În cazul în care Împrumutatul nu face față obligațiilor de datorie asupra împrumutului, acesta rămâne întotdeauna o alternativă - de a face refinanțarea, rambursarea datoriei și să plătiți împrumutul nou primit în condiții favorabile. Odată cu abordarea corectă, dedicarea ajută la combinarea grupului de datorie într-una, îmbunătățește condițiile, reducerea sarcinii financiare și schimbarea monedei de creditare. Mai jos se va uita la ceea ce probabilitatea de refinanțare a creditului, deoarece nu există servicii bancare ideale.
Înainte de a face o oprire, merită să înțelegeți dacă este avantajos într-un caz particular. Merită să ne amintim că tranziția la un nou împrumut necesită colectarea unui pachet de documente și cheltuieli suplimentare.
Refinanțarea este un serviciu care se eliberează pentru a rambursa împrumutul anterior. Noul creditor este forțat să verifice din nou împrumutatul, astfel încât procesul de înregistrare este nou - un certificat de muncă și BTI are loc, apartamentul se estimează că sunt îndeplinite alte cerințe ale instituției de credit.
Având în vedere întrebarea care este creditul de refinanțare prompt (limitativ)Este demn de remarcat faptul că multe instituții de credit au un împrumut, reînnoire și alte servicii. Pentru a calcula economiile, merită să cunoașteți diferența dintre datoria veche și nou decorată. Pentru a elimina captura financiară, merită să utilizați un calculator de credit.
Pentru refinanțarea avantajoasă fără declanșator, acordați atenție unui număr de condiții:
Pentru a determina beneficiul schimbării și dezvăluirii trucului, merită să faceți o serie de pași:
Recuperarea este benefică în caz:
Să știe când refinancați un credit ipotecar, un împrumut de consum sau de mașină, unde trucul merită să înțeleagă condițiile și cerințele creditorului. Este important să înțelegem ce este o instituție de credit chittrate sau subminând atunci când serviciul este emis. Principalele "pietre subacvatice" trebuie atribuite:
Refinanțarea este adesea folosită pentru a extinde baza de clienți, luând debitorii de la alte bănci. Creșterea clienților duce la o creștere a profitului instituției de credit. Într-un război competitiv, se aplică diferite modalități. Împrumutatul ar trebui să fie atent și să-și amintească riscul de înregistrare a unui împrumut dezavantajos și a unor trucuri probabile de la o instituție financiară.
Cele de mai sus sunt luate în considerare, în care probabilitatea de refinanțare a creditului ipotecar și cum să obțineți un serviciu profitabil. Dar atunci când emite un împrumut, debitorii apar o serie de întrebări care necesită o explicație suplimentară. Dăm cele mai frecvente dintre ele.
Beneficiile serviciului au fost luate în considerare - reducerea încărcăturii lunare, extinderea perioadei de credit, Uniunea Grupului de împrumut în unul și ceilalți. Dar practica arată că deficiențele de refinanțare mai mult:
Debitorii sunt interesați dacă întârzierea repetată este disponibilă pentru beneficii și mai mari și reducerea sarcinii datoriei. Teoretic, acest lucru este permis, dar acest lucru necesită:
Trucul important în problema înregistrării unui nou împrumut este necesitatea de a evalua imobilul atunci când transferă datoria de la o bancă la alta. O astfel de procedură este necesară, deoarece pentru a emite un împrumut privind securitatea imobilului, banca trebuie să cunoască costul pieței (estimat). De aceea, la calcularea costurilor, merită să luați în considerare taxa pentru evaluarea apartamentului.
Pentru a exclude trucuri în refinanțare, merită să utilizați programe guvernamentale. Deci, încă din primăvara anului 2015, există un decret care să permită statului implicat. În fiecare an, programul este prelungit, iar editările sunt făcute în condiții de creditare. Implementarea unui astfel de program este sarcina unei agenții speciale angajate în restructurarea ipotecii.
La primirea unei soluții pozitive, datoria ipotecară este redusă cu 15-20%, dar valoarea economiilor nu ar trebui să depășească 0,6 milioane de ruble. Dacă există doi copii, valoarea de scriere atinge 1,5 milioane de ruble, iar sărbătorile de credit sunt întocmite pentru o perioadă de până la 1,5 ani.
Captura este că pentru serviciu necesită:
Pentru a primi serviciul, trebuie să contactați banca, să clarificați cerințele pentru valori mobiliare, să comandați un extras în imobiliare IFC și să plasați o aplicație cu transferul către AHML. După 30 de zile, se eliberează o soluție, după care rămâne să vină la bancă și să emită un serviciu.
Dedicarea împrumuturilor ne-țintă este un serviciu destul de popular al băncilor comerciale, deoarece oferă debitorilor posibilitatea de a reduce povara financiară a bugetului debitorului. În plus, băncile promovează în mod activ produsul financiar, cu ajutorul acestuia, puteți închide mai multe împrumuturi simultan, plus obțineți numerar la nevoile consumatorilor, iar în același timp plățile lunare vor fi mai mici. Dar, de fapt, dacă refinanțarea împrumutului de consum este benefică, dacă da, ce bancă comercială oferă cele mai bune condiții.
Esența acestui program este că debitorul ia un nou împrumut pentru plata obligațiilor sale disponibile într-o altă bancă. Adică, o bancă care efectuează dedicarea alocă fonduri la un obiectiv specific - rambursarea împrumuturilor. Iar principalul avantaj al produsului este că valoarea plății lunară a împrumutului pentru refinanțare este mai mică datorită creșterii perioadei de credit și reduce ratele dobânzilor.
Băncile sunt dedicate în anumite condiții. De exemplu, dacă aveți mai multe împrumuturi în diferite bănci, atunci le puteți îmbina într-una și veți plăti doar o singură bancă. În același timp, banca are o serie de cerințe atât pentru împrumut, cât și pentru împrumutatul însuși. În special, cerințele se pot referi la perioada împrumutului refinanțat, de exemplu, plătitorul în momentul depunerii ar trebui să returneze deja o parte din datorie.
Rețineți că majoritatea băncilor au o singură cerință pentru toți debitorii este lipsa datoriei restante în conformitate cu obligațiile actuale.
În ceea ce privește procesul de creditare, este destul de lung și supărător. Începeți procesul merită pregătirea documentelor. În plus, deoarece împrumutatul emite un împrumut bancar, el trebuie să pregătească pachetul maxim de documente, inclusiv un certificat de venit și un document care confirmă angajarea forței de muncă.
Există o altă nuanță substanțială dacă Împrumutatul dedică împrumutul de consum cu dispoziția, Banca poate solicita un credit pentru refinanțare. Adică depunerea și garanția persoanelor vor susține din nou garanția privind un nou împrumut bancar și, în consecință, este necesar să se pregătească din nou documentele relevante privind obiectul de gaj și garanții din nou.
În general, procesul de referință va arăta după cum urmează, veți alege mai întâi o bancă care oferă serviciul, apoi colectați documente și trimiteți o cerere. În cazul unei decizii pozitive, va trebui să contactați creditorul pentru a aplica pentru rambursarea anticipată a împrumutului dvs., trebuie să aflați suma exactă pentru rambursarea și interesul datoriilor, aceste informații vor fi necesare pentru a face un împrumut pentru refinanțare.
În viitor, va trebui să semnați un acord de împrumut cu o altă bancă și să vă plătiți datoriile. Aici, evenimentele se pot dezvolta în diferite moduri sau fonduri împrumutate Noul creditor se traduce pe detrimentul rambursării datoriei sau Împrumutatul în sine se va închide după primirea de numerar și apoi furnizează un document care să confirme utilizarea țintă a fondurilor.
Important! În cazul în care fondurile alocate din cadrul programului de refinanțare nu au fost utilizate pentru numire, noul creditor va crește rata.
Dacă vorbim dacă un împrumut de consum este profitabil, atunci întrebarea este ambiguă. Pentru a fi mai precis, atunci beneficiul va depinde de mai mulți factori:
Adică, atunci când alegeți o propoziție favorabilă prietenilor, trebuie mai întâi să acordați atenție procentului pe care banca le oferă în cadrul programului de refinanțare a împrumuturilor de consum. Printre altele, merită considerată că rata dobânzii nu determină costul total al împrumutului, deoarece creditorul percepe o taxă suplimentară pentru serviciile sale, inclusiv deschiderea și întreținerea unui cont de împrumut. Prin urmare, în primul rând, solicitați specialistului de credit, care este inclus în costul total al împrumutului și care procentul anual va acționa în cele din urmă.
Mai mult, merită să acordăm atenție timpilor de credit, deoarece cu cât este mai lungă perioada de împrumut, cu atât mai mult plătiți banca. Înainte de a face un nou împrumut, solicitați un specialist de credit pentru a efectua un program preliminar de plată pentru dvs. și să compare valoarea plății excedentare pentru datoriile curente și pentru refinanțare. Faptul este că refinanțarea nu va fi avantajoasă dacă vă plimați mai mult decât împrumuturile existente.
Cel puțin, suma de plată lunară va fi importantă pentru Împrumutatul. De regulă, dacă utilizați creditul pentru refinanțare, înseamnă că ar trebui să plătiți o sumă mai mică în fiecare lună, altfel dedicarea va fi inadecvată. Apropo, nu uitați că toate băncile sunt propuse în mod persistent de a emite riscuri personale într-o companie acreditată sau o filială. Puteți abandona polița de asigurare, dar banca poate crește procentul anual. Și în cazul consimțământului dvs. trebuie să plătiți pentru politică la un moment dat pentru întreaga perioadă de creditare.
Debitorii consiliilor! Dacă ați reparat un împrumut bancar în detrimentul dedicării, atunci aveți posibilitatea de a reveni o parte din prima de asigurare pentru momentul în care nu ați utilizat fonduri împrumutate.
Multe bănci comerciale oferă acest serviciu în diferite condiții. Pentru a înțelege ce bancă este mai profitabilă refinanțarea împrumutului, merită compararea mai multor propuneri. Și anume să revizuiască propunerile, ratele și cerințele pentru debitori.
Aici puteți converti creditul de consum. Refinanțarea sunt supuse împrumuturilor de la alte bănci în valoare totală de până la 750 mii de ruble fără a se asigura și până la 1 milion de ruble la un angajament sau garanție. Perioada maximă de până la 60 de luni. În ceea ce privește alte condiții, clientul are capacitatea de a alege un sistem de rambursare a datoriilor: anuitate sau plăți diferențiate. La momentul depunerii cererii, perioada de plată a împrumutului dintr-o altă bancă ar trebui să fie de cel puțin 1 an de la data primei plăți fără excelență.
În ceea ce privește dobânzile la împrumut, valoarea minimă este de 12,9%, ceea ce crește în funcție de termenul contractului și categoria debitorului. Condițiile favorabile pot primi angajați ai agențiilor guvernamentale. Rata de bază crește odată cu eșecul de asigurare cu 6 puncte.
În bancă puteți refinanța până la șase credite deschise în alte instituții de credit și financiare. Rata dobânzii de la 13,5% pe an, cu suma datoriilor de peste 600.000 de ruble și de la 14 la 17% în valoare de mai puțin de 600 de mii de ruble. Dimensiunea maximă a împrumutului de până la 3 milioane de ruble, până la 60 de luni.
Nuanța serviciului este că, cu ajutorul acestui program, puteți alege două opțiuni: o scădere a plăților lunare prin creșterea perioadei de credit sau o scădere a plății în plus față de reducerea termenului contractului. În plus, puteți lua în considerare o sumă suplimentară de fonduri pentru nevoi personale.
Banca nu refinanțează împrumuturile băncilor incluse în grupul financiar VTB.
Aici refinanțarea unui împrumut se desfășoară în următoarele condiții: un pariu - de la 12%, o perioadă de până la 5 ani, suma este de până la 10.000 de ruble, numărul de împrumuturi nu este limitată. Asta este, aici puteți lua un împrumut pentru a rambursa obligațiile față de bănci, plus obțineți fonduri suplimentare pentru nevoi personale.
După cum se poate observa, diferite bănci comerciale oferă condiții de limitare similare. Aceasta este, ratele dobânzilor nu sunt mult diferite de împrumuturile obișnuite de consum. Cea mai favorabilă refinanțare a împrumutului de consum va fi atunci când se desfășoară anumite condiții care au fost enumerate mai sus. Dar, în afară de faptul că debitorul poate face o dedicare și mai profitabilă pentru el însuși:
Astfel, vom rezuma că serviciul de refinanțare nu este întotdeauna benefic și recomandat împrumutatului. Dacă plătiți deja un împrumut în termeni favorabili cu o rată acceptabilă a dobânzii, atunci împrumutul este lipsit de sens. Refinanțarea va fi într-adevăr benefică numai cu condiția ca rata de împrumut activ să depășească 25% sau mai mult.
Ianuarie 2019.
Refinanțarea este un termen bancar care înseamnă încheierea unui nou contract sau schimbarea pozițiilor curente pentru a îmbunătăți condițiile de creditare. Cu alte cuvinte, acesta este un nou împrumut pentru a rambursa împrumutul trecut. Acest articol prezintă cele mai bune bănci pentru a refinanța împrumutul și consolidarea condițiilor de primire a fondurilor în 2019.
Refinanțarea ajută la combaterea multor probleme financiare, de exemplu:
Organizațiile financiare încearcă să obțină debitorii bona fide pe care încearcă să se mute de la concurenți. Pentru aceasta, sunt dezvoltate programe de refinanțare pentru instituțiile de credit terță parte, care vă permit să vă limitați la termeni mai favorabili.
La rândul său, băncile cu care se încheie contractul de împrumut, încearcă să-și păstreze clienții, mai ales dacă comite toate plățile obligatorii în timp util. Aceste organizații oferă să ia un nou împrumut pentru a rambursa datoriile clienților dovediți.
Unele bănci există mai multe programe de refinanțare a creditului. Unii, de exemplu, refinanțarea creditelor ipotecare sau rambursarea împrumuturilor garantate de proprietate. Lista instituțiilor de credit care oferă programe speciale este destul de mare:
Este important să vă amintiți că băncile publică informații aproximative despre metodele de refinanțare. Situația fiecărui împrumutat este considerată individual, iar calendarul, sumele și ratele dobânzilor pot diferi.
După analizarea mai multor opțiuni, puteți alege cea mai bună ofertă pentru a rezolva problemele financiare. Mai jos este o listă a organizațiilor financiare în care este mai bine să refinanțeze împrumutul.
Banca prezintă cea mai avantajoasă propunere de refinanțare a împrumuturilor de la 9,99% pe an. Rata scăzută a dobânzii este oferită de participanții la proiectul salarial al băncii, precum și de angajații companiilor partenere.
Valoarea fondurilor împrumutate este în intervalul de la 50 mii la 3 milioane de ruble. Puteți încheia un contract pentru o perioadă de 1 până la 7 ani. Dacă clientul are nevoie, puteți obține fonduri pentru nevoi personale în plus față de refinanțare.
Banca funcționează cu împrumuturi care corespund anumitor parametri:
Cerințe direct către debitor:
Trimiteți-vă cererea
Notă!Produsul este disponibil exclusiv pentru rezidenții din Moscova și regiunea Moscovei.
Banca lucrează cu împrumuturi de la alte organizații în valoare de 45 mii de ruble, valoarea maximă este de 1,1 milioane. Plățile sunt efectuate pentru o perioadă de 6 luni la 7 ani. Rata minimă a dobânzii este de 11%. InterRambank nu definește împrumuturile ipotecare și auto - numai împrumuturi de consum și carduri de credit.
Utilizarea obligatorie a fondurilor împrumutate. Solicitantul trebuie să respecte următoarele cerințe:
Trimiteți-vă cererea
Această bancă propune să ia un împrumut pentru refinanțarea altor împrumuturi. Datorită programului său, puteți închide mai multe împrumuturi deodată (cantitatea nu este limitată), stabilește starea dvs. financiară și face situația mai stabilă și mai previzibilă.
Împrumuturi care nu sunt supuse refinanțării:
Termeni de refinanțare Credite terțe:
Cerințe de bază pentru debitor:
Lista documentelor necesare pentru debitor:
Trimiteți-vă cererea
Organizația refinanțează împrumuturi de la alte bănci împreună cu propriile împrumuturi. Este posibil să combinați până la 5 împrumuturi. Cele mai bune condiții din cadrul contractului sunt valabile pentru clienții salariilor:
Clientul potențial trebuie să respecte astfel de cerințe:
Trimiteți-vă cererea
Combaterea debitorilor cu o bună reputație implicată în proiectul salarial al băncii poate obține un împrumut sub 13% pe an. Perioada de rambursare a împrumutului este de 2, 3, 5 sau 7 ani. Fondurile sunt disponibile de la 30 de mii la 1 milion de ruble. Poate rambursarea anticipată fără comisioane.
Împrumutatul trebuie să respecte următoarele cerințe:
Documentele vor necesita un certificat de pașaport și venit în ultimele șase luni.
Trimiteți-vă cererea
Organizația bancară poate răspunde la procedura de refinanțare, iar debitorul nu va putea face nimic. În plus, multe structuri financiare furnizează în mod reticent acest serviciu clienților lor. Această procedură va include o modificare a condițiilor inițiale pentru împrumuturi și modificări în contract. Acest lucru poate afecta reducerea divizării și reputației clientului. Băncile trebuie să păstreze fonduri pentru refinanțarea propriilor împrumuturi, iar acest lucru sporește povara financiară asupra organizației.
În cazul în care creditorul dă consimțământul, există o schimbare în condițiile contractului actual de împrumut. Adică, căutarea de noi garanți și o evaluare suplimentară a angajamentului nu va avea nevoie. Dar banca are dreptul de a refuza împrumutatul fără a explica motivele. În acest caz, nu va fi inutil să aflați care bănci sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci.
Da, această opțiune este posibilă. De exemplu, banca poate strânge cu decizia și poate lua în considerare cererea de mai multe zile, iar debitorul nu va putea accelera acest proces.
Organizațiile financiare utilizează articolul 43 din FZ nr. 102 "pe ipotecă", care ajută la menținerea clienților vechi. Conform legii, refinanțarea împrumutului ipotecar este permisă numai dacă acest lucru este permis în cadrul acordului ipotecar inițial, care trebuie să fie valabil la încheierea unui nou acord. Cu alte cuvinte, în cazul în care contractul este interzis de refinanțare, o altă bancă nu are dreptul să se aștepte să primească proprietatea Împrumutatului ca o garanție și să refinanțeze împrumutul curent.
Cu toate acestea, nu toate băncile sunt utilizate pentru a adăuga o interdicție a ipotecii ulterioare la contractele de împrumut. În acest caz, împrumutatul nu trebuie să solicite permisiunea, puteți merge pur și simplu la o altă instituție financiară și puteți lua un împrumut mai profitabil.
Există o reziliere a unui acord de împrumut cu Banca, după îndeplinirea încheierii unui nou cu alte condiții, astfel încât refinanțarea nu durează într-o zi. Împrumutatul va trebui să treacă prin următoarele proceduri: colectarea de noi documente în conformitate cu regulile unei instituții bancare terțe părți, procesul de verificare a cerințelor și istoricului de credit, precum și discuția despre moment în condițiile asigurare.
Cu toate acestea, există întotdeauna o modalitate de a primi un nou împrumut mai rapid. De exemplu, instituția financiară este capabilă să plătească complet datoria, să obțină o confirmare că povara cu locuințe a fost eliminată și să producă dreptul de proprietate asupra lor. Semnificația unei astfel de proceduri este după cum urmează: Împrumutatul este de acord să efectueze o rată a dobânzii mai mare, dar primește un împrumut rapid, iar banca este angajată în documentație. De regulă, se adaugă rata procentuală de două puncte. Aceasta înseamnă că, dacă rata a fost de 9,5% înainte de a proiecta refinanțarea, atunci va deveni 11,5% sau mai mare. Cu privire la eliminarea garanției actuale cu imobiliare și proiectarea de noi documente se situează aproximativ o lună.
Chiar și în cel mai atractiv acord de refinanțare, comisiile ascunse și alte capcane nu sunt excluse. Este necesar să studiem cu atenție toată hârtia înainte de a le semna, pentru a nu fi în capcana financiară.
Este foarte important să înțelegem metoda de interes de angajament. Acestea pot fi acumulate după cum urmează: fie de la începutul primului primire de către împrumutat de fonduri, fie din momentul în care contractul a fost semnat. Acordul trebuie să conțină o rată efectivă a dobânzii. De asemenea, trebuie să vă familiarizați cu tipul de program de rambursare (plățile pot fi diferențiate sau anuitate). Contractul trebuie să conțină modalități de rambursare a împrumutului. Prin lege, băncile nu pot aplica sancțiuni în închiderea timpurie a împrumutului.
În cazul în care clientul întârzie plățile sau dispare, Banca are dreptul de a fi amendat, introduce sancțiuni și a scrie cont de un cetățean în această instituție de credit, dacă acest paragraf este prezent în contract. Majoritatea acordurilor de împrumut conțin un regulament privind dreptul creditorului de a percepe proprietatea debitorilor în cazul în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligațiile. Este important să citiți cu atenție contractul înainte de ao semna.
În ciuda faptului că băncile moderne se concentrează asupra clienților, acționează în primul rând în interesul lor. O mică rată a dobânzii este compensată de asigurare, taxe pentru plăți și alți factori. Aceste prevederi sunt legale, dacă sunt înregistrate în contract. Refinanțarea este benefică numai atunci când condițiile noului acord sunt mai bune decât cele anterioare nu numai în cuvinte, ci și pe hârtie.
Procedura de refinanțare implică modificarea condițiilor împrumutului. Dacă se încheie un nou acord cu organizația anterioară, în cazul în care împrumutul a fost deja luat, această operațiune dobândește numele restructurării. Refinanțarea poate fi efectuată pe o bază voluntară și forțată. Ponderea leului organizațiilor financiare impune interdicții și restricții privind posibilitatea de a face această măsură (cel puțin într-o anumită perioadă de timp). Articolul va analiza dacă refinanțarea împrumutului de consum este benefică, comentariile persoanelor care au utilizat acest serviciu.
Ca principalul criteriu, pe baza cărora selecția unui program sau a altui este rata. Va avea o tendință profitabilă, dacă este redusă în raport cu cel puțin o jumătate de cec curent. Cu toate acestea, chiar și cu un declin remarcabil, un nou împrumut valabil nu poate fi în beneficiu, ci în detrimentul Împrumutatului în sine. Luați în considerare cazurile în care rata inferioară va fi 100% optimă.
Refinanțarea oferă multe bănci
Faptul este că astfel de propuneri sunt disponibile numai pentru acei debitori care au o bună istorie de credit. Puteți solicita o scădere a ratei debitorului numai în anumite situații:
În procesul de refinanțare, care presupune o scădere în%, este luată în considerare și forma contabilității de plată. Poate presupune introducerea anuităților sau a contribuțiilor diferențiale. În primul caz, interesul este plătit pentru prima dată și apoi organul de credit. În al doilea caz, ordinul este determinat de formula specială, luând în considerare interesul complex.
Uneori, chiar și în cazul unei reduceri vizibile a ratei dobânzii, există riscul de a face o plăcuță excesivă. De exemplu, beneficiul debitorului cu o plată diferențiată nu este la fel de mare ca și atunci când se face o anuitate. O astfel de schemă implică monitorizarea valorilor dobânzii în cantitatea reziduului, precum și plățile egale către organismul principal. Ultimul factor cu timpul este redus, prin urmare, dobânda plătibilă pentru a fi acumulate scăderi.
În procesul de numărare a dvs. beneficiu, este necesar să se ia în considerare momentele:
Favorabil sau neprofitabil pentru a face refinanțare - toată lumea decide el însuși. Și vom continua să luăm în considerare mai multe aspecte asupra acestei probleme.
Ca una dintre speciile de refinanțare respectabilă, conversia este, în special, o schimbare a tipului de monedă în care este furnizat împrumutul. Pe unitățile valutare care sunt liber convertibile, organizațiile bancare stabilesc un interes mai mic, ceea ce este foarte atractiv pentru debitori. Dar dacă cursul "sare", împrumutul devine din ce în ce mai plătit, astfel încât pasul cel mai rațional al împrumutatului va fi transferul de bani în moneda națională. Acest lucru se datorează stabilității și stabilității sale mai mari, precum și fiabilității tranzacției.
Refinanțarea reduce povara financiară
Ponderea leului de debitori preferă să ia un nou împrumut cu obiectivul pentru a reduce plățile lunare în conformitate cu vechiul împrumut. Este posibil să se realizeze acest rezultat prin creșterea perioadei de plăți. Ca factor de cauzalitate de a obține un astfel de împrumut, formarea unei naturi financiare, care a generat imposibilitatea plății valorii monetare stabilite. O astfel de reînnoire va fi mai profitabilă în comparație (la urma urmei, banca va percepe sancțiuni, penalități).
Pentru un astfel de serviciu ar trebui să fie inclus în organizarea financiară în care ați primit un împrumut complex. Este necesar să faceți acest lucru cu scopul de a câștiga timp și bani. Recursul este creat chiar înainte de a face necesară cunoașterea încălcărilor termenilor contractului și a programului de plată. Ponderea leului de structuri financiare este interesată să-și păstreze clienții, deci este gata să se întâlnească în astfel de chestiuni.
Majoritatea băncilor vor prefera să reexamineze contractul cu privire la noile condiții, mai degrabă decât la un apel la organele fiscale.
Cheia Plus a acestui tip de împrumut este de a facilita plata mai multor împrumuturi mici de consum. În același timp, utilizatorul ar trebui să calculeze suma plăcută pentru fiecare acord întocmit, ținând seama de Comisie, de asigurare. Apoi, valoarea obținută este în cele din urmă comparat cu cea care este propusă pentru a plăti organizației care oferă refinanțare. O mare parte din băncile populare rusești este gata să ofere programe care vă permit să combinați până la 5 împrumuturi în 1.
Ponderea leului de programe care implică refinanțare și restructurare nu este una, ci mai multe opțiuni - combinații. Pentru ca condițiile să devină cu adevărat profitabile, clientul trebuie să asigure dovezi ale propriului său solvabilitate. Pentru aceasta, se oferă securitatea adecvată:
Merită familiarizați cu ofertele mai multe bănci
O modalitate de a optimiza un portofoliu de credite, care poate folosi debitorul, este refinanțare. Multe instituții financiare oferă acest serviciu, totuși, eficacitatea trebuie evaluată individual pentru un anumit caz. Mai mulți factori ar trebui luați în considerare, pe baza căreia și răspunde la întrebarea: Dedicarea profitabilă sau nu?
Eliminarea: există beneficii reale?
Dacă vi se eliberează un împrumut într-o bancă, dar condițiile sale sunt destul de rigide sau în prezent există o oportunitate de a emite un împrumut cu parametri mai favorabili, apoi refinanțarea vă va permite să vă îmbunătățiți în mod semnificativ poziția. Pentru a face acest lucru, va fi necesar să obțineți un nou împrumut în aceeași bancă sau pe cheltuiala sa de a plăti pentru datoria deja existentă. După aceea, veți plăti plata către noul creditor.
Să presupunem că inițial ați luat un împrumut sub 19% pe perioadă de până la 5 ani. Dar anul și ratele dobânzilor au scăzut. Acum puteți obține un împrumut sub 15% timp de 4 ani. Diferența de cost este, de fapt, economiile debitorului. În același timp, este posibil să se aștepte o reducere a plății lunare, care să permită medicului să-și optimizeze în mod semnificativ bugetul familial.
Situația inversă este posibilă atunci când împrumutul este emis sub 19% pe an timp de 3 ani, dar Fisliso devine membru al programului, primind bani sub 21%, cu o creștere a perioadei de 1-2 ani. Să presupunem că timp de 5 ani. Apoi, din cauza unei perioade mai lungi de utilizare a fondurilor împrumutate, pare să reducă plata lunară, deși crește plasamentul finală. În situația critică, lipsa de bani poate deveni o soluție reală la această problemă. În plus, există o oportunitate de a plăti datoria înainte de program, reducând consecințele negative pentru sine.
Operațiunea de recuperare permite debitorului să obțină condiții mai atractive în utilizarea capitalului împrumutat. Aceste beneficii depind de programul specific pentru depiparea și parametrii împrumutului curent. În special, împrumutatul poate:
Dar dedicarea poate deveni un instrument riscant atunci când recurgeți la el prea des, construiți un fel de piramidă. În plus, fondurile obținute pot fi utilizate la acoperirea timpurie a împrumutului, dacă este permisă de acordul inițial și nu există niciun moratoriu cu privire la plata înainte de expirare.
Finichas acordă o atenție deosebită studierii istoriei creditului debitorului. Responsabilitatea debitorului și lipsa de restante atât la împrumuturile decorate anterior, cât și un împrumut care vor fi refinanțate de. Dacă ați permis întârzierea frecventă și prelungită în plata datoriilor, atunci, cel mai probabil, veți refuza să dedicați.
Dar clienții în sine trebuie să fie atenți. La urma urmei, dacă vă permiteți să încălcați calendarul plății datoriei în cadrul unui nou acord, acest lucru va afecta negativ istoricul creditului. Relațiile cu instituția financiară vor fi distruse, care au efectuat refinanțarea, probabilitatea obținerii de noi credite în alte bănci va scădea brusc.
Astfel încât dedicarea este într-adevăr profitabilă, este necesar să alegeți cu atenție condițiile. Se recomandă să se concentreze asupra unor astfel de parametri:
Alegerea unei dedicați, este necesar să se evalueze dacă este profitabilă. Pentru a putea determina atractivitatea acestei scheme, trebuie să colectați informații despre programele actuale de credit ale Finache ". Astfel de bănci vor fi destul de multe, condițiile lor pot diferi semnificativ. După primirea informațiilor necesare pe site-urile instituțiilor financiare sau direct de la managerii de credit din birouri, puteți selecta cele mai profitabile și mai atractive condiții pentru dvs. Desigur, trebuie să le comparați cu parametrii de împrumut pe care intenționați să îl refinanțezi.
Să presupunem că debitorul a emis o sumă de împrumut în valoare de 600 mii de ruble timp de 3 ani sub 21% pe an. În conformitate cu programul de plată care utilizează o schemă de anuitate pentru perioada de utilizare, aceasta trebuie să enumere extensia de 213781 de ruble cu o contribuție totală lunară de 22605 de ruble. După 10 luni, debitorul decide să fie convertit. În această perioadă, el a plătit deja 226050 de ruble. În același timp, 44,4% din aceste 10 plăți au fost plătite pentru 44,4% din valoarea dobânzii datorată băncii și doar 21,8% din organul împrumutului. Cu alte cuvinte, schema de anuitate din etapele inițiale implică plata de interes predominantă.
Condiții de obținere a unui împrumut la o rată de 21% pe an.
La momentul refinanțării, debitorul trebuie să plătească 468958 ruble cuantumul principal al datoriei. Această valoare puteți obține un împrumut într-o altă facultare. De exemplu, la o rată de 17% pentru restul de 26 de luni. În acest caz, goala salinei va fi de 94933 de ruble, iar plata lunară este de 21668 de ruble.
Se poate observa că mărimea contribuției periodice de returnare va fi de 937 de ruble în timpul refinanțului. În plus, puteți trimite calcule comparative după cum urmează:
Beneficiul debitorului este vizibil pentru economiile de ochi obișnuite în cantitatea de 23840 de ruble.
Dacă refinanțarea se efectuează la o rată mai mare, ca rezultat, decalajul dintre vechime și noua rată nu depășește 2%, atunci beneficiile operațiunii vor fi minime sau absente deloc. De exemplu, dedicarea se face la o rată de 19%. Apoi, împrumutatul va plăti banca de refinanțare de 575741 ruble și 226050 de ruble cu o firmă inițială. Total 801791 Ruble. Economii - 11990 de ruble. Și la o rată de 20% - beneficiul va fi doar 6013 de ruble.
Economiile scade cu o scădere a diferenței dintre rate. Dar, în același timp, trebuie luat în considerare încă un parametru - momentul refinanțării a început. Cele mai multe plăți fac un împrumutat la împrumutul inițial, cu atât mai puțin profitabilă a acestei operațiuni. Și dacă jumătate din împrumut este deja plătit, atunci beneficiile vor scădea semnificativ.
Să presupunem că debitorul a plătit deja zece și 24 de contribuție. În acest moment, au fost deja plătite 35.7232 de ruble din corpul împrumutului și 185288 proclue procente. Mai mult decât atât, ponderea plății plătit este de 86,7% din plățile finale. Apoi, cu vedere la debitor va plăti ambele bănci (dacă refinanțarea se face la o rată de 17% pe an) 808219 ruble, iar economiile vor fi de 5562 de ruble. Deoarece randamentul datoriei totale privind termenii inițiali ai acordului cu prima bancă a fost egal cu 813781 ruble. Dar, la rata de refinanțare, economiile de 20% vor fi doar 1397 de ruble.
5 (100%) 1 voce (e)
