Familiile cu mulți copii din multe țări ale lumii sunt înconjurate de îngrijire specială din partea statului. Nivelul veniturilor într-o astfel de familie, de regulă, este scăzut, prin urmare, li se alocă subvenții și beneficii de la bugetele de stat și locale.
În ciuda asistenței statului, un împrumut pentru părinții cu mulți copii este extrem de necesar. Din păcate, sistemul bancar rus nu produce încă produse speciale care să acorde împrumuturi familiilor numeroase. Toată lumea înțelege că aceste familii sunt cele care asigură în mare măsură viitorul țării, dar nu se grăbesc să ia măsuri practice.
Cu toate acestea, este de preferat să primiți un împrumut pentru părinții cu mulți copii pentru nevoile consumatorilor în Sberbank. Deoarece părinții cu mulți copii au fost obligați să deschidă conturi de decontare la Sberbank, și nu la orice altă organizație financiară, pentru a primi plăți pentru copii, aceștia s-au transformat automat în parteneri ai băncii. Și în raport cu partenerii, cea mai puternică bancă rusă, ca multe altele, este întotdeauna gata să ofere anumite condiții preferențiale. Prin urmare, un împrumut pentru o familie numeroasă luat de la Sberbank se transformă automat într-un împrumut ușor pentru familiile numeroase.
Deci, în ce condiții poți obține împrumuturi către familiile mari rusești? În diviziile bancare, acestor clienți li se oferă o gamă de mai multe programe existente:
Poate că, în astfel de condiții, un împrumut pentru o familie numeroasă medie din Rusia este puțin probabil să fie deosebit de atractiv. Prin urmare, în mod ideal, un împrumut părinților cu mulți copii ar trebui să fie oferit într-o formă mai accesibilă.
Trebuie recunoscut faptul că, în ciuda absenței unei legi, statul are un program federal pentru furnizarea de locuințe la prețuri accesibile, adoptat în 2013. În fiecare an dobândește inovații, dar continuă să funcționeze. În textul programului federal, printre persoanele îndreptățite să participe la acesta și să primească despăgubiri de la stat, se numără și părinți cu mulți copii. Astfel, în cadrul programului federal, acesta este oferit sub rezerva a cinci cerințe:
Creditele pentru familii numeroase pentru construirea sau cumpărarea de locuințe sunt acordate însoțite de măsuri de sprijin social:
Modificările au afectat implicarea terților în legătură cu veniturile totale ale unei familii numeroase. Potrivit deciziei Sberbank, până la trei persoane pot acționa ca co-împrumutați pentru împrumutul ipotecar de fonduri (soțul/soția împrumutatului principal este inclus automat în numărul de co-împrumutați). Următoarele sunt prezentate ca principale condiții pentru furnizarea de către Sberbank:
Creditele ipotecare arată o tendință ascendentă constantă, care, potrivit analiștilor bancari, va dura cel puțin următorul an și jumătate. Scăderea ratelor dobânzilor va atrage noi debitori, inclusiv cei cu venituri medii, precum multe familii cu mulți copii. Se pare că băncile rusești se vor ocupa serios de problemele politicii sociale, deschizând împrumuturi nu celor mai bogate secțiuni ale societății.
Odată cu apariția unui copil în familie, fiecare părinte se confruntă cu întrebarea veche: unde să locuiască acum. Desigur, pentru o familie numeroasă este nevoie de mult mai mult spațiu. Dar de unde să iei banii pentru a cumpăra un apartament nou? Astăzi, poți aplica pentru o ipotecă și poți obține locuințe în rate în aproape orice instituție de credit. Cu toate acestea, chiar și aceste condiții nu permit multor cetățeni ai Federației Ruse să efectueze o plată inițială unică. Asta nu înseamnă că trebuie să disperăm, întrucât astăzi există condiții speciale care pot permite familiilor să obțină mai mult spațiu de locuit la cea mai mică dobândă. Împrumuturile preferențiale pentru familii numeroase vă vor permite să primiți fonduri rapid și la cea mai mică rată.
O familie cu mulți copii este considerată a fi o familie în care sunt crescuți cel puțin trei copii care nu au împlinit vârsta majoratului. Acești cetățeni se pot califica pentru anumite beneficii de la stat, inclusiv programe de locuințe bonus. De exemplu, astăzi există o ipotecă care include sprijinul statului. Cu toate acestea, există și alte programe la nivel federal și regional.
În 2005, a fost dezvoltat programul de locuințe la prețuri accesibile. Dacă familia în acel moment a reușit să intre pe lista de așteptare, astăzi o treime din costul apartamentului poate fi rambursată pe cheltuiala statului. Dacă din 2005 a mai apărut un copil în familie, atunci cuantumul fondurilor bugetare va fi majorat cu încă 18%. În consecință, nu ar trebui să existe comisioane suplimentare pentru astfel de împrumuturi, iar rata dobânzii nu va crește anual. De asemenea, merită luat în considerare faptul că programul preferențial presupune utilizarea capitalului maternității ca avans sau pentru rambursarea unei anumite sume de împrumuturi.
Există, de asemenea, numeroase programe de credit ipotecar și împrumuturi pentru familii numeroase pentru construcții, care prevăd rate pe o perioadă de până la 30 de ani. Cu toate acestea, în condițiile unui astfel de împrumut, rata dobânzii va fi mult mai mare, iar avansul va trebui plătit și la procesarea documentelor.
În unele situații, o parte din împrumut poate fi rambursată prin primirea unei subvenții de la bugetul local. Uneori, valoarea subvențiilor poate ajunge până la 100%. Cu toate acestea, acest lucru este posibil numai dacă familia primește statutul de „În nevoie de spațiu de locuit îmbunătățit”. Există, de asemenea, un număr mare de bănci unde poți obține un împrumut pentru familii numeroase pentru o mașină la rate reduse.
În plus, mulți sunt și astăzi pe lista de așteptare pentru a-și primi propriile case de la stat. În acest caz, merită să contactați autoritățile locale pentru a primi până la 50% din costul mediu al unui apartament care este închiriat.
Dacă unul dintre soți face serviciul militar, atunci ar trebui să vă gândiți să obțineți o ipotecă militară.
Pentru a aplica pentru un împrumut favorabil pentru familii numeroase pentru locuință, în primul rând, soții trebuie să își confirme starea actuală. După aceea, trebuie să pregătească documente care să corespundă faptului că chiar au nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați guvernul local și să obțineți o hârtie acolo, care va indica anumiți parametri ai apartamentului. În consecință, dacă există prea puțini metri pătrați per persoană, atunci o astfel de familie se poate califica pentru subvenții. Se ia in considerare si starea tehnica a apartamentului.
Totuși, trebuie avut în vedere faptul că un cuplu căsătorit și copiii trebuie să fie înregistrați în regiunea în care doresc să obțină un împrumut. Înainte de a lua un împrumut, o familie numeroasă trebuie să pregătească copii ale tuturor documentelor, certificate de naștere originale pentru copii, precum și înregistrarea căsătoriei. În plus, trebuie să aveți grijă de documentele care vor confirma veniturile disponibile în familie. Dacă intenționați să utilizați capitalul maternității, atunci trebuie să aduceți documente originale cu dvs. și să faceți o fotocopie a acestora.
Pentru a obține un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament trebuie îndeplinite anumite condiții.
În primul rând, soții trebuie să încheie o asigurare pentru locuința și viața lor. De asemenea, în funcție de programul ales, poate fi necesară o plată inițială de 10 până la 30% din costul total al apartamentului selectat. În unele instituții bancare, atunci când solicită un împrumut pentru o familie numeroasă, este permisă garanția sub forma propriei locuințe.
De asemenea, merită luat în considerare că în 2015 a apărut o nouă opțiune de credit ipotecar cu o rată de 13%. Acest program este calculat pentru 1 an. Pentru a deveni participant, este necesar să se întocmească un contract de împrumut pentru achiziționarea de spațiu de locuit în Sankt Petersburg sau Moscova, al cărui cost va fi în limita a 8 milioane de ruble. Dacă contractele sunt întocmite în alte regiuni, atunci costul poate fi de până la 3 milioane de ruble. În acest caz, debitorii sunt obligați să plătească cel puțin 20% din costul locuinței. Termenul unei astfel de creditări este de până la 362 de luni.
Până în prezent, legea federală, care se referă la creditele ipotecare preferențiale, este încă în discuție. Până acum, nu există programe specifice în acest domeniu. Cu toate acestea, există subvenții guvernamentale speciale care pot fi folosite pentru a obține concesii pentru apartamente. Aceste condiții pot varia foarte mult în funcție de regiunea de reședință a soților, precum și de banca creditoare.
De regulă, o astfel de ipotecă este emisă destul de rapid (în câteva zile). În acest caz, puteți aduce cu dvs. împuterniciți, care pot fi părinții unuia dintre soți sau ai ambilor.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că băncile înseși nu oferă niciun beneficiu ipotecar pentru familiile numeroase. Toate acestea se fac exclusiv pe cheltuiala statului. Cu toate acestea, există structuri bancare de stat care și-au dezvoltat deja propriile programe pentru a ajuta familiile numeroase: Sberbank și AHML. Să le luăm în considerare mai detaliat.
Potrivit termenilor acestei organizații, cei care doresc să folosească capitalul maternității ca una dintre contribuțiile la împrumut pot conta pe împrumuturi preferențiale. În acest caz, dobânda anuală va fi minimă - 9,5%. Prima plată poate fi de până la 15% din prețul total al apartamentului selectat. Se propune rambursarea împrumutului pe 30 de ani.
Principalul avantaj al acestui program este că, în cazul unui nou copil în familie în perioada de rambursare a creditului, este posibilă amânarea plății dobânzii.
Sberbank permite si implicarea co-debitorilor, care pot fi parintii sotilor. Datorită acestui fapt, este posibilă creșterea venitului lunar total necesar pentru a aproba un împrumut pentru o familie numeroasă.
Aceasta este o altă organizație de stat care oferă asistență în obținerea de fonduri pentru achiziționarea unui apartament în cele mai favorabile condiții.
În cadrul acestui program, rata va fi de 12% anual. Cu toate acestea, acesta poate fi majorat în funcție de valoarea avansului. De asemenea, comisionul va crește dacă soții refuză să încheie asigurări de viață și locuință. În acest caz, dobânda va fi de cel puțin 20%.
Ca avans puteti folosi banii primiti de la stat dupa nasterea copilului.
Pentru a obține un împrumut pentru o familie numeroasă din această organizație, va trebui, de asemenea, să încheiați o asigurare. În acest caz, rata dobânzii la împrumut va fi de 13,5%. Suma împrumutului poate fi de la 300 de mii de ruble la 15 milioane.
De asemenea, conform conditiilor bancii, este necesara aducerea unui girant.
Împrumutul poate fi rambursat anticipat.
Înainte de a lua bani de la bancă, trebuie să luați în considerare câteva nuanțe. În primul rând, valoarea maximă a împrumutului este întotdeauna calculată pe baza datelor privind solvabilitatea soților. Se ține cont și de numărul de copii din familie, deoarece cu cât sunt mai mulți, cu atât părinții sunt nevoiți să cheltuiască mai mulți bani pentru ei.
Este necesar să se acorde atenție condițiilor de împrumut, care sunt scrise cu „litere mici”. De regulă, banca deduce o taxă de serviciu, precum și pentru opțiunile suplimentare care sunt activate automat după semnarea contractului.
Unele bănci oferă propriul specialist care evaluează locuințele. Totuși, acest lucru nu ar trebui să fie bucurie. Cert este că, uneori, evaluatorii subestimează în mod deliberat valoarea reală a unui apartament, astfel încât o organizație bancară să poată emite o sumă mai mică de bani.
Înainte de a semna orice document referitoare la un împrumut de fonduri, merită să luați în considerare totul de mai multe ori. În primul rând, trebuie să vă evaluați în mod realist capacitatea de plată. Dacă există riscul ca unul dintre soți să fie concediat la locul de muncă, atunci acest lucru este plin de consecințe. Se vor aplica taxe dacă plățile lunare nu sunt efectuate la timp. În al doilea rând, trebuie să studiați în detaliu informațiile despre banca selectată. Dacă s-a deschis recent și funcționează într-un singur oraș, atunci există riscul să intre în faliment.
Un împrumut pentru o familie numeroasă este un ajutor absolut pentru soții care visează la o locuință separată sau mai mare. Astăzi, statul oferă populației un număr mare de programe de subvenții preferențiale suplimentare. Prin urmare, ar trebui să studiați cu atenție aceste condiții și să alegeți cea mai profitabilă opțiune. De asemenea, merită vizitat administrația locală.
Sberbank nu are încă un produs special „Împrumut pentru familii numeroase”. Dar această categorie de clienți poate profita de programele de creditare existente.
În 2018 se emite un împrumut pentru familiile numeroase în condiții generale. Singurul avantaj este utilizarea capitala materna si regionala.
Sberbank oferă mai multe opțiuni pentru creditarea ipotecară.
| Tipul de produs de împrumut | Suma contribuției | Condiții de împrumut | Licitare, % |
|---|---|---|---|
| Depinde de programul de creditare selectat (achiziționarea unei instalații finite sau în construcție) | |||
| Cumpărarea unei locuințe în clădiri noi | cel putin 15% | pana la 30 de ani* | de la 7,4% la 10,5%** |
| Pentru achiziționarea de locuințe finite | de la 8,6% la 10,5%** | ||
| Pentru construirea unei case | cel putin 25% | de la 10% | |
| „Moșie de țară” | 9,5% | ||
| Oferte pentru familii tinere | Depinde de programul de creditare selectat (facilități finalizate sau în construcție) | de la 8,6% la 10% | |
*pentru clădiri noi - până la 12 ani, cu condiția primirii unei subvenții de la dezvoltator pentru plata dobânzii;
** O cotă de 9% pe an este disponibilă pentru participanții la programele de stat pentru dezvoltarea sectorului locativ.
Creditele ipotecare sunt emise exclusiv în ruble rusești, iar suma minimă este de doar 300.000 de ruble. În același timp, valoarea maximă a împrumutului este limitată la 85% din costul locuințelor achiziționate pentru produsele de împrumut pentru achiziționarea de spații rezidențiale finite sau locuințe într-o clădire nouă și 75% pentru programele de creditare „Proprietate de țară” și pentru construirea unui casa.
Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite
Suma creditului
de la 300.000 de ruble la
85% din costul locuinței
termenii împrumutului
de la 1 an la 30 de ani
rata împrumutului
de la 8,6%
pe an*
* - sub rezerva aprobării online a apartamentului selectat pe DomClick.ru
Orice credit ipotecar presupune un gaj de locuință în curs de cumpărare sau în construcție cu condiție obligatorie de asigurare a bunului ipotecat.
În plus, unele produse au propriile nuanțe de emitere.
Rata finală a dobânzii este stabilită de bancă în funcție de identitatea solicitantului, de valoarea venitului total al familiei și de alte circumstanțe semnificative. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că Sberbank stabilește indemnizații la rata minimă a dobânzii:
Astfel, familiile numeroase sunt disponibile următoarele privilegii:
Pentru a solicita o ipotecă, solicitantul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Este permisă atragerea debitorilor solidari (nu mai mult de trei) care vor îndeplini aceleași cerințe.
Pentru a aplica veți avea nevoie de:
Familiile tinere, pe lângă pachetul principal de documente, furnizează certificat de căsătorie, certificate de naștere pentru toți copiii (născuți și adoptați), documente care indică rudenia, cu condiția ca părinții să fie incluși în numărul de co-împrumutați.
În cazul utilizării fondurilor de capital familial, este necesar să se furnizeze suplimentar un certificat pentru capitalul de maternitate și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul fondurilor într-un cont special. Familiile numeroase își confirmă în plus statutul social.
Sberbank nu oferă un program separat de împrumut auto. Pentru a cumpăra o mașină, puteți lua un credit de consum obișnuit, iar dacă costul transportului achiziționat este mare, puteți obține un credit garantat cu imobiliare.
Un împrumut fără scop garantat cu bunuri imobiliare poate fi acordat în următoarele condiții:
împrumut garantat
Suma creditului
de la 500 de mii de ruble la
10 milioane de ruble
termenii împrumutului
rata împrumutului
de la 12%
pe an
* - împrumutul este emis garantat cu bunuri imobiliare și este fără scop
Acest program are și capacitatea de a stabili suprataxe de dobândă: + 0,5% - dacă clientul nu primește un salariu în conturile băncii și + 1% - dacă împrumutatul refuză asigurarea voluntară de viață și sănătate.
Puteți folosi fondurile primite oriunde, inclusiv achiziționarea oricărui vehicul.
Împrumutații pot fi cetățeni ai Federației Ruse în categoria de vârstă 21-75 de ani, angajați la locul actual timp de șase luni și având o experiență totală de 1 an în ultimii cinci ani. Împrumutul nu se acordă întreprinzătorilor individuali, membrilor fermelor țărănești, conducătorilor de întreprinderi mici și proprietarilor de afaceri.
Pentru a obține un împrumut, aveți nevoie de:
Documentele pentru proprietatea lăsată drept garanție pot fi furnizate în termen de 3 luni de la luarea deciziei de împrumut.
Statul oferă beneficii suplimentare pentru creditarea ipotecară sub formă de subvenții ale dobânzii. Constă în plata unei părți din locuință (pe baza standardelor regionale de spațiu de locuit pe cap de locuitor) sau compensarea dobânzii bancare.
În diferite regiuni, condițiile pentru programele preferențiale pot diferi. Pentru sfaturi privind obținerea unei subvenții în zona/raionul/orașul dumneavoastră, vă rugăm să contactați administrația locală.
Un exemplu de subvenționare este programul „Locuințe pentru familiile rusești”, conform căruia se preconizează construirea de locuințe la prețuri accesibile pentru familiile tinere și numeroase, profesioniștii care se mută să locuiască și să lucreze în sate, cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 25 și 40 de ani. vechi. Sumele de bani lipsă pentru achiziționarea de locuințe pot fi emise la Sberbank.
Un împrumut concesional pentru construcția de locuințe este un împrumut pentru persoane fizice din băncile comerciale și de stat, ale căror dobânzi sunt subvenționate de stat.
Particularitatea fiecărui astfel de împrumut este loialitatea maximă față de împrumutat, care poate alege perioada maximă de rambursare a creditului, precum și suma minimă a avansului.
Este emis de militari:
În 2017, rata ipotecară preferenţială pentru militari a fost de 10,5%. Pe toată perioada în care un soldat servește în baza unui contract, plățile curente ale ipotecii sunt efectuate de stat.
Pentru a solicita un împrumut preferențial la o bancă, este suficient să prezentați un certificat de participare la NIS. După demiterea din rândurile Forțelor Armate ale Federației Ruse, cetățeanul continuă să plătească ipoteca, dar pe cheltuiala sa.
Ipoteci preferențiale vor fi disponibile pentru cei care au fost destituiți din rândurile Forțelor Armate ale Federației Ruse din cauza vârstei sau stării de sănătate, precum și din cauza reducerilor de personal.
Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înregistrați în cel mult 6 luni de la concediere.
Termenul minim de serviciu pentru astfel de debitori este de 5 ani (anii de studiu cu normă întreagă nu sunt incluși în acest termen). Rata împrumutului este de 10,5%, perioada de rambursare este de până la 20 de ani, suma este de până la 90% din costul locuinței.
În mediul rural, există o lipsă acută de specialiști calificați: medici, profesori și alții.
Pentru a-i atrage la locurile de muncă vacante, statul implementează programe speciale pentru absolvenții care:
Specialistul va trebui să elaboreze subvenția primită de la stat pentru achiziționarea de locuințe sau construcția acesteia - cel puțin 5 ani.
Principala condiție pentru participarea la program este nevoia de locuințe.
Subvenția se eliberează de primărie sub formă de adeverință. Puteți folosi acești bani doar pentru a plăti un credit ipotecar emis pentru construcția de locuințe individuale.
Pentru profesorii din mediul rural sunt oferite condiții speciale, iar medicii din instituțiile medicale rurale primesc o subvenție pentru locuință în cadrul programului Zemsky Doctor.
Punctul cheie în aplicarea pentru o subvenție de stat pentru construcția de locuințe individuale este dovada nevoii de locuință.
Nu este dificil să dovedești necesitatea unui spațiu de locuit suplimentar. Este suficient să comparăm spațiul de locuit disponibil cu standardul.
Deci, pentru 2018, regulile au fost:
Daca vorbim de un apartament municipal si fiecare are mai putin de 10 mp. locuință, adică toate motivele de înregistrare.
În același timp, armata este ghidată de un standard diferit:
Mai întâi trebuie să alegeți o anumită bancă la care veți aplica pentru un împrumut sub IZHS.
Banca trebuie să fie membră a programului de stat de subvenţionare a ratelor ipotecare mici.
Băncile însele aprobă lista documentelor pe care un potențial împrumutat trebuie să o depună împreună cu cererea. Toate documentele depuse sunt verificate cu atenție, istoricul de credit al clientului este clarificat și apoi se ia o decizie - să acorde un împrumut sau să refuze.
Oferind o garanție fermă a returnării fondurilor împrumutate, puteți conta pe obținerea avizului băncii.
Aceste garanții sunt:
Banca poate solicita orice garanții specifice din această listă sau toate odată.
Rata dobânzii la credit depinde direct de garanțiile oferite. Cu cât sunt mai multe, cu atât va costa împrumutul mai ieftin.
Deoarece viitorul împrumutat solicită un împrumut în cadrul programului de stat, înainte de a aplica la banca selectată, ar trebui să solicitați înregistrarea la locul de reședință.
Documentele sunt depuse la conducerea Fondului preferențial al acestui subiect al Federației Ruse.
Pachetul de documentație include:
De regulă, pachetul extins de documente, care este aprobat în fiecare localitate în parte, include și următoarele documente:
Cu cât împrumutul bancar este rambursat mai repede, cu atât va costa mai ieftin în final.
Băncile nu sunt interesate de rambursarea anticipată, dar nu au dreptul să interzică acest lucru clienților lor. Cu toate acestea, acest punct ar trebui clarificat la bancă înainte de semnarea contractului. Unele includ o clauză în contractul de împrumut conform căreia se percepe o taxă pentru rambursarea anticipată.
În toate cazurile, acordul este documentul principal, care acoperă toate problemele de rambursare a împrumutului.
De exemplu, o bancă poate stabili o condiție conform căreia clientul va putea achita ipoteca înainte de termen nu mai devreme de o anumită perioadă, să zicem, numai după un an, sau după ce a achitat jumătate din datorie.
Conform rezultatelor ultimilor ani, creditele ipotecare preferențiale sunt emise cel mai activ în Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, VTB-24 și altele incluse în programul de stat pentru locuințe.
Condițiile de împrumut concesional pentru aceste organizații servesc ca un vector pentru toate celelalte organizații de credit.
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.
Din 2018, a fost lansat un nou program de credit de stat, numit „Ipoteca familială cu sprijin de stat la 6%”. Este disponibil pentru familiile în care al 2-lea, al 3-lea sau următorul copil este născut în perioada 01.01.2018 - 31.12.2022.
Conditii de baza:
Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.
Marcați site-ul și abonați-vă la actualizările noastre!
Împrumut preferenţial pentru locuinţe
17 februarie 2017, 03:40 3 martie 2019 13:50 
