Care bănci acceptă capital de maternitate. Pachet obligatoriu de documente. Corectarea istoricului creditului

Capitalul maternal permite tuturor familiilor să își îndeplinească dorințele. Aceasta este o măsură de sprijin social care vizează îmbunătățirea stării financiare a cetățenilor care au un al doilea copil. De asemenea, este posibil să primiți fonduri pentru adoptarea unui copil. Și suma este dată nu numai pentru al doilea, ci și pentru copilul ulterior, dacă a apărut nu mai devreme de 2007. Statului îi pasă întotdeauna de populație. Și în acest caz, certificatul pentru capitalul de maternitate este unul dintre sprijinul de stat, care vizează îmbunătățirea crizei demografice din țară.

Măsura sprijinului social este acum exprimată în acțiuni de sprijin social în economie. De aceea a fost introdus un nou proiect de lege, care vă permite să primiți o sumă pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, obținerea unei educații și alte scopuri. Inovația a intrat în vigoare legală deja în 2007.

Aproape fiecare a cincea familie a profitat deja de propunerea guvernului. Unii și-au achitat deja creditele ipotecare cu ajutorul capitalului mama.

Fiecare instituție financiară are propriile sale caracteristici de a furniza un program ipotecar. Pentru început, trebuie să înțelegeți că nu toate organizațiile de credit sunt gata să accepte capital de maternitate ca plată pentru un împrumut sau o avans. Prin urmare, trebuie să vă familiarizați cu linia de credit în avans și să faceți o alegere independentă.

Pentru înregistrare, părinții vor trebui să obțină un certificat care să le ateste dreptul de a cumpăra asistență financiară. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați Fondul de pensii și să scrieți o declarație a formularului stabilit, atașând un pachet specific de documente. Pentru a obține un certificat aveți nevoie de:

• pașapoartele părinților;
• certificatul de naștere al copiilor sau adopția;
• documente care confirmă faptul că mama a fost scoasă din funcții;
• aplicarea formularului stabilit.

Atât o femeie, cât și un bărbat și copii pot primi un certificat. În ultimele două cazuri, este necesar să existe anumite circumstanțe. De exemplu, moartea unei mame sau privarea drepturilor sale părintești.

În plus față de acest pachet de documente, dacă un cetățean decide să îmbunătățească condițiile de locuință cu ajutorul capitalului de maternitate, atunci trebuie să furnizeze și un anumit pachet de documente. Această listă este individuală în fiecare instituție bancară.

De asemenea, trebuie înțeles că băncile nu încasează fonduri, ci le depun pur și simplu prin transfer bancar în contul clientului. Dacă un astfel de anunț este disponibil pe internet, atunci acesta este fraudulos. Iar acest act ilegal este pedepsit penal.

În fiecare an, împrumuturile ipotecare câștigă din ce în ce mai mult. Și acest lucru permite aproape fiecare a treia persoană să cumpere proprietatea dorită. În prezent, următoarele companii oferă condiții optime de creditare:

• VTB 24;
• Sberbank;
• Banca Moscovei;
• Deschidere;
• Absolut Bank;
• Unicredit;
• Alfa Bank.

Transferul de capital de maternitate către bancă: condiții

Împrumutul ipotecar de la VTB 24 este cea mai comună ofertă, care este foarte solicitată. Aici puteți cumpăra atât o clădire nouă, cât și un apartament pe piața secundară, construiți-vă propria locuință. Există, de asemenea, mai multe caracteristici aici:

• dacă suma soldului este mai mică de 1/5 din prețul proprietății, are loc un transfer automat;
• termenul de împrumut ajunge la 30 de ani;
• rata dobânzii va fi de 11% pe an;
• condiții de creditare destul de loiale;
• disponibilitatea unui pachet extins de documente. În plus față de documentația standard, trebuie să furnizați pașaport cadastral și evaluare imobiliară. înregistrarea pe două documente este permisă în prezența unei plăți inițiale ridicate;
• banca are condiții de împrumut flexibile. Adică, un potențial împrumutat poate conta pe o perioadă de rambursare decentă, precum și pe capacitatea de a plăti împrumutul cu capitalul mamă.

Sberbank este cea mai populară instituție care oferă credite ipotecare aproape tuturor. Aici puteți cumpăra un împrumut pentru o clădire nouă sau pentru locuințe existente. În plus, merită menționat aici:

• posibilitatea de a utiliza capitalul mamă ca avans, dar nu mai mult de 10%. Puteți achita obligațiile de credit cu această sumă;
• valoarea limitei de credit este determinată de instituția financiară în mod individual. În special pentru aceasta, se efectuează o verificare specializată a nivelului venitului clientului și a prețului pieței;
• există un cost fix al produsului - 14% pe an;
• perioada maximă de plată este de 30 de ani;
• pentru înregistrare, va fi necesar originalul certificatului și acordul scris al UIF.

Ce bănci acceptă capitalul de maternitate ca avans

Programul de maturi de capital în 2017 implică primirea și utilizarea asistenței sociale, care se eliberează pentru nașterea unui al doilea copil. Certificatul de familie este eliberat de Fondul de pensii din Rusia în conformitate cu legea federală. Părintele copilului are dreptul de a primi capital de maternitate.

Există o mulțime de oferte pe piața financiară care vă permit să implementați un certificat ca plată inițială. Bănci care lucrează cu capital de maternitate până la 3 ani:

• Alfa Bank;
• Deschiderea băncii;
• Renaştere;
• Dominant;
• Snezhinsky;
• Unicredit.

Transferul de fonduri este reglementat de Legea federală privind sprijinul social suplimentar al cetățenilor. Legea federală vorbește despre utilizarea fondurilor din capitalul maternității în scopul prevăzut. Transferul este disponibil după nașterea copilului și primirea certificatului, fără a aștepta vârsta de trei ani.

Când transferă Fondul de pensii capitalul de maternitate către bancă?

Legislația actuală obligă Fondul de pensii să ia în considerare cererea de la solicitant în termen de 10 zile, după care ar trebui să trimită o notificare cu decizia.
Când sunt îndeplinite cerințele, transferul are loc în termen de o lună. Anterior, această perioadă a fost stabilită în termen de trei luni.

Împrumut bancar garantat cu capital de maternitate

Un împrumut bancar contra capitalului de maternitate este o oportunitate de a cumpăra imobile cu sprijinul statului, fără a amâna plata inițială. Este mai bine să investești bani într-un timp atât de instabil în proprietate. Astfel puteți economisi bani din inflație.

Instituțiile de credit acordă împrumuturi după furnizarea unui anumit pachet de documente:

• pașaportul solicitantului și al soțului / soției;
• certificate de naștere ale copiilor;
• certificat de maternitate;
• certificate care confirmă profitabilitatea;
• certificate de confirmare a angajării;
• documente de proprietate asupra imobilului vânzătorului;
• alte documente.

Puteți plăti întotdeauna împrumutul înainte de termen, fără a plăti penalități. Puteți utiliza capitalul mamă după cum urmează:

• clientul alege o ofertă între instituțiile financiare care emit împrumuturi;
• banca va da un certificat al prezenței datoriilor sau al valorii plății inițiale;
• clientul se adresează biroului teritorial al Fondului de pensii și oferă un pachet complet de documente și o cerere a formularului stabilit;
• după examinare, UIF trimite o notificare, după care trimite fondurile creditorului;
• după efectuarea plății, banca emite un certificat de debitare a fondurilor, care trebuie depus la Fondul de pensii din Rusia.

Cum să aflăm dacă capitalul maternității a fost transferat la bancă

Este ușor să aflați despre acest lucru. Puteți chiar și fără a părăsi casa. Este suficient să mergeți la portalul Serviciilor de Stat sau la Fondul de pensii, să completați informațiile necesare.
Apoi accesați fila Solicitare servicii și vizualizați starea aplicației. De îndată ce fondurile sunt transferate, starea se va schimba în executată.

Când un fond de pensii transferă capitalul de maternitate către o bancă

Fondurile din Fondul de pensii sunt transferate conform legii într-o perioadă care nu depășește o lună de la primirea notificării privind îndeplinirea cerințelor.
Cererea pentru transferul de fonduri este luată în considerare pentru încă 10 zile.

Capital de maternitate cu dobândă pentru bancă

Da, această problemă este în prezent discutată în guvern. Dar, de fapt, nu va fi acceptat. La urma urmei, dacă dobânda se percepe pe sold, atunci acesta este un venit suplimentar pe care cetățenii îl pot cheltui pentru propriile nevoi.

Dar statul nu va putea urmări intenționalitatea acestor fonduri. Poate că legea nu va fi adoptată din cauza lipsei de finanțare suficientă. La urma urmei, mai mult de 4 milioane de familii nu au decis încă cu privire la scopul beneficiilor de stat.

Băncile încasează capitalul maternității

Este imposibil să încasezi capitalul de maternitate. În 2017, o astfel de oportunitate a devenit disponibilă, dar într-o sumă care nu depășește 25.000 de ruble.
O sumă mare este legal imposibil de încasat. Se întâmplă și scheme frauduloase, dar pot duce la răspundere penală.

În prezent, încasarea se face de către:

• Sberbank;
• Banca Moscovei;
• VTB 24.

Cât ia banca pentru capitalul de maternitate

Instituția bancară nu primește fonduri din acest buget. Plata comisioanelor și a altor tranzacții de cheltuieli se face de la bugetul federal și este rambursată de Banca Centrală.

Împrumutul ipotecar pentru familiile cu doi copii sau mai mulți este una dintre principalele oportunități de a investi fonduri garantate printr-un certificat pentru capitalul maternității. Prin utilizarea banilor din capitalul-mamă pentru împrumuturi sau împrumuturi pentru locuințe, o familie care trebuie să îmbunătățească condițiile de locuință se poate aștepta în 2016 să primească plăți de la stat în valoare de până la 453 de mii de ruble fără a aștepta 3 ani.

În general, conform legislației ruse, înseamnă o ipotecă ipoteca imobiliară(apartament, casă, cameră sau acțiune în proprietate), care este primit de către organizația financiară (creditorul ipotecar) până la decontarea integrală a fondurilor de împrumut emise.

Adică împrumutatul:

• ia un împrumut la domiciliu sau un împrumut țintit pentru o ipotecă;
• banca primește locuințe achiziționate sau în construcție ca gaj până la rambursarea integrală a datoriei și a dobânzii la împrumut;
• pentru posibilitatea de a dispune integral de bunuri imobile, dreptul final de proprietate se întocmește după scoaterea depozitului din spațiul locativ (adică după plata integrală a fondurilor împrumutate, a dobânzilor, comisioanelor și penalităților pentru întârzieri).

La nivel legal, ipotecile sunt reglementate de Legea federală nr. 102-FZ din 16 iulie 1998 " Despre ipotecă (ipotecă imobiliară)". Nu numai locuințe, ci și un teren, o întreprindere sau alte bunuri pot fi furnizate ca gaj.

Un credit ipotecar garantat cu capital de maternitate implică cel mai adesea un apartament sub formă de garanție. Organizațiile financiare nu împrumută bani pentru construcția sau cumpărarea unei case la fel de bine ca pentru metri pătrați în clădirile de apartamente.

Cum se utilizează un capital ipotecar

Conform Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 862 din 12 decembrie 2007 „ Cu privire la Regulile de canalizare a fondurilor (o parte din fonduri) de capital matern (familial) pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință", Una dintre posibilități - cumpărarea sau construcția de locuințe... Dacă aceste proceduri se desfășoară odată cu încheierea unui contract de împrumut, atunci banii din capitalul-mamă sub formă de numerar pot fi transferați către organizația de credit care a acordat împrumutul. Cu toate acestea, acest lucru necesită respectarea unui număr de condiții specifice.

După o serie de modificări introduse anterior la nivel legislativ, în 2016 fondurile din certificat pot fi utilizate în următoarele scopuri:

• plata primei tranșe în temeiul unui contract de împrumut pentru locuințe, inclusiv o ipotecă sau în cadrul unui contract țintă de împrumut;
• depunerea de fonduri în contul datoriei principale la împrumut și plata dobânzilor.

Se permite plata doar prin intermediul capitalului împrumuturi vizate- adică luate pentru cumpărarea sau construcția de locuințe. Un contract de împrumut poate fi încheiat atât înainte ca familia să aibă dreptul la capital de maternitate, cât și după. În acest caz, nu numai titularul certificatului are dreptul de a participa la tranzacție, ci și soțul / soția acestuia.

Este strict interzis direcționează fonduri din capitalul mamei pentru a plăti amenzi, penalități sau diverse comisioane în cadrul contractelor de împrumut. Scopul utilizării fondurilor trebuie indicat Fondului de pensii (PFR) și confirmat de documentele relevante enumerate mai jos.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că împrumuturile pentru locuințe care utilizează capital de maternitate sunt adesea implementate folosind programe bancare speciale, conform cărora o subvenție guvernamentală poate fi investită în plata principalului, a dobânzii sau a primei rate de împrumut.

Plătiți-vă covorul ipotecar. capital

Dacă ipoteca a fost deja făcută și un al doilea (al treilea) copil se naște în familie, familia are posibilitatea să contribuie o parte din fonduri din banii prevăzuți în certificat pentru capitalul mamei ca plată anticipată.

În practică, este mult mai ușor să trimiți bani din capitalul maternității către un împrumut de casă deja luat decât să aplici pentru unul nou.

Capitalul de maternitate de rambursat ipotecă luată mai devreme, poate fi utilizat după trimiterea cererii relevante către FIU. Banii sunt transferați din contul Fondului de pensii al Federației Ruse în contul unei instituții financiare în care este asigurată locuința achiziționată.

Proces rambursarea ipotecii de către capitalul-mamă apare în următoarea secvență:

1. Dacă se cumpără o locuință gata pregătită (și nu într-o clădire în construcție), împrumutatul își asumă imediat proprietatea asupra apartamentului din Rosreestr. În același timp, o notă este pusă pe certificatul de proprietate că apartamentul este gajat de bancă (sub ipotecă).
2. O instituție de credit (bancă) preia un certificat al datoriei curente a împrumutului.
3. Pachetul necesar de documente este colectat și trimis împreună cu FIU pentru examinare.
4. Cererea este luată în considerare de Fondul de pensii în termen de o lună. Dacă este aprobat, atunci aceeași perioadă va fi cheltuită pentru transferul de fonduri de la UIF la bancă.
5. După ce banii au fost transferați, banca recalculează și întocmește un nou program de plată.
6. Împrumutatul continuă să ramburseze împrumutul.
7. După decontarea finală cu banca și semnarea tuturor actelor, sarcina este eliminată din apartament, iar noul proprietar îl formalizează în proprietatea tuturor membrilor familiei.

Documente de rambursare a împrumutului

Capitalul de maternitate pentru rambursarea ipotecii, emis anterior, este transferat de UIF în contul instituției de credit după depunerea documentelor enumerate lap. 6 șip. 13 862 din 12 decembrie 2007

Pentru cei care doresc să utilizeze capitalul de maternitate pentru o ipotecă, documentele sunt furnizate conform următoarei liste:

• certificat de proprietate pentru obiectul achiziționat (dacă a fost cumpărat un apartament deja finalizat sau s-a finalizat construcția de locuințe pentru care a fost emis un împrumut);
• acord comun de participare la construcții(dacă proprietarul certificatului sau soțul său achiziționează un apartament într-o clădire de apartamente în construcție);
• declarația de apartenență la o cooperativă de locuințe(dacă împrumutul a fost emis pentru a face o contribuție inițială sau parțială la complexul de locuințe, cooperativa de locuințe sau compania de construcții de locuințe);
• permisiunea de a construi o casă rezidențială individuală(dacă banca a fost de acord să emită un împrumut pentru un astfel de caz, iar casa nu a fost încă pusă în funcțiune).

Capital de maternitate pentru avans

Până în 2015, posibilitatea de a utiliza fonduri pentru prima tranșă a unui credit ipotecar a fost oferită deținătorilor de certificate abia după trei ani din momentul nașterii sau adopției unui copil.

Din punct de vedere legal, după intrarea în vigoare a apărut posibilitatea de a direcționa fonduri:

• Legea federală nr. 131-FZ din 23 mai 2015 privind modificările la art. 7 și 10 din legea de bază privind capitalul de maternitate;
• Rezoluția Guvernului Federației Ruse nr. 950 din 09.09.2015 privind modificările aduse „Regulilor de alocare a fondurilor de capital de maternitate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință”.

După luarea unei astfel de decizii, Guvernul a prognozat creșterea pieței creditelor ipotecare cu 5-30%, dar nu a existat o creștere specială. În practică, deținătorii de certificate care doresc să exercite acest drept s-au confruntat cu dificultăți tehnice.

Reprezentanții Fondului de pensii al Federației Ruse încă nu pot stabili în mod clar unde ar trebui transferate fondurile: vânzătorul sau banca.

• În acest din urmă caz, nu va mai fi prima tranșă, ci plata împrumutului.
• Ar fi logic să se transfere fonduri în contul vânzătorului, dar UIF refuză să dea bani până la 3 ani altcuiva decât băncile.

Datorită legislației imperfecte și a numeroaselor nuanțe tehnice care nu au fost luate în considerare în documentele de reglementare adoptate de Guvern și Duma de Stat, problema creează dificultăți pentru împrumutați, în special în cazul ipotecilor preferențiale cu sprijin de stat.

Această problemă a fost discutată în mod repetat la mesele rotunde de avocați, angajați ai UIF și personalități publice, dar rămâne deschisă în toată țara.

• De la începutul anului 2016, mecanismul de canalizare a fondurilor pentru prima tranșă de până la 3 ani încă nu a funcționatși, în multe regiuni, cetățenii se confruntă cu numeroase probleme atunci când încearcă să utilizeze un certificat pentru a obține un împrumut.
• Doar câteva bănci oferă posibilitatea de a folosi bani din capitalul-mamă pentru o plată în avans chiar și după 3 ani.

Datorită ofertelor lor, puteți lua în general un împrumut pentru locuință (ipotecă) fără a depune fonduri personale... Pentru a face acest lucru, trebuie să respectați două cerințe în același timp:

• costul locuinței ar trebui să fie egal cu suma împrumutului calculată de bancă și cu capitalul maternității;
• plata inițială nu trebuie să depășească suma prevăzută de certificat.

Documente pentru obținerea unui credit ipotecar

În funcție de obiectul imobiliar, pentru rambursarea căruia a fost luat împrumutul, documentele sunt colectate conform acestei liste generale, după care sunt depuse la UIF:

• cerere pentru transferul de bani indicând scopul direcției;
• pașaportul solicitantului cu o marcă de înregistrare;
• dacă documentele sunt transferate către UIF de către reprezentantul autorizat al proprietarului certificatului - pașaportul reprezentantului și procura eliberată acestuia;
• dacă se intenționează încheierea contractului de împrumut pentru soțul titularului certificatului - pașaportul acestuia cu înregistrare, certificat de căsătorie;
• copie acord de împrumutîncheiat cu o bancă sau contract de împrumut țintă cu o cooperativă de credit de consum (CCP);
• o copie a contractului de ipotecă care a trecut înregistrarea de stat;
• un angajament scris, certificat de un notar, de a înregistra locuința în proprietatea tuturor membrilor familiei, cu indicarea mărimii acțiunilor prin acord, nu mai târziu de 6 luni de la eliminarea grevii, punerea în funcțiune a locuințelor sau transferul de fonduri de la FIU.

În plus, în funcție de tipul de imobil achiziționat, trebuie atașat un pachet suplimentar de documente:

1. Când cumpărați cu credit locuințe deja construite nevoie suplimentar:
   • o copie a contractului de cumpărare și vânzare după înregistrarea de stat;
   • o copie a titlului de proprietate (dacă proprietatea nu este grevată).
2. Dacă se ia un împrumut la domiciliu pentru investiții în construcția de capitaluri proprii, obligatoriu, de asemenea:
   • o copie a acordului privind participarea la construcții comune cu o marcă de înregistrare de stat;
   • o declarație care conține suma contribuită la plata prețului contractului și suma neplătită.
3. Dacă împrumutul va fi direcționat pentru construcția de locuințe individuale (IZHS)în ceea ce privește securitatea unei case în construcție, UIF prevede:
   • copie a autorizației de construire;
   • copie a contractului de construire.

Capital de maternitate până la 3 ani

Un credit ipotecar asupra capitalului de maternitate are un avantaj incontestabil față de alte tipuri de investiții vizate: o familie poate încheia un contract de împrumut la o bancă din momentul în care se naște sau se adoptă al doilea copil sau ulterior.

Această oportunitate va fi foarte utilă pentru cei care plătesc deja împrumuturile de locuințe luate anterior și vor ajuta familia să se mute mai devreme în locuințe noi.

Împrumuturile pentru locuințe sunt singura oportunitate legală de a utiliza fonduri la scurt timp după nașterea celui de-al doilea (al treilea) copil. Încasează înainte de 3 ani sau după această dată, conform legii, imposibil(cu excepția celor stipulate până la 31 martie 2016 ).

Dacă părinții nu se grăbesc să cumpere locuințe, atunci nu prea mare diferență, vor lua un împrumut la domiciliu pentru sau după:

• până în 2016 oferind indexate anual după cantitatea de inflație proiectată (a fost, dar cel puțin a fost efectuată în mod regulat);
• adică până de curând fondurile sub certificat nu au fost amortizateîntr-un mod vizibil, este o altă problemă dacă familia pur și simplu nu avea unde să trăiască și nu au fost de acord să aștepte 3 ani.

Cu toate acestea, ar trebui să acordați atenție următoarelor:

Conform legii, intenționează să dea certificate pentru copiii născuți până la 31.12.2018, și puteți folosi banii după această dată. Cu toate acestea, în condițiile economice actuale, este foarte posibil să se elimine indexarea anuală a mat. capital continuu, așa cum era deja.

În acest caz, banii pentru certificatele emise. Adică, cu ochii pe astfel de perspective, părinții, probabil, ar trebui să se grăbească și să găsească o oportunitate de a investi fondurile prevăzute de certificat cât mai curând posibil, fără a le pune pe spate. În acest caz, poate deveni o ipotecă pentru multe familii singura soluție posibilă.

Condițiile împrumuturilor ipotecare în cadrul capitalului bancar

Nu fiecare bancă se poate lăuda cu un produs de împrumut separat pentru proprietari. Dar există propuneri pentru cei care doresc să dispună de fonduri de sprijin de stat în multe instituții financiare.

În 2016, următoarele bănci emit ipoteci sub capitalul mamă:

• Produsele separate pentru proprietarii de capital familial sunt oferite de Banca UniCredit, Banca Moscovei, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank și VTB-24. Ultimele două programe sunt cele mai populare;
• DeltaCredit Bank oferă ipoteci de la 5% pe an. Capitalul de maternitate poate fi utilizat atât pentru prima tranșă, cât și pentru plata unui împrumut deja emis anterior.
• Raiffeisen Bank oferă ipoteci cu capital matern timp de 1-25 de ani pentru locuințe construite și în construcție.

Pe baza particularităților plăților dobânzilor și a corpului împrumutului (principalului), prelungirea termenului nu reduce întotdeauna semnificativ suma fondurilor depuse în fiecare lună. Probabil plăți de 20 și 30 de ani nu va diferi semnificativ.

Ipoteca plus capital de maternitate în Sberbank

Subtitlul conține numele produsului, care este oferit de bancă pentru cei care doresc să investească capitalul. Sberbank are două propuneri - separat pentru gata pregătite și locuințe în construcție. Pe pagină puteți descărca și completa un chestionar pentru contactarea băncii și direct în pagini puteți calcula programul de rambursare a creditului ipotecar. Condițiile de înregistrare și funcțiile de plată sunt indicate în detaliu. Site-ul conține sfaturi practice cu privire la modul de încheiere a unei ipoteci împotriva capitalului maternității, înregistrarea unei locuințe și altele.

Sberbank, folosindu-se de popularitatea sa în rândul clienților, face ca cele mai stricte cerințe pentru împrumutători să minimizeze riscurile. Dar, în mare parte datorită selectivității și verificărilor potențialilor clienți, ofertele sale sunt cele mai loiale.

Condițiile programului ipotecar de la Sberbank pentru deținătorii de certificate în cadrul programului de stat în 2016:

• 4% pe an pentru imobilele în construcție și 12,5% pentru locuințele finite;
• fără comisioane pentru deservirea împrumuturilor;
• capacitatea de a utiliza capitalul de maternitate, inclusiv pentru prima tranșă;
• suma pe care te poți baza este de 300 mii - 15 milioane de ruble;
• prima tranșă - de la 15-20% (aceasta înseamnă că, dacă utilizați matcapital ca primă tranșă și fără a atrage fonduri personale, puteți obține un împrumut pentru maximum 3,020-2,265 milioane de ruble);
• plăți de până la 30 de ani (calcul individual);
• condiții speciale pentru familiile tinere;
• bonusuri suplimentare pentru cei care primesc un salariu pe un card Sberbank;
• programul necesită un gaj sub formă de apartament - înainte ca o ipotecă să poată fi obținută asupra acestuia, sarcina este temporar impusă altor bunuri imobiliare (sau este necesară o garanție).

Înainte de a solicita un împrumut, banca solicită confirmarea solvabilității împrumutatului și a obligației de a înregistra locuințele luate în baza creditului ipotecar în proprietate pe acțiuni comune... Proprietarul certificatului trebuie să contacteze FIU cu nu mai târziu de șase luni mai târziu după emiterea împrumutului.

Programe ipotecare la VTB-24 cu capital de maternitate

O altă bancă populară printre debitorii autorizați este VTB. Site-ul web al băncii nu este la fel de ușor de utilizat ca cel al Sberbank și conține informații mai puțin utile, deci este mai bine să verificați informațiile necesare direct la sucursală.

Capitalul de maternitate din VTB-24 poate fi utilizat numai să plătească un împrumut deja emis(nu este posibil pentru prima tranșă). Cu toate acestea, această instituție de credit oferă, de asemenea, să obțină un credit ipotecar cu sprijin de stat (adică, utilizând capitalul maternal) la 11,4% (oferta obișnuită este de 13,5-14%).

Pentru o ipotecă cu capital de maternitate în VTB-24, condițiile din 2016 sunt următoarele:

• puteți lua o locuință gata făcută și un apartament într-o casă în construcție pe un credit ipotecar;
• cu lista obișnuită de documente, prima tranșă este de cel puțin 20%;
• un plus va fi un număr mare de proiecte acreditate în construcție (până la 10 mii);
• mărimea împrumutului - 1,5-20 milioane de ruble;

Cererea la Fondul de pensii pentru capital de maternitate pentru o ipotecă are loc după încheierea unui acord cu banca. Site-ul VTB are, de asemenea, un calculator ipotecar. Este adevărat, este inutil pentru cei care doresc să profite de condiții speciale sub formă de sprijin de stat.

Ipoteca socială AHML

Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (AHML) nu numai că răscumpără (refinanțează) împrumuturile deja emise de bănci, ci oferă și ipoteci cu sprijin de stat în condiții favorabile.

În cadrul produsului „Ipoteca socială”, AHML oferă o opțiune specială „Capital de maternitate”, conform căreia capitalul de maternitate este luat în considerare la solicitarea unui împrumut în condiții speciale (acestea sunt oarecum diferite de produsele de împrumut oferite de bănci ).

Condițiile ofertei de la AHML:

1. Împrumut ipotecar (împrumut) include două componente:
   • primul- regulat și rambursat în rate pe perioada specificată în contract (3-30 de ani);
   • al doilea emisă pentru 180 de zile și rambursată pe cheltuiala capitalului sau a fondurilor personale ale debitorului.
2. Co-împrumutat pentru acest program soțul trebuie să acționeze proprietar.
3. Baza propunerii este programul „Ipotecă socială” cu condiții favorabile pentru împrumutat:
   • prima tranșă este de la 10% cu privire la mărimea împrumutului;
   • în funcție de cantitatea sa modificări ale ratei dobânzii(minimul la începutul anului 2016 era de doar 9,9%).
4. Proprietățile imobiliare pot fi achiziționate prin ipotecă pe piața primară sau secundară.
5. Valoarea creditului - de la 300 de mii de ruble.

Dobânda pentru utilizarea banilor de credit este plutitoare și este mai profitabilă decât ofertele bancare similare.

Atunci când se utilizează fonduri de capital de maternitate, rata dobânzii poate fi:

• 9% cu o plată inițială de 50% sau mai mult (cu toate acestea, folosind matkapital sub forma unei prime rate și fără a atrage fonduri proprii, la un astfel de procent va fi posibil să se ia un împrumut foarte mic - doar aproximativ 900 de mii de ruble ).
• 5% cu o plată inițială mai mică de 50%;
• 9% pentru un împrumut de peste 1,5 milioane de ruble.

Concluzie

Conform legislației actuale, proprietarul certificatului de capital de maternitate poate lua o țintă pentru locuințe un împrumut sau împrumut pentru cumpărarea sau construcția de locuințe. Potrivit unei declarații către UIF, fondurile garantate prin certificat sunt utilizate pentru a achita banii împrumutați.

Avantajul incontestabil al unei astfel de investiții vizate este că banii pot fi dispuși imediat după obținerea dreptului la capital de maternitate, adică. De fapt, această regulă este valabilă până acum doar pentru plata creditelor ipotecare deja luate. În practică, capitalul mamă este încă utilizat pentru prima tranșă a unui împrumut, dar de obicei după ce copilul împlinește 3 ani.

În plus, unele bănci rusești oferă programe speciale de creditare ipotecară cu utilizarea capitalului matern la o rată a dobânzii redusă.

Multe familii tinere care intenționează să încheie un credit ipotecar sunt interesate dacă este posibil să se utilizeze capitalul de maternitate ca plată pentru un împrumut și care bănci vor accepta capitalul de maternitate ca avans. În acest material, am colectat informațiile necesare cu privire la această problemă și vă vom spune ce instituții de credit lucrează cu aceste fonduri.

Familiile tinere preferă să investească în locuințe

Potrivit experților, majoritatea covârșitoare a familiilor tinere decid să investească capitalul maternității în îmbunătățirea condițiilor lor de viață, deoarece plata pentru educația copiilor și crearea de economii de pensionare pentru mama lor nu sunt la fel de actuale ca problemele de locuință.

Pe piața diversă a serviciilor financiare de astăzi, printre numeroasele bănci ipotecare, puține sunt autorizate să se ocupe de capitalul maternității. În tabel, am enumerat aceste bănci și principalele condiții ale acestora:

Legislația rusă face posibilă dispunerea de capital de maternitate și cheltuirea unor părți din acesta, folosindu-l pentru a plăti diverse nevoi familiale. Cu toate acestea, dacă doriți să utilizați MK ca avans pentru un credit ipotecar, este necesar ca înainte de aceasta MK să nu fie nici măcar parțial cheltuit.

În cazul în care familia a cheltuit deja o parte din MK pentru ceva, banca nu va accepta banii rămași ca plată pentru ipotecă. Puteți utiliza capitalul de maternitate pentru a rambursa un împrumut deja luat fără restricții.

Cum să obțineți un credit ipotecar folosind capitalul maternal

Procedura este următoarea:

• Ar trebui să contactați banca cu un set de documente pentru o ipotecă și să prezentați un certificat de eligibilitate pentru capital de maternitate. Specialiștii băncii vor calcula suma totală a creditului ipotecar și mărimea ratei dobânzii pentru plata acestuia, la această sumă puteți adăuga fondurile MC.

Deoarece băncile nu au dreptul să emită MK în bani, banca va deduce suma din certificat în suma împrumutului. Fondul de pensii va putea transfera suma capitalului de maternitate numai după înregistrarea unui apartament cumpărat în baza unui credit ipotecar în numele debitorului. După ce fondurile sunt transferate de la UIF la bancă, acestea pot fi creditate ca plată a împrumutului.

• Dacă trebuie să achitați o parte a împrumutului deja luat cu ajutorul capitalului de maternitate, debitorul trebuie să depună la bancă un certificat pentru MK și apoi să scrie o cerere la fondul de pensii pentru a transfera fonduri pentru a plăti împrumutul.

Întrucât capitalul maternității este proprietatea întregii familii, împrumutatul este obligat să înregistreze o cotă în apartamentul sau casa cumpărată cu un credit ipotecar pentru copil.

Pentru cei care doresc să investească capital de maternitate în achiziția de bunuri imobiliare, băncile oferă o serie de programe de împrumut axate pe achiziționarea de apartamente în clădiri noi, apartamente pe piața secundară, case private și împrumuturi pentru construcția unei case .

Am vorbit despre particularitățile împrumuturilor pentru case private în construcție. Pentru împrumutați, acest lucru oferă oportunități suplimentare de a alege cea mai potrivită soluție.

Principalele dezavantaje ale creditelor ipotecare propuse care utilizează capital de maternitate includ:

• cerința de asigurare a răspunderii debitorului;
• o sumă semnificativă din avans;
• cantitate mică de credit ipotecar.

Pentru cei care decid să utilizeze capitalul de maternitate pentru alte nevoi sau să ramburseze un împrumut, vă sfătuim să vă familiarizați în tabel cu ofertele lucrative ale băncilor care solicită o plată inițială de 10%:

După ce a decis să ia un credit ipotecar, împrumutatul ar trebui să acorde atenție următoarelor puncte care determină profitabilitatea și comoditatea împrumutului:

• rata dobânzii favorabilă;
• nu ar trebui să existe comisioane și plăți suplimentare;
• absența asigurărilor de viață și de sănătate ca condiție.

În aceste condiții, împrumutul va fi destul de profitabil și nu va distruge bugetul familiei.

Dmitry Argunov

Datorită unor modificări aduse legislației, utilizarea capitalului de maternitate permite unor familii să își îmbunătățească în mod semnificativ starea financiară prin contractarea unei ipoteci. Pe tot parcursul anului 2019, asistența guvernamentală pentru familiile cu copii a crescut cu 23.618 ruble în comparație cu perioada precedentă, ajungând la 453.026 ruble.

Cine este eligibil să utilizeze fondurile

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:

CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Pentru a primi fonduri, acestea dau un certificat special, care conține următoarele informații: datele destinatarului, care este unul dintre părinți, informații despre pașaport și suma.

Beneficiile materkapital în 2019 pot fi utilizate de persoanele care se încadrează în următorii parametri:

• Cetățeni ai țării care au născut sau au adoptat un al doilea copil și copii ulteriori, dar numai după 2007.
• Bărbații care sunt cetățeni ai Federației Ruse și care au trecut procedura de adopție după 2007. Se ia în considerare și cel de-al doilea copil sau cel care urmează.
• Tatăl unei familii în care mama nu poate folosi suma datorată din mai multe motive.
• Unul dintre copiii dintr-o familie în care părinții sunt privați de dreptul de a folosi capitalul maternității. Se iau în considerare doar minorii sau studenții cu normă întreagă sub vârsta de 23 de ani.

Este permisă utilizarea sumei primite nu numai pentru a obține o ipotecă, ci și în scopuri educaționale, pentru rezolvarea problemelor de pensie. Dacă o familie decide să cheltuiască fondurile din capitalul maternității din 2019 pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, poate profita de următoarele beneficii:

1. Efectuați reparații.
2. Extindeți locuințele plătind echipei de construcții.
3. Renovează apartamentul.
4. Deveniți membru al cooperativei de economii de locuințe.
5. Utilizați pentru o avans în timpul înregistrării ipotecii contactând băncile.
6. Rambursați integral sau parțial împrumutul luat pentru achiziționarea unei case.

Capitalul maternității și toate problemele conexe din țară sunt deservite de majoritatea instituțiilor financiare.

Unde să contactați

Capitalul de maternitate se referă la un alt tip de sprijin de stat, al cărui scop principal este de a ajuta o familie să își achiziționeze propria locuință, folosind ipoteca. Necunoscând ce documente trebuie să furnizați, ar trebui să vă adresați autorităților locale.

Un membru al familiei la destinație primește:

• un certificat special, care poate fi obținut prin depunerea certificatelor care confirmă nașterea unui copil sau a unor copii la Fondul de pensii;
• pașaport personal;
• declaratie scrisa.

În majoritatea cazurilor, perioada de examinare a cererii ajunge la o lună.

1. Delta Credit - aici dau o plată inițială pentru utilizarea produselor de credit, care ajunge la 5%, rata dobânzii este de 12-13% pentru o perioadă care nu depășește 25 de ani.
2. Unicredit - suma poate fi plătită ca prima plată, suma minimă este de 10%. Banii pot fi folosiți și pentru rambursarea totală sau parțială a împrumutului, al cărui termen este de 30 de ani la o rată de 10,25%.
3. Sberbank din Rusia - conform programelor de credit dezvoltate, capitalul este utilizat în valoare de 10% pentru prima tranșă, precum și pentru rambursarea sumei principale. Achiziționarea de locuințe cu ajutorul unei bănci este emisă pentru 50 de ani, cu 10% pe an.
4. Banca Moscovei - oferă posibilitatea de a utiliza capitalul maternității pentru a rambursa un împrumut existent.

Aproape toate băncile din țară lucrează cu capital mama. Fiecare a dezvoltat condiții cu propriile sugestii adresate clienților. De exemplu, organizații mari precum VTB 24 sau Sberbank vă permit să utilizați fonduri pentru a cumpăra locuințe care sunt încă în construcție sau pentru a le achiziționa pe piața secundară.

Nuanțe de hârtie

Atunci când contactează orice bancă aleasă, debitorii trebuie să depună documente ipotecare standard, completate de un certificat și un certificat de la Fondul de pensii, unde va fi specificat soldul fondurilor. În orice caz, este necesar să înțelegeți bine condițiile propuse de bănci, evitând confuzia sau să vă familiarizați în plus cu toate ofertele de pe piață, specificând suplimentar ce documente sunt necesare.

În plus, este important să se ia în considerare faptul că capitalul de maternitate este utilizat o singură dată. Dacă proprietarii certificatului au solicitat o ipotecă sau rambursarea unui împrumut luat pentru locuință, dar s-au răzgândit în curând, este suficient să contactați reprezentanții Fondului de pensii cu o cerere de anulare a cererii depuse anterior.

Chiar dacă documentele sunt întocmite în legătură cu nașterea unui copil care a apărut în familie după 2008, plățile de maternitate vor fi indexate în conformitate cu 2019. În cazul în care certificatul este pierdut accidental, proprietarul acestuia poate solicita un duplicat la locul de reședință, scriind o cerere corespunzătoare.