În condițiile dezvoltării pieței monetare, se poate întâlni un astfel de fenomen precum emisia de bani, care, la rândul său, este supusă efectului unui multiplicator monetar - o creștere a sumei de bani cu un anumit coeficient. În timpul emisiei, pot exista cazuri în care se observă o creștere mare a masei în comparație cu creșterea care a avut loc anterior. De exemplu, banca centrală cumpără 10.000 de ruble în sumă, iar când vine timpul să-și plătească vânzătorul, emite acea sumă de bancnote. Vânzătorul poate dispune de bani la propria discreție. Așadar, le poate pune într-o bancă care are o creștere a activelor sale și este gata să emită împrumuturi. Astfel, se realizează o nouă emisiune de împrumuturi, care determină o creștere a masei monetare. Există, de asemenea, posibilitatea unei mișcări ulterioare a banilor, precum și creșterea acestora, iar acest efect în economie se numește multiplicator. Cash este egal cu:
Formula finală de scriere a multiplicatorului de bani va fi:
Toate procesele de emisie sunt controlate exclusiv de Banca Centrală, iar procesul de emisie în sine se desfășoară cu participarea băncilor comerciale. Astfel, Banca Centrală este implicată în principal în îndeplinirea funcției sale de reglementare prin modificarea capacităților băncilor comerciale.
Deci, multiplicatorul bancar este procesul unei creșteri multiple a masei monetare sub formă de depozit la o bancă comercială, care a apărut ca urmare a unei modificări a mărimii rezervelor bancare. Mai mult, multiplicarea este atât o expansiune, cât și o contracție a masei monetare, iar în economie se acordă multă atenție proceselor care vizează creșterea banilor, deoarece de acest proces depinde stabilitatea unei anumite situații. Multiplicarea bancară este o combinație de procese de expansiune, atât în ceea ce privește depozitele, cât și împrumuturile. Și în acest caz, există o interconectare a numeroase procese care nu pot exista unul separat de celălalt. Ele sunt interconectate prin natura generală a banilor.
Se poate da un astfel de exemplu. O entitate economică care utilizează serviciile Băncii A a decis să vândă încasările la bursă, a căror valoare este de 5.000 de ruble, iar ulterior este creditată în contul Băncii Centrale. Deci, banca A este angajată în creditarea sumei în contul curent, o parte din care este plasată ca rezervă minimă. Conform documentelor de reglementare existente, rata rezervelor obligatorii va fi de 119 ruble. Drept urmare, va avea 4.881, iar această sumă poate fi folosită în activitățile sale viitoare. Toată această sumă este un fel de exces de rezervă a unei bănci comerciale, iar în detrimentul acestei sume poate acorda un împrumut unei alte organizații sau unui alt client. De exemplu, a doua persoană primește un împrumut în valoare de 4.881 de ruble și, astfel, rezerva în exces este redusă atunci când plățile cresc cu aceeași sumă. În plus, clientul are posibilitatea de a plăti cu fonduri din depozit și de a transfera suma către contrapartidă prin banca B. Ca urmare a tuturor acestora, a doua bancă de la Banca Centrală va primi 4.881 de ruble în contul său și, astfel, va crește rezervele sale, iar apoi această sumă poate fi creditată clientului contului. Această bancă va avea o rezervă egală cu 122 de ruble din suma depozitului, pe care o va transfera într-un cont de rezervă la Banca Centrală. Astfel, diferența dintre rezervă și rezerva obligatorie va fi de 4.759 de ruble, pe care Banca B le va transforma într-un împrumut.
Puteți obține un plus la depozitele deja existente, precum și împrumuturi pentru un nou depozit. Deci, există un proces când apar noi depozite în bănci. În cursul apariției de noi depozite, se formează rezerva Băncii Centrale a Federației Ruse și apar noi împrumuturi. De asemenea, multiplicatorul masei monetare bancare poate fi numit o evaluare cantitativă a procesului de multiplicare a banilor în conturile băncilor comerciale.
Acest mecanism are un efect permanent și este determinat folosind coeficienți speciali:
Un astfel de mecanism există doar într-un sistem bancar cu două niveluri, când banca centrală își exercită controlul direct, iar băncile comerciale îi permit astfel să acționeze automat. Mai mult, acești factori nu depind de dorința liderilor acestor bănci. La urma urmei, o bancă nu poate fi angajată în multiplicarea banilor, dar sistemul este complet. Atunci când are loc o scădere a ratei rezervei minime, băncile comerciale vor avea o rezervă liberă sporită, iar acest lucru poate duce la o creștere a creditării.
Doar investițiile în credit pot crea noi depozite (din toate investițiile în active), astfel, funcția principală de emitere a sistemului bancar în ansamblu este îndeplinită. Cu cât ponderea băncii în active este mai mare, cu atât activitatea de emitere a unei astfel de bănci este mai mare.
De exemplu, dacă primirea depozitelor în bancă este de 2.000 de ruble, iar rezerva necesară este de 100 de ruble, atunci doar 1.900 de ruble pot fi folosite pentru a emite împrumuturi. Astfel, rezerva obligatorie trebuie să fie întotdeauna prezentă, iar valoarea acesteia este neapărat dedusă din suma depozitelor primite. Restul banilor pot merge la creditare.
În general, multiplicatorul bancar se bazează pe numeroasele tranzacții cu credite pe care le fac băncile comerciale, din acest motiv, în unele situații, se numește multiplicatorul depozit-împrumut. Este foarte important să facem câteva precizări acestor concepte, și anume, multiplicatorul bancar caracterizează procesul de înmulțire în ansamblu din poziția subiectului, adică puteți obține un răspuns la întrebarea cine este implicat în multiplicare. de bani.
Acest concept reprezintă raportul dintre dinamica creditării, care este efectuată de un grup de anumite organizații, și dinamica activelor, ceea ce determină o modificare a volumului creditelor. Cu alte cuvinte, acest concept este raportul dintre modificarea pasivelor și creșterea inițială a activelor.
De asemenea, puteți întâlni conceptul de multiplicator de depozit, care reflectă obiectul înmulțirii, adică arată fondurile din conturile băncilor comerciale.
Deci, toate conceptele care se găsesc în sistemul bancar diferă unele de altele și este necesar să aveți cunoștințe de bază de bază care vă vor permite să calculați acest indicator.
Fiți la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonați-vă la site-ul nostru
Fiecare bancă comercială ca urmare a mișcării fondurilor dintr-un cont în altul.
Multiplicatorul bancar funcționează nu numai atunci când o bancă comercială acordă un împrumut, ci și atunci când Banca Centrală achiziționează valută, acțiuni sau alte titluri de la băncile comerciale. Ca urmare, are loc o scădere a resurselor băncilor investite în operațiuni active și o creștere a rezervelor libere, care sunt apoi utilizate pentru creditare, adică multiplicatorul bancar începe să funcționeze. Să luăm în considerare acest concept mai detaliat.
Esența și mecanismul multiplicatorului bancar sunt cel mai convenabil identificate folosind un exemplu specific. Să presupunem că o anumită corporație, care este deservită de Banca A, a vândut veniturile din export prin participarea directă a băncii la MICEX în valoare de 10.000 de ruble, care a fost ulterior transferată într-un cont corespondent al Băncii Centrale a Rusiei. Federaţie. Banca A a transferat fonduri către corporații (depozit la vedere). Conform normelor stabilite de Banca Centrală, o parte din acești bani trebuie creditate într-un cont special sub forma unei rezerve minime obligatorii. Să presupunem că rata necesară este de 4%. Apoi, suma rezervei va fi egală cu 400 de ruble.
Astfel, o bancă comercială are la dispoziție o sumă de 9.600 de ruble, pe care o poate folosi pentru a obține profit. Aceste fonduri sunt uneori numite rezerve în exces ale unei bănci comerciale. Nimic nu împiedică instituția să îi trimită să acorde un împrumut unei alte companii care apelează la serviciile acesteia. Deci, banca noastră acordă un împrumut unei alte companii în valoare de 9.600 de ruble. Ca urmare a acestei operațiuni, surplusul de rezervă se reduce la zero odată cu creditarea concomitentă a sumei debursate la un depozit la aceeași bancă. Apoi, cu ajutorul unui împrumut, compania a plătit pentru materii prime și a transferat suma în contul furnizorului din Banca B. Ca urmare, acesta primește la dispoziție fonduri în valoare de 9.600 de ruble, dintre care 4% (384 ruble) merge la rezervă, iar restul de 9.216 ruble. Banca B poate trimite, de asemenea, un împrumut unei alte firme. Astfel, are loc o creștere a banilor, iar la creditele și depozitele existente se adaugă sume noi.
Kb.m. = M2k.g. : (М2к.г. - М0н.г.), unde
Kb.m. - factor de multiplicare bancar;
M2q.g. - mărimea masei monetare la sfârşitul anului contabil;
M2n.g. - mărimea masei monetare la începutul anului contabil;
M0n.g. - întreaga sumă la începutul anului de facturare.
Multiplicatorul bancar funcționează doar dacă are două niveluri. Prima este banca centrală a țării, care controlează acest mecanism. Iar la al doilea nivel se află înseși băncile comerciale, care îl lansează indiferent de dorința lor. În același timp, efectul de creștere a banilor este realizat nu de o singură organizație, ci de întregul sistem bancar. Evident, multiplicatorul bancar depinde direct de cantitatea rezervelor obligatorii. Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât băncile comerciale au mai multe rezerve libere pe care le folosesc și, prin urmare, măresc masa monetară.
Multiplicatorul bancar poate funcționa și în direcția opusă. Dacă clienții încep să retragă bani din depozite în cantități mari, suma totală a tuturor împrumuturilor va scădea și va avea loc o contracție creditară a masei monetare.
De remarcat că, printre toate operațiunile active în credit, doar investițiile sunt capabile să creeze noi depozite, îndeplinind astfel funcția de emitere a sistemului bancar național. Cu cât sunt mai multe credite emise, cu atât este mai mare volumul activității de emitere.
Având în vedere procesul de extindere a depozitelor, să presupunem că: 1) banii nu părăsesc sectorul bancar și nu se decontează sub formă de numerar, 2) oportunitățile de credit sunt utilizate pe deplin de către bănci și 3) masa monetară este determinată doar de comportamentul sectorului bancar. Cu toate acestea, atunci când se studiază masa monetară, trebuie avut în vedere faptul că valoarea acesteia este influențată de comportamentul gospodăriilor și al firmelor (sectorul nebancar), și este, de asemenea, important să se țină seama de faptul că băncile comerciale pot să nu nu fie complet. să-și folosească oportunitățile de creditare, lăsând rezerve în exces, pe care nu le împrumută. Și în astfel de condiții, modificarea valorii depozitelor are un efect multiplicator, dar valoarea acesteia va fi diferită. Să derivăm formula multiplicatorului monetar: Masa monetară (M1) este formată din fonduri aflate în mâinile populației (numerar) și fonduri în conturi bancare curente (depozite):
Cu toate acestea, banca centrală, care controlează masa monetară, nu poate influența direct valoarea masei monetare, întrucât nu determină valoarea depozitelor, ci poate influența doar indirect valoarea acestora printr-o modificare a ratei rezervei obligatorii. Banca centrală reglementează doar suma de numerar (din moment ce îl pune în circulație) și suma rezervelor (din moment ce acestea sunt ținute în conturile sale). Suma de numerar și rezerve controlate de banca centrală se numește bază monetară sau bani de mare putere și se notează (H):
Cum poate o bancă centrală să controleze și să reglementeze masa monetară? Acest lucru este posibil prin reglarea valorii bazei monetare, deoarece masa monetară este produsul dintre valoarea bazei monetare și valoarea multiplicatorului monetar. Pentru a deduce multiplicatorul monetar, introducem următoarele concepte:
1) rata rezervelor rr (raportul rezervelor), care este egal cu raportul dintre valoarea rezervelor și valoarea depozitelor:
sau ponderea depozitelor plasate de bănci în rezerve. Este determinat de politica economică a băncilor și de legile care reglementează activitățile acestora;
2) rata depozitului cr (), care este egală cu raportul dintre numerar și depozite:
3) Caracterizează preferinţele populaţiei în repartizarea fondurilor între numerar şi depozite bancare. În măsura în care
și R \u003d rr x D, atunci putem scrie:
M \u003d C + D \u003d cr x D + D \u003d (cr + 1) x D (1)
H \u003d C + R \u003d cr x D + rr x
D = (cr + rr) x D (2)
Cantitatea [(cr + 1)/ (cr + rr)] este multiplicatorul monetar sau multiplicatorul bazei monetare, i.e. un coeficient care arată de câte ori va crește (scădea) masa monetară cu o creștere (scădere) a bazei monetare cu o unitate. Ca orice multiplicator, funcționează în ambele sensuri. Dacă banca centrală dorește să crească masa monetară, trebuie să crească baza monetară, iar dacă vrea să scadă masa monetară, atunci baza monetară trebuie redusă. Rețineți că dacă presupunem că nu există numerar (C=0), iar toți banii circulă doar în sistemul bancar, atunci din multiplicatorul banilor obținem multiplicatorul bancar (depozit): multD = 1/ rr . Un alt nume pentru acesta este multiplicatorul de expansiune a depozitului. Toți acești termeni înseamnă același lucru și anume: dacă depozitele băncilor comerciale cresc, atunci masa monetară crește într-o măsură mai mare. Multiplicatorul bancar arata de cate ori se va modifica (creste sau scade) valoarea masei monetare daca valoarea depozitelor bancilor comerciale se modifica (creste sau scade, respectiv) cu o unitate. Deci multiplicatorul funcționează în ambele sensuri. Masa monetară crește pe măsură ce banii intră în sistemul bancar (creșterea depozitelor) și scade pe măsură ce banii părăsesc sistemul bancar (adică, retrași din depozite). Și întrucât, de regulă, în economie, banii sunt atât investiți în bănci, cât și trași din conturi, masa monetară nu se poate schimba semnificativ. O astfel de modificare poate avea loc numai dacă Banca Centrală modifică rata rezervelor obligatorii, ceea ce va afecta capacitatea de creditare a băncilor și valoarea multiplicatorului băncii. Acesta este unul dintre instrumentele importante ale politicii monetare (politica de reglementare a masei monetare) ale Băncii Centrale. Nu este o coincidență faptul că multiplicatorul bancar este adesea numit „multiplicatorul simplu de bani” (multiplicatorul de bani simplu), iar multiplicatorul de bani - multiplicatorul de bani complex sau doar multiplicatorul de bani (multiplicatorul de bani). Valoarea multiplicatorului monetar depinde de rata de rezervă și de rata de depozit. Cu cât sunt mai înalte, adică. cu cât este mai mare ponderea rezervelor pe care băncile nu o împrumută și cu cât este mai mare ponderea numerarului pe care populația o păstrează la îndemână fără a-l investi în conturi bancare, cu atât este mai mic multiplicatorul.
Acest lucru poate fi arătat pe un grafic care arată raportul dintre baza monetară (H) și masa monetară (M) prin multiplicatorul monetar egal cu: (cr + 1) / (cr + rr) Evident, tangentei pantei este (cr + rr) /(cr + 1
Cu o valoare constantă a bazei monetare H1, o creștere a ratei depozitului de la cr1 la cr2 reduce valoarea multiplicatorului monetar și crește panta curbei masei monetare (masa monetară), ca urmare, masa monetară scade de la M1 la M2. Pentru ca masa monetară să nu se modifice (să rămână la nivelul M1) cu o scădere a multiplicatorului, banca centrală trebuie să crească baza monetară la H2. Astfel, o creștere a ratei de depozit reduce valoarea multiplicatorului. În mod similar, se poate arăta că creșterea ratei rezervelor (creșterea de către bănci a ponderii depozitelor deținute sub formă de rezerve), adică. cu cât este mai mare suma excedentului, neemis pe credit, rezerve bancare, cu atât valoarea multiplicatorului este mai mică.
Amintiți-vă că emisiunea de numerar este efectuată în mod monopolist de către banca centrală. Cu toate acestea, rolul și importanța semnificativă a băncilor comerciale în sistemul modern de credit pe hârtie este legată de capacitatea acestora de a efectua emisiuni de împrumut și depozit fără numerar (a crea bani noi) în cursul operațiunilor de credit și, prin urmare, de a afecta direct masa monetară.
Să luăm în considerare mai detaliat procesul de creare a banilor CB, care se mai numește și procesul de extindere a depozitelor sau de multiplicare a depozitelor. Să lămurim că acest proces este posibil doar în condițiile unui sistem de redundanță parțială, adică. când fondurile primite de bancă în depozit ( V) (urgent sau la cerere), se folosesc după cum urmează: o parte merge la rezerve ( R), iar o parte este folosită pentru a emite împrumuturi ( K):
Valoarea rezervelor, la rândul său, depinde de cerințe de rezervă (rr o), stabilit de Banca Centrală și definit ca o cotă din suma totală a depozitelor supuse depozitării obligatorii în banca centrală în conturi fără dobândă:
Rata rezervelor obligatorii, pe de o parte, este unul dintre instrumentele politicii monetare ale Băncii Centrale, iar, pe de altă parte, îndeplinește o funcție de protecție, garantând clienților băncii restituirea fondurilor plasate pe depozite.
Capacitatea de creditare a unei bănci individuale (potențialul de credit) poate fi calculată folosind următoarea formulă:
Astfel, fiecare bancă, luată separat, prin acordarea de împrumuturi, crește suma de bani în circulație cu valoarea potențialului său de credit.
Acum luați în considerare sistemul bancar ca întreg. Să presupunem că, în primul rând, băncile comerciale își folosesc din plin posibilitățile de creditare și, în al doilea rând, banii, odată ce intră în sistemul bancar, nu-l părăsesc, adică. să nu ajungă în mâinile populației sub formă de numerar.
Lăsați rata de rezervă necesară să fie de 10% din suma oricărui depozit. Catre banca A a primit o contribuție în valoare de o mie de ruble. Apoi va fi lansat procesul de multiplicare a depozitelor, timp în care sistemul bancar în ansamblu de la o rublă a primit în depozit la bancă A, va crea mai mult de o rublă de bani de credit și, prin urmare, va înmulți numărul acestora în circulație ( ∆ M) (Tabelul 4.1).
Tabelul 4.1 Procesul de creare a banilor de către bănci
|
Depozite |
Modificarea masei monetare ∆ M |
|||
|
Total |
Astfel, ca urmare a operațiunilor de creditare, sistemul bancar a crescut suma de bani în circulație cu 9 mii de ruble.
multiplicator bancar este un coeficient care arată suma totală de bani pe care sistemul bancar o poate crea din fiecare unitate monetară plasată pe depozitul inițial (în cazul nostru, în bancă). A). Apoi:
(4.9)
Unde VA– depozit inițial, adică plasat într-o bancă A; K A– împrumut inițial, adică emis de o bancă A.
Multiplicatorul funcționează în ambele direcții: dacă clientul retrage fonduri din depozit, se va lansa procesul de comprimare a depozitului.
Procesul de multiplicare a depozitelor pe care l-am considerat este o abstractizare științifică, întrucât în realitate o parte din banii primiți sub formă de împrumuturi rămân în mâinile populației și, în plus, suma de bani în circulație este determinată nu numai de comportamentul sectorului bancar, dar nu mai puțin de comportamentul gospodăriilor și al antreprenorilor.
Apoi, pentru a determina suma de bani creată în cursul operațiunilor de credit, este necesar să se utilizeze multiplicator de bani (multD), care este un coeficient care arată modificarea masei monetare ( ∆ M) la modificarea bazei monetare ( ∆ B) pe unitate:
Pentru a determina baza monetară, amintiți-vă că masa monetară ( M) este o colectare de numerar ( C) și fără numerar (adică depozite V) Bani:
Suma de numerar ( C) este determinată direct de banca centrală, întrucât el este cel care emite bancnote. În plus, Banca Centrală stabilește rata rezervelor obligatorii, adică afectează volumul rezervelor ( R). Apoi baza monetara („bani de mare putere”) este suma numerarului și rezervelor și se află sub controlul Băncii Centrale:
Suma depozitelor ( V) este determinată de comportamentul sectorului privat și modul în care gospodăriile alocă fondurile disponibile între numerar și depozite reflectă rata de depozit (cr):
Apoi multiplicatorul de bani poate fi calculat și folosind formula:
(4.15)
Pentru a determina valoarea masei monetare ( M) ar trebui să utilizeze următoarea formulă:
(4.16)
Valoarea multiplicatorului de bani este mai mică decât valoarea multiplicatorului băncii, dar pot fi egale între ele doar într-un singur caz: când numerar ( C) este egal cu zero.
multiplicator de bani- cel mai important parametru al circulației monetare, care determină capacitatea sistemului bancar pe baza bazei monetare de a crește (înmulți) masa monetară în circulație și, prin urmare, vă permite să controlați dinamica masei monetare și nivelul de inflatia.
Cu toate acestea, banii generați prin multiplicare, banca centrală nu poate forma decât indirect. De exemplu, numărul și volumul depozitelor bancare sunt determinate nu atât de politica băncii centrale, cât de modul în care persoanele fizice și juridice o tratează, cât de multă încredere au în sistemul bancar.
Multiplicatorul monetar este pur și simplu calculat ca raportul dintre oferta medie de bani (de obicei M2) și baza monetară medie pentru perioada respectivă; numit și multiplicatorul bazei monetare.
Multiplicatorul monetar arată relația dintre masa monetară și baza monetară, modul în care masa monetară se va modifica (se va multiplica) atunci când baza monetară se va modifica. Când se emit bani, în primul rând crește baza monetară, apoi masa monetară și în suma corespunzătoare multiplicatorului.
Se crede că multiplicatorul monetar funcționează pe baza rezervei obligatorii a unei părți din depozitele bancare la banca centrală, iar nivelul maxim al acestuia este determinat teoretic de reciproca ratei medii a rezervei obligatorii aprobate de banca centrală. În acest caz, multiplicatorul determină limita superioară a multiplicatorului - capacitatea maximă a sistemului bancar de a extinde suma de bani (credite) către economie cu rata rezervelor existente. Dacă nu există un sistem bancar, atunci circulă doar numerar. Atunci nu există efect de multiplicare, iar multiplicatorul în sine este egal cu 1, care este limita inferioară a valorii multiplicatorului de bani. Valoarea maximă a multiplicatorului monetar ca reciprocă a ratei medii a rezervei este adesea folosită pentru a controla și compara cu valoarea reală a multiplicatorului ca coeficient de împărțire a valorilor medii (pentru perioada corespunzătoare) a masei monetare la baza monetară, care face posibilă dezvăluirea naturii interne a efectului multiplicator și a factorilor modificării acestuia.
Totodata, multiplicatorul de bani functioneaza si in state in care nu exista rezerva obligatorie, i.e. nivelul maxim al multiplicatorului nu este limitat de cerințele de rezervă.
Banii generați prin înmulțire (aceasta este caracteristica lor principală) alcătuiesc cea mai mare parte a banilor non-cash și masa monetară în ansamblu și sunt, de asemenea, numiți diferit. De exemplu, ele sunt definite ca „private”. Cu toate acestea, acești bani uh Băncile de stat imită și ele (cu excepția Băncii Centrale): Vneshtorgbank, Rosselkhozbank etc. Acești bani se mai numesc endogeni spre deosebire de exogeni - de bază. Denumirea „bani non-bază” este propusă spre deosebire de bani de bază.
Astfel, banii M2 pot fi structurați în bani de bază (bază monetară într-o definiție largă, cu excepția soldurilor de numerar ale băncilor comerciale, care nu sunt incluse în M2) și monedă nebază.
Capacitatea băncilor de a crea bani de depozit este folosită pentru a controla masa monetară din țară și pentru a influența activitatea de afaceri. Folosind multiplicatorul monetar, puteți calcula mărimea sau scăderea masei monetare totale atunci când raportul rezervelor se modifică. În țara noastră, încă nu stăpânim o astfel de metodă de reglementare economică precum gestionarea rezervelor bancare. Într-o economie de piață, gestionarea rezervelor bancare este de preferat în locul emisiilor.
1. Sistem bancar.
2. Sistemul monetar.
1. Sistem bancar.
Economia modernă este un sistem foarte complex, fiecare parte a căruia este strâns legată de altele și joacă un rol important. Dar, unul dintre cele mai importante roluri îl joacă sistemul bancar, care asigură funcționarea normală a întregii economii în ansamblul ei în stadiul actual de dezvoltare a relațiilor economice. Sistemul bancar are o serie de caracteristici.
1. Sistemul bancar, în primul rând, nu este o varietate aleatorie, o colecție aleatorie de elemente. Nu poate include mecanic entități care activează și pe piață, dar sunt subordonate altor scopuri. Sistemul bancar nu poate include unități de producție, agricole care au un alt tip de activitate.
2. Sistemul bancar este specific , exprimă proprietăți care sunt caracteristice pentru sine, spre deosebire de alte sisteme care funcționează în economia națională. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele acestuia și de relațiile care se dezvoltă între ele. .
Când este luat în considerare sistemul bancar, înseamnă că acesta include băncile ca element, care, în calitate de instituții monetare, dau „culoare” sistemului bancar.
Esența sistemului bancar afectează compoziția și esența elementelor sale. Practica cunoaște mai multe tipuri de sistem bancar:
· sistem bancar centralizat distributiv;
· sistemul bancar de piata;
sistem tranzitoriu.
Sistemul bancar modern al Rusiei este un sistem de tranziție. Acționează ca un model de piață și este împărțit în două niveluri.
Primul nivel acoperă instituțiile Băncii Centrale a Federației Ruse care emite bani în circulație (emisiune); sarcina sa este de a asigura stabilitatea rublei, supravegherea și controlul asupra activităților băncilor comerciale. Al doilea nivel este format din bănci de afaceri, a căror sarcină este să servească clienții (organizații și public), să le furnizeze o varietate de servicii (creditare, decontări, numerar, depozit, tranzacții valutare etc.).
3. Sistemul bancar poate fi reprezentat ca un întreg, ca o varietate de părți subordonate unui singur întreg. Aceasta înseamnă că părți separate ale sistemului bancar (bănci diferite) sunt conectate astfel încât să se poată înlocui, dacă este necesar, una pe cealaltă. Dacă o bancă este lichidată, întregul sistem nu devine incapacitat - apare o altă bancă care poate efectua operațiuni bancare și poate presta servicii bancare.
4. Sistemul bancar nu este într-o stare statică, dimpotrivă, este în dinamică. Două puncte sunt importante. În primul rând, sistemul bancar în ansamblu este în continuă mișcare. , este completat cu componente noi și, de asemenea, îmbunătățit. În al doilea rând, noi conexiuni apar în mod constant în cadrul sistemului bancar. Interacțiunea se formează atât între banca centrală și băncile comerciale, cât și între acestea din urmă.
5. Sistemul bancar este un sistem de tip „închis”. În sensul deplin, nu poate fi numit închis, întrucât interacționează cu mediul extern, cu alte sisteme. În plus, sistemul este completat cu noi elemente corespunzătoare proprietăților sale. Este însă „închis”, deoarece, în ciuda schimbului de informații între bănci și a publicării de către băncile centrale a colecțiilor statistice speciale, ghidurile de informare, buletinele, secretul bancar există. Prin lege, băncile nu au dreptul de a furniza informații despre soldul fondurilor din conturi, despre mișcarea acestora.
6. Sistemul bancar este auto-organizat, i.e. autoreglementare, din moment ce o schimbare a mediului economic, situația politică duce inevitabil la o schimbare „automată” a politicii băncii.
7. Sistemul bancar acționează ca un sistem gestionat . Banca Centrală, ducând o politică monetară independentă, răspunde sub diferite forme numai în fața parlamentului sau autorității executive. Băncile de afaceri, fiind persoane juridice, funcționează în conformitate cu legislația bancară generală și specială, activitățile lor sunt reglementate de standardele economice stabilite de banca centrală, care controlează activitățile instituțiilor de credit (într-o serie de țări, funcțiile de supraveghere a activităților). ale băncilor comerciale sunt repartizate altor organe speciale ale statului).
Toate aceste trăsături sunt și caracteristice sistemului bancar rusesc, care, aflându-se într-o perioadă de tranziție, este totuși un sistem în curs de dezvoltare. Interacțiunea dintre legăturile sistemului bancar devine din ce în ce mai versatilă, cadrul de reglementare pentru activitățile acestuia se îmbunătățește.
Sistemul bancar nu este izolat de mediu, dimpotrivă, interacționează strâns cu acesta, este un subsistem al sistemului economic.
