Brokerii de asigurare sunt reprezentanți ai uneia dintre soiurile intermediarilor de asigurări. Spre deosebire de agenții de asigurări, brokerii de asigurare sunt mai puțin frecvente în activitățile intermediare în rândul participanților la relațiile juridice de asigurare. Dar această circumstanță nu este o dovadă a participării lor pasive la organizarea asigurărilor, deoarece brokerii de asigurare ca intermediari au fost recent în cerere. Mai mult, ei își extind domeniul de aplicare. Acest lucru este facilitat de statutul lor juridic, statutul, scopul funcțional, precum și obiectivele și obiectivele care sunt destinate să efectueze brokeri de asigurare. Dovada competențelor mai largi decât la agentul de asigurare este statutul juridic al brokerului de asigurare definit la alineatul (2) din art. 8 din Legea privind asigurarea.
Legiuitorul stabilește că brokerii de asigurări - trăind permanent în Federația Rusă și înregistrate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse ca indivizi individuali de antreprenori sau entități juridice rusești (organizații comerciale), care sunt în interesul asiguratului (reasigurare) sau asigurător (reasigurător) și furnizarea de servicii legate de încheierea contractelor de asigurare (reasigurări) între asigurător (reasigurător) și asiguratul (reasigurare), precum și cu executarea acestor tratate (denumită în continuare - furnizarea de broker de asigurări Servicii). La furnizarea de servicii legate de încheierea acestor tratate, brokerul de asigurare nu are dreptul să acționeze simultan în interesul asiguratului și asigurătorului.
Pe baza analizei juridice, se pot distinge o serie de caracteristici semnificative care caracterizează statutul juridic al brokerului de asigurare.
Legiuitorul determină în totalitate că persoanele fizice și juridice au dreptul să acționeze ca broker de asigurare. În ceea ce privește persoanele fizice, acestea trebuie să îndeplinească două cerințe obligatorii:
Persoanele fizice implicate în activități de brokeraj ar trebui să locuiască în mod constant pe teritoriul Federației Ruse;
În mod permanent, pe teritoriul Federației Ruse, indivizii care doresc să se angajeze în activități de brokeraj de asigurare ar trebui să dețină statutul unui antreprenor individual care este achiziționat în conformitate cu Regulamentul de Artă. 23 din Codul civil al Federației Ruse, solicitând un cetățean de înregistrare a statului ca antreprenor individual.
Legea stabilește că nu numai entitățile fizice, ci și juridice caracterizate de două caracteristici principale pot acționa ca brokeri de asigurare:
Brokerii de asigurare - entitățile juridice ar trebui să fie exclusiv entități juridice rusești, adică rezidenții înregistrați în Federația Rusă;
Persoanele juridice angajate în brokeraj de asigurare ar trebui să fie exclusiv organizații comerciale al căror scop este de a extrage profituri.
Legiuitorul a înzestrat și brokerul de asigurare, de asemenea, statutul de subiect al asigurării, ale cărui activități sunt supuse decontării în conformitate cu normele Legii privind asigurarea.
În special, art. 4.1. Această lege stabilește că brokerul de asigurare face obiectul cazului de asigurare, ale cărui activități sunt supuse licențelor și intră într-un registru unic de stat al subiecților de afaceri de asigurare în modul prescris de Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor.
La brokerii de asigurare, se aplică toate prevederile Legii privind asigurarea, care reglementează activitățile subiecților din cauza de asigurare. Procedura de licențiere a brokerilor de asigurare este determinată de Regulamentul de Artă. 32 din Legea asigurărilor, inclusiv dispozițiile prezentului regulament, stabilind procedura de informare în scris o autoritate de supraveghere a asigurărilor privind modificările aduse documentelor de broker de asigurare, care au fost prezentate anterior autorității de supraveghere a asigurărilor de a obține o licență. Termenul de informare privind modificările și depunerea documentelor care confirmă aceste modificări este stabilită în 30 de zile.
În plus, brokerii de asigurare sunt prezentate cerințe de calificare cu privire la șeful și contabilul șef al brokerului de asigurare. În special, aceste persoane trebuie să aibă o educație economică sau financiară mai mare și o experiență de muncă în domeniul organizației de asigurări, reasigurare și (sau) înregistrate pe teritoriul Federației Ruse, cel puțin doi ani, care este prevăzut în artă art. 32.1 Legea privind asigurarea.
Statutul necesar al brokerului de asigurare ca subiect de asigurare este, de asemenea, mărturisește cerința prevederilor alin. 3 din art. 4.1 Legea asigurărilor, care stabilește necesitatea unei indicații obligatorii în numele brokerului de asigurare privind tipul de activități de asigurare care utilizează expresia "broker de asigurare". Nerespectarea acestei proceduri poate servi drept bază pentru adoptarea unei autorități de supraveghere a asigurărilor de a rezilia activitățile brokerului de asigurare.
Toate semnele de statut juridic al brokerului de asigurare, caracterizând-o ca mediator de asigurare și un subiect de asigurare, indică o diferență semnificativă în situația brokerului de asigurare și a statutului unui agent de asigurări, care îndeplinește și medierea în domeniu de asigurare. Această diferență se manifestă și în condițiile relațiilor dintre brokerul de asigurare și participanții la contractul de asigurare - o organizație de asigurări și asigurat.
În ceea ce privește formele de interacțiune dintre brokerul de asigurare, organizația de asigurări și asiguratul, acestea sunt stabilite în cadrul acordurilor de drept civil prevăzute de CH. 49, 51, 52 din Codul civil al Federației Ruse - "Ordinul", "Comisia" și "Agenția".
În special, în cadrul acordului de instruire (articolul 971 din Codul civil al Federației Ruse), brokerul de asigurare la încheierea contractelor de asigurare poate acționa ca în interesul asiguratului și în interesul asigurătorului.
Vorbind în interesul asiguratului, brokerul de asigurare în cadrul acordului de cesiune este valabil în numele asiguratului și pe cheltuiala acestuia pe baza unei procuri emise de persoana asigurată. În special, brokerul de asigurare are dreptul să încheie contracte de asigurare a asigurătorilor în numele străinilor, inclusiv cu dreptul de a obține remunerația de asigurare în detrimentul asigurătorilor. Drepturile și obligațiile care decurg din contractul de asigurare încheiate de brokerul de asigurare în numele asiguratului, apar direct de la asigurat. Acest design respectă pe deplin funcțiile legale ale brokerului de asigurare prevăzute la art. 8 din Legea privind asigurarea.
Pentru a realiza activități similare legate de încheierea contractelor de asigurare în numele și în interesul organizației de asigurări, în special pentru a primi o comisie pentru această comisie, brokerul de asigurare nu are dreptul din două motive. În primul rând, legiuitorul prevede cu strictețe că, la furnizarea de servicii legate de încheierea acestor tratate, brokerul de asigurare nu are dreptul să acționeze simultan în interesul asigurătorului și asigurătorului și, în al doilea rând, această activitate este egală cu agenția, care este interzis de paragraful. 2 p. 2 artă. 8 din Legea privind asigurarea.
În același timp, legiuitorul permite brokerului de asigurare să asiste organizația de asigurări la încheierea contractelor de asigurare, adică. În această parte, acționează în interesul asigurătorului. Dacă contractul de asigurare este încheiat prin intermediul brokerului de asigurare, acționând exclusiv în interesul asiguratului, adică. Din numele său, și pe cheltuiala sa, în timp ce brokerul de asigurare poate oferi simultan un anumit serviciu asigurătorului, care, ca urmare a încheierii contractului de asigurare, primește un anumit beneficiu.
În special, asigurătorul primește o taxă pentru brokerul de asigurare de către prizonier atunci când medarea unui broker de asigurare primește o taxă pentru serviciul de asigurări. Prin urmare, indiferent dacă brokerul de asigurare operează în interesele al căror interese, în momentul încheierii contractului de asigurare, este în continuare acțiunile sale în același timp interese și asigurate și o organizație de asigurări. Aceste acțiuni ale brokerului de asigurare nu sunt reprezentarea simultană a intereselor asiguratului și a organizației de asigurări în procesul de furnizare a serviciilor de a încheia un contract de asigurare, deoarece este interzis prin lege.
Astfel de acțiuni se află sub reprezentarea comercială simultană, care este permisă numai cu consimțământul părților la contract și, în alte cazuri prevăzute de lege (articolul 184 alineatul (2) din Codul civil al Federației Ruse). În cazul în cauză, legiuitorul interzice imperativ reprezentarea comercială simultană (articolul 2 din art. 8 din Legea asigurărilor).
Pentru a exclude contradicțiile juridice în acțiunile brokerului de asigurare, este necesar să se definească în mod clar responsabilitățile sale funcționale înainte de fiecare parte a contractului de asigurare. Relația dintre brokerul de asigurare cu asigurătorul, atunci când brokerul acționează în numele și în detrimentul asiguratului în momentul încheierii contractului de asigurare, include simultan acordul de atribuire o altă structură juridică - acțiunea în altcineva interes fără eșec. În relațiile cu asiguratul, brokerul de asigurare operează pe baza unui acord de instruire și în relațiile cu asigurătorul - în interesul asigurătorului fără a ordona în conformitate cu regulile CH. 50 Cod civil.
Acționând în interesul asigurătorului fără cesiunea sa, dar urmată de aprobarea acestor acțiuni, brokerul de asigurare poate efectua următoarele activități:
Atrage clientela pentru a încheia contracte de asigurare, inclusiv căutarea clienților;
Efectuați lucrări explicative privind clientul speciilor de asigurări;
Pregătirea sau în conformitate cu Autoritatea furnizată să emită documente necesare pentru încheierea contractelor, precum și colectarea informațiilor care trebuie colectate;
În numele Organizației de Asigurări de a posta un risc de asigurare privind acordurile de reasigurare sau de compactare;
Furnizați servicii de consultanță organizației de asigurări în ceea ce privește asigurarea.
Toate serviciile de mai sus care pot avea brokeri de asigurare sunt direct legate de încheierea contractelor de asigurare (reasigurare) și pot fi puse în aplicare prin elaborarea ulterioară a acordului de instrucțiuni, în conformitate cu prevederile art. 982 din Codul civil. În consecință, pentru a stabili anumite relații juridice între brokerul de asigurare și asigurător, normele prevăzute în CH. 49 din Codul civil al Federației Ruse "Ordinul", dar numai fără reprezentare directă în numele organizației de asigurări.
În plus față de instrucțiunile instrucțiunilor, brokerii de asigurare pot stabili relații cu asigurătorii și asigurătorii pe baza contractelor Comisiei (capitolul 51 din Codul civil al Federației Ruse). Particularitatea acestor contracte este că acționează în interesul asigurătorilor în temeiul contractelor Comisiei, brokerii de asigurare proeminențează în nume propriu, dar în detrimentul comitetului. În același timp, în cadrul contractului de asigurare încheiat de brokerul de asigurare, devine drept și devine obligat direct brokerul de asigurare, și nu asiguratul, deși asiguratul și este numit în contract ca persoană în beneficiile ale căror beneficii este un contract. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că brokerul de asigurare, acționând în numele său la încheierea contractului de asigurare, dobândește toate drepturile de proprietate pe un astfel de contract, inclusiv dreptul de a primi plăți de asigurare în favoarea lor. Prin încheierea unui contract de asigurare din nume propriu, pe baza contractului Comisiei, brokerul de asigurare se extinde doar serviciul furnizat asiguratului. Adică în plus față de semnarea formală a unui contract de asigurare în nume propriu, dar în detrimentul asiguratului și în favoarea ultimului broker de asigurare, sunt de fapt presupuse obligații suplimentare pentru a finaliza contractul de asigurare încheiat, până la primire de compensare a asigurărilor. Compensația de asigurare primită de broker în ceea ce privește apariția evenimentului asigurat este transferată la asiguratul ulterior.
În general, acesta este un serviciu complet favorabil utilizatorului furnizat de un broker, numit "la cheie". Fezabilitatea acestei interacțiuni este explicată și prin faptul că brokerul de asigurare este un profesionist pe piața serviciilor de asigurare. Adică, brokerul de asigurare este mult mai ușor de rezolvat multe probleme care apar în procesul de punere în aplicare a contractului de asigurare, mai degrabă decât persoana asigurată, mai puțin informată în afacerea de asigurare.
De exemplu, cu această mediere, asiguratul nu trebuie să facă față unor dificultăți procedurale pentru obținerea compensației de asigurare la apariția unui eveniment asigurat. Asiguratul pentru acest lucru este un partener de încredere care îl poate înlocui în procesul de rezolvare a tuturor problemelor care decurg din organizația de asigurări în condițiile contractului de asigurare. Dar, pentru ca asigurătorul să încredințeze brokerului de asigurare soluționării unei astfel de confidențialități ca protecția intereselor de asigurare, aceasta din urmă ar trebui să aibă suficientă încredere și relații imaculate cu asiguratul, deoarece manifestarea celei mai mici incorecte de la brokerul de asigurare asigurat poate implica pierderea acestui partener și client.
Interesele asiguratului în temeiul contractului Comisiei protejează Norma Legii, care impune brokerului de asigurare responsabilitatea manifestării diligenței necesare în alegerea organizației de asigurări (articolul 1 din art. 993 din Codul civil de Federația Rusă). În cazul în care asigurătorul propus de broker este nedrept, brokerul este obligat să colecteze imediat toate dovezile necesare de lipsită de scrupule și să producă toate drepturile cererii în cadrul contractului de asigurare de către asigurat în conformitate cu normele privind atribuirea cerinței . În plus, brokerul de asigurare din cadrul Acordului Comisiei este intitulat fără o cerere prealabilă de a se retrage din instrucțiunile asigurate, dacă este necesar, în interesul acestora din urmă.
Valoarea compensației de asigurare primită de brokerul de asigurare ca urmare a evenimentului asigurat va fi proprietatea asiguratului, minus remunerația brokerului de asigurare. De asemenea, trebuie remarcat faptul că brokerul de asigurare nu are dreptul, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul Comisiei, refuză să îndeplinească obligațiile indeciși.
Dacă pentru relația dintre brokerul de asigurare cu asiguratul, proiectarea contractului Comisiei este destul de acceptabilă, atunci brokerul de asigurare nu o poate aplica relației cu organizația de asigurări. Faptul este că proiectarea contractului Comisiei între broker și asigurător ar trebui să includă faptul că agentul Comisiei, în acest caz, brokerul de asigurare trebuie să acționeze în interesul comitetului - asigurătorul prin încheierea unui contract de asigurare cu asiguratul asigurat , în timp ce vorbesc în numele său, adică Înlocuiți asigurătorul. Un înlocuitor similar, așa cum este cunoscut, presupune îndeplinirea de către brokerul de asigurare complet sau în ceea ce privește funcțiile organizației de asigurări, care este interzisă direct de paragraful 2 din art. 8 din Legea privind asigurarea. Această normă determină că brokerii de asigurare nu au dreptul să desfășoare activități ca asigurător. Prin urmare, în relațiile cu asigurătorul, brokerul de asigurare cu privire la dreptul de a aplica proiectarea contractului Comisiei.
Al treilea tip de construcție legală, pe care brokerul de asigurare poate fi aplicat la furnizarea de servicii asiguratului este acordul de agenție. Acest design include atât structuri juridice anterioare, cât și Comisia. În special, la Acordul de Agenție, brokerul de asigurare poate reprezenta interesele asiguratului atât în \u200b\u200bnumele său (Comisia), cât și în numele Asiguratului (Ordinul), dar în ambele cazuri datorită directorului. Cu privire la particularitățile relației dintre brokerul de asigurare cu asiguratul utilizând una dintre formele specificate pe care le va fi. Novella este doar faptul că, spre deosebire de acordul de atribuire, la Acordul de agenție, asiguratul nu poate emite o putere separată cu autoritate către brokerul de asigurare, deoarece aceste competențe pot fi prevăzute de Acordul Agenției, indicând direct în contract.
În cazul în care Acordul Agenției a încheiat în scris, competențele generale ale brokerului de asigurare sunt prevăzute pentru încheierea contractelor de asigurare în numele Asiguratului, deținătorul poliței de asigurare nu are dreptul să se refere la absența brokerului de asigurare a competențelor (alineatul (2) din Artă. 1005 din Codul civil al Federației Ruse). Un astfel de design juridic este supus la utilizarea atunci când brokerul de asigurare, reprezentând interesele asiguratului în fața asigurătorului, este valabil pentru acordul agenției în numele și în detrimentul asiguratului. În același timp, întreaga autoritate că asiguratul brokerului este negociat în contract. Asigurător Pentru a certifica puterile brokerului de asigurare, este suficient să se asigure că puterile declarate de Broker au declarat în acordul agenției. Există o vizionare a analogiei relației dintre compania de asigurări și agentul de asigurări. Prin urmare, în activitatea de asigurare a fost de mult timp părerea că pentru asiguratul său agent de asigurări este brokerul de asigurare. Această opinie este destul de rezonabilă, brokerul nu poate fi considerat un agent de asigurător, deoarece este interzisă alineatul (2) din art. 8 din Legea privind asigurarea.
Efectuarea unei analize comparative a regimului juridic al brokerului de asigurare și a agentului de asigurări, V.V. Shakhov a menționat că principala diferență dintre brokerul agentului de asigurare constă în faptul că acționează ca mediator independent al companiei de asigurări. Cu o cunoaștere extinsă a activităților operaționale și financiare ale companiilor de asigurări care operează pe piața asigurărilor, sistematizarea acestor informații, brokerul acționează ca un expert calificat pentru asigurat, determinând în mare măsură acțiunile ulterioare * (184).
În judecăți V.V. Shakhova merită atenția că autorul identifică unul dintre semnele esențiale care caracterizează statutul juridic al brokerilor de asigurări. Acestea sunt independența lor față de compania de asigurări, care nu este caracteristică agenților de asigurări. Legiuitorul determină mai multe semne esențiale care determină statutul juridic al brokerului de asigurare. În special, posedând funcții de reprezentare, brokerul de asigurare are dreptul de a desfășura activități intermediare în numele nu numai asigurătorului, ci și asiguratului (agentul, cum este cunoscut, are dreptul să vorbească numai de reprezentanți și în numele lui asigurătorul). În plus, brokerii de asigurare, care acționează ca reprezentanți ai titularului de poliță, au dreptul de a acționa nu numai în numele său (acest lucru se caracterizează prin statutul juridic al agenților de asigurări, atunci când agentul vorbește în numele asigurătorului), dar și de la el Deținător, astfel încât deținătorul poliței de asigurare subliniază adesea brokerul de asigurare cu marile puteri decât organizația de asigurare a brokerului de asigurare a agentului de asigurare.
Dacă brokerul de asigurare în principiu este un reprezentant al asiguratului, atunci este imposibil să-i numim un reprezentant al asigurătorului. Și drepturi absolut l.N. Klochenko, având în vedere o anumită iluzie care sa zdrobit în definiția unui statut de broker în artă. 8 din Legea privind asigurarea, faptul că brokerul poate reprezenta interesele atât ale asiguratului, cât și ale asigurătorului. Da, într-adevăr, notează mai departe L.N. Klochenko, brokerul poate reprezenta interesele și compania de asigurări, dar în relația sa cu reasigurătorul, adică. în relațiile de reasigurare. Din punctul de vedere al designului acestor relații juridice, asigurătorul este un partid similar cu asiguratul, se numește reasigurare. Dacă brokerul servește asigurători în relațiile lor cu asigurătorii și reasigurătorii în relația lor cu reasigurătorii, atunci acesta este un broker multidisciplinar sau de asigurare și reasigurare. Cu toate acestea, o astfel de specializare largă nu înseamnă coliziunea interesului în ceea ce privește subiectivitatea puterilor reprezentative * (185).
În plus față de multiportunitatea menționată de L.I. Klochenko, legiuitorul, determinând statutul juridic al brokerului de asigurare ca intermediar între asigurat și asigurător, a descris ca un semn al universalității. La urma urmei, brokerul de asigurare, datorită activităților lor profesionale, este capabil să ofere feedback între insuratori și asigurători, excluzând în același timp orice ciocnire a intereselor reprezentative ale acestor persoane. Prin urmare, în unele cazuri, brokerul asistă asigurătorul în încheierea contractelor de asigurare, asigurând vânzarea de produse de asigurare, inclusiv prin atragerea de clienți, iar în altele - prevede asigurat de condiții favorabile pentru protecția asigurărilor.
La universalitatea statutului juridic al brokerului de asigurare a exprimat judecăți interesante și N.F. Galaguza, crezând că activitățile de brokeraj în asigurare, reasigurare sau coordonări sunt activități intermediare în achiziționarea sau vânzarea serviciilor de asigurare, care implică promovarea acordului dintre părțile de asigurare interesate să asigure negocierile în conformitate cu contribuția asiguratului sau asigurătorului (în contractele de reasigurare). Scopul său final este de a găsi condiții și forme de asigurare, acceptabile reciproc pentru părți. Brokerul de pe piața asigurărilor este dat un rol special. Acesta constă în faptul că brokerul îi ajută pe clientul său să pună în aplicare libertatea de alegere, acționând ca mediator între vânzători și cumpărători, le aduce împreună pentru a încheia un contract pentru satisfacția lor reciprocă * (186).
Abordarea serviciilor către brokerul de asigurare, asigurătorul și deținătorul poliței de asigurare, de regulă, îi plătesc o anumită comisie în suma specificată în contractul intermediar relevant. Cheltuielile care decurg din asigurător și asiguratul pentru plata serviciilor de brokeraj sunt într-un fel omogen, dar în același timp se încadrează în diverse regimuri fiscale. Dacă pentru o organizație de asigurări, plata serviciilor de brokeraj se referă la cheltuielile care reduc baza impozabilă (pp. 8 al articolului 2 din art. 294 din Codul Fiscal al Federației Ruse), apoi pentru asigurători, cheltuieli similare nu sunt așa, Deoarece acestea nu sunt incluse în lista cheltuielilor prevăzute la art. 263 din Codul fiscal al Federației Ruse, care reduce baza impozabilă a asigurătorilor.
Acest regim fiscal poate fi justificat, în opinia noastră, faptul că organizația de asigurare efectuează aceste costuri exclusiv pentru a asigura activitatea sa principală. În acest sens, asigurătorii de cheltuieli etichetate includ structura ratei tarifare ca pariuri brute de sarcină. Pentru asiguratul asiguratului, cheltuielile similare nu sunt așa.
În ceea ce privește relația financiară dintre brokerul de asigurare și contrapartidele sale - o organizație de asigurări și asigurată (adică termenii de plată a taxelor), au fost dezvoltate următoarele forme de așezări în practică. Prima formă de calcule este determinată de normele de la alineatul (2) din art. 972 din Codul civil al Federației Ruse, oferind plata remunerației brokerului de asigurare după executarea atribuției asiguratului sau asigurătorului, care ar trebui confirmată prin actul relevant al serviciilor efectuate. A doua formă de calcule poate fi determinată prin Regulamentul de Artă. 997 din Codul civil al Federației Ruse, oferind un broker de asigurare dreptul de a păstra remunerația Comisiei din sumele - primele de asigurare (contribuții) primite în contul său. Pentru aceasta, brokerul de asigurare trebuie să confirme valabilitatea de a-și menține remunerația prin depunerea unui raport adecvat privind serviciile furnizate de organizarea asigurată sau de asigurare, inclusiv semnarea actului de muncă efectuată. Raportul de broker asigurat în fața organizației de asigurări sau asigurat este responsabilitatea primului.
N.f. Galagus consideră că brokerii de asigurare bazați pe analiza riscurilor potențiale dezvoltă și recomandate de asiguratul programului optim de asigurare. Acestea introduc noi produse moderne de asigurare pe piață, operează în interesul clientului, cultivă concurența între companiile de asigurări locale. Experiența relațiilor cu aceste companii în combinație cu o analiză obiectivă a activității lor economice permite brokerului să evalueze fiecare companie și piața ca întreg. Brokerul este un arbitru pentru asigurător și asigurat atunci când daune * (187).
În procesul de punere în aplicare a responsabilităților sale funcționale de promovare a titularilor și a asigurătorilor în concluzie, implementarea Brokerilor de asigurare a contractelor de asigurare îndeplinesc adesea rolul dirijorilor financiari. Acest lucru se întâmplă atunci când brokerii de asigurare primesc primele de asigurare de la insuranți (contribuții), acumularea temporară a acestora în transferul lor în continuare către asigurători. În plus, asigurătorii pot recurge la serviciile unui broker de asigurare pentru investigarea anchetei și plățile de asigurare datorată organizației de asigurări. Următoarele și alte funcții similare ale brokerului de asigurare îi dau un semn într-un fel de "Institut Financial". În acest sens, legiuitorul înființat pentru brokerul de asigurare, spre deosebire de agentul de asigurări, regimul juridic special al organizației legate de acordarea de licențe și prezentarea autorității de supraveghere a asigurărilor de raportare cu privire la rezultatele acestor activități.
În special, alineatul (3) din art. Legea de asigurare este stabilită că brokerii de asigurare sunt obligați să prezinte informații despre activitățile de brokeraj de asigurări în procedura stabilită de autoritatea de reglementare a asigurărilor în acest caz de către Ministerul Finanțelor Federației Ruse. Această procedură este supusă definiției până în 2007
În plus, activitățile brokerilor de asigurare ca subiecți ai afacerilor de asigurări fac obiectul supravegherii statului din partea serviciului federal pentru supravegherea asigurărilor în conformitate cu normele definite de art. 30 din Legea privind asigurarea. În ceea ce privește procedura de licențiere a activităților brokerilor de asigurare, este destul de detaliată de prevederile art. 32 din Legea privind asigurarea.
Prin stabilirea unui anumit mod legal de activitate pentru brokerii de asigurare, legiuitorul a introdus în același timp o serie de restricții.
În primul rând, trebuie remarcat faptul că brokerii de asigurare nu au dreptul să desfășoare activități care nu sunt asociate cu asigurarea.
Brokerii de asigurare sunt interzise să desfășoare activități legate de furnizarea de servicii pentru încheierea și executarea contractelor de asigurare (cu excepția acordurilor de reasigurare) cu organizațiile de asigurări străine sau brokerii de asigurări străine în Federația Rusă (alineatul (3) din art. 8 din Legea asigurărilor). Aici, legiuitorul introduce două restricții privind activitățile brokerilor de asigurare caracterizat prin semne de teritorialitate și linia de subiect a participanților la relațiile de asigurare. În primul caz, legiuitorul reglementează cu strictețe legalitatea activităților brokerilor de asigurare numai pe teritoriul Federației Ruse. În al doilea caz, legiuitorul interzice de fapt brokerii de asigurare să intre în relații juridice cu organizațiile de asigurări străine sau brokerii de asigurări străine din Rusia, cu excepția nerezidenților care sunt participanți la contractele de reasigurare.
În acest din urmă caz, au fost introduse anumite restricții cu privire la organizațiile de asigurări străine, cu care, de regulă, sunt încheiate în principal prin acorduri de reasigurare. Esența acestor restricții este redusă la faptul că este posibil să se încheie relații juridice cu organizațiile de asigurări străine numai prin intermediul brokerilor de asigurări străine și numai în temeiul acordurilor de reasigurare (clauza 4 din art. 8 din Legea asigurărilor), adică. Brokerii de asigurări din Rusia nu au dreptul să ajute direct companiile de asigurări străine înregistrate în străinătate, să încheie contracte de reasigurare. În acest scop, brokerii de asigurare ruși ar trebui să solicite un serviciu de mediere brokerilor de asigurări străine și numai cu medierea lor pot intra în relații juridice cu reasigurătorii străini.
Nerespectarea tuturor reglementărilor legale de mai sus poate servi drept bază pentru adoptarea de către autoritatea de supraveghere a asigurărilor cu privire la măsurile prevăzute la art. 32.6 și 32.8 din Legea privind asigurarea. Aceasta este o limitare, suspendare sau revizuire a licenței la brokerul de asigurare.
Piața asigurărilor moderne este prezentată de patru grupuri principale: asigurători, companii de asigurări, agenți de asigurări și brokeri de asigurări. Și dacă, cu primele trei, totul este evident, conceptul de "broker de asigurare" a apărut în Rusia relativ recent și rămâne un mister la mulți.
Brokerul de asigurare efectuează medierea între compania de asigurări și asigurat. El trebuie să aibă o licență de către Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor și să fie înregistrat ca antreprenor.
Cu alte cuvinte, brokerul de asigurare este un fel de mini-firmă (cu personalul, departamentele, contul contabil), care vinde politici de diferite tipuri de asigurări simultan (suma depinde de "soliditatea" organizației) a asigurării companii.
Brokerii mari pot coopera simultan cu zeci de asigurători. Acestea sunt principala lor diferență față de agenții de asigurare, care, de regulă, lucrează într-o singură companie, mai puțin în două sau trei.
Profitul brokerului, precum și salariul agentului de asigurări, este încorporat în valoarea fiecărei politici, în timp ce se asigură în funcția de CS, acesta rămâne pe cheltuielile sale interne. În același timp, brokerul nu are dreptul să vândă politica unei anumite companii mai scumpe decât se află în aceeași companie.
Utilizați serviciile brokerilor de asigurare benefice rezidenților din orașele mari. Pentru a alege cea mai bună opțiune, mai ales dacă asigurarea este scumpă (CASCO, HOME, LIFE, Afaceri etc.), Clientul va trebui în mod inevitabil să ocolească mai multe companii de asigurări. Este nevoie de mult timp și efort. Este mult mai ușor și mai convenabil să contactați un birou de brokeraj mare, unde pentru o vizită va fi posibilă aflați informații despre mai multe companii:
După aceasta, va fi posibilă doar o alegere și să încheie un contract.
Dar, din păcate, brokerii de asigurare buni care apreciază cu reputația lor și independenți de asigurători sunt încă extrem de mici. Majoritatea acestor intermediari sunt destinați exclusiv pentru profituri maxime.
Broker de asigurare - o persoană legală sau individuală înregistrată în mod prescris ca antreprenor și desfășurarea activităților de asigurări de mediere în nume propriu pe baza instrucțiunilor asiguratului sau asigurătorului (în contractele de reasigurare).
Brokerul trebuie să fie un expert în domeniul legislației și practicilor de asigurare. Se crede că el, ca profesionist, este obligat să știe despre asigurare, deoarece cunoașterea ar trebui să contribuie la asigurarea celor mai bune condiții pentru asigurare și pariuri pentru asigurat. Brokerul este un agent al actului de poliță, nu un asigurător. În practica internațională, brokerul nu este responsabilitatea legală de asigurător, care nu exclude responsabilitatea morală. Brokerul nu poate garanta, de asemenea, solvabilitatea asigurătorului (reasigurător) și nu este responsabilă pentru plata daunelor și de a returna premiul. În cazul în care brokerul a făcut neglijență atunci când își îndeplinește îndatoririle, ca urmare a faptului că a fost afectat de asigurat, acesta din urmă are dreptul de a cere daune de la broker. Dacă asigurarea (reasigurare) este postată de un broker, el este responsabil pentru plata premiului, indiferent dacă a primit-o sau nu.
Plata serviciilor de broker de asigurare se face sub forma unei comisii pe care brokerul de asigurare are dreptul de a deduce din premiu în favoarea sa pentru serviciile intermediare furnizate acestora.
Reglementarea activităților brokerilor de asigurare din Rusia se desfășoară pe baza unei dispoziții temporare privind procedura de menținere a Registrului brokerilor de asigurare care funcționează pe teritoriul Rusiei, aprobat prin Ordinul Serviciului Federal pentru Rusia cu privire la supravegherea Activități de asigurare din 9 februarie 1995 și un regulament exemplar asupra brokerului de asigurare, care sunt anexe la acesta.
Brokerii de asigurări - Persoanele juridice își pot conduce decoltarea în orice formă juridică prevăzută de legislația rusă. În același timp, activitatea lor de asigurare intermediară trebuie să fie indicată în mod necesar în documentele constitutive. În orice alte activități, inclusiv intermediar, brokerii de asigurare nu pot fi angajați.
În conformitate cu regulamentul actual, brokerii de asigurare - entitățile juridice pot oferi clienților lor următoarele tipuri de servicii:
căutați și atrageți clientela la asigurare;
explicația clientului cu privire la întrebările de interes pentru anumite tipuri de asigurare;
pregătirea sau înregistrarea (în funcție de competențele furnizate de broker) a documentelor necesare pentru încheierea contractului de asigurare;
pregătirea sau proiectarea (în funcție de autoritate) a documentelor necesare pentru obținerea plăților de asigurare;
organizarea plăților de asigurare în numele asigurătorului și pe cheltuiala acestuia cu disponibilitatea acordului corespunzător;
plasarea riscului de asigurare în numele Clientului în conformitate cu acordurile de compactare sau de reasigurare;
furnizare de servicii de experți, servicii de asigurare pentru risc de asigurare la încheierea unui contract de asigurare;
pregătirea documentelor pentru examinare și decontare a pierderilor la apariția evenimentului de asigurare la cererea persoanelor interesate;
organizarea comisarilor de urgență, experți privind evaluarea daunelor și determinarea plăților de asigurare;
servicii de consultanță pentru asigurare;
colectarea primelor de asigurare în cadrul contractelor de asigurare în prezența unui acord adecvat cu asigurătorul;
alte servicii.
Brokerii de asigurare - Persoanele fizice pot oferi toate aceste tipuri de servicii, cu excepția colectării primelor de asigurare în cadrul contractelor de asigurare și organizarea plăților de asigurare.
Broker de asigurare, reprezentând interesele asiguratului, este obligat să fie cel mai bine, adică. Cel mai profitabil și mai fiabil, puneți riscul la asigurare. Are dreptul de a plasa un risc de un contract de asigurare atât în \u200b\u200borganizația de asigurare, cât și în mai multe, adică. Prin sistemul de wicket.
Responsabilitățile brokerului de asigurare includ nu numai furnizarea de asistență pentru Client la încheierea contractului de asigurare, ci și asistență pentru proiectarea corectă și în timp util a documentelor la apariția unui eveniment asigurat pentru plata compensației de asigurare. O listă specifică a responsabilităților brokerului de asigurare și a responsabilității sale față de asigurat și (sau (sau) asigurătorul este negociată în acord, care este încheiată între ele.
Punctul fundamental al acordului este procedura de realizare a așezărilor reciproce între părțile interesate, calendarul transferului primelor de asigurare în detrimentul asigurătorului, condițiile și procedura de plată a remunerației Comisiei către brokerul de asigurare. Relația dintre brokeri și asigurători nu ar trebui să se miște anumite limite. În special, este interzisă participarea brokerilor de asigurare la capitalul autorizat al organizațiilor de asigurări (proprietatea acțiunilor, acțiunilor și alte forme de participare).
Procedura general acceptată pentru relațiile financiare a brokerului cu o organizație de asigurări este după cum urmează. Primele de asigurare
acestea ajung la contul brokerului de asigurare (entitate juridică), după care este obligat să le enumeră imediat în detrimentul asigurătorului dacă acordul dintre acestea nu prevede altfel. În cazul în care brokerul nu este comparat cu cronologia transferului primelor de asigurare sau întârzierea lor nerezonabilă, răspunderea față de asiguratul pentru plata compensației de asigurare (suma de asigurare) este transportată de brokerul de asigurare în această perioadă.
Pentru a asigura controlul asupra respectării legislației în vigoare, la furnizarea de servicii intermediare în domeniul asigurărilor, autoritățile de supraveghere conduc registrul brokerilor de asigurare. Registrul conține numărul de înregistrare, numele brokerului, adresa juridică, numărul certificatului de intrare în registru, data emiterii (revizuirii) certificatelor. Brokerii de asigurare care operează pe teritoriul Federației Ruse trebuie incluse în registru. Pentru a face acest lucru, acestea sunt trimise organelor de supraveghere cu 10 zile înainte de activitățile sale, o notificare de intenție de a implementa activități de asigurări de brokeraj.
Brokerii de asigurări - Persoanele juridice reprezintă o notificare și copii notariale ale certificatului de înregistrare a statului și al unei taxe (provizioane). Notificarea conține următoarele informații;
numele complet și abreviat al întreprinderii;
adresa legala;
- data înregistrării de stat, certificatul de înregistrare (deciziile privind înregistrarea) și numele organismului a emis-o;
forma legala;
dimensiunea capitalului autorizat;
data încheierii unui contract de asigurare de răspundere pentru clienți în cazul dăunării intereselor lor de proprietate, numele și adresa juridică a organizației de asigurări, care a concluzionat (o copie este atașată);
familiar, nume, patronimic al capului, telefon.
Brokerii de asigurări - persoane fizice reprezintă o notificare în care numele, numele, patronimic, detaliile pașaportului, adresa juridică, telefonul, data înregistrării de stat ca antreprenor, numărul documentului de înregistrare, numele organismului care a emis-o, Data încheierii Contractului Contractului Contractului de Asigurări de Răspundere Clienți în caz de rănire a intereselor lor de proprietate, numele și adresa juridică a organizației de asigurări, care a concluzionat (o copie este atașată). Brokerii - Persoanele fizice reprezintă, de asemenea, notariale
copii ale certificatului de înregistrare a statului ca antreprenor și un document privind educația și (sau) Registrul de lucru, precum și dispozițiile de pe broker.
Brokerul de asigurări - un individ și un șef al organizației de brokeraj - o entitate juridică ar trebui să aibă o educație economică sau juridică specială specială și judiciară în domeniul activității financiare sau de asigurare cel puțin 3 ani.
Autoritățile de supraveghere a asigurărilor văd documentele prezentate în termen de o lună de la data primirii acestora. La stabilirea încălcărilor legislației actuale sau a dispozițiilor temporare cu privire la procedura de menținere a Registrului brokerilor de asigurări care operează pe teritoriul Federației Ruse, autoritățile de supraveghere pot refuza brokerul de asigurare în registru, după cum sa raportat în scris, indicând motivele pentru refuz.
Cu o soluție pozitivă, brokerul de asigurare este eliberat un certificat de intrare într-un registru, care este un document care atestă dreptul proprietarului de a desfășura activități de asigurare de brokeraj pe teritoriul Federației Ruse. Certificatul include următoarele detalii:
numarul certificatului;
numele organizației sau prenumele, numele, patronimic al unei persoane care deține un certificat de înregistrare, adresa juridică;
data deciziei privind efectuarea unui broker de asigurare în registru;
numărul de înregistrare în registrul brokerilor de asigurare;
semnătura capului sau a șefului adjunct al Supravegherii și Emblem provine.
Autoritățile de supraveghere a asigurărilor au dreptul să excludă din registrul brokerilor de asigurare și să retragă certificatul eliberat în cazul în care brokerul de asigurare nu efectuează brokeraj pe tot parcursul anului, nu îndeplinește în mod sistematic obligațiile sau nu a anunțat încetarea brokerajului. Brokerul de asigurare poate fi exclus din registru la primirea de către autoritățile de supraveghere a asigurărilor cu privire la nerespectarea condițiilor de prevederi temporare și cu legislația în vigoare.
În plus, autoritățile de supraveghere a asigurărilor își rezervă dreptul:
schimbarea și completarea condițiilor de intrare a brokerului de asigurare din registru, inclusiv furnizarea de testare a calificărilor și instruirea brokerului de asigurare sub formă de testare, examene etc.;
să dezvolte documentele de reglementare care coordonează brokerii de asigurare, inclusiv cerințele de calificare;
așa cum este necesar pentru a verifica activitățile de brokeraj;
să solicite informațiile necesare în competența sa.
Lista brokerilor de asigurare este publicată cel puțin o dată pe an.
Medierea în numele organizațiilor de asigurări străine
În conformitate cu Legea federală "privind organizarea de asigurări în Federația Rusă" Activități de asigurări de mediere legate de încheierea contractelor de asigurare în numele organizațiilor de asigurări străine, cu excepția contractelor de asigurare de răspundere civilă pentru autovehicule care călătoresc în afara Federației Ruse , nu este permisă pe teritoriul Federației Ruse dacă acest lucru nu este prevăzut de co-aculosele interstatale, cu participarea Federației Ruse.
Datorită faptului că Rusia în 1996 a ratificat acordul privind parteneriatul și cooperarea, stabilirea unui parteneriat între Federația Rusă, pe de o parte, și comunitățile europene și statele lor, pe de altă parte, încheiată pe insula Corfu în iunie 24, 1994, pe teritoriul Rusia este permisă prin mediere în numele asigurătorilor străini în următoarele tipuri de asigurări:
asigurarea transporturilor aeriene marine și comerciale (inclusiv pasageri, mărfuri de marfă, exportate și importate, "vehicule, răspundere civilă);
asigurarea spațială (lansări de spațiu, sateliți, responsabilitate);
mărfuri transportate de tranzitul internațional;
asigurări de sănătate și accidente;
asigurarea de răspundere pentru circulația transfrontalieră a vehiculelor personale.
În conformitate cu prezentul acord, Rusia ar trebui să furnizeze regimului "națiunii celei mai favorizate" tuturor țărilor din acord cu privire la furnizarea transfrontalieră a acestor tipuri de servicii de asigurare. În același timp, provizorii transfrontaliere a serviciilor înseamnă asigurare de către societatea de asigurări străine a intereselor imobiliare ale cetățenilor ruși și a persoanelor juridice, subiectul căruia la momentul încheierii contractului de asigurare se află în Rusia. Cel mai favorabil regim de națiune înseamnă că Rusia nu ar trebui să fie instalată pentru țările care fac parte din acord, condițiile de activitate sunt cele mai rele decât pentru orice țară terță.
O altă cifră de pe piața serviciilor de asigurare este brokerul de asigurare. Brokerii de asigurare sunt priviți ca intermediari de asigurări.
Brokeri de asigurare - care locuiesc permanent în Federația Rusă și înregistrate în legislația stabilită a Federației Ruse ca indivizi individuali de antreprenori sau entități juridice rusești (organizații comerciale), care acționează în interesul asiguratului (reasigurare) sau asigurător (reasigurător) și transportați Activități de furnizare a serviciilor legate de încheierea contractelor de asigurare (reasigurare) între asigurător (reasigurător) și asiguratul (reasigurare), precum și cu executarea acestor tratate (alineatul (2) din art. 8 din Legea organizației a cazului de asigurare).
Institutul de Brokeri - generarea pieței de asigurări dezvoltate, în cazul în care punerea în aplicare a activităților de asigurare a atins un nivel ridicat de specializare.
În Directiva CEE 1976 "privind intermediarii", activitățile brokerilor de asigurări se caracterizează după cum urmează: "Activitatea profesională a persoanelor care acționează asupra principiului libertății de activitate antreprenorială în alegerea lor, combinată cu scopul de a găsi riscuri de asigurare sau de reasigurare care pre - Lucrările la încheierea unui contract de asigurare sau de reasigurare. Și unde este tipic - să asistați însoțit de astfel de contracte, în special în cazul unei creanțe (declarații de la plata asigurată a taxelor de asigurare). "
Legislația de asigurare rusă prevede că activitățile brokerilor de asigurare sunt specializate și profesionale. Acest lucru este după cum urmează: În primul rând, cetățenii și entitățile juridice angajate în activități de brokeraj ar trebui înregistrate ca broker de asigurare (și numele proprietății unei entități juridice trebuie să conțină cuvinte care indică punerea în aplicare a activităților de brokeraj - "brokerul de asigurare" sau derivații derivați ai aceste cuvinte); în al doilea rând, activitățile lor se referă la un tip de activitate licențiat; În al treilea rând, informațiile privind brokerii de asigurare este supusă subsecțiunii subiecților asigurării în registrul unificat de stat; În al patrulea rând, ele sunt interzise din activități ca agent de asigurare, asigurător și reasigurător; În al cincilea rând, ei nu au dreptul să desfășoare activități care nu sunt afiliate la asigurare.
După cum vedem, a fost stabilită o procedură de autorizare pentru activitățile de brokeraj, capacitatea lor juridică în general este un caracter special, iar brokerii de asigurare înșiși sunt supuși unei contabilități stricte și înregistrare specială.
Legea "privind organizarea afacerii de asigurare" prevede două direcții de activități de brokeraj: 1) furnizarea de servicii legate de încheierea contractelor de asigurare (reasigurare); 2) Furnizarea de servicii legate de executarea contractelor de asigurare (reasigurare).
În același timp, legea specificată sugerează că brokerul de asigurare "acționează în interesul asiguratului (reasigurare) sau al asigurătorului (reasigurător)". Aceasta este o definiție destul de nespecifică și ceață a statutului juridic al brokerului. În special, această formulare permite disponibilitatea brokerului de asigurare în procesul de furnizare a serviciilor clienților săi atât din numele său, cât și din partea clientului. Dar dacă brokerul de asigurare acționează în numele asiguratului, atunci în esență el acționează ca agent de asigurare. Astfel, legea șterge diferențele dintre aceste subiecte ale cazului de asigurare. Între timp, principala diferență dintre brokerul de asigurare de la agentul de asigurare constă în faptul că brokerul este un mediator comercial, iar agentul de asigurări este un reprezentant al asigurătorului.
În cazul în care brokerul de asigurare se opune denumirii asiguratului, care permite legislației de asigurare a Federației Ruse, atunci acționează, de regulă, pe baza unui acord de instruire sau contract de agenție. Sarcina lui este de a găsi un asigurător de clienți care poate oferi condiții optime de asigurare în sensul fiabilității protecției asigurărilor, plăților minime de asigurare și obținerea plăților de asigurare maxime în perspectivă. Contractul de asigurare poate semna ca asigurător și clientul în sine, dar nu este exclus (depinde de natura autorității furnizate de brokerul clientului) că clientul îl poate încredința și semnarea contractului, vorbind în numele acestui client. În același timp, brokerul acționează ca reprezentant al asiguratului.
La punerea în aplicare a serviciilor de mediere pentru furnizarea de servicii legate de încheierea contractelor de asigurare (reasigurare), brokerul acționează în numele său propriu. Temeiul juridic al activităților sale, în funcție de natura serviciului, pe care îi oferă clientului său (de către asigurător sau asigurător), este de obicei susținut un contract de taxă, contractul de furnizare a serviciilor, Acordul Comisiei sau Agenția Acord.
În desfășurarea acestei activități, scopul principal al brokerului este de a fi un intermediar între asigurător și asigurat: el caută asigurătorul, iar asigurătorul este un asigurător. Prin urmare, brokerul ar trebui să acționeze ca un profesionist care cunoaște bine piața de asigurare și asigură cele mai bune condiții de asigurare atât pentru asigurător, cât și pentru asigurat. Atunci când oferă servicii intermediare, brokerul acționează în nume propriu, fără a prezenta în același timp interesele asigurătorului sau asiguratului. Cu toate acestea, contractul de asigurare în sine este direct între asigurător și asigurat. În același timp, brokerul în sine nu este responsabilitatea juridică față de asigurător pentru plata primului de asigurare către el și înainte de asigurat - pentru plata compensației de asigurare sau a sumei de asigurare pentru el, deși poate ajuta la îndeplinirea contractul de asigurare fără a fi fie o parte, fie cea de-a treia față.
În acest sens, ne vom concentra pe un punct de vedere foarte interesant, exprimat de yu.b. Foglson. El crede că, în cazurile în care brokerul lucrează în numele asiguratului, el "este încredințat" pune un risc de asigurare ", adică găsiți un asigurător care să ia obligația corespunzătoare și să încheie un acord cu el ca asigurător. Contractele Brokerului pot încheia și executa în numele său (alocat de mine. - Ah). În aceste contracte, brokerul îndeplinește funcția asiguratului, iar cel care a dat brokerului o ordine corespunzătoare trebuie să fie în mod necesar în contractul de beneficiarul. "
Trebuie să fie recunoscut faptul că acest aviz nu este lipsit de originalitate și chiar acționează ca o manifestare a anumitor resurse juridice. În plus, este imposibil să se spună că un astfel de design nu ar asigura satisfacția nevoilor asiguratului în protecția asigurărilor.
Cu toate acestea, anumite îndoieli apar în legitimitatea acestui design, deoarece apare întrebarea: acest design corespunde statutului unui broker ca mediator de asigurare? În opinia noastră, nu. Mediatorul este o persoană care acționează între asigurător și deținătorul poliței, fără a fi nici cealaltă, adică. Nu acționează ca obiect direct al relației de asigurare. Dacă brokerul de asigurare va acționa ca asigurător (chiar și prin asigurarea interesului proprietății altcuiva), atunci el nu mai este intermediar, ci partea contractului de asigurare, subiectul relației de asigurare. Drept urmare, vom avea o denaturare a personalității juridice a brokerului, care este prevăzută în legea "privind organizarea activității de asigurare" și este consacrată de licența de punere în aplicare a activităților de brokeraj, pe baza pe care își îndeplinește funcțiile intermediarului pe piața asigurărilor.
În general, ar trebui să fie recunoscut faptul că cifra brokerului de asigurare nu are un statut juridic clar desemnat, cu o definiție specifică a funcțiilor, drepturilor și obligațiilor sale. Prin urmare, activitățile brokerilor de asigurare se caracterizează printr-o mare varietate și eterogenitate a tipurilor de servicii pe care le reprezintă pe piața asigurărilor, unde aceste servicii pot fi foarte specifice și uneori pur individuale.
De regulă, brokerii de asigurare oferă următoarele tipuri de servicii în domeniul asigurărilor: a) atragerea clientelei la asigurare, căutarea acesteia; b) lucrări explicative privind clienții de interes pentru client; c) pregătirea sau proiectarea (în funcție de competențele depuse de broker) a documentelor necesare pentru încheierea contractului de asigurare; d) pregătirea sau proiectarea (în funcție de puterile reprezentate de broker) a documentelor necesare pentru obținerea plăților de asigurare; e) organizarea plăților de asigurare în numele asigurătorului; (e) plasarea în numele politicii de risc asigurate privind acordurile de reasigurare sau de compactare, inclusiv încheierea unui contract în numele clientului; g) furnizarea de servicii de expertiză persoanelor interesate, inclusiv serviciile de evaluare a riscului de asigurare atunci când încheie un contract de asigurare; h) pregătirea documentelor pentru examinare și decontare a pierderilor la apariția unui eveniment asigurat la cererea părților interesate; și) organizarea comisarilor de urgență, experți privind evaluarea daunelor și determinarea plăților de asigurare; k) servicii de consultanță în ceea ce privește asigurarea; l) colectarea primelor de asigurare (primele) în cadrul contractelor de asigurare în prezența unui acord adecvat cu asigurătorul; m) alte servicii legate de brokeraj.
Originalitatea statutului juridic al brokerilor de asigurări este că brokerul său de remunerare nu poate primi de la asigurat, ale căror riscuri pe care le-a pus la asigurător, dar de la asigurător însuși sub forma unui procent de comisie.
Asigurătorul, brokerul asistă în plata primei de asigurare în asigurat de asigurat - în obținerea compensației de asigurări din partea asigurătorului (suma de asigurare). Adesea, brokerii de asigurare presupun chiar și punerea în aplicare a așezărilor de numerar între asigurat și asigurător.
Uneori, brokerii de asigurare se specializează în reasigurare prin plasarea riscurilor reasigurătorului la reasigurător. Astfel de brokeri sunt denumiți brokeri de reasigurare.
După cum sa menționat deja, brokerul de asigurare nu este o parte (sau chiar o terță parte) a contractului de asigurare (reasigurare) și nu este responsabil pentru executarea acestuia. Inclusiv brokerul nu este responsabil pentru contractele de asigurare încheiate cu participarea sa, inclusiv plata primei de asigurare și a asigurătorului - plăți de asigurare. Cu toate acestea, brokerul este responsabil pentru neîndeplinirea sau performanța necorespunzătoare a acordului respectiv, în virtutea căreia a acționat, oferind servicii clientului. De asemenea, menționăm că, în literatura de asigurări, părerea a fost exprimată că brokerul de asigurare este responsabil pentru neîndeplinirea obligațiilor proprii numai cu "neglijență grosieră sau fraudă". Între timp, potrivit dreptului civil, o persoană care nu a îndeplinit sau îndeplinește în mod necorespunzător obligația de punere în aplicare a activităților antreprenoriale (și activitățile brokerului de asigurare este un tip de activitate antreprenorială) este responsabilă dacă nu dovedește că execuția corespunzătoare a fost imposibil din cauza forței insurmontabile. Cu alte cuvinte, brokerul de asigurare este responsabil pentru neîndeplinirea obligațiilor sale față de clientul său, în general și scutite de răspunderea pentru neîndeplinirea obligației. Iar această responsabilitate include compensarea daunelor cauzate de clientul brokerului cu performanțe implicite sau necorespunzătoare de către acest broker a obligațiilor sale și de plată, dacă este prevăzută penalități. Mai mult, brokerul poartă această responsabilitate, indiferent de vinovăția sa. În același timp, o încă o dată subliniem, brokerul de asigurare nu este responsabil pentru neîndeplinirea contractului de asigurare în sine.
