Băncile de stat continuă să-și sporească influența în sectorul bancar. Dacă anul trecut erau patru jucători guvernamentali în grupul băncilor cu cea mai mare fiabilitate, acum sunt cinci. Numărul jucătorilor privați a scăzut și el; în al doilea grup de fiabilitate, FC Otkritie și Promsvyazbank au fost naționalizate.
Prezența unei bănci într-un loc înalt în ratingul de fiabilitate Forbes confirmă faptul că se poate baza pe ea atunci când se iau decizii de investiții. Toate băncile care au participat la ratingul de fiabilitate de anul trecut au putut supraviețui curățării în curs a sectorului financiar de către Banca Rusiei (aproximativ 50 de licențe au fost revocate anul trecut).
Niciunul nu a fost lipsit de licență, băncile au trecut doar sub controlul statului. Cel mai important caz de revocare a licenței de anul trecut, marea bancă privată a lui Aleksey Khotin, Yugra, nu a avut ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Asta nu înseamnă însă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui în acest an, așa că recomandăm să fim atenți la băncile din grupurile cu cele mai mari ratinguri.
Cum să-ți alegi banca într-un sistem atât de instabil? Forbes a studiat cele mai mari 100 de bănci din țară și le-a clasat din punct de vedere al fiabilității.
Fiabilitate
Fiabilitate
Grupul include bănci cu ratinguri BB și BB- (Fitch). Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. Chiar dacă situația economică se înrăutățește, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.
Fiabilitate 
Băncile acestui grup vor trebui să se bazeze pe propriile puteri în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating B+ (Fitch).
Fiabilitate 
Fiabilitate
Cum ne-am gândit
Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Pentru a compila ratingul, am luat în considerare datele agențiilor de rating internaționale și ruse. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența și numărul de ratinguri, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.
El a prezentat o listă a celor mai de încredere 100 de bănci rusești, după ce a studiat ratingurile și performanța financiară a principalelor instituții de credit.
Comentând metodologia de întocmire a acestei liste, publicația explică că ratingul uneia dintre agenții este cel mai simplu mod de a evalua fiabilitatea băncii. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. După cum se precizează, testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, rentabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fundal a unei ponderi semnificative a depozitelor gospodăriilor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice prin contribuțiile persoanelor fizice.
La întocmirea clasamentului în prima etapă, băncile au fost selectate pe baza a trei parametri: prezența și numărul de ratinguri, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice peste 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.
Cele mai de încredere sunt filialele băncilor străine și cele mai mari bănci rusești. Cel mai mare grup de fiabilitate include băncile cu ratinguri BBB- și BB+, dacă ne concentrăm pe scara Fitch (clarăm că, potrivit Forbes, de fapt, nu toate băncile din top 100 de încredere au ratinguri de la această agenție anume. - Notă Banki.ru). Așadar, locurile de la primul până la 13 sunt ocupate, respectiv, de Rosbank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Sberbank, Citibank, Nordea Bank, VTB, Bank of China, Intesa Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank și Russian Capital .
Acestea sunt urmate de băncile cu ratinguri „BB” și „BB-” de la Fitch. Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. În același timp, chiar dacă situația economică se deteriorează, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile. Locurile de la 14 la 32 aparțin Băncii All-Russian pentru Dezvoltarea Regiunilor, OTP Bank, Zenit, Bank Rossiya, Moscow Credit Bank, Sovcombank, RosEvroBank, Chelindbank, Tinkoff Bank, băncile Avers, Sankt Petersburg, Credit Europe Bank, Sviaz-Bank, SDM-Bank, Home Credit Bank, NBD-Bank, Globex, Center-invest și Moscow Mortgage Agency.
Băncile din a treia grupă în ceea ce privește fiabilitatea vor trebui să se bazeze pe propriile forțe în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating „B+” pe scara Fitch. Eurofinance Mosnarbank, Absolut Bank, Loko-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank, Uralsib, Transcapitalbank, Zapsibkombank, Expobank, Primsotsbank, Levoberezhny, MTS Bank, Almazergienbank, Surgutneftegazbank ocupă poziții de pe pozițiile 33 până la 48 din Grupul Credit Urmbank. , Chelyabinvestbank.
Băncile enumerate mai sus sunt urmate de băncile cu rating „B” (Fitch). În ceea ce privește fiabilitatea, acestea sunt aproape la fel ca grupul anterior, dar agențiile de rating își evaluează riscurile ușor mai ridicate, subliniază Forbes. Băncile Vozrozhdenie, National Standard, RNKB, Novikombank, Metallinvestbank, Far East Bank, St. Petersburg Social Commercial Bank, Renaissance Credit, CentroCredit, Soyuz, Avangard sunt pe liniile 49 - 67 , Rosgosstrakh Bank, BystroBank, Binbank, Ak Bars, Ural Banca pentru Reconstrucție și Dezvoltare; pe linia 65 se află Metkombank din grupul Sovcombank, dar să lămurim că instituția de credit cu sediul în Cherepovets în urmă cu un an, în martie 2017, a fost comasată cu Sovcombank (aprox. Banki.ru); Închideți această listă „Agropromcredit” și Marine Bank.
În cele din urmă, ultimul grup din primele 100 de bănci cele mai de încredere include băncile cu un rating „B-” în ceea ce privește scala Fitch. Din nou, în ceea ce privește fiabilitatea, potrivit Forbes, acestea sunt aproape la fel ca cele două grupuri anterioare, dar agențiile de rating își evaluează riscurile ușor mai ridicate. Locurile de la 68 la 100 sunt ocupate de Derzhava, Russian Standard, Ural FD, Kuban Credit, SKB-Bank, NK Bank, MBSP, SMP Bank, Krayinvestbank, Interprombank, Gazbank, MBA Bank -Moscova", Rosdorbank, International Financial Club Bank, Akibank, Vostochny, Finservice Bank, Baltinvestbank, BCS Bank, Severgazbank, Kurskprombank, Accept Bank, Association, Asia-Pacific Bank, Tatsotsbank, Jay and T Bank, Uraltransbank, Niko-Bank, Energotransbank, Khlynov Bank, Rusnarbank, Energobank și Yug- Investbank.
Apropo de tendințele din top 100, Forbes atrage atenția asupra faptului că băncile de stat continuă să-și sporească influența în sectorul bancar. Dacă anul trecut erau patru jucători guvernamentali în grupul băncilor cu cea mai mare fiabilitate, acum sunt cinci. A scăzut și numărul jucătorilor privați, în a doua grupă de fiabilitate au fost naționalizate băncile FC Otkritie și Promsvyazbank (acum sunt în grupa a treia).
Forbes notează că toate băncile care au participat la ratingul de fiabilitate de anul trecut au putut supraviețui curățării în curs a sectorului financiar de către Banca Rusiei (aproximativ 50 de licențe au fost revocate anul trecut). Niciunul nu a fost lipsit de licență, băncile au trecut doar sub controlul statului. „Cel mai important caz de revocare a licenței de anul trecut - marea bancă privată a lui Alexei Khotin, Yugra, nu a avut ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Totuși, asta nu înseamnă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui în acest an, așa că recomandăm să acordăm atenție băncilor din grupurile cu cele mai înalte ratinguri”, concluzionează autorii studiului.
Prezența unei bănci într-un loc înalt în ratingul de fiabilitate Forbes confirmă faptul că se poate baza pe ea atunci când se iau decizii de investiții. Toate băncile care au participat la ratingul de fiabilitate de anul trecut au putut supraviețui curățării în curs a sectorului financiar de către Banca Rusiei (aproximativ 50 de licențe au fost revocate anul trecut).
Niciunul nu a fost lipsit de licență, băncile au trecut doar sub controlul statului. Cel mai important caz de revocare a licenței de anul trecut, marea bancă privată a lui Aleksey Khotin, Yugra, nu a avut ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Asta nu înseamnă însă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui în acest an, așa că recomandăm să fim atenți la băncile din grupurile cu cele mai mari ratinguri.
Cum să-ți alegi banca într-un sistem atât de instabil? Forbes a studiat cele mai mari 100 de bănci din țară și le-a clasat din punct de vedere al fiabilității.
Grupul include bănci cu ratinguri BB și BB- (Fitch). Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. Chiar dacă situația economică se înrăutățește, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.
Băncile acestui grup vor trebui să se bazeze pe propriile puteri în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating B+ (Fitch).
Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Pentru a compila ratingul, am luat în considerare datele agențiilor de rating internaționale și ruse. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența și numărul de ratinguri, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.
Revista Forbes a prezentat anual TOP-100 cele mai de încredere bănci din Rusia pentru 2018. La elaborarea ratingului, specialiștii au studiat datele agențiilor de rating internaționale și ruse, precum și performanța financiară a principalelor instituții de credit din Federația Rusă.
Pentru a economisi investițiile, clienții încearcă să afle cât mai multe despre organizația căreia vor să-și încredințeze banii. Deponenții, bineînțeles, sunt atenți la dobânda pe care băncile o oferă la depozite, dar verifică și ratingurile de fiabilitate ale instituțiilor financiare.
Potrivit Forbes, Rosbank a devenit lider în rating, Unicredit Bank a fost pe locul doi, iar Raffeisenbank a fost cu încredere pe locul trei. Poziția a patra a fost ocupată de Sberbank și Citibank a completat primele cinci instituții financiare ale țării.
Pe locul șase se află Nordea-Bank, poziția de mai jos este VTB. Locurile opt până la zece au revenit Bank of China, Intesa și, respectiv, Gazprombank.
Forbes a împărțit băncile în cinci grupuri în funcție de gradul de fiabilitate. Primul grup includea bănci cu rating Fitch BBB- și BB+. Al doilea grup este format din bănci cu rating BB și BB-, a treia - cu rating B+, a patra - cu rating B și a cincea - cu rating B-.
TOP-10 bănci rusești conform Forbes:
Împreună, aceste bănci reprezintă 60% din activele totale ale întregului sector bancar rus. Având în vedere importanța lor deosebită pentru economia rusă, chiar și în vremuri dificile de instabilitate economică, Banca Centrală intenționează să acorde sprijinul acestor instituții financiare.
Capacitatea de a-și păstra capitalul și stabilitatea financiară este un semn al fiabilității băncii și al faptului că în orice moment își va putea îndeplini toate obligațiile față de clienții săi.
Dacă suma fondurilor proprii ale unei anumite bănci scade, atunci Banca Centrală are tot dreptul să-și retragă licența.
Atunci când alegeți o organizație comercială sau guvernamentală, trebuie să acordați atenție ratingului de credit. Se schimbă de la „AAA” la „D”. Firmelor stabile din punct de vedere financiar li se atribuie un rating de „A” și mai sus, întreprinderilor nesigure care nu își pot îndeplini obligațiile li se atribuie un rating de „D”.
Indicatorii din ratingul de fiabilitate sunt activele băncii, cu o atenție deosebită acordată rezultatelor capitalizării bursiere a întreprinderii. Acestea includ valoarea titlurilor de valoare ale companiei, toate proprietățile acesteia, banii deponenților, investițiile: cu cât mai multe active, cu atât valoarea întreprinderii este mai mare.
Băncile de stat continuă să-și sporească influența în sectorul bancar. Dacă anul trecut erau patru jucători guvernamentali în grupul băncilor cu cea mai mare fiabilitate, acum sunt cinci. Numărul jucătorilor privați a scăzut și el; în al doilea grup de fiabilitate, FC Otkritie și Promsvyazbank au fost naționalizate.
Prezența unei bănci într-un loc înalt în ratingul de fiabilitate Forbes confirmă faptul că se poate baza pe ea atunci când se iau decizii de investiții. Toate băncile care au participat la ratingul de fiabilitate de anul trecut au putut supraviețui curățării în curs a sectorului financiar de către Banca Rusiei (aproximativ 50 de licențe au fost revocate anul trecut).
Niciunul nu a fost lipsit de licență, băncile au trecut doar sub controlul statului. Cel mai important caz de revocare a licenței de anul trecut, marea bancă privată a lui Aleksey Khotin, Yugra, nu a avut ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Asta nu înseamnă însă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui în acest an, așa că recomandăm să fim atenți la băncile din grupurile cu cele mai mari ratinguri.
Cum să-ți alegi banca într-un sistem atât de instabil? Forbes a studiat cele mai mari 100 de bănci din țară și le-a clasat din punct de vedere al fiabilității.
Cei mai de încredere participanți la rating sunt filialele băncilor străine și cele mai mari bănci rusești. Grupul include bănci cu rating BBB- și BB+ (Fitch).
Grupul include bănci cu ratinguri BB și BB- (Fitch). Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. Chiar dacă situația economică se înrăutățește, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.
Băncile acestui grup vor trebui să se bazeze pe propriile puteri în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating B+ (Fitch).
Cum ne-am gândit
Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Pentru a compila ratingul, am luat în considerare datele agențiilor de rating internaționale și ruse. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența și numărul de ratinguri, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.
