Ca orice cetățean al planetei, un rezident al Federației Ruse are posibilitatea de a obține un împrumut în orice bancă din lume. Băncile europene nu fac excepție. Mai mult, împrumutul se acordă în aceleași condiții în care își iau împrumuturi rezidenții țării în care banca selectată este acreditată. Cu toate acestea, procedura în sine este laborioasă și lungă. Dar rezultatul merită, deoarece ratele dobânzilor la împrumuturile băncilor europene sunt mult mai mici decât în băncile rusești. Cum să obții un împrumut de la o bancă europeană?
Nu este nevoie să locuiți în țara în care urmează să faceți acest lucru în momentul depunerii cererii la bancă. Este suficient să fii în ea ca oaspete sau turist.
În primul rând, va trebui să deschideți un cont curent obișnuit într-o bancă a unei țări europene, iar acest lucru se poate face doar vizitându-l personal. În același timp, trebuie să aveți un set complet de documente pentru a vă identifica personalitatea și a vă confirma nivelul veniturilor.
Trebuie avut în vedere faptul că fiecare bancă are propriile seturi de documente specifice clientului pentru deschiderea unui cont personal și pentru obținerea unui împrumut. Conținutul unui astfel de pachet de documente este ușor de aflat vizitând site-ul oficial al băncii. Și nu spera neglijent că tu, rezident al unei alte țări, vei putea obține un împrumut de consum doar cu un singur pașaport. Trebuie să depuneți o cerere de împrumut online (credits-1.ru) cu un pachet complet de documente. Înțelept ar fi să ne aprovizionăm pe drum cu alte documente care ar putea fi deodată necesare, pentru că atitudinea față de ruși din Europa devine din ce în ce mai precaută.
Cea mai bună garanție a acțiunilor tale de succes ar fi garanția angajatorului, dacă această companie este cunoscută în afara Federației Ruse. Având în vedere, de asemenea, că băncile noastre rusești sunt simple divizii ale corporațiilor financiare globale, trebuie să aveți și un istoric de credit pozitiv cu ele.
După ce a solicitat un împrumut, nu vă grăbiți să părăsiți țara europeană. La urma urmei, decizia de a acorda un împrumut se ia în cel puțin o săptămână. Și apoi, dacă ai noroc cu împrumutul, vei fi invitat la bancă pentru a conveni asupra condițiilor și a semna contractul.
Puteți obține un împrumut european fără a vizita Europa. Nu, speranța pentru negocieri online va trebui să fie abandonată! Singura opțiune pentru o astfel de cale este să apelați la intermediari sau să căutați ajutor de la cele mai înalte cercuri financiare din Rusia. Va trebui să vă înregistrați oficial la Banca Centrală și la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse.
De la începutul perestroikei, mulți cetățeni ai fostei URSS au înțeles și au apreciat standardele europene pentru calitatea vieții, muncă, afaceri și multe altele. Dar, pe lângă facilitățile pur casnice, la care locuitorii țării sovietice nu le visau niciodată, ca să nu mai vorbim de rafturile magazinelor, o persoană modernă are nevoie, printre altele, de locuințe moderne, de libertatea dezvoltării sale, inclusiv de ceea ce privește Afaceri. De asemenea, un număr considerabil dintre compatrioții noștri au bani sau economii „în plus”, pe care aș dori nu doar să le economisesc, ci și să le măresc.
Sistemul bancar rus, într-un fel, a oferit o astfel de oportunitate, până când în 2014 și 2016 moneda rusă și-a pierdut de peste două ori valoarea sa. Însă creditele acordate populației, care reprezintă aproape 70% din portofoliul de credite al băncilor rusești, nu au devenit mai accesibile din această cauză. Și dacă încă poți să faci fără un împrumut de consum, atunci pentru cei care au decis să-și întemeieze o familie, acum este aproape imposibil să rezolvi problema locuințelor fără un împrumut ipotecar, precum și împrumuturi pentru întreprinderile mici. Ratele la împrumut sunt mari și au devenit cu adevărat inaccesibile pentru clasa de mijloc mică.
În aceste condiții, mulți cetățeni au început să acorde din ce în ce mai multă atenție pieței europene de creditare, care este atractivă nu doar pentru ratele scăzute ale creditării, care în cazuri rare depășesc 4-5% pe an. Pe lângă acest avantaj incontestabil, rușii care iau un împrumut de la o bancă europeană primesc și:
Pe lângă aceste avantaje evidente, împrumuturile în băncile europene vă permit să vă creați un istoric de credit pozitiv. Acesta va servi în unele cazuri ca o garanție mai fiabilă decât o garanție, pașaport sau permis de ședere.
Acest articol va vorbi despre cum să obțineți un împrumut de la o bancă europeană pentru un rus, care sunt cerințele pentru debitorii străini, ce tipuri de împrumuturi sunt disponibile rezidenților țărilor CSI, inclusiv Rusia.
Pentru a obține un împrumut unei persoane private care are statutul de străin, inclusiv din Rusia, există o serie de cerințe și condiții specifice care pot facilita procesarea unui împrumut. Acestea includ:
Condițiile de mai sus pentru acordarea de împrumuturi cetățenilor ruși de către băncile europene sunt principalele, iar fiecare bancă individual poate avea propriile cerințe specifice pentru condițiile de acordare a unui împrumut și statutul debitorului. Cea mai bună variantă ar fi, înainte de a contacta banca, să studiezi cu atenție prin site-urile băncilor toate condițiile de împrumut și să întocmești în prealabil documentele necesare. De asemenea, ar trebui să decideți ce statut veți avea când ajungeți într-una dintre țările europene.
După cum sa menționat mai devreme, fiecare bancă europeană are propria sa politică de creditare și un sistem de relații cu clienții străini, care se bazează pe o evaluare a profilului de risc al împrumutatului, solvabilitatea acestuia și alți factori. Cu toate acestea, există un anumit set minim de documente pe care un împrumutat străin trebuie să le furnizeze pentru a obține un împrumut de la una dintre băncile din Europa.
Ratele de creditare pentru ruși în unele state
Aceste documente includ în principal:
Această listă nu este, desigur, exhaustivă. Unele bănci pot solicita alte documente care se referă la un anumit tip de împrumut și, cel mai important, la suma împrumutului.
În ciuda faptului că Uniunea Europeană reprezintă un singur spațiu economic și politic, totuși fiecare țară are propriile abordări în ceea ce privește funcționarea sistemului bancar și evaluarea riscurilor debitorilor. Pe baza practicii, astăzi există o anumită specificitate în acordarea de împrumuturi cetățenilor ruși din țările europene.
Ratele creditelor la unele bănci europene
La sfârșitul acestui articol, aș dori să remarc că băncile europene sunt forțate treptat să își relaxeze politica de creditare față de debitorii străini. Acest lucru se datorează faptului că, în condițiile concurenței globale, băncile sunt nevoite să atragă un număr tot mai mare de clienți, inclusiv cei din Rusia.
Completează formularul.
Astăzi, rușii nu pot lua doar un împrumut de la o bancă străină. Dar practica achiziționării de imobile în străinătate, a unei mașini sau a altor achiziții majore devine din ce în ce mai des întâlnită, așa că nu mai este neobișnuită să apelezi la bănci străine pentru un împrumut.
Astăzi, pentru a lua un împrumut de la o bancă străină, un cetățean rus trebuie să cunoască regulile unei anumite țări în care dorește să ia un împrumut.
Dacă în orice țară europeană puteți lua un împrumut, deschideți un cont în orice monedă numai la prezentarea unui pașaport, atunci în SUA acest lucru este exclus. Un turist obișnuit nu își va deschide un cont aici. Pentru a face acest lucru, trebuie să fii cetățean al Statelor Unite și să ai un loc de muncă permanent în această țară pentru a obține un împrumut de la o bancă străină. Un student șomer sau doar un călător nu va putea niciodată să împrumute bani de la o bancă americană.
În acest caz, puteți solicita un împrumut pentru o rudă sau un prieten care locuiește în această țară în condiții legale. De asemenea, puteți deschide o companie în Statele Unite și puteți obține un împrumut pentru o persoană juridică pentru o anumită sumă. Băncile americane, precum compania noastră, au mai multă încredere în entitățile juridice.
La practică ia un împrumut de la o bancă străină nu este atât de ușor pentru un cetățean rus, mai ales când vine vorba de sume mari.
Departamentele de credit ale băncilor din străinătate lucrează doar cu intermediari calificați și cunoscuți. În cazul în care clientul intenționează să ceară un împrumut pentru achiziționarea de imobile în străinătate, acesta este eliberat unui agent imobiliar. Dacă un client dorește să ia un împrumut de la o bancă străină pentru a cumpăra o afacere, banca negociază cu o firmă de consultanță intermediară.
În același timp, scopurile pentru care rușii ar dori să ia un împrumut extern sunt aproximativ aceleași ca și în țara noastră. Acestea sunt bunuri de larg consum, educație, tratament, cumpărarea unei mașini, imobiliare sau afaceri. Cel mai adesea, banii sunt luați pentru a cumpăra proprietăți imobiliare în străinătate, deoarece cetățenii ruși consideră că aceasta este cea mai profitabilă investiție.
Asa de cum să obții un împrumut în străinătate(în primul rând în țările europene) este posibilă cu dovezi documentare ale solvabilității clientului și prezența unui pașaport, apoi înregistrarea și eliberarea unui împrumut are loc destul de repede. Va trebui să furnizați un pachet standard de documente, care include un act de identitate al împrumutatului, un extras din contul său bancar, informații despre veniturile și proprietatea acestuia. Uneori, o companie financiară poate solicita informații despre componența familiei clientului său. Informații mai detaliate despre cum să obțineți un împrumut în străinătate pot fi găsite într-o secțiune specială a site-ului nostru.
Spre deosebire de compania noastră, băncile europene solicită rușilor care doresc să obțină un împrumut de la o bancă străină. Prin urmare, dacă sunteți interesat de cum să obțineți un împrumut în străinătate, studiați cu atenție toate condițiile pentru obținerea unui împrumut. Pe lângă documentele de mai sus, banca poate solicita clientului să dețină o viză de muncă sau de studii pe termen lung, precum și prezența unui loc de muncă în țara în care își desfășoară activitatea o astfel de instituție de credit.
Așadar, pentru a obține un credit ipotecar, un client trebuie să aibă neapărat o viză pe termen lung, întrucât perioada pentru care se emite un credit este legată de perioada de ședere în țară. De asemenea, banca poate solicita unui rezident al acestei țări ca garant.
Când solicitați un împrumut străin, lucrurile vor merge mai repede dacă instituția de credit solicită confirmarea faptului că persoana creditată este client al uneia dintre băncile rusești, cum ar fi, de exemplu, instituția noastră de credit. De asemenea, va fi necesară o plată inițială de 10% din suma totală a împrumutului.
De asemenea, puteți contacta reprezentanța străină a băncilor rusești, care va oferi cetățenilor ruși condiții mai favorabile pentru obținerea unui împrumut. De asemenea, puteți obține un credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare străine în Rusia. Compania noastră va lua în considerare o astfel de aplicație în scurt timp și va oferi banii necesari.
Cum pot obține un împrumut în țările europene pentru cetățenii ruși în 2019. În ce țări sunt cele mai favorabile condiții și dobânzi pentru obținerea unui împrumut. Intocmirea documentelor necesare procesarii creditului.
Oamenii care cumpără imobile pe credit într-una dintre țările Europei sunt surprinși de ratele scăzute ale creditării și condițiile ipotecare mai favorabile. În statele din spațiul post-sovietic, prețurile pentru locuințe sau creditele de consum sunt foarte mari, ceea ce descurajează potențialii debitori de la structurile bancare.
Rata dobânzii la creditul de consum în țările europene
Analiștii financiari spun că această situație a apărut din cauza nivelului scăzut de concurență în domeniul creditării bancare. Există o stare de fapt destul de paradoxală: există o cerere mare și o creștere constantă a creditelor, dezvoltându-se în condițiile unei ușoare saturații a pieței de creditare.
Un nivel destul de ridicat al inflației de consum are, de asemenea, un impact, astfel încât rezidenții din Rusia, Ucraina, Belarus și țările CSI apelează din când în când la băncile europene pentru un împrumut.
Cel mai popular și solicitat tip de obținere a unui împrumut de la o bancă este un credit ipotecar. Străinii ar trebui să țină cont de faptul că este realist să ia bani de la bancă dacă costul casei pe care o cumpără este mare. Băncile consideră că aceasta este cea mai bună protecție împotriva pierderilor și riscurilor financiare.
Ipoteca prevede că o persoană trebuie să efectueze un avans, a cărui valoare este determinată individual pentru fiecare client. În medie, cuantumul acestei contribuții este de 30-60% din costul unui apartament sau al unei case. Ratele dobânzilor nu sunt foarte mari și variază de la 4 la 6%.
Urmăriți videoclipul: oportunitățile și riscurile creditării în Europa.
Un împrumut de consum poate fi obținut numai de rezidenții unei anumite țări. Ratele de plată sunt deja în creștere ușor, uneori ajungând la 10%. Rata medie a dobânzii în multe țări ale lumii este de 7-8%. Dar pentru aceasta, o persoană trebuie să aibă un istoric bun de credit, să dețină bunuri imobiliare sau să dețină o afacere.
Un împrumut de afaceri poate fi obținut de către vizitatorii din alte țări care doresc să-și deschidă propria afacere într-o țară europeană. O astfel de dorință este binevenită, deoarece o persoană creează noi locuri de muncă, plătește salarii și impozite, dezvoltă economia orașului și a unei anumite regiuni. Pentru a obține acest tip de împrumut, este necesar să se elaboreze un plan de afaceri eficient, să-și coordoneze poziția cu specialiști - un contabil, un avocat și un manager, apoi să-l arate angajaților băncii.
Nivelul ratelor dobânzilor pentru afaceri și credite ipotecare în țările din zona euro
Străinii apelează la băncile europene pentru acordarea fie de credite ipotecare, fie de consum. Condițiile de împrumut pentru străini și cetățenii țărilor europene sunt diferite. Pentru acestea din urmă, există tarife, tarife mai favorabile. Un împrumut de consum sau de locuință este disponibil străinilor dacă aceștia se încadrează în una dintre următoarele categorii de clienți bănci:
Pentru alte persoane care au aplicat la bancă în străinătate, va fi disponibilă doar un credit ipotecar. Trebuie doar să dovediți capacitatea de plată. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, atunci proprietatea va fi vândută.
Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar in tarile europene
Ratele dobânzilor la împrumuturi în Europa variază între 3-5%.
Lista țărilor care au cele mai mici rate și condiții favorabile de creditare include:
Ratele creditelor ipotecare nu depășesc 2%, iar valoarea fondurilor care sunt emise sub formă de împrumuturi este de aproximativ 80%. Rezidenții acestor țări au dreptul de a contracta un credit ipotecar de la o bancă sau altă structură financiară pentru 20 sau 30 de ani. Având în vedere nivelul salariilor, condițiile de viață și securitatea din aceste țări, nu este necesar un termen mai lung de împrumut.
Comparația ratelor dobânzilor ipotecare în diferite țări
Pentru a obține un împrumut în Luxemburg sau Germania, debitorii trebuie să depună următoarele tipuri de documente la bancă:
Astfel de date sunt necesare pentru a înțelege dacă un client poate plăti un credit ipotecar în fiecare lună. În medie, contribuția lunară este de 35% din nivelul veniturilor unei persoane.
Creditul în Europa prevede introducerea a 35-40% din suma inițială, care se calculează pe baza valorii proprietății. Ratele dobânzilor ipotecare din țările europene pot arăta astfel:
În Bulgaria, România, Muntenegru, Elveția nu se emite un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Este problematic să obții un credit ipotecar în Anglia, Austria, Italia. În Franța, creditele pentru locuințe sunt acordate străinilor, dar este permis doar în anumite orașe și regiuni. De exemplu, în Turcia, rezidenții din alte țări pot cumpăra o casă sau un apartament în orașele mari, dar este interzis să facă acest lucru în orașele mici.
Urmăriți videoclipul: condițiile de creditare ipotecară în Europa și în alte țări.
„Deschis” pentru rezidenții spațiului post-sovietic sunt Israel și Cipru. Este ușor să obțineți un credit ipotecar pe națiunea insulară. Aici, un număr mare de imobile achiziționate de străini sunt achiziționate printr-o ipotecă, care este emisă la una dintre băncile cipriote.
Costuri, salarii și rate ale dobânzii în Spania
Principalul obstacol în calea creditării pentru străini în țările europene este lipsa dovezilor de solvabilitate a acestora. Există mai multe moduri de a rezolva această problemă:
Urmăriți un videoclip despre condițiile de creditare de consum în Germania.
Dacă utilizați una dintre aceste metode, atunci șansa de a obține un împrumut va crește de mai multe ori. Doar pentru clienții străini, băncile europene ridică ratele la împrumut, dar doar cu 1-2, maxim 3%.
Creditele în Uniunea Europeană sunt de 4 ori mai ieftine decât în Rusia. Acest lucru este valabil atât pentru împrumuturile de consum, cât și pentru companii. Astfel de date sunt furnizate în revizuirea sa de către agenția de statistică financiară StatBanker. Cu toate acestea, autoritățile ruse prevăd încetarea rapidă a ratelor ridicate ale dobânzilor la împrumuturi.
În al treilea trimestru al anului 2009, rata medie ponderată a dobânzii la creditele corporative pe un an acordate în Uniunea Europeană a fost de 3,6%. Aceasta este de patru ori mai mică decât în Rusia, unde rata medie este de 15,2%, potrivit experților de la StatBanker (textul studiului în material suplimentar). Dacă împrumutul este luat pentru o perioadă mai mare de un an, atunci rata crește la 16,2% în ruble și 9,8% în euro.
Cele mai mici rate la împrumuturile de până la 1 milion de euro sunt în Austria: în septembrie, se putea obține un împrumut acolo la o rată medie de 2,34% pe an. Nu mai puțin atractive sunt tarifele din Luxemburg, Finlanda, Belgia, Franța, unde rata este de aproximativ 2,5%. Cele mai scumpe împrumuturi pentru afaceri din Cipru - 6,76%.
În Olanda, împrumuturile sunt acordate de peste 1 milion de euro la 1,68% pe an. Rate comparabile (mai puțin de 2%) la astfel de împrumuturi în septembrie au fost observate și în Belgia, Finlanda, Italia și Luxemburg. Cele mai scumpe împrumuturi din zona euro (peste 5%) sunt emise în Slovenia și Malta.
Credite de consum
O situație similară s-a dezvoltat și pe piața creditelor de consum. Rata medie ponderată a dobânzii la creditele de consum pe o perioadă de până la 1 an în Uniunea Europeană este de 7,8% pe an, în timp ce în Rusia această cifră este de 30,9% pentru creditele în ruble și de 17,2% pentru creditele în euro.
Rata la creditele de consum pe o perioadă de la 1 până la 5 ani în UE este de 6,78% pe an. În Rusia, un astfel de împrumut va costa de 2-3 ori mai mult - 20,3% pe an în ruble și 14,3% în euro.
În țările din zona euro, cele mai scăzute dobânzi la creditele de consum sunt în Finlanda - 3,2% pe an. Cele mai mari rate (aproximativ 11%) sunt în Spania și Italia.
Cele mai mici rate la creditele pe o perioadă de la 1 până la 5 ani în septembrie s-au înregistrat în Finlanda - 4,8%, în Belgia, Germania, Franța, Luxemburg, Austria acestea fluctuează în intervalul 5-7% pe an. Ratele sunt destul de ridicate în Slovacia (15%) și Portugalia (12,8%).
Comparație incorectă
Nu este în întregime corect să comparăm ratele dobânzilor la împrumuturile din diferite țări ca aceasta, direct, șeful departamentului de analiză al IC Galion Capital Alexander Razuvaev. Potrivit acestuia, ratele depind în mare măsură de inflație, care în Uniunea Europeană este semnificativ mai mică decât în Rusia (și în multe țări se observă chiar și deflație). Cu cât inflația este mai mică, cu atât rata de refinanțare a Băncii Centrale este mai mică, notează interlocutorul. „Avem riscuri mai mari”, rezumă expertul.
Potrivit lui Rosstat, pentru nouă luni ale anului inflația în Rusia a fost de 8,1%, în timp ce inflația în țările Uniunii Europene a fost în medie de 0,8%. În octombrie, inflația în Rusia este zero. În 2010, Ministerul de Finanțe se așteaptă ca inflația să scadă la 5-6%. Potrivit prim-vicepreședintelui Băncii Centrale a Rusiei, Alexei Ulyukaev, într-un an sau doi diferența dintre ratele creditului din Rusia și din lume va scădea la 2-3%.
Dacă scadeți inflația din rată, diferența nu va fi la fel de mare, spune Andrey Cherepanov, șeful Proiectului Dezvoltare Națională. Pe lângă inflație, ratele de creditare depind nu în ultimul rând de gradul de fiabilitate al proiectului care atrage credit, precum și de climatul de afaceri, notează expertul. „Atâta timp cât există riscul ca bunurile tale să fie luate și să fii întemnițat, nu poate fi vorba de vreo reducere a tarifelor”, a spus Cherepanov.
Ați găsit o greșeală de scriere? Selectați textul și apăsați Ctrl + Enter
