VTB Bank oferă clienților condiții ipotecare favorabile, dar solicită întotdeauna încheierea unei polițe de asigurare. Clienții de multe ori nu doresc să cheltuiască bani pe servicii suplimentare din cauza acumularii unor plăți considerabile în baza contractului de împrumut.
Mulți utilizatori de internet preferă să calculeze costul asigurării chiar înainte de încheierea contractului. Când luați un împrumut pentru un apartament, se pune imediat problema costului asigurării în IC VTB Insurance. Dar pe site-ul oficial al VTB Insurance nu există un calculator pentru calcularea prețului unei polițe ipotecare.
Pe site-urile altor mari companii de asigurări, puteți utiliza calculatorul pentru calcularea primelor de asigurare la VTB. De exemplu, pe pagina Ingosstrakh sau UralsibStrakhovanie, există o secțiune cu un calculator de calcul al prețului pentru un contract de asigurare la VTB.
2. Pentru a obține costul în calculatorul online, trebuie să specificați datele:
Merită să ne amintim că calculatorul oferă un calcul preliminar al costului poliței de asigurare VTB, deoarece la încheierea unui acord privind emiterea de fonduri de credit, banca vă poate obliga să vă asigurați împotriva tuturor riscurilor. Prin urmare, suma exactă va fi cunoscută după clarificarea nuanțelor împrumutului.
La calcularea costului asigurării ipotecare în calculatorul VTB, sunt luați în considerare mulți factori. Ele pot fi împărțite în două grupe:
Ca exemple de reducere a costului asigurării, se poate numi locația casei într-o zonă de elită, împrumutata este o femeie, a cărei speranță de viață este statistic mai mare.
Iar creșterea primei de asigurare este asociată cu confirmarea unei boli cronice. Atunci când o persoană este angajată în alpinism sau alte sporturi în condiții extreme, costul poliței crește.
În conformitate cu strategia implementată, compania asigură protecția subiectelor și obiectelor contractului:
VTB 24 Bank reduce rata împrumutului atunci când împrumutatul își încheie asigurarea în complex și plătește pentru protecție împotriva tuturor riscurilor. Dar este posibil să se încheie un contract cu asigurarea unui singur risc - pierderea sau deteriorarea bunurilor imobiliare.
Rata conform contractului în cazul anulării poliței de asigurare globală se majorează cu 1%. Această condiție este obligatorie la încheierea unui contract de ipotecă.
Dacă iei un credit ipotecar cu o dobândă mai mare, dar fără asigurare, vei plăti mai puțin decât dacă iei o dobândă mai mică, dar plătești asigurare.
Este întotdeauna util ca împrumutatul să evalueze meritele semnării unui contract de asigurare în prezența unui credit ipotecar în VTB Bank. Acestea includ:
La cererea pentru o poliță, clientul primește informații complete cu privire la condițiile de asigurare a apartamentului, ceea ce elimină întrebările pe viitor.
Compania de Asigurări VTB solicită să prezinte următoarele documente:
Opțiunea de a oferi alte titluri nu este exclusă atunci când numărul debitorilor crește sau vârsta acestora nu se încadrează în limitele standard.
Pe site-ul oficial, puteți lăsa o cerere online de asigurare ipotecară la VTB, urmați pașii:
1. Accesați site-ul oficial prin;
2. În fereastra care se deschide, trebuie să completați: prenume, prenume, oraș, e-mail, număr de telefon, tip și scopul asigurării, bancă (VTB 24).
Operatorul te va contacta in decurs de 30-90 de minute (in functie de timpul de lucru) si iti va spune detaliile obtinerii unei asigurari ipotecare la VTB.
Primul pas spre achiziționarea unui document de asigurare este revizuirea cererii, care se depune electronic sau vizitând personal o sucursală. Pentru a trimite prin Internet, urmează următorii pași:
3. Descărcați documentele pe un computer (sau imprimați) și introduceți (imprimați) datele personale; 
4. Trimiteți formularul unui angajat VTB, a cărui adresă de email se găsește la link-ul „Salariat” din același paragraf (Bloc pentru încheierea de contracte).
În procesul de familiarizare, un angajat al asigurătorului va contacta clientul și va face o programare, informând despre pachetul de documente necesare. În primul rând, va solicita date despre proprietate pentru a efectua procedura de confirmare a veridicității tranzacției la cumpărarea unui imobil. Ulterior se face plata politei.
Legea federală „Cu privire la ipotecare” interzice împrumutaților să refuze să achiziționeze o poliță de asigurare care protejează riscurile legate de proprietatea ipotecata. Este necesar să se respecte principiile obligatorii pentru emiterea unei polițe. O condiție prealabilă este procedura de încheiere a unui acord între un cetățean și Marea Britanie, oferind protecție în caz de pierdere a bunurilor sau deteriorare a obiectului contractului de împrumut.
Este permisă neplata asigurării de viață cu ipotecă de la VTB și protecție pentru situații de pierdere, restricție de proprietate (titlu). În lipsa acestei prelungiri în poliță, responsabilitatea se adaugă pe umerii împrumutatului. Protecția titlului este considerată valabilă pentru primii trei ani de proprietate. Ulterior, termenul de prescripție expiră.
Atunci când nu este încheiat un contract de asigurare de viață, dobânda la credit ipotecar crește. Această acțiune este legată de compensarea riscului.
Dacă o persoană a încheiat deja asigurare, atunci, în conformitate cu legea, este posibil să reziliați contractul în viitor:
Dar mai întâi, merită să evaluăm posibilitatea riscurilor pentru viața împrumutatului sau drepturile de proprietate.
Vă rugăm să rețineți: la semnarea unei polițe de asigurare care include protecție completă, este interzisă anularea contractului. O astfel de procedură este fezabilă doar pentru polițele care asigură protecție subiectului sau obiectului imobiliar.
Nu este nevoie să semnați o politică pentru a proteja viața și sănătatea, așa cum asigură mulți ofițeri de credite atunci când iau în considerare cererile. Refuzul nu afectează calitatea istoricului de credit, întrucât situația descrisă nu este indicată în datele transmise biroului.
Pentru a evalua ieftinitatea, merită să luați în considerare multe opțiuni, contactând direct birourile diferitelor companii. La urma urmei, uneori asigurătorii fac promoții temporare pentru a reduce prețul contractelor populare care trebuie întocmite atunci când iau un împrumut pentru imobiliare. Organizațiile populare care oferă condiții flexibile sunt:
Și, de asemenea, mulți clienți notează compania Alliance, unde este posibilă achiziționarea unei polițe în valoare de 0,34% din prețul contractului de ipotecă.
Astăzi, în asigurarea VTB, puteți achiziționa un contract pt. Implică o reducere a plății anuale cu 25%, cu condiția plății la un moment dat.
Deci, dacă clientul decide să ia o ipotecă pentru 15 ani, când prețul apartamentului este de 3.000.000 de ruble, atunci va trebui să plătească 91.824,48 ruble. pentru 5 ani. Dacă sunteți de acord cu un program special, se acordă o reducere de 18.744,48 ruble. Rămâne doar să plătiți 73.080 de ruble. in acelasi timp.
Atunci când alegeți o companie, ar trebui să acordați atenție următoarelor puncte:
Când comparăm siguranța, fiabilitatea și disponibilitatea unei companii de asigurări, în majoritatea cazurilor o persoană face alegerea potrivită pentru sine. Puteți cumpăra oricând o poliță în condiții favorabile, dar mai întâi ar trebui să vă familiarizați cu ofertele mai multor asigurători.
Pe durata poliței, o persoană încetează să efectueze plăți. Ce se întâmplă atunci? Compania de asigurări începe să trimită notificări despre necesitatea plății.
Dacă cetățeanul continuă să refuze să plătească contribuții, informații despre aceasta sunt trimise organizației bancare, care va începe, de asemenea, să agreseze clientul în diferite moduri - mesaje SMS, scrisori, apeluri. În cel mai rău caz, cazul ajunge în instanță.
A avut loc un eveniment asigurat, vecinii au fost inundați, a avut loc un incendiu și așa mai departe, mai întâi aveți nevoie de:
1. În primul rând, încercați să minimizați daunele și să raportați autorităților guvernamentale relevante.
Este necesar să sesizeze compania de asigurări în termen de 3 zile lucrătoare de la data producerii evenimentului asigurat.
3. Ei vor aranja o întâlnire cu un reprezentant prin telefon, îi vor lăsa să inspecteze proprietatea avariată pentru a evalua plățile de asigurare.
Proprietatea deteriorată nu trebuie atinsă până la inspecție, cu excepția cazului în care se preveni deteriorarea ulterioară.
4. Pregătiți o serie de documente necesare pentru o cerere de plată de asigurare:
Bună prieteni!
Dacă aplicați pentru un credit ipotecar sau doar căutați această opțiune pentru a vă îmbunătăți condițiile de viață, atunci vă veți confrunta inevitabil cu problema asigurării. Nu poate fi ignorat, pentru că statul obligă fiecare împrumutat să se ocupe de ea. Până acum am învățat să citim cu atenție documentele bancare privind depozitele și împrumuturile. Este timpul să explorezi un subiect la fel de important - asigurarea ipotecară.
Ce este, de ce ai nevoie de asigurare și cum să o calculezi? Acestea sunt principalele întrebări pentru discuția noastră din acest articol.
Asigurarea împrumutului ipotecar este o procedură care este concepută pentru a reduce riscul de pierdere sau deteriorare a proprietății gajate ca garanție, precum și pentru a proteja banca și debitorul de neîndeplinirea creditului.
Trebuie să aibă o poliță de asigurare. În funcție de obiect, se disting următoarele tipuri de asigurări:
De exemplu, incendiu, inundații, accidente provocate de om etc. Acest tip este obligatoriu, așa cum este indicat de legea ipotecară adoptată încă din 1998.
Dacă prejudiciul s-a produs din vina împrumutatului, atunci compania de asigurări nu va despăgubi prejudiciul. De asemenea, nu toate cazurile de urgență vor fi acceptate pentru compensare. De exemplu, daune proprietății ca urmare a ostilităților, revolte stradale etc. Acest lucru este descris în detaliu în orice contract, așa că este logic să vă familiarizați cu acesta înainte de a-l semna.
Acest tip este condiționat voluntar. De ce condiționat? Pentru că refuzul asigurării personale atrage după sine o creștere a dobânzii la un credit ipotecar cu cel puțin 1%. Puțini debitori sunt de acord cu acest lucru. Băncile nu ascund aceste informații, puteți vedea o astfel de condiție pe site.
Ce este? Aceasta este protecția intereselor băncii de eventuala pierdere de către debitor a dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case. Se aplică numai bunurilor imobiliare de pe piața secundară și este o asigurare voluntară.
Cum poate un debitor să-și piardă dreptul de proprietate? Orice număr de cazuri. De exemplu, a apărut o rudă apropiată (frate sau soră, soț sau soție, fiu sau fiică), care a lipsit mult timp, dar avea dreptul de a deține o cotă în apartament. De regulă, aceasta este necinstea vânzătorului și nepăsarea autorităților de înregistrare. Drept urmare, instanța și mulți ani de proceduri.
Ce fel de asigurare ai nevoie depinde de tine. Dar evaluează cu sobru consecințele deciziei tale. În fiecare acord cu banca există o clauză conform căreia acesta are dreptul de a cere ca împrumutatul să ramburseze împrumutul dacă nu își îndeplinește obligațiile față de bancă. De exemplu, refuzul de a asigura un apartament într-un an, doi sau 10 ani, când împrumutul nu a fost încă rambursat.
Prezența unei polițe de asigurare care protejează garanția de pierderi și daune este o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar. Trebuie să îl prezentați atunci când primiți fonduri de credit. Dacă doriți, puteți elibera și protecția vieții, a sănătății și a titlului.
Rețineți că mulți asigurători au asigurare completă care include toate polițele de mai sus. Dacă sunteți hotărât să vă protejați din toate părțile, atunci aruncați o privire mai atentă la protecția cuprinzătoare. Este mai ieftin decât cumpărarea unei polițe separate.
Procedura de emitere a unei politici de protecție:
Lista unor astfel de cazuri poate varia ușor în funcție de companii, așa că verificați informațiile atunci când procesați documente. Următoarele tipuri de daune aduse obiectului colateral sunt supuse despăgubirii:
Am luat aceste informații de la Sberbank și de la compania sa acreditată. Pentru aproape fiecare articol există o explicație detaliată în ce caz va fi plătită compensația și în care nu. Informații similare pot fi obținute de la orice companie cu care urmează să cooperați.
Fiecare caz trebuie documentat. Lista documentelor poate include:
O poliță care protejează viața și sănătatea împrumutatului și a co-împrumutaților săi va permite transferarea sarcinii plăților aferente unui credit ipotecar către asigurător în cazul:
Întocmește documentele justificative. Fiecare asigurător are propria sa listă. Este vorba de carduri și certificate medicale, procese-verbale de accident, certificate de deces, documente de la Ministerul Afacerilor Interne etc.
Permiteți-mi să vă reamintesc că este indicat să aplicați asigurare de titlu numai pentru obiectele ipotecare din piața secundară. Iar principalele acte în acest caz sunt judiciare (întâmpinare, hotărâre judecătorească).
Ce trebuie să faceți dacă deteriorarea sau pierderea garanției au mai avut loc pe perioada contractului:
Regula principală este de a informa imediat compania de asigurări despre apariția unui eveniment asigurat.
Mi-aș dori să nu fii nevoit să-ți folosești niciodată politica. Deci, să trecem la problema costurilor. Cât costă să te asiguri pe tine și pe proprietatea ta?
Unde să vă asigurați și proprietatea? Și unde este cel mai ieftin loc pentru a o face? Iată principalele întrebări care apar în fața fiecărui debitor ipotecar. Pentru început, luați în considerare factorii care afectează costul serviciilor de asigurare:
Toți asigurătorii au tarife diferite. O analiză a site-urilor web ale companiei a arătat că doar unele au calculatoare care pot fi folosite pentru a calcula independent costul poliței. În rest, va trebui să aflați telefonic sau să trimiteți o aplicație. Secolul XXI…
Să analizăm cum se calculează costul poliței folosind exemplul lui Ingosstrakh. Ce trebuie să știți înainte de a calcula:
Pentru un exemplu condiționat al costului serviciilor de asigurare colaterală, vom folosi calculatorul de pe site-ul web Ingosstrakh.
Rezultatele calculului.
Astfel, tariful a fost de aproximativ 0,18%. Într-un an, trebuie să plătesc 4.411,76 ruble conform poliței.
Dacă repetați aceleași acțiuni pentru a proteja viața și sănătatea, atunci costul poliței va fi de aproape 15.000 de ruble. in an.
Efectuați acțiuni similare pentru întreaga listă de asigurători acreditați și selectați tariful optim. Nu veți vedea rate specifice pe niciun site, deoarece costul poliței depinde de mulți factori și va fi stabilit individual pentru un anumit împrumutat.
Voi efectua o scurtă trecere în revistă a programelor oferite de companiile de asigurări ipotecare din primele 5.
Compania este acreditata de majoritatea institutiilor de credit. Oferă 2 programe.
Politica poate fi emisă online. Să vedem costul protecției complete, care include toate cele 3 tipuri de asigurare.
Date inițiale:
Să folosim calculatorul:
Costul total total - 21.272,13 ruble.
Pentru Sberbank, imaginea este diferită. Banca nu cere asigurare de titlu. Prin acord cu acesta, pentru înregistrarea online este disponibilă o reducere de 15%. Costul unei polițe cuprinzătoare fără reducere este de 19.408,82 ruble, cu o reducere - 16.497,5 ruble.
Ingosstrakh oferă să conecteze opțiuni suplimentare la politică.
Asigurări împotriva tuturor tipurilor de risc ipotecar. Ca avantaje:
Dar un dezavantaj semnificativ este lipsa unui calculator pe site. În consecință, nu este posibil să navigați prin preț. Trebuie să trimiteți o cerere și să așteptați un răspuns.
Compania asigură doar 2 tipuri de riscuri:
Asigurarea titlului nu este asigurată. Site-ul nu are calculator. Tarifele au fost găsite într-un document voluminos pe mai multe file. Acestea sunt rezumate pentru diferite tipuri de riscuri într-un singur tabel plus factori de corecție în funcție de factorii care afectează gradul de risc.
Obiectele asigurării în apartament sunt elemente structurale:
În casă, la elementele enumerate se adaugă acoperișul și fundația. Sberbank nu asigură apartamente în clădiri mai vechi de 1955. Rata de bază începe de la 0,25% din soldul creditului ipotecar. La comanda online, compania oferă o reducere de 10%.
Compania emite asigurări împotriva a 3 tipuri de risc. Site-ul are un calculator, dar calculele nu sunt valabile pentru clienții Sberbank și Russian Capital Bank.
Costul unei polițe cuprinzătoare mi-a ieșit 15.675 de ruble. cu un sold al împrumutului de 2.500.000 de ruble, adică tariful este de 0,627%.
Pentru speciile individuale, imaginea este următoarea:
Potrivit debitorilor, tarifele RESO-Garantia sunt printre cele mai accesibile.
Pe langa polita standard, care va acoperi pierderile bancii in cazul unui eveniment asigurat in cuantumul soldului datoriei creditului, VTB se ofera sa incheie o asigurare pentru costul integral al apartamentului.
De exemplu, ați cumpărat o casă cu 3.000.000 de ruble, plătind 1.500.000 de ruble printr-un credit ipotecar. și 1.500.000 de ruble prin investirea fondurilor proprii. În caz de daune asupra proprietății în cadrul unui contract de asigurare obișnuit, compania va plăti băncii 1.500.000 de ruble, dar vă veți pierde banii. La achiziționarea unei asigurări suplimentare, restul de 1.500.000 de ruble. compania vă va rambursa personal.
Compania a dezvoltat 9 pachete software la prețuri diferite. Voi arăta doar un fragment din tabel.
Pentru militarii care cumpără locuințe în cadrul programului Military Mortgage sunt prevăzute condiții speciale care vă permit să aplicați pentru o poliță online și la o reducere de până la 30%.
La întrebarea și cum să fac asta, am analizat-o într-un articol separat. Dar aici vreau să spun câteva cuvinte despre deducția socială. Cert este că articolul 219 din Codul fiscal al Federației Ruse dă dreptul de a primi o deducere fiscală pentru asigurarea de viață cu o ipotecă în valoare de 13% din valoarea contribuțiilor conform contractului. Dar pentru aceasta trebuie îndeplinite următoarele condiții:
În cele mai multe cazuri, beneficiarul evenimentului asigurat legat de credit ipotecar este banca. Același lucru este valabil și pentru contractul de asigurare globală pentru 3 tipuri de asigurare. În acest scenariu, nu este necesar să se bazeze pe 13% de la stat.
Să privim asigurarea nu ca pe o povară financiară suplimentară pentru împrumutat, ci ca protecție împotriva riscurilor de pierdere sau deteriorare a bunurilor imobiliare, deces sau invaliditate. Timp de 10 - 30 de ani, nimeni nu știe ce se poate întâmpla. Și nimeni nu va anula plățile împrumutului. Polița vă va permite să împărțiți riscurile cu compania de asigurări. De aceea statul a făcut obligatorie procedura de protejare a obiectului gajului. Știind despre „dragostea” majorității cetățenilor pentru asigurători, această măsură a fost forțată. Încă nu am învățat să avem grijă de noi.
Prevăd indignarea unor cititori cu privire la următoarea modalitate de a face bani pe cetățeni. Nu fără ea. Afacerile sunt afaceri. V-ați asigura în mod voluntar dacă vi s-ar acorda un asemenea drept?
Primești un împrumut pentru a cumpăra imobiliare. Una dintre condițiile pentru acordarea unui astfel de credit este încheierea unui contract de asigurare ipotecară.
VTB Insurance, unul dintre liderii asigurărilor ipotecare din Rusia, vă va oferi o protecție de asigurare de încredere atunci când obțineți un credit ipotecar, care vă va ajuta pe dumneavoastră și familia dumneavoastră să vă îndepliniți obligațiile de credit față de bancă în orice situație.
În cazul unui eveniment asigurat, VTB Insurance plătește băncii o despăgubire de asigurare în cuantumul prejudiciului efectiv (dar nu mai mult decât suma asigurată). Dacă indemnizația de asigurare pentru un accident depășește valoarea obligațiilor neîndeplinite față de bancă, atunci partea rămasă vă este plătită.
Prima anuală de asigurare în cadrul unui contract de asigurare globală ipotecară este, în medie, de 1% din suma asigurată.
Valoarea primei de asigurare depinde de:
Asigurarea ipotecară completă se emite pe o perioadă de la 1 la 30 de ani, în funcție de durata contractului de împrumut.
În primul rând, reținem că, conform legislației, oriceasigurare de viata se realizează numai cu dorința voluntară a împrumutatului. Nimeni nu are dreptul să te oblige să faci o politică. Pe de altă parte, este în interesul atât al băncii, cât și al clientului să întocmească un acord pentru reducerea riscurilor financiare.
Mulți sunt interesați de ce . Urmați linkul pentru exemple de calcule. Pe scurt, pentru majoritatea clienților cu vârsta sub 50 de ani, este și mai rentabil să se asigure, tarifele sunt semnificativ mai mici față de creșterea tarifului. Acest lucru vă permite să economisiți suma plății lunare și, mai important, să primiți plăți în caz de deces/invaliditate a grupului 1 sau 2.
Te rog noteaza asta . Aceasta este o cerință a Legii ipotecare.
Al doilea punct important. Este permisă cumpărarea unei polițe numai într-o companie acreditată. Fiecare bancă pe site-ul său oficial este obligată să publice o listă cu asigurătorii selectați. De exemplu, în lista Sberbank (din mai 2019) sunt 15 dintre ele, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - doar 5. Este clar că cu cât sunt mai puțini admiși, cu atât sunt mai mici șansele de a găsi o opțiune profitabilă. . Acest lucru creează oportunități de abuz și manipulare. Banca permite doar celor care oferă un comision mare pentru vânzarea polițelor.
Dacă credeți că astfel de liste limitează drepturile și încalcă legea, atunci ne pare rău. Această practică este absolut legală din 2009, când Guvernul Federației Ruse și Serviciul Antimonopol au emis un decret special. Acesta detaliază procedura de admitere a debitorilor la asigurarea de risc. Mai multe detalii in articolul " ".
Cumpărarea unui apartament sau a unei case de țară cu un credit ipotecar este o modalitate modernă de a-ți realiza visul de a deține propria casă. Creditul ipotecar este oferit de aproape toate băncile importante. Fiecare bancă sau companie ipotecară are propriile cerințe. Suntem pregătiți să oferim un program flexibil de asigurare ipotecară globală care ține cont de cerințele oricărei bănci. Acest lucru vă va proteja interesele pe toată durata împrumutului ipotecar.
Dacă nu puteți rambursa împrumutul din cauza invalidității temporare sau complete - o vom plăti.
Dacă proprietatea dumneavoastră este deteriorată și necesită reparații, apoi în rambursarea împrumutului dumneavoastră, vom plăti banii băncii într-o sumă egală cu prejudiciul cauzat.
Dacă din orice motiv pierdeți dreptul de proprietate asupra proprietății achiziționate, atunci vom plăti băncii restul împrumutului dumneavoastră. Puteți asigura bunuri imobiliare și drepturi de proprietate nu numai pentru valoarea împrumutului, ci și pentru valoarea reală (de piață) a proprietății. În caz de pierdere a proprietății, o astfel de protecție de asigurare va permite nu numai să rambursați împrumutul, ci și să vă rambursați toate cheltuielile pentru achiziționarea unui apartament, cabană sau casă.
