Banca a fost înregistrată în 1989. Structura acționarilor organizației de credit s-a schimbat destul de des. În anul de criză din 1998, printre principalii proprietari au fost Nikolai Dozhdalev, Mihail Kosoy, Boris Serepiev, editura Znanie, Firm Gals LLC, Firm Trio LLC și PE Ali, Adron LLC, LLC Zeus, OOO DSK. Din noiembrie 2008, banca este un participant la asigurarea depozitelor, după ce a depus o petiție la Banca Centrală a Federației Ruse în legătură cu expirarea a doi ani de la data încetării dreptului de a lucra cu depozite.
Până în prezent, principalii proprietari ai băncii sunt Alexander Antipov - 14,19%, Anna și Vladimir Sadikov (mamă și fiu, împreună - 11,29%), Evgeny Berson - 15,22%, Mikhail Rykunov - 12,18%, Alexei Laptev - 7,99%, Firma Hals LLC (beneficiarii finali - Maxim Sdobnov și Evgeny Loktionov) - 10,96%, Sergey Barygin - 9,53%, Dmitri Zdravomyslov - 7,61%, Larisa Korzhevykh - 4,26% și Mihail Kardașenko - 6,25%. Restul acțiunilor (0,96%) sunt distribuite între acționarii minoritari.
Pe lângă sediul central situat la Moscova, banca are un birou suplimentar. Numărul de personal al instituției de credit la 1 ianuarie 2015 era de 157 persoane (conform situațiilor financiare RAS pe anul 2014).
Banca deservește aproximativ 2 mii de clienți corporativi. „Express Credit” cooperează fructuos cu întreprinderi din complexul militar-industrial, reprezentanți ai industriilor aviatice și spațiale, corporații de stat și interacționează eficient cu organizațiile de cercetare. Principalii clienți majori ai băncii sunt Imprimeria Novosti SA, Belkast OJSC, Fizoptika CJSC, Academicianul A. I. Berg Central Research Radio Engineering Institute etc.
Clienților corporativi li se oferă un set standard de servicii și produse: creditare, gestionarea numerarului, tranzacții valutare, depozite și facturi, valori mobiliare, încasări, carduri bancare, garanții bancare. Pe lângă gama de depozite, persoanele fizice au acces la servicii de creditare (ipotecare, de consum, descoperit de cont), decontare și numerar, carduri bancare (MasterCard Worldwide), seifuri bancare, transferuri de bani (prin Western Union, Blizko, Golden Crown), străinătate. operațiuni de schimb, monede comemorative, tranzacții pe piețele financiare.
De la începutul anului 2015, activele nete ale instituției de credit au scăzut cu 25,27% (sau cu 2,2 miliarde de ruble), iar de la 1 martie 2016 se ridicau la 6,4 miliarde de ruble. În partea pasivă a bilanţului, principalul motiv al scăderii valutei bilanţului a fost reducerea volumului fondurilor strânse pe piaţa creditelor interbancare (-80,4%, sau 1,62 miliarde ruble, în principal ca urmare a încetării atragerea de resurse de la Banca Centrală a Federației Ruse). De asemenea, o ieșire semnificativă a fost demonstrată de fondurile întreprinderilor și organizațiilor (-31,02%, sau 595,99 milioane de ruble). În același timp, instituția de credit a încercat să compenseze reducerea de mai sus a pasivelor prin atragerea de fonduri de la persoane fizice (+13%, sau 377,48 milioane de ruble). În partea activă a soldului, sa înregistrat o scădere a investițiilor în portofoliul de valori mobiliare (-52,9%, sau 1,41 miliarde de ruble), inclusiv cele transferate către REPO, precum și o scădere a volumului portofoliului total de credite (- 11,78%, sau 431,07 milioane de ruble). În același timp, se înregistrează o creștere a investițiilor în active fixe și active foarte lichide.
Structura pasivelor este extrem de slab diversificată. Principala sursă de finanțare a instituției de credit o reprezintă depozitele persoanelor fizice, a căror pondere la 1 martie 2016 se ridica la 51,19% (la începutul anului 2015 - 33,85%). De asemenea, o pondere semnificativă în structura pasivelor o ocupă fondurile întreprinderilor și organizațiilor și fondurile proprii ale unei instituții de credit, a căror pondere la data raportării se ridica la 20,71%, respectiv 15,74%. Alte 6,19% cade pe fondurile strânse de pe piața interbancară. Banca are patru credite subordonate strânse în aprilie 2010 cu scadența la 1 iunie 2018 la 5%, în martie 2011 cu scadența la 31 mai 2019 la 5%, în februarie 2012 cu scadența la 30 septembrie 2022 la 9 % %, in august 2012 cu scadenta 15 decembrie 2022 la 5%. Datoria totală pentru împrumuturi este de 310 milioane de ruble. Dinamica de plată a bazei de clienți este activă, cifra de afaceri pe conturile clienților în cursul lunii este de aproximativ 6,3-12,3 miliarde de ruble pe lună. Dependența de fondurile indivizilor este evaluată ca fiind ridicată.
Cea mai mare parte a activelor nete revine portofoliului de credite (50,41%). Alte 19,56% și 12,17% sunt investiții în valori mobiliare și, respectiv, active foarte lichide. Activele fixe și alte active reprezintă împreună aproximativ 16% din activele nete ale instituției de credit.
În perioada analizată, portofoliul de credite, format aproximativ în mod egal din împrumuturi corporative și de retail, a scăzut cu 11,78% sau cu 0,4 miliarde de ruble în termeni absoluți, în valoare de 3,2 miliarde de ruble la 1 martie 2016. Totodată, în perioada analizată, banca a redus ponderea creditării cu amănuntul. Portofoliul de credite este preponderent pe termen lung, ponderea creditelor acordate pe o perioadă mai mare de 1 an fiind de 69,54%. Conform raportărilor intermediare din cadrul RAS pentru trimestrul 3 al anului 2015, peste 35% din datoria împrumutului revine întreprinderilor mici și mijlocii și aproximativ 2,77% - investiții în drepturi de creanță dobândite. Nivelul datoriei restante la 1 martie 2016 a fost de 5,43% (la începutul anului 2015 - 1,94%), ceea ce este un indicator moderat. Nivelul de provizionare al portofoliului este la nivelul de 12,66% (la începutul perioadei - 3,29%). Portofoliul de credite este garantat printr-un gaj de proprietate în valoare de 2,3 miliarde de ruble (71,04% din portofoliul total de credite), ceea ce reprezintă un nivel scăzut de securitate.
Portofoliul de valori mobiliare pentru perioada analizată a scăzut cu 1,4 miliarde de ruble (-52,9%), însumând 1,3 miliarde de ruble la 1 martie 2016. Portofoliul este reprezentat în proporție de 99,7% din investiții în obligațiuni. Portofoliul este reprezentat în principal de obligațiuni corporative, inclusiv cele ale nerezidenților. De asemenea, merită să se acorde atenție faptului că 35,7% din portofoliul de valori mobiliare este utilizat de către instituția de credit ca garanție pentru tranzacții REPO. Banca demonstrează o cifră de afaceri semnificativă în portofoliul de valori mobiliare, ceea ce indică indirect lichiditatea titlurilor din portofoliu, sau strategia speculativă a instituției de credit.
În perioada analizată, banca și-a redus semnificativ activitatea pe piața de creditare interbancară. Anterior, banca a atras sume semnificative de fonduri de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru tranzacții rambursabile. În acest moment, a încetat complet să mai atragă lichidități de la Banca Rusiei. De asemenea, plasează cantități mici de lichiditate. Volumul de plasare de la 1 martie 2016 a fost de 57,51 milioane de ruble. Banca demonstrează și activitate semnificativă pentru dimensiunea sa pe piața Forex. Cifra de afaceri a operațiunilor de conversie la data raportării s-a ridicat la aproximativ 2,65 miliarde de ruble.
La sfârșitul anului 2015, banca a primit o pierdere netă în valoare de 61,42 milioane de ruble (în 2014, banca a primit un profit de 35,5 milioane de ruble), iar în ianuarie-februarie 2016, banca a primit un profit în valoare de 37,1 milioane de ruble. Principalul motiv al pierderilor în anul 2016 l-au constituit deducerile mari de la instituția de credit la fondul de rezervă pentru eventuale pierderi.
Consiliu de Administratie: Valery Yakimenko (președinte), Alexander Antipov, Valery Zykov, Denis Kocheshkov, Evgeny Berson.
Organ de conducere: Vladimir Sadikov (președinte), Alexander Antipov, Evgeny Larin, Dmitri Zdravomyslov, Andrey Losev, Olga Vasina (contabil șef).
Alexander Kudryavtsev, analist bancar
departamentul de informare și analiză al Banki.ru
„Banca Internațională de Investiții” (MI-Bank) este o bancă cu capital mic în ceea ce privește activele, al cărei sediu este situat pe teritoriul Universității de Stat din Moscova. Activitatea principală este investițiile în valori mobiliare ale emitenților ruși. În 2012, banca s-a confruntat cu dificultăți financiare și cu un ordin din partea Băncii Centrale a Federației Ruse de a limita acceptarea depozitelor din partea populației.
Banca a fost înființată prin decizia acționarilor în 1993, în 1994 a fost înregistrată de Banca Rusiei. În octombrie 2000 a fost transformată într-o societate pe acțiuni. Din aprilie 2003, este membru al grupului Makarios. Interesele grupului sunt reprezentate în domenii precum bumbacul, industria lemnului și industria lemnului, construcții, telecomunicații și consultanță. În momentul de față, conform datelor dezvăluite, acționarul cheie al băncii este Makarios (MG) Holdings GmbH, înregistrată la Viena (82,12% din acțiuni). Principalul beneficiar este Gitas Anilionis, Președintele Consiliului de Supraveghere al Grupului Makarios. Alte 17,87% din acțiuni sunt controlate de Almaz LLC, ai căror proprietari finali nu sunt dezvăluiți.
Rețeaua de subdiviziuni ale organizației de credit este formată din 2 birouri suplimentare și 11 case de casă operaționale, unde sunt deservite peste 1,5 mii persoane juridice și aproximativ 4,5 mii persoane fizice. Numărul estimat de personal este de aproximativ 150 de persoane. De precizat că în mai 2011 conducerea a fost înlăturată din conducerea instituției de credit prin decizia acționarilor. După aceea, a fost reluată atragerea depozitelor de la persoane fizice, care a fost încetată la sfârșitul lunii aprilie 2011, însă, odată cu apariția noilor manageri, banca a fost reorientată spre a lucra cu clienții corporate. În martie 2012, MI-Bank sa confruntat mai întâi cu cerința Băncii Centrale a Federației Ruse de a nu mai accepta depozite de la populație, apoi banca a încetat să efectueze plăți și transferuri și, de asemenea, a suspendat ordinele de schimb valutar și de plată. De menționat că, ca urmare a cerinței autorității de reglementare, MI-Bank a experimentat o ieșire de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice, ceea ce a dus și la refuzuri de a acorda și prelungi creditele interbancare.
În prezent, aproximativ 50% din structura activelor nete este ocupată de investiții în acțiuni ale companiilor rusești. Peste 16% sunt investiții de capital. Portofoliul de credite este de doar 10%. Peste jumătate din pasive sunt formate din fondurile proprii ale băncii, circa 30% din depozitele populației, 10% - solduri pe conturile de decontare și depozit ale persoanelor juridice. Pe piața creditelor și depozitelor interbancare, unde MI-Bank și-a suspendat activitatea. În 2010, instituția de credit a primit un profit net în valoare de 4,7 milioane de ruble, conform raportării din RAS (același indicator pentru 2010 a fost de 11,03 milioane).
Consiliu de Administratie: Gitas Anilionis (președinte), Viktor Koncha, Kirill Lipei, Natalia Shashkova, Vyacheslav Sychev.
Organ de conducere: Mihail Kudryavtsev ( președinte), Galina Kupriyanova, Ekaterina Kocherzhenko.
Banca Internațională de Investiții este o instituție de dezvoltare multilaterală ale cărei activități vizează promovarea dezvoltării socio-economice, creșterea bunăstării populației și cooperarea economică a țărilor membre. Principalele domenii de activitate sunt sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii din țările membre și participarea la finanțarea proiectelor de infrastructură semnificative din punct de vedere social. Banca oferă împrumuturi în primul rând prin instituții financiare naționale de top cu participare de stat, bănci de dezvoltare și bănci și agenții de export-import, sau în parteneriat cu alte instituții internaționale de dezvoltare. Banca a fost înființată și funcționează pe baza Acordului interguvernamental privind înființarea Băncii Internaționale de Investiții și a Cartei. Acordul a fost semnat de țările membre ale Băncii la 10 iulie 1970 și înregistrat la Secretariatul Națiunilor Unite sub numărul 11417. Organul suprem de conducere este Consiliul Băncii, format din reprezentanți ai țărilor membre IIB. Organul executiv al Băncii este Consiliul de Administrație, a cărui componență este desemnată de Consiliu. Auditul activităților Băncii este efectuat de Comisia de Audit desemnată de Consiliu din reprezentanții țărilor membre IIB. Banca este o organizație internațională interstatală, care asigură un statut de scutire de impozite, un regim special de reglementare bancară, precum și sprijin din partea autorităților de stat ale țărilor membre. Membrii Băncii sunt: Republica Bulgaria, Republica Socialistă Vietnam, Republica Cuba, Mongolia, Federația Rusă, România, Republica Slovacă, Republica Cehă, Ungaria. Sediul băncii este la Moscova.
