Cui îi acordă băncile împrumuturi și care sunt semnele unui împrumutat ideal? Răspunsul trebuie căutat chiar în băncile. După cum știți, în fiecare instituție de credit există o serie de cerințe stabilite pentru clienții care doresc să se împrumute. Cerințele de bază pentru împrumutat diferă ușor și chiar și unele modele pot fi urmărite. Atunci va fi clar după ce criterii băncile evaluează solicitantul și rămâne doar să le îndeplinească cât mai mult posibil. Să încercăm să descriem aceste modele și să facem o imagine a unui debitor ideal sau aproape de ideal.
Atunci când alcătuiesc criteriile pe care trebuie să le îndeplinească un potențial client, angajații instituțiilor financiare iau în considerare mulți factori. Realitatea este că atunci când elaborează un program de creditare care să-l satisfacă atât pe solicitant, cât și banca însăși, instituția de creditare se confruntă cu anumite riscuri. Pentru a le evita, trebuie să țineți cont de toate nuanțele posibile și de forța majoră. De aici rezultă lista cerințelor de bază pentru împrumutat, care se concentrează pe:
Informațiile care sunt indicate în aplicație sunt importante nu numai pentru bancă. Calculând riscurile, analiștii protejează nu numai instituția financiară, ci și debitorul de probleme. La urma urmei, dacă banca ia decizia greșită de a acorda un împrumut, atunci își va pierde banii, ceea ce nu este la fel de critic pentru ea ca pentru împrumutat. Împrumutatul, fără să-și calculeze puterea, poate să nu iasă din ceea ce este atât de ușor. Prin urmare, orice persoană care dorește să împrumute ar trebui să se gândească bine înainte de a face acest lucru.
Să trecem prin cerințele bancare mai detaliat. Băncile sunt mai dispuse să împrumute persoanelor care îndeplinesc următoarele criterii.
Vârsta unui potențial client este unul dintre factorii importanți. Băncile se tem în special de tineri, sau mai bine zis, de cei sub 21 de ani și de tinerii de vârstă militară. Nu ar trebui să contați pe loialitatea față de fetele necăsătorite, precum și de tinerele mame singure.
Este mult mai preferabil pentru creditor pentru utilizatorii de vârstă pre-pensionare. Așa acordă băncile împrumuturi mai ușor, dar cu o limită de timp! Totul este simplu aici: obțineți un împrumut profitabil, dar plătiți-l înainte de pensionare. Pentru cei care se află deja într-o odihnă binemeritată, șansele sunt mult mai mici.
Concluzie: vârsta ideală a împrumutatului variază între 25 și 45 de ani. Vorbim despre clienți apți: sănătoși și plini de energie. Nu va exista nici un refuz pentru ei, mai ales in dorinta de a primi o suma mica in rate. Nu ar trebui să vă faceți griji în privința refuzului unui împrumut pentru sexul frumos, pentru că și ei sunt mult mai responsabili decât bărbații, deși sumele mari nu mai sunt pentru ei. În ceea ce privește un nivel adecvat de venit, în frunte se află reprezentanții sexului opus.
Băncile iubesc clienții familiei! Dacă un bărbat sau o femeie singur de peste 30 de ani solicită un împrumut, atunci, cel mai probabil, acesta va fi refuzat în favoarea solicitantului împreună cu familia sa. Poziția instituției financiare în această problemă se bazează pe o evaluare psihologică. O viață personală nestabilită ar putea provoca un temperament prost, venituri mici, iresponsabilitate.
Mai ales mare este șansa de a obține un împrumut profitabil de la familiile în care este crescut un copil minor. Trei sau mai mulți copii sunt deja anumite riscuri care implică cheltuieli neprevăzute ale bugetului familiei.
Un împrumutat potrivit este un bărbat de familie care este căsătorit de destul de mult timp și crește un copil în creștere, iar acesta este un plus sigur în ochii împrumutătorului.
A avea o educație bună este un început excelent pentru un istoric de credit. Un client care nu are doar studii superioare, ci chiar medii de specialitate, nu i se va potrivi băncii. Este perceput ca o persoana care in orice moment poate ramane fara loc de munca si isi pierde sansa de a gasi din nou o sursa de venit.
Institutiile financiare vor acorda cu placere un credit unui client sau client cu studii superioare si/sau specializare solicitata.
Acest punct de cerințe va da cote tuturor celor anterioare. Statutul acestuia este apreciat ca fundamental în luarea în considerare a candidaturii împrumutatului. Dacă cererea de împrumut indică un loc de muncă permanent, câștiguri oficiale și o vechime impresionantă, atunci este garantat că va primi aprobarea.
Schimbările frecvente ale locului de muncă nu se potrivesc solicitantului pentru un împrumut profitabil. Aici banca poate avea întrebări. Care a fost motivul? Nivel profesional insuficient, dificultăți de comunicare sau necinste? Aceștia sunt factori negativi care fac banca să se gândească la posibilele riscuri.
Angajarea informală nu poate fi confirmată, deoarece nimeni nu va elibera clientului un certificat de venit. Riscurile asociate cu pierderea unei astfel de surse de venit sunt de asemenea mari. În caz de nerambursare a împrumutului, banca se va confrunta cu o serie de dificultăți de care nu are deloc nevoie. Acest tip de credulitate îl poate costa prea mult pe creditor.
Poziția pentru o instituție de credit este mai puțin importantă, dar trebuie să fie oficială. Preferințele băncilor de partea clienților aparținând „nivelului mediu”. Logica este simplă: o poziție scăzută este o garanție a unei bunăstări financiare insuficiente, iar o poziție prea mare cu un salariu corespunzător este sugestivă. De ce ar avea nevoie de un împrumut o persoană cu un salariu mare? Poate că o cerere pentru un împrumut de consum este o lacună pentru dezvoltarea propriei afaceri. Împrumutul în acest domeniu se ghidează după propriile reguli și nu merită să le încalci luând bani, presupus pentru nevoi personale.
Coloana aplicației, care indică locul oficial și termenul de lucru pentru cel puțin jumătate de an, o poziție nu prea proeminentă și un salariu stabil - acestea sunt principalele componente care garantează o decizie pozitivă a comisiei de credit.
Rândurile celor cărora băncile acordă împrumuturi sunt întotdeauna gata să fie completate cu debitori care au dovedit că veniturile lor sunt stabile și sunt suficiente pentru nevoile gospodărești, dar achizițiile scumpe necesită participarea băncii. Valoarea minimă a indicatorilor de venit variază în funcție de valoarea împrumutului pe care se bazează solicitantul. Venitul trebuie să fie de cel puțin două ori mai mare. Și mai bine, atunci când nivelul cheltuielilor pentru rambursarea împrumutului nu depășește 30% din venitul total al familiei împrumutatului.
Regula principală este că, prin încheierea unui acord cu banca, clientul trebuie să păstreze posibilitatea de a-și asigura pentru sine și familia sa în procesul de rambursare a împrumutului, deoarece costul acestuia poate „mânca” o parte decentă din câștigurile totale.
Banca acordă o atenție deosebită încărcăturii curente de credit a clientului sau a datoriilor acestuia - câte împrumuturi deservește clientul în acest moment și care este ponderea plăților asupra acestora în raport cu veniturile. Luând în considerare noul credit, sarcina totală a datoriilor nu trebuie să depășească 30-50% din nivelul veniturilor clientului.
Este foarte bine atat pentru banca cat si pentru potentialul debitor atunci cand bugetul familiei este format din ambii soti. În acest caz, pierderea de venit de către unul dintre ei nu va atrage datorii către bancă.
Băncile acordă de bunăvoie împrumuturi clienților cu un venit mediu stabil. Se preferă un buget familial, care este format din două salarii. În cazurile în care unul dintre soți devine șomer și dacă există copii minori, banca va înăspri cerințele.
Prezența proprietății unui client nu este întotdeauna evaluată de bănci. Adesea, acest articol nici măcar nu este inclus în cerințele pentru împrumutat. Totuși, acest factor are toate semnele unui plus de grăsime în favoarea împrumutatului. Luând un împrumut pentru un apartament sau o casă, un garaj, o mașină sau o cabană, o persoană care deține proprietatea unor obiecte scumpe va obține, fără îndoială, ceea ce își dorește.
Proprietatea de valoare este un semn al solvabilității clientului și o garanție de rambursare a creditului pentru bancă.
Un istoric de credit este un document care conține informații despre „viața financiară” a unei persoane. Dacă istoricul dvs. de credit este deteriorat de înregistrările de delincvențe semnificative (împrumuturi închise recente sau curente), atunci este posibil să nu aplicați la bancă. Pentru bancă, puritatea istoricului de credit este de mare importanță - este un indicator al solvabilității și responsabilității debitorului. În principiu, luarea de microcredite mici și plata lor în timp util, dar acest lucru necesită timp. De aceea, nu este recomandat să permiteți întârzieri - în viitor vă pot juca o glumă proastă, pur și simplu nu veți obține un împrumut nicăieri atunci când este cu adevărat nevoie.
Fii un debitor responsabil încă de la începutul vieții tale de credit!
De regulă, băncile manifestă loialitate față de clienții lor obișnuiți - angajații de salarizare, cei care anterior au luat împrumuturi și le-au rambursat la timp (sau care nu au achitat încă integral împrumutul curent, dar își îndeplinesc obligațiile față de bancă cu bună-credință), posesorii de carduri de credit bancare etc. În acest caz, banca poate face concesii semnificative, poate atenua cerințele pentru debitor (care necesită mai puține documente) și poate îmbunătăți condițiile de împrumut, de exemplu, prin reducerea ratei dobânzii. Astfel de clienți sunt întotdeauna doriti de orice bancă, iar ușile sunt deschise pentru ei. Însă ar fi naiv să crezi că ție, în calitate de client obișnuit, ți se va acorda orice sumă în condițiile tale - încă ți se va verifica și ți se va oferi un împrumut în condițiile pe care banca consideră că este necesar să le ofere.
Lista de mai sus a cerințelor de bază pentru împrumutat este puțin vagă, dar este foarte posibil să vă concentrați asupra ei. Cel puțin, puteți face o imagine grosieră a împrumutatului ideal, căruia băncile sunt dispuse să-i acorde împrumuturi și să încercați să o egalați. Și în puteți afla de ce băncile refuză creditul.
Bine ati venit! Astăzi vom vorbi despre cine dă un credit ipotecar. Dezvoltarea pieței creditelor ipotecare din Rusia este cauzată în primul rând de numeroase propuneri din partea organizațiilor financiare și de credit. Există o părere că oricine poate solicita o ipotecă. Este într-adevăr? Cui este disponibilă o ipotecă și în ce condiții, în ce parametri este posibilă o ipotecă și în ce nu.
Instituțiile financiare sunt interesate să primească venituri din dobânzi. Și asta înseamnă că abordează orice tranzacție cu prudență. Este important să minimizați riscurile, să vă returnați banii integral și să obțineți profitul așteptat. Prin urmare, sunt prezentate o serie de cerințe pentru potențialii împrumutați. Deci cine primește o ipotecă?
Teoretic, împrumutul este posibil atunci când un cetățean împlinește vârsta majoratului. Cu toate acestea, în practică, doar un împrumut de consum obișnuit poate fi aprobat pentru tinerii de 18 ani. Creditele pentru locuințe sunt acordate persoanelor de la vârsta de 21 de ani (în unele organizații - de la vârsta de 23 de ani). Se crede că înainte de această vârstă o persoană nu este încă suficient de puternică pe picioare, nu poate gestiona eficient finanțele și este parțial sponsorizată de generația mai în vârstă.
Vârsta maximă pentru obținerea unui astfel de credit este de 55 de ani. Dar, în același timp, băncile stabilesc și vârsta maximă admisă pe care o poate atinge debitorul până la momentul rambursării obligațiilor. De exemplu, cu limita stabilită de 75 de ani și vârsta debitorului de 50 de ani, puteți lua un credit ipotecar pe o perioadă de cel mult 25 de ani.
Vârsta minimă pentru un credit ipotecar este de 18 ani (Uralsib Bank, Globex Bank, Bank Vozrozhdenie și altele). Vârsta maximă la sfârșitul de 75 de ani (Sberbank și Transcapitalbank) împrumuturile Sovcombank de până la 85 de ani.
Principala cerință a marii majorități a băncilor este prezența cetățeniei ruse. Cetăţenii altor state reprezintă un risc în plus care nu este întotdeauna justificat.
Cu toate acestea, recent, din cauza unei scăderi ușoare a cererii de credite pentru locuințe, instituțiile financiare au început să se „întoarcă” către clienții lor. Printre cei care pot lua ipoteca pe locuinte se numara si cetateni straini. În cadrul unor astfel de programe, în principal băncile cu capital străin pot acorda împrumuturi (Raiffeisenbank, Eurasian, Delta Credit, Rosevrobank etc.), precum și unele mari organizații rusești:
Pentru ca regulile de locuințe ipotecare să nu devină un obstacol în drumul către obiectivul prețuit, un cetățean străin trebuie să se afle legal pe teritoriul Federației Ruse.
Și asta înseamnă că trebuie să aibă:
Literal acum 3-4 ani, lipsa înregistrării permanente în regiunea de prezență a băncii a fost unul dintre motivele refuzului unui credit ipotecar. Dar chiar și atunci, unele bănci au luat în considerare înregistrarea temporară la locul de reședință. Cu toate acestea, termenul împrumutului depindea direct de perioada pentru care a fost emisă înregistrarea. Adică, până la expirarea înregistrării temporare, împrumutul trebuie să fie deja rambursat.
Această situație era destul de potrivită pentru debitorii care au solicitat un împrumut de consum. Dar practic nimeni nu-și permitea să ia o ipotecă timp de 3-5 ani. Unele bănci de aici au satisfăcut și nevoile clienților lor prin dezvoltarea de programe de creditare ipotecară pentru persoanele care nu au permis de ședere permanent.
Cei cărora li se acordă un astfel de împrumut pentru un credit ipotecar trebuie să contacteze:
În prezent, prezența unui permis de ședere permanentă nu este o cerință obligatorie în majoritatea băncilor. Înregistrarea ipotecare este posibilă prin înregistrare temporară sau fără ea deloc, ca în Banca Moscovei, de exemplu.
Experiența de lucru este unul dintre punctele cheie la care banca acordă atenție în primul rând. Cui i se acordă o ipotecă pe locuință în acest caz?
De regulă, se acordă prioritate persoanelor a căror angajare continuă la ultimul loc de muncă este de cel puțin șase luni. În plus, banca va studia cu siguranță înregistrările anterioare din carnetul de muncă și va acorda o atenție deosebită frecvenței schimbărilor locului de muncă și duratei dispozitivului la fiecare dintre ele. Dacă un potențial client nu se distinge prin constanță, iar cartea de muncă seamănă cu unul dintre volumele romanului „Război și pace”, un împrumut poate fi refuzat.
A doua opțiune pentru rezultatul evenimentelor este înăsprirea condițiilor de creditare:
Singurele excepții sunt cazurile în care există intrări în registrul de lucru cu expresia „în ordinea traducerii”.
In momentul de fata, experienta minima de munca pe ultimul loc este de 1 luna (banca deltacredit). Experiență totală minimă de 4 luni în Ak Bars Bank.
Acesta este poate principalul factor care influențează primirea unui credit pentru locuințe. La urma urmei, aproape totul depinde de nivelul de solvabilitate: capacitatea de a rambursa plățile lunare și termenul maxim posibil de împrumut și prevenirea delincvenței în situații de urgență.
În calculul solvabilității sunt implicate toate veniturile confirmate (adică documentate) pe care le are împrumutatul. Metoda standard de confirmare este formularul 2-NDFL, dar organizațiile financiare acceptă și certificate pe formularele lor.
Plata lunară ideală a împrumutului nu trebuie să depășească jumătate din venitul total al familiei împrumutatului, astfel încât doar cei care câștigă cel puțin 40.000 de ruble pe lună au posibilitatea de a contracta un credit ipotecar.
În plus, la calculul solvabilității, banca ține cont de prezența altor obligații. Plățile lunare a datoriilor existente vor fi deduse din suma câștigurilor, iar calculul sumei posibile ipotecare se va baza pe soldul fondurilor libere condiționat.
Puteți obține un credit ipotecar dacă aveți un împrumut, principalul lucru este că venitul vă permite. Am vorbit mai detaliat despre care dintre ele este nevoie în postarea noastră anterioară.
Dimensiunea minimă a acestuia este de 10% din locuința achiziționată. Disponibilitatea fondurilor este confirmată printr-un extras al contului bancar în care acești bani trebuie să fie depuși. Rata dobânzii și, în consecință, supraplata totală va depinde de suma fondurilor depuse.
Cei care au dreptul de a primi capital de maternitate pot folosi fondurile acestuia ca avans. Pentru a face acest lucru, trebuie să aflați dacă banca dumneavoastră vă acordă o ipotecă în astfel de condiții și să furnizați instituției financiare un certificat eliberat de Fondul de pensii.
Prima tranșă afectează suma maximă posibilă a împrumutului și rata dobânzii pe care o va aplica banca. Cu cât depui mai multe fonduri proprii, cu atât rata mai mică de care poți profita.
Înainte de criză, existau programe de creditare fără avans. Dar acum practic nu au mai rămas astfel de propuneri. Iar cei care pot obține un astfel de împrumut vor pierde cu siguranță din plata dobânzii.
Puteți afla mai multe despre asta și cum să o ocoliți din ultima noastră postare.
Datoriile curente, dacă sunt rambursate în timp util, nu vor deveni un factor de oprire pentru obținerea unui credit ipotecar. Desigur, dacă venitul tău este suficient pentru a deservi două împrumuturi simultan. Dar păcatele trecute sub formă de întârzieri au un impact foarte negativ asupra deciziilor instituțiilor financiare. Orice bancă dorește să emită fonduri unui client de încredere în care se poate avea încredere. Datoriile neperformante care trebuie încasate prin instanțe nu sunt necesare pentru nimeni.
Dacă ați rămas întotdeauna un împrumutat disciplinat, iar informațiile despre istoria de credit nu au nimic de-a face cu dvs., atunci există o eroare în raportul BKI. Angajații băncii care raportează biroului ar putea fi inexacte. Trebuie să aflați care dintre bănci a furnizat informații false și să contactați această organizație cu o solicitare de a corecta greșeala.
Veți învăța cum să o faceți în ultima noastră postare.
Procedura de aprobare a ipotecii se desfasoara in 2 etape, la fiecare dintre acestea fiind furnizate documentele necesare.
Prima etapă este aprobarea candidaturii împrumutatului. Aici se studiază vârsta, cetățenia și înregistrarea unui potențial împrumutat, disciplina de plată a clientului, nivelul solvabilității acestuia și posibilitatea acordării unui avans.
Pachetul de documente solicitat constă din:
A doua etapă de luare în considerare este legată de sediul dobândit. În această etapă, clientului i se va cere:
În primul rând, nu acordă ipotecă celor care nu îndeplinesc condițiile unei anumite bănci, precum și:
Sberbank acordă un credit ipotecar pe un apartament, ținând cont de veniturile suplimentare fără dovezi documentare. Asigurați-vă că le indicați în chestionar și cu cât sunt mai multe, cu atât mai bine.
Ca alternativă, puteți lua un împrumut de consum obișnuit, care va fi acordat de aproape orice bancă. Dobânda pe aceasta este de câteva ori mai mare decât dobânda ipotecară, dar nu este nevoie de un gaj pentru bunurile imobiliare achiziționate. Opțiunea este bună dacă foarte puține fonduri nu sunt suficiente pentru a achiziționa suprafața dorită. În alte cazuri, împrumutatul nu va avea nivelul necesar de solvabilitate, întrucât creditele de consum sunt acordate pe o perioadă de cel mult 5 ani.
Nu neglijați așa-numita ipotecă de amanet (ipoteca garantată de locuințe existente). Acesta este un împrumut pentru locuințe, care este emis în baza garanției imobiliare care nu au fost achiziționate, dar deja existente. Nu există cerințe pentru un avans, iar același capital de maternitate poate fi utilizat atât în procesul de cumpărare în sine, cât și în rambursarea anticipată a creditelor ipotecare, dar rata poate fi puțin mai mare decât cea standard cu 1-3%.
Există trei reguli simple de urmat pentru a crește șansele de a obține un credit ipotecar:
Dacă urmați aceste trei reguli simple, puteți obține rapid o decizie pozitivă și puteți economisi mult.
În special pentru cititorii noștri, am pregătit servicii speciale care vă vor permite să aplicați regulile ipotecare. Folosind serviciul „”, puteți găsi rapid un credit ipotecar profitabil, iar serviciul „” vă va permite să trimiteți o cerere la mai multe bănci simultan, să obțineți o reducere la dobândă și, de asemenea, să obțineți sprijin de la un broker ipotecar experimentat.
Sperăm că acum știți cui i se acordă o ipotecă și ce trebuie să faceți în continuare. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să le întrebați în comentarii.
Există o asociere nespusă cu cuvântul credit - BANCĂ. De fapt, împrumuturile pot fi acordate nu doar de bănci, ci și de unele organizații înființate ca organizații de microfinanțare, cooperative de credit, poți obține și un împrumut de la un investitor privat. Termenii contractului de împrumut pot fi diferiți - semnificația este aceeași, aceasta este furnizarea de capitaluri proprii pentru utilizare temporară în trei condiții - plată, rambursare și urgență. Aceste trei „balene” denotă esența împrumutului - banii sunt eliberați pentru o anumită perioadă de timp, sub rezerva plății unor părți din întreaga sumă, precum și a remunerațieisub formă de procente. Deci, să aruncăm o privire mai atentă,care, în afară de bănci, acordă împrumuturi.
În primul rând, aș dori să precizez că o instituție de credit este o entitate juridică care are dreptul de a efectua operațiuni bancare pentru profit pe baza permisiunii Băncii Rusiei. Astfel am ajuns lafaptul că banca este de fapt și o instituție de credit. Dar, pe lângă bănci, există organizații numite organizații de credit nebancar. Care sunt diferențele lor?
În primul rând, asta firme de brokeraj și dealer . Cel mai adesea, acestea includ companii, organizații, lucrători la bursă, agenți care joacă doar rolul de intermediar între vânzătorul și cumpărătorul oricărui produs, titluri de valoare sau monedă. Cu alte cuvinte, brokerii găsesc un vânzător și un cumpărător și îi adună împreună. În cazul nostru, acesta este un creditor și un împrumutat. Angajezi un broker, îi explici în ce condiții ai dori să primești un împrumut, iar el ți-l găsește, trebuie doar să parcurgi procedura de întocmire a unui contract de împrumut și să obții numerar. Ei bine, și, desigur, plătiți pentru serviciile unui broker.
Societăți financiare și de investiții , de regulă, își concentrează atât capitalul propriu, cât și cel al altor persoane, cu investiții ulterioare în orice producție nouă evident eficientă pentru a maximiza eficiența. Dar, unele organizații mici se pot angaja și în activități de creditare cu populația.
Se poate obține și credit utilizand internetul . Sistemul WebMoney, sau mai degrabă, schimbul de credite, vă va ajuta în acest sens.Sistem de transfer WebMoney. Desigur, există multe alte resurse, doar luați în considerare procesul de împrumut folosind sistemul de mai sus. De fapt, procesul de creditare prin Internet câștigă popularitate, iar acest lucru se datorează cu siguranță simplității și comoditatii acestui tip de împrumut. Doar incepi un certificat, care este analogul unui chestionar, dupa ce depui o cerere de imprumut, aici specifici toate conditiile dorite, dupa care sistemul cauta automat un creditor care se potriveste cadrului specificat de tine. Dacă nu a fost găsită nicio opțiune, veți fi contactat personal. Și un plus considerabil este că acest serviciu este absolut gratuit, în afară de faptul că, cu condiția ca tranzacția să aibă loc, se va percepe un mic procent de la tine pentru transferul de bani.
Casa de amanet. Are o cerere destul de mare din cauza faptului că, dintre toate instituțiile de credit, merge întotdeauna înainte dacă există două componente - un pașaport și un gaj. Da, probabil că nu te-ai gândit niciodată - o casă de amanet,Da, și o casă de amanet, mulți dintre ei în situații dificile de viață purtau să predea oricare dintre lucrurile lor prețioase. Ei bine, deci, într-un mod științific, un amanet este o organizație comercială specializată în acordarea de împrumuturi garantate (credite). Unele case de amanet oferă și servicii de depozitare. de lucruri.
De obicei casele de amanet au bijuterii,articole de uz casnic, vehicule. Însuși procesul de încheiere a unui acord este destul de simplu: un angajat al casei de amanet examinează gajul pentru integritate, respectarea parametrilor și performanța, în funcție de tipul de gaj, apoi este evaluat. După aceea, împrumutatul primește un contract de gaj în mâinile sale și un bilet de gaj nominal,conform ordinului Ministerului Finanţelor din 14.01.2008 Nr.3H. Împrumutatul își poate răscumpăra proprietateaîn termenul specificat în contract. Prețul de achiziție constă din prețul articolului plus dobânda convenită. Dacă lucrul nu este răscumpărat la sfârșitul perioadei de contract, atunci acesta merge la licitație și se vinde la licitație.
Astfel, am luat în considerarecare, pe lângă bănci, emite împrumuturi. Da, pe scurt. De fapt, acestea sunt cele mai comune grupuri care sunt cele mai solicitate.
Ce grozav ar fi: să vii la bancă, să ceri o pungă de bani, și ca banca, fără nicio ezitare, să dea imediat această pungă de bani...
În ce scopuri?
Ce diferență are pentru el, banca?!
Spunem că avem nevoie de un credit ipotecar, banca emite bani și, astfel, ne plătește dorințele.
Au visat: „Avem nevoie de un credit ipotecar, banca emite bani, plătește pentru dorințe...”
Faptul că un apartament este gajat de bancă nu este suficient pentru bancă.
Și de aceea, chiar dacă banca gajă un apartament, dacă există ipotecă, banca nu dă bani tuturor.
Și atunci când dă afară, poate ceda la diferite rate și condiții. Printre altele, ratele dobânzilor la împrumuturi depind de scopurile pentru care împrumutatul plănuiește să cheltuiască banii.
Să ne dăm seama cui băncile nu acordă împrumuturi și de ce.
Împrumutând bani, banca dorește să obțină un profit sub formă de dobândă pentru utilizarea banilor din credit.
Și orice bancă se teme că împrumutatul nu îi va întoarce banii.
Împrumutatul poate să nu ramburseze împrumutul pentru că „în viață” este o persoană neglijentă, sau poate pentru că, din motive obiective, nu va putea câștiga în viitor atât de mult cât câștigă acum.
Chiar dacă împrumutatul dă impresia unei persoane de încredere și solvată, reprezentând ce este o ipotecă, banca riscă.
Banca nu speră „la întâmplare” și de aceea încearcă să se asigure în diverse moduri de pierderea banilor.
Dorind să-și reducă propriile riscuri, banca impune anumite restricții la acordarea unui împrumut. Unu - acordă un împrumut fără întrebări; altora - nu emite deloc; al treilea - este gata să emită, dar la dobânzi mai mari.
Toate băncile au restricții privind acordarea unui împrumut în funcție de vârsta debitorului. Până de curând, această restricție în acordarea unui împrumut era destul de semnificativă, iar vârsta de pensionare era considerată vârsta maximă până la care împrumutatul trebuia să achite împrumutul.
Acum există bănci în care împrumutatul trebuie să achite împrumutul înainte de vârsta de 65 de ani și chiar până la 75 de ani. Cu toate acestea, chiar dacă banca este pregătită să acorde împrumuturi împrumutaților cu vârsta de pensionare „în principiu”, nu este pregătită să acorde împrumuturi tuturor. De exemplu, dacă o persoană lucrează ca programator la o întreprindere privată, poate conta pe obținerea unui împrumut, indiferent de vârstă, dar dacă o persoană lucrează în „sectorul public”, atunci în multe bănci un împrumut, dacă este emis. , este cu o astfel de condiție încât până la 60 de ani, împrumutatul de 65 de ani a plătit împrumutul.
Restricțiile depind de banca respectivă: cu cât venitul împrumutatului este mai bine confirmat, cu atât banca poate împrumuta mai mulți bani și cu atât rata dobânzii va fi mai mică.
Totodată, cu cât venitul împrumutatului se confirmă mai rău, cu atât rata dobânzii pe care împrumutatul o va avea la împrumut este mai mare și o parte mai mică din valoarea proprietății gajate pe care împrumutatul o va putea primi sub formă de împrumut.
Totul depinde de banca respectivă: un număr de bănci acordă împrumuturi doar celor care locuiesc în regiunile în care banca și sucursalele acesteia sunt prezente;
un număr de bănci - rezidenți din orice localitate a Federației Ruse;
și unele bănci – și cetățeni străini.
La fel, cu locul de muncă: pentru multe bănci, nu este de mică importanță unde, în ce localitate lucrează împrumutatul, în timp ce alte bănci sunt pregătite să acorde împrumuturi cetățenilor care lucrează în străinătate.
Un număr de bănci acordă împrumuturi ipotecare numai cu condiția ca debitorul să ofere garanți. Într-un cuvânt, dacă dintr-un motiv oarecare împrumutatul nu plătește el însuși împrumutul, garanții săi vor plăti împrumutul.
Mai mult decât atât, chiar dacă de obicei banca nu cere debitorului să aibă garanți, în unele cazuri, banca poate cere debitorului să ofere garanți. Acest lucru este necesar atunci când banca consideră că acordarea unui împrumut unui anumit împrumutat sau emiterea unui împrumut garantat cu obiectul pe care împrumutatul îl achiziționează este prea riscantă.
Banca preia dobândă pentru utilizarea banilor de credit. Acest lucru este cunoscut. Dar băncile pot lua și bani în plus:
De la plăcut:
Există tendința de a reduce cheltuielile suplimentare în medie pentru bănci.
- de obicei, împrumutatul are posibilitatea de a afla în avans toate cheltuielile suplimentare: multe bănci nu le ascund.
De la deloc plăcut:
- unele bănci nu spun împrumutatului în avans despre costurile suplimentare, punând înaintea faptului, ei spun: va exista o astfel de cheltuială pentru tine ...
(Așa că unul dintre clienții mei, care și-a ales o bancă pe cont propriu, a fost informat în ziua tranzacției că va trebui să plătească 100 USD băncii în fiecare lună pentru menținerea unui cont de împrumut și un împrumut a fost emis numai atunci când ea a semnat un acord suplimentar în acest sens la contractul de împrumut.
Mai mult decât atât, când i-am oferit să-și reconsidere în avans la o altă bancă, ea a refuzat categoric: „Am ales chiar banca și voi da împrumuturi aici și depinde de tine să găsești un apartament...”
Și în ziua înțelegerii, era prea târziu pentru a schimba ceva...
Dar ceva de care am ocolire.)
Pe site iau în considerare mai multe programe ale băncilor.
Pe lângă paginile care descriu programele băncilor, există pagini în care descriu acele puncte semnificative care s-ar putea să nu permită (într-un anumit caz) obținerea unui împrumut, precum și acele costuri suplimentare pe care un împrumutat trebuie să le facă pentru pentru a obține un împrumut de la o anumită bancă. Vă rugăm să fiți atent!
Potrivit unor date, pentru fiecare a treia cerere de credit, majoritatea băncilor dau un răspuns negativ. Motivele refuzului pot fi diferite, fiecare caz fiind individual. În același timp, unui potențial împrumutat nu i se explică întotdeauna de ce nu este pregătit să furnizeze fonduri. Fiecare bancă are dreptul de a nu face publicitate motivelor refuzului, drept urmare unele persoane nu pot influența în niciun fel această decizie prin corectarea unor neajunsuri. Atunci cum poți obține un împrumut dacă toate băncile refuză?
Cu toate acestea, există căi de ieșire care vă permit să obțineți bani chiar și după un refuz al băncii. În primul rând, trebuie să analizați posibilele motive pentru reticența angajaților băncii de a acorda un împrumut, să încercați să le corectați și să contactați din nou instituția. Dacă acest lucru nu ajută, alte instituții și organizații nebancare sunt, de asemenea, pregătite să ofere fonduri. Adevărat, în acest caz, trebuie să fii extrem de atent: în Rusia există companii dubioase care oferă împrumuturi oamenilor în condiții oneroase.
Se poate spune că Există două motive principale pentru a nu primi un împrumut.. Prima dintre acestea este legată de istoricul prost de credit al clientului. Înainte de a emite bani, banca îi verifică pe toate bazele posibile pentru a afla dacă o persoană a avut dificultăți în achitarea unor împrumuturi în trecut sau dacă are alte datorii. Dacă există și alte împrumuturi, atunci înainte de a lua unul nou, este indicat să-l achitați.
Al doilea motiv comun de refuz este legat de lipsa istoricului de credit al clientului. În acest caz, banca pur și simplu nu poate afla cum a cooperat o persoană cu instituțiile financiare în trecut, poate că nu vrea să-și asume riscuri legându-se cu acest împrumutat.
Pot exista și alte motive pentru respingere:
Uneori, un client este refuzat din motive pur personale, de exemplu, unui angajat nu-i place aspectul unei persoane, comportamentul său. Acest lucru, desigur, nu înseamnă că trebuie să vii la bancă în costum, dar nici acolo nu trebuie să mergi în haine murdare.
Unele dintre aspectele problematice care au determinat refuzul băncii sunt practic imposibil de corectat. Dacă o persoană are un istoric de credit deteriorat sau are un cazier judiciar, nu puteți returna trecutul. Cu toate acestea, unele dintre posibilele motive de refuz pot fi eliminate, de exemplu, prin formularea unor obiective clare pentru împrumut sau așteptarea până când termenul de muncă într-un loc nou satisface cerințele băncii.
Dacă doriți, vă puteți crește semnificativ șansele de a obține o decizie pozitivă de la bancă. Pentru asta ai nevoie de:
Acordarea unui credit este întotdeauna benefică pentru creditori, așa că este firesc ca nu doar băncile serioase și mari, ci și diverse instituții și organizații să fie pregătite să ofere un astfel de serviciu.
Cum să obțineți un împrumut fără bancă:
Există o altă opțiune. Adevărat, este încă legat de bănci. Trebuie să contactați așa-numiții brokeri de împrumuturi. În Rusia, din prima jumătate a anului 2016, există peste trei mii de astfel de organizații. Brokerii ajută la analiza tuturor documentelor, la corectarea eventualelor greșeli și la găsirea celei mai potrivite opțiuni de împrumut pentru client. Sunt si intermediari intre client si banca, profitul lor se formeaza in detrimentul dobanzii din tranzactii. Nici această zonă nu a scăpat de o anumită incriminare, așa că debitorii care apelează la brokeri trebuie să fie extrem de atenți și să verifice cu atenție toate documentele oferite spre semnare.
În ciuda faptului că există multe opțiuni de împrumut, cea mai de încredere dintre ele este încă considerată a fi un împrumut de la o bancă mare, de încredere. Prin urmare, dacă o persoană are nevoie de un împrumut, cel mai bine este să rezolve problema cu structurile bancare. Principalul lucru este să vă calculați cu exactitate capacitățile financiare, astfel încât mai târziu să puteți face față cu ușurință rambursării datoriilor.
