Există multe bănci pe piața modernă de creditare. Puteți face un împrumut pentru orice achiziție: de la aparatele de uz casnic la apartament. Unul dintre principalii indicatori din Acordul de împrumut este rata dobânzii. Depinde de cantitatea de plată în plus față de fondurile împrumutate. Rata mai mică a dobânzii, cea mai mică, respectiv, va fi cantitatea de plată excesivă. Dar cum să calculați interesul pentru împrumut? Ce formulă se aplică banca și cum să utilizeze contractul de împrumut, vă vom spune în acest articol.
Într-un acord de împrumut, de regulă, participă doi actori principali. Aceasta este o bancă și un client. Clientul semnează contractul din care rezultă că debitorul solicită să fie finanțat în anumite condiții.
Fiecare acord de împrumut se face în ceea ce privește plățile, rambursarea și urgența. Parizibilitatea înseamnă că Organizația Borkower Banking emite bani sub un anumit procent, pe care banca câștigă.
Relieful sugerează că clientul trebuie să returneze întreaga sumă a împrumutului, inclusiv dobânda pentru utilizarea efectivă a fondurilor de credit. Și urgența includ anumiți Termeni de plăți care nu sunt recomandați să încalce, deoarece sancțiunile vor urma.
Puteți aranja un contract ca produs, un apartament și doar luați bani. În acest sens, există trei direcții principale:
De asemenea, puteți selecta împrumuturi țintă și non-țintă, dar toate acestea sunt doar denumiri generale. Cel mai important lucru în împrumut este o rată a împrumutului, pe baza căreia se calculează interesul.
Pentru a naviga în propunerile bancare privind acordurile de împrumut, este important să se poată număra interesul pentru împrumutul în sine. Acest lucru vă va permite să evaluați costul total al creditării și să găsiți sugestii optime. Pentru a înțelege cum să calculați dvs. de credit, este necesar să înțelegeți o anumită terminologie bancară.
Acesta este unul dintre conceptele de bază. De asemenea, datoria de împrumut este adesea numită corpul împrumutului sau cuantumul datoriei principale. Aceasta este partea fondurilor pe care banca le finanțează clientul. Trebuie avut în vedere faptul că, în ceea ce privește valoarea datoriei principale, pot include servicii suplimentare, cum ar fi informarea Asigurărilor și SMS.
Din cantitatea de datorii de împrumut va depinde de împrumut. Deoarece rata anuală a dobânzii la împrumut este acumulată doar pentru valoarea datoriei principale.
Vom analiza un exemplu. Să presupunem că ați emis un împrumut cu 15.000 de ruble, în plus - serviciul de asigurare de viață și sănătate pentru 2.000 de ruble și SMS informând pentru 800 de ruble. Suma totală a împrumutului va fi de 17.800 de ruble. Aceasta este suma la care banca va acumula dobânzi.
Dar, ca plăți lunare de plăți, organul de împrumut va scădea, iar dobânzile vor fi percepute la o sumă mai mică din datoria principală.
Interesul împrumutului este o valoare fixă \u200b\u200bîn funcție de corpul împrumutului, pe care Banca le oferă clientului pentru servirea contractului de împrumut. În diferite tipuri de creditare, cantitatea de interes variază.
Pentru contractele ipotecare, rata variază de la 10 la 15%, ceea ce este semnificativ mai mic decât pentru împrumuturile de consum (aproximativ 20-40%). Acest lucru se explică prin faptul că organismul împrumutului în ipotecă este mult mai mare decât, de exemplu, în creditarea aparatelor de uz casnic.
Plata lunară este suma pe care clientul este de acord să plătească lunar. Se compune din valoarea principalului și a dobânzii pentru contractul de împrumut. O astfel de plată poate fi anuitate, adică același pe tot parcursul împrumutului, cu excepția celei mai recente plăți.
Sau diferențiate, în care valoarea fixă \u200b\u200ba datoriei de împrumut este instalată, dar plata în sine scade, deoarece împrumutul este plătit.
După ce am citit terminologia principală, acum putem înțelege cum să realizăm calculele împrumutului pe cont propriu. Toate băncile utilizează o singură formulă pentru calcularea interesului la împrumut. Se pare așa:
La sută \u003d OSN. Datorie * la sută. Devenind. * FACT. zi / zi. An, unde:
Pe baza parametrilor, împrumutul general (suma datoriilor principale) va fi de 20.000 de ruble (18.200 + 1.000 + 800). În prima lună, dobânda începe să fie calculată. Înlocuim valorile în formula și calculați dobânda pe luna mai:
La sută \u003d 20 000 * 20% * 31/365 \u003d 339 Rubles 73 Kopecks. Aceasta este cantitatea de interes care va intra în plata lunară pentru luna mai. Iar plata însăși va trebui să producă până la 1 iunie. Construiți o tabel de programare de rambursare:
După cum se poate observa din tabel, plata lunară include dobânzi în luna mai, care sunt calculate de la datoria inițială a împrumutului. În acest caz, organul de împrumut a scăzut. Calculați valoarea este suficient de simplă: 20 000 - 2 660,27 \u003d 17 339,73. Acum, rata dobânzii la împrumuturi și împrumuturi va fi acumulată la o cantitate mai mică de datorii de împrumut. Continuăm să numărăm interesul anual pentru împrumut:
La sută \u003d 17 339.73 * 20% * 30/365 \u003d 285 Rubles 04 Kopecks. Dimensiune procentuală care va fi inclusă în plata lunară pentru luna iunie. Plătim, respectiv, până la 1 iulie. Voi prelungi programul nostru de plată.
Data de plată | Datoria principală | Interes | Soldul valorii datoriei principale |
|
Corpul împrumutului continuă să scadă: 17 339,73 - 2 714,96 \u003d 14 624,77. Ce model poate fi observat? În fiecare lună în plata lunară include tot mai mult valoarea datoriei principale și mai puțin procente. Astfel, acordurile de împrumut sunt construite astfel încât în \u200b\u200bprimele luni banca să primească cel mai mare profit.
Și mai aproape de finalizarea perioadei de credit, suma plăcută inclusă în plata lunară va fi nesemnificativă. Iar debitorul pentru a economisi bani cât mai mult posibil, este necesar să plătiți toate datoriile cât mai curând posibil. Acesta este doar un exemplu în care este calculat creditul. Nu este necesar să se ia în considerare totul singur, băncile oferă servicii în forma care va construi un program de plată similar în câteva secunde.
În acest caz, serviciul va fi un împrumut, astfel încât condițiile suplimentare, cum ar fi mesajele de asigurare sau SMS, sunt opționale, cu excepția asigurării de proprietate în timpul ipotecii sau a asigurării de garanții în împrumutul auto. Prin urmare, fără a include servicii suplimentare, puteți reduce organismul împrumutului.
În al doilea rând, nu trebuie să semnați prima propoziție. Piața ar trebui studiată și să aleagă produsul de credit pentru care rata dobânzii este cea mai mică. Deoarece suma plăcută este luată în considerare pe baza ratei dobânzii.
În al treilea rând, nu este necesar să se plătească așa cum este indicat în programul de plată. Este posibil să se facă o sumă depășind plata lunară. Astfel, valoarea datoriei principale va scădea mai repede, ceea ce va reduce, de asemenea, plata excedentară.
Adesea, banca nu dorește să scrie întreaga sumă primită de factură. Și scrie doar o plată lunară. Prin urmare, în fiecare lună va notifica banca că veți face rambursarea anticipată parțială.
În al patrulea rând, este necesar să vă familiarizați cu modalitățile libere de a face bani în cont. La urma urmei, unele bănci pur și simplu nu au propriile birouri de numerar și oferă împrumuturi prin intermediul unor organizații terțe. Și pentru aceasta va fi percepută în continuare Comisia.
Înainte de a face un împrumut, este important să vă evaluați corect propriile oportunități financiare. Suma suplimentară depinde nu numai de rata de rambursare a datoriei și de rata stabilită, ci și din sistemul de calcul utilizat de dobânda de împrumut.
Sectorul bancar operează 2 sisteme pentru determinarea cantității de plăți: diferențiate și anuitate. Procentul de acumulare este diferit. Băncile oferă adesea clienților lor să aleagă independent o schemă de rambursare a datoriilor. Prin urmare, este important să aflați în prealabil ce metodă de calcul este mai profitabilă.
În acest sistem, mărimea plăților este aceeași pe tot parcursul vieții împrumutului. AnuiU - plăți egale egale unul cu celălalt. Partea principală a împrumuturilor și microloanelor de consum este rambursată în acest mod.
Atunci când Anuitate, la început, toate fondurile merg la plata interesului de către bancă, adică. Primele luni ale creditorului primește cel mai mare profit, iar banii încep să fie enumerați cu privire la închiderea datoriei principale (corpul de împrumut).
Algoritmul pentru calcularea plăților:
Exemplu. Clientul a emis un împrumut la 65.000 r. Sub 15% pe an timp de 1 an. Cantitatea de plăți pentru lunile următoare este egală cu (65000 * 15/12) / (1 - (1 / (1 / (1 / 15/12))) (12-1) \u003d 5866,79 p. Când Anuit, consideră pur și simplu Cantitatea finală de plată în plus față de an. Este egal cu (5866,79 * 12) -65000 \u003d 5401,48 p.
Cu acest tip de calcul, valoarea tranșeelor \u200b\u200blunare este în mod constant în scădere. Invertoarele și creditele ipotecare stabilesc adesea un sistem diferențiat de rată a dobânzii. Plata constă dintr-o sumă fixă, cu care puteți rambursa organismul de împrumut cu părți egale, iar cantitatea redusă în mod constant de dobândă acumulată. Calculul împrumutului va fi efectuat în conformitate cu următoarea formulă:
Suma fixă \u200b\u200beste egală cu rezultatul împărțirii valorii împrumutului timp de 12 luni. Exemplu. Clientul a emis un împrumut la 65.000 r. Sub 15% pe an timp de 1 an. Suma fixă \u200b\u200beste de 65000/12 \u003d 5416, 6 p. În prima lună, plata va fi de 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 5416,6 + 801,3 \u003d 6217,9 p. La plata a doua lună a corpului împrumutului, aceasta va scădea cu 5416,6, iar contribuția va fi egală cu 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 6151,2 p.
Un cetățean nu poate alege un tip de plăți atunci când cumpără bunuri în rate, design microloan. În cazul în care împrumutatul a decis să ia un împrumut de mașină sau să obțină un credit ipotecar, atunci poate fi oferit să aleagă dintr-o schemă de rambursare a datoriilor diferențiate sau anuitate. Pro și contra al ambelor metode de calcul procentuale:
| Metoda de calcul procentuală. | Beneficii | dezavantaje |
| Anuitate |
|
|
| Diferențiate |
|
|
Înainte de a emite un împrumut în banca aleasă, merită familiarizat cu termenii creditării. Când alegeți o metodă procentuală, trebuie să luați în considerare:
Plățile diferențiate sunt benefice dacă împrumutatul va rambursa împrumutul pe tot parcursul acțiunii sale, deoarece valoarea finală de plată excesivă va fi mai mică.
Dacă un cetățean va plăti rapid datoria, atunci puteți alege un sistem de anuitate, deoarece Cu rambursarea anticipată, cantitatea de interes va fi mai mică.
Un cetățean ar trebui să ia în considerare faptul că rezultatul calculelor independente poate fi diferit de cuantumul băncii. Acest lucru se datorează faptului că plata Comisiei este adăugată la plăți, costurile de eliberare a unui contract, asigurarea obligatorie. Valorile lor indică în mod necesar în acordul de împrumut. Calculați creditul în următoarele moduri:
| Metoda de calcul | ||
| Conform formulei cu prepararea manuală a programului de plată | Împrumutatul va înțelege pe deplin algoritmul de număr procentual. |
|
| Folosind foi de calcul Excel. |
| Este necesar să explorați bine funcționalitatea Excel. |
| Calculator online | Calcul automat. |
|
Salutari! Sunt sigur că nu este obligat să știi și să fie în stare în lume. Da, este imposibil, în principiu. Dar, în cele mai importante pentru oameni, sferele ar trebui să se concentreze cel puțin la nivelul fierului.
Mă refer la zonele vitale de lucru, de afaceri, de familie, de sănătate și, desigur, bani. La ce conduc? La faptul că orice investiție necesită. Chiar dacă este un depozit banal banal sau un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor.
Pentru a fi sincer, nu am făcut astfel de calcule de foarte mult timp. Pentru ce? La urma urmei, există o grămadă de aplicații convenabile și calculatoare online. În cazul extrem, Tabelul Excel "fără probleme" va ajuta.
Dar formulele elementare de calcule de bază pentru a ști nu împiedică! Sunt de acord, dobânzile la depozite sau împrumuturi pot fi atribuite "de bază".
Mai jos vom aminti algebra școlară. Ar trebui să fie util cel puțin undeva în viață.
Permiteți-mi să vă reamintesc că interesul asupra contribuției bancare poate fi simplă și complexă.
În primul caz, banca taxează venituri la valoarea inițială a depozitului. Adică, în fiecare lună / trimestru / an, deponentul primește de la bancă același "bonus" de la bancă.
Desigur, formulele de calcul pentru un interes simplu și complex diferă una de cealaltă.
Ia în considerare pe un exemplu specific.
Exemplu. Valera a deschis o contribuție la suma de 20.000 de ruble la 9% pe an timp de un an.
Calculați rentabilitatea contribuției pentru anul, luna, săptămânii și într-o zi.
Suma la sută pe an \u003d (20 000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 ruble
Este clar că, în exemplul nostru, randamentul anual ar putea fi calculat mult mai ușor: 20.000 * 0,09. Și, ca rezultat, obțineți aceleași 1800 de ruble. Dar, odată decis să ia în considerare conform formulei, atunci vom considera acest lucru. Principalul lucru este să înțelegeți logica.
Suma la sută pe lună (iunie) \u003d (20 000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 ruble
Suma la sută pe săptămână \u003d (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34,5 ruble
Cantitatea de interes pe zi \u003d (20 000 * 9 * 1) / (365 * 100) \u003d 5 ruble
Sunt de acord, formula pentru procent simplu este elementară. Vă permite să calculați rentabilitatea contribuției pentru orice număr de zile.
Completați un exemplu. Formula pentru calcularea interesului complex este ușor "înțelepciunea" decât în \u200b\u200bversiunea anterioară. Calculatorul trebuie să aibă o funcție de "grad". Alternativ, puteți utiliza opțiunea de amploare în tabelul Excel.
Să ne întoarcem la exemplul nostru. Valera a postat aceleași 20.000 de ruble pe un depozit bancar sub 9% pe an. Dar de data asta -.
În primul rând, luați în considerare un pariu pentru perioada de capitalizare. În condițiile contribuției, dobânzile sunt acumulate și "plonge" la depozit o dată pe lună. Deci, în perioada de capitalizare avem 30 de zile.
Astfel, rata pentru perioada de capitalizare \u003d (9 * 30) / (365 * 100) \u003d 0,0074%
Și acum considerăm cât de mult va aduce contribuția noastră sub forma de interes pentru perioade diferite.
Suma la sută pe an \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 12 - 20 000 \u003d 1 850 de ruble
În gradul "12" vom fi ridicați pentru că anul include douăsprezece perioade de capitalizare.
După cum puteți vedea, chiar și pe o astfel de sumă simbolică și pe termen scurt, diferența de rentabilitate a contribuției cu procente simple și complexe este de 50 de ruble.
Cantitatea de interes pentru o jumătate de an \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 6 - 20 000 \u003d 905 ruble
Cantitatea de interes pe trimestru \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 3 - 20 000 \u003d 447 ruble
Cantitatea de interes pe lună \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 1 - 20 000 \u003d 148 ruble
Notă! Capitalizarea interesului nu afectează rentabilitatea contribuției pentru prima lună.
Deponentul va primi toate aceleași 148 de ruble și cu procente simple și cu dificultăți. Difuzele în profitabilitate vor începe din a doua lună. Și cu atât mai mult termenul depozitului - cu atât mai semnificativă va exista o diferență.
Atâta timp cât nu ne-am îndepărtat de subiectul interesului complex, să verificăm cât de adevărată este una dintre recomandările consultanților financiari. Vreau să spun sfatul de a alege mai mult de o dată la șase luni sau un sfert, dar o dată pe lună.
Să presupunem că Valera condiționată a emis un depozit la aceeași sumă, termenul și același pariu, dar cu capitalizarea interesului la fiecare șase luni.
Evaluați \u003d (9 * 182) / (365 * 100) \u003d 0,0449%
Acum luăm în considerare rentabilitatea depozitului pentru anul.
Suma la sută pe an \u003d 20 000 * (1 + 0,0449) 2 - 20 000 \u003d 1 836 ruble
Concluzie: toate celelalte lucruri fiind egale, capitalizarea semi-anuală va aduce Valera cu 14 ruble mai puțin decât lunar (1850 - 1836).
Înțeleg că diferența este foarte mică. Dar, la urma urmei, celelalte date sursă sunt simbolice. Pe sume mari și lungi, 14 ruble se vor transforma în mii și milioane.
Din depozitele se procedează la împrumuturi. De fapt, formula pentru calcularea împrumutului nu este diferită de cea bazică.
Exemplu. Yuri a emis un împrumut de consum în Sberbank în valoare de 100.000 de ruble timp de 2 ani la 20% pe an.
Suma la sută pentru prima lună \u003d (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 1644 ruble
Suma la sută pe zi \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 ruble
Notă! Împreună cu soldul datoriei, suma dobânzii la împrumut este redusă. În acest sens, schema diferențiată este o anuitate foarte "echitabilă".
Presupun că Yuri s-au răscumpărat jumătate din împrumutul său. Și acum restul datoriei sale față de bancă nu este 100.000, dar 50.000 de ruble.
Cât va încărca sarcina pentru procente?
Suma pe lună \u003d (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 822 ruble (în loc de 1644)
Suma la sută pe zi \u003d (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 ruble (în loc de 55)
Totul este cinstit: datoriile față de bancă a scăzut de două ori - sarcina "procentuală" a debitorului a scăzut de două ori.
Calculați interesul pentru împrumuturi și depozite? Abonați-vă la actualizări și împărtășiți linkuri către postări proaspete cu prietenii din rețelele sociale!
Depozitele bancare reprezintă cea mai frecventă modalitate de conservare și multiplicare a fondurilor proprii. Majoritatea populației își stochează băncile. Și acest lucru nu este minunat, pentru că ceea ce face depozitele și cele mai sigure modalități de stocare a capitalului.
Rata dobânzii la contribuția pentru mulți este un indicator al rentabilității contribuției. E chiar asa? Nu, este necesar să se țină seama în continuare a proprietăților depozitelor bancare, cum ar fi prezența capitalizării dobânzilor, frecvența sa, posibilitatea de reaprovizionare, precum și eliminarea unei părți a contribuției. Cu toate acestea, pentru a prezice rentabilitatea așteptată a depozitului, trebuie să puteți lua în considerare aceste interese.
Experiența mea în bancă a arătat că oamenii nu știu cum să o facă. Calitatea serviciului în bănci, adesea pleacă mult de dorit. Mulți manageri înșiși nu știu cum să conteze interesul asupra contribuției. Prin urmare, este important să se poată calcula în mod independent rentabilitatea contribuției, având în vedere atât rata dobânzii, cât și proprietățile contribuției.
Exemplu pentru calcul Vom lua din articol
Acolo am considerat suma de 100.000 de ruble, postate pentru o perioadă de 12 luni. Am avut trei diferite, care erau diferite (interesul de angajamente într-o anumită perioadă la valoarea inițială încorporată):
Procentual simplu. - Acesta este momentul în care procentul depozitului este acumulat la sfârșitul termenului. De exemplu, o contribuție este descoperită timp de un an, cu dobândă plătită la sfârșitul perioadei de depozit, înseamnă că această formulă va fi aplicată.
Calculul procentului obișnuit.
S \u003d (P x I x t / k) / 100
I. - dobândă anuală
t. - Numărul de zile de dobândă acumulator pentru contribuția atrasă
K.
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de depozit
S. - cantitatea de interes acumulator.
Procentaj complex - Acest lucru este atunci când în termenul depozitului, dobânzile sunt capitalizate în perioada de depozit (lunar, trimestrial). De exemplu, a fost deschisă o contribuție la anul. Dacă capitalizarea procentuală va avea loc pe parcursul anului, atunci va fi utilizată pentru a aplica formula pentru calcularea interesului complex.
Calcularea interesului complex.
S \u003d (P x I x J / K) / 100
I. - dobândă anuală
j. - numărul de zile calendaristice din perioada, în funcție de rezultatele căruia Banca face capitalizarea interesului acumulator
LA - numărul de zile în anul calendaristic (365 sau 366)
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de contribuție, precum și suma ulterioară, ținând seama de capitalizarea interesului
S. - valoarea fondurilor datorate returnării egale cu valoarea inițială a mijloacelor atrase, plus dobânda capitalizată acumulată.
Procentul de capitalizare lunar
În acest caz, aplicăm formula pentru un interes complex, deoarece capitalizarea interesului are loc lunar.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 RUB.
Apoi, procentul rezultat în valoare de 1189.04 ruble, adăugăm la contribuția noastră inițială de 100.000 de ruble. Avem 101 189,04 ruble. Aceasta este valorificarea lunară. Așteptați în continuare un mod similar, fără a uita de faptul că în 28 februarie sau 29 de zile.
Feb: S \u003d (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086,74 RUB. (Suma sa dovedit mai puțin, ca în februarie a fost mai puțin de zile decât în \u200b\u200bluna precedentă). Adăugăm dobânda rezultată 1086.74 la 101189.04 \u003d 102275.78 ruble. Și așa mai departe, interesul câștigat adaugă la suma anterioară și calculul noii luni se iau în considerare contribuția inițială și toate dobânzile acumulate.
Capitalizarea intereselor trimestriale
Procentul capitalizării este trimestrial. Aplicați formula pentru un interes complex. Acționăm prin analogie cu primul exemplu. Dar, atrag atenția asupra unei erori destul de răspândite în calcul. Mulți, la calcularea capitalizării trimestriale, sunt substituite în formula J - numărul greșit de zile. Necesitatea de a nu pune 30 sau 31 de zile, de numărul de zile din lună și numărul de zile pentru perioada calendaristică generală. Pentru a face acest lucru, rezumăm numărul de zile timp de 3 luni de la fiecare trimestru.
1 pătrat: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 RUB. Îl adăugăm la suma inițială. Obținem 103452,05 ruble. Mai departe prin analogie cu primul exemplu.
Capitalizarea interesului anual
Capitalizarea interesului la sfârșitul termenului. În acest caz, se aplică formula pentru calcularea procentului obișnuit.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 RUB.
Aici, de fapt toată înțelepciunea. Acum știți că, în cazul unui depozit bancar, este mai profitabil să alegeți cel în care capitalizarea lunară. Cu toate acestea, acesta nu este singurul criteriu pentru care ar trebui să fie aleasă contribuția. Mai multe detalii despre alte criterii vor fi discutate în articolele de mai jos:
P.S. Pentru desert pentru a vă relaxa de la numere și calcule, ați pregătit un videoclip despre sporturile extreme. Mi-a plăcut cel mai mult, opiniile revizuirii din care a fost împușcat video. Recomandat pentru vizualizare:
Amintiți-vă minunatul toast - dorința: "Dorim dorințele dvs. să coincidă întotdeauna cu capacitățile voastre". Ce păcat că o astfel de coincidență este foarte rară în viața reală și adesea punerea în aplicare a capacităților noastre este limitată de buget. Pentru a face uneori dorințele noastre, există un astfel de produs bancar ca un împrumut. Și cum să calculați independent procentul împrumutului, va spune Mirsovets.
Nu aveți suma dorită de bani la îndemână pentru a cumpăra un lucru prețuit sau doriți să petreceți o vacanță de neuitat, dar poate juca o nuntă, să obțină o educație sau să devină - banca vă va oferi bani pentru performanța oricăror din capriciul tău. Utilizați, dar amintiți-vă că banca nu este o aur și banii vor trebui să dea. Luați banii altor oameni și pentru o vreme, dar dați-vă propria și pentru totdeauna.
Deci, ați decis să luați un împrumut. De câte ori se întâmplă, începeți să comparați propunerile băncilor și să alegeți unde rata dobânzii la împrumut este cea mai mică. Dar, de fapt, se pare că suma reală care va fi plătită de client cu privire la împrumut, se dovedește a fi mult mai mare decât publicitatea băncii.
În plus, băncile, atragerea potențialilor debitori, pe străzi, în centrele comerciale, reviste, montate și nevoia de a face un împrumut fără dobândă, iar managerii băncii "uită" pentru a informa despre serviciile suplimentare pe care banca le oferă și care va trebui să plătească . Dar suntem adulți, nu credem în basme și înțelegeți că brânza liberă este doar într-o șoareci. Prin urmare, dacă vi se oferă un împrumut fără dobândă, fiți pregătiți să plătiți pentru diverse servicii ale băncii, care nu pot fi refuzate.
Viața este plină de surprize și nu întotdeauna plăcută. Pentru ca împrumutul să nu devină o surpriză atât de neplăcută sub forma unui interes lunar gigantic, veniți în mod responsabil la studiul acordului de împrumut. Când a semnat, este necesar să fie extrem de atenți la termenii contractului, de a calcula valoarea reală a dobânzii acumulate la împrumut, precum și învață despre plățile ascunse și diferite trucuri ale băncii care vizează izolarea de bani gheata.
Pentru a calcula interesul pentru împrumut, trebuie să cunoașteți suma împrumutului, rata dobânzii și numărul de zile la care se ia împrumutul.
De exemplu: Suma împrumutului este de 1000 USD, rata dobânzii este de 12%, luăm un împrumut de un an, a devenit 365 de zile (dacă anul nu este un salt). Avem interesul într-o zi de utilizare a unui împrumut 1000 $ * 12% / 365 \u003d 0.3288 $. Pe lună, cantitatea de interes va fi de 30 de zile * 0.3288 $ \u003d $ 9.864. Valoarea împrumutului în sine, în caz de rambursare a părților egale, va fi de 1000/12 de luni. \u003d $ 83.33. Astfel, suma lunară a plăților de împrumut va fi de 83,33 + 9,864 \u003d 93,194
Se pare că totul este foarte simplu, dar nu există plăți suplimentare la împrumut. Deci, ce poate fi:
În prezent, pe site-ul aproape orice bancă există așa-numitul calculator de credit, care vă va permite să calculați plățile lunare de împrumut, în funcție de suma pe care se ia împrumutul și condițiile suplimentare. De asemenea, un pic, o bancă serioasă oferă clientului posibilitatea de a descărca un tratat tipic de pe site, examinați-l în detaliu și el însuși, iar cu consilierii familiari, înainte de a emite un împrumut.
Nu vă grăbiți, studiați contractul (eșantionul său poate fi, de asemenea, luat de la manager într-o bancă sau la un centru comercial), adresați întrebări managerului de credit, nu ezitați dacă nu înțelegeți ceva, întrebați mai mult - trebuie să înțelegeți clar Sistemul de calcul al împrumuturilor, dobânzile de dobândă și formarea de dobândă a altor plăți de împrumut. Trebuie să înțelegeți exact cât de mult și pentru ceea ce plătiți banca.
Faceți un calcul independent (calcul) între mai multe bănci, luând în considerare și rata dobânzii și toate plățile care vor trebui efectuate la emiterea unui împrumut și în timpul rambursării sale. Cereți managerului să vă ofere un program și sumele de rambursare a împrumutului înainte de semnarea contractului. După ce ați făcut acest lucru și colectați informațiile necesare de la diferite bănci, alegeți opțiunea cea mai optimă și benefică.
Toate sumele, ratele dobânzilor, timpul de plată trebuie să fie scrise în contract și să corespundă acestor numere pe care se face un calcul preliminar de către angajatul băncii.
După ce faceți ultima plată și achitați un împrumut, luați un certificat în bancă cu semnătură și sigilii, că împrumutul este plătit integral. Este necesar pentru a evita situația atunci când unii neclar, remarcabili sume mici pe care banca nu ți-a anunțat-o și despre ce interese vor fi acumulate, iar apoi câteva luni mai târziu, când sunteți sigur că ați extins un împrumut, Această sumă va fi supusă unei plăți obligatorii.
Închideți contul în bancă, scrieți documentul corespunzător. Banii pot lua bani pentru servicii. Nu aveți nevoie de un cont, de ce să plătiți?
Păstrați și nu pierdeți documente pe istoria dvs. de credit chiar și după închiderea împrumutului. Acesta este un acord de împrumut cu aplicațiile, încasările de plată (este de dorit să se facă copii - încasările vor fi decolorate în timp) și toate celelalte documente care au relevant pentru împrumutul dvs.
Mirsovetov vă dorește cele mai mici rate ale dobânzii la împrumut și condiții de creditare avantajoase.
