebuie îndeplinită cea mai mare obligație a unui participant la un sistem de plăți semnificativ.
3. Regulile sistemului de plăți pot prevedea crearea de către operatorul sistemului de plăți sau în numele acestuia de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare a fondului de garantare a sistemului de plăți pe cheltuiala fondurilor (contribuții de garantare) a plății. participanții la sistem. Regulile sistemului de plăți pot prevedea depunerea de fonduri a operatorului sistemului de plăți, a contrapartidei centrale de compensare a plăților și (sau) a centrului de decontare în fondul de garantare a sistemului de plăți.
4. Procedura de determinare a cuantumului comisionului de garantare este stabilită prin regulile sistemului de plată.
5. Fondul de garantare a sistemului de plăți este utilizat de către operatorul sistemului de plăți sau, în numele acestuia, de către contrapartea centrală de compensare a plăților sau centrul de decontare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor participanților la sistemul de plăți.
6. În cazul neîndeplinirii (executarea necorespunzătoare) a obligațiilor de către un participant la sistemul de plăți, comisionul de garanție al acestuia este utilizat pentru a satisface pretențiile în temeiul unor astfel de obligații.
7. În cazul în care comisionul de garantare al unui participant la sistemul de plăți este insuficient, comisioanele de garantare ale altor participanți la sistemul de plată sunt utilizate în modul prescris de regulile sistemului de plăți. În acest caz, participantul specificat la sistemul de plată este obligat să ramburseze suma taxelor de garanție utilizate, precum și să plătească dobânzi pentru utilizarea acestora, dacă acest lucru este prevăzut de regulile sistemului de plată.
8. În cazul încetării participării la sistemul de plată, participantului la sistemul de plată i se restituie comisionul de garanție în modul și în termenele prevăzute de regulile sistemului de plăți.
9. Fondul de garantare a sistemului de plăți este contabilizat într-un cont bancar separat deschis de operatorul sistemului de plăți, de contrapartea centrală de compensare a plăților sau de participanții la sistemul de plăți (denumit în continuare contul de fond de garantare a sistemului de plăți), în conformitate cu articolul 30 din prezentul regulament federal. Lege.
10. Un cont de fond de garantare a sistemului de plăți poate fi deschis numai la Banca Rusiei, Vnesheconombank, precum și la o bancă participantă la sistemul de asigurare a depozitelor sau la o instituție de credit nebancară care nu are dreptul de a plasa fonduri atrase de depozite.
Articolul 30 Cont de fond de garantare a sistemului de plată
1. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un operator de sistem de plată, operațiunile pe contul specificat se efectuează pe baza instrucțiunilor operatorului de sistem de plată.
2. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților, operațiunile în contul specificat se efectuează fie pe baza instrucțiunilor de la operatorul sistemului de plăți fără instrucțiuni din partea contrapartei centrale de compensare a plăților, fie pe baza a instrucțiunilor de la contrapartea centrală de compensare a plăților cu acordul operatorului sistemului de plăți.
3. La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru un participant la sistemul de plăți, operațiunile în contul specificat sunt efectuate fie pe baza instrucțiunilor operatorului sistemului de plăți, fie a contrapartei centrale de compensare a plăților, fără instrucțiuni din partea participantului la sistemul de plăți pentru care este deschis contul sau pe baza instrucțiunilor de la participantul la sistemul de plăți pentru care este deschis contul, un astfel de cont, cu acordul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților.
(4) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți pentru o contraparte centrală de compensare a plăților sau, respectiv, un participant la sistemul de plăți, operatorul sistemului de plăți sau operatorul sistemului de plăți și contrapartea centrală de compensare a plăților au dreptul de a primi informații din transferul de bani. operator la care se deschide contul de fond de garantare a sistemului de plati.despre tranzactii pe acest cont.
(5) La deschiderea unui cont de fond de garantare a sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților sau participantul la sistemul de plăți precizează persoana care are dreptul să dea instrucțiuni cu privire la acest cont în conformitate cu cerințele părților 2 și 3 din prezentul articol.
6. Consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapartidei centrale de compensare a plăților de a efectua operațiuni în contul fondului de garantare a sistemului de plăți se dă în modul prevăzut de contractul de cont bancar în conformitate cu regulile sistemului de plăți.
(7) Operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți au dreptul de a-și transfera fondurile proprii în contul fondului de garantare a sistemului de plăți în cazurile prevăzute la articolul 29 părțile 3 și 7 din prezentul regulament. Lege federala.
8. În cazul în care operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți este declarat în stare de faliment, fondurile aflate în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu sunt incluse în masa falimentului și pot fi restituite persoanelor care le-au furnizat în suma de fonduri rămase după îndeplinirea tuturor obligațiilor participanților la sistemul de plată.
9. Pentru datoriile operatorului sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților, participantul la sistemul de plăți, fondurile în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi sechestrate, iar tranzacțiile în contul specificat nu pot fi suspendate. Nu este permisă suspendarea operațiunilor în contul fondului de garantare al sistemului de plăți din motivele prevăzute de legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele.
(10) Fondurile deținute în contul fondului de garantare a sistemului de plăți nu pot fi percepute pentru obligațiile operatorului sistemului de plăți, ale contrapărții centrale de compensare a plăților sau ale participantului la sistemul de plăți.
Capitolul 5. Supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți
Articolul 31 Obiectivele supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți
1. Principalele obiective ale supravegherii și supravegherii în sistemul național de plăți sunt asigurarea stabilității sistemului național de plăți și dezvoltarea acestuia.
2. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de monitorizare a conformității de către operatorii de transfer de bani care sunt instituții de credit, operatori de sisteme de plăți, furnizori de servicii de infrastructură de plăți cu cerințele prezentului regulament federal. Legea și reglementările adoptate în conformitate cu aceasta.Banca Rusiei.
3. Supravegherea respectării de către instituțiile de credit a cerințelor prezentei legi federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta va fi efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu legislația Federației Ruse privind băncile și activitățile bancare, cu excepția pentru cazul specificat în partea 8 a articolului 34 din prezenta lege federală.
4. Supravegherea conformității de către operatorii de sisteme de plăți și furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare organizații supravegheate) a cerințelor prezentei legi federale și a reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta va fi efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu cu această lege federală.
5. În sensul prezentei legi federale, supravegherea în sistemul național de plăți înseamnă activitățile Băncii Rusiei de îmbunătățire de către operatorii de transfer de bani, operatorii de sisteme de plăți, furnizorii de servicii de infrastructură de plăți (denumite în continuare „organizații observate”), alte subiecte ale sistemului național de plăți, activitățile acestora și serviciile pe care le furnizează, precum și cu privire la dezvoltarea sistemelor de plată, a infrastructurii de plăți (în continuare - obiectele de supraveghere) pe baza recomandărilor Băncii Rusiei.
Articolul 32 Exercitarea supravegherii în sistemul național de plăți
1. Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei:
1) analizează documentele și informațiile (inclusiv datele de raportare) care se referă la activitățile organizațiilor supravegheate și ale participanților la sistemele de plată, precum și la organizarea și funcționarea sistemelor de plată;
2) efectuează inspecții ale organizațiilor supravegheate în conformitate cu articolul 33 din prezenta lege federală;
3) ia măsuri și aplică măsuri coercitive în conformitate cu articolul 34 din prezenta lege federală în cazul încălcării de către organizațiile supravegheate a cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.
2. Banca Rusiei stabilește formele și termenii de raportare, inclusiv sub formă de raportare de către o organizație supravegheată și raportare consolidată pentru sistemul de plăți, precum și metodologia de întocmire a acestor rapoarte.
(3) Atunci când exercită supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile supravegheate și participanții la sistemul de plată documente și alte informații necesare, inclusiv cele care conțin date cu caracter personal.
4. Procedura de exercitare a supravegherii în sistemul național de plăți este stabilită în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 33 Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate
1. Banca Rusiei efectuează inspecții programate ale organizațiilor supravegheate nu mai mult de o dată la doi ani, în conformitate cu planul de inspecții aprobat de Banca Rusiei.
2. În cazul întreruperii funcționării neîntrerupte a unui sistem de plată semnificativ, Banca Rusiei efectuează inspecții neprogramate.
3. Verificările de inspecție pot fi efectuate pe probleme individuale ale activităților organizațiilor supravegheate sau pot fi complexe.
4. Atunci când efectuează o inspecție a unei organizații supravegheate, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei au dreptul de a:
1) primește și verifică documentele organizației supravegheate;
2) dacă este necesar, să primească copii ale documentelor pentru a fi incluse în materialele de audit;
3) să primească explicații orale și scrise cu privire la activitățile organizației supravegheate;
4) să aibă acces la locurile de activitate ale organizației supravegheate;
5) să aibă acces la sistemele informaționale ale organizației supravegheate, inclusiv primirea de informații în formă electronică.
5. Pe baza rezultatelor inspecției, reprezentanții autorizați (angajații) Băncii Rusiei întocmesc un raport de inspecție care conține informații generale despre activitățile organizației supravegheate, informații despre încălcările identificate în timpul inspecției, cu documente justificative atașate și informații cu privire la faptele de opoziție la inspecție.
6. Perioada pentru efectuarea unei inspecții de către Banca Rusiei nu poate depăși trei luni.
7. Procedura de efectuare a inspecțiilor organizațiilor supravegheate este reglementată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 34
1. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată nu afectează în mod direct funcționarea bună a sistemului de plăți și nici nu afectează serviciile furnizate sistemului de plăți participanții și clienții acestora, Banca Rusiei va efectua următoarele acțiuni:
1) aduce la cunoștința organelor de conducere ale organizației supravegheate informații despre încălcarea depistată în scris, indicând încălcarea săvârșită și perioada în care o astfel de încălcare trebuie eliminată, în timp ce acest termen nu poate fi mai mic de 10 zile lucrătoare;
2) transmite organelor de conducere ale organizației supravegheate recomandările autorității de supraveghere pentru eliminarea încălcării identificate și recomandă ca acestea să înainteze autorității de supraveghere un program de măsuri care vizează eliminarea încălcării.
2. În cazurile în care încălcările cerințelor prezentei legi federale sau ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta de către o organizație supravegheată afectează buna funcționare a sistemului de plată sau a serviciilor furnizate participanților la sistemul de plată și clienților acestora, Banca Rusiei aplică una dintre următoarele măsuri coercitive:
2) limitează (suspend) prin ordin furnizarea de servicii de tranzacție, inclusiv atunci când se angajează un centru de tranzacții situat în afara Federației Ruse și (sau) servicii de compensare a plăților.
3. Ordinul de eliminare a încălcării nu va include informații privind neutilizarea de către organizația supravegheată a documentelor (acte) ale Băncii Rusiei care nu sunt acte normative, instrucțiuni ale Băncii Rusiei sau acte ale Băncii Rusiei. , prevăzute în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol.
4. Măsurile de executare prevăzute de partea 2 a prezentului articol se aplică, de asemenea, de către Banca Rusiei în următoarele cazuri:
1) dacă organizația supravegheată încalcă în mod repetat cerințele prezentei legi federale sau ale unui regulament al Băncii Rusiei adoptat în conformitate cu aceasta în ultimele 12 luni, dacă Banca Rusiei a luat măsuri împotriva organizației supravegheate pentru încălcarea acestei cerințe, conform prevederilor căci în clauza 1 din partea 1 a prezentului articol, sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute la paragraful 2 al prezentului articol;
2) în cazul acțiunilor (inacțiunii) organizației supravegheate care au determinat (a avut ca rezultat) suspendarea (încetarea) transferurilor de bani în cadrul sistemului de plăți sau implementarea lor intempestivă, dacă acțiunile prevăzute în clauza 1 a părții 1 din prezentul Articolul au fost efectuate de Banca Rusiei cu privire la organizația supravegheată sau au fost aplicate măsurile de constrângere prevăzute la paragraful 2 al acestui articol;
3) dacă ordinul Băncii Rusiei nu a fost respectat de către organizația supravegheată în termenul stabilit;
4) dacă încălcarea, informații despre care au fost aduse la cunoștința organizației supravegheate de către Banca Rusiei în conformitate cu clauza 1 din partea 1 a acestui articol, nu este eliminată în perioada stabilită.
5. Măsura de constrângere la care se face referire la punctul 2 din partea 2 a prezentului articol se introduce pentru o perioadă determinată de prescripție și poate include restricții:
1) dimensiunea maximă a pozițiilor pe bază netă a unui participant (participanți) la sistemul de plăți;
2) numărul maxim de instrucțiuni ale participantului (participanților) la sistemul de plată și (sau) suma totală a acestor instrucțiuni în timpul zilei.
6. În cazul în care, după expirarea perioadei de valabilitate a măsurii coercitive prevăzute în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol, încălcările comise nu au fost înlăturate, perioada de valabilitate a acestei măsuri coercitive poate fi prelungită prin ordin de Banca Rusiei până la eliminarea încălcării.
7. Ordinul Băncii Rusiei privind aplicarea măsurii de executare specificate în clauza 2 din partea 2 a prezentului articol se transmite operatorului sistemului de plăți și operatorului serviciilor de infrastructură de plată, pentru care este introdusă restricția. .
8. În cazul nerespectării repetate a instrucțiunilor care necesită eliminarea unei încălcări care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată, în termen de un an de la data trimiterii primei instrucțiuni a Băncii Rusiei de a elimina o astfel de încălcare, Banca Rusiei scoate operatorul sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
9. În cazul aplicării repetate în cursul anului către operatorul sistemului de plăți care este o instituție de credit, pentru încălcarea cerințelor prezentei legi federale sau reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, dacă încălcarea specificată afectează funcționarea neîntreruptă a sistemul de plăți, măsurile prevăzute la articolul 74 Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei exclude un operator de sistem de plăți care este o instituție de credit din registrul operatorilor de sisteme de plăți.
10. Decizia de excludere a operatorului sistemului de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți este întocmită sub forma unui ordin al Băncii Rusiei și publicată în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei” . O contestație împotriva deciziei Băncii Rusiei de a exclude un operator de sistem de plăți din registrul operatorilor de sisteme de plăți, precum și aplicarea măsurilor de garantare a unei creanțe (măsuri provizorii) nu suspendă decizia menționată a Băncii Rusiei. .
11. Banca Rusiei ține organizația supravegheată și funcționarii săi răspunzătoare din punct de vedere administrativ în conformitate cu Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse.
Articolul 35 Conținutul și prioritățile supravegherii în sistemul național de plăți
1. Supravegherea în sistemul național de plăți include următoarele activități:
1) colectarea, sistematizarea și analiza informațiilor privind activitățile organizațiilor monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți și obiectele de observație aferente (denumite în continuare monitorizare);
2) evaluarea activităților organizațiilor observate și a obiectelor de observație aferente (denumită în continuare evaluare);
3) pregătirea, pe baza rezultatelor acestei evaluări, a propunerilor de modificare a activităților organizațiilor observabile evaluate și a obiectelor de observație aferente (denumite în continuare inițierea modificărilor).
2. Prioritatea este monitorizarea sistemelor de plată semnificative, care este realizată de Banca Rusiei prin toate tipurile de activități specificate în partea 1 a acestui articol. Banca Rusiei monitorizează organizațiile monitorizate, alte subiecte ale sistemului național de plăți, sistemele de plată care nu sunt semnificative, precum și alte obiecte de supraveghere.
(3) În cursul monitorizării, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile monitorizate și alte entități ale sistemului național de plată informații privind serviciile de plată și serviciile de infrastructură de plată pe care le furnizează.
4. Banca Rusiei va avea dreptul de a solicita și de a primi de la organizațiile poștale federale informații despre transferurile lor de bani poștale, cu excepția informațiilor clasificate prin Legea federală nr. 176-FZ din 17 iulie 1999 „Cu privire la comunicarea poștală” ca fiind secretul comunicațiilor, în modul stabilit de Banca Rusiei, de comun acord cu autoritatea executivă federală în domeniul comunicațiilor.
5. În efectuarea evaluării, Banca Rusiei determină gradul de conformitate a organizațiilor monitorizate și a obiectelor de supraveghere aferente cu recomandările Băncii Rusiei, care includ recomandările proprii ale Băncii Rusiei, precum și recomandări privind utilizarea standardelor sau a celor mai bune practici internaționale și interne, sub rezerva publicării documentelor relevante în publicațiile Bank of Russia în limba rusă. Dacă este necesar, Banca Rusiei emite explicații metodologice privind utilizarea acestor recomandări.
6. Banca Rusiei efectuează evaluarea în conformitate cu metodele de evaluare, care sunt publicate în publicația oficială a Băncii Rusiei „Vestnik al Băncii Rusiei”, publicată pe site-ul web al Băncii Rusiei și, dacă necesare, aduse suplimentar în atenția organizațiilor monitorizate.
7. Înainte de evaluare, Banca Rusiei oferă operatorului unui sistem de plăți semnificativ să efectueze în mod independent o evaluare preliminară utilizând metodele de evaluare publicate și să transmită rezultatele evaluării către Banca Rusiei. O evaluare preliminară efectuată de un operator a unui sistem de plată semnificativ este luată în considerare în evaluarea de către Banca Rusiei.
9. Atunci când inițiază modificări pe baza rezultatelor evaluării, Banca Rusiei poate:
1) aduce materialele de evaluare și rezultatele acesteia organelor de conducere ale organizației observate cu discuția ulterioară a acestora;
2) împreună cu organizațiile monitorizate, elaborează măsuri pentru modificările propuse;
11. Procedura de monitorizare în sistemul național de plăți este determinată de reglementările Băncii Rusiei.
Articolul 36
1. Atunci când exercită supravegherea și supravegherea în sistemul național de plăți, Banca Rusiei interacționează cu autoritățile executive federale.
2. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care se efectuează transferuri de bani în scopul decontării tranzacțiilor cu valori mobiliare și (sau) tranzacțiilor efectuate la tranzacționare organizată, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal responsabil de piețele financiare, inclusiv cu privire la problemele participării la sistemele de plată a participanților profesioniști pe piața valorilor mobiliare, persoane juridice - participanți la tranzacționare organizată și (sau) participanți la compensare, precum și pe problemele interacțiunii dintre furnizorii de servicii de infrastructură de plăți și organizațiile de compensare, contrapărțile centrale și (sau) depozitari.
3. Atunci când exercită supravegherea și monitorizarea sistemelor de plată în care fondurile sunt transferate în scopul decontărilor în cadrul unor tipuri obligatorii de asigurări de răspundere civilă prevăzute de legislația Federației Ruse, Banca Rusiei interacționează cu organul executiv federal autorizat.
Articolul 37
1. Cooperarea Băncii Rusiei cu băncile centrale și cu alte organisme de supraveghere și monitorizare în sistemele naționale de plăți ale statelor străine se realizează în conformitate cu acordurile de cooperare (memorandumuri) încheiate cu acestea.
(2) Banca Rusiei poate solicita băncii centrale și altei autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin să furnizeze informații sau documente obținute în cursul îndeplinirii funcțiilor de supraveghere și supraveghere și poate furniza, de asemenea, autorității centrale banca și alte autorități de supraveghere și supraveghere din sistemul național de plăți al unui stat străin, informațiile menționate sau documentele care nu conțin informații despre transferurile de bani, cu condiția ca autoritatea de supraveghere și monitorizare specificată în sistemul național de plăți să asigure regimul de securitate a informațiilor care respectă cu cerințele de securitate a informațiilor stabilite de legislația Federației Ruse pentru Banca Rusiei. În ceea ce privește informațiile și documentele primite de la băncile centrale și alte organisme de supraveghere și monitorizare din sistemele naționale de plăți ale statelor străine, Banca Rusiei este obligată să respecte cerințele de divulgare a informațiilor în conformitate cu acordurile de cooperare încheiate (memorandumuri).
Capitolul 6. Dispoziții finale
Articolul 38 Dispoziții finale
1. Organizațiile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, erau persoane obligate pentru obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală (denumite în continuare organizații obligate), au dreptul de a continua asumarea acestor obligații bănești în termen de 15 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
2. În perioada specificată în partea 1 a prezentului articol, organizația obligată va avea, de asemenea, dreptul de a face cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor asupra obligațiilor bănești acceptate prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezentul articol. Legea federală, către o organizație de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide conturi bancare, inclusiv conturi electronice. În acest caz, organizația obligată este obligată să notifice persoanele cu privire la viitoarea cesiune a drepturilor de creanță și transferul datoriilor prin plasarea unui anunț corespunzător în mass-media, pe site-ul său web și, de asemenea, are dreptul de a trimite o notificare în alt mod.
3. Dacă, în termen de 30 de zile calendaristice de la data primei plasări a anunțului în mass-media sau pe site-ul său, o persoană nu a transmis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transfer de creanță, se consideră că persoana fizică a consimțit la cesiunea drepturilor de creanță și la transmiterea creanței.
4. În cazul în care o persoană, în termenul specificat la paragraful 3 al prezentului articol, a trimis organizației obligate în scris sau electronic obiecțiile sale cu privire la cesiunea drepturilor de creanță și transferul datoriilor, organizația obligată nu este îndreptățită să execute cesiunea. de drepturi de creanță și de transfer al datoriilor. În acest caz, obligațiile dintre organizația obligată și persoana fizică în ceea ce privește obligațiile bănești prevăzute de partea 3 a articolului 12 din prezenta lege federală încetează din momentul în care organizația obligată primește obiecțiile persoanei fizice. În acest caz, organizația obligată trebuie, în termen de trei zile lucrătoare de la data solicitării persoanei fizice, să restituie soldul de fonduri transferate acesteia de către persoana fizică pentru a accepta obligațiile organizației obligate, prevăzute de Partea 3. al articolului 12 din prezenta lege federală.
5. Instituțiile de credit care efectuează transferuri electronice de bani de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
6. Organizațiile care operează ca operatori de sisteme de plăți sunt obligate să-și alinieze activitățile cu cerințele prezentei legi federale și să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în conformitate cu articolul 15 din prezenta lege federală în termen de șase luni de la data intrării. în vigoare a articolului menționat din prezenta lege federală.
7. Prevederile părții 11 din articolul 16 și ale clauzei 3 din partea 12 din articolul 21 din prezenta lege federală referitoare la implicarea unui centru operațional și (sau) a unui centru de compensare a plăților se aplică la trei ani de la data publicării oficiale a prezentului Lege federala.
8. De la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, activitățile agenților plătitori ai băncilor (subagenți) fără a utiliza un cont bancar special (conturi) pentru creditarea integrală a numerarului primit de la persoane fizice în conformitate cu părțile 5 și 6 ale articolului 14 din prezenta lege federală nu este permis.
9. Articolul 14 din prezenta lege federală se aplică relațiilor care decurg din acorduri încheiate anterior de instituții de credit și organizații care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzători individuali în conformitate cu articolul 13 1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
Articolul 39 Procedura pentru intrarea în vigoare a prezentei legi federale
1. Prezenta lege federală intră în vigoare la nouăzeci de zile de la data publicării sale oficiale, cu excepția dispozițiilor pentru care prezentul articol stabilește alte condiții pentru intrarea lor în vigoare.
2. Clauzele 12-16 ale articolului 3, articolele 5, 6 și 8 din prezenta lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
3. Articolele 1, 2, alineatele 1, 6 - 11, 20 - 25 ale articolului 3, articolele 15 și 16, părțile 1 - 7 ale articolului 17, articolele 18 - 25, 27 - 37 din prezenta lege federală intră în vigoare. după un an de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
4. Părțile 2, 4 - 8, 11 - 16 ale articolului 9 din prezenta lege federală intră în vigoare la 18 luni de la data publicării oficiale a prezentei legi federale.
Președintele Federației Ruse
D. Medvedev
Cea de-a 161-a lege federală din 27 iunie 2011 a intrat în vigoare la 29 septembrie 2011. Din luna octombrie a aceluiași an, au început să se aplice acele modificări care, de fapt, au fost introduse de legea în cauză în acte legislative separate în vederea adoptării acestui document. În special, vorbim despre modificările aduse primei părți a Codului Fiscal al Federației Ruse.
În conformitate cu prevederile legii, fiecare organizație are dreptul de a efectua decontări cu contrapărțile folosind monedă electronică. Este permisă schimbarea în monedă electronică doar a acelor fonduri fără numerar care se află în contul bancar al companiei.
Numerarul dobândește statutul de monedă electronică dacă o organizație îi trimite unui operator de monedă electronică fără a deschide un cont bancar în scopul decontării cu o contraparte.
Fondurile electronice sunt recunoscute ca fiind cele care au fost furnizate anterior de o persoană altei persoane fără a deschide un cont bancar în vederea îndeplinirii obligațiilor bănești (al 18-lea alin. 3 al Legii).
Banii nu pot fi considerați electronici în unele cazuri.
Astăzi, moneda electronică are statut oficial. Potrivit paragrafului 12 al articolului 10 din lege, fondurile unei companii pot fi percepute indiferent de locul în care se află: pe un cont bancar sau într-un portofel electronic. În plus, este posibilă suspendarea operațiunilor cu portofelul electronic în același mod în care se utilizează pentru operațiunile pe contul curent al unei companii.
Prevederi cu un conținut similar au fost incluse în prima parte a Codului fiscal al Federației Ruse.
În cazul în care organizația nu transferă taxele la buget în timp util, colectarea va afecta mai întâi fondurile din contul la instituția de credit, apoi fondurile electronice și apoi proprietatea organizației în sine (1 alin. 46 din articolul fiscal). Codul Federației Ruse). În același timp, moneda în care sunt stocați banii în portofelul electronic nu contează.
Încasarea fondurilor electronice se va efectua în conformitate cu decizia organului fiscal în cazul în care nu existau fonduri suficiente în contul curent al organizației. Procedura de colectare forțată este menționată în paragraful 6.1, inclus în articolul 46 din Codul fiscal al Federației Ruse.
Un ordin fiscal legat de transferul de fonduri electronice in contul companiei este trimis la banca unde aceasta din urma are portofel electronic.
Banca are o zi lucrătoare pentru a executa ordinul. Banii electronici pot fi creditați în contul de decontare al organizației și apoi transferați la buget. Dacă nu există suficienți bani în portofelul electronic, aceștia vor fi debitați pe măsură ce devin disponibili.
Dacă încasarea restanțelor nu poate fi acoperită cu monedă electronică în ruble, aceasta poate fi efectuată pe cheltuiala fondurilor electronice în valută străină. În acest caz, fondurile pot fi transferate în contul în valută al companiei.
Pe lângă o instrucțiune privind transferul impozitului, inspectoratul fiscal poate trimite băncii o instrucțiune referitoare la vânzarea valutei străine a companiei. O astfel de vânzare se face de către bancă cel târziu a doua zi.
Atunci când impozitul este colectat de autoritățile fiscale, transferurile de fonduri electronice pot fi suspendate în modul prevăzut de articolul 76 din Codul fiscal al Federației Ruse.
Efectuarea de acțiuni cu un portofel electronic, adică crearea, completarea și utilizarea acestuia, este posibilă dacă organizația are un acord adecvat cu un operator de monedă electronică.
Aceasta din urmă poate fi o instituție de credit care are dreptul de a transfera fonduri fără a deschide mai întâi conturi bancare. Operatorul este responsabil de stabilirea regulilor și procedurilor de transfer de fonduri electronice.
Crearea unui portofel electronic pentru o organizație este posibilă în banca unde aceasta din urmă are cont curent, sau în altă instituție de credit. În acest din urmă caz, informațiile despre contul bancar trebuie să fie transferate fără greșeală operatorului.
O organizație are dreptul să reînnoiască un portofel electronic numai cu ajutorul contului său bancar (al treilea paragraf al articolului 7 din lege).
Contabilitatea tranzacțiilor efectuate prin intermediul unui portofel electronic, precum și furnizarea de informații privind soldul către clienți, este apanajul operatorului. Totodată, operatorului i se interzice să acumuleze dobânzi la balanța de fonduri electronice și să efectueze plăți-remunerări către clienți. De asemenea, nu este în drept să le pună la dispoziție fonduri pentru creșterea soldului contului (al 6-lea alin. 7 din lege).
Compania trebuie să notifice autoritățile fiscale despre crearea unui portofel electronic (noua clauză 1.1 a clauzei a 2-a a articolului 23-1 din Codul fiscal al Federației Ruse). În caz contrar, compania va fi amendată.
Conținutul portofelului electronic creat poate fi completat de către organizație în detrimentul chitanțelor de la persoane fizice. Antreprenorii fizici și persoanele juridice nu au dreptul de a transfera bani electronici către companie. Conform unui acord cu operatorul, este permisă și introducerea unui mod autonom la utilizarea fondurilor. În acest caz, reducerea soldului și creditarea în portofelul electronic nu vor avea loc simultan.
Pentru a efectua transferul de fonduri electronice, organizația trebuie să pregătească și să trimită către Operator o comandă folosind un mijloc electronic de plată corporativ (alineatul 7 al articolului 7 din Lege). Ca atare, tehnologiile informației și comunicațiilor, mediile electronice, cardurile de plată și alte dispozitive tehnice pot fi utilizate.
Dreptul de utilizare a fondurilor trebuie să fie reflectat în contract, cu condiția ca organizația să fie înregistrată la autoritatea fiscală și să aibă certificatul corespunzător de identificare (primul paragraf al articolului 86 din Codul fiscal al Federației Ruse).
Ordinul de transfer este supus executării imediate de către operator.
Acordul poate prevedea o schemă inversă pentru transferul de fonduri electronice, atunci când instrucțiunea este trimisă operatorului de către destinatar. Soldul poate fi transferat în contul bancar al companiei. Acolo, după cum am menționat mai sus, pot fi trimise și bani electronici, ale căror sume depășesc dimensiunea admisă a conținutului din portofelul electronic.
Băncile au obligația de a furniza certificate de solduri și transferuri efectuate către autoritățile fiscale. După primirea unei cereri motivate, trebuie să treacă cel puțin trei zile.
Încălcarea de către o bancă a obligațiilor privind moneda electronică este o încălcare a răspunderii conform articolului 135.2 din Codul fiscal al Federației Ruse.
sisteme de plată bani electroniciArticolul 9. Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată
1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.
2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.
3. Înainte de încheierea unui acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani informează clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de efectuare a plății. utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.
4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul prevăzut de contractul cu clientul.
5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi transmite o notificare despre pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) despre utilizarea acestuia fără acordul clientului.
6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.
7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.
8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea mijloacelor electronice de plată ale clientului, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. de cereri, inclusiv în scris la cererea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor. în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.
9. Utilizarea unui mijloc electronic de plată de către client poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau la inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare. mijloacele electronice de plată conform contractului.
10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și operatorului de transfer de fonduri care au apărut înainte de momentul suspendării sau încetării respectivei utilizări.
11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să trimită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma prevăzută în contract imediat după descoperire. faptul pierderii mijloacelor electronice de plată și (sau) utilizarea acestuia fără acordul clientului, dar cel târziu în ziua următoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificării tranzacției.
12. După ce operatorul de transfer de bani primește notificarea clientului în conformitate cu paragraful 11 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma operațiunii efectuate fără acordul clientului după primirea notificării menționate.
13. În cazul în care operatorul de transfer de bani nu își îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția finalizată în conformitate cu paragraful 4 al prezentului articol, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze clientului suma tranzacției, despre care clientul nu a fost informat și care a fost completat fără acordul clientului.
14. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului valoarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.
15. Dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol , operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate, efectuată fără acordul clientului până când clientul - o persoană fizică trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.
16. Prevederile părții 15 din prezentul articol privind obligația operatorului de transfer de bani de a rambursa suma tranzacției efectuate fără acordul clientului până în momentul în care clientul - o persoană fizică trimite o notificare, nu se aplică în cazul că clientul - o persoană utilizează un mijloc electronic de plată prevăzut de partea 4 articolul 10 din prezenta lege federală.
Textul integral al Legii federale din 27 iunie 2011 N 161-FZ (modificată la 29 decembrie 2014) „Cu privire la sistemul național de plăți” poate fi vizualizat sau descărcat
La 5 mai 2014, președintele rus Vladimir Putin a semnat Legea federală „Cu privire la modificarea Legii federale „Cu privire la sistemul național de plăți” și la anumite acte legislative ale Federației Ruse”, adoptată de Duma de Stat la 25 aprilie și aprobată de către Consiliul Federației din 29 aprilie.
Pentru a asigura continuitatea, eficiența și accesibilitatea furnizării serviciilor de transfer de bani, documentul prevede crearea unui sistem național de carduri de plată (NSPK) cu participarea Băncii Rusiei. În plus, legea a introdus noi cerințe pentru sistemele de plată, evidențiind pe cele semnificative la nivel național - acestea includ sistemul de plăți al Băncii Rusiei și sistemul în cadrul căruia fondurile sunt transferate în cadrul tranzacțiilor efectuate la licitații organizate.
Conform legii, de la 1 iulie 2014, un operator al unui sistem de plată nesemnificativ la nivel național (în primul rând, legea va afecta sistemele de plată Visa și MasterCard) trebuie să facă un depozit de garanție în valoare de 25% din cifra de afaceri medie zilnică într-un cont special la Banca Centrală a Federației Ruse. Se presupune că fondurile ar trebui plătite trimestrial în valoare de 1/4 din suma totală. Prima tranșă trebuie transferată până la 30 septembrie, iar suma integrală trebuie plătită până la 1 iulie 2016, după care contribuțiile vor fi ajustate în funcție de modificările cifrei de afaceri. Până la 1 iulie 2016, centrele operaționale și centrele de compensare a plăților implicate de operatori pentru transferul de bani trebuie să fie transferate pe teritoriul Rusiei.
Se presupune că o amendă va fi plătită din depozitul de garanție dacă operatorul sistemului de plată încetează unilateral să ofere servicii participanților la sistem și clienților acestora. Valoarea acestei amenzi va fi de până la 10% din depozitul de garanție pentru fiecare zi.
La mijlocul lui mai 2014, analiștii băncii americane Morgan Stanley au anunțat că valoarea depozitelor de garanție conform noii legi pentru Visa și MasterCard va fi de 1,9 miliarde de dolari, respectiv 1 miliard de dolari, excluzând costul creării centrelor de procesare. Potrivit experților, venitul net al MasterCard în Rusia este de aproximativ 160 de milioane de dolari pe an, iar Visa - 350-470 de milioane de dolari și este mai profitabil ca sistemele de plată să părăsească piața rusă decât să respecte noua legislație.
Pe 19 mai, CEO-ul Visa, Charlie Scharf, a declarat la o conferință de afaceri din Berlin că sistemul său de plată ar putea închide afacerile în Rusia dacă depozitul de garanție nu este schimbat. Directorul executiv MasterCard Ajay Banga (Ajay Banga), la rândul său, a declarat că așteaptă clarificări din partea guvernului rus. Pe 20 mai, comentând aceste declarații, ministrul rus de Finanțe Anton Siluanov a declarat reporterilor că Rusia nu poate refuza serviciile Visa și MasterCard, deoarece 90% dintre utilizatorii ruși lucrează cu acestea. În același timp, aproximativ 80% din tranzacțiile cu cardurile Visa și MasterCard sunt interne.
Pe 21 martie 2014, din cauza sancțiunilor impuse de Statele Unite, cele mai mari Visa și MasterCard au blocat tranzacțiile cu cardurile Rossiya Bank, filiala sa Sobinbank și SMP Bank fără preaviz. Investkapitalbank și Investment Union Bank, care utilizează procesarea bancară SMP, precum și Finservice și Russian Mortgage Bank, s-au confruntat cu probleme în deservirea cardurilor. Pe 23 martie, restricțiile au fost ridicate de la toate instituțiile de credit, cu excepția Rossiya Bank. Cu toate acestea, în aprilie, au fost deja introduse sancțiuni separate împotriva Sobinbank, Investkapitalbank și SMP Bank, după care operațiunile pe cardurile acestor bănci au fost din nou blocate.
Ca urmare a Forumului Economic Internațional de la Sankt Petersburg (SPIEF) din 22-24 mai 2014, a devenit cunoscut un compromis: Visa și MasterCard s-au angajat să asigure procesarea tranzacțiilor interne rusești pe teritoriul Rusiei, iar guvernul rus și Banca Centrală a promis că va reduce sau anula contribuțiile de garanție.
La 4 iunie, guvernul Federației Ruse a înaintat Dumei de Stat un proiect de lege „Cu privire la amendamentele la articolul 825 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, care a făcut posibilă stabilirea valoarea contribuțiilor de securitate la guvern în acord cu Banca Centrală a Federației Ruse.La 20 iunie, proiectul de lege a fost adoptat de Duma de Stat, iar 25 iunie - de Consiliul Federației.
Pe 25 iunie, Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a publicat o rezoluție care permite sistemelor de plată să nu transfere un depozit de garanție până la 31 octombrie 2014. În paralel, MasterCard a anunțat o licitație pentru găsirea unui furnizor care să ofere compensarea, autorizarea și decontarea tranzacțiilor interne.
