Salutari! Sunt sigur că nu este obligat să știi și să fie în stare în lume. Da, este imposibil, în principiu. Dar, în cele mai importante pentru oameni, sferele ar trebui să se concentreze cel puțin la nivelul fierului.
Mă refer la zonele vitale de lucru, de afaceri, de familie, de sănătate și, desigur, bani. La ce conduc? La faptul că orice investiție necesită. Chiar dacă este un depozit banal banal sau un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor.
Pentru a fi sincer, nu am făcut astfel de calcule de foarte mult timp. Pentru ce? La urma urmei, există o grămadă de aplicații convenabile și calculatoare online. În cazul extrem, Tabelul Excel "fără probleme" va ajuta.
Dar formulele elementare de calcule de bază pentru a ști nu împiedică! Sunt de acord, dobânzile la depozite sau împrumuturi pot fi atribuite "de bază".
Mai jos vom aminti algebra școlară. Ar trebui să fie util cel puțin undeva în viață.
Permiteți-mi să vă reamintesc că interesul asupra contribuției bancare poate fi simplă și complexă.
În primul caz, banca taxează venituri la valoarea inițială a depozitului. Adică, în fiecare lună / trimestru / an, deponentul primește de la bancă același "bonus" de la bancă.
Desigur, formulele de calcul pentru un interes simplu și complex diferă una de cealaltă.
Ia în considerare pe un exemplu specific.
Exemplu. Valera a deschis o contribuție la suma de 20.000 de ruble la 9% pe an timp de un an.
Calculați rentabilitatea contribuției pentru anul, luna, săptămânii și într-o zi.
Suma la sută pe an \u003d (20 000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 ruble
Este clar că, în exemplul nostru, randamentul anual ar putea fi calculat mult mai ușor: 20.000 * 0,09. Și, ca rezultat, obțineți aceleași 1800 de ruble. Dar, odată decis să ia în considerare conform formulei, atunci vom considera acest lucru. Principalul lucru este să înțelegeți logica.
Suma la sută pe lună (iunie) \u003d (20 000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 ruble
Suma la sută pe săptămână \u003d (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34,5 ruble
Cantitatea de interes pe zi \u003d (20 000 * 9 * 1) / (365 * 100) \u003d 5 ruble
Sunt de acord, formula pentru procent simplu este elementară. Vă permite să calculați rentabilitatea contribuției pentru orice număr de zile.
Completați un exemplu. Formula pentru calcularea interesului complex este ușor "înțelepciunea" decât în \u200b\u200bversiunea anterioară. Calculatorul trebuie să aibă o funcție de "grad". Alternativ, puteți utiliza opțiunea de amploare în tabelul Excel.
Să ne întoarcem la exemplul nostru. Valera a postat aceleași 20.000 de ruble pe un depozit bancar sub 9% pe an. Dar de data asta -.
În primul rând, luați în considerare un pariu pentru perioada de capitalizare. În condițiile contribuției, dobânzile sunt acumulate și "plonge" la depozit o dată pe lună. Deci, în perioada de capitalizare avem 30 de zile.
Astfel, rata pentru perioada de capitalizare \u003d (9 * 30) / (365 * 100) \u003d 0,0074%
Și acum considerăm cât de mult va aduce contribuția noastră sub forma de interes pentru perioade diferite.
Suma la sută pe an \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 12 - 20 000 \u003d 1 850 de ruble
În gradul "12" vom fi ridicați pentru că anul include douăsprezece perioade de capitalizare.
După cum puteți vedea, chiar și pe o astfel de sumă simbolică și pe termen scurt, diferența de rentabilitate a contribuției cu procente simple și complexe este de 50 de ruble.
Cantitatea de interes pentru o jumătate de an \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 6 - 20 000 \u003d 905 ruble
Cantitatea de interes pe trimestru \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 3 - 20 000 \u003d 447 ruble
Cantitatea de interes pe lună \u003d 20 000 * (1 + 0.0074) 1 - 20 000 \u003d 148 ruble
Notă! Capitalizarea interesului nu afectează rentabilitatea contribuției pentru prima lună.
Deponentul va primi toate aceleași 148 de ruble și cu procente simple și cu dificultăți. Difuzele în profitabilitate vor începe din a doua lună. Și cu atât mai mult termenul depozitului - cu atât mai semnificativă va exista o diferență.
Atâta timp cât nu ne-am îndepărtat de subiectul interesului complex, să verificăm cât de adevărată este una dintre recomandările consultanților financiari. Vreau să spun sfatul de a alege mai mult de o dată la șase luni sau un sfert, dar o dată pe lună.
Să presupunem că Valera condiționată a emis un depozit la aceeași sumă, termenul și același pariu, dar cu capitalizarea interesului la fiecare șase luni.
Evaluați \u003d (9 * 182) / (365 * 100) \u003d 0,0449%
Acum luăm în considerare rentabilitatea depozitului pentru anul.
Suma la sută pe an \u003d 20 000 * (1 + 0,0449) 2 - 20 000 \u003d 1 836 ruble
Concluzie: toate celelalte lucruri fiind egale, capitalizarea semi-anuală va aduce Valera cu 14 ruble mai puțin decât lunar (1850 - 1836).
Înțeleg că diferența este foarte mică. Dar, la urma urmei, celelalte date sursă sunt simbolice. Pe sume mari și lungi, 14 ruble se vor transforma în mii și milioane.
Din depozitele se procedează la împrumuturi. De fapt, formula pentru calcularea împrumutului nu este diferită de cea bazică.
Exemplu. Yuri a emis un împrumut de consum în Sberbank în valoare de 100.000 de ruble timp de 2 ani la 20% pe an.
Suma la sută pentru prima lună \u003d (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 1644 ruble
Suma la sută pe zi \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 ruble
Notă! Împreună cu soldul datoriei, suma dobânzii la împrumut este redusă. În acest sens, schema diferențiată este o anuitate foarte "echitabilă".
Presupun că Yuri s-au răscumpărat jumătate din împrumutul său. Și acum restul datoriei sale față de bancă nu este 100.000, dar 50.000 de ruble.
Cât va încărca sarcina pentru procente?
Suma pe lună \u003d (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 822 ruble (în loc de 1644)
Suma la sută pe zi \u003d (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 ruble (în loc de 55)
Totul este cinstit: datoriile față de bancă a scăzut de două ori - sarcina "procentuală" a debitorului a scăzut de două ori.
Calculați interesul pentru împrumuturi și depozite? Abonați-vă la actualizări și împărtășiți linkuri către postări proaspete cu prietenii din rețelele sociale!
Sistemul băncilor din lumea modernă este un element obligatoriu al economiei oricărei țări, oferind în același timp o influență semnificativă asupra altor sfere ale societății. Organizațiile de credit oferă populației numeroase servicii care vizează asigurarea activității vitale optime a fiecărui individ.
Împrumuturile și depozitele se bucură de cea mai mare cerere. Acestea sunt reglementate atât de politicile băncii, cât și de actele legislative ale țării. Termenii de acordare depind de mai multe motive, care afectează cererea fiecărui utilizator.
Prin urmare, mai devreme sau mai târziu, clientul băncii devine un calcul interesant al interesului anual la contribuția sau împrumutul său. Definiția "procentului" depinde de tipul de contract cu organizația, dar esența este una - cu privire la dimensiunea ratei depinde de bunăstarea financiară a utilizatorului cu serviciile băncii. Din acest motiv, mulți se referă la întrebarea "Cum se calculează procentajul anual?".
În primul rând, merită acordată atenție următoarelor partiții de către Bank of Funcții - depozite. Organizația acceptă în numele unei anumite fonduri pentru perioada prescrisă sau fără fără ea. În același timp, Codul civil stabilește că, atunci când este solicitat de întoarcerea clientului, organizația este obligată să plătească o sumă interesată.
Această condiție încurajează oamenii să deschidă depozite. Interesul pentru contribuție este o remunerație monetară care plătește o organizație de credit pentru dreptul de a utiliza temporar fondurile clientului.
Mărimea, condițiile și cerințele pentru acest proces se reflectă în condițiile contractului. Este clar că deponentul va alege instituția în care rata dobânzii la depozit va fi mai mare. Dar banca nu ar trebui să rămână în minus.
I. Simplu. Atunci când se utilizează această metodă, dobânda nu este numărată la suma depozitului, ci sunt transferate în contul Clientului în conformitate cu tratatul. În același timp, remunerația poate fi acumulată în fiecare lună, trimestrul, o dată la șase luni pe an sau numai atunci când perioada de depozit este finalizată.
Calculul este destul de simplu și poate fi făcut independent. Pentru a face acest lucru, utilizați următoarea formulă:
S \u003d (P x i x t / k) / 100%.
Indicatorii au o astfel de decodare:
Exemplu: Clientul a încheiat un contract de deschidere a contribuției a 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 12 luni, cu o rată anuală de 10%. La sfârșitul depozitului, acesta va primi: 30 000 de ruble \u003d (300 000 x 10 x 365/365) / 100%
II. Complex sau depozit cu capitalizare. Remunerația este acumulată imediat la suma atașată o dată pe lună sau un trimestru. Acest lucru contribuie la o creștere a corpului depozitului și, ca rezultat, procentul acesteia. Astfel, cantitatea de profit ulterior crește și ia valori destul de tangibile.
Această metodă are propria formulă de calcul, care are forma:
S \u003d (P x I x J / K) / 100.
În care:
Exemplu: Clientul a încheiat un acord în valoare de 300 mii de ruble pentru o perioadă de 3 luni, cu o rată anuală de 10%.
Venitul pentru prima lună va fi egal: 2465 ruble \u003d (300.000 x 10 x 30/365) / 100.
În același mod și a treia lună: 2506 ruble \u003d (304951 x 10 x 30/365) / 100.
Se poate observa că, în fiecare lună, randamentul devine mai mult. Un astfel de model este explicat prin capitalizarea interesului.
Se pare că, în ratele dobânzilor identice, aceeași valoare a depozitului și perioada de acțiune vor aduce mai mult profit cu capitalizare decât cu procente simple. Similar pentru a lua în considerare atunci când alegeți opțiunea cea mai eficientă.
După ce a înțeles cu depozitele, merită să ia în considerare un alt segment de servicii bancare - Împrumuturi. Aceasta este principala funcție a acestor instituții financiare. Cererea de acest produs depinde în mare măsură de rata anuală a dobânzii. Valoarea fondurilor depinde de aceasta, pe care clientul o plătește la momentul înființării organizației pentru dreptul de a utiliza banii împrumutați.
Înainte de a răspunde la întrebarea "Cum se calculează procentajele pe an", trebuie să vă familiarizați cu conceptele de bază și nuanțele de împrumut acordate organizațiilor financiare:
Deci, vă familiarizați cu principalele nuanțe ale ratei dobânzii în creditare, puteți merge direct la calculul acestuia.
Inițial, merită să se ocupe de dobânda anuală pe cardul de credit. Pentru o înțelegere completă a procedurii, considerația va apărea în conformitate cu exemplul. Deci, pentru a face această operație, trebuie să urmați pașii:
Calculul dobânzii pe cardul de credit trece pur și simplu și nu necesită programe și consultanți speciali.
Dar totul este diferit cu ipoteca:
Rata anuală a dobânzii și calculul acestuia depinde de mulți factori: pornind de la politica băncii și care se încheie cu starea economiei din țară. Merită să înțelegem că nu numai indicatorii financiari nu sunt afectați de mărimea sa, ci și relația dintre state. În special, dacă se referă la contribuțiile și împrumuturile încheiate în monedă.
Cu astfel de parametri, nimeni nu poate presupune un rezultat absolut corect în eficacitatea uneia dintre opțiuni. Astfel de procese vor fi întotdeauna însoțite de risc. Dar, pentru ao reduce, este necesar să se analizeze propunerile băncilor, să studieze reputația, condițiile și cerințele acestora.
Bună după-amiază, cititorii! Am venit la biroul nostru astăzi este o bunică destul de gravă.
Ea va investi bani care au luat-o de la afacerea soțului decedat, la bancă.
Și alege ce bancă este mai profitabilă să investească. Pentru a face acest lucru, are nevoie să știe cum să calculeze procentele din suma anuală.
Pentru această întrebare și a venit la mine. Toată lumea ar avea un astfel de atent și nu a dat bani fraudatorii.
I-am spus totul în detaliu și acum scriu în articol, astfel încât să fii informat.
Depozitele bancare se bucură în prezent de un număr din ce în ce mai mare de persoane și este absolut natural - a investit suma liberă de bani către bancă, puteți obține un profit tangibil printr-o reducere de timp.
Cum să obțineți o idee reală despre randamentul profitului?
Desigur, orice consultant al Sberbank sau al altor organizații bancare va fi bucuros să vă returnați textul unei broșuri dedicate unui anumit depozit, vă va spune că veniturile la contribuție este de 5 - 10% pe an.
Dar "10% pe an" este o figură prea abstractă, iar tu, investiți banii, sigur că doriți să știți cât de mult este posibil într-o lună sau pe an. Iar aceste informații vor putea să vă informeze nu fiecare manager.
Acesta variază oarecum în funcție de faptul dacă interesul este capitalizat sau nu. Dar, în orice caz, pentru a calcula propriul dvs. profit puteți și fără un calculator.
Această formulă este utilizată pentru depozite fără capitalizare procente. Pur și simplu, faceți o contribuție pentru o anumită perioadă, în timpul căreia nici rata dobânzii, nici suma depozitului nu se schimbă.
Să presupunem că am investit 100 de mii de ruble pentru 10% timp de 1 an. Pentru a calcula profiturile prin depunere, folosim următoarea formulă:
S \u003d (p * i * t / k) / 100
Consideram:
100 000 * 10 * 184/365 \u003d 504 109. Numărul rezultat împărțit din nou cu 100, prin urmare, cantitatea de dobânzi acumulată va fi egală cu 5041 p.
În consecință, luna viitoare, procentajele pe care nu le veți primi de la 100 mii (de exemplu), dar cu puțin mai mare. Pentru a calcula contribuția cu capitalizarea, se utilizează această formulă:
S \u003d (P * I * J / K) / 100
Atenţie!
Aplicând această formulă în fiecare lună, aflăm creșterea efectivă a profiturilor dvs. asupra contribuției.
O rată a dobânzii efectivă este un concept utilizat pentru a obține informații privind venitul real al finanțatorului obținut prin operațiuni cu un procent dificil;
Valoarea totală a plăților pentru utilizarea unui împrumut de la o anumită bancă pentru întreaga perioadă de creditare. Calculul pariului este utilizat de diferite bănci pentru a informa debitorii cu privire la beneficiile produselor de credit.
Un avertisment!
Pentru calculul său, se calculează datoria totală, adică dimensiunea împrumutului, comisioanele pentru utilizarea serviciilor, plățile de asigurare etc.
Apoi, pe baza datoriei totale, termenul de emitere a unui împrumut și rata dobânzii, se determină suma plăților lunare.
Formula pentru calcularea ratei eficiente este foarte complexă, deci dacă doriți să primiți aceste informații pe cont propriu, mai rapidă și mai ușoară va utiliza calculatoarele online existente pe site-ul fiecărei bănci.
sursa: sredstva.ru.
De exemplu, trebuie să găsim 30% din 1000 de ruble. Cum să o facă?
Prima opțiune:
În consecință, x \u003d 1000 * 30% / 100% \u003d 300 de ruble. Astfel, 30% din 1000 de ruble sunt de 300 de ruble.
Luați în considerare câteva exemple mai simple privind găsirea unui procent simplu:
Cât va fi 17% pe an de la 20.000 - acesta este 0.17 * 20000 \u003d 3400 ruble pe an.
Contribuția cu 20% pe anuale timp de 24 de luni, ca rezultat, suma procentului de 7920 de ruble sa dovedit. Întrebarea este ce sumă a fost investită inițial? (Examen de sarcină)
Deci, am pus o anumită cantitate P sub 20% pe an timp de 24 de luni (adică timp de 2 ani). În această perioadă am primit dobândă la 7920 de ruble.
În consecință, p * 0,2 * 2 \u003d 7920 de ruble (capitalul inițial se înmulțește cu procentul și se înmulțește pentru o perioadă de ani).
Apoi capitalul inițial va fi egal cu p \u003d 7920 / (0,2 * 2) \u003d 19800 de ruble.
600 000 sunt investite într-o bancă sub 10% pe an timp de cinci ani, câte procente avem timp de 5 ani.
Soluție: 600 000 * 0.1 * 5 \u003d 300.000 de ruble procente. Și în doar cinci ani, vom avea 900.000 de ruble.
Credit 15000 de ruble sub 17,9% pe an pentru un interes simplu, cât de mult este plata pe lună? Dacă procentele sunt simple, apoi 15000 * 0.179 \u003d 2685 ruble pe procente pe an. Și o lună de 12 ori mai puțin, adică. 223.75 ruble pe lună.
Dar suma împrumutului în sine va fi plătită. Apoi, 15000/12 \u003d 1250 de ruble (ne vom întoarce atât de mult). 1250 + 223.75 \u003d 1473.75 ruble (plata lunară).
Ce sumă ar trebui să investească în cazul astăzi, oferind 15% pe an, pentru a obține 150000 de ruble după 2 ani?
Deci, în 2 ani vom primi 15.000.000 de ruble cu interes. Am investit o anumită cantitate P sub 15% pe an. Deci 2 * p * 0,15 + p \u003d 150.000 de ruble. P \u003d 115384 ruble.
Am pus bani în bancă pentru un procent de 7,6% pe an, a pus 5.000 de ruble. Cât va fi la sfârșitul anului? Avem 5000 * 0.076 + 5000 \u003d 5380 de ruble.
Bacsis!
Prin urmare, baza este acceptată că în anul 365 de zile.
Prin urmare, 500.000 * 0.075 * 91/365 \u003d 934.91 ruble procente. Acestea. Timp de 91 de zile, am obținut 934,91 procente la sută.
15.000 de ruble minus 20%. 15000 de ruble sunt de 100%. Apoi 15000-0.2 * 15000 \u003d 12000 de ruble.
Și încă un exemplu:
5% din 60000 de mii de ruble vor fi de 0,05 * 60000 \u003d 3000 mii de ruble sau 3 milioane de ruble.
Dacă procentul anual este de 17,9%, cât va fi pe zi? Dacă banca este în bancă pe tot parcursul anului, există o sumă și avem 17,9% pe an pe an, atunci vom obține de 12 ori mai mici de 17,9% / 12 \u003d 1,49% pe lună.
Sau, dacă 17,9% pe an, apoi pe zi ajungem la 365 de ori mai mici de 17,9% / 365 \u003d 0,049% pe zi. Și ia în considerare pe exemplu. De exemplu, 100.000 de ruble sunt investite într-o bancă sub 17,9% pe an.
Apoi, pentru anul, cantitatea de interes va fi de 0,179 * 100000 \u003d 17900 de ruble. În ziua aceea, cantitatea de interes va fi de 17900/365 \u003d 49 de ruble. Am putea găsi cantitatea de interes pe zi și așa: 0,049% * 100000/100% \u003d 49 ruble pe zi.
Și ca exemplu:
Cum se calculează de la două mii cinci la sută. Foarte simplu. 2000 * 0.05 \u003d 100.
sursa: Goodstutents.ru.
Este destul de clar că semnificația depozitului bancar este de a primi venituri sub formă de interes. Și cum se poate număra acest venit în avans?
În cazul în care depozitul este decorat exact pentru un an cu primirea de interese la sfârșitul termenului limită, determinarea valorii plăților este foarte simplă.
Să presupunem că contribuția a 700.000 de ruble este deschisă la 15 iulie 2014 timp de 1 an la 9% pe an.
Deci, la data de 15 iulie 2015, deponentul va primi 700 mii plus venit: 700 000 x 9: 100 \u003d 63 000 de ruble.
Dacă aceleași 700.000 de ruble sunt puse pe un depozit sub aceleași 9% pe an, dar 180 de zile, sau 6 luni, calculul va fi ușor mai greu:
700 000 x 9/100/365 (sau 366) x 180 \u003d 31068,50
unde 365 sau 366 este numărul de zile dintr-un an concret.
Finalizați sarcina și presupuneți că este descoperită cu posibilitatea de reaprovizionare. Condiții: O contribuție la suma de 500.000 de ruble a fost emisă la 15 iulie 2014 pentru o perioadă de 1 an sub aceleași 9% pe an.
10 decembrie, contribuția este completată de 200.000 de ruble. Întrebare: Ce venit vor primi investitorul la 15 iulie 2015?
Mutarea pentru verificarea 148 și 217, primim 365 - înseamnă că acele zile sunt calculate corect.
Venit total: 18246,58 + 37454.79 \u003d 55701,37 Rubles.
Capitalizarea în domeniul bancar se numește aderarea dobânzii primite la suma inițială a depozitului.
Luați în considerare un alt exemplu: aceleași 700.000 de ruble sunt puse la un depozit timp de 1 an (365 de zile) sub 9% pe an, cu un interes lunar de angajament. Aceste procente pot fi fie lunare eliminate, fie capitalizate.
Atenţie!
Cu același procent, venitul din cel de-al doilea caz va fi mai mare. Calculati.
Venitul este prima luna: 700 000х9 / 100/365x30 \u003d 5178,08 (30 - Numărul de zile într-o lună, poate fi 31, în 28 februarie sau 29).
Adăugați dobânda plătită suma depozitului și ia în considerare veniturile pentru a doua lună:
(700 000 + 5178,08) x9 / 100/365 * 30 \u003d 5216,39
A treia lună:
(700 000 + 5 178.08 + 5 216.39) x9 / 100 / 365x30 \u003d 5254.97
Un avertisment!
De asemenea, este necesar să se țină cont: procentul de depozit cu capitalizare este de obicei mai mic decât fără ea.
Este logic nu numai să se consulte cu un angajat al băncii, ci și să se calculeze și să compare randamentul diferitelor contribuții.
Este posibil ca acesta să fie mai profitabil să punem fonduri pentru un depozit fără capitalizare, dar sub un procent mai mare.
sursa: Exocur.ru.
O persoană a descoperit o contribuție la 5000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:
pe an:
pentru doi ani:
5900 de ruble Deponentul va primi la sfârșitul termenului
* Ce este 100? - "Procentajul este o sută de o parte a numărului." Vedeți cum să calculați procentajul numărului.
Persoana a deschis o contribuție la 5000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:
pe an:
În 90 de zile:
5110 de ruble 96 de depozitarea copiilor va primi la sfârșitul termenului
* 365 este numărul de zile în 1 an. Vor fi 366 în anul de salt. Vizualizați o listă de anii de salt.
Procentul de depozite completate mai jos. Acest lucru se explică prin faptul că în timpul acțiunii contractului privind contribuția poate scădea rata de refinanțare, iar contribuția va înceta să fie benefică pentru Bancă.
Adică, banca va trebui să plătească un procent din depozit mai mare decât procentul pe care creditorii plătesc banca.
Excepție: Dacă rata contribuției depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - rata dobânzii este în creștere, rata de refinanțare scade - procentul contribuției scade.
Un exemplu de numărare a dobânzii la contribuția completă:
O persoană a descoperit o contribuție la 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, el a pus alte 3.000 de ruble:
Procentaj total: 36,986 + 118,356 \u003d 155 Rubles 34 Kopecks. Suma totală pe care o va primi contribuabilul: 5000 + 3000 + 155,34 \u003d 8155 Rubles 34 de copaci.
Interesul poate fi plătit:
Clientul poate alege cea mai potrivită opțiune pentru sine:
Odată cu periodicitatea specificată în contract sau mai puțin adesea la bancă și să ia cuantumul de dobândă acumulată sau să le transfere automat la o cartelă de plastic. Asta este: "Procentul viu".
Capitalizarea interesului, este, de asemenea, un procent dificil de interes acumulat pentru echilibrul depozitului. La fel cum ați venit în ziua de acumulare, au filmat cantitatea de interes și au reluat contribuția ei.
Balanța depozitelor crește și se dovedește că procentul procentual este perceput. Contribuțiile la dobânzi la capitalizarea dobânzii ar trebui alese pentru cei care nu intenționează să elimine valoarea procentelor.
Un exemplu de calcul al dobânzii la contribuția capitalizării
La 1 ianuarie, o persoană a descoperit o contribuție cu capitalizarea cu 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 6 luni de 180 de zile. Acumularea și capitalizarea intereselor apar în ultima zi a fiecărei luni.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1,02235634396 × 1 00690410959 × 1,01534609946 \u003d 5226,06
La calcularea numărului de zile din această perioadă, este de asemenea necesar să se țină seama de faptul că, dacă ultima zi a termenului cade în ziua nelucrătoare, sfârșitul termenului limită este considerat cea mai apropiată zi lucrătoare după el.
Prin urmare, calculatoarele stabilite pe Internet vor fi aproape de realitate, dar nu oferă o precizie de 100%. Cum pot calcula veniturile timp de 2 ani când calendarul de producție este aprobat anual?
Cum să verificați corectitudinea interesului acumulată de depozit până la un ban?
Atenţie!
Tehnica oferă eșecuri. Atunci când există un extras din cont, recalculați manual dobânda care se bazează pe plată nu este atât de dificilă.
Exemplu: La 20 ianuarie, o persoană a descoperit o contribuție cu capitalizarea o dată pe un sfert la 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 9 luni de 273 de zile. 10 martie a completat scorul de 30000 de ruble. 15 iulie a eliminat 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 Fall duminică.
Să ne îndreptăm spre lege (articolul 214.2 din Codul Fiscal al Federației Ruse): Dacă în momentul încheierii sau prelungirii prelungirii contractului de până la 3 ani procent din contribuția rublelor depășește în februarie 2014:
8.25% + 5% \u003d 13,25% Rata de refinanțare cu 5 puncte procentuale, rata contribuției minus 13,25% din veniturile de dobândă deasupra acestei valori unui cetățean al Federației Ruse ar trebui să plătească 35% din impozit.
Proiectarea documentelor relevante ar trebui să fie angajată în bancă.
Depozitele bancare reprezintă cea mai frecventă modalitate de conservare și multiplicare a fondurilor proprii. Majoritatea populației își stochează băncile. Și acest lucru nu este minunat, pentru că ceea ce face depozitele și cele mai sigure modalități de stocare a capitalului.
Rata dobânzii la contribuția pentru mulți este un indicator al rentabilității contribuției. E chiar asa? Nu, este necesar să se țină seama în continuare a proprietăților depozitelor bancare, cum ar fi prezența capitalizării dobânzilor, frecvența sa, posibilitatea de reaprovizionare, precum și eliminarea unei părți a contribuției. Cu toate acestea, pentru a prezice rentabilitatea așteptată a depozitului, trebuie să puteți lua în considerare aceste interese.
Experiența mea în bancă a arătat că oamenii nu știu cum să o facă. Calitatea serviciului în bănci, adesea pleacă mult de dorit. Mulți manageri înșiși nu știu cum să conteze interesul asupra contribuției. Prin urmare, este important să se poată calcula în mod independent rentabilitatea contribuției, având în vedere atât rata dobânzii, cât și proprietățile contribuției.
Exemplu pentru calcul Vom lua din articol
Acolo am considerat suma de 100.000 de ruble, postate pentru o perioadă de 12 luni. Am avut trei diferite, care erau diferite (interesul de angajamente într-o anumită perioadă la valoarea inițială încorporată):
Procentual simplu. - Acesta este momentul în care procentul depozitului este acumulat la sfârșitul termenului. De exemplu, o contribuție este descoperită timp de un an, cu dobândă plătită la sfârșitul perioadei de depozit, înseamnă că această formulă va fi aplicată.
Calculul procentului obișnuit.
S \u003d (P x I x t / k) / 100
I. - dobândă anuală
t. - Numărul de zile de dobândă acumulator pentru contribuția atrasă
K.
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de depozit
S. - cantitatea de interes acumulator.
Procentaj complex - Acest lucru este atunci când în termenul depozitului, dobânzile sunt capitalizate în perioada de depozit (lunar, trimestrial). De exemplu, a fost deschisă o contribuție la anul. Dacă capitalizarea procentuală va avea loc pe parcursul anului, atunci va fi utilizată pentru a aplica formula pentru calcularea interesului complex.
Calcularea interesului complex.
S \u003d (P x I x J / K) / 100
I. - dobândă anuală
j. - numărul de zile calendaristice din perioada, în funcție de rezultatele căruia Banca face capitalizarea interesului acumulator
LA - numărul de zile în anul calendaristic (365 sau 366)
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de contribuție, precum și suma ulterioară, ținând seama de capitalizarea interesului
S. - valoarea fondurilor datorate returnării egale cu valoarea inițială a mijloacelor atrase, plus dobânda capitalizată acumulată.
Procentul de capitalizare lunar
În acest caz, aplicăm formula pentru un interes complex, deoarece capitalizarea interesului are loc lunar.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 RUB.
Apoi, procentul rezultat în valoare de 1189.04 ruble, adăugăm la contribuția noastră inițială de 100.000 de ruble. Avem 101 189,04 ruble. Aceasta este valorificarea lunară. Așteptați în continuare un mod similar, fără a uita de faptul că în 28 februarie sau 29 de zile.
Feb: S \u003d (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086,74 RUB. (Suma sa dovedit mai puțin, ca în februarie a fost mai puțin de zile decât în \u200b\u200bluna precedentă). Adăugăm dobânda rezultată 1086.74 la 101189.04 \u003d 102275.78 ruble. Și așa mai departe, interesul câștigat adaugă la suma anterioară și calculul noii luni se iau în considerare contribuția inițială și toate dobânzile acumulate.
Capitalizarea intereselor trimestriale
Procentul capitalizării este trimestrial. Aplicați formula pentru un interes complex. Acționăm prin analogie cu primul exemplu. Dar, atrag atenția asupra unei erori destul de răspândite în calcul. Mulți, la calcularea capitalizării trimestriale, sunt substituite în formula J - numărul greșit de zile. Necesitatea de a nu pune 30 sau 31 de zile, de numărul de zile din lună și numărul de zile pentru perioada calendaristică generală. Pentru a face acest lucru, rezumăm numărul de zile timp de 3 luni de la fiecare trimestru.
1 pătrat: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 RUB. Îl adăugăm la suma inițială. Obținem 103452,05 ruble. Mai departe prin analogie cu primul exemplu.
Capitalizarea interesului anual
Capitalizarea interesului la sfârșitul termenului. În acest caz, se aplică formula pentru calcularea procentului obișnuit.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 RUB.
Aici, de fapt toată înțelepciunea. Acum știți că, în cazul unui depozit bancar, este mai profitabil să alegeți cel în care capitalizarea lunară. Cu toate acestea, acesta nu este singurul criteriu pentru care ar trebui să fie aleasă contribuția. Mai multe detalii despre alte criterii vor fi discutate în articolele de mai jos:
P.S. Pentru desert pentru a vă relaxa de la numere și calcule, ați pregătit un videoclip despre sporturile extreme. Mi-a plăcut cel mai mult, opiniile revizuirii din care a fost împușcat video. Recomandat pentru vizualizare:
Dobândă la contribuție - Aceasta este o remunerație plătită de către bancă deponentului pentru utilizarea temporară a numerarului său. Potrivit cererii Băncii Centrale a Federației Ruse, toate organizațiile de credit care operează în Rusia sunt obligați să acumuleze dobânzile la depozite zilnic. În mod oficial, se întâmplă, dar, de fapt, clientul primește interes în condițiile contractului. Pentru a înțelege cum să se calculeze interesul depozitului, ar trebui să se țină cont de faptul că băncile folosesc două modalități de a le acumula: simplu și complicat (când depozitul c).
În primul caz, dobânda nu este adăugată la organismul depozitului (suma investită) și sunt enumerate într-un alt cont al deponentului în conformitate cu termenii contractului. De regulă, acumulatorul are loc lunar, trimestrial, o dată la 6 luni, o dată pe an sau la sfârșitul mandatului depozitului. În al doilea caz, venitul acumulator se alătură corpului depozitului în termenii prevăzuți de contract (mai des lunar sau trimestrial). Deoarece valoarea principală a contribuției este în creștere periodică, atunci dobânzile acumulate este în creștere. În cele din urmă, randamentul total al depozitului crește și, destul de vizibil.
Se pare că, la aceeași rată a dobânzii, valoarea identică a contribuției și perioada de acțiune aduce un randament mai mare. Acest lucru trebuie luat în considerare la alegerea unei oferte optime.
S \u003d (P x I x t / k) / 100Unde:
S - cantitatea de dobândă acumulată
P - Contribuție
I - O rată anuală a dobânzii la depozit
t - perioada pentru care dobânda va fi luată în considerare, în zile
K - numărul de zile pe an (anul este saltul)
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a emis o contribuție cu o simplă acumulare de 100 mii de ruble timp de 1 an sub 11,5% pe an. Se pare că, atunci când depozitul este închis, deponentul va primi venituri în cantitate: (100.000 x 11.5 x 365/365) / 100 \u003d 11500 ruble.
S \u003d (P x I x J / K) / 100Unde:
S - cantitatea de dobândă acumulată
P - Contribuția, precum și toate sumele ulterioare au crescut cu capitalizarea
I - procentaj anual de depozitare
j - numărul de zile în perioada pentru care se produce capitalizarea,
K - numărul de zile pe an
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a emis o contribuție la capitalizare în valoare de 100 mii de ruble timp de 3 luni (iunie, iulie, august) sub 11,5% pe an.
Venitul pentru luna iunie va fi: (100.000 x 11,5 x 30/365) / 100 \u003d 945 ruble.
Adăum această sumă la 100.000 de ruble ale corpului de depozit pentru a calcula interesul acumulator în iulie: (100945 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 985 ruble.
În mod similar, calculează venitul pentru luna august: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 995,5 ruble.
După cum se poate observa la rata, în luna august, rentabilitatea depozitului este mai mare decât în \u200b\u200biulie, deși, în fiecare lună, 31 de zile. Acest lucru se datorează capitalizării interesului.
