Orice investitor, chiar un începător, amânând de la salarii, o parte din fondurile pentru dezvoltare înțelege că banii sunt necesari pentru profit. Dar este posibil să se bazeze o contribuție bancară la investiții serioase?
Dacă știți toate propunerile instituției financiare, nu puteți doar să puneți un depozit la interese, ci să contribuie la capitalizarea interesului.
Inițial, merită să înțelegeți cum acest serviciu cu un nume neobișnuit va satisface dorința deponentului. Dobânda primită în condițiile unui astfel de program de economii nu este de ieșire.
Referinţă. Capitalizarea intereselor se numește metoda de calculare a dobânzii acumulată la depozit, în care valoarea depozitului crește din cauza dobânzii acumulate, iar apoi următorul procent este perceput din suma primită.
De exemplu, puteți simula situația.
Contribuția a venit la Sberbank și a decis să pună 100 de mii de ruble aici cu o capitalizare procentuală + reaprovizionare. După emiterea unui contract cu o bancă cu 12% pe an, într-o lună deponentul are 101 mii. În acest sens, a doua lună va percepe procentul pe această linie de bază modificată și va ajunge la 1010 de ruble. Alte angajamente Urmează această regulă de progresie.
Există mai multe opțiuni aproximative pentru părțile interesate:
Lista obiectivelor care vor satisface contribuția cu capitalizarea, acest lucru nu se încheie. Principalul lucru din condițiile contractului cu o bancă fiabilă este calculul profiturilor primite.
Fiecare contribuție concretă poate avea o perioadă proprie. Piața serviciilor financiare de astăzi prezintă opțiuni de la capitalizarea zilnică la anual. Între ele puteți găsi oferte de valorități săptămânale, lunare, trimestriale și semestriale.
Referinţă. Statisticile privind calculele arată că acei deponenți a căror capitalizare se efectuează mai des.
Această procedură constă în câțiva pași consecutivi.
Deci, parametrii analizei băncilor și propunerilor vor fi astfel:
La alegerea unei contribuții a veniturilor, este necesar să se țină seama de rata de refinanțare, a crescut cu 5%. Dacă contribuția promite venituri deasupra sumei (rata de refinanțare + 5%), atunci investitorul va pierde o anumită sumă de fonduri din cauza impozitului.
Exemplu pe un depozit simplu . După un an, o contribuție de 200 mii de ruble pentru un an sub 17%, clientul știe că rata de refinanțare este de 10%. Se adaugă la el încă 5%. Deci, profiturile neimpozabile sunt de 15%. Ca rezultat, se va dovedi 17% - 15% \u003d 2% din profituri impozabile. 2% din contribuția vor fi de 4.000 de ruble. Impozitul de 35% va fi redus profit pentru 1400 de ruble.
O atenție deosebită este cea mai bună de a plăti instituții financiare majore. Interesul, acestea nu pot fi cele mai mari, dar este important să se ia în considerare termenii suplimentari ai contractului de contribuție. Vă puteți aștepta de la 5 la 8% din profit de la 5 la 8%.
Atenţie! Atunci când banca are nevoie de investiții suplimentare, acesta poate crește procentul de plăți de depozit. Dar acest pas este, de asemenea, acele instituții financiare care au anumite probleme.
Deși depozitele în bănci sunt considerate cele mai sigure și mai fiabile investiții, merită să ne amintim cazurile în care au apărut problemele de așezări cu deponenții. Prin urmare, verificați cu atenție reputația sa.
Astăzi vreau să vorbesc despre depozite cu capitalizare. Multe bănci sunt prezentate de depozitele cu capitalizare, cum aproape un instrument ideal de investiții, iar unii oameni au o frază "procentul complex" cauzează imediat asociația că, pe o astfel de contribuție, este mai bine să câștigi. De fapt, în majoritatea cazurilor, acest lucru nu este cazul, iar contribuțiile cu capitalizarea sunt varietatea obișnuită de depozite bancare, iar randamentul acestora este departe de cea mai mare. Dar mai întâi lucrurile mai întâi ...
Depunerea cu capitalizarea dobânzii - Acestea sunt depozite bancare, dobânzile la care după acumularea se adaugă la suma depozitului. Astfel, după fiecare dobândă acumulator, suma depozitului crește ușor, ca rezultat, este acumulat "interesul pe procentaj". Acest fenomen a primit numele "procent confortabil".
Formula de interes complex pentru contribuție.
Luați în considerare modul în care formula pentru un interes complex funcționează pe exemplu.
Să presupunem că faceți o contribuție cu capitalizarea în suma de 1000 dene. Unități. Pentru o perioadă de 1 an sub 10% pe an, cu capitalizarea lunară a interesului.
% = 0,1*1/12 = 0,0083
Acum vom determina cât de mulți bani veți primi la sfârșitul Tratatului de depunere cu privire la formula de interes complex pentru contribuția cu capitalizarea:
Sum \u003d 1000 Den. Unități. * (1 + 0,0083) 12 \u003d 1104,27 Den. Unități.
Astfel, venitul dvs. de interes pur va fi:
1104.27 - 1000 \u003d 104.27 Den. Unități. sau 10,43% din suma depozitului.
În cele mai multe cazuri, Banca vă va oferi calculatorul său de depozit pentru o contribuție la capitalizare, care va produce calcule similare prin apăsarea unui buton, totuși, puteți întotdeauna "verificați", făcând un calcul independent al formulei complex de dobândă. Pentru aceasta, este necesar să cunoaștem cu exactitate perioada de capitalizare a interesului utilizat de Bancă, perioada de depozit, numărul de zile pe an și este, de asemenea, perceput dacă interesul pentru prima și ultima zi a Acordului de depozit. Acești parametri pot fi diferiți în diferite bănci, prin urmare, poate exista o diferență nesemnificativă în calcule.
Din exemplul nostru, se poate observa că, dacă investitorul a pus fonduri către un depozit periodic fără capitalizare la aceeași rată, el va primi 10% pe an sau exact 100 de ani. Unități. cu 1000 dene. Unități. Și la plasarea unui depozit cu capitalizare, randamentul său la o rată de 10% pe an va fi de 10,43% sau 104,27 zi. Unități. cu 1000 dene. Unități. (cu 0,43% sau 4.27 Den. Unități mai mult).
Ar părea minunat, chiar dacă ar fi un ghinion, dar frumos (și cu o cantitate solidă de o contribuție sau o rată mai mare, nu ar fi o astfel de îndoială). Dar nu totul este atât de simplu. Faptul este că ratele la depozitele cu capitalizare în bănci sunt, de obicei, mai puțin decât în \u200b\u200bconformitate cu contribuțiile clasice cu plăți de dobânzi lunar sau la sfârșitul termenului. Și chiar diferența de 1% pe an face depozitele cu capitalizare mai puțin profitabile în comparație cu depozitele bancare tradiționale.
De exemplu, în exemplul nostru, banca ar oferi o contribuție clasică de nu 10%, dar 11% sau 12% pe an, care ar permite deponentului să câștige mai mult, în ciuda faptului că există un procent complex și există simplu.
Aici, această diferență obținută de 0,43% nu este o valoare constantă și poate varia, pe baza ratei dobânzii la contribuția cu capitalizarea, costul capitalizării dobânzii și suma pusă la depozit. În același timp, rata mai mare a dobânzii la depozit, cu atât va fi mai multă diferență. Astfel, rentabilitatea reală a contribuției cu capitalizarea de fiecare dată este necesar să se bazeze pe formula de interes complex sau să utilizeze un calculator de depozit pe baza condițiilor specifice de plasare a contribuției.
Pentru a determina ceea ce este mai profitabil: un depozit clasic sau o contribuție la capitalizare, este necesar să se calculeze rentabilitatea reală a contribuției în termeni monetari pentru fiecare caz (acest lucru vă va ajuta cu formula pentru un interes complex) și să alegeți depozitul vor fi mai multe.
În concluzie, vreau să vă ofer un mic truc. Faptul este că orice deponent poate face independent un procent complex în cazul în care aceasta pune o contribuție la interesul lunar și posibilitatea de reaprovizionare. Pentru a face acest lucru, este necesar să primiți dobândă lunar și să completați suma depozitului. Cu faptul că rata unei astfel de contribuții clasice este probabil mai mare, deponentul va fi în rezervare:
1. Deponentul primește capacitatea de a alege: capitalizarea interesului (completați contribuția la acestea), să se utilizeze la alte obiective sau să completeze contribuția la procentele parțial.
(2) În cazul în care suma depozitului este completată de dobândă, deponentul, în esență, primește același procent complex ca contribuție cu capitalizarea.
3. Dobânzile la contribuția clasică este de obicei mai mare decât în \u200b\u200bdepozit cu capitalizarea. Astfel, deponentul primește o contribuție la un procent complex la o rată mai mare.
4. În unele bănci, procesul de reaprovizionare al sumei de depozit poate fi automatizat prin emiterea unui ordin de plată permanent. Adevărat, acest serviciu poate fi plătit.
Astfel, deponentul poate, în sine, să ofere un interes complex pentru orice depozit de contribuție care va fi financiar mai profitabil pentru aceasta decât descoperirea contribuției cu capitalizarea interesului.
În principiu, asta e tot ce am vrut să spun despre depozitele cu capitalizare. Nu uitați că formula de interes complex vă va ajuta întotdeauna să determinați rentabilitatea reală a contribuției cu capitalizarea și să o comparați cu rentabilitatea altor depozite tradiționale pentru a.
Vă doresc succes în gestionarea finanțelor personale! La întâlniri noi!
Depozitele de calipare fac posibilă creșterea veniturilor din cauza procentului de dobândă. Adică câștigul primit în perioada de raportare se adaugă la suma principală. Următoarea perioadă este deja calculată pe bani cu interes. Cea mai profitabilă opțiune este cu capitalizarea lunară. Interesul de interes poate fi deținut trimestrial sau anual (pentru investiții pe termen lung).
Contribuția la funcția de capitalizare este cu siguranță mai profitabilă decât același procent. Cu toate acestea, poate reduce ușor rata dobânzii pentru depozitele cu o astfel de funcție. Ratele privind contribuțiile cu capitalizarea pot fi mai mici cu 0,5-1%. Ca urmare, profitul de obicei și contribuția cu un procent mai mic cu capitalizare va fi aproape la fel.
Pe site-ul nostru puteți:
Puteți deschide contribuțiile online cu capitalizarea, dacă există un card de debit al băncii și accesul este înregistrat la Internet Banking. Este mai convenabil să gestionați depunerea și să urmați acumularea de interes.
Fiecare persoană este interesată să-și înmulțească capacitățile și resursele materiale. O opțiune destul de bună este pe un fundal general, depozite cu aspect de reaprovizionare. Ce își imaginează? Ce avantaje au? Ce sunt atractive pentru un cetățean obișnuit? Toate acestea vom vorbi în cadrul acestui articol.
Pentru a începe cu, să aflăm ce urmează contribuțiile cu capitalizarea intereselor și reaprovizionării. Acesta este numele programelor de economii speciale care prevăd că toate procentele obținute pe baza contractului încheiat sunt prezentate la valoarea investițiilor și, începând cu următoarea lună de decontare, acestea sunt, de asemenea, percepute o anumită sumă stabilită prin concluzie.
Pentru ao sorta mai bine, ele reprezintă depozite cu capitalizarea interesului și a reaprovizionării, să ne uităm la modul în care totul se întâmplă în realitate. Deci, să spunem că există o persoană cu economii sub formă de 100 de mii de ruble. El decide să le pună la un depozit. Este interesat de depozite cu capitalizarea interesului și reaprovizionării. Sberbank oferă cele mai bune condiții și se referă la această instituție financiară. Acordul privind proiectarea depunerii al nouălea număr de o anumită lună cu 12% pe an. Timpul a mers, iar procentele încep să piardă. Într-o lună se acumulează suma pe mie de ruble. Numărul de al nouălea număr a fost adăugat la primele 100.000, care alcătuiesc corpul principal al depozitului. Și procentele sunt acumulate la 101 mii de ruble. Adică, pentru a doua lună, o persoană nu va primi 1000 și 1010! Beneficiul acestei abordări este evident. Dar este cu adevărat posibil exact așa cum se pare?
La prima vedere, avantajul depozitelor cu capitalizare este evident. La urma urmei, suma la care interogarea va fi acumulată este în continuă creștere. Pe exemplul exemplului considerat anterior, puteți verifica dacă 8% și capitalizarea de 12% sunt lucruri diferite. Adevărat, este posibil să primiți astfel de anoretic. Unde este nuanța ascunsă aici, unde este captura? Iar punctul de vedere aici este că rata dobânzii propusă este, de obicei, semnificativ mai mică decât cea a mijloacelor "mătăsitoare". Prin urmare, capitalizarea nu dă efectul așteptat. Dacă luați și calculați profitul câștigat, se dovedește că, în cazul timpului mic, mai plăcut este utilizarea depozitelor cu plata contractului pentru sfârșitul contractului sau lunar. Mai mult, diferența poate ajunge la cantități semnificative atât în \u200b\u200bindicatori cantitativi, cât și în procentaj. Aici există o astfel de piatră subacvatică există. Iar calculul contribuției cu capitalizarea interesului și reaprovizionării vă permite să aflați dacă depozitul este într-adevăr benefic, sau poate că alte oferte vor fi mai interesante. Dar totul este atât de rău? Vom face o altă întoarcere și vom examina problema existentă dintr-o altă poziție.
Să presupunem că avem un deponent sferic într-un vid că sa născut un copil. El decide la maturile sale. Are zece mii de ruble și două fraze pentru a alege de la:
Sunt de acord, mulți, fără gândire, vor alege prima opțiune deoarece oferă cele mai bune condiții. Dar, în momentul vârstei majorității, a doua opțiune va da un câștig într-o măsură cantitativă la puțin mai puțin de douăzeci la sută! Imagina? Aproape un al cincilea avantaj! Deși, pentru corectitudine, trebuie remarcat faptul că banii primiți de la prima opțiune vor avea o mare putere de cumpărare în masa lor, astfel încât ambele opțiuni ar trebui să fie bine gândite să decidă ceea ce este încă mai bun.
Trebuie remarcat faptul că depozitele cu capitalizare a fondurilor sunt de interes nu numai pentru acei oameni care vorbesc bani la vârsta adultă (bine sau pensii). Persoanele care nu pot sau nu doresc să primească interes în fiecare lună sunt făcute în favoarea acestei abordări. Mai ales pentru ei li se oferă o soluție cuprinzătoare separată. Depozitele cu capitalizarea intereselor și reaprovizionării și eliminarea parțială a fondurilor. Deși acest lucru, desigur, nu este singura opțiune posibilă. La urma urmei, puteți face un depozit, astfel încât toate mijloacele să fie transferate automat la o cartelă de economii. În ciuda prezenței diferitelor capacități, trebuie să luați în considerare în continuare rentabilitatea fondurilor obținute.
Dacă există dorința de a afla ce opțiuni considerate sunt în practică, puteți acorda atenție celor mai mari instituții financiare. Depozitele Sberbank cu capitalizarea intereselor și reaprovizionării, "VTB 24", "Alfa-Bank", precum și un număr de alți reprezentanți mari ai serviciilor oferă obținerea unui interes relativ mic. Mai mult, depinde mult de condițiile suplimentare. Deci, dacă introduceți un contract pentru un depozit, atunci vă puteți baza pe primirea a 5-8% din profit pe an. Trebuie remarcat faptul că, în multe privințe, rezultatul depinde de situație. Deci, atunci când fondurile suplimentare sunt necesare într-o instituție financiară, aceasta sporește valoarea dobânzii plătite. Pe de o parte, acest lucru este cu siguranță profitabil. Dar, pe de altă parte, se spune despre prezența anumitor probleme. Prin urmare, deși sunt considerate investiții relativ fiabile, este încă necesar să se gândească bine, dacă să aibă încredere în economiile lor cu o anumită structură financiară.
Particularitatea oamenilor este că noi înșine putem lua decizii care vor afecta ulterior nivelul de trai. Deși nu se poate spune că depozitele cu capitalizare lunară de interes și reaprovizionare sunt ceva care nu este evitat, dar pot avea în continuare un impact pozitiv asupra viitorului. Deci, hai să spunem că cineva dorește să-și deschidă propria întreprindere. Și acesta este costul căruia aveți nevoie de bani. Acestea pot fi obținute pe credit, dar este puțin probabil ca cineva dorească să aloce o sumă mare fără garanții și să ofere o singură locuință ca o garanție - aceasta nu este o opțiune, deoarece este încă necunoscută, totul se va dovedi sau nu. Prin urmare, puteți utiliza serviciile de depozite pentru a acumula suma necesară. Nu va fi rapid fascinat, dar dacă deduceți în fiecare lună pentru 3-5 mii de ruble, ceea ce nu este foarte mult și prea mult de standardele Federației Ruse, atunci de câțiva ani de câțiva bani vor fi acumulați pentru a recalifica antreprenorul . Este necesar doar să acționăm din greu și metodic, fără a opri și fără a renunța. Și apoi totul va funcționa. Succese!
Luați în considerare suma minimă pentru plasarea fondurilor este de 1.000 de ruble, 100 de dolari SUA și euro, perioadă - de la 1 lună la 3 ani. Contul de reîncărcare și eliminarea fondurilor nu sunt permise. Procentele sunt acumulate în fiecare lună, iar la cererea clientului sunt capitalizate sau plătite cardului.
Oferă fonduri suplimentare contului pe parcursul întregului termen a contractului. Suma minimă pentru deschiderea depozitului este de 1.000 de ruble, 100 de dolari SUA și euro, timp - de la 3 luni la 3 ani. Valoarea minimă de contribuție suplimentară făcută de numerar este de 1.000 de ruble, 100 de dolari SUA și euro. Dimensiunea reaprovizionării contului non-numerar nu este limitată.
Procentele sunt percepute lunar și capitalizate sau plătite în contul investitorului. La atingerea următoarei sume de gradare, rata dobânzii crește automat.
Alfa Bank.
Banca oferă să se deschidă cu randament maxim. Valoarea minimă a contribuției inițiale este de 10 000 de ruble, 500 de dolari și euro. Timpul de plasare a fondurilor - 92, 184, 276 zile, 1 an, 550 de zile, 2 sau 3 ani. Procentele sunt percepute lunar și au fost adăugate la valoarea principală a contribuției, crescând-o.
Cu o rată tot mai mare a dobânzii, face posibilă creșterea veniturilor prin reaprovizionarea regulată a contului și capitalizarea procentuală lunară. La trecerea la următoarea grație sumară, rata crește automat. Suma minimă pentru deschiderea depozitului este de 10 000 de ruble, 500 de dolari / euro. Timpul de plasare a fondurilor - 92, 184, 276 de zile sau 1 an. Valoarea minimă a contribuțiilor suplimentare este de 5.000 de ruble, 200 de dolari SUA / euro. Există restricții privind momentul reaprovizionării contului, care poate fi găsită pe site-ul Alpha Bank.
VTB 24.
"Accumulativ" cu posibilitatea de alegere și metodă de plată a veniturilor. Termenul contractului este determinat individual de la 3 luni la 5 ani, suma minimă este de 100.000 de ruble, de 3.000 de dolari SUA / euro. Contractul prevede introducerea de contribuții suplimentare în valoare de 30.000 de ruble, 1.000 de dolari SUA / euro. Pe măsură ce contribuția este completată, rata dobânzii crește. Interesul este capitalizat sau plătit lunar contului clientului.
Produsul "confortabil" cu posibilitatea de a elimina partea din mijloace vă permite să eliminați liber banii. Contribuția minimă inițială este similară cu programul anterior - 100.000 de ruble, 3.000 de dolari SUA / euro. Termenul poate fi selectat independent de la 181 la 1.830 de zile. Interesul se percepe lunar și la cererea Clientului sunt capitalizate sau enumerate în cont. Contul de depozit este permis în valoare de 30.000 de ruble, 1000 de dolari / euro și operațiuni de cheltuieli în cadrul soldului anormal, dar nu mai puțin de 15.000 de ruble, 500 USD / euro.
Raiffeisenbank.
"Alegerea personală". Interesul este plătit clientului lunar sau adăugat la suma principală a depozitului. Un cont este permis pe parcursul întregului termen al contractului. La trecerea la următoarea gradă de sumare, rata dobânzii crește.
Valoarea minimă a plasării fondurilor este de 15.000 de ruble, 500 USD și euro, termen - 31, 91, 181, 366 sau 730 de zile.
Renașterea creditului
Depuneți "Renaissance Cumulative". Valoarea minimă a plasării fondurilor este de 5.000 de ruble, 200 de dolari SUA și euro, timp - 91, 181 sau 367 de zile. Contul este permis în valoare de 5.000 de ruble, 200 de dolari SUA și euro. Interesul sunt acumulate lunar, iar la cererea clientului sunt capitalizate sau plătite în cont.
Home Credit Bank.
O bancă poate fi emisă cu posibilitatea de capitalizare a interesului. Valoarea minimă a plasării fondurilor este de 1.000 de ruble, perioada este de 12 luni. Înainte de expirarea a 90 de zile de la data semnării contractului, este permisă depunerea în valoare de 1.000 de ruble. Procentele sunt acumulate lunar și la cererea deponentului se adaugă la suma principală sau plătită în cont.
Standardul rusesc
"Anterior" este întocmit pentru o perioadă de 180, 360, 540 și 720 de zile. Valoarea minimă a primei contribuții este de 30.000 de ruble, 1.000 de dolari SUA și euro. La proiectarea prin Internet sau la banca mobilă, dimensiunea contribuției inițiale este redusă la 10.000 de ruble, 300 de dolari / euro. Contul de depozit este permis. La trecerea la următorul interval de summ, crește rata dobânzii.
Interesul este perceput lunar sau trimestrial, iar la cererea clientului sunt capitalizate sau plătite contului.
Compararea programelor de depozit
Depozitele împrumutului de la Sberbank și Bank Home diferă în contribuția minimă inițială, care este de 1.000 de ruble. În Banca de Credit Renaștere, este posibil să se elibereze un depozit în valoare de 5.000 de ruble. În banca VTB24, clientul alege în mod independent plata interesului. O plasare individuală a depozitelor și condițiile de acumulare flexibile sunt avantajul depozitelor VTB24, însă contribuția inițială este de 100.000 de ruble, 3.000 de dolari americani sau euro.
Multe organizații au voie să facă contribuții suplimentare pe durata contractului. În băncile standard rusești, VTB24, Alpha Bank, Sberbank și Raiffeisenbank, rata dobânzii crește automat în timpul tranziției la următoarea sumă a sumei. Contul este permis să refleceze și în împrumutul de acasă bancar, cu toate acestea, contribuțiile sunt acceptate numai în primele 90 de zile de la semnarea contractului. În împrumutul Renașterii, nu există restricții privind perioada de depozit.
Tarifele maxime funcționează pe contribuția Renașterii cumulative din împrumutul Renașterii Băncii. Programul este diferit nu numai de cea mai mare rată, ci și de termeni flexibili de plasare a fondurilor.
Avantajul depunerii "Anul profitabil" de la Bank Home Credit este suma inițială scăzută (doar 1.000 de ruble) și posibilitatea de a completa un cont.
Rata minimă a dobânzii este oferită de VTB24 și Sberbank.
